Что делать если не согласен с суммой осаго

Выплата при повреждениях, когда у страховщика нет возможности признать авто уничтоженным

Полис ОСАГО страхует гражданскую ответственность водителя по отношению к другим участникам дорожного движения. То есть в случае ДТП, ущерб, причиненный имуществу, жизни, здоровью пострадавшего, должна покрывать страховая компания, в которой был оформлен полис.

Практика применения данного вида страхования во многом себя оправдывает, ведь порой, виновник аварии не в состоянии ни оплатить лечение пострадавшим, ни возместить стоимость ремонта транспортного средства. В этом случае полис ОСАГО гарантирует пострадавшему страховую выплату.

На сегодняшний день страховая выплата по ОСАГО — это:

1. денежная компенсация, которой застрахованное лицо может воспользоваться для ремонта автомобиля, поврежденного в ДТП;
2. оплата ремонтных работ напрямую автомастерской.

2018 год знаменуется глобальной реформой обязательного автострахования. Теперь оплата непосредственно ремонта транспортного средства будет иметь весомое преимущество перед денежными выплатами.

В связи с недавними изменениями в законодательстве, регулирующем вопросы страхования, ситуации невыплаты или выплаты не полной суммы страхового покрытия, возникают очень часто. Разрешить такой спор можно в досудебном порядке, направив претензию в страховую компанию, где был оформлен полис ОСАГО.

Важно! Существует нюанс – акт осмотра автомобиля и акт о страховом случае можно получить на руки только после того, как была произведена страховая выплата.

Для подготовки претензии, связанной с возмещением убытков после ДТП к страховщику, необходимо истребовать у работников страховой два документа:

1. Акт осмотра автомобиля после ДТП.
2. Акт о страховом случае при причинении вреда имуществу.

Эти документы понадобятся для выяснения суммы, на которую был причинен вред автомобилю, согласно заключению представителя страховой компании.

Если ущерб был возмещен не в денежном эквиваленте, а путем оплаты ремонта машины – необходимо получить из автомастерской заверенные копии следующих документов:

1. Заказ-наряд.
2. Акт о выполненных работах.

Получив соответствующие документы, следует сверить правильность указанных повреждений и степень ущерба. Если Вы согласны с данными, указанными в документах, не нашли никаких ошибок — обращайтесь к услугам независимых экспертов для проведения экспертизы в соответствии с имеющимися актами.

Если вы не согласны с тем, что указано в документах или, по вашему мнению, существуют какие-то неточности — проводите независимую экспертизу по новым актам. При проведении экспертизы на основании актов страховой компании, владелец имеет право распоряжаться автомобилем по своему усмотрению – продавать, ремонтировать и т.д., так как отпадает необходимость его осмотра оценщиком.

Если с актами страховой вы не согласны – за 5 дней до проведения независимой экспертизы направьте страховщику соответствующее уведомление с указанием места и времени ее проведения и просьбой обеспечить присутствие представителя страховой компании. Естественно в данном случае осмотр самого автомобиля необходим (для описи всех повреждений и оценки ущерба).

Разбираться со СК, не пускаясь в судебные тяжбы можно в случае, когда разница между выплатой и суммой, определенной независимым экспертом составляет более 10%.

О сроках подачи и рассмотрения досудебной претензии в СК читайте в этом материале.

Сама претензия в случае, если СК заплатила после ДТП меньше, чем вы ожидали, пишется в произвольной форме, но при этом должна содержать:

1. официальное наименование СК;
2. ФИО, адрес страхователя;
3. описание возникшего страхового случая;
4. требования к СК, основания для подачи претензии со ссылками на действующее законодательство;
5. реквизиты, на которые необходимо произвести выплату в случае удовлетворения претензии;
6. перечень прилагаемых документов;
7. дату и подпись.

Как правильно составить претензию в СК при занижении ею выплат по ОСАГО узнаете тут.

Воспользуйтесь нашим онлайн калькулятором для рассчета КАСКО онлайн в 16 страховых компаниях. Скидка до 50% от стоимости полиса для аккуратных водителей. Гарантия точной цены!

Целью любой страховой компании является получение прибыли. Но законодательное регулирование оформления полиса ОСАГО и стандартизация размеров возмещения ограничивают возможности заработка на этом продукте. Поэтому СК пытаются всеми возможными способами экономить на суммах выплат по страховым случаям. В зависимости от компании такие способы могут быть законными и не очень.

Мошеннические действия при расчете необходимой суммы рассчитаны на то, что пострадавший не обратит внимания на детали расчета. Законные способы могут использоваться на основании не совсем правильного заключения о полученном ущербе.

Одной из причин допускающей законные недоплаты по ОСАГО является отсутствие единой методики экспертного обследования ТС после ДТП. И хотя расчеты возмещений должны проводить по единой методике от ЦБ, отличие базы расчета (разные результаты оценки ущерба) прямо влияет на суммы выплат.

При том что результат оценки повреждений представителем СК может зависеть от следующих факторов:

• уровень доступа к скрытым повреждениям;
• профессионализм эксперта, его тщательность и честность;
• условия осмотра.

Все условия обязательного автогражданского страхования регламентируются законом ФЗ № 40-ФЗ от 25.04.02. Это касается и вопроса размеров возмещения и уменьшения их сумм. Расчет компенсации проводят учитывая износ запчастей и материалов пострадавшего в ДТП

К законным основаниям уменьшения суммы выплат относятся:

1. Исключение из сметы расходов на восстановление лакокрасочного покрытия. Это делают, если общая поврежденная у ТС площадь меньше 25% или при наличии сквозных коррозионных повреждений кузова.
2. Отказ выплачивать утерю товарной стоимости хотя это обязательная статья возмещения.
3. Неучтение износа заменяемых деталей. Уменьшение возмещения цены замены деталей может за счет этого достигать 50%.

Если сумма полученная по ОСАГО не покрывает ущерб и виновата в этом СК, за свои права можно и нужно бороться. Теоретически добиться доплаты возмещения можно. Так как основной легальной причиной неправильных расчетов возмещения являются неточные результаты оценки повреждений, то и главным оружием в борьбе за справедливость будут результаты независимой экспертной оценки.

Можно выделить три этапа на пути к получению желаемого возмещения:

1. Непосредственно после ДТП провести независимую экспертизу оценки ущерба с привлечением представителя страховой компании. Это сразу даст в руки инструмент аргументации для защиты своих прав.
2. Подготовить досудебную претензию с указанием нужной суммы возмещения ущерба и обоснование правильности ее расчета приложенным заключением независимого специалиста о результатах осмотра.
3. Обращаться в суд, если СК не удовлетворила претензию.

Нередки случаи обращения в суд по причине значительного занижения компенсаций. Происходит это из-за убыточности страхового бизнеса. Сегодня на дорогах выросло количество транспорта и неопытных водителей. В результате, выросла частота обращений за выплатами по ОСАГО после ДТП.

Это толкает страховые организации на нарушение договорных обязательств. Как правило, для отказа бывают использованы формальные поводы либо спорные обстоятельства дела, которые могут трактоваться по-разному.

Не стоит думать, что специалист, проводящий оценку ущерба, не может осуществить реальный расчет стоимости ремонта поврежденного авто.

Заниженные суммы появляются в результате взаимодействия эксперта и страхового агента. Это делается с расчетом, что из всей многочисленной массы недовольных клиентов до судебных разбирательств дойдут только единицы.

Водители редко идут в суд, так как не верят, что смогут отстоять свою позицию либо думают, что сумма доплаты не превысит судебные траты. Но аналитика судебных дел показывает, что только 2% от общего количества исков составляют требования, в которых разница между ценой, установленной оценщиком, и суммой, определяемой независимым экспертом, не превышает 10 000 рублей.

Чаще всего СК занижают выплаты по страхованию следующими способами:

1. Направление транспортного средства на экспертизу в СТОА, заинтересованную в уменьшенной оценке объема повреждений. Чаще всего это станции, учрежденные страховщиком или аффилированные с ним.
2. Убеждение автовладельцев в том, что повреждения были получены автомобилем еще раньше, в результате другого происшествия, а не рассматриваемого ныне страхового случая.

Помимо этого на вопрос страхователя, почему размер компенсаций явно занижен, могут быть получены какие угодно, удобные для компании ответы. Например, «машина старая, значит и износ большой», «эти детали еще раньше были отремонтированы (окрашены) после ДТП», «на такое авто низкий нормо-час» и др.

Все это отговорки, которые не надо воспринимать слишком серьезно. Лучше назначить экспертизу и действовать по описанному выше алгоритму.

Гибель авто (тотал)

Еще одна благодатная среда для уменьшения страховых компенсаций – признание гибели автомобиля. Иногда в результате серьезной аварии состояние автомобиля столь плачевно, что дешевле купить новый, нежели восстанавливать старый. Даже в такой, можно сказать прискорбной для автовладельца, ситуации страховщики умудряются занизить размер возмещения.

Итак, если тотал признан, сколько автовладелец должен получить денег? По основному правилу страхователь должен получить компенсацию в размере, достаточном для восстановления авто, но в пределах максимально установленной суммы компенсации по ОСАГО (400 тысяч рублей).

Страховщики же и здесь пытаются уменьшить размер страховой выплаты. Чаще всего это происходит за счет оценки остатков авто. Если по собственному решению автовладелец оставляет себе то, что осталось от его авто, то СК обязательно захочет вычесть стоимость годных автомобильных остатков из общей суммы страхового возмещения.

Занижение выплаты при тотальном уничтожении автомобиля

Метод, которым пользуются страховые компании для расчета ущерба, един для всех и утверждается ЦентроБанком. В специальной документации указана стоимость автозапчастей и срок их допустимой эксплуатации. Закон требует составления смет двумя разными специалистами. Значительной разницы между ними быть не должно.

Суммы выплат могут быть недостаточными по причине специального их понижения или всевозможных ошибок в расчетах. Если за основу взяты разные акты осмотров, то выплата тоже может быть занижена.

Причины же некачественного ремонта тоже могут быть различные. Если раньше владелец сам выбирал СТО для ремонта автомобиля после возникновения страхового случая, то сейчас выбор лежит на страховой.

1. Наступила тотальная гибель авто (не подлежит восстановлению);
2. Стоимость ремонта превышает сумму страховой выплаты;
3. Страховая не смогла организовать ремонт или не успевает организовать ремонт машины в течение 30 дней после обращения клиента в страховую компанию ;
4. Автовладелец отказывается делать ремонт на СТО и хочет получить денежную компенсацию. В таком случае специальная комиссия РСА, рассмотрев заявку этого гражданина, может пойти на встречу (тяжелое материальное положение);
5. Соглашению между страховой и владельцем ТС о выплате денег вместо ремонта по ОСАГО.  С суммой автовладелец должен согласиться, и она, как правило, заниженная.

Лазейкой для уменьшения компенсации страховыми компаниями становится субъективность оценки по ряду характеристик. Например, о реальных масштабах повреждения автомобиля и объемах требующегося ремонта.

Смета может быть как увеличена, так и занижена из-за плохой квалификации эксперта, недостаточного доступа к важным узлам или плохого обзора.

Страховщики могут не учитывать некоторые повреждения. Например, если обнаружен сильный износ деталей, то необходимые покрасочные работы могут быть исключены из сметы.

1. Если полученной от страховой компании суммы не достаточно, чтобы отремонтировать все повреждения на автомобиле, полученные в результате наступления страхового случая.
2. Если выплаченное страховое возмещение значительно меньше той суммы, которая была указана при оценке ущерба, полученного транспортным средством.

Если автовладелец столкнулся с такой проблемой, прежде всего, он должен узнать, какую именно сумму по страховке ему не доплатили. Для этого необходимо запросить копию отчета об оценке транспортного средства, на основании которого страховая компания и производила выплаты.

Как правило, страховщик пытается любыми способами избежать предоставления документа своему клиенту. Однако здесь стоит ссылаться на то, что предоставление бумаг, по которым рассчитывался размер страховки, гарантировано законодательством о страховании. Поэтому если у автовладельца есть действующий полис ОСАГО, отказ в предоставлении отчета об оценке является правонарушением.

Оптимальный вариант – обратиться к независимому эксперту для проведения оценки причиненного транспортному средству ущерба. Этот шаг позволит собственнику авто убедиться в том, что страховая компания выплатила страховку не в полной мере, а также узнать объемы недоплаты.

Не стоит торопиться. Обратиться к независимому эксперту нужно уже после проведения аналогичной экспертизы в страховой компании и получения денежных средств. В противном случае в суде акт оценки от независимого эксперта не будет считаться доказательством, и учитываться в материалах дела.

Единой системы оценки причиненного ущерба и суммы страховой выплаты в этой ситуации не существует. Разные страховщики используют свои механизмы расчета. Так, для некоторых страховщиков достаточно, чтобы автомобилю было причинено 70 процентов повреждений, а для каких-то страховых компаний необходимо, чтобы данный показатель составил 80 процентов.

Если автовладелец согласен с решением страховщика о том, что его транспорт не подлежит восстановлению, он может отказаться от него в пользу страховой компании. Для этого достаточно написать соответствующее заявление, и собственнику будет перечислена стоимость автомобиля за вычетом компенсации (если данное условие предусмотрено в страховом договоре).

Если же собственник транспорта примет решение оставить себе остатки автомобиля, необходимо подготовиться к тому, что страховая компания может существенно увеличить стоимость оставшихся частей транспортного средства. В связи с этим, размер страховой выплаты снижается.

Какой бы надежной не казалась страховая компания, но если речь идет о причитающихся к выплате деньгах, необходимо перепроверять все ее расчеты. Это касается и возмещения по ОСАГО.

Перед тем как воспользоваться услугой ремонта от СК, нужно самостоятельно рассчитать размер причиненного ущерба и предполагаемую сумму возмещения. Такая возможность доступна в форме калькуляторов расчета ущерба на многих сайтах, в том числе и сайте Российского союза автомобилистов (РСА). Кроме этого, можно воспользоваться услугами независимых экспертов по оценке ущерба. Необходимо сравнить данные самостоятельной экспертизы со сведениями в предоставленных СК документах.

Если обещанная страховой компанией сумма выплаты меньше той, которая получилась на других ресурсах, скорее всего, ее занизили.

Самая распространенная ситуация сегодня … Человек попадает в ДТП, обращается в страховую и ждет выплату. В течение 20 дней страховщик производит страховую выплату и потерпевший задается вопросом: «Как можно отремонтировать машину на полученные от страховой компании деньги?» Знакомая ситуация? Далее ситуация развивается также весьма типично. Потерпевший обращается к страховщику с целью узнать почему так мало заплатили и слышит банальные отговорки.

1. «У Вас машина уже не новая, поэтому большой износ». Здесь стоит отметить, что формально страховщик прав, износ при определение стоимости восстановительного ремонта учитывать надо, но он распространяется только на детали и не распространяется, например, на ремонтные и окрасочные работы, которые, как показывает наша практика, составляют значительную долю от общей страховой выплаты.

2. «Вот этот элемент уже подвергался ремонту (окраске) до ДТП, поэтому окраску в отношении его назначать нельзя». Да, подвергался и что из этого следует. Ничего. На момент ДТП его целостность не была нарушена, поэтому окраска в отношении него должна быть назначена. Это, кстати, коронная отговорка всех без исключения страховых. Не попадайтесь на нее!

3. «На Вашу машину нормо-час низкий». У Вас, например, машина еще на гарантии, т.е. ущерб должен рассчитываться по ценам официального дилера, а страховщик «посчитал» автомобиль по среднерыночным цеам в регионе. К слову сказать, стоимость нормо-часа страховая компания занижает в 2 … 3 раза.

Как определить, какую сумму потребовать

Законодательство о страховании обязывает при наступлении страховой ситуации выплачивать денежные средства в размере до 400 тыс. рублей. Если при ДТП наносится ущерб:

• Здоровью и жизни нескольких пострадавших выдается 240 тыс. рублей;
• Одному человеку – 160 тыс. рублей;
• Имуществу некоторых лиц – 160 000 рублей;
• Имущественным объектам одного человека – 120 000 рублей.

Компенсация высчитывается с учетом амортизации деталей. Его процент будет зависеть от срока выпуска транспорта и его пробега. Наиболее старые модели имеют большой период прохождения, соответственно, и износ у них будет выше.

Страховые организации пользуются услугами экспертов, которые занижают в их интересах цену восстановления авто. Поэтому очень велика вероятность, что реальная сумма компенсации будет занижена по сравнению с фактической оценкой. В связи с этим, до такой процедуры стоит заказать осуществление независимого исследования повреждений специалистом другой компании.

Возможно ли проведение независимой экспертизы? На каких условиях? В каком порядке?

В реальности, любая страховая фирма старается платить по ОСАГО как можно меньше и как можно дольше. Поэтому и требования к заполнению соответствующих бумаг предъявляются высокие – не в том месте стоит галочка — отказ, неправильно нарисована схема – отказ, участники ДТП не успели вовремя подать заявление — отказ и т.д. Что делать в подобных случаях, когда СК отказывается осуществлять выплату, мы рассказываем в специальной статье.

По факту большинство автовладельцев не знают, как правильно заполнить бланк извещения о ДТП. В результате у СК есть повод лишить Вас права получить страховую выплату по ОСАГО. Поэтому, в порядке действий по получению полного возмещения ущерба от ДТП, главное – заранее ознакомится со всеми требованиями, предъявляемыми конкретно вашим страховщиком.

Если имеется возможность повременить с починкой автомобиля, лучше дождаться выплаты от СК. Так, в случае несогласия с произведенной компенсацией, Вы сможете произвести повторную независимую оценку причиненного ущерба. В крайнем случае, хорошо бы сфотографировать повреждения автомобиля.

Если работы по восстановлению транспортного средства произведены, а страховая выплатила компенсацию, не покрывающую расходы на ремонт, необходимо требовать выдачу акта о страховом случае на руки.

Важно: страховая компания предоставляет копии всех документов только по письменному заявлению страхователя.

Итак, если вы приняли решение отстаивать свои права в суде, то вам нужно позаботиться о доказательной базе. Прежде всего, нужно провести независимую экспертизу. Вам обязательно нужно уведомить страховую компанию об этом мероприятии. В письменном уведомлении нужно указать дату, время, место проведения экспертизы. Наилучший вариант – отправка заказного письма с уведомлением. Так вы сможете доказать что уведомили страховщика.

Заказное письмо должно быть составлено в двух экземплярах. На каждом бланке должна быть подпись отправителя, штамп о принятии с входящим номером подпись уполномоченного лица.

Новые страховые правила, действующие с апреля 2017 года предусматривают возможность потерпевшего лица требовать разницу между фактической суммой затрат и полученной компенсацией, с виновника аварии. В этом случае ответчиком по делу будет выступать не страховая компания, а физическое лицо – виновник ДТП.

Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных и соглашаетесь с политикой обработки персональных данных.

Независимая экспертиза проводится, когда страховая компания оценила ущерб в слишком маленькую сумму или выполнила некачественный ремонт. Это регулируется законом об ОСАГО, Законом «О защите прав потребителей» и соответствующими положениями ЦБ РФ.

Инициировать независимую оценку можно только после того, как была произведена экспертиза от страховщика.

Для проведения мероприятия потребуется получить от страховой компании следующие документы:

• акт, в котором перечислены повреждения и суммы на их восстановление;
• страховой акт — акт, подтверждающий факт наступления страхового случая.

Акт калькуляции повреждений можно получить от эксперта, проводившего оценку от страховой компании. Другой документ оформляется сотрудником страховщика в присутствии страхователя. Он содержит констатацию факта ДТП, перечисление обстоятельств, в которых оно произошло, и является необходимым основанием для определения размера возмещения.

С этими двумя документами автовладелец направляется к независимому эксперту. Потребуется также пакет бумаг, который изначально поддавался в страховую компанию.

Надо отметить, что все издержки, касающиеся судебного процесса, лягут на плечи заявителя. Но, в случае удовлетворения требований, они будут взысканы с ответчика.

Оспаривание недостаточно выплаченной суммы происходит следующим образом:

1. Страховщику направляется приглашение для участия в независимой оценке.
2. Осуществляется экспертиза оценки повреждений при столкновении автомобилей и утери товарной стоимости.
3. По результатам заключения специалиста направляется претензия в страховую компанию о необходимости доплаты возмещения ремонта в соответствии с итогами оценки.
4. В случае игнорирования обращения, составляется заявление в суд.

По результатам судебных разбирательств могут приниматься следующие решения:

• Требования удовлетворяются;
• Отказывается во взыскании недостающей суммы;
• Назначается судебная экспертиза. Она проводится, когда итоги обоих заключений сильно разнятся или есть основания полагать о сговоре с оценщиком.

При принятии положительного решения, в суде представляется исполнительный лист, направляемый страховому агенту для выплаты денежных средств в установленный срок.

В случае отказа страховщика в досудебном удовлетворении претензии, судом налагается штраф в сумме 50% от заявляемых претязаний, что регламентировано ст.13 Закона «О защите прав потребителей».

Существуют страховщики, которые независимо от ситуации, занижают установленные выплаты по ОСАГО чуть ли не в три раза. Такое поведение является и визитной карточкой Росгосстраха. Самое интересное, что о величине возмещения можно узнать, только получив деньги на карту. Надо отметить, что судебные процессы в таких случаях в 100% заканчиваются в пользу заявителя и, кстати, исполнительные листы по ним оплачиваются без всяких пререканий, а судебные постановления не опротестовываются и в заседания суда представители не являются. Получается, что такие ситуации рассчитаны на тех, кто не пойдет защищать свои права в суде.

Кстати, на основании ст.966 ГК РФ взыскать недоплаченную по ОСАГО денежную сумму можно в период до 3 лет с момента совершения ДТП.

Порядок проведения экспертизы после ДТП аналогичен как для пострадавшего, так и для виновника. Важно выбрать компанию, которая проведет экспертизу качественно и не упустит важных моментов. Преимущество оценки внешнего эксперта в том, что он не заинтересован в занижении размера ущерба. Поэтому его оценку можно считать объективной.

Порядок привлечения независимого эксперта следующий:

• найти надежную экспертную компанию или отдельного специалиста;
• записаться на экспертизу;
• провести встречу со специалистом: это можно сделать как по месту будущего ремонта ТС, так и приехать в конкретную компанию;
• подождать проведения экспертизы 3-5 дней;
• получить заключение, которое должно содержать оценку повреждений и калькуляцию ущерба.

Как обжаловать: пошаговая инструкция

В случае некачественного ремонта, автовладельцами следует использовать Закон «О защите прав потребителей».  Это значит, что после проведения независимой экспертизы, вы можете самостоятельно или с помощью адвоката через суд взыскать с страховой компании нанесенный ему ущерб за некачественно организованный ремонт, компенсировать моральный вред и дополнительно получить штраф с страховой компании в размере 50% от суммы ущерба и морального вреда.

Что необходимо знать автовладельцу:

• • Новые машины с возрастом до 2 лет будут ремонтироваться у официального дилера.
  • Максимальный срок ремонта  30 рабочих дней.
  • Удаленность станции техобслуживания для ремонта должны быть не более 50 км от места жительства автовладельца или места ДТП.
  • Износ узлов и агрегатов автомобиля, при определении стоимости ремонтных работ страховщик теперь учитывать не будет.
  • Гарантия на ремонт установлена в 12 месяцев для кузова и лакокрасочного покрытия и в 6 месяцев на всё остальное.
  • Если автомобиль не будет отремонтирован в течение 30 рабочих дней – страховщик будет платить неустойку в 0,5 % за каждый день допущенного нарушения срока ремонта.
  • Запчасти для ремонта могут быть использованы только новые.
  • При заключении договора вы выбираете СТО, где при страховом случае будет производиться ремонт.
  • При необходимости к месту ремонта транспортное средство доставляется эвакуатором за счет страховой.

Подача иска в судебный орган

Если по результатам осмотра от независимого эксперта очевидно, что СК занизила выплату, первый шаг — подавать претензию.

Подача в СК претензионного заявления совсем не значит, что ее удовлетворят. Но в дальнейшем ее можно использовать как приложение к иску в суд.

Лучше составлять данный документ при помощи юриста. В претензии необходимо указать следующую информацию:

• фамилию, имя и отчество пострадавшего;
• паспортные данные заявителя;
• название компании-получателя;
• полная юридическая информация о страховой;
• суть проблемы и аргументированное обоснование требований;
• реквизиты счета в банке для перевода недостающей суммы в случае удовлетворения запроса.

Важно также добавить пункт о том, что в случае отказа удовлетворить запрос последует судебный иск и СК придется заплатить пеню, неустойки, УТС и услуги независимого эксперта.

К досудебной претензии нужно приложить такие документы:

• паспорт заявителя;
• полис ОСАГО;
• документ на ТС;
• справка о ДТП;
• заключение экспертов.

Подать такое претензионное заявление можно следующими способами:

• отправка по почте ценным письмом с уведомлением о вручении
• передача сотруднику страховой под подпись непосредственно в офисе.

Если есть подтвержденный факт недоплаты страховой компанией возмещения пострадавшему, то скорее всего он не одинок. Как минимум, для улучшения работы СК есть смысл подавать в связи с такими нарушениями на нее жалобы в контролирующие органы: РСА и ФССН.

Но такие обращения не способны повлиять напрямую на решение по конкретной проблеме, они только могут спровоцировать проверку работы компании этими организациями.

Получить информацию и найти соответствующие бланки для жалобы в РСА можно по этой ссылке.

Сначала спор решается в досудебном порядке. Претензия направляется в страховую компанию, которая должна в течение 10 дней рассмотреть ее. Если страховщик не согласен произвести доплату, он предоставляет отказ в письменном виде с обоснованием причин. После этого можно обращаться в суд.

1. Необходимо всегда помнить, что срок исковой давности по ОСАГО — 3 года, а по КАСКО — 2 года, т.е. времени, чтобы получить дожать страховую предостаточно.

2. Страховая должна осуществить выплату по ОСАГО в течение 20 дней. Если денег нет или заплатили мало, можете проводить свою независимую оценку после ДТП, обращаться к автоюристу и идти в суд.

3. Запомните! Спор со страховой Вы выиграете всегда. Дела по ОСАГО в суде невозможно проиграть. Все дела выигрышные.

4. После проведения своей независимой автоэкспертизы можете ремонтировать автомобиль.

5. Можно избежать судов со страховой и просто продать долг страховой компании третьим лицам. Вы в течение 1 дня получите деньги (примерно 80 % от суммы страховки), а они будут сами разбираться со страховой компанией в суде. Вне зависимости от результата их судебных тяжб, Вы свои деньги уже получили и ничего никому не должны возвращать. Весьма неплохой вариант решения проблемы, если не согласны с выплатой страховой по ОСАГО.

Прочитали: 3 322

Если претензия, поданная в страховую компанию, не возымела должного действия, следующим шагом должен стать поиск квалифицированного юриста, специализирующего на автомобильной тематике. Конечно, отстаивать свои права в суде можно и самостоятельно при условии, что у истца достаточно знаний в данной области и абсолютная уверенность в собственной правоте.

Грамотно составленный иск и успех в выигранном деле сулит не только покрытие судебных разбирательств ответчиком, также можно добиться выплаты моральной компенсации за потраченное время и нервы. Для того чтобы подать иск, необходимо составить специальное заявление, которое будет соответствовать всем нормам делопроизводства.

Ниже приведены все правила, по которым истец должен оформить заявление:

• в верхнем правом углу содержится информация об инстанции, куда направляется заявление (название судебного органа), от кого написано заявление, упоминание о СК, ее полное название, адрес и индекс (эта информация находится в страховом полисе);
• в самом тексте заявления нужно указать на причину обращения в судебную инстанцию (нарушение прав, несоблюдение условий договора между страховой компанией и страхователем). Все слова должны быть подкреплены соответствующими документами;
• указать сумму компенсации, которая должна быть выплачена в случае положительного исхода для истца;
• в договорах СК есть пункт о том, что все вопросы можно разрешить до судебного разбирательства. В случае если все досудебные обязательства со страховой компанией были соблюдены, но это не возымело никаких действий с ее стороны, смело заполняйте исковое заявление. Также можно прикрепить подтверждающие соблюдение пунктов договора документы;
• завершает заявление список документов, которые прилагаются.

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

Далее к иску прилагают такой перечень документов:

• досудебная претензия;
• отказ страховой по выплате должной суммы компенсации;
• счет или квитанцию о реальной сумме выплат;
• акт экспертизы СК.

Помимо основных документов и актов, к заявлению в суд прилагают паспорт истца, страховой полис, паспорт и свидетельство транспортного средства.

Дело отправляется на рассмотрение к мировому судье только в том случае, если сумма компенсации не превышает 50000. Во всех других случаях дело рассматривает районный суд.

Если суд принял дело на рассмотрение, значит, СК нарушила закон «О защите прав потребителей».

В дальнейшем суд принимает три возможных решения:

• удовлетворение искового заявления;
• отказ от взыскания денежных средств с СК (в случае если страховая предоставила более весомые аргументы);
• судебная экспертиза (назначается, только если в представленных с обеих сторон заявлениях имеются существенные расхождения).

В случае выигранного для страхователя дела судом выдается документ, в котором говорится, что СК обязана выплатить определенную сумму в установленное время. При этом если страховщик отказался выполнить требования по досудебному обязательству, суд налагает штраф в размере 50 % от суммы заявленной компенсации.

Порядок действий по получению полного возмещения ущерба

Смысл подавать на СК иск в суд есть. Так как при решении суда в пользу пострадавшего можно получить не только справедливое возмещение, но и пеню за каждый день просрочки уплаты полной суммы страховщиком в размере 1% за каждый день задержки, моральную компенсацию и судебный штраф за недоплату. При чем, если в иск включить УТС, то и это страховщику придется выплатить. И никаких потерь — судебные и внесудебные издержки тоже будут компенсированы.

Вопрос по недоплате СК возмещению пострадавшему решается в следующих судах:

• районные — при сумме иска от 500 минимальных размеров оплат труда (по ОСАГО это редкое явление);
• мировые — согласно п.5 ст. 23 ГПК РФ они занимаются тяжбами по имущественным спорам.

Для подготовки иска в суд и расчета суммы требования следует обратиться к специалисту, чтобы избежать каких-либо ошибок. Расчетная сумма иска и обоснование размеров требуемой пени предоставляется таким специалистом в дополнении к заявлению.

Чтобы рассчитать величину пени, используют специальные формулы расчета.

В шапке заявления нужно указать:

• данные адресата — какой суд;
• сведения о заявителе — ФИО и адрес;
• данные ответчика (СК) — название и адрес;
• сумма иска.

Далее нужно написать в две строчки по центру:

• Исковое заявление;
• О взыскании части страхового возмещения.

И только потом идет тело иска. Оно должно включать:

• обстоятельства ДТП;
• были ли при аварии административные нарушения;
• сведения о виновнике;
• последствия ДТП;
• данные о страхователе виновника;
• информация о полученном возмещении;
• причины считать, что имела место недоплата — данные из заключения независимого эксперта;
• законодательные обоснования доплат — статья закона, пункты, раздел;
• расчет по основному возмещению недоплаченной страховки;
• расчет дополнительных выплат;
• расчет неустойки;
• расчет понесенных издержек.

Потом идет подзаголовок «Прошу», а под ним — требование рассчитанной суммы.

Ниже нужно списком подать информацию о прилагаемых прилагаемых документа, подписать заявление и указать дату.

Кроме документов нужных для отправки досудебной претензии к судовому иску возможно необходимо будет приложить такие бумаги:

• копия извещения о ДТП;
• копии протокола и постановления об административном правонарушении;
• оригинал доверенности на ведение дела;
• документы о затратах понесенных в связи со страховым случаем:
  • квитанции по платежам возмещения от СК;
  • квитанции по остальным материальным затратам;
  • договор на предоставление услуги независимой экспертизы.

Требования к независимой экспертной оценке

На экспертной оценке транспортного средства обязательно должен присутствовать сотрудник страховой компании. В крайнем случае, страховщик должен быть извещен о времени и дате проведения осмотра автомобиля.

Уведомление должно быть направлено в офис страховой компании в письменном виде. Устного уведомления недостаточно. При последующем судебном разбирательства, страховщик может сообщить, что ему никто не говорил о том, что проводится независимая экспертиза. В результате, истец может проиграть дело.

Что делать, когда не согласны с суммой выплаты страховой компании?

Прочитали: 3 322

Обязательное условие для выдачи банковского кредита на покупку автомобиля – страхование авто, страхование жизни и здоровья автовладельца. Как правило, транспортные средства, приобретаемые в рассрочку, страхуются по программе КАСКО.

Но даже наличие этого полиса не страхует автомобилиста от мошеннических действий со стороны страховой компании. Автовладелец может столкнуться с несколькими ситуациями:

1. Покупатель приобрел транспортное средство в рассрочку, оформил на него полис страхования КАСКО. Автовладелец исправно вносил все платежи по страховке, но однажды его авто попало в ДТП или было угнано. В такой ситуации страховая компания должна выплатить полную стоимость транспортного средства. Но на практике страховщики просто выплачивают банку остаток кредита, игнорируя ту сумму, которая уже была уплачена страхователем.
2. Вторая распространенная проблемная ситуация происходит при кредитовании автовладельца, с наложением залога на его транспортное средство. В этом случае кредитор должен обязательно застраховать залоговое имущество. При оформлении документов, собственник авто должен помнить о некоторых нюансах. В частности то, что полис страхования должен быть заключен не на весь период за лога, а на один год. В противной ситуации при наступлении страхового случая, страховщик вычтет из компенсации размер страховой премии за время действия страховки.

Если же клиент не согласен с размером возмещения, он может инициировать принудительное взыскание со страховой компании. Для того чтоб суметь защитить свои права гражданину нужно знать и умело применять свои права. Итак, рассмотрим некоторые правила и нюансы:

1. Для защиты своих интересов нужно обращаться в суд.
2. Срок исковой давности по полисам ОСАГО составляет три года. То есть, иск можно подать в течение 3 лет со дня назначения заниженной компенсации. Если это договор КАСКО, то на оспаривание выплаты дается 2 года.
3. Компенсация в рамках ОСАГО должна быть произведена не позднее 20 дней со дня подачи полного пакета документов. В ситуации, когда сроки не соблюдены, пострадавшее лицо может организовать собственную экспертную оценку. С доказательной базой можно обращаться в суд. Лучше если интересы гражданина будет представлять юрист, который специализируется на спорах со страховыми компаниями.
4. Как показывает судебная практика, в страховых спорах суд часто встает на сторону истца. Главное собрать убедительные доказательства, подтвердить фактические расходы результатами экспертной оценки.
5. Начинать восстановление авто нужно только после получения заключения в рамках независимой экспертизы. В любом случае начинать ремонт раньше, чем будет получен ответ от страховой фирмы, не следует. Возможно два варианта, когда потребуется независимая оценка:

• в установленный срок компенсация назначена, но ее размер не удовлетворяет потерпевшую сторону;
• прошло 20 дней, за которые должна быть назначена денежная компенсация, но выплаты не последовало.

6. Если лицо, интересы которого ущемлены, не желает самостоятельно инициировать судебный процесс, то он может продать долг страховщика. В рамках такой схемы, заинтересованная сторона может получить порядка 80% от общей суммы страховки. В то время компания, перекупившая права, будет самостоятельно разбираться со страховой компанией.
7. За клиентом закреплено право на ознакомление с копией отчета о независимой оценке, инициированной страховщиком. Отказ компании предоставить гражданину эти бумаги – нарушение.
8. Если недоплата составила сумму менее 20 000 рублей, то поход в суд может оказаться неоправданным. Только за независимую экспертизу придется заплатить 5-10 тыс. рублей, сумма зависит от стоимости услуг конкретной компании. Услуги юриста, оплата госпошлины и иные судебные издержки могут даже не покрыться суммой недоплаты.

Что нельзя делать, если хочешь получить выплату по ОСАГО

Чтобы получить выплату по ОСАГО от страховой, необходимо четко следовать букве закона и не нарушать порядок действий положенных после наступления ДТП. В этом контексте не рекомендуется:

1. Устранять неисправности до осмотра представителем СК, зафиксировав их самостоятельно с помощью фото — или видеосъемки и подтвердив бумагами о выполненных работах и СТО. СК это может расценить как нарушение правил и отказать в выплатах или существенно урезать.
2. Не пускать на самотек рассмотрение страхового случая страховой компанией:
   • не доверять полностью аварийному инспектору предоставленному СК, так как его действия совершаются исключительно в интересах компании-работодателя;
   • при определении СК суммы возмещения и даже после ремонта ТС не следует воспринимать за правду последней инстанции устную информацию, а требовать от СТО документы о платежах и от СК — основания для их расчета: акт осмотра ТС и акт о страховом случае.
3. При возникновении сомнений в правильности расчета сумм возмещения не экономить на услугах независимого эксперта, а при потребности обращения в суд — не бояться и отстаивать свои права.

По результатам осмотра поврежденного автомобиля и по факту расчета и определения суммы возмещения СК готовит следующие документы:

• акт осмотра ТС на предмет повреждений;
• заключение эксперта;
• акт о страховом случае с расчетами суммы покрытия ущерба.

Представители страховщика обычно не спешат отдавать пострадавшему полагающиеся ему копии этих документов. Но первые два можно попросить посмотреть на месте осмотра и сделать самостоятельно фотографии хотя бы на телефон. Если это не получилось, а акт о страховом случае тоже не отдают, документы нужно потребовать официально.

Как определить, какую сумму потребовать

Величина суммы возмещения по ОСАГО регулируется ст. 7 ФЗ N 40-ФЗ от 25 апреля 2002 года. Пределы выплат на покрытие причиненного ущерба составляют каждому потерпевшему в ДТП:

• 500 000 р. — на покрытие вреда причиненного здоровью или жизни;
• 400 000 р. — на возмещение повреждений имуществу.

Подводя итоги, можно сказать, что столкнувшись с неправомерными действиями СК по занижению выплат по ОСАГО, пострадавший имеет все шансы получить свои деньги. Это возможно путем подачи досудебной претензии или через суд. Во втором случае на этом деле можно даже заработать, так как возмещаются пени и штрафы.