Помощь юриста
Назад

Когда можно подать на банкротство физического лица

Опубликовано: 18.12.2019
0
1

Что делает должник в процедуре банкротства?

Ранее процедура банкротства была возможной для ИП и юрлиц. Но с 2015 года, когда были внесены правки в законодательную базу, могут признавать себя банкротами обычные граждане. Данный вопрос регламентирует Федеральный Закон от 26.10.2002 г. №127-ФЗ «О несосостоятельности (банкротстве)». Сущность сего понятия заключается в признании человека неспособным исполнять долговые обязательства, в том числе по уплате обязательных платежей (налогов, и других взносов, уплачиваемых в бюджет).

Если физическое лицо объявлено банкротом, с него не имеют права требовать возврата задолженности по: кредиту, включая ипотеку, вексельным обязательствам, штрафам и т.п. Однако Закон не освобождает его от выплат по алиментам, компенсации за нанесение вреда здоровью и жизни человека. Т.е. для должника банкротство становится возможностью лишиться долгов, избавиться от притязаний судебного пристава, коллекторов. Для кредиторов банкротство – это способ вернуть хоть какую-то часть денег.

Физические лица не могут объявлять себя банкротами. Это делается через арбитражный суд. Должника объявляют финансово несостоятельным, если общая сумма всех долгов превышает полмиллиона рублей, просрочка по платежам длится не менее 3 мес. Инициировать обращение в суд за установлением банкротства могут:

  • особа, которая предвидит, что в установленный срок не будет иметь возможности платить кредитору. Причем Закон о банкротстве физических лиц не только позволяет это сделать на добровольной основе, но и обязывает. Обязательной причиной является долг перед несколькими кредиторами, и понимание физического лица, что даже при погашении части задолженности, он будет не в состоянии выплатить ее в полной мере. Заявление о признании банкротом пишут и подают в судебную инстанцию в течение 30 дней после наступления обстоятельств, мешающих исполнению долговых обязательств. Если должник не успевает это сделать в указанные сроки, на него суд при принятии документа налагает штраф 1-3 тыс. руб.;Статья 213.4. Заявление гражданина о признании его банкротом
  • сам кредитор в надежде реализовать предмет залога и выручить с этого деньги, которые ему причитаются;
  • ФНС. Вступает в дело, когда у физического лица образуется задолженность более 500 тыс. руб. по налоговым платежам.

Итак, чтобы заемщик был признан банкротом, на то должны быть веские основания. Если выяснится, что банкротство фиктивное, т.е. он умышленно наращивает долги и не собирается платить по ним, будет открыто уголовное производство по ст. 196 УК РФ. Обычно к таким неправомерным действиям прибегает юридическое лицо. Вескими основаниями или признаками банкротства на законодательном уровне считаются:

  • общая сумма задолженности перед всеми кредиторами больше 500 тыс. руб. Банкротство по кредитам физических лиц запускается чаще всего;
  • человек не рассчитывается с заимодателем 3 мес. Если он занимал у банка, долг автоматически суммируется с другими. А когда гражданину одалживают в частном порядке, составляя расписку и заверяя ее нотариально, потребуется сначала получить решение суда о признании долга;
  • неплатежеспособность. Физическое лицо доказывает свою неплатежеспособность при следующих аспектах: наличие просроченной задолженности, нет возможности оплатить 90% долгов на протяжении месяца, стоимость принадлежащего ему имущества не покроет все расходы, в рамках исполнительного производства был составлен акт о невозможности обращения взыскания на имущество из-за его недостаточности.

Но прежде чем свое намерение стать банкротом подкреплять практическими действиями, хорошо подумайте, действительно ли в вашем случае это станет единственным спасательным кругом, ведь сама по себе процедура несет риск утраты имущества. Отмечают, как положительные стороны, так и негативные последствия для должника от банкротства физических лиц.

Конечно, у банкротства самый главный плюс – это полное списание непосильной задолженности. Также преимущества заключаются в следующем:

  • больше нет необходимости в общении с коллекторами и кредиторами;
  • прекращается рост долгов. Банки и МФО перестанут начислять проценты, вводить штрафные санкции;
  • у физического лица не заберут единственное жилье, если только оно не приобреталось по ипотечному кредиту, и вообще сверх того, что имеется в собственности;
  • ни близкие, ни поручитель не несут ответственности по расчету с кредитодателями. Интересы родственников при банкротстве затрагиваются только при долевой собственности и реализации имущества. Пример. Заемщик – супруг, его супруга терпит убытки в виде реализации финуправляющим совместно нажитой недвижимости;
  • прекращается исполнительное производство, затеянное кредиторами;
  • любой претензионный иск подается в одну и ту же инстанцию – арбитражный суд.

Однако существенным минусом банкротства является то, что ваше имущество могут продать на аукционе, чтобы возместить убытки кредиторам. Помимо этого людей с тяжелым финансовым положением останавливают от запуска процедуры банкротства такие последствия:

  • ухудшается кредитная история. В дальнейшем это становится барьером при кредитовании. Банки отказывают в получении кредита банкротам. Некоторых работодателей также может интересовать сведения о вашей деловой репутации, и если он узнает о банкротстве, вряд ли станет доверять, брать на должность, связанную с деньгами (бухгалтер, экономист, финансовый управляющий и т.п);
  • суд ограничит расходы физического лица. Позволяется ежемесячно тратить не более 50 тыс. руб. Если у него есть дети, которых нужно содержать, или другие веские причины, можно попросить суд одобрить большую сумму;
  • на протяжении 5 лет, пока действует статус банкрота, вы будете обязаны уведомлять кредиторов об этом. В течение данного периода нельзя повторно объявить себя финансово несостоятельным, вести предпринимательскую деятельность;
  • процедура банкротства сопряжена с расходами, и весьма внушительными (подробнее об этом поговорим позже);
  • возможен запрет на выезд за рубеж. Но при уважительных причинах (командировка, смерть родственника и т.д.) и согласии все участников судебного процесса могут разрешить поездку;
  • право распоряжаться вашими банковскими картами, депозитами, счетами переходит к финуправляющему;
  • 3 года подряд после банкротства особа не сможет стать гарантом, руководителем, акционером организации, управлять юридическим лицом;
  • не допускается поручительство за другого человека, если ему нужен заем;
  • запрещается совершение сделки бесплатного характера, например, подарить авто, вторую жилплощадь, дабы избежать их взыскания. От крупных покупок и продаж тоже придется отказаться. Пока длится процесс по установлению банкротства, человек обязывается согласовывать с финуправляющим все свои серьезные финансовые операции. Если с его стороны это условие не будет соблюдаться, суд отказывает в признании банкротом;
  • финуправляющими должны на Федресурсе и в «Коммерсантъе» публиковаться сообщения о начале процедуры реструктуризации задолженности банкрота.

Если вас не пугают вышеперечисленные последствия, тогда перейдем к тому, как объявить себя банкротом физическому лицу. Учтите, весь процесс банкротства может длиться около 9 мес. и больше.

  1. Сбор необходимой документации. Следует предоставить информацию о своих доходах, долгах, кредиторах, банковских счетах и пр. Перечень весьма обширен.
  2. Оформление и подача заявления о банкротстве, уплата госпошлины. В арбитражный суд по месту регистрации вы самостоятельно должны подать написанное по установленной форме заявление о признании вас банкротом (образец находится дальше) с перечнем требуемых документов (например, выписка из единого реестра ИП о наличии/отсутствии соответствующего статуса).

Их передают лично/по почте. Вы можете использовать интернет и подать документы онлайн через Единую систему идентификации и аутентификации (ЕСИА, Портал государственных услуг). Еще заявление направляют через специальный сервис Мой арбитр.

  1. Суд займется проведением проверки бумаг и назначит вам на определенное время судебное заседание. На нем вы должны доказать, что сейчас и в ближайшем будущем не сможете отвечать по долговым обязательствам. Покажите, что принимали меры для урегулирования данной проблемы (например, переписка с кредиторами о достижении отсрочки или предоставлении других послаблений). Доказать свое плачевное финансовое состояние можно копией трудовой книжки с пометкой об увольнении, документами о нетрудоспособности и т.д.
  2. Если тяжело все это делать, или вы сомневаетесь, правильно ли будете действовать, за вознаграждение может помочь юрист. Проверенный специалист обеспечивает: юридическое сопровождение, разработку стратегии поведения физического лица на суде, чтобы создать ему имидж благонадежного заемщика, сбор документов, составление искового заявления, урегулирование процесса с кредиторами на досудебной и судебной стадиях, консультации, представительство интересов. Но сначала нужно оформить доверенность на его имя.
  3. Как только заявление одобряют, прекращаются начисление пени, процентов, требования коллекторов. Решение всех вопросов переходит к финансовому управляющему. Процедуру банкротства физического лица производят с вынесением судебного решения и вступлением в действие одного из способов его реализации: реструктуризация, мировое соглашение, взыскание имущества человека.
  4. На последнем этапе заемщика признают банкротом.

В заявлении вы указываете: наименование и адрес арбитражного суда, свои ФИО, ИНН и СНИЛС, дату рождения, место официального трудоустройства, адрес по прописке и тот, где фактически проживаете, номер телефона. Затем следует написать сумму, которую вы должны кредиторам, ФИО заимодателя или наименование кредитной организации, одолжившей вам деньги.

  1. Перед тем как подать на банкротство, людям, которые хотят признать себя банкротом, необходимо изучить соответствующий федеральный закон, проконсультироваться с юристом. Первичные консультации бесплатны, поэтому у специалиста можно получить базовую помощь по вопросам банкротства.
  2. Затем требуется самостоятельно оценить соответствие общей суммы долгов законодательным требованиям:
    • Размер задолженности должны превышать сумму в 500 тысяч рублей.
    • Должник в течение трех последних месяцев не вносил платы по кредитам.
    • Размер суммы, которая требуется для ежемесячного погашения долгов по кредитам, превышает размер семейного месячного дохода.
    • Стоимости имущества должника не хватает для закрытия задолженностей.
  3. На третьем этапе требуется оценить собственные финансовые возможности. Нужно иметь достаточную сумму, чтобы заплатить за услуги со стороны арбитражного управляющего, госпошлину и иные расходы.
  4. На четвертом этапе собирается вся необходимая документация (бумаги, выписки, справки, подтверждения и т.п.).
  5. Только после сбора документов можно оформить иск, сдав заявление в Арбитражный суд.

Оставьте заявку на списание всех Ваших долгов через процедуру банкротства с гарантией списания всех долгов в договоре

Пошаговая инструкция по личному банкротству

  1. Сбор документов, которые подтверждают факты несостоятельности.

Список общих документов стандартный, прописан в ФЗ. В некоторых случаях могут понадобиться дополнительные справки и подтверждения, это зависит от конкретных условий дела: количества кредиторов, суммы долга, сроков задержки выплат и т.д. Точный перечень необходимых документов поможет составить юрист.

  • Опись имущества.
  • Справки от кредиторов о наличии и размерах долгов.
  • Личные документы.

Сколько времени будет потрачено на сбор документов, зависит только от самого должника.

2. Написание заявления в арбитражный суд.

3. Ожидание решения суда.

Сроки подачи и рассмотрения заявления при банкротстве физического лица регламентированы законом: гражданин подает заявление, его принимают в канцелярии суда. На его рассмотрение отводится 90 дней. В течение 3 месяцев суд должен принять решение о соответствии финансового состояния должника положениям закона. По истечении положенного срока выносится постановление о начале исполнительного производства по делу о банкротстве.

Закон о банкротстве граждан устанавливает, кто может банкротиться, как это делается и какие последствия ждут должника.

Предлагаем ознакомиться:  Отпуск во владивостоке сколько дней

Кто может прибегнуть к банкротству граждан? Первое условие — это наличие гражданства РФ. Подать на банкротство могут и иностранные граждане, постоянно проживающие в России и имеющие долги перед российскими банками, организациями и гражданами. Второе условие – это сумма долга более полумиллиона рублей.

Важно! Банкротство – это обязанность для должника, если он не в состоянии платить по своим долгам или если, расплачиваясь с одним банком (кредитором), должник не может платить по другим долгам.

Узнать, как гарантированно освободиться от всех задолженностей через банкротство в Вашей ситуации

Все мы знаем, что многие заемщики прибегают к помощи кредитных брокеров. На личной бесплатной консультации мы всегда задаем об этом вопрос своим клиентам: пользовались ли они помощью кредитного брокера при получении кредита. Почему? Речь идет о добросовестности. Зачастую помощь брокера состоит в подделке справки о доходах, такие справки предоставляются в банк. Таким образом, банк получает недостоверную информацию о доходе заемщика.

Понятие добросовестности в процедуре банкротства физических лиц крайне важно и может быть главным в решении вопроса о списании долгов.

Именно поэтому мы настоятельно советуем консультироваться со специалистами в области банкротства, а не заниматься самодеятельностью. Предусмотреть все возможные варианты развития процедуры, заблаговременно обеспечить себя необходимыми документами, доказательствами добросовестности – это задача, справиться с которой может только опытный специалист, имеющий собственную практику по банкротству.

  • по долговым распискам;
  • по договорам поручительства;
  • по наследственным долгам;
  • по коммунальным платежам;
  • по налогам;
  • по кредитным договорам.

Тем не менее, банкротство вас не освободит от задолженностей:

  • по судебным решениям, вынесенным по факту причинения вреда здоровью и жизни третьим лицам;
  • по выплате алиментов;
  • по субсидиарной ответственности;
  • по заработным платам, которые вы задолжали своим сотрудникам (касается ИП).

Эти категории долгов остаются и после банкротства.

Вместе с тем банкротство позволяет списать долги без потери имущества, если:

  • у вас в собственности только единственное жилье из объектов недвижимости;
  • вы владеете транспортным средством, на котором зарабатываете себе на жизнь (извоз, такси).

Однако сохранить имущество не удастся, если единственным жильем является ипотека. Также реализации подлежат все остальные объекты собственности, которые не входят в имущество, защищенное в ст. 446 ГПК РФ.

  1. Наличие причин финансовой несостоятельности.
  2. Общий долг, превышающий порог 500 тысяч рублей.
  3. Неуплата по кредитам более трех месяцев.

Процедура признания банкротства физического лица напрямую зависит от этих положений, и если хотя бы одно из них не будет присутствовать, дело о банкротстве будет остановлено.

Финуправляющий выполняет следующие действия:

  • публикует заметку о начале процедуры банкротства в журнале «Коммерсантъ»;
  • формирует реестр кредиторов;
  • проводит собрание кредиторов;
  • подает ходатайства в суд по делу о банкротстве подопечного;
  • составляет отчеты о проделанной работе для суда;
  • формирует конкурсную массу;
  • реализует имущество должника;
  • открывает счет для должника;
  • проводит расчеты с кредиторами;
  • проверяет наличие имущества у должника;
  • контролирует сделки, которые должник осуществляет в процессе банкротства;
  • ведет все финансовые дела должника.

Финуправляющий может проводить 2 процедуры в рамках процесса банкротства физлиц: реструктуризацию долга и реализацию имущества. За каждую из процедур он получает отдельное вознаграждение:

  • за реструктуризацию: 25 000 рублей;
  • за реализацию имущества: 25 000 7% от суммы реализованного имущества.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

В частности, должник должен предоставить финуправляющему:

  • банковские выписки по счетам;
  • свидетельства о праве собственности;
  • другие документы на имущество;
  • справки о доходах и другие документы, которые потребуются в процессе процедуры.

Особенности самостоятельного банкротства

При этом должник должен предоставлять достоверные сведения, поскольку все документы и имущество будут в дальнейшем проверяться.

Также должник подвергнется ряду ограничений:

  • он не сможет самостоятельно заключать сделки. Все договоры, которые будут касаться финансового состояния должника (продажа-покупка имущества, долговые обязательства и другое) должны заключаться только с согласия финуправляющего;
  • суд может наложить ограничение на выезд за границу. Это случается не всегда, однако суд действительно вправе наложить временное ограничение на выезд за границу, если это необходимо. Исключение составляют уважительные причины – например, лечение за границей. При этом должник должен доказать факт предстоящего лечения документально;
  • должник не сможет свободно пользоваться своими счетами и банковскими картами, все это переходит в распоряжение финуправляющего.

Следующий фактор риска – на протяжении 5 лет после признания несостоятельности физлицо не сможет повторно признать свое банкротство.

В течение 3 лет после признания банкротства физлицо не может занимать руководящие должности и посты в компаниях. То есть фактически должник не сможет даже занять должность главбуха или финансового директора.

Все последствия можно поделить на три основные группы: возникающие в начале банкротства, накладываемые во время процедуры и применяемые непосредственно к банкроту. К первой группе относится:

  1. Остановка начисления штрафов и пени за просрочки.
  2. Остановка действий исполнительных производств.
  3. Запрет на взаимодействие с должником работников ФССП и коллекторов.
  4. Приостановка действия всех кредитных договоров — с момента подачи заявления должник освобождается от обязанностей уплачивать кредиты.

К возникающим в ходе процедуры банкротства физлица последствиям можно отнести:

  1. Наложение запрета на распоряжение имуществом и денежными средствами должника — с момента назначения финуправляющего это право переходит к нему. Банкроту доступны средства в размере прожиточного минимума (плюс дополнительные средства на каждого иждивенца). В зависимости от ситуации и нужд должника, сумма оставляемых в его распоряжении средств может быть увеличена.
  2. Передача всех банковских карт и доступа к счетам (в том числе к электронным валютам) финансовому управляющему.
  3. Возможно наложение запрета на выезд за границу. Эта обеспечительная мера применяется нечасто — только если у суда есть подозрения, что должник сможет скрыться за границей от ответственности. При необходимости запрет можно без труда снять — опытный юрист решит эту задачу за 1–2 дня.
  4. Возможна отмена заключенных ранее сделок должника. Это относится к сделкам с имуществом, заключенным в течение предшествующих 3 лет и относящихся к разряду подозрительных.

Завершение процедуры личного банкротства приводит к наложению на банкрота следующих ограничений:

  • на протяжении 5 лет с момента признания банкротства он обязан уведомлять финансовые организации о своем статусе при оформлении новых кредитов;
  • в течение 3 лет банкрот не имеет права занимать руководящие должности. Для банковской сферы это срок увеличивается до 5 лет;
  • на протяжении 5 лет банкрот не вправе повторно инициировать процедуру собственного банкротства.

Кроме того, по завершении процедуры банкротства физического лица соответствующая запись появится в кредитной истории заемщика. Теоретически, в дальнейшем это может осложнить получение крупных кредитов. Однако при выборе между злостным неплательщиком и состоявшимся банкротом банки предпочтут именно банкрота — ведь самостоятельная инициация этой процедуры может свидетельствовать о высокой финансовой дисциплине заемщика.

Итоговая цена процедуры складывается из нижеследующих затрат:

  • госпошлины 300 рублей;
  • платы за услуги финуправляющего из расчета 25 000 рублей за каждую процедуру (реструктуризацию долга или реализацию имущества);
  • публикации сведений о банкротстве в газете Коммерсантъ — примерно 10 000 рублей;
  • публикации сведений на Федресурсе — около 5 000 рублей;
  • почтовые расходы составят 2–3 тыс. рублей;
  • иные расходы (привлечение эксперта для оценки имущества, заказ справок и документов) — 5–15 тысяч рублей.

Итого в идеальных условиях затраты на самостоятельное банкротство составят не менее 50–80 тысяч рублей. Сказать точно, сколько стоит процедура признания человека банкротом без учета множества факторов невозможно. Поэтому и выходит столь большой разбег в стоимости.

С учетом того, сколько длится процедура банкротства (в среднем, порядка 10–12 месяцев), а также того факта, что она связана с необходимостью часто принимать в ней участие лично, то лучшим решением для банкрота станет обращение к профессиональным кредитным юристам. Они знают, как провести эту процедуру с минимальными финансовыми и временными потерями для клиента.

  • полное избавление от кредитных и иных долгов, включая задолженности ИП;
  • возможность погашения задолженности без реализации имущества с формированием щадящего графика платежей;
  • гарантирование списание долгов даже при отсутствии дохода и имущества должника.
  1. Мировое соглашение. Это шанс урегулировать вопрос с кредиторами через достижение определенного компромисса (предоставление отсрочки, списание части долга). Действия производятся не заемщиком лично, а его финуправляющим из СРО. Если заимодатель пойдет навстречу, судебное производство о банкротстве физического лица прекратится. Финуправляющий закончит свою работу, а ему останется выполнять условия соглашения.
  2. Реструктуризация. Представитель может договориться с кредиторами о реструктуризации – изменении условий договора, например, о продлении срока выплат, и как следствие, уменьшении платежей. План реструктуризации длится 3 года. Он доступен физическим лицам с постоянным доходом, отсутствием непогашенной/неснятой судимости по экономическим преступлениям. Также суд одобряет такой вариант при условиях, что заемщик за последние 5 лет не объявлял себя банкротом, а в течение последних 8-ми не обращался в банки за реструктуризацией. При реструктуризации долгов проценты не начисляют, штрафные санкции не применяются, требования по обеспечению аннулируются.Документы, прилагаемые к плану реструктуризации долгов гражданина
  3. Продажа имущества должника. Если первые 2 сценария событий при банкротстве не применимы, суд решает распродать его имущество, чтобы эти деньги вернуть заимодателям. Как только человека признают банкротом, в течение 1 дня он обязывается отдать все банковские карты финуправляющему. Он должен изучить то, что физическое лицо имеет в собственности, рассчитать, какова реальная цена имущества. Те предметы, которые нужно продать, составляют конкурсную массу. Финуправляющий и кредиторы совместно определяют сроки продажи. Как правило, процесс занимает до полугода.
  • Обращение в Арбитражный суд с заявлением по месту жительства должника. К нему прилагаются предусмотренные законодательством документы;
  • Суд решает, насколько обоснованы факты поданных приложений и выносит определение принять заявление, начать судопроизводство или отказать;
  • Открывают дело, начинается имущественный арест, назначается финансовый управляющий. С его помощью происходит контроль над материальным состоянием должника, общение с кредитором, составлением реструктуризационного плана, оценкой и реализацией имущества.

Кому доступно банкротство граждан

  • личное банкротство недоступно для граждан, за последние 5 лет уже объявленных судом банкротами, либо прошедших процедуру реструктуризации долгов;
  • стать банкротами не могут лица, имеющие открытую судимость в сфере экономических преступлений;
  • недопустимо банкротство лиц, признанных виновными в умышленной порче или уничтожении имущества;
  • невозможно признание банкротами граждан, чье финансовое состояние было вызвано искусственно: то есть при выявлении судом признаком фиктивного либо преднамеренного банкротства.

В остальных случаях граждане имеют законное право обратиться в суд за признанием собственной финансовой несостоятельности. И суд не вправе отказать в принятии заявления на банкротство, если должник удовлетворяет установленным законом требованиям:

  1. Размер его дохода не позволяет исполнять взятые на себя обязательства в полной мере.
  2. Стоимости находящегося в распоряжении должника имущества недостаточно для удовлетворения требований всех кредиторов при его продаже.
  3. Удовлетворение требований одного из кредиторов автоматически приводит к ущемлению прав других кредиторов.
  4. У должника есть одна или несколько просуженных задолженностей.

Немаловажно знать, что ранее суды нередко отказывали заявителям в инициации банкротства, мотивируя это недостаточной величиной общей задолженности. Отметим: в Федеральном законе о банкротстве №127-ФЗ говорится, что одним из условий является сумма долга величиной от 500 тыс. рублей. Но это правило применимо лишь, когда инициатором процедуры выступает один из кредиторов. Если заявление подается самим должником, размер задолженности значения не имеет.

В чем суть банкротства должника (физического лица)

Что потребуется сделать при самостоятельном банкротстве?

  1. Сдать в Арбитражный суд опись своего имущества.
  2. Представить общую сумму долгов.
  3. Отметить причины, по которым невозможно погасить
    задолженности.
  4. Собрать весь пакет документов (можно уточнить у
    секретарей Арбитражного суда или на официальном сайте суда).
  5. Грамотно составить заявление, указав в нем все
    необходимые пункты.
Предлагаем ознакомиться:  Возврат запчастей, как вернуть запчасти в магазин и можно ли получить деньги

Если Арбитражный суд принимает заявление, то автоматически
арестовывается его имущество. Аресту не подлежит единственное жилье должника,
награды, вещи и предметы, необходимые для удовлетворения основных бытовых нужд.
 

  • Не все задолженности списываются после признания
    должника банкротом. Он обязан выплачивать алименты, зарплату сотрудникам,
    выходные пособия (если должник был ИП или владельцем фирмы). Также с банкрота
    не списываются обязательства по возмещению ущерба, который был причинён жизни
    или здоровью третьих лиц.
  • Если должник скрывает свое имущество или
    временно передает его в собственность третьим лицам, то в случае обнаружения
    этого факта кредиторы могут написать заявление в Арбитражный суд, чтобы дело
    было пересмотрено (за сокрытие имущества или доходов должник попадает под
    уголовное делопроизводство).
  • Если должник в результате мирового соглашения и
    реструктуризации задолженностей отказывается от выполнения обязательств, то
    дело о признании его несостоятельным автоматически возобновляется.
  • 25 000 рублей в качестве вознаграждения для финансового управляющего;
  • 300 рублей госпошлины.

Также, если вы не работаете и у вас нет постоянного дохода или имущества под реализацию, потребуется около 15 000 рублей в качестве финансового обеспечения процедуры.

Кроме того, вы должны будете оплачивать текущие расходы по банкротству. Речь идет о публикациях в Федресурс, услугах сторонних специалистов, если они будут привлечены к делу (например, независимые оценщики). Таким образом, цена банкротства физ. лиц обойдется в сумму от 50 000 рублей.

Также, если вы хотите перестраховаться и прибегнуть к юридическим услугам, необходимо закладывать расходы на кредитного юриста и сопровождение дела. В среднем в Москве стоимость банкротства, согласно отзывам прошедших процедуру, обходится в сумму 80 000-100 000 рублей.

  • Наличие до 10-ти кредиторов;
  • Долг 50 000-700 000 рублей;
  • Отсутствие финуправляющего в деле;
  • Отсутствие дорогостоящего имущества для реализации;
  • Отсутствие спорных сделок за последние 3 года.

Когда можно подать на банкротство физического лица

Заметим, что сюда входят еще некоторые требования к потенциальному «упрощенному» должнику, что значительно сужает круг таких банкротов. Соответственно, если у вас накопились серьезные долги – ждать изменений не стоит, лучше обратиться за консультацией юриста уже сейчас! Дело в том, что законопроект все еще не принят ГосДумой, и по самым оптимистичным прогнозам его примут не ранее конца 2019 года.

Банкротство должника-физического лица: что делать кредитору?

Во-первых, обратитесь к специалисту по банкротству. Незнание тонкостей и подводных камней банкротных дел может закончиться для вас печально. Должника освободят от долгов, и вы не получите ничего.

Из практики: В нашей банкротной практике есть примеры дел, когда суд отказывал кредитору во включении в реестр кредиторов по нотариально оформленному договору займа. Следствием такого решения стало отсутствие опыта и практики кредитора.

Сведения о банкротстве должника следует проверить по картотеке дел Арбитражных судов, а также в ЕФРСБ и Коммерсанте.

Для вступления в дело нужно подготовить заявление о включение в реестр кредиторов. Мотивированное заявление и обоснование задолженности облегчат включение в процесс.

Включение в реестр кредиторов вовсе не означает успех дела. Вам предстоит кропотливая работа по переговорам с финансовым управляющим, изучение финансовых отчетов управляющего. Заручившись поддержкой управляющего, вы сможете оперативно получать информацию о выявленном имуществе должника.

Оспаривание сделок должника имеет место быть, но подходить к таким спорам нужно с тщательной подготовкой и вооружившись «козырем в рукаве».

Выделение доли должника из имущества супругов может иметь результатом включение имущества или денежных средств в конкурсную массу.

Граждане становятся банкротами чаще, чем компании - график

Кредитор может заявлять о не применении освобождения от долгов к гражданину-банкроту. Но такая позиция должна иметь обоснование и документальное подтверждение. На практике это не так просто сделать, как может казаться на первый взгляд.

Помимо этого ему причитается 7% от суммы реализации имущества должника. Поэтому финансовый управляющий может не согласиться на сделку, если вы не владеете недвижимостью и другими ценными вещами.

Именно от финансового управляющего зависит результат дела по банкротству. Если отдать предпочтение непрофессионалу, он может начать «выкручивать руки» банкроту: требовать дополнительное вознаграждение, запугивать самоотводом, действовать так, как вам невыгодно. А потому к его выбору необходимо подходить ответственно. Хорошего специалиста найти трудно. Многие опираются на рекомендации знакомых. Но в таком случае нужно с ним предварительно пообщаться.

Список СРО и их состав размещены на сайте ЕФРСБ. Там же можно найти адрес их расположения, электронную почту и официальный веб-ресурс для связи. Критериями выбора финуправляющего при банкротстве должны быть:

  • опыт, частота привлечения к административной ответственности;
  • возможная дисквалификация (не лишили ли его права на осуществление деятельности);
  • количество дел, недоведенных до конца, и успешно завершенных;
  • средние сроки проведения процедуры банкротства (если затягивает ее, допускает нарушения – это негативный фактор).

Обращайте внимание на СРО, в которых число конкурсных, финансовых, арбитражных управляющих от 150-200 чел., а размер компенсационного фонда – не меньше 50 млн руб. (на 2019 год). Советуем при поиске СРО через интернет, узнавать, что пишут о них на форумах, т.е. читать отзывы. Мы можем выделить и порекомендовать:

  • «Северная Столица» (Санкт-Петербург);
  • «Меркурий» (Москва);
  • «СЦЭАУ» (Новосибирск);
  • «СГАУ» (Юрга);
  • «САМРО» (Самара);
  • «Авангард» (Москва);
  • «Дело» (МО) и др.
  • госпошлина – 300 руб.;
  • обязательное вознаграждение финуправляющему – 25 тыс. руб.;
  • публикация в «Коммерсантъе» — как минимум 7 тыс. руб., в ЕФРСБ – 400 руб. Подобных публикаций может быть несколько;
  • почтовые издержки для обмена бумагами с кредиторами.

Помимо этого возможны дополнительные траты (оценщикам имущества, оплата проезда до арбитражного суда и др.).

  1. Договориться с кредитором. Немалое число заемщиков при ухудшении финансовой ситуации пытаются заблаговременно решить вопрос с просрочками. Но нередко кредиторы игнорируют их предложения о реструктуризации/отсрочке исполнения требований, не желая отступать от определенных договором кредитования условий. И передача кредитору уведомления о начале процедуры банкротства заемщика может стать весомым аргументом, повышающим сговорчивость банка. К тому же законом о банкротстве обеспечивается возможность заключения мирового соглашения в ходе судебного разбирательства по делу признании гражданина некредитоспособным.
  2. Получить более выгодные условия погашения задолженностей. Речь идет о процедуре реструктуризации долгов. Благодаря ей можно добиться существенного снижения кредитной нагрузки, не прерывая при этом исполнения своих обязанностей по погашению долгов.
  3. Избавиться от общения с судебными приставами и коллекторами. С момента подачи иска о признании гражданина банкротом людей действия, направленные на взыскание с него задолженностей, запрещаются. Таким образом, должник избавляется от необходимости общаться с представителями коллекторских агентств, работниками ФССП, специалистами отделов взыскания банков.
  4. Отменить действия ограничений. Если ваши задолженности были просужены, и на основе судебного решения было возбуждено исполнительное производство, то подача документов на банкротство позволит вам снять все накладываемые судебными приставами ограничения. К примеру: будет снят арест с имущества и банковских счетов, работодателю не придется отчислять часть вашего заработка по исполнительному листу, снимется запрет на пересечение границы.

Тем не менее, основное, что дает процедура банкротства физического лица — это полное списание проблемных долгов. И если сложившееся финансовое положение делает для вас невозможными дальнейшие выплаты кредитов, то объявление себя банкротом — это естественный разумный шаг на пути к финансовой свободе.

  1. При появлении первых просрочек в отношении одного или нескольких кредиторов, вызванных ухудшением финансового положения.
  2. При просрочках, ставших причинами применения банками соответствующих санкций или их обращения к коллекторам.
  3. При появлении просуженных задолженностей — когда кредиторы обратились в суд за принудительным взысканием долга.
  4. В случае, если должник уверен и сможет доказать суду, что в обозримом будущем его финансовое положение значительно ухудшиться, и это сделает невозможным дальнейшее исполнение взятых им на себя финансовых обязательств. Эта ситуация называется предвидением банкротства.

Закон о банкротстве №127-ФЗ предусматривает избавление должника от следующих видов задолженностей:

  • возникших вследствие неисполнения обязательств по договорам потребительского или ипотечного кредитования, займов под залог имущества;
  • связанные с невозвратом задолженности в МФО, ломбард и иную организацию, являющуюся кредиторам должника;
  • возникших по распискам;
  • связанных с неуплатой взносов по ЖКХ и налогов;
  • штрафам, в том числе в ГИБДД;
  • возникших в результате ведения хозяйственно-финансовой деятельности ИП.

Суть процедуры банкротства заключается в списании долгов не только с физического лица, но и с индивидуального предпринимателя. И подавая документы на банкротство физ. лица, вы в рамках одной процедуры банкротитесь в качестве ИП, попутно избавляясь от всех возникших в результате коммерческой деятельности задолженностей.

  • длительность банкротства, составляющую порядка 10–12 месяцев;
  • риск реализации имущества, в том числе совместно нажитого в браке (в этом случае супругу будет возмещена стоимость его части в денежном эквиваленте);
  • наложение ограничений во время банкротства и после признания гражданина некредитоспособным. К счастью, они имеют лишь временный характер.
  1. Насколько выгодно для вас банкротство? Мы рекомендуем прибегать к этой процедуре при долгах от 180–200 тысяч рублей — в противном случае выгоднее и быстрее будет договориться с кредиторами и самостоятельно погасить задолженности.
  2. Насколько вы добропорядочный заемщик? Формирование образа добропорядочного заемщика — это очень важно для банкротства. Нужно исключить даже малейший риск подозрения в фиктивном или преднамеренном банкротстве — иначе процедура сильно затянется, а арбитражный управляющий серьезно потреплет вам нервы.
  3. Насколько досконально вы знаете все юридические тонкости банкротства? Если ваши знания основаны на подчеркнутой из форумов или тематических сайтах информации, то лучшим решением будет обращение к профильным юристам. Ведь отсутствие подготовки может негативно отразиться на ходе процедуры банкротства и даже привести к отказу в признании вас банкротом.
  • Запрет занимать руководящие должности директора, учредителя, члена правления и других управляющих органов в течение 3 лет.
  • Мораторий на повторное объявление себя банкротом в течение 5 лет.
  • При желании взять кредит в банке банкрот обязан сообщать о своем статусе в течение 5 лет после окончания процедуры. Банк при этом сам решает, выдавать кредит банкроту или нет.
  • Невозможность вернуть статус индивидуального предпринимателя в течение 5 лет.
Предлагаем ознакомиться:  Что делать когда обнаружен брак в изделии

Процедура реализации имущества при банкротстве физлица

  • длительность процедуры не превышает 4 месяцев;
  • реструктуризации задолженностей нет — только реализация имущества;
  • банкротство может инициировать непосредственно сам должник;
  • максимальная сумма задолженности (включая штрафы и пени) не должна превышать 900 тысяч рублей;
  • максимальное число кредиторов не должно превышать 10;
  • участие арбитражного управляющего становится необязательным.
  • о передаче функций по приему и составлению заявлений в МФЦ. Пилотное приложение уже реализовано в нескольких регионах страны. В конце года будет дана практическая оценка применения подобной схемы взаимодействия с должниками, и возможно, в дальнейшем для признания гражданина несостоятельным достаточно будет просто посетить один из многофункциональных центров;
  • об изъятии единственной жилплощади у должника. Разговоры об этом ведутся на протяжении нескольких лет, но в реальности применение такой практики влечет за собой внесение изменений во множество нормативно-правовых актов. В теории проект предусматривает изъятие и реализацию недвижимости должника с предоставлением ему достаточной для комфортного проживания жилплощади. Правда, на законодательном уровне пока не предусмотрено, какую именно жилплощадь можно считать достаточно комфортной для должника;
  • о передаче финуправляющим полномочий устанавливать требования кредиторов. В теории, это должно существенно разгрузить суды. Но на практике сам механизм толком не продуман, также не предусмотрена ответственность за невключение финуправляющими требований кредитора в реестр. Да и вообще, передача всех процедур банкротства в одни руки — идея довольно опасная и чревата увеличением числа «серых и черных» схем.

Остается только надеяться, что в ближайшем будущем будут приняты проекты об упрощенном банкротстве и об использовании МФЦ, как действительно нужные и полезные для граждан.

Обязательно уточните, какая у вас жилая недвижимость: ипотечное или собственное единственное жилье.

Когда можно подать на банкротство физического лица

Банкротство физических лиц, к сожалению, может привести к тому, что ипотечное жилье будет продано, тогда как единственная квартира или дом в собственности продаже не подлежат.
Маргарита Холостова,
финансовый управляющий

Поэтому отнеситесь к этому вопросу внимательно. Разберитесь с долгами и подсчитайте итоговую сумму долга.

Когда можно подать на банкротство физического лица

Банкротство физических лиц предполагает освобождение от долговых обязательств после завершения процедуры, поэтому четко сосчитать, что и кому вы должны, в ваших же интересах.

И, конечно, организуйте свою работу.

Если вы не можете работать по каким-то причинам, — это одно, а если вы трудоспособный гражданин, но работать не хотите, — это совсем другое!

И едва ли суд одобрит ваше «тунеядство» на фоне растущих долгов.

Сбор документов

Процедура оформления банкротства физического лица включает, пожалуй, самый сложный и трудоемкий процесс – сбор бумаг по делу.

Основные группы документов должны содержать сведения о:

  1. личности заявителя и его семейном положении;
  2. кредитах и их размерах;
  3. статусе/отсутствии статуса ИП у заявителя;
  4. доходах за трехлетний период;
  5. банковских вкладах или счетах;
  6. имуществе;
  7. крупных сделках (когда сумма превысила 300 тысяч) за трехлетний период;
  8. иных обстоятельствах, способствующих банкротству;
  9. уплате пошлины.

Реструктуризация долга являет собой пересмотр всех долгов физлица и составление наиболее удобного для обеих сторон графика погашения. При этом учитывается и выплачивается только основная сумма долга – проценты, пени и штрафные санкции за просрочки не начисляются. Практически, при реструктуризации долгов происходит частичное списывание долгов – должник уже не будет выплачивать проценты по кредитам, пени и штрафные санкции за просрочку, а в некоторых случаях и часть основной суммы по кредиту.

Ипотечные каникулы

Важный момент! Реструктуризация не будет назначаться, если у должника нет стабильного официального источника дохода (заработной платы). На практике часто суд вводит реструктуризацию долгов, если у должника имеется доход в размере 30 000 рублей и выше (по Москве и Московской области). В регионах же минимальная сумма дохода может быть ниже.

Следует знать, что план реструктуризации вводится максимум на 3 года. Он может быть составлен как самим должником, так и его кредиторами. С момента принятия заявления должника и назначения финуправляющего в течение 2 месяцев последний должен составить реестр кредиторов, где будут зафиксированы все лица, в отношении которых у должника имеются долговые обязательства.

Далее созывается собрание кредиторов, на котором должен утверждаться план. Интересно, что должник также может присутствовать на таком заседании, но он не будет иметь права голоса. Собрание проводится финуправляющим.

После принятия плана должник должен четко ему следовать. Если же он по каким-либо причинам не может своевременно расплачиваться с долгами или у него серьезно изменились обстоятельства (увольнение с работы и потеря постоянного источника дохода), то план может быть отменен судом по ходатайству финуправляющего, кредиторов или самого должника, и далее будет введена процедура реализации имущества.

Загрузка ...

 Загрузка …

В процессе реструктуризации гражданин должен будет на протяжении установленного планом срока погашать основную сумму долга без учета процентов и штрафных санкций. Тем не менее, существуют последствия реструктуризации долгов.

В частности, при обращении за кредитом в организацию или к частному лицу физ. лицо обязано информировать о текущей реструктуризации. Также на протяжении реструктуризации должник не может вкладывать средства в уставной капитал, осуществлять приобретение долей и акций, не может совершить безвозмездную сделку, куплю-продажу ценных бумаг.

Любые финансовые претензии по отношению к физ. лицу должны быть представлены в суде, а срок оплаты по денежным обязательствам будет считаться наступившим. Исполнительные производства по делам о взыскании залога или имущества по кредиторским требованиям прекращаются.

Конечно, закон предусматривает перечень имущества, не подлежащего продаже, однако вам все же следует либо проконсультироваться со специалистами по этому вопросу, либо самостоятельно изучить законодательство, чтобы не было неожиданностей в виде отобранной у вас ипотечной квартиры или дорогого колье с бриллиантами, подаренного на свадьбу супругом.

Реализация имущества, как правило, назначается после реструктуризации долга. Она может быть назначена только решением суда. Интересно, что при отсутствии постоянного источника дохода у должника или в случае, если такой доход является небольшим, суд обычно не вводит реструктуризацию, назначая сразу реализацию.

Реализация имущества означает, что ряд имущества, которым владеет должник, теперь будет являться конкурсной массой, подлежащей дальнейшей продаже.

Реализация имущества также может быть назначена, если план реструктуризации:

  • не был представлен на собрании кредиторов;
  • не был одобрен собранием кредиторов и судом;
  • был отменен в связи с несоответствием действий должника введенному в действие плану;
  • был судом отклонен.

Интересно, что реализация имущества не назначается в случае, если должник имеет непогашенную или неснятую судимость за экономические преступления.

Реализация имущества вводится обычно после принятия и отмены плана реструктуризации, однако бывают ситуации, когда суд принимает решение сразу перейти к процедуре реализации имущества. Такое может случиться, если у должника нет постоянного источника дохода, или если он небольшой.

Реализация вводится на срок до 6 месяцев. На практике суд часто принимает решение о вводе реализации на период от 4 до 6 месяцев. В процессе реализации финуправляющий формирует конкурсную массу и продает ряд имущества должника для расчета с кредиторами.

Интересно, что в процессе реализации имущества финуправляющий должен проверить все имущество подопечного – нет ли незаявленной ранее недвижимости, ценных бумаг, активов и другого имущества, которое должник мог бы скрыть.

Если такое имущество находится, то дело о банкротстве пересматривается, и найденное имущество, скорее всего, будет также реализовано.

В процессе реализации имущество продается на электронных площадках, при этом оценка производится финуправляющим. Если кредиторы не согласны с оценкой, то к делу может быть привлечен оценщик – независимый эксперт со стороны.

Нередко в процессе реализации имущества и формирования конкурсной массы должники подают ходатайства об исключении из массы своего постоянного дохода, то есть заработной платы.

Согласно положениям Закона о банкротстве, из конкурсной массы может быть исключена сумма средств, не превышающая 10 000 рублей. На практике обычно суд и исключает примерно такие суммы из конкурсной массы, поскольку, согласно нормам законодательства, должники также имеют законное право на достойную жизнь.

Иногда суд исключает суммы больше 10 000 рублей. Такое случается, например, если в регионе, где проживает должник, прожиточный минимум составляет больше 10 000 рублей, или если на иждивении должника находятся дети.

Нередко оказывается, что имущества у должника нет, кроме заработной платы и имущества, которое не может формировать конкурсную массу (в частности, единственное жилье, инструменты для реализации профдеятельности, личные вещи, предметы обихода и другое). В таких случаях, после изучения отчета финуправляющего суд принимает решение о банкротстве с последующим списанием всех долгов физлица.

Подробнее об

После продажи имущества денежные средства распределяются на всех кредиторов.

, , , , ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector