Долг между физическими лицами как взыскать

Оспаривание расписки

Заемщик, стремящийся любыми путями не отдавать взятые деньги, будет любыми путями стремиться оспорить долговой документ. Например, он может настаивать на том, что средства были предоставлены не на условиях займа, а в рамках других целей.

Встречаются случаи, когда должник утверждает в суде, что расписку он написал под принуждением или психологическим давлением. Он может даже привести доказательства в обоснование своих доводов.

https://www.youtube.com/watch?v=9D2B6OJEs3o

Часто нежелание платить подкрепляется выражением сомнений в подлинности документа. Должник может настаивать, что текст расписки написал не он и подпись под ней также чужая или поддельная. В этом случае помогут показания свидетелей (если таковые имеются), а также графологическая экспертиза.

Если срок возврата займа в расписке не обозначен, получатель финансов может настаивать на том, что время возвращать долг еще не пришло и таким образом не настало еще время для предъявления иска.

Действительность расписки суд проверяет наравне с прочими аргументами, выдвигаемыми сторонами. Поэтому кредитору важно подготовить полный пакет документов к иску, судебному приказу.

Взыскание задолженности по договору займа, подтвержденной распиской, в судебном порядке возможно по двум вариантам:

1. Судебный приказ.
2. Иск о взыскании задолженности по расписке.

В первом случае достаточно подать заявление в суд по месту жительства должника с просьбой выдать судебный приказ, обязывающий заемщика погасить задолженность. В таком случае у заемщика есть десять дней, чтобы представить суду доказательства для отмены данного приказа. Если должник этого не сделал, то судебный приказ вступает в силу и займодатель вправе обратиться в службу судебных приставов для принудительного взыскания задолженности.

Как показывает практика, если расписка составлена в соответствии с требованиями Гражданского кодекса РФ, то суды без проблем выдают судебный приказ. Однако и отменяются данные решения также быстро. Например, гражданин Л. обратился в суд с заявлением о выдаче судебного приказа в отношении гражданина Н.

Заявитель сообщил, что дал в долг Н. 40000 руб., данный факт подтверждается долговой распиской Н. Срок возврата долга прошел три месяца назад, должник отказывается платить, но задолженность признает. Суд проанализировал представленную расписку и выдал судебный приказ. Через семь дней с момента выдачи судебного приказа Н.

обратился в суд с заявлением об его отмене в связи с тем, что договор займа был заключен им в ситуации отсутствия работы и многочисленных кредитных обязательствах, в связи с чем он и не может погасить долг. Учитывая данные доводы должника, суд принял решение – отменить судебный приказ, и разъяснил сторонам право на обращение в суд в порядке искового производства.

Анализ судебной практики показывает, что займодатели все же чаще обращаются в суд для взыскания задолженности в порядке искового производства. Данный вариант занимает больше времени, но в большинстве случаев гарантирует положительный результат, оспорить который часто сложно и долго.

Рассмотрение искового заявления о взыскании задолженности по расписке происходит в порядке, предусмотренном Гражданско-процессуальным кодексом РФ. В рамках данного судебного процесса стороны могут привести все доказательства для защиты своих прав. В последнее время все чаще отмечаются случаи, когда истец заявляет ходатайство о принятии обеспечительных мер в отношении должника.

Как правило, суды удовлетворяют данные ходатайства, но при условии, что заявитель конкретно указал имущество должника, которым может быть обеспечено выполнение решение суда.  Так, в рамках судебного процесса по взысканию задолженности, подтвержденной распиской, с гражданина В., истец – гражданин К.

ходатайствовал перед судом наложить арест на автомобиль В. в качестве обеспечительной меры. Судом было установлено, что у В. в собственности имеется автомобиль «Ауди А5». Иным имуществом, а также денежными счетами в кредитных организациях он не располагает. Учитывая это обстоятельство, ходатайство было удовлетворено.

Как показывает опыт, часто должники при рассмотрении спора по взысканию задолженности ходатайствуют о признании их расписки недействительной. В доказательство этого приводятся самые разные доводы, многие из которых не имеют под собой законодательной основы. Однако в некоторых случаях расписка может действительно быть признана недействительной, и взыскание задолженности по ней не может быть произведено.

• Сделка совершена в тяжелой жизненной ситуации для заемщика;
• Условия сделки значительно ущемляют права заемщика;
• Заемщик вынужден в силу определенных обстоятельств заключить сделку на заведомо невыгодных для него условиях;
• Условия займа значительно отличаются от условий аналогичных сделок в сторону ухудшения положения заемщика.

Отметим, что в последнее время судебная практика по ст. 201 УК РФ «Злоупотребление полномочиями» часто включает в себя рассмотрение вопросов по признанию договоров займа недействительными, когда руководитель организации принуждал работников договора займа для его нужд.

Кроме того, суд может также признать расписку по долгу недействительной, если нарушены требования Гражданского кодекса РФ по оформлению договора займа. К примеру, гражданин П. подал исковое заявление, в котором просил взыскать с гражданки Т. задолженность по договору займа. Истец сообщил, что договор заключен в устной форме, но имеется расписка, согласно которой Т.

должна ему вернуть сумму займа в течение трех месяцев с момента подписания расписки. Суд, изучив представленную расписку, установил: документ не содержит полную информацию о заемщике, а именно, в расписке указаны только фамилия и инициалы заемщика, нет его паспортных данных, места жительства. Данные обстоятельства не позволяют точно идентифицировать личность заемщика, поэтому расписка не может считаться действительной, следовательно, в удовлетворении иска было отказано.

Отметим, что судебная практика по оспариванию долга по расписке и судебная практика по защите прав потребителей в отношении договоров займа во многом схожи. Что значительно расширяет возможности должника для защиты своих прав. В то же время займодателю также необходимо учитывать всю правоприменительную практику по возврату задолженности в судебном порядке и учесть все нюансы, отраженные в судебных решениях, при заключении договора займа, в том числе и оформляемого долговой распиской. Именно такой детальный анализ позволит избежать длительных судебных разбирательств и обеспечит положительное решение суда.

Постарайтесь объяснить должнику что если вы обратитесь в суд то сумма которую с него взыщут в судебном порядке существенно увеличится так как в соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ (Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы) такие как расходы на гос. пошлину, юридические услуги и т.д.

Ведение грамотных переговоров может разрешить спор в досудебном порядке, компетентный специалист может грамотно объяснить должнику все плюсы в разрешения спора в досудебном порядке и негативные последствия для должника в случае обращения вами в суд.

Знайте, что в соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ (Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.)

На стадии переговоров эффективность возврата денежных средств (долга) составляет от 10% до 30% в зависимости от позиции должника, суммы задолженности и умения грамотно вести переговоры.

Основными законами, которые это регулируют являются статьи 307 и 807, 808 ГК РФ.

307-ая в общем-то ничего конкретного в себе не содержит. Она определяет само понятие ответственности сторон. Из неё становится ясно, что одна сторона имеет право требовать возврата долга, а другая обязана действовать — вернуть деньги, компенсировать имуществом, отработать или воздержаться от определенного действия.

807 ГК РФ целиком посвящена договору займа, про расписку в ней нет и слова.

Практическую значимость имеет только 808 статья ГК РФ.

Во-первых она устанавливает, что если займодавец юридическое лицо, то в обязательном порядке составляется договор займа в письменной форме. Во-вторых, указывается сумма займа, превышение которой обязывает составлять договор займа и частных лиц тоже. Это 10 МРОТ. К примеру, в 2016 году МРОТ в РФ 7500 рублей.

Одно лицо даёт другому в долг 10 тыс рублей. Сумма не обязывает составлять договор в письменной форме, но устный договор тоже имеет юридическую силу. В момент получения денег с заёмщика берётся расписка. В ней может быть отражён характер договорённости. Главное же — чёткое указание на личность заёмщика и сумму. Можно попросить написать и об условиях возврата.

Если сумма 100 тыс рублей, то в обязательном порядке составляется договор займа. В нём расписываются все условия сделки: сумма, срок возврата, способ возврата, наличие процентов. При передаче же денег или вещей берётся расписка. В неё дублировать договор не нужно, достаточно его упомянуть.

Именно у расписки срока действия нет — она действует весь срок, который является сроком давности по гражданским делам. В России это три года. Их отсчет начинается с того момента, как займодавец узнал, что его права нарушены.

Если в расписке указан срок возврата, то следующий день после этой даты считается началом отсчета при определении срока давности. Если же срок давности не указан, но займодавец отправил должнику требование, то с момента его отправки.

Получение долга вне суда

Обращение в суд несет в себе дополнительные траты денег и времени, поэтому многие кредиторы предпочитают попытаться договориться с должником на этом этапе. Хотя тут требуются «железные» нервы, ведь придется давить на человека морально, что не каждый может сделать:

• Начинать лучше со спокойных переговоров, пытаясь добиться заключения мирового соглашения на взаимовыгодных условиях. Чтобы не накалять ситуацию, приглашается юрист-медиатор, специализирующийся на урегулировании спорных вопросов. Он будет посредником между сторонами, не позволит разгореться конфликту, поможет найти альтернативу. Если договоренности достигнуты, то заключается соглашение.
• В случае уклонения должника от переговоров придется прибегнуть к радикальным методам. Сначала стоит выяснить платежеспособность. Вера на слово неплательщику об отсутствии активов и возможностей – не лучшая идея. В наше время найти частного детектива не трудно. Проведя расследование, сыщик предоставит отчет клиенту, отразив в нем выясненные факты. Например, найдет электронные кошельки, счета в Банках, выяснит, какое имущество принадлежит должнику. В итоге у кредитора будет полная картина, на основании которой легче выбрать путь для взыскания долга физического лица.
• При отсутствии реакции должника на действия кредитора рекомендуется обратиться в коллекторское агентство. В этом случае теряется значительная сумма средств данных в долг, так как коллекторы выкупают задолженности за относительно низкую стоимость. Но это путь получить часть денег быстро. Многие люди боятся коллекторские агентства за их настойчивость, агрессивное поведение – это стиль работы, но все же за рамки они не выходят, «добивая» людей морально.
• Если обращение к коллекторам не устраивает займодателя, то инструментом влияния будет обращение в полицию с заявлением о мошенничестве. Редко, когда удается добиться таким способом наказания, но, возможно, человек испугается и решит погасить задолженность. Есть значительные минусы этого метода – бумерангом от должника может прилететь заявление о клевете. Так что лучше сначала посоветоваться с юристом, прежде чем бежать в полицию.

На этом законные методы взыскания долгов физических лиц вне суда закончились. Насколько они будут удачными зависит от ряда причин – финансового состояния должника, настойчивости кредитора, умения влиять на психику человека.

Кредиторы не всегда желают договариваться с должником вне суда, это обуславливается не достатком средств для найма детектива и юриста-переговорщика, не хочется терять деньги при продаже долга коллекторам, портить нервы, обращаясь в полицию. Крупным займодавцам, таким как банковские организации, никакого времени не хватить для общения с каждым неплательщиком.

Если заемщик добровольно деньги так и не вернул, необходимо подавать исковое заявление в суд.

На основании ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет 3 года с момента возникновения денежных обязательств.

Даже если срок пропущен, его возможно восстановить через суд. Для этого достаточно предоставить документы, подтверждающие уважительность пропуска. Это может быть справка о том, что на протяжении длительного времени проводилось лечение, командировочное удостоверение, либо иные документы свидетельствующие о невозможности обращения в суд в установленные сроки.

Однако, даже если оправдательных бумаг нет, можно подать иск и уповать на то, что ответчик не заявит о пропуске срока исковой давности, ведь без соответствующего заявления, на основании ст. 199 ГК РФ, судья применить его не сможет.

По общему правилу (ст. 28 ГПК РФ) исковое заявление подается по месту нахождения или месту жительства должника, однако бывают и исключения (алименты, моральный вред, возмещение вреда здоровью и т. п.), когда истец может выбрать суд по своему усмотрению. В случае, если истребуемая сумма не превышает 50 000 рублей необходимо обращаться в судебный участок мирового суда, если свыше — в федеральный суд общей юрисдикции.

В иске нужно указать:

• наименование и адрес суда;
• Ф.И.О. истца и ответчика, адреса регистрации, адреса фактического проживания, номера телефонов;
• кратко расписать при каких обстоятельствах образовалась задолженность, в какой промежуток времени, когда должна была быть возвращена;
• ссылки на нормы законов, которыми регулируются взаимоотношения сторон (для договора займа, расписки — ст.ст 807-811 ГК РФ);
• сформулировать просительную часть (указать, что в конечном итоге суд должен взыскать с должника);
• составить приложение к исковому заявлению.

К заявлению необходимо приложить:

1. расчет цены иска;
2. документ — основание возникновения долга (договор займа, расписка и т. п.);
3. квитанцию, свидетельствующую об оплате госпошлины;
4. копию паспорта ответчика (при наличии);
5. копию паспорта истца;
6. иные документы, способные повлиять на правильное и своевременное рассмотрение дела.

Иск следует направить заказным письмом по почте или подать лично через канцелярию суда. Судья вынесет определение о принятии иска к производству и назначит дату разбирательства, либо оставит иск без движения и предложит устранить недостатки.

Даже, если договором займа или распиской не предусмотрено начисление процентов, любой истец, руководствуясь ст. 395 ГК РФ может при желании взыскать с должника проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами, воспользовавшись калькулятором.

При принятии положительного решения об удовлетворении требований, по истечению срока на обжалование, выдается исполнительный документ. Срок на обжалование составляет месяц. Если решение было вынесено в порядке заочного производства, срок начинает исчисляться с момента получения ответчиком решения, либо с момента возврата в суд письма об отказе его получения ответчиком или возврата письма с отметкой об истечении срока хранения на почте.

В суде же решаются два основных вопроса: были ли деньги переданы на самом деле и какую сумму теперь нужно вернуть.

Дело в том, что очень часто граждане составляют договор займа на определённую сумму и подразумевают возврат частями. На самом деле каждая такая операция должна была бы отражаться в отдельных расписках. Но на практике этого не происходит. Составляется общая расписка на всю сумму, а потом происходит несколько возвратов, но финальные часто «зависают» из-за самых разных причин.

Если первые возвраты не были отражены отдельными расписками, то доказать что-то в суде может быть очень сложно. Кроме этого существует и отдельная форма мошенничества. Один гражданин даёт в долг другому какую-то сумму. Получивший долг честно его возвращает, а расписку назад не получает. И с него начинают «вытрясать» то, что он уже вернул. Доказать что-то в суде практически нереально, если расписка осталась на руках у недобросовестного лица.

Если же в судебном порядке заключить мировое соглашение не удалось и суд присудил взыскать с должника в вашу пользу денежные средства то вам по будет выдан исполнительный лист с которым вы можете обратиться в службу судебных приставов, либо продать свой долг коллекторским организациям.

Коллекторские организации выкупают долги за существенно меньшую сумму нежели сумма задолженности.

Что касаемо взыскание денежных средств (долга) через приставов то эффективность составляет примерно от 10% до 20% в зависимости от следующих факторов:

• Наличие денежных средств у должника на счету в банке.
• Наличие транспортных средств (принадлежащих должнику на праве собственности)
• Официальная заработная плата.

 Юристы компании Юридическая Москва имеют большой опыт в возврате задолженностей (долга) в связи с чем могут наиболее эффективно разрешить вопрос возврата денежных средств.

Действительность и недействительность расписки

Приведенная выше последовательность действий универсальна. Ее можно применить по отношению к любой сумме задолженности. Разница лишь может быть в отдельных деталях в зависимости от конкретной ситуации.

На практике часто тяжело получить задолженность, даже в том случае, если она подкреплена распиской.

Помочь могут наши основные рекомендации, которые мы приводим ниже.

1. Даже если вы находитесь с человеком в доверительных отношениях, все равно старайтесь оформить предоставление займа документально. Ведь со временем люди могут испытывать вражду друг к другу.
2. Учтите срок давности для обращения в суд. Чем быстрее будет подан иск, тем выше вероятность вернуть долг.
3. На стадии рассмотрения иска попросите суд обеспечить его наложением ареста на имущество заемщика. Так появится дополнительная гарантия исполнения судебного решения.

Мы видим, что взыскать с физического лица долг бывает сложно. Особенно проблема выделяется, если кредитор не знаком с юридическими тонкостями. Надеемся, что наш материал поможет восполнить данный пробел.

Судебный приказ судья выносит единолично без вызова сторон. Если вы грамотно составили договор займа или заверили его нотариально, то можно писать заявление о выдаче приказа. В остальных случаях – подавать иск в общем порядке.

Достоинства приказного порядка:

• скорость – заявление рассматривается в течение пяти дней с момента регистрации в судебной канцелярии (ст. 126 ГПК);
• универсальность – приказ одновременно является исполнительным листом;
• экономия – размер пошлины на 50% платежа, уплачиваемого при подаче иска.

Заявление составляется по определенной форме, в нем указывается:

• название суда;
• ФИО должника и взыскателя;
• основания, на которых базируются требования;
• документы, подтверждающие законность требований;
• перечень приложений.

Образец заявления о выдаче судебного приказа о взыскании долга страница 1

Образец заявления о выдаче судебного приказа о взыскании долга страница 2

Если в течение 10 дней должник не обжалует приказ, то документ успешно вступит в законную силу.  Оспорит – значит, нужно обращаться в общем порядке в суд.

Важно грамотно составить иск и не пропустить сроки. Обратиться в суд нужно в течение трех лет с момента, как должник нарушил ваши права.

Образец искового заявления о взыскании долга по расписке страница 1

Образец искового заявления о взыскании долга по расписке страница 2

4 правила составления иска о взыскании долга с физлица:

1. Правильно указать требования.
2. Правильно рассчитать госпошлину (с помощью специального калькулятора).
3. Оплатить и приложить квитанцию к иску.
4. Сделать копии заявления для суда и лиц, участвующих в деле.

Если игнорировать эти простые требования, то суд отложит рассмотрение дела и рассмотрение вашего вопроса затянется.

Если вы не хотите самостоятельно возвращать долг – продайте его коллекторам. Тогда вы сразу получаете вознаграждение, оговоренное в договоре с коллекторским агентством.

Самостоятельно вернуть задолженность можно, если приложить усилия. Возникают проблемы? Оставляйте заявку на сайте и наши юристы с удовольствием помогут решить ваш вопрос о взыскании долга с физического лица

Ситуация может развиваться в двух направлениях. Заёмщик или его представитель могут заявить о том, что деньги были получены буквально три дня назад и договаривались, что на три года. Обратное доказать будет практически нереально. И это не самый плохой для займодавца вариант. Ответчик может написать ходатайство о прекращении дела в силу того, что займ был получен им более трёх лет назад. Нет дат в расписке, никак не доказать, что срок исковой давности ещё не прошёл.

Коллекторы могут работать на двух основаниях. Первое — это агентский договор. В таком случае они не получают никаких прав, кроме права истребования задолженности. А далее их деятельность строго регламентируется законодательством. Они могут сколько-то раз позвонить должнику, отправить ему определённое количество писем и SMS-сообщений, назначить определённое количество встреч. Если тот уходит в пассивную оборону, то поделать они ничего не могут.

В законе о коллекторах зачем-то даже продублировали статьи уголовного кодекса и написали о том, что они не могут угрожать физической расправой и осуществлять таковую.

Второй вариант — это продажа долга целиком по договору цессии. Такая сделка подразумевает, что все права на долг и он сам целиком переходят к новому владельцу. Был один человек должен другому 1000 долларов. Он продал долг за 800 и может забыть. Полную сумму и проценты будут истребовать коллекторы.

Подача заявления в суд тоже имеет две формы.

Можно обратиться в суд с требованием издать судебный приказ о возврате долга. Он делается без присутствия ответчика. В результате судебные приставы получают исполнительный лист, который позволяет действовать им так же, как если бы было полноценное судебное заседание. Правда, только в том случае, если ответчик с этим согласен. Не согласен? Тогда он уведомляет о том приставов и суд, после чего приказ теряет силу и назначается обычное судебное заседание.

Упоминаются так же 811 ГК РФ, 395 ГК РФ и 809 ГК РФ. В результате их сочетания получается правовая база для истребования процентов. Если же договор их вообще не предусматривал, то хотя бы по ставке рефинансирования.

Пишется письмо-требование. Форма произвольная, никаких шаблонов законодательство не прописывает.

Можно написать что-то такое: «Вы просрочили срок возврата долга по расписке от такого-то числа. Прошу вернуть деньги до такого-то числа, иначе оставляю за собой право действовать в рамках законодательства РФ».

Этот письмо отправляется в виде заказного. Можно и без уведомления. Дело в том, что суду в общем-то безразлично — было требование со стороны займодавца о возврате или нет. Суду важен сам факт выдачи денег, условия и то, что они ещё не возвращены. Остальное лишь второстепенные детали. Требование о возврате долга выполняет вспомогательную функцию, показывает добросовестность получателя денег или её отсутствие.

Можно всего этого не делать, а сразу обратиться в суд. При этом можно ходатайствовать о вынесении судебного приказа или обычного заседания. В его ходе нужно учесть только один важный момент. Суды России в 90% случаев отметают всё лишнее.

Гражданин Иван Иванов дал в долг гражданину Петру Петрову определённую сумму денег. При этом в расписке было указано, что деньги даются под гарантию имущества, а именно квартиры гражданина Петрова. Суд вынес решение о том, что деньги необходимо вернуть, но вопрос о квартире вообще не нашёл отражения в судебном решении.

Кроме этого нужно помнить о том, что коммерческие риски никто не отменял, а проценты по займу рассматриваются в двух вариациях. Если это индексация долга, или страховка на возможное изменение курса валют, то суд учитывает такие проценты. Если же это попытка извлечь дополнительную выгоду, то проценты превращаются в доход, а само его получение потребовало бы отдельной лицензии.

Граждане не обязаны быть юристами. В расписке может быть написано то, что противоречит законодательству РФ. К примеру, займ на 2 тысячи долларов гарантирован квартирой или автомобилем. Скорее всего суд игнорирует такую гарантию и, даже если у должника денег нет и он нигде не работает  — судебные приставы наложат арест на его счета. Если он устроится на работу, то эти деньги будут планомерно списываться с его зарплатного счета в рамках оговоренных законодательством.

Не следует забывать и о том, что задача суда — это установление справедливости. К примеру, суд вынес решение в пользу должника. Он был должен с точки зрения владельца кредитного интернет-сервиса, который выдаёт кредиты в титульных знаках WebMoney. Должник же заверял, что в долг не брал, но кто-то завладел его «кипером», клиентской программой системы, взял кредиты и снял деньги.

Суд счел, что «авторизация кипером» — неизвестный для российского правосудия способ идентификации личности, а какие-то наборы цифр невозможно приравнять к законному аналогу собственноручной подписи. Кроме этого суд счел, что был нарушен закон о защите прав потребителей и пользователю системы было представлено программное средство, которое может принести ему вред. В результате займодавцы получили устное предупреждение о том, что их деятельность находится в области пограничной с законодательством.

В любом случае нужно помнить о том, что займы хороши только тогда, когда кто-то пытается выручить близкого ему человека. В противном случае — или вы регистрируете деятельность.

К данной ступени можно отнести весь комплекс мероприятий, осуществляемых до обращения кредитора в суд, за защитой нарушенных прав, направленных на возврат денежных средств должником.

Претензионная работа — направление письменных извещений о наличии задолженности, уведомлений о намерении кредитора обратиться в суд.

В претензии лучше разъяснить, что в случае и дальнейшего неисполнения обязательств, расходы физического лица будут увеличены на размер процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, суммы госпошлины, издержек на оплату услуг представителя, а также почтовых расходов.

Сообщения — телеграфные, телефонные, сообщения в социальных сетях и прочие с требованием срочно заплатить.

Телефонные переговоры. Как ни удивительно, но при грамотном ведении беседы, этого нередко вполне достаточно.

Личные встречи. Однако данный вид досудебной работы может быть небезопасен и его следует использовать только в том случае, если есть полная уверенность в адекватности должника, а также членов его семьи.

Какую информацию нужно сообщить должнику

Инициировать процедуру банкротства может должник и кредитор, подав соответствующее заявление в суд. У этого метода взыскания долга с физических лиц есть как плюсы, так и минусы.

Положительный момент – наиболее быстрое разрешение спора. Судебные приставы исполнители не отличаются расторопностью, реализация имущества должника занимает долгое время. В процессе оформления банкротства все происходит гораздо быстрее, ведь законом отведен срок на проведение торгов – 6 месяцев.

Минусами служат значительные судебные расходы и еще не факт, что получится взыскать весь долг. При реализации имущества существует очередь, первыми в которой стоят государственные органы, сотрудники должника (если применимо) и только потом кредиторы. Сумма взысканных в пользу займодавцев средств делится между ними пропорционально задолженности.

Общаясь с должником, вы или ваш представитель должны предоставить ему информацию:

• ФИО кредитора или его представителя.
• Номер телефона физического лица или его представителя.
• Адрес электронной почты и почтовый адрес.
• Правдивые сведения о долге, причем его размер указывать нужно не всегда.
• Ваши собственные ИНН, ОГРН.
• Реквизиты банковского счета для погашения долга.

Объем данных зависит от формы общения. При общении через электросвязь достаточно ФИО кредитора или его представителя, а также номера телефона и коротких сведений о задолженности без указания ее размера. Если вы отправляете письмо по почте, правильно будет указать телефон, почтовый адрес и адрес электронной почты, ИНН, ОГРН, ФИО.

Если вы привлекли к делу юристов или коллекторов, в письме должна быть информация о договоре с ними или другое документальное подтверждение их полномочий. Также в письме указывайте размер и структура долга, срок и порядок его погашения. Если взыскание долга с физического лица осуществляется на основании какого-то документа, укажите в письме, что это за документ. Речь может идти о долговой расписке.

Для внесения ясности рассмотрим все шаги по возврату долга. Кто-то дал кому-то денег в долг и потребовал расписку. Получившее деньги лицо их возвращать не торопится. В таком случае можно действовать следующим образом.

Для обращения в суд за взысканием денежных средств вам нужно грамотно составить исковое заявление и приложить к нему документы подтверждающие ваши доводы такие как «Долговая расписка», либо обратиться к юристу который сделает все за вас.

Юристы компании Юридическая Москва имеют большой опыт по взысканию задолженностей с физических лиц, в связи с чем могут оказать вам квалифицированную помощь в разрешении данного вопроса.

В судебном порядке граждане понимая неотвратимость взыскания как правило идут на диалог, предлагая несколько меньшую сумму чем должны, возможность заключения мирового соглашения в суде установлена в п. 1  ст. 39 ГПК РФ (Истец вправе изменить основание или предмет иска, увеличить или уменьшить размер исковых требований либо отказаться от иска, ответчик вправе признать иск, стороны могут окончить дело мировым соглашением.)

Однако нужно учитывать тот факт что согласно ст. 220 ГПК РФ (Суд прекращает производство по делу в случае, если: имеется вступившее в законную силу и принятое по спору между теми же сторонами, о том же предмете и по тем же основаниям решение суда или определение суда о прекращении производства по делу в связи с принятием отказа истца от иска или утверждением мирового соглашения сторон), а согласно ст.

Если говорить простым языком то  в случае если должник не исполнит перед вами свои обязательства по мировому соглашению то обратиться в суд повторно вы не сможете, единственное что можно будет сделать это обратиться в суд за исполнительным листом, но нужно понимать что в исполнительном листе будет прописана сумма о которую вы прописали в мировом соглашении, в связи с чем лучше заключать мировое соглашение с физическими лицами только если они передают вам денежные средства в момент заключения мирового соглашения.

На стадии судебного разбирательства эффективность возврата денежных средств (долга) составляет от 50% до 80% в зависимости от финансового положения и позиции должника.

Поэтому поступают следующим образом:

• отправляют претензию должнику, выдвигая требования погасить задолженность, выполнить условия договора;
• подают исковое заявление в суд общей юрисдикции или обращаются к мировому судье.

Если требуемая сумма небольшая, то взыскание долгов физических лиц лучше начинать с визита к мировому судье. На основании представленных истцом доказательств, не назначая судебное заседание, выдается судебный приказ. Процедура оформления занимает 5 рабочих дней с подачи заявления. Ответчик может отменить приказ, если не согласен с суммой иска. На это отводится 10 дней с момента получения копии.

С крупными задолженностями и со спорными ситуациями обращаются сразу в суд с исковым заявлением. Дело рассматривается дольше, чем у мирового судьи, но в итоге решение будет вынесено. Оспорить его ответчик сможет, только предъявив веские причины.

После получения судебного приказа или решения суда, истец обращается к судебным приставам для возбуждения исполнительного производства. В его рамках проводятся мероприятия направленные на выявление имущества должника, на которое накладывается арест, то же самое происходит и со счетами. Законом в статье 446 ГПК предусмотрены исключения – на ряд вещей не накладывается арест, изымать их для проведения торгов нельзя.

Какие доказательства наличия долга требуется предъявить

Чтобы взыскание долга физического лица прошло гладко, необходимо предоставить судье неоспоримые доказательства того, что было заключено соглашение и ответчик нарушил его условия:

• Договора и расписки – лучший способ доказать наличие долга. В таких документах прописываются условия займа, процентные и штрафные ставки, сроки и ответственность.
• Видео и аудио записи являются отличной доказательной базой. На них должен быть четко виден факт передачи денег и слышен разговор. Оспорить такую улику сложно, так как подтверждается оригинальность записей при помощи экспертизы. Не нарушаются и права ответчика, потому что не происходит вмешательство в его личную жизнь.
• Показания свидетелей лучше работают в дополнении к вышеуказанным пунктам. Но, если подтверждений долга, письменных или записанных на видео, нет, то пригласить людей для дачи свидетельских показаний по существу дела – хороший выбор.
• Переписка. Когда используются письма, записки, написанные от руки, то доказать их причастность к определенному человеку не трудно, помогут эксперты почерковеды. Электронная переписка редко принимается судом, как доказательство, только при 100% возможности установки личности людей, ведущих переписку.

Для взыскания долгов физических лиц необходимо тщательно подготавливать документы и доказательства. На этапе подготовки рекомендуется обратиться за консультацией к юристу.

В случае если должник отказывается возвращать вам долг нужно обратиться в суд за взысканием денежных средств

После этого можно обратиться в коллекторское агентство. Им можно продать долг целиком или нанять их для его истребования. В первом случае про всё можно забыть.

Цессия лишает бывшего владельца прав на истребования долга всего. Он получает своё материальное вознаграждение сразу, а остальное не его забота.

Второй случай хорош только тогда, когда получатель долга имеет подходящую психику. Никаких форм работы, кроме психологической, у коллекторов нет. Они могут звонить, отправлять письма, назначать встречи, что-то требовать. Если гражданин, который не возвращает долг это игнорирует, то никакого проку в том нет.

Чтобы не разбираться в тонкостях законодательства, можно обратиться к коллекторам и доверить урегулирование вопроса им. Федеральная служба судебных приставов ведет реестр коллекторских организаций. Обращайтесь только к профессионалам из официального реестра: «Центр эффективного взыскания» работает по лицензии, и придерживается буквы закона. Это важно, потому что незаконные методы взыскания могут скомпрометировать вас.

Мы не прибегаем к «черным» методам. Наши профессиональные юристы найдут должника, проведут с ним грамотные переговоры, объяснят последствия невыплаты долга. В случае, если дело дойдет до суда, специалисты окажут юридическую поддержку. Мы также примем дело, если у вас уже есть судебное решение или длится процесс.

Многие агентства неохотно берутся за работу с долгами физических лиц. Нежелание работать с частными случаями связано с тем, что урегулирование таких вопросов требует специального, индивидуального подхода. Это не стандартный пакет банковских взысканий, когда можно действовать по заранее разработанному алгоритму.

Вы платите только за результат – никаких авансов или предварительных взносов. Мы берем небольшой процент от суммы долга и только после того, как деньги будут возвращены вам.

Звоните нам или оставляйте сообщение на сайте, чтобы специалисты связались с вами!

20.11.17

Совместно нажитые долги

Что такое совместно нажитое имущество знают все, а вот об общих долгах не задумываются. Хотя еще не так давно любой займ людей в браке считался общей ответственностью. На данный момент закон пересмотрел данное правило, что усложняет для займодавца получения своих средств не только с имущества должника, но и супруга.

Что это значит? Если жена взяла кредит на личные нужды, не касающиеся семьи, к примеру, купила шубу, то взыскивать придется исключительно с принадлежащего ей имущества и счетов. Когда деньги, взятые в долг, потрачены на приобретение предмета, которым пользуются супруги вместе, к примеру, мебель для кухни, то отвечать по образовавшейся задолженности будут оба члена семьи.

Кредиторы, хорошо знакомые с этими нюансами, советуют при заключении договора займа указывать целевое использование средств. К примеру, на семейные нужды или ремонт квартиры. В этом случае необходимо потребовать письменное согласие супруга. Это позволит защитить интересы займодавца – при отсутствии у должника личного имущества обращается взыскание на совместно нажитое.

В заключение

Давая займ человеку надо с умом подготавливать документы, чтобы в случае возникновения ситуации с отказом от выплат было чем доказывать свою правоту. Взыскание долгов физических лиц предусмотрено законодательством России, следуя ему и обращаясь за помощью к юристам, вернуть свои средства возможно, главное, правильно выбрать путь.

Люди, берущие в долг, обязаны соблюдать условия договора, вовремя производить платежи. Уклонение от обязательств не поможет избежать наказания. Применяемые штрафные санкции, пени, судебные издержки, прибавляют значительную сумму к долгу.

В случае если должник отказывается возвращать вам долг нужно обратиться в суд за взысканием денежных средств

Многие люди предоставляют средства заемщикам под честное слово, опираясь при этом на приятельские отношения. Свидетели обычно не привлекаются, и все условия долговых обязательств оговариваются на словах.

Часто происходит так, что должник не спешит отдавать заемные финансы. Тогда их получение назад сильно усложняется. Поэтому важно независимо от степени взаимного доверия все отношения оформить документально. Есть два основных варианта.

Договор займа

При написании текста соглашения за основу следует взять нормы Гражданского кодекса о договорах и по займу, в частности. Сам договор можно составить в обычной форме или удостоверить у нотариуса. В последнем случае все происходит по взаимному волеизъявлению сторон.

Главное, чтобы в нем были прописаны:

• день заключения договора;
• сумма (с указанием денежной единицы) и дата их передачи;
• срок и порядок возврата займа;
• размер процентов, когда таковые предусмотрены.

Естественно, что в соглашении указываются полные данные о кредиторе и заемщике. Инициалы, место проживания, реквизиты паспорта – все это должно быть обозначено. Когда при составлении сделки присутствуют свидетели, сведения о них также фиксируются в ее тексте.

Расписка

Она подтверждает факт получения денег. Обычно ее составляет сам заемщик. Чтобы в будущем не было сомнений в подлинности документа, следует настаивать на том, чтобы он писался собственноручно.

Необходимо проследить за тем, чтобы в расписке было прописано о том, что деньги предоставлены на условиях займа. Судебная практика свидетельствует, что игнорирование данной рекомендации может обернуться проблемами для кредитора.

Для полноты расписка должна содержать те же основные условия, что и договор займа. Получатель денег пишет день, когда он обязуется вернуть средства с согласованными процентами. Написание расписки может происходить при свидетелях. Они в ней тоже упоминаются.

Итак, наступил срок возврата денег, а их получатель отказывается возвращать долг. У того, кто его дал есть два пути получить своё. Это обращение к коллекторам, которые теперь действуют в России на законных основаниях, или пытаться действовать через суд.