Помощь юриста
Назад

Список банков, в которых можно взять кредит без отказа

Опубликовано: 07.09.2019
0
5

Плохая кредитная история

Тут всё понятно. Однако, некоторые банки могут закрыть глаза на незначительные просрочки (например, до 5 дней). В любом случае надо проверить историю.

Даже если вы никогда не обращались за кредитом, вам могут отказать. Это связано с тем, что у банка нет данных вашей истории платежей для анализа того, как вы будете платить. Поэтому если другие критерии не будут соответствовать требованиям, в кредите откажут. А если наоборот, да ещё и доход вполне позволяет, то вполне могут одобрить.

Некоторые банки включают в требования к заёмщику наличие стационарного домашнего телефона. Таким образом банк понимает, что у человека есть место постоянной прописки, чтобы знать, где его искать в случае прекращения или задержки платежей.

Более жёсткое требование предъявляется к наличию стационарного рабочего телефона. Ведь у любой нормальной организации должен быть хотя бы один стационарный телефон. Если его нет, это как минимум подозрительно.

Некоторые люди относятся к любым кредитам негативно. Но это не совсем верно.

Список банков, в которых можно взять кредит без отказа

Важно знать, что кредит кредиту — рознь. Дело в том, что не многие знают, что есть хорошие и плохие долги.

Давайте объясним, в чем отличие.

Затем у вас есть 2 варианта использования автомобиля:

  1. Для развлечений. Вы катаете друзей (девушек), ездите в путешествия. При этом за страховку, бензин и техническое обслуживание вы платите в любом случае. Но к этим расходам у вас добавляются еще и кредитные выплаты. То есть ваш автомобиль является для вас пожирателем денег или по-другому — пассивом. В этом случае ваш кредит — плохой.
  2. Для работы. Вы профессионально занимаетесь частным извозом, работаете в такси. Тогда в месяц, предположим, вы зарабатываете с помощью автомобиля 45000 рублей, а 15 000 рублей отдаете по автокредиту. Тогда ваш автомобиль является активом, то есть имуществом, которое увеличивает ваш доход. В данном случае ваш кредит — хороший.

Вывод: если вы берете кредит, чтобы с его помощью заработать больше, то есть ваша прибыль будет выше, чем выплаты по кредите, то его можно назвать хорошим.

Если же вы занимаете деньги для того, чтобы улучшить настроение, «попонтоваться» и так далее, то такие кредиты относятся к плохим.

Если вы хотите научиться зарабатывать с помощью хороших кредитов и эффективно управлять своими личными финансами, то рекомендуем вам поиграть в игру «Денежный поток».

Ее автор — Роберт Кийокаси, известный инвестор миллионер и тренер в области финансовой грамотности.

Заявка на кредит с плохой кредитной историей в «Кредитном докторе» →

Оптимальное решение для тех, у кого была долговая яма. Банк, дающий кредиты с плохой кредитной историей, предлагает ее же, историю, и исправить. Этим занимаются многие микрофинансовые организации, но крупная финансовая структура – это другое дело.

Какой банк даст кредит потребителю, замешанному в плохой КИ? «Совкомбанк» разработал спецпрограмму, позволяющую поэтапно исправить неприятную ситуацию. Об этом вы тоже можете почитать подробную статью. Если нужен кредит, но подводит прошлое, вам потребуется пройти 3 шага, за которыми – обновленные, положительные записи в БКИ.

Каждый из шагов, позволяющий взять деньги с подпорченной историей (без отказа), включает пару подпрограмм. Но, независимо от подвариантов, с каждым этапом возможно открыть заем на все более привлекательных условиях.

В целом суммы колеблются в пределах 5-100 тыс. Ставка – в рамках 25-35% годовых. Кредит дадут на период от полугода до полутора лет. Требования минимальные – если нужен кредит, с вас «попросят» только паспорт.

Оформить кредит под залог недвижимости →

Это стабильный, надежный вариант получить кредит (с просрочками) в банке. Этот способ позволяет получить и потребкредит, и автокредит, и средства на недвижимость. Наличие прошлых задолженностей компенсируется гарантией возврата банковских инвестиций.

Залоговое имущество – отличный стимулятор погашения долгов, независимо от того, были ранее просрочки или нет. Банков, согласных на условия, гарантирующие им возврат денег, гораздо больше, чем тех, которые дают кредит наличными с плохой кредитной историей. Это для тех, кто:

  • нацелен на немалые суммы;
  • планирует получить кредит с плохой историей;
  • имеет возможность обеспечить займ залоговыми средствами.

Теперь вам известен еще один способ, как взять кредит с плохой кредитной историей. Одна из ведущих организаций в этой области — Грин Финанс.

Банки часто готовы одарить клиентов денежным «бонусом», если выдача кредита – в формате кредитки. Конечно, лимит относительно невелик. Но это намного выгодней условий МФО. Если есть депозитная карта, банки нередко и сами напрашиваются стать вашими кредиторами.

Вот еще несколько банков, в которых можно оформить кредитную карту.

  • Ренессанс. Лимит – 200 тыс.рублей, ставка от 11,9%. Имеют место беспроцентные пара месяцев и бонусные программы.
  • Райффайзен. В контексте темы вам подойдут карты «110 дней» и «Наличная карта». Удобно, если быстро нужны деньги наличными или комфортные повседневные покупки.
  • Хоум Кредит. Кредитный лимит — до 300 тыс.руб, ставка от 10,9 %.
    Оформить кредитку Польза →
  • Первомайский. Первые 55 дн. вы не переплачиваете ничего. Кроме того, если брать кредит онлайн (оформлять кредитку на сайте), ставки на 2% ниже.

Деньги в долг с плохой кредитной историей – легко, если подумать о карте.

Для начала немного теории — почему вообще у вас может быть плохая кредитная история, как она формируется и откуда вообще об этом узнают другие банки?

Предлагаем ознакомиться:  Кредит совместное имущество супругов

Во-первых, существует специальное БКИ (бюро кредитных историй), а точнее не одно, а несколько. В них банки подают сведения обо всех заемщиках и там же берут данные по новым потенциальным клиентам. Крупные государственные компании сотрудничают со всеми КБИ и узнают всю вашу подноготную. Коммерческие — лишь с частью из них и есть шанс, что какие-то сведения останутся для них тайной.

Список банков, в которых можно взять кредит без отказа

И, наконец, если вы исправили все, что могли, и решили снова брать кредит, лучше оформлять его в тех банках, которые более лояльны к плохой кредитной истории с большей вероятностью оформят вам займ даже с долгами и просрочками. Обычно это либо молодые, либо старые, но не слишком крупные коммерческие организации. Мы собрали для вас подробный рейтинг таких компаний.

Частный инвестор — кредитует тех, кому отказали банки. Самые лояльные с большим числом одобренных заявок до 80 из 100 — Восточный и Ренессанс. Чуть хуже выдают наличные Хоумкредит и Тинькофф. В остальных шансы 50 на 50. С безработными или неофициально трудоустроенными работают Тинькофф, Восточный и ОТП. Справок не требует также Хоумкредит и Ренессанс. В Совкомбанк стоит обращаться пенсионерам. В СКБ — с испорченной КИ для ее исправления.

  • Сумма: 200 000 — 30 млн. руб.;
  • Срок: 2 месяца — 17 лет;
  • Процентная ставка: от 12,5% до 15%;
  • Документы: паспорт СНИЛС или другой доп.;
  • Возраст: 18 — 59 лет.

Где можно взять кредит без отказа

Все знают, что многие организации платят своим сотрудникам неофициальную заработную плату. Банки идут навстречу таким людям и выдают им кредиты наличными без предоставления справок о доходах.

Как правило, можно взять кредит наличными в национальной валюте, но в некоторых случаях есть возможность получить сумму в евро или долларах. Размер займа может самый разный: все зависит от конкретного случая.

Финансисты не советуют ориентироваться на годовую ставку. Оформляя договор с банком, надо обратить внимание на эффективную ставку, которая включает в себя как годовой процент, так и все комиссии. Если размер эффективной ставки достигает 70-80%, то это свидетельствует об огромной переплате.

Чаще всего можно взять кредит наличными на срок от полугода до трех лет. Некоторый банки предоставляют денежные средства в пользование на 5-7 лет, правда, под более высокий процент. Можно погасить кредит досрочно, если это прописано в договоре.

Поскольку финансовое заведение, выдавая деньги, сильно рискует, то заемщик должен уплатить комиссии, например, за рассмотрение заявки, предоставление займа и пр. В общем итоге сумма комиссии составляет 8-10%. В некоторых случаях процентные ставки могут быть низкими, а комиссия высокой.

Предупреждение!

Если ставка очень маленькая или нулевая, то оформляя кредит в банке, заемщик вынужден будет уплатить разовую комиссию, а затем ежемесячную. Также в этом случае могут удерживаться суммы за просрочку платежа или досрочное погашение.

В некоторых финансовых учреждениях комиссию заемщик уплачивает из собственных средств, но иногда она удерживается из предоставляемой суммы.

где взять заем , если банки отказывают

Срок получения кредита определятся программой и политикой финансового учреждения. Одни заведения дают деньги в течение получаса, в другие — на протяжении недели. Обычно для получения кредита требуется документ, удостоверяющий личность. Деньги могут выдаваться на любые цели: оплату учебы, лечения, ремонта, страховку, покупку бытовой техники, мебели и пр.

Обычно кредиты предоставляются без залога, но если заемщик хочет получить большую сумму или понизить процентную ставку, то он может предложить обеспечение. Выплата средств осуществляется разными способами. Чаще всего заемщику открывается счет, на который перечисляются средства.

В соответствии со статистическими данными, почти каждый россиянин является сегодня потребителем кредитных продуктов, лидирующую позицию среди которых занимают потребительские кредиты. Именно на эти средства заёмщики осуществляют покупки бытовой техники и мебели, приобретают туристические путёвки, решают проблемы со здоровьем.

Внимание!

В связи с нестабильной экономической ситуацией и повышением цен увеличиваются и суммы займов, и сегодня сумма в миллион рублей всё чаще фигурирует в заявках на оформление кредита. Получить такую сумму в кредитно-финансовых учреждениях РФ вполне реально.

Однако, потенциальному заёмщику необходимо будет предоставить банку документы, подтверждающие его финансовую состоятельность и способность выплачивать ежемесячно фиксированную сумму, установленную кредитором.

Получить миллион рублей в кредит может лицо, имеющее:

  • статус резидента РФ;
  • положительную кредитную историю;
  • постоянное место работы и доход, позволяющий ежемесячно осуществлять установленную банком выплату;
  • стандартный пакет документов (справку с места работы, справку о доходах по форме 2-НДФЛ или форме банка, документ, подтверждающий личность, ИНН, трудовой договор или документ на право обладания недвижимостью или автомобилем – по требованию банка);
  • недвижимое имущество или автомобиль (не всегда);
  • поручителей, подтверждающих финансовую состоятельность клиента и готовых в случае необходимости взять на себя кредитные обязательства заёмщика перед банком (не всегда).

Кроме того, для заёмщиков, особенно в особенности для соискателей кредитов на крупные суммы, срабатывают возрастные ограничения. Как правило, клиенту должно исполниться не менее 21 года на момент получения займа и должно быть не более 65 на момент погашения суммы долга.

Наличие большого количества предоставленных гарантий может положительным образом повлиять на размеры ежегодной кредитной ставки. Так, при максимально полном пакете документов ставка по кредиту в миллион рублей на данный момент может составить 15-120%, в других случаях – до 25-35% годовых.

Предлагаем ознакомиться:  В течение какого срока может взыскать выплаченный кредит поручитель

Среди банков, готовых доверить кредитные средства в сумме 1 млн. руб. – банк «ВТБ24». Данная кредитно-финансовая организация предоставляет займы в сумме от 100 тыс. руб. до 1 млн. руб. сроком от 6 мес. до 5 лет. Минимальная процентная ставка составляет 26,5% и рассчитывается индивидуально.

Совет!

Кредит предоставляется при наличии стандартного пакета документов без обязательного наличия поручителей и залога. За просрочку платежей банком начисляется пеня.

Банк «Россельхозбанк» выдаёт клиентам займы на рефинансирование потребительских кредитов в сумме до 1 млн. руб. При заключении договора сроком на 1 год минимальная процентная ставка составит 28%; от 1 года до 3-х лет – 29%; от 3-х до 5-ти лет – 30%. Для получения необходимой суммы потенциальному заёмщику понадобятся поручители и наличие залога.

«Альфа-Банк» предлагает клиентам получить займы в рублях в сумме от 50 тыс.руб. до 1 млн. руб. сроком от 1 года до 3-х лет. Минимальная процентная ставка составит 27,49%, максимальная – 47,99%. Клиенты, участвующие в зарплатной и корпоративной программах пользуются льготными условиями и сниженной годовой ставкой.

Так, в первом случае сумма кредита может быть увеличена до 2-х млн руб при ставке 24,99%-39,99%; во втором случае сумма может составить до 1,5 млн. руб., ставка – 25,49%-23,99%. Займ можно получить без залога и поручителей.

В отделения банка «Русский стандарт» можно оформить кредит в сумме от 1 до 3 млн. руб. сроком от 6 мес. до 4-х лет. Данный кредитный продукт («Сдуваем пылинки») предполагает поэтапное снижение процентной ставки ежемесячно.

Широкую линейку кредитных продуктов предоставляет и «Сбербанк России», предлагая клиентам достаточно крупные суммы сроком до 5 лет под 20%-35,5% годовых.

Чтобы сравнить кредитные предложения от разных банков и оценить размеры переплаты рекомендуется воспользоваться онлайн калькуляторами, представленными непосредственно на сайтах банковских организаций. Возможность подать заявки в онлайн режиме также существенно сократит расход времени.

Ситуация на рынке потребительского кредитования пока не может называться «оптимистичной», как несколько лет назад – банки пока осторожно относятся к кредитованию населения (особенно к беззалоговому и без поручителей).

Список банков, в которых можно взять кредит без отказа

Сбербанк – один из немногих банков, кто продолжает кредитование населения, при этом условия кредитования (если сравнить с так называемыми «до кризисными временами) можно считать, что не изменились. В этой статье мы рассмотрим потребительские кредиты и условиях их предоставления в Сбербанке.

Предупреждение!

Этот классический продукт остался у Сбербанка, несмотря на все произошедшие перипетии в экономике. По этому продукту можно взять в кредит до 1 500 000 рублей на срок до пяти лет.

Процентная ставка по этому кредитному продукту зависит только от срока договора: если вам необходим займ на срок от трех месяцев до 2х лет, то процентная ставка будет варьироваться в диапазоне 17,9-22,9 % годовых, нужен кредит на срок от двух до пяти лет – тогда ставка составит 18,9 — 23,9 % годовых (до 30 сентября 2016 года действует пониженная ставка, кредит обойдется на 1-2 процента дешевле).

Требования Сбербанка к будущим заемщикам остались прежними: кредит может быть предоставлен гражданам РФ от 21 года, при этом возраст к моменту полного погашения кредита не должен превышать 65 лет.

На момент подачи кредитной заявки потенциальный заемщик должен числиться на последнем месте работы (по данным трудовой книжки) не менее полугода, а общий стаж непрерывной трудовой деятельности за последние пять лет должен составлять не менее одного года.

Если говорить о документах, необходимых для рассмотрения кредитной заявки, то тут произошли даже «послабления»: теперь для оформления кредита не надо предоставлять «второй документ» из «традиционного» списка – достаточно предъявить паспорт и принести документы, подтверждающих трудовую занятость и финансовое состояние.

В части подтверждения доходов, то Сбербанк сохранил свою «основную фишку» — перечень возможных документов, которыми можно подтвердить свои доходы остался таким же обширным.

То есть вы можете предоставить и традиционные справки о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка, и другие документы: сведения о получении авторских гонораров, доходов от сдачи в аренду имущества и проч. Основное требование к таким доходам – обязательное задекларирование и уплата подоходного налога.

Внимание!

Для «зарплатных» и «пенсионных» клиентов предусмотрены пониженные процентные ставки: при кредитовании на срок до двух лет – от 15,9 до 20,9 % годовых, на более длинный срок – 16,9-21,9 % годовых.

Для «зарплатных» клиентов смягчены требования по стажу: достаточно проработать на текущем месте работы три месяца, при этом общий период официальной занятости не имеет значения.

У Сбербанка сохранилось дополнительные «кредитный подарок»: получающим кредит наличными может быть предложена кредитная карта с предустановленным лимитом до 150 000 или 200 000 рублей (в зависимости от вида оформляемой карты: по карте мгновенного выпуска («безымянной») – меньший лимит, по именной карте – больший).

Этот кредитный продукт практически полностью соответствует описанному выше с той лишь только разницей, что можно взять в кредит до 3 000 000 рублей, предоставив поручителей – физических лиц. Процентная ставка в таком случае будет на 1 п.п. ниже, чем при схожих условиях без поручительства.

Условия оформления кредита – такие же, как и по кредиту без поручительства (только предоставляется и заемщиком, и его поручителями в полном объеме).

Банк Сумма Срок Процент
Альфабанк выгодный до 5 млн. до 7 лет. от 10,99%
Сбербанк надежный до 5 млн. до 5 лет. от 11,4%
Первомайский до 7 млн. до 5 лет. от 14,9%
Восточный долгий срок до 15 млн. до 20 лет. от 9,9%
Совкомбанк с плохой КИ до 30 млн. до 10 лет. от 11,9%
Предлагаем ознакомиться:  Страховка по кредиту в случае болезни

Желание досрочно погашать кредиты

Вопреки мнению некоторых, досрочное погашение не является признаком хорошего заёмщика, а наоборот. Банку же выгодно получать проценты от платежей, а при досрочном погашении они сводятся к минимуму. Да, у банков бывают программы с возможным досрочным погашением, но в договоре прописывается момент, до которого делать это нельзя (например, не ранее истечения 1 года). Также банки, как правило, вводят комиссию на досрочное погашение.

На каких условиях можно получить потребительский кредит в Сбербанке

В банке предусмотрены льготные программы кредитования. Комиссии и единовременные выплаты за выдачу средств банк не предусматривает. Статья содержит актуальные условия предоставления займов на потребительские нужды(*).

Прежде чем обращаться в финансовую организацию за кредитом, выполните следующие действия:

  1. выберите программу кредитования;
  2. определитесь с размером и сроком займа;
  3. произведите расчет ежемесячных платежей и размера переплат на кредитном калькуляторе;
  4. проведите анализ недвижимости и активов, которые можно оформить в залог;
  5. уточните, кто из родственников или знакомых согласен стать поручителем;
  6. составьте предварительный список документов, которые вы сможете представить.

Чтобы оформить кредит в Сбербанке, вам необходимо:

  • Обратиться в отделение банка по месту жительства.
  • Предоставить пакет документов.
  • Заполнить специальную анкету на потребительскую ссуду.
  • Дождаться решения финучреждения.
  • Изучить и подписать кредитное соглашение и ознакомиться с графиком платежей.
  • Получить заемные средства.

Если вы оформляете ссуду с дополнительными гарантиями, предоставьте:

  1. документы на залоговую недвижимость;
  2. поручителя.

Финучреждение выдает нецелевые ссуды клиентам без обеспечения и под гарантии частных лиц на следующих условиях:

  • цель получения средств – для личных нужд;
  • валюта – рубли РФ;
  • сумма – до 1,5 млн р. без обеспечения и до 3-х млн р. при наличии поручителя;
  • кредитный период – от 1 мес. до 5 лет;
  • предоставление займа – единовременное зачисление на банковский счет или карточку.

Военнослужащие, которые участвуют в накопительно-ипотечной программе, могут оформить потребительскую ссуду на условиях:

  1. цель – любая, в том числе доплата за приобретаемое жилье;
  2. сумма – до 1 млн р.;
  3. кредитный период – от 3 мес. до 5 лет;
  4. обеспечение – до 500 тыс. р. не требуется, если сумма выше – нужны поручительские гарантии.

Список банков, в которых можно взять кредит без отказа

Для ведения подсобного хозяйства частным лицам доступна льготная кредитная программа:

  • цель кредитования – развитие частного хозяйства;
  • максимальная сумма – до 1 млн р.;
  • срок – от 3 мес. до 5 лет;
  • обеспечение – поручительство физических лиц;
  • деньги предоставляют частями / единовременной суммой, наличными / перечислением на счет/карту.

В зависимости от программы кредитования, вы можете рассчитывать на минимальную сумму:

  1. заем без обеспечения и с поручительскими гарантиями – 45 тыс. р. для жителей Москвы и 15 тыс. р. для населения других регионов;
  2. кредит под залог недвижимости – 500 тыс. р.;
  3. программа, рассчитанная на военнослужащих НИС – 45 тыс. р. для москвичей и 15 тыс. р. для жителей других регионов;
  4. ссуда с поддержкой государства для владельцев подсобных хозяйств – 15 тыс. р.

Без привлечения залога и поручителей, заемщикам доступна сумма займа до 1,5 млн р. Если нужно больше кредитных средств, следует привлечь поручителя или созаемщика. Чтобы стать обладателем максимальной суммы – 3 млн р., необходимо:

  • представить банку полный пакет документов;
  • иметь положительную кредитную истории;
  • заручиться гарантиями третьих лиц;
  • оформить страховку жизни и здоровья;
  • привлечь доход супруга/супруги;
  • подтвердить свою платежеспособность.

Подать заявку на ссуду банк предлагает 2-мя способами:

  1. Заполнить дистанционную анкету на официальном сайте.
  2. Посетить филиал, расположенный в зоне вашей регистрации.

Больше шансов получить максимальную сумму кредита у постоянных и благонадежных клиентов, а также у держателей зарплатных карт.

Небольшой стаж работы

Список банков, в которых можно взять кредит без отказа

Требования к минимальному стажу на последнем месте работы различны: одним достаточно 4-х или 6-ти месяцев, другим надо минимум 1 год. Логика банка тут проста: чем больше стаж на последнем месте работы, тем больше вероятность, что заёмщик продолжит работать там и дальше, получая зарплату, с которой будет погашать кредит.

Банк может отказать в кредите по причине работы на индивидуального предпринимателя, поскольку риск закрытия ИП выше, чем АО или ООО. Данное требование не всегда прописано прямым текстом, поэтому надо обращать внимание на сноски и мелкий шрифт.

Возраст

Начнём со студентов. Не все банки выдают кредиты с 21 года и, тем более, с 18 лет (как правило, с 23–24 лет). Это связано с платёжеспособностью, так как далеко не все в этом возрасте работают, и высокой вероятностью призыва в армию, из-за которой погашение станет невозможным на период службы.

Что касается пенсионеров или людей, близких к пенсии, то важно знать, что на момент полного погашения кредита (то есть внесения последнего платежа) возраст заёмщика не должен превышать определённую планку, установленную банком (65–75 лет). Поэтому если с возрастом проблемы, надо брать кредит на более короткий срок.

Не та цель для кредита

Учитывая предыдущий пункт про бизнес, важно понимать, что если заёмщик хочет взять кредит с определённой целью (на ремонт, на отдых, на бизнес), то нужно и обращаться к определённой программе кредитования. Например, не получится взять потребительский кредит на старт бизнеса или автомобиль. Для этого существуют соответствующие целевые программы (в данном случае «бизнес-кредит» и «кредит на авто»).

,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector