Как избавиться от кредита законно

Оформление займа на другого человека

Избавиться от кредитов законным способом реально, но первоначально следует определиться с основаниями для реализации данных методов. Наиболее часто необходимость в устранении кредитной нагрузки обусловлена следующими факторами:

• потеря основного места работы, что приводит к тому, что гражданин просто перестает справляться с кредитной нагрузкой;
• выявление других значимых обстоятельств, при которых у заемщика отсутствует возможность ежемесячно перечислять банку положенную сумму средств;
• человек просто принимает необоснованное решение прекратить выплату денег по кредиту.

В любом случае важно ответственно подходить к своим обязательствам, так как если не предпринимать какие-либо действия, то это приведет к начислению значительных неустоек и пени. Поэтому следует разобраться в том, как избавиться от кредита законным образом, не ухудшив свое финансовое положение.

Как избавиться от кредита законным способом? Для этого можно оформить заем на другого гражданина, если изначально оформлялся заем с обеспечением, например, ипотека или автокредит. При таких условиях можно найти покупателя, не обладающего нужным количеством средств для такого приобретения. Поэтому на него переоформляется кредит, а также он становится полноправным владельцем залогового имущества.

Такая схема обладает многими плюсами, так как удается на законных основаниях прекратить отношения с банковским учреждением. Но гражданин должен подготовиться к тому, что ему придется расстаться с ранее купленным имуществом. Другим недостатком является то, что при таких условиях продается предмет по цене, которая будет ниже рыночной стоимости примерно на 20 %.

Для переоформления кредита важно, чтобы новый заемщик соответствовал требованиям банка. В противном случае руководство учреждения откажет в переводе займа на нового плательщика.

Как избавиться от кредита законным способом? Для этого любой заемщик может объявить себя банкротом, если у него действительно отсутствуют возможности для погашения имеющегося долга. При этом учитываются некоторые важные нюансы:

• люди признаются банкротами на основании положений ФЗ № 127;
• для этого размер долга должен превышать 500 тыс. руб.;
• у гражданина действительно должна отсутствовать возможность для погашения долга, например, он может доказать, что был сокращен или уволен на работе;
• срок просрочки должен превышать 3 месяца;
• во время процесса назначается финансовый управляющий, изучающий материальное положение гражданина, а также он может проводить санацию или конкурсное производство;
• если у человека имеется какое-либо дорогостоящее имущество, то оно может продаваться на торгах, чтобы вырученные средства были направлены на погашение задолженности.

Инициатором банкротства может становиться непосредственный заемщик. Целесообразно пользоваться этим методом только при условии, что у гражданина отсутствует оформленная недвижимость или автомобиль, так как данное имуществом может использоваться для продажи на торгах.

Легальные способы избавления от кредита

Большинство финансовых учреждений предлагают услуги по реструктуризации кредитов с целью снизить нагрузку на должника путем увеличения срока действия кредита.Есть целый ряд полезных рекомендаций о том, как уменьшить размер долга в досудебном порядке:

• Многие банки могут предлагать специальные кредитные каникулы и другие механизмы снижения затрат и получения от клиента выплат.
• В некоторых случаях при поддержке адвоката или профессионального юриста можно договориться о выкупе вашего долга за часть суммы задолженности близким родственником – таким образом все долговые обязательства будут являться уже предметом обсуждения между должником и лицом, выкупившим долг. Сотрудники банка часто продают задолженности сторонним коллекторским организациям по сниженной ставке, поэтому причин отказывать в подобном предложении близким клиента при моментальном наличии требуемой суммы у них не будет.

В целом, следует помнить, что банкам намного выгоднее получить хотя бы какие-либо средства от клиента, поэтому связавшись с сотрудниками банка можно найти наиболее подходящий для должника выход и избежать последующих судебных тяжб и споров с коллекторами.[/stextbox]

Сегодня у должника есть несколько путей, каждый из которых позволяет вполне законно избавиться от бремени. В частности, речь идёт о следующих способах:

• Реструктурирование задолженности;
• Реализация залога;
• Отсрочка исполнения обязательств на определённый период времени;
• Помощь лиц, выступивших в качестве поручителей;
• Объявление несостоятельности (банкротства).

Не стоит оформлять новые займы для того, чтобы расплатиться по уже имеющимся. Такой подход не только не решит проблемы, но и напротив, усугубит её. Когда неспособность выплачивать кредит возникает из-за увольнения с работы и потери источника дохода, заёмщику следует нанести визит в банк, объяснить ситуацию и сделать всё возможное, чтобы найти компромиссное решение.

Вполне возможно, что кредитная организация предоставит отсрочку до того момента, пока клиент вновь не устроится на работу.

Согласно условиям договора, в выплате кредита нужно четко следовать установленному графику. При просрочке к общей сумме долга добавляются штрафы, пени. Задолженность растет, и банк вправе требовать ее погашения через суд. По закону договор считается недействительным, и долг списывается после смерти клиента, но не всегда.

Также долг списывается, если его размер меньше судебных издержек и когда закончился срок давности договора.

Реструктуризация

Быстро избавиться от долгов и кредитов можно с помощью процедуры реструктуризации. В этом случае предполагается изменение условий договора:

• графика платежей;
• снижение процентов;
• суммы долга;
• продление договора и так далее.

Чтобы сделать реструктуризацию долга, нужно обратиться в банк и написать соответствующее заявление. Это не избавит должника от погашения кредита, но будут упрощены условия. Если финансовые проблемы возникли из-за потери трудоспособности, то доказав этот факт, клиент получает отсрочку платежей до тех пор, пока он не выйдет на работу.

Избавиться от задолженностей можно путем перекредитования. Такой способ предполагает оформление еще одного кредита в этом же или другом банке на условиях, выгоднее предшествующих и погашение им предыдущей ссуды. Подходящий вариант для тех, кто имеет сразу несколько кредитов. Есть один нюанс: пониженная процентная ставка предоставляется только добросовестным клиентам, с хорошей кредитной историей. Если просрочки отмечались и ранее, то можно добиться даже повышения ставки. Поэтому не многие должники выбирают такой вариант.

Кредитные каникулы

Легальные отсрочки, предоставляемые банком в ряде случаев, предполагают уменьшение ежемесячных выплат на определенный срок, установленный дополнительным соглашением. Таким образом, можно выиграть время для улучшения финансовой ситуации и избежать накапливания долгов. Заемщик получает либо полную отсрочку на период до 6 месяцев либо частичную, когда нужно погашать лишь проценты, без учета основного тела кредита. Также можно изменить валюту займа, оплачивать кредит той валютой, курс которой наиболее выгодный на данный момент.

На время предоставления отсрочки по выплатам, проценты придется платить. Кредитные каникулы предоставляются только при достаточных основаниях: болезнь должника или ближайшего родственника, потеря работы и прочее. Причина должна быть подтверждена документально.

По закону, такой вариант предполагает объединение нескольких кредитов в один для погашения задолженности. Выгода консолидации заключается в том, что должнику проще контролировать один кредит. Вносить изменения в график платежей, сдвигать сроки выплат, уменьшать сумму и проценты. В итоге снижается общая сумма.

Речь идет о продаже по реальной стоимости имущества, а не согласно оценке кредитора. Разумеется, средства направляются на погашение залогового кредита. Прежде чем продавать авто или квартиру, оповещают банк, чтобы были сняты запреты на сделки с такой собственностью.

Кредитором может быть поставлено условие, что оформление договора будет производиться в присутствии представителя банка или в одном из его отделений.

Преимущество такого способа рассчитаться с долгами заключается в том, что можно продать залоговое имущество по рыночной стоимости. При оценке банком, скорее всего сумма будет ниже реальной цены.

Банкротство

Процедура банкротства – не особо популярный вариант решения проблемы долгов. В отношении физических лиц есть много сложностей, и потому простые граждане крайне редко обращаются в суд, даже когда имеются все основания для признания банкротства. Банковские учреждения проводят процедуру лишь для юридических лиц или крупных предпринимателей.

Списание долга

Чтобы списать долг нужно, чтобы банк признал его безнадежным. Это происходит когда у заемщика, нет собственности или источника дохода. Процедура списания – это последний шаг длинного пути, включающего попытки банка добиться от должника выполнения обязательств. Можно подождать, пока истечет срок исковой давности (3 года), но и здесь есть свои тонкости. Действие договора рассчитывается по-разному, на этот счет нет четких определений.

Многие заемщики, решившие перестать платить по кредиту, обеспокоены тем, что они нарушают закон. Есть возможность следующим образом избежать ответственности за уклонение от уплаты долга:

1. Реструктуризировать задолженность.
2. Взять отсрочку.
3. Продать залоговую собственность.
4. Обратиться к поручителям.
5. Подать заявление в суд о признании себя банкротом.

Новые кредиты, как показывает практика, не помогают избавляться от старых, а лишь делают положение заемщика еще тяжелее. При потере рабочего места или возникновении неплатежеспособности по другим причинам можно попробовать договориться с организацией-кредитором об отсрочке платежей до момента появления нового стабильного источника заработка. Иногда деньги отсутствуют по причине проблем со здоровьем и тогда помочь в решении проблемы может страховка.

Критерий	Способы
Сроки	Досрочное погашение, оплата в срок, ликвидация просроченной задолженности
Инициатива	Заемщика, кредитора
Основания	Закон, кредитные договоры, обеспечительные соглашения
Способ погашения при просрочке	Безакцептное списание долговой суммы, за счет залоговой собственности, поручителем

Возможные действия судебных приставов

Если гражданин по разным причинам принимает решение прекратить вносить средства по займу, он должен учитывать некоторые нюансы:

• не следует уклоняться от общения с сотрудниками банковского учреждения, так как банк может предложить кредитные каникулы или другие возможности для снижения кредитной нагрузки;
• если просто возникают финансовые сложности, то желательно изучить возможность для проведения реструктуризации в банке, где оформлялся кредит;
• кредитор никаким образом не будет прощать долг, он может только предложить возможность снижения нагрузки путем увеличения срока кредитования или предложения кредитных каникул;
• воспользоваться реструктуризацией получится только при условии, если отсутствует просрочка по займу.

Если человек интересуется тем, как избавиться законно от кредитов, то он может выбрать один способ из нескольких вариантов с учетом своих возможностей и имеющегося займа.

Обычно исполнители принимают 3 способа воздействия на неплательщиков, которые производятся постепенно. Необязательно, что они будут действовать оперативно, поскольку такие службы обычно загружены делами. С момента решения суда о взыскании долга до конкретных мер может пройти месяц или два. А меры в конечном счете будут таковы:

1. 50% дохода должника будет изыматься у него для возврата долга. Приставы обращаются в налоговую инспекцию, чтобы уточнить, где трудится должник, а затем направляют к нему на работу исполнительный лист, чтобы удерживать средства.
2. Поиск счетов заемщика. Все обнаруженные средства этого физического лица, находящиеся в разных банках, арестовываются и передаются организации-кредитору. Все денежные средства, приходящие в дальнейшем на указанные счета также переводятся туда.
3. Собственность неплательщика арестовывается и реализуется на торгах. Но перед этим производится опись всего имущества должника и ему дается шанс погасить долг самому.

Судебное постановление в некоторых случаях может быть направлено на выселение неплательщика и членов его семьи с изъятием квартиры. Эта мера чаще всего применяется к нанимателям, которые проживают на жилплощади по договору социального найма. Подобное взыскание инициируется представителями муниципальных органов, в собственности которых находится недвижимость, но без суда всё же выселить никого нельзя.

Выселить неплательщиков из приватизированной, личной квартиры гораздо сложнее, но и это возможно. Однако, что важно знать в первую очередь, по закону не могут отнять жильё, если оно является единственным – выселить в никуда нельзя.

Для выселения важна не столько сумма задолженности, сколько срок, составляющий полгода неуплаты. Прежде чем отсудить сумму долга, во внимание всегда принимаются обстоятельства, которые привели к возникновению задолженности, а также шли ли какие-либо оплаты в последнее время вообще. Уважительные причины, которые могут повлиять на принятие более лояльные к ответчику, перечислены ранее.

При изъятии личной недвижимости её продают с публичных торгов. Вырученная сумма идёт на погашение задолженности со всеми сопутствующими затратами, а то, что остаётся, отдают ответчику.

Реструктурирование задолженности

Данная процедура представляет собой внесение ряда коррективов в условия договора. В частности, речь идёт о ставке вознаграждения, величине ежемесячных выплат и сроке действия договора. Указанный вариант является одним из наиболее оптимальных, так как гражданин не только узнаёт, как избавиться от кредита законным способом, но и предотвращает вероятные негативные последствия.

Если клиент сам проявляет инициативу, стремясь найти выход из сложившейся ситуации, то кредиторы, как правило, идут на уступки, делая условия кредитного договора более лояльными. Одновременно с этим необходимо понимать, что именно инициатива клиента является одним из обязательных условий реструктуризации.

Возможна ситуация, когда попытки взыскать долг затягиваются настолько, что банк обращается в суд уже спустя 3-4 года после внесения заемщиком последнего взноса по кредиту. В этой ситуации ответчик может заявить об истечении срока исковой давности, и высока вероятность того, что суд будет выигран, а кредитор будет вынужден списать задолженность. Но необходимо осознавать, что работники банка, коллекторских организаций успеют испортить жизнь заемщику прежде, чем произойдет списание.

Другие варианты избавления через суд

Помимо кредитов, могут быть и другие обязательства, которые требуют уплаты:

• коммуналка (свет, вода, газ, отопление, кап. ремонт и другие взносы по квартплате);
• алименты;
• налоги;
• штрафы и т. д.

Если любой из них не выплачивать, то по закону на вас могут подать в суд. После получения исполнительного листа судебные приставы могут осуществить принудительное взыскание. Согласно этому правовому акту, они конфискуют ваше имущество или арестуют счета.

Чтобы решить проблему, нужно в максимально короткие сроки вылезать из долгов. Не стоит запускать ситуацию, оттягивая платежи. При возникновении первых трудностей, нужно сразу обратиться к кредитору, чтобы найти выход. При этом обязательно нужно убедительно продемонстрировать свое желание заплатить неустойку, если вы признаете ее. Действенным способом будет рассрочка, с помощью которой может погашаться практически любая задолженность.

По мнению специалистов, которые советуют банковским клиентам как избавиться от кредитов законно — это самый оптимальный способ. Он заключается в пересмотре процентов по кредиту и срока его погашения. Для этого нужно написать соответствующее заявление в банк.

Кредитный совет может решить снизить процентную ставку и увеличить срок предоставления займа. Но это не делается без оснований. У заемщика должны быть уважительные причины, которые ему придется документально подтвердить. К примеру, тяжелая болезнь. В этом случае должнику могут быть предоставлены «кредитные каникулы» — то есть он будет обязан совершать платежи только после того, как поправится и выйдет на работу.

Если требуется избавиться от кредитов законными способами, то часто используется реструктуризация. Она предлагается практически каждым банковским учреждением. Она не обеспечивает полное устранение кредита, но позволяет уменьшить нагрузку. Реструктуризация может заключаться в следующих возможностях:

• увеличение срока, в течение которого должен выплачиваться заем, что приводит к снижению ежемесячного платежа;
• оформление кредитных каникул на срок до полугода, причем в это время уплачиваются только проценты по займу, что позволяет гражданину найти оптимальное место работы или средства для погашения кредита другими методами;
• перевод валютного кредита в рублевый.

Конкретный метод выбирается непосредственным заемщиком.

Полностью избавиться от займа таким методом невозможно, но он считается идеальным, если человек не желает портить кредитную историю, а также настроен на погашение своего долга. Банк предоставляет возможность для реструктуризации исключительно при условии, что отсутствует просрочка платежа.

С помощью такого процесса снижается нагрузка с плательщика, а также не портится его кредитная история. Не требуется сторонам обращаться в суд, а также должник не будет иметь дела с приставами. К недостаткам процедуры относится то, что увеличивается сумма, которая в итоге будет перечислена банку.

В целом, должнику ситуация с судом может быть выгодна в ряде ситуаций.Как для банков, так и для заемщиков, решение вопросов с кредитами через суд является не самым лучшим вариантом – в любом случае, одна из сторон будет нести судебные издержки, а решение суда во многом зависит от целого ряда факторов, где профессионализм юриста играет немалую роль.

Так, в том случае, когда объем штрафных санкций слишком велик, обращение в суд поможет избавиться от них и снизить общий объем необходимых выплат – согласно законодательству объем пени и штрафов не может превышать более 50% размеров от существующей задолженности.

Практически в любом случае, решение вопроса в судебном порядке будет означать необходимость последующей выплаты банку и от суда будет зависеть лишь общий размер окончательной суммы долга.

В большинстве банков после направления дела в суд начисление процентов и штрафов прекращается.

Реализация залога

При оформлении крупных займов банку в залог передаются разные ценные предметы, представленные квартирами или автомобилями. Как избавиться от просроченного кредита? Для этого прекрасным выбором считается продажа залогового имущества, но при этом учитываются нюансы:

• процесс выполняется только с согласия банковского учреждения;
• нередко именно банк занимается процедурой продажи предмета, но при этом устанавливается не слишком высокая стоимость;
• потенциальные покупатели должны оповещаться о том, что предмет находится в залоге, поэтому обременение будет снято после того, как продавец за счет полученных средств погасит банковский кредит.

Найти человека, готового на таких условиях приобрести какое-либо имущество, на самом деле достаточно сложно. За счет наличия обременения приходится устанавливать стоимость, которая будет примерно на 30 % ниже рыночной цены.

Самым просты и оперативным способом избавления от задолженности является реализация залога. Даже если выручка от такой сделки не позволит полностью выплатить займ, значительную его составляющую она точно покроет.

При реализации данного метода следует принять во внимание ряд немаловажных нюансов. Процессом продажи залога рекомендуется заняться самостоятельно. Если доверить эту задачу кредитору, то следует сразу приготовиться к тому, что реализационная стоимость будет на порядок ниже рыночной, так как банку выгодно как можно скорее вернуть вложенные средства. Сумма долга, оставшаяся после реализации залоговой собственности, может быть реструктурирована или «заморожена» на определённое время.

О принудительном погашении

Эта мера также даёт ответ на вопрос как избавиться от кредитов законно. Она во многом схожа с реструктуризацией, однако и имеет кардинальные отличия. Предоставляя отсрочку, банк лишь продляет срок выплаты, оставляя неизменными ставку вознаграждения и прочие условия сделки.

Этот метод может использоваться как временное решение проблемы. Он наиболее приемлем для заёмщиков, чья неплатежеспособность носит временный характер. Если с течением времени финансовая ситуация должника не только не стабилизируется, а даже напротив, ухудшается, то эксперты настоятельно рекомендуют задуматься о других возможных выходах из ситуации.

Заёмщик, у которого возникли серьёзные финансовые трудности, может попросить о помощи лицо, фигурирующее в договоре в качестве гаранта. Если материальное положение поручителя позволит ему на определённый период времени принять на себя обязательства по выплате, то заёмщик сможет спокойно разобраться со своими проблемами и продолжить выплачивать долг самостоятельно.

Разумеется, после восстановления платежеспособности заёмщику рекомендуется вернуть заёмщику денежные средства, однако любая подобная ситуация носит исключительно индивидуальный характер. Прежде чем обратиться за помощью к гаранту следует ещё раз внимательно изучить условия договора. Это обусловлено тем, что в некоторых банках отсутствуют какие-либо ограничения, касающиеся времени участия поручителей в погашении долга, а в некоторых организациях допустимый срок не превышает 6 месяцев.

Как мы уже упоминали, иными словами первый вариант называют «кредитные каникулы». Время выплаты основной суммы долга пересматривается банком. Но данный способ не решает вопрос, как законно избавиться от кредитов, которых несколько, ведь это временное улучшение ситуации. Оно заключается в том, что определенное время заемщик выплачивает лишь проценты. В результате увеличится кредитный долг и сумма переплаты, а основной долг останется на прежнем уровне.

Есть и такие банки, в которых предлагаются «каникулы по процентам». Это замечательный выход из положения, но он очень редкий. Его суть в том, что заемщик выплачивает основную задолженность без процентов и сумма его переплаты значительно уменьшается.

Как законно избавиться от кредита при участии поручителя? Очень просто: нужен надежный помощник, согласный некоторое время из своих средств закрывать долг, пока заемщик ищет новое место трудовой деятельности. Не нужно уточнять, что после улучшения финансовой ситуации поручителю надо вернуть все затраченные им средства.

В бизнесе займы являются обычным делом, поэтому каждое предприятие ведет бухгалтерский учет дебиторской и кредиторской задолженности. Причем это необходимо совершать не только коммерческим компаниям, но и бюджетным институтам (ЖКХ, учебные учреждения, поликлиники и т. д.). Каждая финансовая операция отражается проводками в балансе фирмы.

Если заемщик отказывается платить по обязательствам, то контрагент вправе:

• принять меры добровольного взыскания;
• подать в суд.

При этом действие договора может быть приостановлено. Начисление процентов, пени и т. д. на время разбирательства тоже прекращается. На них вводится мораторий. Если кредитор имеет желание, то он может списать задолженность своему заемщику, но нужно будет уплатить налог.

К тому же каждое предприятие имеет уставный капитал, который должен пополняться в соответствии с учредительными документами. Если этого не происходит, то возникает неустойка.

Взыскание задолженности за коммунальные услуги по решению суда может быть и добровольным, и принудительным. Ответчику всё ещё может решать, как избавиться от долгов, даже если на данном этапе дела идут не в его пользу.

В добровольном порядке	В принудительном порядке
Ответчику могут предложить погасить всю сумму единовременно или подписать договор на реструктуризацию сроком на полгода с правом или без права продления. Это наиболее выигрышный вариант для неплательщика, который не приведёт к ещё более неприятным последствиям и позволит решить проблему с минимальными потерями в уже возникшей ситуации.	Исполняется судебными приставами. Требующая сумма взыскивается с трудоспособных ответчиков из заработной платы по основному месту работы и совместительству, накладывают на пенсию, выплаты для инвалидов (кроме случаев с полностью недееспособными лицами).

Следует знать, что ни одно ограничение на имеющийся долг за квартиру не может превышать изъятие суммы на более чем пятьдесят процентов от ежемесячного дохода, в соответствии с федеральным законодательством. Ограничение может быть наложено на пользование имуществом в отношении прежнего владельца, денежными средствами на расчётных счетах.

Если у заемщика по разным причинам возникают финансовые сложности, то он может обратиться к поручителю, указанному в кредитном договоре. Именно он выступает гарантом внесения средств гражданином. Поручитель при наличии высокого дохода может временно погашать кредит вместо заемщика.

После этого обычно поручитель настаивает на том, чтобы денежные средства были возвращены непосредственным заемщиком. Поэтому разбираться с оставшимся долгом придется уже с физлицом, а не кредитной организацией.

Рефинансирование

Существует способ избавиться от кредита, оформленного в конкретном банке. Если условия, предлагаемые конкретным учреждением, считаются не слишком привлекательными, то заем можно перевести в другой банк.

Рефинансирование предполагает, что оформляется новый кредит в другом банке. За счет получаемых денежных средств погашается имеющийся заем. Обычно процедура выполняется без выдачи денег в наличном виде на руки заемщику.

К особенностям использования рефинансирования относится:

• перевод кредита в новый банк разрешается исключительно при отсутствии просрочек по текущему займу;
• у заемщика должна иметься хорошая кредитная история;
• гражданин обязан уплачивать текущий кредит не меньше полугода;
• выбирать следует те банки, которые предлагают низкую ставку процента и другие привлекательные условия;
• желательно воспользоваться кредитным калькулятором, чтобы определить выгоду от перехода в новый банк.

Можно ли избавиться от кредита законным способом, если не устраивают условия, предлагаемые банком? Действительно, можно перевести заем в другое банковское учреждение, где устанавливается более низкая ставка процента или имеются иные преимущества.

Банкротство

Финансовая несостоятельность заемщика достигается путем искусственного снижения дохода и продажи имущества либо его передачи, но этот метод можно считать законным только формально. Суть состоит в том, чтобы переписать имущество на родственников, друзей и т.д, сделав его имуществом третьих лиц. Далее заемщику необходимо уволиться с официальной работы и закрыть все счета в банках

Для проведения процедуры банкротства нет необходимости передавать последнюю квартиру. Если в доме заемщика прописаны несовершеннолетние, либо если она является единственным жильем, судебные приставы не имеют права описывать ее в счет погашения долга. В целом, процедура оформления всех документов может занять немало времени, но это позволит сохранить финансы и имущество нетронутыми.

Сравнительно высока вероятность списания с заемщика кредита в связи с:

• невозможностью взыскания;
• потерей или смертью заемщика.

Невозвращенные займы портят отчетность, потому банкиры нередко прощают подобные задолженности, чтобы они не висели на балансе мертвым грузом. Кроме того, банк может списать кредит, если долг небольшой, а его возвращение принесет больше убытков, чем прибыли. Хотя случаев полного списания мало и всегда это скорее исключение, чем правило.

Как избавиться от кредитов, если нет денег? Для этого нередко заемщики прибегают к методу, который заключается в подаче искового заявления на банковское учреждение. Инициатором судебного разбирательства может выступать непосредственный должник. К особенностям данного процесса относятся:

• обычно причиной для подачи иска выступает наличие ошибок в кредитном договоре;
• заемщик может не соглашаться с начисленными неустойками;
• дополнительно через суд можно потребовать оформления кредитных каникул, рассрочки или иных послаблений;
• одновременно с иском передается суду документация, являющаяся подтверждением того, что у заемщика возникли финансовые трудности, за счет которых он не может далее справляться с кредитной нагрузкой;
• передается суду доказательство того, что гражданин настаивал на реструктуризации, но банк отказал в ее оформлении.

Если действительно имеются какие-либо существенные ошибки в договоре или выявляется необоснованный отказ банка в реструктуризации, то суд может принять положительное решение для заемщика. В этом случае не получится полностью избавиться от кредита, но судом могут отменяться начисленные штрафы и неустойки.

Подача иска в суд считается неплохим решением для заемщика, задумывающегося о том, как избавиться от кредита. Реальные способы в большинстве случаев предполагают отмену начисленных процентов и штрафов, но основной долг придется возвращать банку.

Изучая как избавиться от кредитов законно, нельзя забывать о последнем варианте – объявлении банкротства. Реализация данной меры возможна только через суд. Важно учитывать, что допустимая частота признания физического лица несостоятельным, составляет 5 лет. По мнению экспертов, указанный способ должен применяться только в тех ситуациях, когда иных вариантов уже не осталось. Это обусловлено тем, что одним из последствий официального банкротства является невозможность оформлять какие-либо кредиты в дальнейшем.

Процедура признания несостоятельности также подразумевает принудительную реализацию залога с целью покрытия основного займа. Если средств, полученных с продажи имущества, окажется недостаточно, то заёмщику придётся погашать остаток самостоятельно, отдавая банку определённую часть своего дохода.

Если других выходов из положения нет, а как не платить кредит и не сталкиваться с угрозами коллекторских агентств, нужно срочно решать. Можно подать в суд письменную просьбу о признании банкротом физического лица. Но тогда на уплату задолженности уйдет вся собственность заемщика, и если этих денег не хватит, ему через некоторое время придется искать средства и закрывать остаток.

Человек может быть признан банкротом в арбитражном суде только по следующим причинам:

• долг равен или превышает 10 000 рублей;
• заемщик не выполняет свои обязанности более трех месяцев;
• после того как судебные приставы отправили должнику исполнительный лист, прошел календарный месяц.

Если вашим кредитом все еще занимается служба взыскания банка, а не коллекторы, то можно начать переговоры по урегулированию вопроса. Конечно, в банке вам не расскажут, как избавиться от долгов по кредитам, но могут пойти навстречу и помочь справиться с проблемной ситуацией.

Если же дело дошло до того, что банк совершил продажу кредитного долга, то ситуация несколько видоизменяется. Стандартно банк продает долги очень дешево, примерно за 5% от номинала долга. Коллекторы скупают огромное количество проблемных долгов за копейки.

Теперь вы уже должны не банку, а коллекторам, и с ними можно договориться. Если коллектор идет на диалог, не нужно прятаться, лучше послушать его предложения, это может быть:

• предложение фиксации долга и дальнейшей рассрочки;
• списание до 50% долга.

Конечно, такие предложения не будут сразу исходить от коллекторов, для начала они попытаются полностью взыскать долг, но постепенно их пыл угаснет, и они могут предлагать вполне реальные выходы из ситуации

Как избавиться от ипотеки?

Если жилая недвижимость приобретается по ипотечному договору, однако через некоторое время клиент банка теряет платежеспособность и не может дальше исполнять обязательства, он может воспользоваться одним из 3-х возможных путей решения проблемы:

• Реализовать жильё и выплатить долг;
• Заключить договор аренды и погашать кредит за счёт средств, получаемых от арендаторов;
• Если ни один из методов, перечисленных выше, нельзя использовать, единственным вариантом остаётся только объявление банкротства, в результате которого все права на квартиру или дом перейдут к банку, так как именно недвижимость является залоговым обеспечением ипотеки.

Бывают ситуации, когда проблемы с дальнейшей выплатой ипотеки обусловлены разногласиями между супругами. В этом случае жильё рекомендуется продать, а займ погасить досрочно и в полном объёме.

Взять денежные средства в долг

Ещё одним ответом на вопрос как избавиться от кредитов законно, является заём недостающей суммы у товарищей или родственников. Такой способ наиболее комфортен в случаях, когда до окончания срока договора осталось меньше года. Если заёмщику удастся найти недостающие средства и досрочно погасить долг, то он сможет добиться некоторой экономии, так как банку придётся произвести перерасчёт вознаграждения.

Разумеется, обеспеченные друзья или близкие есть далеко не у каждого, однако сразу отказываться от данного способа не стоит. Вполне вероятно, что вы сможете занять небольшие суммы у нескольких людей, в результате чего полностью выполните обязательства перед банком. Сумму, оставшуюся после перерасчёта процентов, можно сразу же вернуть родственникам.

Продажа залогового имущества

Это простейшая схема, благодаря которой можно избавиться от кредитных долгов, если их нечем погасить. Нужно просто явиться в банк и сказать, что вы собираетесь сами продать квартиру или машину, находящуюся в залоге, чтобы из этих средств оплатить задолженность. Банки обычно идут на это, ведь такая ситуация для них выгодна, тем более в кризис.

О своих намерениях банк надо предупредить заранее, чтобы нотариус имел возможность отменить запрет на отчуждение. В противном случае из-за проволочек вы рискуете потерять покупателей. Все сопутствующие затраты вам придется осуществлять самостоятельно:

• оплату госпошлины;
• оплату нотариальных услуг;
• перечисления в ПФР.

Продавец и покупатель вправе договориться и поделить данные расходы пополам. В ряде банков предусмотрены штрафные санкции за досрочное закрытие кредита. Но сейчас, поскольку экономическая ситуация в стране очень тяжелая, такую практику применяют очень нечасто.

Самое сложное – это поиск покупателя, способного отдать за имущество заемщика приличную цену. Она должна полностью покрыть долги, а иначе клиенту банка придется изыскивать новый вариант, как избавиться от кредита законным способом. Может быть несколько неудачных попыток, но в итоге все должно получиться.

Можно ли избавиться от просрочки?

Практика насчитывает немало примеров, когда даже длительная «заморозка» не позволяет человеку восстановить платежеспособность и продолжить выплату долга. В подобном случае эксперты рекомендуют повременить с банкротством. Вместо этого заёмщику следует реализовать залог путём проведения торгов.

Если заёмщик решит прибегнуть к данной мере, то банковская организация выставит имущество своего клиента на торги, в результате чего у непосредственного продавца появится возможность более выгодно продать своё имущество, чем, если бы совершением сделки занималось специальное агентство. Получив денежные средства, человек рассчитывается за кредит, полностью выполняя свои финансовые обязательства.

Когда заёмщик не желает самостоятельно искать выход из сложившейся ситуации, игнорирует уведомления кредитора о наличии просрочки и всеми способами избегает общения, банк обращается за помощью к коллекторам. По сути, это «узконаправленные» специалисты, деятельность которых связана с выбиванием денег.

Избавление от долга по «кредитке»

На сегодняшний день многие россияне, нуждающиеся в деньгах, отдают предпочтение кредитным картам. Однако мало кто задумывается о том, что вознаграждение по такому кредиту будет в несколько раз выше, чем по обычному договору.

Зачастую владелец карты, не желающий больше пользоваться заёмными средствами, просто выбрасывает кредитку и забывает о её существовании. К сожалению, подобная беспечность может иметь крайне негативные последствия, так как отсутствие операций не останавливает начисление процентов. В итоге, спустя определённый промежуток времени, россиянин узнаёт о долге и начинает выяснять, как избавиться от кредитов законно.

В подобной ситуации, единственным легальным способом является полное погашение задолженности, визит в банковскую организацию, выдавшую карту, и закрытие счёта.

Какой выбрать метод?

Существуют разные действия, как избавиться от кредита законным способом. Отзывы о разных методах значительно отличаются, но наиболее оптимальным выбором считается банкротство. Если у гражданина действительно отсутствует в собственности какое-либо имущество, то он может объявить себя банкротом. Так как невозможно получить деньги с помощью продажи его имущества, то большинство долгов списывается.

Но банкротство не освобождает от всех задолженностей, поэтому некоторую часть средств придется вернуть банку, для чего судом составляется специальный график погашения долга.

Обращение в суд

Чтобы заёмщику был присвоен статус должника, суд должен вынести соответствующее решение. Такая ситуация имеет свои преимущества и для клиента банковской организации, так как он может получить возможность оплатить только основной долг, забыв о процентном вознаграждении и всевозможных надбавках.

Кредит будет постепенно погашаться за счёт выплаты определённой части от ежемесячного дохода. Примечательно, что максимальная сумма, которую может потребовать кредитор, не должна превышать 50% от зарплаты. Такой подход является абсолютно легальным и помогает найти ответ на вопрос, как избавиться от кредита законным способом.

Если из-за возникших сложных обстоятельств необходимо законное списание кредитных долгов, можно обратиться и к суду, чтобы избежать оплаты хотя бы разных комиссий, неучтенных ранее процентов, надбавок и т. д.

Иными словами, будет выплачиваться только основной кредит.

Если неплательщик не приходит на судебный процесс, он будет перенесен. Можно идти и на другие вполне легальные действия – заявлять отвод судьи или обращаться в коллегию судей, чтобы заседание состоялось позднее. Но нужно учитывать, что это не вечно и долг все равно придется отдавать.

Последствия невыплаты кредита

Если человек интересуется тем, как избавиться от кредитов бесплатно, он должен осознавать, что отказ от перечисления средств станет причиной привлечения гражданина к ответственности. К негативным последствиям отказа от уплаты средств относятся:

• ухудшается кредитная история, поэтому в будущем рассчитывать на оформление выгодного кредита не придется;
• банк может подать в суд на должника, что приведет к взыскиванию средств судебными приставами;
• долг может продаваться коллекторам;
• в будущем могут возникать сложности с нахождением нового места работы;
• приставы могут накладывать арест на счета и имущество гражданина;
• не получится выехать за пределы России.

Если человек просто не хочет погашать кредит, то он должен осознавать последствия своего решения. Если же у него отсутствуют финансовые возможности для погашения долга, то рекомендуется обратиться в отделение банка для оформления реструктуризации.

Поэтому в таких ситуациях следует искать любые возможности для обеспечения выплат и соглашаться на реструктуризацию.Наиболее неприятные последствия невозврата задолженности могут наступить при наличии залогового имущества, относящегося к кредиту – банк может беспрепятственно изъять его в учет долга при первом же обращении в суд после трех месяцев просрочки по кредиту.

Если залогового имущества не имеется, после обращения банка в суд судебные приставы могут изъять любое другое имущество должника в счет уплаты долга.

Но наиболее страшным для россиян действием со стороны банка является передача дела в коллекторское агентство.

Такие организации могут не гнушаться самыми грязными способами выбивания долгов, включая угрозы и даже физические методы давления, не говоря уже о психологических.

Став жертвой коллекторов должнику не следует ни в коем случае соглашаться на их требования, которые зачастую могут быть необоснованно завышенными – весь диалог с представителями таких структур должен проходить через адвоката.

Более того, с помощью профессионального юриста можно привлечь банк к ответственности за разглашение личных данных – если в руки к коллекторам попала информация о близких родственниках, указанная при заключении договора.

Следует отметить, что избежав возвращения кредита любым путем, информация об этом инциденте все равно заносится в бюро кредитных историй и базу данных банка – в течение длительного срока, а то и всей жизни после подобного случая, получить последующие кредиты в других финансовых учреждениях может быть очень сложно или даже невозможно.

Несколько полезных советов

По мнению экспертов, гражданин, потерявший способность своевременно исполнять финансовые обязательства, должен незамедлительно обратиться к квалифицированному юристу. Только человек, хорошо разбирающийся в действующем законодательстве, знающий его особенности и нюансы, сможет оказать эффективную помощь в решении проблемы и подсказать, как избавиться от кредитов законно.

Многие заёмщики ошибочно полагают, что одним из вариантов решения является переезд в другой город, кредиторы забудут о долге и прекратят поиски неблагополучного клиента. На самом деле, всё выглядит совершенно иначе: намеренное уклонение от выплаты долга чревато ростом финансовых обязательств и тюремным сроком.

Эксперты также советуют гражданам, желающим получить кредит, подумать не только о своей платежеспособности, но и самой необходимости использования заёмных средств. Вполне вероятно, что цель сделки не оправдывает средства, или товар, который планируется приобрести, потеряет свою актуальность уже в ближайшем будущем.

Заключение

Избавиться от кредита можно разными способами, которые являются законными и достаточно простыми в реализации. Но все равно они не приводят к тому, что полностью освобождается человек от необходимости погашать заем. Последствия использования таких методов являются не слишком приятными для непосредственного заемщика.

Наиболее часто граждане пользуются банкротством или реструктуризацией. Для предотвращения негативных последствий просрочки рекомендуется при появлении финансовых проблем сразу обращаться к работникам банка для получения отсрочки или другой помощи.