Какие документы нужны чтобы объявить себя банкротом

Имущество ИП в ходе процедуры банкротства

С 1 октября 2015 года физические лица стали обладать законным правом получения статуса банкрота при отсутствии возможности выполнять имеющиеся кредитные обязательства. Это предоставляет превосходную возможность гражданам РФ, индивидуальным предпринимателям выбраться из долговой ямы и избежать нежелательного преследования коллекторов.

Чтобы объявить себя банкротом и не платить проценты, необходимо ознакомиться с действующими нормами законодательства и пошаговой инструкцией.

Разработка нормативных актов и документов, касающихся банкротства, осуществлялась на протяжении многих лет. Долгожданный ФЗ № 476 от 29.12.2014 и дополнение к ФЗ № 127 о несостоятельности от 26.10.2002 года вступили в полную юридическую силу 01.10.2015 года.

В законодательном документе подробно оговариваются правовые действия, которые могут быть применены в определенных ситуациях к некоторым категориям физических лиц: гражданам России, не обладающим фактической возможностью погасить кредитные обязательства и ликвидировать крупные долги. Закон регламентирует продажу имущества физических лиц и реструктуризацию имеющихся долгов.

До принятия закона признавать себя банкротами могли только юридические лица. Сегодня эту операцию может проделать и индивидуальный предприниматель, и физическое лицо, которое не ведет и не руководит бизнесом.

Банкротство физлица в России может инициироваться кредитными учреждениями, налоговыми органами или самим гражданином. Для начала необходимо подать соответствующее заявление, заполненное согласно установленному законом образцу, в арбитражный суд.

Как объявить себя банкротом физическому лицу в 2017? Для успешного результата необходимо, чтобы были соблюдены некоторые важные условия:

• сумма долговых обязательств уже превышает 500 тысяч рублей, при этом долг должен быть подтвержден официальной документацией;
• минимум срок невыплаты должен составлять три месяца;
• отсутствие судимости и привлечений в судебные инстанции за экономические преступления и махинации с фиктивным банкротством;
• сумма кредитных и долговых обязательств превышает цены на движимое имущество и стоимости недвижимости;
• отсутствие источника стабильного дохода.

Прежде чем объявить себя банкротом по кредитам, необходимо учитывать важный момент: в течение последующих пяти лет физическое лицо не имеет права объявлять себя банкротом, даже при условии повторно накопленного существенного долга.

Закон о банкротстве физического лица предусматривает, что невозможно изымать следующие виды собственности гражданина:

• единственная недвижимость или земельный участок, на котором располагается дом, где живет гражданин;
• награды, полученные от государства, призы и выигрыши;
• предметы быта и гардероба;
• бытовая техника, приборы и устройства, цена которых не превышает 30 тысяч рублей;
• скот и сооружения, в котором они содержатся;
• деньги в размере предусмотренного законодательством прожиточного минимума.

Личное банкротство обладает своими достоинствами и недостатками.

Объявления себя банкротом обладает многими явными преимуществами:

• должник и будущий банкрот получает великолепную возможность на законном уровне отсрочить погашение долговых обязательств и не иметь контакта с коллекторами, так как в последнее время именно они требуют долги с безденежных должников;
• обанкротившееся лицо становится обладателем права на реструктуризацию имеющихся долгов и не оплачивать штрафные суммы, если кредитное учреждение или банковская организация отказала в реструктуризации;
• у должника появляется возможность списать некую часть задолженности перед кредиторами;
• если у физического лица, признанного банкротом, подлежат конфискации имущество, то гражданин не будет лишен единственного жилья и другого имущества, перечень которого был представлен выше.

Кредитное учреждение также имеет определенную выгоду от банкротства физического лица: происходит снижение издержек на процесс взыскания задолженностей.

Процедура банкротства физических лиц также имеет определенные последствия, т.е недостатки:

• гражданин не может вступать в новые кредитные обязательства в ближайшие пять лет, то есть он не имеет права оформлять займ в обозначенный законом период;
• физическое лицо не может признать себя банкротом вновь в течение пяти лет;
• гражданин не имеет права принимать участие в управление ЮЛ в России в ближайшие три года;
• сделки смогут осуществляться только с согласия экономического и финансового управляющего. Его услуги физическое лицо оплачивает из своих доходов;
• ограничение возможности выезда за пределы РФ в течение банкротства.

Чтобы объявить себя банкротом, необходимо собрать определенный пакет документации и придерживаться рекомендуемой пошаговой инструкции.

Как объявить себя банкротом. В первую очередь необходимо подготовить и собрать определенный пакет документации:

1. Информация и документы, которые служат доказательством имеющейся задолженности.
2. Гражданину РФ необходимо подготовить и представить документ, подтверждающий, что человек зарегистрирован как ИП или не зарегистрирован. Для этого следует взять выписку из единого реестра индивидуальных предпринимателей. Ее срок не должен превышать пять рабочих дней на момент подачи заявления о банкротстве в судебный орган.
3. В обязательном порядке подготовить полный перечень всех имеющихся кредитных и долговых обязательств. В списке обозначаются полное ФИО и место жительство физических лиц, которым должен гражданин, объявляющий себя банкротом, и наименование компании и юридический адрес, если речь идет о кредитных учреждениях и юридических лицах.
4. Опись недвижимого и недвижимого имущества физического лица. В документе должна присутствовать актуальная и достоверная информация о месте расположения и хранения собственности. Если имущество играет роль залога, то необходимо предоставить данные о его держателе.
5. Копии документации, которая подтверждает право собственности: паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации права ЕГРП на недвижимость и т.д.
6. Информация и документы, подтверждающие факты сделок, которые были заключены гражданином или индивидуальным предпринимателем в течение трех лет до момента подачи заявления об объявлении себя банкротом в судебную инстанцию.
7. Если физическое лицо является держателем акций и акционером, то следует предоставить выписку из реестра акционеров. Она берется у регистратора юридического лица.
8. Документы, подтверждающие наличие определенного дохода: справка 2-НДФЛ, правовые контракты и т.д.
9. Выписки о состоянии лицевых счетов, взятые в банковских учреждениях. Они подтверждают наличие или отсутствие финансов на счетах и демонстрируют информацию о проводимых за последнее время операциях, проводках и транзакциях.
10. В обязательном порядке необходимо подготовить документы, которые относятся непосредственно к личности гражданина РФ: страховое свидетельство, ИНН, брачный договор, свидетельство о браке или его расторжении и т.д. Подробный список изложен в законе.
11. Квитанции об оплате госпошлины за подачу искового заявления и работы финансового управляющего.

Рекомендую предварительно проконсультироваться с опытным и квалифицированным специалистом, который предоставит ответы на интересующие вопросы и даст ценные советы. При этом не стоит экономить на услуге, так как речь идет о будущем и успешности операции банкротства. Отзывы подтверждают целесообразность таких действий.

Как можно объявить себя банкротом. Куда обратится. Куда подать заявление? Много вопросов формируются при возникновении потребности в объявлении себя банкротом. Пошаговая инструкция включает в себя несколько этапов:

1. На первоначальном этапе необходимо провести тщательный анализ долговых обязательств на бумажных носителях, при их нехватке бумаг необходимо заказать дубликаты в кредитных организациях, выдавших займ. Если отсутствует место работы и постоянный доход, то необходимо встать на биржу труда. А также заранее стоит позаботиться о создании тщательной описи личного имущества.
2. Как объявить себя банкротом перед банком на законном основании? Важным и наиболее сложным этапом является подготовка справок и документов. Самостоятельный сбор пакета документации может занять до двух месяцев.
3. На третьем этапе необходимо грамотно заполнить заявление.
4. Затем происходит подача бумаг и документов в арбитражную судебную инстанцию и судебные процедуры.
5. На завершающей стадии суд выносит окончательное решение, от которого зависят последствия в виде ограничения некоторых прав: невозможность признавать себя банкротом в течение пяти лет.

Если возникли серьезные проблемы с платежеспособностью и кредитные обязательства представляют собой крупную сумму, то целесообразно воспользоваться возможностью объявить себя банкротом для избегания усугубления ситуации и многих проблем.

• Популярные статьи
• Последние статьи

• Кредитная карта рассрочки «Совесть» от Киви Банка
• Лучшие Форекс брокеры с центовыми счетами
• Как отказаться от страховки по кредиту
• Лучшие кэшбэк сервисы для покупок в интернете
• 7 самых лучших и надежных Форекс брокеров

• Бесплатные дебетовые карты в 2017 году
• Кредитная карта Альфа-Банка «100 дней без процентов»
• Криптовалюта на Форекс — как торговать и зарабатывать?
• Лучшие кредитные карты с доставкой на дом
• Услуга «Перевод баланса» Тинькофф — 120 дней без процентов
• Рейтинг лучших банковских карт с кэшбэком за покупки

• ЛУЧШИЙ БАНК ДЛЯ КРЕДИТА НАЛИЧНЫМИ. Сумма от 25 тыс. до 1 млн. рублей онлайн
• НАДЕЖНЫЙ БАНК ДЛЯ ИП. Открытие счета онлайн и бесплатно за 5 минут
• ВЫГОДНЫЙ БАНК ДЛЯ ИПОТЕКИ. Различные программы ипотеки по ставке от 10%
• ВЫГОДНЫЙ БАНК ДЛЯ РЕФИНАНСИРОВАНИЯ кредитов
• ЛУЧШАЯ КРЕДИТНАЯ КАРТА. Решение за 5 минут. Кэшбэк 30%

• Лучший брокер для новичков на Форекс. Бонус за первое пополнение 100%
• Лучший брокер для инвестиций в ПАММ-счета. Доходность от 100% годовых
• Надежный брокер для торговли на Форекс. Welcome бонус 100%

Главная / Как объявить себя банкротом

Резкий рост сферы потребительского кредитования в России сопровождался и увеличением портфеля просроченных кредитов у банков. Все это обострило необходимость принятия закона о банкротстве физических лиц, который начал действовать с 2015 года. После принятия, появился новый вопрос, как объявить себя банкротом физическому лицу?

Раньше положение у должников было практически безвыходное: им приходилось брать новые кредиты на погашение прежних, что только усугубляло проблему задолженности и еще больше загоняло человека в долги. ФЗ о несостоятельности призван решить проблему вечных долгов и позволяет законным способом списать неподъемные долговые обязательства путем банкротсва.

• Не все долги подлежат списанию. Вам все равно придется платить алименты, долги по заработной плате и выходному пособию (если на вас работали люди), возмещать ущерб, причиненный жизни и здоровью других лиц.

• Если выявляются факты сокрытия гражданином имущества или его незаконной передачи во владение третьих лиц, кредиторы, чьи требования не были удовлетворены, могут обратиться в суд заявлением о пересмотре дела.

• Если должник не выполняет свои обязательства в ходе реструктуризации или мирового соглашения, возобновляется дело о признании его банкротом.

• В случае смерти банкрота в ходе рассмотрения дела, продолжить участие в нем могут его наследники. Они же могут подать на банкротство физ лица, ранее умершего, если оно оставило им только долги или же сумма долгов превышает стоимость оставленного в наследство имущества.

• За попытку сокрытия имущества и доходов (фиктивное банкротство) предусмотрено уголовное наказание – до 6 лет лишения свободы.

Сумма и сроки

Что говорит закон о банкротстве физических лиц?

• В  п. 3 ст. 213.6 ФЗ № 127 дано определение несостоятельности физического лица: это ситуация, при которой должник не имеет возможности в полном объеме погасить свои долги перед кредиторами или уплатить обязательные платежи в бюджет (например, налоги).

• Лицо, находящее в процессе банкротства, избавляется от общения с коллекторами и кредиторами, поскольку закон запрещает оплату каких-либо долгов на усмотрение гражданина.
• Даже если у должника нет имущества, за счет которого можно удовлетворить требования кредиторов, это не является основанием для прекращения дела о банкротстве.
• Закон может быть применен в некоторых случаях к иностранным гражданам, проживающим в РФ и имеющим долги перед кредиторами – российскими организациями (например, банками).

• задолженность, возникшая сразу после объявления банкротства;
• некоторые виды долгов, возникшие за 6 месяцев до подачи заявления на получение соответствующего статуса;
• кредиты, оформленные обманным путем или с нарушением законных процедур;
• если деньги выделены на целевой кредит на лечение травмы, полученной при вождении в нетрезвом состоянии;
• некоторые ссуды для студентов;
• кредиты с залоговым имуществом.

Начинать процесс необходимо с заявления о несостоятельности. Вы можете составить его самостоятельно или получить консультацию юриста. Помните, в заявлении непременно следует указать данные:

• ваши личные данные по паспорту;
• состав семьи;
• перечислить имущество, которое находится у вас в собственности;
• указать статус: работающий, безработный;
• указать, где вы работаете и кем;
• уровень доходов;
• количество лиц, которые находятся у вас на попечении – обычно указываются дети и другие родственники, нуждающиеся в содержании;
• СРО АУ, где будет выбран ваш финансовый управляющий;
• количество долгов;
• количество кредиторов, их данные;
• ходатайство о процедуре, которую бы вы хотели инициировать. Если это банкротство – указывайте реализацию имущества;
• причины, по которым вы признаете свое банкротство.

К заявлению также необходимо приложить документы, которые подтвердят факты, изложенные в нем. Помните, при подаче необходимо оплатить 300 рублей госпошлины и 25 000 рублей на депозитный счет АС. Обычно реквизиты публикуются на официальном сайте суда.

Важно! Если вы не работаете, у вас нет дорогостоящего имущества, которое можно бы было продать, вам потребуется приложить справку о финансовом обеспечении – как правило, достаточно 15 000 рублей, размещенных на банковском счете.

Далее вы направляете заявление в АС, после чего суд назначает дату первого заседания. Вы обязаны на нем присутствовать.

Банкротство позволяет списать непосильные долги и стать финансово свободным человеком. Вам больше не будут досаждать ни банки, ни коллекторы, ни МФО. В общей сложности процедура продлится около 7-8 месяцев, она осуществляется только через суд. В этот период все ваши финансовые дела берет на себя управляющий, ваша задача – следовать его указаниям.

Банкротство не значит, что все ваше имущество будет распродано. Существует перечень вещей, защищенных законодательным иммунитетом. То есть у должника никогда не отберут:

• единственное жилье;
• инструмент и оборудование для работы (даже если это автомобиль);
• личные вещи;
• предметы быта;
• сельскохозяйственные постройки.

Таким образом, если вы проживаете со своей семье в собственной квартире, у вас накопились огромные долги, и нет других объектов недвижимости или предметов роскоши – вы можете объявить себя банкротом перед банком, и при этом вы ничем не рискуете.

У банкротства предусмотрено ряд последствий, которые наступают после списания кредитов:

• нельзя занимать должность руководителя 3 года;
• нельзя снова признать несостоятельность 5 лет;
• нельзя взять новый кредит или долг, не предупредив кредитора о факте признания несостоятельности в прошлом (5 лет).

Старт процедуры

Минимальная сумма долга, при которой может быть подано заявление о банкротстве гражданина (обратите внимание, суммы штрафных санкции не учитываются, при определении общего размера долга).	500 000 рублей
Минимальный срок, в течение которого обязательства по погашению задолженности не исполняются.	3 месяца
Право подачи заявления о признании гражданина несостоятельным принадлежит.	гражданину – должнику; кредитору; уполномоченному органу (например, ФНС).

Всего в процедуре можно условно выбелить семь основных шагов (есть и промежуточные):

• Сбор и подготовка необходимых документов, подача заявления в суд.

• Арбитражный суд рассматривает обоснованность заявление и по итогам рассмотрения принимает решение о том, что оно обоснованно (после этого вводится реструктуризация долгов лица) или необоснованно (в данном случае либо заявление возвращается на доработку, либо производство по делу о банкротстве гражданина вообще прекращается).

• Реструктуризация долга, (возможна не всегда, на этом же этапе возможно заключение мирового соглашения между должником и кредиторами, и тогда процесс признания банкротом завершается).

• Присвоение гражданину статуса банкрота (происходит в том случае, если реструктуризовать долг не представляется возможным).

• Реализация имущества должника (этим занимается финансовый управляющий, какое именно имущество подлежит изъятию и реализации, указано в законе).

• Оплата долгов банкрота из средств, вырученных в ходе реализации имущества (если имущества не было, и продавать ничего не стали, то данная стадия пропускается).

• Списание долгов, на покрытие которых не хватило денег (списанию подлежат не все виды долгов, но основные – кредиты, задолженность перед ЖКХ – вам спишут).

После этого банкрот получает возможность начать жизнь с нового листа – без груза неподъемных долгов.

Итак, как объявить себя банкротом физическому лицу? Если вы являетесь неплатежеспособным, а также имеете долги в размере выше 500 000 рублей и не платите по счетам более трех месяцев, то это дает вам основание обратиться в арбитражный суд по месту жительства с заявлением о признании вас банкротом. Собирать документы также придется самому – учтите, что перечень достаточно велик, и на сбор отводится около месяца.

Чтобы оформить банкротство физического лица, нужно для начала попасть под действие закона. А для этого необходимо, чтобы:

• У вас накопилось долгов в сумме свыше полумиллиона рублей. Долги плюсуются. Сюда могут входить невыплаченные банковские кредиты, задолженность по коммунальным услугам, долги по распискам. Платежи просрочены минимум на 3 месяца.

• Сумма ежемесячных выплат по всем долговым обязательствам составляет большую часть доходов гражданина и после ее оплаты у него на руках остается денег меньше, чем составляет размер прожиточного минимума в регионе его проживания.

Во втором случае подать заявление можно при любой сумме долгов.

Важными факторами, которые рассмотрит суд, могут быть наступление инвалидности должника, признание нетрудоспособности, утрата большей части имущества в результате непредвиденных обстоятельств и т.п. Соответствующие справки необходимо приложить к заявлению.

Заявление

Перед тем, как подать на банкротство физическому лицу, осуществляется сбор документов, подтверждающих неплатежеспособность, определяющих материальное состояние и сообщающих персональные данные должника.

Так, обязательно потребуется предоставить подлинники или копии следующих документов:

• Паспорт гражданина РФ, свидетельство о браке или о разводе, свидетельства о рождении детей, брачный договор, документы о разделе имущества, наследстве. Из этого перечня обязательным является только паспорт, копии остальных документов прилагаются только в том случае, если они есть (не предоставлять их можно только в ом случае, если они никогда не были получены – к примеру, должник не состоит и никогда не состоял в браке, у него нет детей, и т.п.).

• ИНН, СНИЛС, для ИП – дополнительно свидетельство о регистрации в данном статусе и справка, его подтверждающая.

• Опись имущества гражданина, свидетельства о праве собственности на различное недвижимое имущество (квартира, дом, земельный участок, дача, гараж и т.п.), ПТС (для владельцев авто), сведения о залоговом имуществе, документы о сделках с недвижимым имуществом, ценными бумагами, транспортом на имя гражданина за последние три года (если сумма сделок превышает 300 000 рублей).

• Документы о непогашенной задолженности, а также о том, почему погасить ее не представляется возможным (справка о доходах, состоянии здоровья, и т.п.).

• Списки кредиторов и всех лиц, которым должник задолжал деньги. По каждому кредитору должна быть указана полная информация – название или ФИО, контактные и регистрационные данные, место нахождения или место жительства, сумма к оплате на текущий момент.

• Сведения о доходах гражданина за последние три года, а также сумме удержанных с него налогов, информация о банковских счетах и остатках денег на них, банковские операции за последние три года.

Если заявление о банкротстве гражданина основывается на каких-то дополнительных фактах (к примеру, получение инвалидности в период выплаты ранее оформленных займов), то документы об этом также нужно включить в общий пакет.

В заявлении гражданин имеет право указать финансового управляющего, который будет заниматься его делом. Если он этого не сделает, то управляющего назначит суд.

Заявление подается в арбитражный суд по месту регистрации должника.

Этапы банкротства

1. На первом этапе суд рассматривает обоснованность заявления. Для этого проверяются все указанные в заявлении факты и приложенные к нему документы. Если заявление признается обоснованным, то начинается производство по делу о банкротстве гражданина.

С этого момента по всем кредитам перестают начисляться пени и штрафы, вам больше не имеют права звонить коллекторы или сотрудника банка, а также иные кредиторы. Погашать задолженности с этого момента также нельзя без решения суда.

2. Назначенный судом финансовый управляющий проверяет состояние текущих финансовых дел должника и выносит вердикт о том, возможно ли провести реструктуризацию накопившихся задолженностей с учетом регулярных доходов лица. Если реструктуризации возможна, он же предлагает план поэтапного погашения задолженности (во времени данная процедура может быть растянута на срок до 3 лет). План должен одобрить должник и согласовать кредиторы. Данный вариант возможен только в том случае, если у физлица есть постоянный источник доходов. При наличии статуса неплатежеспособного провести реструктуризацию не получится.

На этом же этапе может быть заключено мировое соглашение между кредиторами и должником. Это когда без вмешательства суда и финансового управляющего сторонам в ходе судебного разбирательства удается прийти к соглашению.

3. Если реструктуризация невозможна, а договориться с кредиторами не получилось, должник признается банкротом. Это решение влечет за собой наложение ареста на имущество и счета должника. Изъятию и реализации не подлежит только то имущество, которое прописано в законе, в том числе личные вещи и единственное жилье.

В течение полугода после того, как гражданину удалось самостоятельно признать себя банкротом, его имущество реализуется на торгах. Этим занимается финансовый управляющий.

4. Из средств, полученных в результате продажи имущества, выплачиваются долги. Кредиторы получают деньги в порядке очередности, установленной судом.

Если на покрытие части долгов денег не хватило, то они списываются. Больше к вопросу об их погашении кредиторы возвращаться не имеют права.

Если у должника нет имущества, которое можно было бы продать, то долги списываются, а пункт 3 пропускается.

• жилье, если оно является единственным, в котором проживает семья кредитора;
• предметы личной гигиены и нижнее белье;
• нажитое в браке имущество, в том числе и такие драгоценности, как обручальные кольца и государственные награды;
• земельные участки с домом, если у должника нет другого места жительства;
• бытовые предметы, которые входят в состав потребительской корзины;
• нужный для занятий профессиональной деятельностью инвентарь,
• используемый с целью ведения личного хозяйства скот и корм для него;
• средства передвижения, приобретенные для инвалидов.

Законы о банкротстве представляют собой ряд документов федерального значения, принятых для того, чтобы позволить руководителям компаний и гражданам освободиться от долгов и начать жить с чистого листа. Нормативная база изменились несколько лет назад, что привело к упрощению процедуры для отдельных категорий заемщиков.

Любому попавшему в сложную финансовую ситуацию важно полностью понять преимущества и недостатки решения получить статус банкрота. Это нужно сделать до того, как отправиться в суд. Понять, когда можно подать на банкротство, какие бывают виды такого статуса и порядок подачи пакета бумаг, помогут опытные юристы. Несколько советов для ИП:

1. Предварительно следует рассмотреть другие варианты. К банкротству следует прибегнуть только в качестве безвыходной ситуации. Перед подачей заявки нужно пересмотреть альтернативные варианты, которые помогут выйти из сложившейся ситуации с деньгами. Следует изначально обратиться к кредиторам и попробовать договориться о пересмотре кредита или плане погашения с более низкими платежами.
2. В качестве альтернативы можно рассмотреть быструю продажу своих активов. Это может позволить покрыть весь долг. Можно обратиться в специальное агентство. Сотрудники таких компаний имеют опыт управления долговыми обязательствами. Специалист может быть полезен для решившего заявить о банкротстве.
3. Нужно проанализировать свой долг. Некоторые виды задолженности не могут быть погашены без процентов или списаны, даже в тех случаях, когда заемщик намерен объявить о банкротстве. Нужно разделить на категории все свои расходы в этом плане и подсчитать, сколько приходится на каждую из них. Это позволит выявить те долги, которые могут быть закрыты в ближайшее время.

Стоит также помнить, что решение о взыскании части долга может принять, не только заемщик, но и сам банк.

Важные оговорки про самостоятельное банкротство

Сумма и сроки

• Подготовка документов и подача заявление – 1 месяц.

• Рассмотрение заявления судом – от 2 недель до 3 месяцев. Сюда входит период, которые дается лицу на приведение заявление в соответствие нормам (если оно было оформлено неправильно, или были собраны не все документы).

• Реструктуризация – на нее выделяется срок от 3 месяцев до 3 лет.

• На реализацию имущества дается полгода.

Сколько стоит банкротство физического лица в 2018 году? Разберем по пунктам:

• Госпошлина за подачу заявления 300 рублей,

• Работа финансового управляющего на первоначальном этапе 25 000 рублей (первые две суммы необходимо сразу внести на депозит суда, иначе дело не будет рассматриваться. Если у вас нет 25 000 рублей, к заявлению можно приложить ходатайство об оплате работы управляющего в рассрочку).

• Далее оплате в размере 25 000 рублей подлежит любая стадия – то есть, управляющему придется отдать такие деньги как за реструктуризацию или мировое соглашение, так и за реализацию имущества на торгах.

Также финансовый управляющий получает свой процент от суммы реализованного имущества.

Документы необходимые для признания банкротом физическое лицо

1. Задолженность физлица перед банками, другими гражданами, Налоговой инспекцией в совокупности превышают 500 тыс.р.
2. У гражданина нет возможности платить по долгам более 90 дней.

Законом регламентируются и сроки обращения в суд: сделать это нужно в течение 30 дней после того, как гражданин узнал о своем стесненном финансовом положении.

Но когда у физического лица имеются все основания и признаки полагать, что он не сможет справиться с обязательными платежами в фиксированные сроки, он также вправе объявить себя банкротом. При этом требуется, чтобы задолженность превысила ликвидационную стоимость собственности физлица (если же ее стоимость выше, то гражданин не будет считаться банкротом).

1. Заявление о банкротстве.
2. Документация, которая подтвердила наличие задолженности (договор и расписка), основания для ее возникновения (претензия или акт сверки).
3. Документы, которые служат подтверждением неспособности удовлетворения кредиторских требований (справка о доходах и выписка со счета).
4. Выписка из ЕГРИП, которая подтверждает отсутствие у физического лица предпринимательского статуса.
5. Перечень всех кредиторов с суммами задолженности.
6. Опись имущества с указанием залогодержателя.
7. Копии документов, подтверждающих право собственности на собственность гражданина.
8. Документы о совершенных сделках за последние 3 года: операциях с недвижимостью, акциями, долями в ООО, ТС.
9. СНИЛС.
10. ИНН.
11. Справка из центра занятости о признании физлица безработным.
12. Копия свидетельства о заключении брака/рождении ребенка/расторжении, брачный договор.
13. Иные документы, подтверждающие доводы физического лица.

Таим образом, указанный перечень является открытым и судом могут запрашиваться дополнительные сведения.

Стоимость банкротсва зависит от процедуры, которая была утверждена судом по отношению к физическому лицу. Если стороны остановились на реструктуризации, то она обойдется должнику в сумму около 45-50 тыс.р. 7% от размера выплат в пользу кредиторов.

При процедуре реализации она составит около 45 тыс.р. а также 7% от ушедшей с молотка собственности. Например, при цене имущества в 1 млн.р. банкротство физического лица обойдется в 115 тыс.р.

При объявлении гражданина банкротом этот факт имеет определенные последствия. Так, физлицу запрещается занимать управленческие должности в компаниях в течение 3 лет. Могут возникнуть сложности при обращении за заемными средствами, так как банкрот обязан будет сообщать об этом факте банкам (сведения об этом содержатся в кредитной истории).

Нельзя забывать, что преднамеренное либо фиктивное банкротство является наказуемым деянием и карается штрафом, а в некоторых случаях преследуется по нормам уголовного законодательства.

У вас остались вопросы?

Наши консультанты помогут вам!

Ответы консультанта на вопросы пользователей

14 Апреля 2015, 21:58 сергей, г. Ртищево

Банкротство относится к длительным процессам. В особых ситуациях банкротство компании позволяет ее реструктурировать, в том числе по договоренности с кредитором. В некоторых случаях должник может быть освобожден от остальной части своих долгов. В этом случае обращаются к юристу, который понимает, как выглядит форма уведомления о банкротстве.

Производство по делу о несостоятельности должника должно проводиться таким образом, чтобы претензии, о которых сообщали кредиторы, были удовлетворены полностью или по максимуму. Должнику должна быть предоставлена возможность облегчения бремени задолженности. Подача документов в арбитражный суд по месту регистрации ИП предусматривает сбор следующего пакета бумаг:

• заявление о признании ИП неплатежеспособным;
• свидетельство о регистрации предприятия;
• перечень и объем задолженности по каждому отдельному кредитору;
• бумаги, подтверждающие факт владения имуществом с указанием его стоимости.

Представленная помощь позволит найти наиболее приемлемый для клиента или банка способ выхода из ситуации. В большинстве случае юрист сможет составить план выхода из сложившегося положения с минимальным риском навредить репутации заемщика. Часто условия мирового соглашения выгодны и для самого кредитора.

Часто более опытный заемщик обращается к юристам, которые помогут подать на банкротство ИП. В этом случае высока вероятность минимизации комиссионных сборов с проблемного займа. В основном подобный вопрос с привлечением опытного специалиста удастся решить в консультационном режиме. Дело не доходит до судебного разбирательства, поскольку руководство любого банка понимает сложность сотрудничества с коллекторами, а также проблемы с последующей реализацией конфискованного ликвидного имущества.

В большинстве случаев под залогом будет недвижимость или транспортное средство. Однако на основе консультаций будет принято решение о том, что клиент все-таки должен заплатить, однако без дополнительных необоснованных начислений. В некоторых случаях возврат средств можно растянуть на год или несколько месяцев. Иногда выплата может быть разовой, но на это должны быть основания.

Если денег на покупку не хватает, на помощь приходят банки и кредитные компании, выдавая финансы в долг практически всем желающим. Процентные ставки по потребительским кредитам традиционно высоки в РФ даже с учетом ежегодной инфляции.

Итог – миллионы россиян живут с долгами, приобретая одни кредиты, чтобы погасить другие. Ситуация неутешительная, особенно если принять во внимание факт, что реальные доходы населения в последние годы существенно снизились.

Если вы набрали долгов выше своих возможностей и уже не в состоянии контролировать свои финансовые дела, с осени 2015 года у вас есть право официально стать банкротом.

Дела о банкротстве физлиц (обычных граждан и индивидуальных предпринимателей) рассматриваются арбитражным судом.

Человек может быть признан несостоятельным (банкротом) в следующих случаях:

• если сумма долга по ипотечным, потребительским кредитам, коммунальным услугам и прочим обязательствам более 500 тыс. руб.(для юридических лиц, представителей малого и среднего бизнеса, сумма – 300 000);
• если выплаты просрочены более чем на 3 месяца;
• если гражданин не является платежеспособным.

Уточним, что понимается под неплатежеспособностью. В юридическом смысле – это финансовый статус человека, наступающий, когда после внесения регулярных платежей по кредитам у него на руках остаётся денег ниже прожиточного минимума.

Говоря простыми словами, банкротство – это когда должнику нечем платить по счетам, и это доказано независимыми экспертами. Объявить себя банкротом перед банками могут и физические, и юридические лица.

Помимо должников, право инициировать процедуру имеют сами кредиторы. Финансовые или другие учреждения, которым не платят долги, прибегают к такой практике, когда подозревают, что клиент фактически может платить, но по каким-то причинам не желает этого делать.

В теории обратиться с заявлением о признании банкротства можно даже в отношении умершего должника. Это имеет значение, если в наследство от родственника остались одни долги.

О том, как оформляется банкротство юридических лиц, есть отдельная статья.

Окончательное решение о признании (или не признании) физлица банкротом принимает арбитражный суд. Представители этой организации должны подтвердить доказательства банкротства или объявить об отсутствии таковых.

Причины невыплат долга могут быть самые разные – объективные, субъективные, метафизические, но не все они могут удовлетворить суд.

Объективные причины – это внешние факторы, которые непосредственно влияют на платежеспособность и не зависят от должника. Например – экономический кризис в стране. Субъективные касаются обстоятельств жизни должника – он был уволен, заболел, потерял деньги в результате краха предпринимательской деятельности.

Лицо, признанное банкротом, в течение ближайших 5 лет не может заключать договоры займа без упоминания своего статуса. А это значит, влезть в новые долги у человека вряд ли получится.

Председатель московского арбитражного суда А.Кравцов считает, что прибегать к процедуре банкротства стоит только в самых крайних случаях. Когда исправить ситуацию другими методами за короткий промежуток времени невозможно.

Банкротство лишает гражданина множества прав – начиная от невозможности заниматься предпринимательством и заканчивая ограничениями на передвижения. Кроме того, статус банкрота отражается на кредитной истории.

Иначе говоря, банкротство похоже на черную метку, которая ставит крест на кредитной истории. Да и работодатели относятся к человеку с банкротством настороженно – человек, настолько запутавшийся в долгах, вряд ли будет ответственным работником.

Если кредит ипотечный, следует учесть, что недвижимость является залоговой, а значит, подлежит продаже с торгов, даже если является единственным жильем для заемщика. В случае превышения стоимости реализации ипотечного жилья над задолженностью гражданина, ему вернут разницу, другое жилье взамен проданного не предоставляется. Банкротство по ипотечному кредиту зачастуюгрозит потерей приобретенной недвижимости.

Можно ли объявить себя банкротом, если имеются долги за услуги ЖКХ? В этом случае при начале процедуры банкротства следует немедленно уведомить об этом ЖЭК, ТСЖ или управляющую компанию. Предъявить им определение суда и предложить включиться в список кредиторов. Только так задолженность по коммунальным услугам будет списана в рамках процедуры банкротства.

Будет ли выгодно?

Банкротство физических лиц – это крайний шаг, который, с одной стороны, позволяет избавиться от долгов, с другой – влечет за собой ряд неприятных последствий.

Бесплатно провести процедуру не получится, как мы уже выяснили выше. А значит, человек, у которого нет ни копейки за душой, воспользоваться процедурой не сможет (если заявление не подадут его кредиторы).

Другие минусы: ваше имущество будет продано с торгов, счета арестованы, банки не будут больше выдавать кредиты (минимум 5 лет). И вообще, процедура изматывает душевно и физически, по отзывам тех, кто через нее прошел.

Но есть и выгода банкротства – расчет с кредиторами в удобном графике (если применяется процедура реструктуризации) или списание долгов. Это цивилизованный путь решения проблем с кредиторами, который гарантирует, что у сторон после окончания процедуры банкротства не останется претензий друг к другу.

Как оформить банкротство?

Важно учесть, что несмотря на возможность неуплаты долга или его части, процедура связана с нанесением ущерба имиджу заемщика. В связи с этим перед тем как решиться на то, чтобы объявить себя банкротом, следует хорошо подумать. Особое внимание нужно обратить на последствия в финансовом плане и другие ограничения.

Хорошо продуманная стратегия с продуманным планом действий защиты поможет удачно решить проблемы с неплатежеспособностью и избавить человека от кредитного бремени, которое постоянно будет увеличиваться. Невозможность возврата средств неплатежеспособным заемщиком приводит к постоянному шантажу со стороны коллекторов. Несостоятельность ИП плохо отражается, не только на состоянии человека, взявшего в долг, но и родственниках или финансовых партнерах.

Согласно действующему сегодня законодательству, принять решение перестать платить кредит могут как юридические лица, так и физические. Для того чтобы закрыть проблемный кредит в любом крупном банке страны, все они имеют шанс объявить о банкротстве. Каждый из таких заемщиков при первом получении подобного статуса может воспользоваться упрощенной процедурой.

Заявление

Законодательство о личном банкротстве позволяет гражданам с общей задолженностью более 500 000 рублей и более трех месяцев пропущенных платежей подать на банкротство. Лица с общей задолженностью менее 500 000 рублей также могут подать документы, если они не могут погасить свои кредиты. Если заглянуть в недалекое прошлое, то можно видеть, что обанкротиться в России могли только юридические лица.

Так заявление могут быть поданы как физическими лицами, так и их кредиторами, то интересно узнать, что все-таки большинство дел о банкротстве граждан возбуждают их кредиторы, преимущественно банки. Следовательно, банки менее что сами граждане оптимистичны в оценке платежеспособности по ипотечным, автомобильным и некоторым другим крупным кредитам.

Кроме того, инициировать банкротство гражданина в суде общей юрисдикции могут налоговые органы, конкурсные кредиторы либо любые юридические или физические лица, которым гражданин задолжал. Естественно, они должны идти в суд не просто так, а при наличии решений, судов, подтвердивших законность их требований.

Таких решений не потребуется, если речь идет об алиментах, кредитных договорах, заверенных нотариусом сделках и в некоторых других случаях. Таким образом, подача заявления о банкротстве — это непростой юридический шаг, а сопряженный с достаточной подготовкой, так как законодательства детально регламентирует условия банкротства и нюансы долгов, которые привели к нему.

В заявлении, форма которого строго не установлена, следует указать максимально полно обстоятельства, позволяющие оценить ситуацию:

1. Реквизиты гражданина, которого предлагается объявить банкротом и заявителя. В случае заявления гражданина, эти понятия совпадают
2. Основания банкротства, то есть сумму задолженности и причину возникновения этого долга и (лучше всего сразу классифицировать виды требований –по кредитам, по обязательным платежам, по возмещению вреда здоровью и др.).
3. Сообщить способствовавшие возникновению финансовых затруднений обстоятельства.
4. Сообщить о наличии исковых требований к гражданину, если заявление подается сторонним юридическим или физическим лицом. а также о ведении против гражданина исполнительного производства.
5. Сообщить об имуществе, которое принадлежит гражданину, а также наличие банковских счетов и сумм на них.

Если гражданин сам подает заявление о банкротстве, то он может самостоятельно выбрать и предложить суду кандидатуру финансового управляющего или саморегулирующую организацию, откуда желательно сделать выбор такого лица. Если есть на примете профессиональный и дружелюбный финансовый управляющий, то это прекрасный повод опередить кредиторов и подать заявление лично.

• Это снизит ваш кредитный рейтинг и кредитную историю до самого низкого уровня в течение как минимум пяти лет с момента банкротства и не факт, что по прошествии этих лет их показатели восстановятся;
• Несмотря на то, что часть активов не будут затронуты объявлением о банкротстве, могут быть достаточно болезненная потеря имущества, а кроме того, деятельность финансового управляющего будет вносить дополнительные расходы, которые также будут оплачены из вашего имущества;
• В случае банкротства вы должны предоставить финансовому управляющему подробную информацию об имуществе, доходах и расходах, а также информацию о подоходном налоге.

Тем не менее, невозможность оплаты долгов делает риск банкротства приемлемым. Получив заявление суд рассматривает формальные основания для начала процедуры, то есть доказанность соответствия ситуацию требованиям законодательства. Если признаков неспособности гражданина исполнять принятые на себя обязательства не будет выявлено, то суд может признать заявление необоснованным. Основаниями для этого чаще всего бывают:

• Неправильный арифметический подсчет долга и включение в него сумм, которые закон не позволяет списывать при банкротстве.
• Неправильные сведения об имуществе должника, которого может быть достаточно для погашения долга в рамках обычных процедур гражданского иска.
• Недоказанность долговременность денежных затруднений.

Если решение суда о запуске процедуры банкротства состоялось, то далее следует процедура продажи части имущества финансовым управляющим и выплата долгов кредиторам.

Возможность закрыть ИП по банкротству предоставлена и для предпринимателей, т. е. физических, юридических лиц или организационных подразделений, обладающих правоспособностью, которые осуществляют деловую или профессиональную деятельность от своего имени. Неплатежеспособность следует понимать как неспособность должника, при которой он не выполняет свои денежные обязательства в надлежащий срок. В этом случае приходится обращаться в судебную инстанцию.

Основанием для рассмотрения дела может послужить заявление должника.

Заявление в АС подают в течение месяца после возникших обстоятельств несостоятельности. Если этого не сделать, ИП привлекают к административной ответственности. Наложение санкций в этом случае предусматривает дисквалификацию на срок в 2 года или штраф в размере 100 МРОТ.

Особенности банкротства предпринимателя

Для начала следует предуведомить читателей, что избавиться от долгов не так просто. Даже если банкротство официально признано и вступило в силу, платить по счетам тем или иным способом все равно придётся, пока у человека есть недвижимое и движимое имущество.

Драгоценности, предметы роскоши и прочие дорогие вещи должника-банкрота реализуются на открытых торгах. Правда, единственное жильё у человека никто не отнимет.

Так что не стоит думать, что банкротство – это безболезненное и успешное решение долговой проблемы. Скорее, это лишь отсрочка приговора и способ избавиться от психологического груза и давления со стороны коллекторов.

Теперь сам алгоритм действий пошагово.

Перед обращением в арбитражный суд необходимо подготовить внушительный пакет документов.

Помимо заявления о признании банкротства, вам понадобятся следующие бумаги:

• документы, относящиеся к личности заявителя – паспорт, свидетельство о браке, свидетельства о рождении детей, в случае развода – бумаги о разделе имущества;
• документы, выданные государственными структурами – копии ИНН, выписки по лицевому счету, бумаги о наличии (отсутствии) статуса индивидуального предпринимателя:
• документы, непосредственно касающиеся финансового состояния – справки, подтверждающие сумму дохода за последние три месяца;
• если человек не работает – понадобится официальное подтверждение статуса безработного от службы занятости;
• документы, связанные с задолженностью – список кредиторов, сведения о просрочках и официально подтвержденные суммы долгов;
• медицинские документы – например, справки о болезни, инвалидности;
• документы об опекунстве (если таковое присутствует) и бумаги, подтверждающие факт наличия лиц, находящихся у должника на иждивении;
• документы об имуществе (недвижимом и движимом).

После сбора полного пакета бумаг и составления заявления на официальном бланке можно обращаться в суд.

Задача суда – доказать или подтвердить, что гражданин, ходатайствующий о признании себя финансово несостоятельным, действительно не способен платить по счетам (ввиду отсутствия необходимого дохода или в связи с неблагоприятными жизненными обстоятельствами).

Представители судебных органов должны проверить, обоснованно или нет желание гражданина получить статус банкрота.

Суд выяснит, не совершал ли заявитель за последние несколько лет крупных финансовых сделок, не дарил ли племяннику по линии жены автомобиля или загородного коттеджа, не переоформлял ли на кого-нибудь свои банковские счета.

Попытки утаить наличие собственности или обмануть суд на любом этапе процесса влечет за собой ответственность в виде штрафов и даже лишения свободы.

При открытии делопроизводства по делу признания физлица несостоятельным суд первым делом налагает арест на имущество должника и назначает финансового управляющего.

Последний берёт на себя следующие функции:

• контроль финансового состояния должника;
• общение с кредиторами;
• составление плана реструктуризации долга (если это приемлемо);
• оценка и реализация имущества в случае признания банкротства.

Другими словами, управляющий распоряжается имуществом должника. Любые сделки, совершенные без участия финансового контролёра, считаются недействительными.

Этот человек работает небескорыстно – у него фиксированный размер вознаграждения за труды (от 10 до 25 тыс. руб.) 2% от размера удовлетворенных требований кредитных компаний.

В случае, если банкротом объявляет себя юридическое лицо, управление активами предприятия также переходит в руки уполномоченного представителя.

Озадачивший себя проблемой о том, как стать банкротом ИП, должник в случае выбора упрощенного варианта должен обратить внимание на следующие критерии:

• прирост тела долга за последние 6 месяцев для «упрощенцев» (УСН) не должен превышать 25% первоначальной суммы;
• размер месячного дохода должника, решившего избавиться от кредитного бремени, за полгода не должен превышать 50 тыс. рублей;
• желающий стать банкротом не должен иметь более 10 кредиторов в разных банковских учреждениях;
• за последние 12 месяцев заемщиком не было предпринято решение о безвозмездном отчуждении имущества, общая стоимость которого составляет 200 тыс. рублей или более;
• у претендующего на статус банкрота должна отсутствовать судимость по экономическим преступлениям;
• на протяжении последнего года не были зафиксированы факты отчуждения имущества предприятия, оцененного на сумму более чем 2 000 000 руб. (исключением является залоговая недвижимость);
• период с момента объявления о предыдущем банкротстве не должен превышать 5 лет.

Несмотря на шанс выйти с ситуации путем пересмотра долговых обязательств, обращение в банк не всегда будет удовлетворено.Это связано со следующим: есть подозрение в мошенничестве, менеджер банка счел предъявленные обстоятельства несущественными. Существует особый порядок процедуры, если имущества нет.

В случае наступления спорной ситуации сотрудничество с кредитором в лице банка или МФО заканчивается продолжительными разбирательствами. Как последствие этого: изъятие имущества компании по решению суда, другие санкции, ограничивающие свободы человека и возможность ведения бизнеса.

В тех случаях когда заемщику уяснил, что проблема с появлением средств ближайшее время не решится, альтернативы обращению к менеджерам банка у кредитора нет. Причинами того, что граждане РФ отправляются к кредитору с просьбой отменить штрафные санкции, может быть потеря работы, продолжительное заболевание или другая подобная причина.

В некоторых банках список может быть более расширенным. В свою очередь для бизнеса добиться ситуации со смягчением условий отчислений в пользу кредитора будет намного сложнее. Финансовый анализ при банкротстве обязателен.

В случае, когда заемщик предпринял правильные действия в ситуации с проблемным долгом, менеджеры банка вынуждены будут пойти на уступки. Это связано с желанием не потерять клиента и предотвратить попадание кредитного договора в статус проблемных. Однако для того, чтобы рассчитывать на положительный результат, следует обратить внимание на следующее:

1. Нужно правильно выстроить диалог с сотрудником финансового учреждения на любой стадии банкротства ИП. Последний должен четко понимать позицию клиента и то, что он осознает свои действия и в будущем готов погашать долг.
2. Обоснованность ситуации. Причина того, чтобы условия предоставления кредита были пересмотрены, должна быть существенной и сформулирована понятно для менеджера банка.
3. Подтверждение документально. Одного звонка или посещения отделения офиса кредитора будет недостаточно. В ситуациях с бизнесом, при которых речь идет о существенных денежных вложениях, без документального подтверждения вряд ли удастся обойтись.

Если клиент все сделал по закону и учел вышеупомянутые рекомендации, менеджер банка готов идти на уступки. В этих случаях заемщику будет предоставлена возможность на пару-тройку месяцев забыть о дополнительных начислениях в пользу банка. За это время удастся существенно поправить свое положение с финансами.

Подобные заседания позволят достигнуть договоренностей о продаже части имущества должника, в том числе и в случае смерти. Следует помнить, что отменить решения суда не удастся и разобраться в том, можно ли открыть ИП после банкротства.

Пошаговая инструкция банкротства физических лиц

Начинается процедура с подачи заявления в арбитражный суд по месту жительства банкрота. Документы можно передать лично, отправить электронной почтой и переслать заказным письмом. Стоит сразу учесть, что старт процесса потребует определенных затрат. Они включают госпошлину в размере 300 р. и затраты на оплату труда финансового управляющего в сумме до 25 тыс.р. которая вносится на депозит.

Суд может отказать должнику в удовлетворении иска, если он не соответствует признакам банкрота или нет доказательств его неплатежеспособности.При первом рассмотрении дела в арбитраже судья назначит финансового управляющего, который будет контролировать финансы должника и является своего рода посредником между физическим лицом и его кредиторами, призван соблюдать баланс их интересов.

Название СРО, из числа которого будет выбран управляющий, должнику необходимо прописать в заявлении, которое он передает в суд (иначе оно останется без движения). К заявлению также допускается приложить ходатайство об отсрочке по оплате услуг управляющего до окончания судебной процедуры.

Если суд постановит, что заявление на объявление банкротства физического лица обосновано, то он назначает в отношении него процедуру реструктуризации или же реализации имущества. В рамках процедуры реструктуризации имущества физлицу назначается новый график выплат по просроченным кредитам сроком на три года.

Если должник не способен исполнять свои обязательства даже с учетом щадящего графика, то за ним официально закрепляется статус банкрота и управляющий переходит к подготовке этапа реализации имущества.

На данной стадии описывается и оценивается все имущество гражданина, а затем оно уходит с молотка на открытых торгах. Если должник не согласен с произведенной оценкой, то вправе привлечь к ней независимого оценщика. Хотя сам управляющий не заинтересован в продаже собственности по заниженной цене (он получает процентное вознаграждение с ее продаж).

На некоторое имущество банкрота не обращается взыскание. Это единственное жилище, личные вещи физлица, продукты, скот, земля, собственность дешевле 10000 р. и пр.

В ходе данного этапа управляющий анализирует все сделки должника за последние три года и если они покажутся ему подозрительными, то он вправе их аннулировать и вернуть собственность в конкурсную массу. С практически 100-ной вероятностью будут оспорены договора дарения и продажи, совершенные в пользу ближайших родственников.

Сроки для реализации имущества не могут превышать полгода. После того как конкурсная масса сформирована, начинается этап удовлетворения кредиторских требований. В завершении конкурсный управляющий отчитывается в суде по результатам погашения долгов перед кредиторами и процесс прекращается. Все неисполненные по результатам торгов в банкротстве обязательства аннулируются.

Для объявления банкротом перед банковской организацией, в которой был оформлен кредит, физическому лицу требуется обратиться в суд. Копия искового заявления о признании несостоятельности должна быть направлена в банк и он будет уведомлен о финансовых сложностях гражданина.

Сам должник конечно может заявить банку о своей несостоятельности, но такое объявление не будет иметь юридической силы. Физическому лицу нужно пройти установленную законодательством процедуру банкротства.

Законом не запрещается объявлять себя банкротом в отношении долгов перед другими физическими лицами. ФЗ-127 не распространяется исключительно на банки и другие кредитные учреждения. При этом для объявления банкротом перед гражданином такие долговые обязательства должны быть подтверждены официально. У кредитора-физлица должна быть на руках расписка о передаче денег в долг.

Сколько стоит объявить себя банкротом?

1. Реструктуризация. Вы можете обратиться в банк и рассказать об обстоятельствах. Далее вам могут предложить процедуру, которая увеличит срок кредита, но уменьшит ежемесячный платеж. Этот вариант подойдет должникам, которые столкнулись с уменьшением ежемесячного дохода, но все еще могут расплачиваться по финансовым обязательствам.
2. Кредитные каникулы. Это услуга, которая предполагает отмену выплаты кредита на определенный период. Иными словами, вы будете платить только проценты, основной долг выплатите, когда встанете на ноги. Подходит тем, кто, например, потерял работу, и находится в поисках новой.
3. Судебная реструктуризация. Вы можете обратиться в АС с заявлением о банкротстве, но одновременно предъявив ходатайство о введении судебной реструктуризации. Далее вам утвердят план-график погашения кредитов, максимальный срок которого рассчитан на 3 года. При этом вам не придется платить проценты и пени, банкротством физических лиц эта процедура не является. Заметим, что реструктуризацию суд может ввести только в отношении тех должников, у которых есть постоянный доход в размере не менее 30 000 рублей. Его должно хватать и на выплату долгов, и на проживание.

Все вышеперечисленные варианты подойдут тем, кто попал лишь во временные затруднения, и кто потенциально сможет справиться с этим. Но этот вариант не подойдет должникам:

• в отношении которых заведено исполнительное производство;
• у которых нет денег, чтобы расплатиться по долгам;
• которым угрожают коллекторы.

Куда обратиться, чтобы признать себя банкротом? Только в Арбитражный суд по месту регистрации или жительства. Ниже будет представлена пошаговая инструкция, поясняющая, как правильно осуществить процедуру банкротства.

В цену заложены следующие расходы:

• госпошлина — 300 рублей;
• услуги управляющего — 25 000 рублей за процедуру;
• публикации в ЕФРСБ (Федресурсе) – до 20 000 рублей;
• почтовые расходы на извещения – 5 000 рублей.

Также, если будет проводиться реализация имущества, то финансовому управляющему будет доплачиваться еще 7% от реализованного имущества. Дополнительные расходы возникнут и в случае, если будут оспариваться сделки или возникнут другие нюансы.

Более подробно рассчитать стоимость банкротства в Вашем случае можно у нас на сайте, воспользовавшись специальным калькулятором!

Как объявить себя банкротом по кредитам? Воспользуйтесь профессиональной помощью специалистов! Мы не только поможем разобраться со всеми нюансами дела, но и окажем юридическое сопровождение на высшем уровне. Наш опыт позволяет браться даже за самые сложные процессы!

1. Официального обращения к менеджерам банка, позволяющего рассчитывать на изменение графика выплат. Более приемлемые для клиента условия могут снизить стремительное увеличение долга. Получить предоставляемую по закону отсрочку можно только в случае письменного обращения и посещения ближайшего офиса кредитора.
2. Реструктуризация долга. В этом случае в банке, где выдан заем, или в любом другом финансовом учреждении выдается новая ссуда на более выгодных условиях. Он оформляется с целью погашения ранее взятых на себя финансовых обязательств.

В тех случаях, когда размер выданных средств существенный, и есть высокая вероятность просрочки, с обращением к кредитору тянуть не стоит. Это решение даст возможность предотвратить обращение банка к коллекторам. Заблаговременное разрешение проблемы с задолженностью позволит минимизировать переплаты в пользу финансового учреждения.

Если предприниматель не обладает ликвидным имуществом для погашения кредита, ему придется признать себя банкротом. Цена вопроса составляет около 400 тыс. рублей. Стоимость банкротства ИП включает в себя следующее:

• госпошлина — 2 тыс. рублей;
• печать в СМИ, чтобы объявить о несостоятельности, — 8 тыс. рублей;
• оплата этапов делопроизводства в суде — 390 тыс. рублей.

Особенности банкротства предпринимателя

» – компания с сетью филиалов в РФ и головным офисом в Москве. Компания консультирует своих клиентов онлайн. Обращайтесь сюда, если оперативно хотите решить свои вопросы с банкротством.

» — фирма имеет собственных арбитражных управляющих в штате и предлагает оптимальный вариант полного решения проблем. Организация уже давно работает на рынке, можете смело пользоваться ее услугами.

«Национальный центр Банкротств» — компания работает во всех регионах, помогает собрать документы, правильно оформить заявление и добиться нужного результата. Здесь вам без проблем помогут квалифицированные юристы.

» — помогает списать все долги в законном порядке. Как видно из названия, сначала проконсультируйтесь по своим вопросам, а уже затем заказывайте платные услуги. Это надежная компания, проверено!

» — Центр Правовой Поддержки – консультации и помощь юриста по всем аспектам банкротства. Сотрудники фирмы вникнут в вашу проблему и найдут решение даже в сложных и нестандартных ситуациях.

Ищете ответ? Спросить юриста проще!

список кредиторов, куда должны быть включены в том числе сведения о неденежных обязательствах.

опись всего имущества, где должны быть указана информация о всей имеющейся недвижимости и транспорте, состоянии счетов в банках, акциях, а также предметах искусства и даже технике, необходимой для профессиональной деятельности.

Нужно будет написать заявление о банкротстве и оплатить госпошлину.

Рекомендую обратиться в СРО арбитражных управляющих в столице вашего субъекта РФ, там вам подберут кандидатуру.

15 Апреля 2015, 10:05

Согласно Федерального закона от 29 декабря 2014 г. N 476-ФЗ«О внесении изменений в Федеральный закон „О несостоятельности (банкротстве)“ и отдельныезаконодательные акты Российской Федерации в части регулированияреабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина-должника»с 01.07.2015г. суды общей юрисдикции (обсуждается вопрос переноса в арбитражный суд) начнут принимать заявления о банкротстве граждан.

Заявление о признании должника банкротом принимается судом, по местужительства гражданина, если требования к должнику — гражданину — в совокупности составляют не менее чем пятьсот тысяч рублей и указанные требования неисполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны были бытьисполнены (ст. 33 ФЗ).

При рассмотрении дела о банкротстве гражданина применяются реструктуризациядолгов гражданина, реализация имущества гражданина, мировое соглашение(ст.213,2 Ф.З.).

Процедура банкротства платная, за счет должника. Для начала необходимо будетвнести на депозит суда 10т.р. для вознаграждения управляющему, а также нести расходы по процедуре (п.1 ст.59 ФЗ).Размер расходов будет зависит от необходимого объема работ, от количества имущества, от количества сделокдолждника совершенных в предбанкротный период и т.д.

По окончании процедуры должник освобождается от обязательств (ст. 213,28 ФЗ)(После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом,освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числетребований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долговгражданина или реализации имущества гражданина (далее — освобождение гражданина от обязательств).

ДОКУМЕНТЫ ДЛЯ ПОДАЧИ ЗАЯВЛЕНИЯ О БАНКРОТСТВЕ ГРАЖДАНИНА

1. Заявление о признании гражданина банкротом подается в суд вписьменной форме.

1) наименование суда, в который подается заявление;

2) наименование лица подающего заявление, его место жительства или наименование представителя и его адрес, если заявление подается представителем;

3) наименование должника, его место жительства, место нахождения;

4) обстоятельства, на которых истец основывает свои требования, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства (это все что указано в ст. 213,4 в части касаемой.)

6) сведения о соблюдении досудебного порядка оповещения кредиторов

7) перечень прилагаемых к заявлению документов.

В заявлении могут быть указаны номера телефонов, факсов, адреса электронной почты истца, его представителя, должника, иные сведения, имеющие значение для рассмотрения и разрешения дела, а также изложены ходатайства заявителя.

Заявление подписывается заявителем или его представителем при наличии у него полномочий на подписание заявления ипредъявление его в суд.

1. его копии в соответствии с количеством ответчиков и третьих лиц;

2. документ, подтверждающий уплату государственной пошлины;

3. доверенность или иной документ, удостоверяющие полномочия представителя истца;

4. документы, подтверждающие обстоятельства, на которых истец основывает свои требования, копии этих документов для ответчиков и третьих лиц, если копии у них отсутствуют.

5. доказательство, подтверждающее выполнение обязательного досудебного порядка урегулирования спора, если такой порядок предусмотрен федеральным законом или договором;

СТАТЬЯ 213.4.Заявление гражданина о признании его банкротом1.Наряду с документами, предусмотренными процессуальным законодательством ( указано Выше) к заявлению о признаниигражданина банкротом прилагаются:

• документы, подтверждающие наличие задолженности, основание ее возникновения и неспособность гражданина удовлетворить требования кредиторов в полном объеме(кредитные договора, расписки по долгам, постановления налогового органа о неуплате налогов и т.д.);

• документы, подтверждающие наличие или отсутствие у гражданина статуса индивидуального предпринимателя на основании выписки из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей либо иного подтверждающего указанные сведения

• документа. (выписку из ЕГИП или справку о отсутвствии ИП запрашивается в

налоговом органе).Такие документы должны быть получены не ранее чем за пятьрабочих дней до даты подачи в суд гражданином заявления о признании егобанкротом;

• списки кредиторов (список отдельно) и должников(список отдельно) гражданина с указанием их наименования или фамилии, имени, отчества, суммы кредиторской и дебиторской задолженности, места нахождения или места жительства кредиторов и должников гражданина, а также с указанием отдельно денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые возникли в результате осуществления гражданином предпринимательской деятельности. Форма представления указанных списков утверждается регулирующим органом( на данный момент пока не утверждена);

• опись имущества гражданина с указанием места нахождения или хранения имущества, в том числе имущества, являющегося предметом залога, с указанием наименования или фамилии, имени и отчества залогодержателя. Форма представления данной описи утверждается регулирующим органом (пока нет);

• копии документов, подтверждающих право собственности гражданина на имущество, и документов, удостоверяющих исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности гражданина (при наличии);

• копии документов о совершавшихся гражданином в течение трех лет до даты подачи заявления сделках с недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и сделках на сумму свыше трехсот тысяч рублей (при наличии, не скрывать так как если обман вскроется то могут от долгов не освободить);
• выписка из реестра акционеров (участников) юридического лица, акционером (участником) которого является гражданин (при наличии);

• сведения о полученных физическим лицом доходах и об удержанных суммах налога за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом;
• выданная банком справка о наличии счетов, вкладов (депозитов) в банке и (или) об остатках денежных средств на счетах, во вкладах (депозитах), выписки по операциям на счетах, по вкладам (депозитам) граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, в банке, справки об остатках электронных денежных средств и о переводах электронных денежных средств (при наличии);

• копия страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования;
• сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;
• копия решения о признании гражданина безработным, выданная государственной службой занятости населения, в случае принятия указанного решения;

• копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе (при наличии);

• копия свидетельства о заключении брака (при наличии заключенного и не расторгнутого на дату подачи заявления брака);

• копия свидетельства о расторжении брака, если оно выдано в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии);
• копия брачного договора (при наличии);
• копия соглашения или судебного акта о разделе общего имущества супругов,

соответственно заключенного и принятого в течение трех лет до даты подачизаявления (при наличии);

• копия свидетельства о рождении ребенка, если гражданин является его родителем, усыновителем или опекуном;
• документы, подтверждающие иные обстоятельства, на которых основывается заявление гражданина.

16 Апреля 2015, 10:05

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.