Альфа банк коллекторы

Когда банк передает долги коллекторам

Начать стоит с того, что экономическая обстановка в стране нестабильна, количество должников по кредитам растет быстрыми темпами. При оформлении займа заемщик не может быть на 100% уверен, что он справится со своими кредитными обязательствами. Например, если он потеряет работу или в его жизни произойдут другие события, влекущие за собой снижение дохода, то, вероятнее всего, выплата кредита для него будет затруднительной.

При неплатежеспособности клиента, в первую очередь, страдает банк. Он несет убыток за счет того, что неплательщиков становится все больше, и ему нужно как-то возвращать свои убытки. Для этого банк обращается к профессиональным взыскателям. К тому же, кредитной организации невыгодно содержать отдел по работе с просроченной задолженностью и организовывать мероприятия по взысканию долгов.

На начальном этапе после возникновения долга, банк пытается воздействовать на должника своими силами. Для этого напоминанием о долгах занимается служба безопасности. Если срок просрочки превысил 3 месяца, дело передается коллекторам для принудительного взыскания.

Многие должники боятся коллекторов, ведь об их методах взыскания известно всем. Они применяют крайние жесткие меры и психологически воздействуют на должника. Такой метод по возврату долга, нужно признать, является наиболее эффективным, и в то же время противозаконным. Далее речь пойдет о том, как работает коллекторское агентство Альфа-Банка.

Коллекторы Альфа-Банка также заинтересованы в получении прибыли, поэтому они редко выкупают банковские долги, особенно если речь идет о малых суммах. Максимум, на что может рассчитывать банк после продажи долга – это 50% от общей суммы задолженности, остальное – это комиссия коллекторов. В большинстве своем агентства работают на основании агентского договора, то есть, они выступают посредниками между клиентом и банком. За свои услуги они также берут определенную комиссию от 20 до 50% от суммы задолженности.

В остальном коллекторы могут использовать любые способы связи с должником – это адрес, указанный при подписании кредитного договора, номера телефонов, контакты родственников и другие данные. Узнать о том, что банк передал долг коллекторам можно самостоятельно. Для этого достаточно позвонить в банк. Но в большинстве случаев кредитная организация уведомляет должника о передаче долга коллекторам самостоятельно. Получить уведомление можно в форме заказного письма или СМС-сообщения на номер мобильного телефона.

Если клиент интересуется, в какое агентство в банк передает его задолженность, то можно смело сказать, что Альфа-Банк работает только с агентством Сентинел Кредит Менеджмент. Это его дочернее предприятие, основанное в 2007 году. В 2011 году агентство было официально оформлено, как юридическое лицо. Коллекторы работают на законных основаниях и внесены в Государственный реестр.

Как и в любом другом финансовом учреждении, в Альфа-Банке предусмотрены ситуации, когда права требования задолженности передаются коллекторскому агентству. Каких-либо значимых особенностей нет, так как уступка осуществляется по общим основаниям: заемщик в течение длительного времени (от трех-шести месяцев) либо игнорирует обязательство по внесению ежемесячных платежей, либо не идет на компромисс с сотрудниками банка по поводу устранения долгов, либо избегает встреч с представителями АБ, не отвечает на телефонные звонки и т.п.

Должнику важно понимать, что коллекторы Альфа-Банка вступают в действие далеко не всегда, даже если просрочка достаточно продолжительна. Так, если он предоставит доказательства того, что в качестве факторов неуплаты долга выступают уважительные обстоятельства, то вправе рассчитывать на исключение варианта с вмешательством сторонних взыскателей в отношения между клиентом и банком и использование более приемлемых инструментов погашения невыполненных обязательств (реструктуризация, рефинансирование, «кредитные каникулы» и т.п.).

ООО «СКМ» – коллекторы Альфа-Банка, занимающие лидирующие позиции в государственном реестре агентств. Подобного положения фирма достигла за счет успешного выполнения своих основных обязанностей, среди которых стоит выделить проведение работы с должником по поводу определения оптимального варианта устранения задолженности, реализацию мероприятий, способствующих скорейшему погашению долга неплательщиком, и контроль стадии взыскания в случае с проведением судебных разбирательств.

Несмотря на тот факт, что «СКМ» Альфа-Банка работает исключительно в рамках закона, отзывы должников далеки от положительных – во всяком случае, большая их часть. Подобное отношение вполне обосновано – все же ситуации, когда неплательщики с радостью расстаются с собственными деньгами для погашения займа, почти невозможны. Напротив, у граждан явное негативное отношение к подобным случаям и фирмам, из-за которых они вынуждены терять зачастую довольно большие суммы.

Своевременное обращение в банк при возникновении проблем с погашением кредита позволит сотрудникам учреждения лояльнее обращаться с неплательщиком, что может стать ключевым фактором в инициации процессов, направленных на устранение сложностей с оплатой займа. При этом необходимо будет подтвердить, что причины, послужившие основанием для обращения, вполне уважительны и могут быть приняты руководством в качестве достаточных.

Нужно понимать, что избегать обязательств, не отвечать на звонки и игнорировать попытки банка связаться для уточнения причин такого поведения – это самый неудачный вариант. Ведь АБ вправе не только обратиться к коллекторам, но и действовать самостоятельно, подав исковые требования в суд. Если при разбирательстве будет установлено, что гражданин намеренно не шел на контакт, почти наверняка будут предприняты наиболее жесткие меры наказания.

Чаще всего просрочка по займу или кредитке появляется не специально. А причины этому могут быть следующее:

• Клиента банка, который оформил кредит, уволили с занимаемой должности.
• Заработная плата в несколько раз снизилась.
• В семье появился новый иждивенец.
• Сам плательщик или член его семьи сильно больны.
• Заёмщик временно остался без работы.
• Возникли непредвиденные денежные затраты.

Если у вас появилась одна из причин, по которой вы не можете оплатить долг, то постарайтесь обратиться в отделение Альфа-Банка для реструктуризации кредита.

В таком случае при себе необходимо иметь документальное подтверждение того факта, что у вас действительно появились проблемы (к примеру, справка из больницы об ухудшении здоровья или копия трудовой книжки с записью об понижении должности и тому подобное).

Для того, чтобы в дальнейшем уладить данную ситуацию и не допустить передачу долга коллекторскому агентству, необходимо своевременно погасить задолженность и больше стараться не допускать подобных ситуаций.

Важно! В том случае, если заёмщик не имеет уважительных причин по не уплате кредита или специально не погашается его, то в таком случае, заёмщика могут навестить коллекторы Альфа-Банка. На номер телефона, указанный в договоре, будут приходить оповещения об оплате кредита.

АО «Альфа-Банк» имеет коллекторское агентство под названием ООО «Сентинел Кредит Менеджмент». Официально такая организация была создана банком ещё в 2007 году, но юридическое лицо «СКМ» было утверждено только в 2011 году.

И уже через пять лед работы ООО «СКМ» стал первым в государственном реестре коллекторских агентств.

Главные обязанности работы данной компании:

• Работа с заёмщиком по поводу того, какие можно выбрать способы уплаты задолженности.
• Проведение процедур, целью которых является оплата кредитором имеющийся долг.
• Слежение этапа взыскания, когда идёт судебное разбирательство.

Интересно! «СКМ» от Альфа-Банка работает только в рамках закона. Компания всегда следует положению российского законодательства и этическим нормам поведения. Как только дело кредитора из банка передаётся агентам, они первым делом общаются с клиентом в телефонном режиме. Если же заёмщик не реагирует на просьбы коллекторов, то они лично ищут встречи с ним.

Стоит отметить, что менеджеры не имеют права подымать руку на кредитора, повышать на него голос, угрожать, наносить ущерб его имуществу и давить на него через родственников. Правила работы коллекторских агентств с людьми, которые уклоняются от оплаты задолженности установлены Федеральным законом.

Российское законодательство выдвигает следующие способы работы сотрудников компании с кредиторами:

1. Общаться спокойным тоном по телефону.
2. Отсылать задолжнику сообщения (голосовые, текстовые).
3. Отправление писем через почтовые отделения.
4. Назначают личные встречи.

А также, законом прописано время, когда коллектор может требовать долг:

• Рабочие дни – с 8 утра до 10 вечера.
• Выходные и праздничные дни – с 9 утра до 9 вечера.

В том случае, если менеджер коллекторского агентства нарушил свои уполномочия, кредитор вправе сообщить об этом руководителю коллектора. Так можно будет прекратить неправомерные действия со стороны должностного лица. Но если жалоба не подействовала, то следует обратиться в суд или прокуратуру.

Когда Альфа-Банк уже успел передать ваше дело ООО «СКМ», то постарайтесь выслушать предложения коллектора. Ведь целью таких переговоров является поиск подходящих способов выплаты задолженности.

Когда вы нашли средства для погашения долга (заняли у друзей, взяли ещё один кредит уже в другом банке, устроились ещё на одну работу или продали что-то ценное), то свяжитесь сразу с сотрудниками агентства.

Важно! Общаясь с коллекторами, можно будет избежать повестки в суд. Ведь если ваше дело будет уже рассматриваться в зале суда, то долг будет взыскан в принудительном порядке.

Особенности работы коллекторов

Деятельность коллекторских агентств регламентируется положениями Федерального закона № 230, принятие которого стало необходимостью в связи с тем, что взыскатели в своей работе зачастую использовали совершенно незаконные методы. Поэтому с 2016 года были введены положения, строго ограничивающие методику воздействия коллекторов на должников.

Агентство «Сентинел» работает исключительно в соответствии с установленным регламентом, поэтому вправе использовать следующие возможные методы:

• телефонные звонки должнику, но строго с соблюдением следующих требований: не более одного раза в сутки, двух раз за неделю и восьми – за месяц. Звонить можно только с тех номеров, которые зарегистрированы за агентством;
• СМС-уведомления или голосовые сообщения: не более двух раз в сутки, четырех раз за неделю и 16 – за месяц;
• назначение личных встреч для уточнения условий погашения – не чаще четырех раз в месяц на нейтральной территории по желанию должника. То есть коллектор не вправе настаивать на том, что гражданин посетил офис агентства.

При этом стоит отметить допустимое время для использования вышеуказанных методов. В будние дни – с 8 утра до 10 вечера, в выходные – с 9 утра до 8 вечера.

Если раньше процедура взыскания могла быть реализована совершенно хаотичным образом, то после введения Закона лишь следующим образом. В первую очередь клиент уведомляется о передаче долга агентству и условиях погашения. Если должник не игнорирует требования коллекторов и идет на компромисс, назначается личная встреча, где обговариваются тонкости внесения необходимых сумм. Если же плательщик избегает взаимодействия, то агентству остается лишь доводить до него информацию допустимыми законом методами.

В случае, когда клиент полностью игнорирует коллекторов, последние могут обратиться в суд с исковым заявлением о взыскании положенных сумм. Однако данная возможность реализуется крайне редко.

Как вести себя при общении с коллекторами

Чтобы избежать большинства проблем, связанных с коллекторами, достаточно изучить их права и обязанности. При общении с ними важно помнить:

• при звонке собеседник обязательно должен представиться, назвав себя, компанию, банк (от которого поступил долг) и информацию по займу. Если он этого не делает, можно заканчивать разговор – это же актуально в случае с несоблюдением режима, количества звонков и иных требований;
• нет нужды паниковать. Если к разговору не готовы, лучше попросить коллектора перезвонить;
• рекомендуется вести запись разговора, чтобы в случае нарушения прав можно было без проблем доказать свою позицию в суде;
• опускаться до оскорблений не нужно – подобную эмоциональность коллекторы могут использовать в качестве основания для подачи в суд.

Куда жаловаться на неправомочные действия

На практике существует немало инстанций, куда можно направить в жалобу в случае, если коллекторы в своем стремлении взыскать задолженность выходят за рамки закона. Так, стоит выделить следующие варианты:

• к непосредственному кредитору, то есть в Альфа-Банк. Особенно это касается ситуаций, когда были переданы личные данные клиента без соблюдения регламента;
• в НАПКА – ассоциация агентств, рассматривающая практически любые жалобы к взыскателям. Но лучше обращаться лишь в том случае, когда фирма является членом объединения;
• в полицию – стандартный вариант для ситуаций, в которых были нарушены права гражданина. В частности, использование коллекторами незаконных методов воздействия (угрозы, оскорбления, нанесение вреда имуществу или здоровью) считается основным фактором для инициации деятельности правоохранительной структуры;
• в прокуратуру – по сути, может решить любые жалобы, но актуально в первую очередь тогда, когда другие инстанции доказали собственную некомпетентность. В этом случае к ответственности можно привлечь не только агентство, но также и иные ведомства, деятельность которых по устранению выявленных нарушений не дала никаких результатов;
• в Роскомнадзор – при обстоятельствах, когда произошло разглашение персональных данных без согласия гражданина. К примеру, коллекторы довели до начальства должника или до его близких лиц информацию об имеющихся задолженностях либо передали номер телефона неплательщика другим лицам.

Также можно обратиться в Роспотребнадзор – не слишком популярный и действенный вариант. Но все же доступный в ситуации, когда были нарушены права и интересы гражданина как потребителя.

Полезные советы заемщикам: как не столкнуться с коллекторами

Итак, несмотря на общие правила взыскания просроченной задолженности, некоторые коллекторы могут применять противозаконные способы и оказывать давление на должника. В большинстве случаев работа коллектора будет полностью зависеть и от должника, выходит он на контакт с агентом или нет. Кстати, среди коллекторов есть действительно профессиональные взыскатели, которые помогают должникам избавиться от задолженности и предлагают различные варианты выплаты долга по кредиту. Так, например, агенты СКМ могут предложить несколько вариантов решение проблемы, это:

• взять займ в другом кредитном учреждении;
• занять средства у частных инвесторов;
• найти дополнительную работу;
• реализовать имущество, и направить средства на погашение задолженности.

В какой-то мере работа коллекторов напоминает судебного пристава, последний в рамках исполнительного производства имеет право конфисковать имущество и денежные средства должника. Если заемщик не желает идти на контакт и возвращать задолженность, то коллекторы так же, как и банк имеют право обратиться с иском в суд, и взыскать долг с помощью судебного пристава. Поэтому отсюда следует, что уклоняться от общения со взыскателями не следует.

И, наконец, имеют ли право коллекторы приходить домой к должнику. Это вопрос довольно спорный, смотря какая цель визита преследуется взыскателем. Если он желает принудительно конфисковать имущество, то его действие можно расценивать как ограбление. А если цель его визита – это провести профилактическую беседу, то привлечь к ответственности его невозможно.

Наиболее очевидный совет, с использованием которого можно избежать проблем с коллекторами, – это не допускать просрочек. Но рекомендация усложняется тем, что далеко не всегда финансовые сложности обусловлены неправильными действиями самого должника. Не редкость, когда он терпит убытки по независящим от него обстоятельствам.

Если все же коллекторское агентство Альфа-Банка стало взаимодействовать с клиентом, последний вправе по истечении четырех месяцев ходатайствовать о прекращении контактов между ним и взыскателями. Также он может воспользоваться возможностью действовать через представителя.

Почему это дело рук коллекторов из Сентинел Кредит Менеджмент?

• Во-первых, принудительным взысканием в нашей стране занимается орган, осуществляющий исполнительное производство — это Федеральная служба судебных приставов. А судебные приставы такие бумажки не распространяют. Далее расскажу почему.
• Во-вторых, у нашего героя есть просроченный долг по кредиту в Альфа-Банке.
• В-третьих, Альфа-Банк после достижения определенного срока просрочки не работает с заемщиком напрямую, а передает долг по кредиту по агентскому договору своему карманному коллекторскому агентству Сентинел Кредит Менеджмент, единственным учредителем которого этот банк и является. Кстати, коллекторское агентство названо как австралийский танк второй мировой войны и sentinel переводится с английского как часовой или караульный. Вот они нас и караулят со своими бумажками.

То есть это типичные коллекторские угрозы (кстати мой рейтинг пугалок коллекторов можешь посмотреть в видео на антикредитном канале), которые призваны напугать, вселить ужас и проделать с сознанием заемщика следующее.

Как я уже говорил ранее, судебные приставы подобный спам в почтовые ящики соседей не кидают.

Никаких предписаний судебных приставов на опись имущества должника не бывает и уж тем более понятых таким образом не привлекают. Присутствие понятых, конечно, обязательно при проведении исполнительных действий, в частности ареста имущества, но НИКТО НЕ МОЖЕТ ЗАСТАВИТЬ ЧЕЛОВЕКА БЫТЬ ПОНЯТЫМ. Тем более каким-то предписанием.

И уж тем более соседи не обязаны отчитываться и предоставлять какие-то доказательства или уважительные причины, если они не хотят быть понятыми. БЫТЬ ПОНЯТЫМ МОЖНО ОТКАЗАТЬСЯ БЕЗ ОБЪЯСНЕНИЯ ПРИЧИН.

Далее коллекторы приводят выдержки из 229-ФЗ «Об исполнительном производстве». Они говорят о том, что участие понятых ОБЯЗАТЕЛЬНО и они правы, но эта обязательная мера касается судебных приставов-исполнителей и они обязаны привлекать понятых, но не понятные обязаны быть понятыми. А далее идет информация о том, кто именно МОЖЕТ БЫТЬ ПРИГЛАШЕН понятым — но это забота судебных приставов. Эти официальные статьи закона заставляют заемщика и соседей напрячься и думать, что все это обязательно.

Итак, что мы имеем?

Бумажка просто вводит в заблуждение и заемщика и соседей заемщика и не является документом, который выдают судебные приставы. Это просто пугалка коллекторов. Но как же быть в данной ситуации, как убедиться, что это все-таки проказы коллекторов и как успокоить соседей?

Отзывы

Наталья Власова

Коллекторы агентства Сентинел жестко превышают свои полномочия, они применяют противозаконные способы, звонят должнику и всем его родственникам, угрожают и требуют немедленно вернуть задолженность, буквально в течение 3 дней. Могут приехать домой и устроит шум на весь подъезд. В общем, лучше вообще не брать кредиты в банке, чем пережить такой позор.

Екатерина Максимова

Я никогда не брала кредит в Альфа-Банке и до недавнего времени не знала о существовании такого коллекторского агентства, как Сентинел, но совершенно недавно мне на телефон начали поступать звонки с требованием вернуть долг за мою сотрудницу, которая умерла 4 года назад. Буду жаловаться в прокуратуру. Кстати, звонить они начинаются с 7 часов утра.

Анна Светлова

Эти коллекторы из Сентинела ведут себя хуже судебных приставов, готовы прийти домой и отобрать имущество, просто кошмар какой-то, не знаю, куда жаловаться. На конструктивный диалог выходить не хотят, звонить в банк смысл совсем нет, а долг пока вернуть ничем.