Помощь юриста
Назад

Банк требует каско

Опубликовано: 28.08.2019
0
10

Кредитный советник

Внимание

Можно ли отказаться Возникает закономерный вопрос — можно ли отказаться от КАСКО при автокредите? Ведь сумма страховки составляет около 10 % от его суммы, что вместе с процентными ставками, телом займа и прочими комиссиями превращается в кругленькую сумму, которую выплачивать в итоге придется именно вам. Отказаться можно, но тогда и банк вправе отказать в выдаче займа.

Другими словами – отказаться нельзя! Хотя в ГК РФ нет таких законов, обязывающих вас приобретать полис, тем более добровольного характера. Законные случаи отказа Также есть случаи, когда от страховки можно отказаться на законных основаниях.

Инфо

Во-первых, добросовестный заемщик, не допускавший просрочек по кредиту, имеет право без комиссии и штрафов досрочно погасить свой долг. При таком раскладе, как понятно, не придется уже ничего покупать, так как обязательства будут полностью выполнены.

Важно

Также многие СК опасаются заключать договора только защищающие от хищения. Причина проста — после оформления такого документа, есть вероятность исчезновения транспорта при участии самого страхователя, с целью получения возмещения, то есть компании опасаются мошенничества.

Для снижения риска фиктивного похищения, СК могут потребовать установки дополнительных средств безопасности на свое ТС (спутниковую поисковую систему, блокираторы КПП, скрытые замки капота), хранение автомобиля на охраняемой стоянке или в гараже. В случае, если компания докажет, что эти требования не соблюдались, и это повлекло за собой наступление страхового случая, то она может отказать в денежной выплате.

Теперь представим, что заёмщик попал в ДТП по своей вине и машина не подлежит восстановлению. В этом случае заёмщик не видит смысла платить банку за автокредит, потому что машины уже нет, а банк не может вернуть деньги по этой же причине. Вот тут-то и пригождается КАСКО — страховая компания возместит деньги и все остаются счастливы (конечно, кроме страховой, но это их работа).

Не спешите оформлять страховку, пока банк не потребует ее от вас – так вы в любом случае сэкономите пару-тройку месяцев, а то и лет, за которые не будете платить (договор страхования нельзя оформить задним числом, а каждый месяц без страховки – вполне ощутимая сумма, сохраненная в вашем бюджете).

Оформление страховки наиболее выгодно банку, обеспечивающему кредит. Полис делают для того, чтобы избежать потенциальных неприятностей. Кредиторы не хотят рисковать своими средствами, вынуждая автовладельца приобретать страховку за свои деньги, в противном случае отказывая в выдаче долга. Несмотря на то что такие действия нигде не описаны, процедура признана обязательной почти во всех банках. Всё зависит от условий кредитования.

Основное отличие приобретения машины в кредит заключается в том, что до полной выплаты транспорт принадлежит банку и переходит в его собственность в случае непогашения кредита клиентом. Таким образом, в интересах компании сохранить автомобиль в наилучшем состоянии, чтобы при случае его можно было продать.

Банк требует каско

В таком случае и заёмщик получает преимущества, ведь при наступлении страхового случая он может рассчитывать на компенсацию ущерба, сделав ремонт авто на деньги страховщика. Ещё один плюс обязательного КАСКО — возможность получить более выгодные условия кредита, так как процентная ставка для сделки без страховки, как правило, выше.

Нередко в условия банка по умолчанию входят страховые услуги компании-партнёра, что является нарушением прав заёмщика. Клиент сам выбирает, в какой фирме составить договор — обязательным считается наличие КАСКО.

Когда заемщик приобретает автомобиль за счет средств финансовой организации, последняя приобретает себе предмет залога. Такая форма сотрудничества обеспечивает кредитному учреждению гарантию возврата своих средств в случае непредвиденных обстоятельств. Если, например, заемщик перестает платить по графику платежей, следовательно, банк запускает механизм возврата и забирает машину на реализацию.

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам:

7 (499) 938-50-82

Москва;

7 (812) 425-68-16

Санкт-Петербург;

7 (800) 350-14-96

Бесплатный звонок для всей России.

В общем подсчете, получается, что расходы на приобретение страховки КАСКО составляют сами по себе уже 40%, которые берутся всегда от цены автомобиля.

Прибавив к этому еще и проценты, которые банк выставляет по автокредитной программе – и мы в итоге получаем приличные суммы для ежемесячных выплат, если разбивка стоимости полиса была предусмотрена по месяцам (КАСКО в рассрочку).

Размер страховой премии, которую обязан оплатить клиент банка при согласии на страхование по КАСКО, зависит от целого ряда разных факторов:

  • модели и марки авто;
  • года выпуска машины;
  • состояние машины – новая, с пробегом;
  • базовые тарифы, фигурирующие по страховой компании в текущем году для кредитных автомобилей;
  • наличие или отсутствие противоугонной сигнальной системы на автомобиле;
  • насколько велик перечень страховых рисков и что туда входит (самыми дорогими считаются полисы по риску «От угона»);
  • сколько лиц, допускается к вождению застрахованного авто;
  • возраст автовладельца и допущенных к управлению машиной лиц, а также их шоферский опыт;
  • регион страхования и другие параметры.
Стоимость нового кредитного автомобиля марки Ford Focus 650 000 рублей
Ставка по страхованию КАСКО 40% от стоимости машины
Стоимость полиса 260 000 руб. за 1 год страхования
Цена новой кредитной машины марки Ford Fiesta 850 000 рублей
Ставка по страхованию КАСКО 40% франшиза 50%
Полная стоимость полиса 340 000 руб.
Стоимость полиса с франшизой: первый платеж 170 000 руб., остаток оплачивается при наступлении страхового случая
Стоимость нового автомобиля BMW 2019 года выпуска без пробега 1 250 000 рублей
Ставка страхования 25%
Стоимость полиса КАСКО 312 500 руб. за 1 год страхования
Стоимость нового автомобиля ВАЗ 2015 года выпуска без пробега 450 000 руб.
Ставка по страхованию 15%
Стоимость полиса КАСКО 67 500 руб.
Стоимость нового авто ГАЗ 2019 года выпуска без пробега 550 850 руб.
Ставка по страховке 25% франшиза – 30%
Полная стоимость полиса КАСКО 137 712 руб. 50 коп.
Цена полиса с франшизой: первый платеж 41 313,75 руб., остаток (96 398 руб. 75 коп.) клиент заплатит за полис, когда наступит страховой случай

И эти примеры расчетов весьма приблизительные и приведены без процентов по автокредиту.

Лучше уже тогда вообще оформлять нецелевую потребительскую ссуду со слегка завышенными ставками, но машина не будет тогда в залоге у банка, да и страховку покупать не нужно.

Главные причины такой дороговизны следующие:

  1. Автомобиль не принадлежит в полной собственности автомобилисту. В случае невыплаты кредита, банк может забрать машину себе.
  2. Цена автомобиля играет большую роль – чем дороже объект кредитования, тем дороже плис, его страхующий.
  3. Обязательный учет износа авто, если приобретается машина в кредит с пробегом.
  4. Увеличенный размер франшизы, предлагается сразу оплатить не 30% стоимости полиса, а, допустим – 50%.
  5. Большой список страховых рисков.
  6. Дополнительный процент, который должен получить банк за предложение заключить сделку со страховщиком-партнером.

Страхование кредитного автомобиля по имущественным рискам – это выгодная сделка, как для банка, так и для его клиента – заемщика и страхователя.

Имущество целиком еще не принадлежит заемщику, хоть он им и пользуется в кредитный период.

Разные риски утратить имущество, одолженные средства, либо имущество подвергнется воздействию случая (ДТП, противоправные действия третьих лиц, стихийные катаклизмы и прочее) существуют для обеих сторон.

Страховка КАСКО очень нужна в случаях, когда риски хорошо предугадываются и легко прогнозируются.

Предлагаем ознакомиться:  Какой суд рассматривает дела о взыскании алиментов?

Но если клиент банка уверен, что ничего плохого произойти не может с машиной за время выплаты кредита, то он вполне вправе отказаться от такой страховки, предложив банку взамен другие условия подтверждения своей надежности.

Обязательно ли страхование каско при автокредите на второй год

И здесь пути всего два:

  • ничего не делать, и возможно вам рассчитают договор на второй год дешевле (вот и экономия)
  • попробовать сменить текущую СК на другую (на ту, которую банк вам изначально не предлагал, и которая им не аккредитована)

Но прежде, чем отказываться от пролонгации в текущей компании, просчитайте, будет ли это выгодно (есть ли на рынке предложения лучше), особенно если в договоре с банком за смену страховой стоят штрафные санкции, например, в виде более высокой процентной ставки. Так как ее увеличение даже на 0,5 % уже съедает вашу «перемену слагаемых».

  • сделать банку предложение заменить обязательную покупку полиса другими гарантиями выполнения условий договора – поручительство физических или юридических лиц, залог другой собственности, вклада, акций
  • попробовать надавить на то, что вы зарплатный клиент данного учреждения и постоянный его заемщик (если это имеет место быть)
  • если в кредитном договоре нет четкой формулировки по поводу обязательного продления КАСКО, то можно без письменного и устного уведомления просто не покупать полис на последующие годы

Пути выхода Что делать, когда денег на страховку нет, покупать его нет желания, да и вообще, вы посчитали, что такой расклад для вас не выгоден? Все выходы из данной ситуации упираются в поиск денег, не прибегая к оформлению автокредита, поскольку это 100% целевой займ, потратить его можно только на покупку авто.

В данной ситуации банк не имеет правовых оснований для обращения в суд за досрочным погашением кредита по тому основанию, что условие о страховании будет не исполнено, либо будет признано судом ничтожным. Единственное, если заемщик не будет вовремя вносить платежи в погашение.

Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. Включение в условия договора кредитования условия о заключении иных гражданско-правовых договоров — ничтожно в силу закона (ФЗ «О защите прав потребителя») У Вас есть ответ на этот вопрос? Вы можете его оставить, нажав на кнопку Ответить По автокредиту взятому у СБ, на 3 год не стали делать КАСКО.

Есть еще несколько пунктов в любом договоре, которые могут исключить какие либо выплаты:

  • эксплуатация неисправного автомобиля
  • нарушение правил пожарной безопасности, правил перевозки и хранения опасных и взрывчатых веществ
  • вождение в состоянии наркотического, токсического или алкогольного опьянения;
  • вождение автомобиля лицами, не имеющими удостоверения на право управления транспортными средствами данной категории и др.

При первом варианте страховщик не возмещает убыток, который не превышает сумму франшизы, но возмещает его полностью, если он ее превысил. Во втором — выплачивает ущерб за вычетом суммы не возмещаемой части.

Фактически по договору страхование необходимо продлить на следующий год, но практически банк не будет использовать своё право на санкции в случае досрочного закрытия кредита даже в варианте с просрочкой переоформления.

  • Если досрочное погашение невозможно, заёмщик думает, обязательно ли платить КАСКО, если машина в кредите, но его срок подходит к концу? Когда наступает новый год, а автокредит заканчивается, например, через полгода, человек может оформить только обязательное ОСАГО и сэкономить на этом.

Применение санкций от банка будет решаться в индивидуальном порядке, это зависит также и от позиции руководства. Можно просчитать этот момент ещё до подписания кредитного договора: собрать информацию по отзывам на банковскую организацию, были ли подобные случаи.

Согласно таким программам существенно сокращается размер страховых премий, так как мелкие повреждения заемщик может ремонтировать самостоятельно.

  • Сумма страховки может быть включена в основной долг. Стоимость кредита для заемщика при этом немного возрастет, однако, риски утраты автомобиля снизятся, как и комиссии банков.
  • На второй год После окончания первого года кредитования банку уже становится понятной платежная дисциплина конкретного заемщика, уровень его ответственности и доходов.

    Если заемщик вносил платежи раньше срока, закрывал кредит досрочно или за период действия договора воспользовался какими-либо некредитным продуктом финансовой организации, банк скорее всего пойдет на уступки.

Залог автомобиля при получении кредитования в любом банке России является обязательным условием. Угроза частичной или полной утраты залога при угоне или крупном ДТП, а также обесценение его в результате небольших повреждений и ремонтных работ, заставляет банки требовать с клиента обязательное страхование всех рисков по программам КАСКО.

Обязательно ли КАСКО при автокредите и можно ли обойти это требование банка? Что представляет собой КАСКО – это система страхования, предусматривающая добровольное заключение договора между собственником автотранспортного средства и страховой компанией. Такие страховые программы позволяют владельцу автомобиля не терпеть убытки в результате повреждения, утраты или угона – всю сумму убытка компенсирует страховая компания.

При этом не имеет значения, является страхователь виновником произошедшей аварии или нет.

Что касается вида страхования КАСКО, то Закон в явном виде не обязывает автовладельцев оформлять такой договор при автокредите. Пакет услуг, который предлагают компании, обходится достаточно дорого, поэтому большинство граждан предпочитают оформлять более доступный и вместе с тем обязательный вид страховки.

В любом случае, комплексные страховки являются добровольной услугой, на покупку которой, при автокредитовании, человек может или согласиться, или нет. Банки в своем требовании ссылаются на статью 343 Гражданского Кодекса, мотивируя тем, что стоимость залогового имущества должна быть полностью покрыта в случае причинения ущерба. В связи с этим, потенциальный кредитор при отсутствии КАСКО считает себя вправе отказать в выдаче заемных средств.

Если на стадии заключения договора автокредитования заемщики обычно соглашаются на условия банка, то при наступлении следующих платежей по страховке КАСКО начинают задумываться о своем бюджете. Обычно ход развития событий зависит от добросовестности должника. Сценарии могут быть следующие:

  • Если в скором будущем предстоит завершение кредитного договора, а срок пролонгации договора страхования уже наступил, заемщик вправе обратиться в кредитное учреждение с просьбой на покупку другого полиса. Обычно представители банков идут навстречу заемщикам, которые имеют хорошую кредитную историю, соблюдают финансовую дисциплину и не попадают в большие аварии. Несмотря на то, что в договоре может прописываться невозможность пролонгации, кредитные учреждения могут сделать поблажку, ведь в любом случае они зарабатывают на клиенте деньги.
  • Чтобы не платить КАСКО при автокредите, можно попробовать выбрать лояльный банк. Сделать это будет сложно, но возможно. Например, если кредитное учреждение находится в поиске клиентов или готово предложить поднять ставку процента, лишь бы не упустить потенциального заемщика.
  • В случае досрочного гашения остатка долга по кредиту банку становится не интересно, оплачена страховка или нет. В любом случае, отсутствие КАСКО не даст никаких оснований для запрета на преждевременное прекращение отношений по займу. На сегодня мораторий на досрочное гашение отменен в принципе.
  • А может быть и ничего не случится. Хорошо, если банковским работникам вменена обязанность по отслеживанию пролонгаций страховок клиентами. Если нет. То уведомление о необходимости оплаты взносов клиенту не придет, и он даже и не вспомнит о том, что ему надо продлять КАСКО в интересах банка. Естественно, про ОСАГО автовладелец вспомнит, ведь ездить без такой страховки попросту нельзя.

Среди законных способов уклонения от покупки КАСКО при автокредите существует только один. Можно согласиться на условия банка, которые позволят ему как учреждению оптимизировать свои риски. В этом случае клиент банка сможет оставить за собой право оформить ОСАГО и согласиться на следующие условия автокредитования:

  • Повышение нижнего уровня первоначального взноса. Максимальный размер дисконта от стоимости авто может составить 30 процентов. Если это новый автомобиль стоимостью миллион рублей, взнос в банк составит почти треть, очень даже приличная стоимость;
  • Если отсутствует КАСКО, может повышаться процентная ставка за пользование долгом. Максимальное значение может достигать 25 процентов. Если посчитать переплату по задолженности, она может составить еще одну стоимость транспортного средства;
  • Требования к кредитной истории. При наличии хоть одной просрочки, даже по потребительским продуктам в других организациях, можно получить отказ;
  • При отказе от КАСКО могут существенно сократить срок кредитования, например, до 1 или 2 лет;
  • Соискателю могут ввести требование об оплате комиссии за выдачу займа или вознаграждения за ведение ссудного счета.
Предлагаем ознакомиться:  Банк подал иск в суд что делать

Часто встречаемый на практике вариант развития событий, не платить по КАСКО при автокредите на второй год. Прошел год, ничего не произошло, становится непонятным, за что нужно платить в этом случае, ведь автомобиль, как имущество, приобретенное на кредитные средства, находится в залоге у банковского сектора.

Можно ли не платить каско при автокредите на второй год

  1. Как правило, список потенциальных поставщиков ограничен. В большинстве случаев конкретные компании предлагаются дилерским центром. Пользуясь такой ситуацией, страховщики нередко накручивают тарифы на свои услуги, мотивируя это высокими рисками.
  2. Ввиду того, что банки требуют оформить полис КАСКО, это понимают и компании, оформляющие такие полисы. Ввиду этого, услуги страхования могут составить по стоимости до одной трети стоимости нового автомобиля. Можно только себе представить, какие расходы можно будет понести дополнительно. И все это лишь для обеспечения финансовой безопасности кредитного учреждения.
  3. Нередко для соискателей автомобиля в кредит разрабатываются специальные программы страхования. Повышение тарифов в этом случае может достигать дополнительных 40 процентов. Размерам аппетитов банковского сектора остается только позавидовать. Ограничительных законодательных мер по этому направлению не существует, ничего не поделаешь.

Банк требует каско

При всех отрицательных моментах кредитования с пакетом КАСКО существуют и положительные стороны:

  • Например, наличие КАСКО способствует снижению процентных ставок и увеличению срока кредитования;
  • Согласие на страховку позволяют значительно уменьшить размер по первоначальному взносу. Это могут быть не обязательные 20 процентов, а только 10. Для многих — это очень существенно.
Наименование кредитного учреждения Срок кредитования Ставка процента Размер первоначального взноса Предельная сумма долга по кредиту
Меткомбанк 6-36 месяцев 9-11 % Не менее 20 процентов 800000 рублей
ВТБ 24 12-60 месяцев 16-23 % Не менее 20 процентов До полутора миллионов рублей
ТрансКапитал Банк 12-60 месяцев 20-24 процента Не менее 30 процентов До 5000000 рублей
СовкомБанк 12-60 месяцев 15-23 процента Не менее 20 процентов До полутора миллионов рублей
Московский кредитный банк От 12 месяцев до 7 лет 16-32 процента От 20 процентов До 4000000 рублей
Центр-Инвест До 60 месяцев 15-17 процентов От 20 процентов Не ограничивается, только легковой транспорт
АкБарс банк От 12 до 60 месяцев 15-20 процентов Не менее 30 процентов Не дороже 3000-000 рублей

«1) Если я застрахую автомобиль по КАСКО в СК, не входящей в перечень Банка, имеет ли Банк право не согласовать данный полис КАСКО и применить ко мне, как к заемщику, санкции за невыполнение условий? Насколько законно ограничивать перечень СК только самыми дорогими СК?»

Что-то тут с законами логики не вяжется. Как может быть одновременно законным и незаконным (нарушающим условия договора, являющиеся законными) право заемщика? Если у него такое право есть (раз никто не оспаривает. ), то его ограничение без наличия на то соответствующей диспозиции в норме — незаконно.

Требования к страховым организациям разрабатываются кредитными организациями в соответствии с условиями, установленными пунктом 2 Общих исключений, согласно которым кредитная организация определяет исчерпывающий перечень требований к страховым организациям и их страховым продуктам, при соблюдении которых обязуется принять полис страховщика, устанавливает понятную и прозрачную процедуру проверки страховой организации на соответствие этим требованиям, а до заемщиков доводит информацию о том, что они могут застраховать свои риски в иных страховых компаниях, если они будут удовлетворять требованиям кредитной организации.

У меня было что то подобное. Я год есдила с каско, а на второй надо было оформлять, а я не стала. звонили с наездами пол года, а я им. я что кредит не вовремя плачу? если так завтра весь погашу и не надо мне навязывать. и страховую сама выберу! Еще пол года молчали, а потом я погасила весь. так что в, принципе кроме как «нервы пощекотать» особо ничего не могут))))))))))

Страховка это, действительно, недешёвая, и платить лишние деньги за это заёмщику со средним заработком не хочется. Поэтому после года выплат по кредиту он ищет путь, как не оформлять КАСКО, если машина в кредите.

Сразу можно оговориться, что в договоре прописывается обязательность переоформления полиса. Если этого не сделать, то банк вправе использовать санкции – например, начислять штрафы, причём в немалых размерах.

Так организация, имеющая залоговое имущество (кредитный автомобиль) защищает свою собственность. Отказ от страховки Но есть и варианты, когда на законных основаниях от страховки можно отказаться:

  • Когда заёмщик был добросовестным, вовремя делал все взносы, из года в год переоформлял полис.

    И вот наступает момент, когда сумма долга уменьшилась на столько, что человек в силах досрочно погасить его полностью.

Можно ли отказаться от страхования на второй год и как это сделать

Юридическая консультация онлайн

В некоторых случаях заёмщику советуют игнорировать заявления кредиторов на тему продления КАСКО. Считается, что клиенту с хорошей кредитной историей простят отсутствие страховки, дабы не портить отношения. В некоторых ситуациях такие действия приводят водителя к желаемой цели.

В то же время банки чаще всего заботятся об условиях кредита, предусматривая желание клиента отказаться от страховки. На этот случай кредиторы вводят перечень штрафных санкций вроде дополнительного процента автокредита, повышения ставки или конфискации транспортного средства. Таким образом, возможность отказаться от КАСКО без последствий индивидуальна и узнавать о ней стоит из условий конкретного договора.

Уточнив надбавку по процентной ставке, водитель может посчитать, обойдётся ли ему выгоднее выплата штрафа или продление страховки. Например, при возрастании ставки на 0,5% от суммы 560 тысяч рублей штраф составит 2800 рублей, а годовая страховка может обойтись около 70 тысяч рублей. В таких случаях заёмщик действительно может игнорировать уведомления банка и получить выгоду. Этот способ имеет серьёзные риски, так как если машина будет угнана или приведена в негодность, вся ответственность ложится на плечи клиента.

Существует также вариант застраховать авто только от угона. Многие страховые компании обеспечивают такой вид услуг, позволяя сэкономить десятки тысяч рублей на полном пакете КАСКО. Такой способ может не сработать, если менеджеры банка внимательно проверят страховку клиента и не будут удовлетворены.

В целях экономии можно также оформить КАСКО с франшизой. Принцип действия таков: при мелких повреждениях авто (сумма будет обозначена в договоре) водитель сам оплачивает ремонт, а при наступлении страхового случая этого типа защиты фирма сама компенсирует расходы, будь то крупное ДТП или угон. Экономия составит порядка 40–50% при франшизе приблизительно 9000 рублей. Менеджеры положительно реагируют на такой полис и не будут взымать штраф.

Самая главная проблема, которая может всплыть при оформлении кредитных соглашений по приобретению автомобиля в долг через банк – это полный отказ в предоставлении ссуды, если предполагаемый клиент откажется от страхования по продукту КАСКО.

Второй проблемой может оказаться увеличение процентных ставок по причине вашего отказа от страховки и согласия банка продолжить с вами сотрудничество.

Предлагаем ознакомиться:  От чего зависит одобрение банком рассрочки

В этом случае вполне может оказаться, что повышающие ставки вместе с первоначальными процентами по автокредиту настолько станут велики, что существенно превысят стоимость страховки КАСКО. Эту деталь тоже следует учесть.

В целом, можно выделить все основные действия банка на случай, если клиент отказывается страховаться по КАСКО, когда приобретает в кредит автомобиль:

  1. Отказ от предоставления ссуды.
  2. Увеличение ставок по кредиту.
  3. Сокращение периода кредитования.
  4. Выставление дополнительных комиссионных.
  5. Уменьшение суммы займа.
  6. Увеличение суммы первого платежа.
  7. Ужесточение требований к заемщику и пакету документов.
  8. Требование предоставить дополнительные гарантии платежеспособности и надежности клиента.

Кроме того, если клиент умудрился отказаться от автострахования уже после подписании кредитного соглашения, тогда по закону банк имеет полное право потребовать с него полную сумму досрочного возврата одолженных средств.

Рассмотрим несколько вариантов и советов от кредитных специалистов, как не делать КАСКО на кредитный автомобиль и при этом получить автокредит на максимально выгодных условиях:

  1. Второй залог.
  2. Гарантии платежеспособности.
  3. Гарантии аккуратного вождения.
  4. Отличная кредитная и страховая истории.
  5. Поручительство.

Все вышеперечисленные варианты можно предложить банку вместо страховки КАСКО.

Иногда это может даже сработать, банк может согласиться на предоставление суммы для покупки автомобиля, если клиент готов предъявить дополнительные финансовые гарантии.

Можно ли не платить каско при автокредите на второй год

  • Безаварийная история эксплуатации. Если водитель зарекомендовал себя как аккуратного клиента, который не несёт убытка, страховщик, скорее всего, сделает существенную скидку по КАСКО на следующий год. Её можно получить и при смене фирмы — достаточно принести подтверждение о вождении без аварий.
  • Стоимость автомобиля. С учётом того, что все машины со временем дешевеют, цена на страховое обслуживание может упасть вслед. Если новое транспортное средство стоило 500 тысяч рублей, то спустя год-два эта цифра может уменьшиться примерно на 10%, что приведёт к равноценному снижению стоимости КАСКО.

Исходя из этих условий становится понятно, что лучший способ оформить страховку — сделать это на первый год с последующим продлением. Таким образом можно сэкономить значительную сумму средств, о чём многие водители не догадываются. Стоит учитывать, что можно сделать полис КАСКО в другой компании, если тарифы в текущей за год возросли и отталкивают клиента, и другие фирмы выглядят более оптимальными.

Известны случаи, когда тарифы одной страховой компании сильно дорожали за год, что сводило выгоду от безаварийной эксплуатации и ежемесячной скидки на ноль либо продление КАСКО вовсе становилось дороже. Именно в таких случаях и стоит рассмотреть вариант смены страховщика. Для наиболее удобного расчёта стоимости в той или иной фирме существуют калькуляторы КАСКО.

Как отказаться

В первый год автокредитования и, соответственно, автострахования по КАСКО лучше совсем не отказываться от страховки, если вы уже дали свое согласие и подписали договор.

Оформление страхования КАСКО

В противном случае вам грозят большие штрафные санкции, которые увеличат сильно ставку по кредиту, автоматически делая банковский продукт попросту невыгодным для клиента.

Но, уже начиная со второго года автозайма можно отказаться платить страховку. Только предварительно присмотритесь к условиям кредитного соглашения по данному вопросу – есть ли в нем указания об обязательных сроках страхования или нет.

Нельзя при этом оповещать банк о том, что вы прекратили оплачивать страховку, если она, конечно же, не «зашита» в суммах кредитных платежей. Ведь тогда просрочки по взносам будут для банка очевидны.

В случае единовременной оплаты страховки, второй и последующий годы могут не оплачиваться, не продлеваться, а договор страхования будет считаться автоматически расторгнутым.

Тогда вам следует сослаться на условия кредитного договора, в котором ничего не говориться об обязательности продления КАСКО в следующие годы автокредита.

В случае, когда финансовая организация прознает про то, что вы не продлевали платежами страховое соглашение, она просто вам назначит штрафную санкцию до конца всего периода автокредитования.

Такой штраф представляет собой, как правило, 0,5% или 1% повышающий установленную ставку по кредиту.

Например, для авто стоимостью в 600 тыс. руб. была выставлена ставка годовых 15%, а стала 16%. Переплата составит 6000 руб., что значительно меньше по величине, чем стоимость страховки КАСКО.

Можно также отказаться еще и после подписания договора в течение 10 дней, которые определены законодательством РФ для добровольных видов страхования.

Схема такая:

  1. Клиент покупает страховку.
  2. Отчитывается перед банком о том, что действующий полис у него на руках.
  3. Можно продиктовать даже номер и серию полиса по телефону.
  4. Дать банку пару дней на проверку.
  5. Подписать документы по автокредитованию и получит ссуду.
  6. Подать заявление в страховую компанию, самостоятельно обратившись к ней, на расторжение договора.
  7. Получить обратно часть страховой премии (за вычетом 23-25%, которые страховые всегда удерживают при возвратах сумм).

Некоторые финансисты идут навстречу своим потенциальным кредитополучателям, особенно, если у них отличная кредитная история и все показатели оцениваются как положительные.

Где купить дешевле

В разных страховых компаниях предлагаются разные тарифы и условия страхования. Обычно между страховщиками и банками всегда есть свой договор партнерского сотрудничества.

Поэтому искать отдельно самому страховщика не придется, банк сразу при сделке автокредитования подаст для изучения список стразовых фирм.

Но предварительно можно изучить условия страхования по КАСКО для кредитных автомобилей, чтобы легче было потом делать выбор уже при сделке.

Рассрочка

Средние сроки автокредитования составляют от 3 до 5 лет (крайне редко договора заключаются сроком на 7 лет).

При этом страхование КАСКО предусматривается одними банками только на первый год кредитования, а другие банки требуют, чтобы защита стояла на протяжении всего срока действия кредитного договора. Здесь автомобилистам необходимо быть внимательным.

Особенно касается тех граждан, которые прекрасно владеют навыками вождения автомобиля и не попадают в аварии и другие приключения. Им попросту невыгодно подписывать договор с долгосрочной перспективой дорогостоящего автострахования.

Банки вполне охотно могут согласиться на рассрочку, но с условием – оставить страхование по КАСКО на первые 2 или 3 года (иногда и весь период – все 5 лет!).

Но есть и такие финансовые учреждения, которым достаточно страховки КАСКО только первый год займа. Тогда рассрочка будет оформляться с разбивкой платежей страховых взносов по месяцам с присовокуплением к кредитным суммам.

В случае с допуском страхования только для первого года автоссуды в договоре ни слова не будет сказано о продлении договора страхования по КАСКО.

Поэтому всегда внимательно нужно читать договор кредитования и страхования еще до его подписания.

Франшиза

Банк штраф каско - вопросы и ответы

Наличие франшизы по договорам страхования встречается не во всех банках, а лишь в некоторых. Поэтому можно заранее выбрать такой банк, где по программе автокредитования в условиях страхования КАСКО обозначены условия франшизы.

Схема работает следующим образом:

  1. Клиент за страховку оплачивает лишь часть ее стоимости, процент, указанный в условиях автокредитования, автострахования.
  2. Пользуется полисом до самого конца срока.
  3. Если страхового случая не было за весь период страхования, то остаток суммы не возвращается.
  4. Если страховое событие наступило, тогда остаток стоимости полиса клиент обязан оплатить в стразовую компанию.
  5. Только после этого страховщик рассчитает и начислит возмещение ущерба в пользу банка.

Поэтому франшиза очень выгодна для тех страхователей, которые уверенны в своих силах, имеют большой опыт управления автотранспортным средством и не попадают в разные неприятности.

Чем меньше сумма франшизы, тем дешевле поначалу обойдется полис КАСКО клиенту.

Есть еще программы, которые называются «КАСКО 50 х 50», что является практически той же самой франшизой – где половина стоимости полиса оплачивается при подписании договора, а вторая половина – при наступлении страхового происшествия.

, ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector