Помощь юриста
Назад

Что могут сделать коллекторы с должником в 2019 году?

Опубликовано: 15.09.2019
0
2

Обновление закона о коллекторах

В июле 2016 года был принят Федеральный Закон № 230-ФЗ, устанавливающий новый порядок взаимодействия кредиторов с должниками. Большая часть положений закона вступила в силу уже с начала 2017 года. Новый алгоритм работы кредиторов для взыскания долга не затрагивает задолженность в жилищно-коммунальной сфере. Важный нюанс – теперь существует запрет на привлечение нескольких коллекторских организаций для работы с конкретным должником одновременно.

Не введено ограничение на звонки коллегам и родственникам того, кто должен средства финансовой организации. С января 2017 года были установлены такие пределы:

  1. Звонки не чаще 1 раза в 24 часа, при этом не более 2 звонков в неделю В месяц кредитор может позвонить должнику до 8 раз.
  2. Кредитору разрешено направлять должнику текстовые сообщения с просьбой погасить долг. Количество таких сообщений не должно превышать двойной нормы от звонков. То есть, можно будет отправить 2 сообщения в день, 4 в неделю и 16 за календарный месяц.
  3. Частота личных встреч кредитора с должником не должна превышать 1 раза в неделю.
  4. На все виды взаимодействия – звонки, сообщения, визиты – устанавливаются временные ограничения. В буднее время – с 8 по 22 часов, в выходные – с 9 до 20 часов. Учитывается местное время региона, где находиться должник, а не кредитор.
  5. При каждом контакте представитель кредитора обязан представиться, назвать цель звонка. Недопустимо скрывать от должника обратные контактные данные.

На законодательном уровне будет ограничено введение в заблуждение и обман должника, применение силы и психологического давления. При совершении нарушений порядка кредитор либо его представляющее виновное лицо обязан компенсировать весь ущерб, включая моральный. Также устанавливаются запреты на непосредственное взаимодействие, если должник:

  • не достиг совершеннолетия;
  • стал недееспособен;
  • пребывает на стационарном лечении;
  • инвалид I группы;
  • объявлен банкротом.

Условием для возникновения указанного запрета является извещение кредитора о возникших обстоятельствах.

С января 2017 года должник получил право отказаться от взаимодействия с кредитором либо перенаправить диалог через своего представителя. В соответствии с Законом представителем может выступать исключительно адвокат. Извещение об изменении порядка взаимодействия проводится путем направления кредитору заявления посредством почты либо через нотариуса.

О трудностях работы

Главный миф: коллекторы — это специалисты с
экономическим или юридическим образованием. На самом деле коллекторы — люди
самой низкой квалификации, которые не знают ничего о банке. У них есть только
поверхностные знания. Выучиться на коллектора в учебном заведении нельзя.
Работе учат уже внутри отдела.

Туда берут наглых, нахрапистых, беспринципных. В банковской сфере эти люди стоят на самой низкой ступени. Коллекторы — это в основном
выходцы из полиции, армии и те, кто больше просто ничего не умеет. Как правило,
в коллекторских агентствах  куча случайных людей. Если это Москва, то 99%
сотрудников — приезжие. Среди коллекторов порядочных людей очень мало.

Что могут сделать коллекторы с должником в 2019 году?

Часто на эту работу берут тех, кому не на что жить. Потому именно такие люди готовы любой ценой выбивать из заемщика долг. Я много раз присутствовала при
собеседованиях и сама собеседовала. Хорошими кандидатами считаются молодые люди, которые только что пришли из армии, то есть те, кто не умеет больше ничего, кроме как быть наглым.

Также берут тех, кто
закончил службу в армии по выслуге лет, молодых пенсионеров от 30 до 40.
С руками отрывают бывших ментов в любом ранге. Они считаются очень ценными сотрудниками, поскольку изначально умеют относиться к клиентам, скажем так, плохо. Примечательно, что берут на работу
только людей в возрасте до 45 лет.

В команде коллекторов существует определенное распределение ролей. Две главные роли — это «тихоня», который интеллигентно все объясняет по
телефону, и «гопник», который по ночам выезжает к тем, кто на звонки не реагирует.

Был у нас в команде один
тихоня-интеллигент. Губастый, вечно что-то жующий, вид у него был такой, что
посмотришь — заплачешь. Но он так грамотно выбивал деньги! Люди же его не
видят, и вот он им по телефону бархатным голосом начинает вещать об
их долгах. Он брал тем, что очень хорошо разбирался в цифрах. Мог по
полочкам спокойно все разложить. Получал он за свою тонкую работу
бешеные деньги, его очень ценили.

Половина должников отдают деньги после звонков и писем
с угрозами. Остальных приходится «обрабатывать» гопникам. Гопники — это как
раз бывшие менты, армейцы, некоторые приезжие. Как правило, это такие страшные
дяди, у которых кулак размером с голову. 

До того как банк разрывает отношения с клиентом,
сотрудники не имеют права клиенту грубить, они могут лишь аккуратно
предупреждать его о последствиях. После того как отношения расторгнуты, банк не несет никаких обязательств. Соответственно, начинается коллекторский
жесткач.

В моем коллективе в тот момент, когда я пришла,
работали 50 мужчин. Сначала меня определили на обзвон. Телефонные разговоры
удавались мне лучше, чем нахрапистым мужикам, потому что за плечами был психфак —
мне не составляло труда войти людям в доверие. Чтобы работать
там, нужно быть готовым к тому, что на тебя выливается много негатива.

Предлагаем ознакомиться:  Как уволиться без отработки - Лайфхакер

Что могут сделать коллекторы с должником в 2019 году?

Когда
клиент рассказывает тебе о своих финансовых проблемах, это очень
тяжело. Люди ведь реагируют по-разному: кто-то 
начинает плакать, кто-то 
верещать, кто-то впадает в истерику, кто-то говорит, мол, приезжайте, я
все отдам, только отстаньте. Уходя с работы, нужно оставлять все это в
кабинете, иначе просто можно с ума сойти.

Бывшие менты, которые работали у нас, часто просто-напросто
спивались. Их угнетало, что они не могут применить к клиентам жесткие меры, к
которым привыкли на прошлой работе, им было скучно. Им было трудно
перестроиться, ведь они привыкли работать грубо, при необходимости применять силу. А
тут так нельзя.

Мне за время работы попадалось много случаев,
когда я понимала, что банк сам виноват. Я объясняла это клиентам, и мы им даже
возвращали деньги. За это, конечно, начальство по голове не
гладило. Коллеги смотрели как на сумасшедшую. Мужики из ментовки вообще не вникают
никогда, кто виноват, у них другая цель. Да они и в принципе не знают
банковских нюансов.

Нужно понимать, что должники — это не преступники,
а люди, которые не могут решить свои проблемы сами. Такое отношение к заемщикам
дало мне возможность выполнять план и оставаться человеком. По разговору я
могла выявить психологические особенности человека, его потребности. Я никого не осуждала. Понимала, что люди в большинстве случаев попадают в такие
ситуации по вине обстоятельств, а не по собственной дурости.

У коллекторов есть четкая установка, что нужно говорить клиенту. Произносить что-то не по сценарию запрещается. Если
вдруг должник начинает задавать неожиданные вопросы, ответов на которые у тебя
в скрипте нет, надо как можно скорее заканчивать разговор, чтобы не сказать что-нибудь не то.  Звонить должнику нужно определенное
количество раз. Все типовое. Людям кажется, что коллекторы — это моральные
уроды. На самом деле они просто работают по установленным начальством стандартам.

Это очень психологически тяжелая работа. Никогда
не знаешь, что люди делают в тот момент, когда ты им звонишь и куда ты их
толкнешь. Больше года в таких структурах люди просто не выдерживают. Это
морально давит, надоедает. Как только уходишь в отпуск, перестаешь с утра до
вечера названивать клиенту, он тут же перестает платить. Твоя премия, соответственно,
падает на ноль. Да и просто тупо устаешь разговаривать по телефону. Давишь ты,
давят на тебя.

Какие права имеют коллекторы?

Вопрос о том, могут ли банки передавать долги коллекторам, давно потерял свою актуальность. Такое право им дает федеральный закон «О потребительском кредите (займе)».

Но это совсем не означает, что подобным организациям разрешено все. Принцип «все, что прямо не запрещено — разрешено» в данном случае не работает. Ниже мы расскажем о том, что могут сделать коллекторы в отношении должника, какие права имеют коллекторы.

Если вас интересует вопрос о том, как правильно вести себя с коллекторами, читайте об этом здесь.

Что могут сделать коллекторы с должником в 2019 году?

Звонки по телефону — это первый, и наиболее распространенный вариант работы с должником. Т.е. после того, как банк временно переуступает или вовсе продает ваш долг коллекторскому агентству, работа с должником начинается с телефонных переговоров и требовании в самое ближайшее время погашения образовавшейся задолженности.

Обычно подобные переговоры сопровождаются угрозами и оскорблениями в адрес должника. Это не имеет ничего общего ни с истинным назначением деятельности коллекторов, ни с законодательством в общем.

В большинстве случаев подобные звонки (по 10-15 раз в день) все же приносят ожидаемый результат. Должник попросту теряет терпение, и идет занимает деньги у знакомых (либо оформляет новый кредит), лишь бы только от него отвязались назойливые коллекторы. Т.е. налицо принцип психологического воздействия на должника. Так сколько раз в день коллекторы имеют право звонить?

Также наиболее часто должники задаются вопросом относительно того, могут ли коллекторы приехать домой.

Здесь все просто. Ведь то, что к вам приедут и постучат в дверь нет ничего противозаконного. Именно этим коллекторы и пользуются. Плюс, важно проследить опять же именно психологический аспект данного мероприятия.

В целях избежания подобных встреч в дальнейшем, должники ищут сторонние способы, чтобы достать соответствующую сумму и наконец расплатиться с коллекторами (банком). Но вопрос, касаемо того, могут ли коллекторы приехать, обычно беспокоит тех, у кого длительный срок просрочки, и когда телефонные не дали ожидаемых результатов.

К примеру, вы же станете пускать в дом совершенно постороннего человека с улицы. Поэтому, можете вообще не открывать двери. Если же со стороны коллекторов будут какие-либо хулиганские действия, можете смело вызывать полицию.Быть может что-то и изменится в будущем, но пока на вопрос относительно того, могут ли коллекторы приходить домой, мы ответим утвердительно.

Как и любой другой человек, они могут прийти по вашему адресу и позвонить в дверь. Не больше. Попытка проникновения в жилище является уголовно-наказуемым деянием, о чем коллекторы прекрасно знают. Могут ли коллекторы приходить домой является таким же популярным вопросом, как и вопросы относительно того, сколько времени может продолжаться работа коллекторов с должником, и что собственно будет дальше.

Предлагаем ознакомиться:  Составляем приказ о временном исполнении обязанностей

Инструментарий коллектора

Я брала тем, что очень тщательно готовилась к
каждому звонку. То есть приходит ко мне дело, я изучаю, что за человек, где
работает, какая у него семья, узнаю, где работает жена, сможет ли она
ему помочь выплатить долг, можно ли дополнительно воздействовать на нее. По номеру
телефона сейчас вообще легко пробить многое.

Если человек живет в
многоэтажке, то в его доме по-любому живет еще пара клиентов этого банка. Можно
воздействовать на клиента через них. Например, звонить его соседу и говорить,
мол, а вот Иван Иванович  (должник) такой
нехороший, вы с ним общаетесь? Человек говорит, мол, да. И мы просим его
передать соседу, что он должен денег.

Если каждый день долбить соседа заемщика,
чтобы он напоминал должнику о том, чтобы тот выплатил долг, то этот сосед после
пятисотого звонка уже сам будет готов за ухо привести неплательщика в банк,
лишь бы от него наконец отстали. Многие коллекторы этим приемом пользуются.
Особенно хорошо это работает в деревнях, где все друг друга знают и боятся огласки.

А еще одно время у нас была такая практика — мы
обклеивали подъезд листовками, где было фото должника и надпись: «В вашем доме
живет Иван Иванович, он должник». В регионах это отлично работает. В Москве и
Питере — нет, в больших городах людей трудно чем-то смутить и заставить краснеть.

Заемщик, просрочивший оплату на срок от
90 до 180 дней, на коллекторском языке называется свежим мясом. Это люди, с
которыми банк только-только разорвал контракт и передал их коллекторам. Такие должники еще не осознали всей тяжести своей ситуации, они напуганы, и с них
можно выбить деньги прямо с первого звонка.

Еще одна уловка состоит в том, что коллекторы
используют такую услугу мобильных операторов, как подмена номеров. То есть
звонки идут не с одного, а со ста разных номеров, но из одного колл-центра. У каждого сотрудника на телефонном аппарате стоит дозвон до одного и того
же клиента, например, до 30 звонков в час. Если коллектор видит, что человек
должен очень большую сумму, и ему хочется ее вытрясти из него, то он может
действовать и так.

Когда коллектор понимает, что телефонными
звонками в случае с этим клиентом ничего не добиться, формируют выездную
бригаду. На выезд едут головорезы гопнического вида. То есть те сотрудники,
которые не умеют говорить с людьми. В круг их обязанностей входят исключительно
выезды и запугивание. У нас раньше были парни, которые для пущего эффекта
выезжали по ночам.

Это были бывшие менты. Им постоянно
прямо хотелось кого-нибудь прессануть. Они по номеру телефона вычисляли актуальный
адрес клиента, собирались и ехали. По закону звонить и приезжать к должнику
можно ровно до 11 ночи. Они являлись без пяти минут 11. Долбили, звонили в дверь
так, что человеку становилось некомфортно, страшно, — и дело в шляпе.

Когда идет речь о долге до ста тысяч, никому этим
заказом особо серьезно заниматься не хочется, к таким не выезжают. А вот когда
речь заходит о сумме покрупнее, тут уже игра начинается. Прессинговать могут как
угодно. Многие
коллекторы разговаривают, как в ментовских сериалах. Физической расправой они угрожать не
имеют права, но начинают придумывать все, на что ума хватит: например, обещают посадить в тюрьму.

Чем малограмотнее люди, тем больше они боятся СМС-уведомлений
и писем с угрозами. Особенно это действует на регионы. В деревнях люди, как
правило, бегут платить после первого уведомления.

А еще на них очень хорошо действует, когда
коллекторы угрожают, что сообщат об их задолженности на работу. На самом деле у коллектора нет права сделать это, потому что это банковская тайна. То есть когда клиент предоставляет личную информацию о себе в банк, то последний дает
расписку, что использует эту информацию только для банковских целей.

Могут ли коллекторы подать в суд?

Конечно, процедура досудебного взыскания не может длиться вечно, и рано или поздно, речь пойдет уже о судебном взыскании. Многих интересует вопрос: могут ли коллекторы подать в суд на должника? Для ответа на этот вопрос Вам нужно знать следующее.

Если же коллекторы работают с вами на основании договора цессии (временная переуступка прав по вашему договору), то фактически, право на обращение в суд пока еще принадлежит банку. Поэтому, ответ на вопрос относительно того, могут ли коллекторы подать в суд на должника прямо зависит от того, на каком основании они работают с вами.

Сами посудите, ведь любое гражданское лицо, при наличии достаточных оснований имеет полное право обратиться в суд. Коллекторов данного право пока никто не лишал.

Интересные
случаи

Частенько должники становились моими друзьями. Я
применяла психологические навыки, вставала на их сторону, узнавала, какие у них
проблемы, из-за чего они не могут выплатить долг. Должники все рассказывали, я
с ними начинала решать их проблемы. Например, вижу, человек потерял работу. Я
смотрю в документах, кто он по профессии, начинаю ему предлагать какие-то
варианты, даю выговориться.

У меня был такой случай. Звоню, гудки долго-долго
идут, потом на том конце провода отвечает потухшим голосом мужчина. Говорю ему: так, мол, и так, звоню из банка, почему вы перестали платить? А он мне
отвечает: знаете, а я собирался свести счеты с жизнью. Мы проговорили с ним
час с лишним. Оказалось, у него было большое рекламное агентство, больше ста
сотрудников.

Предлагаем ознакомиться:  Куда подается исковое на пфр

Потом начался кризис, ему пришлось всех сократить, все рухнуло,
жена ушла, забрала детей, он лишился квартиры, машины, переехал к матери. И вот
он говорит: я собирался покончить с собой, решался, и тут телефон
зазвонил, я понял, что кому-то еще нужен, вы меня спасли. И он мне принялся
рассказывать, что у него есть знакомая, которая выращивает цветы.

Когда
ему становится плохо, он садится в электричку, едет к ней и смотрит, как она
выращивает цветы. А я все это слушаю и думаю: «Боже, какие долги? Человек только
что чуть не убил себя». В итоге я оставила ему на всякий случай свой номер и
документ с его данными засунула в самый дальний ящик, чтобы до него никто
не докопался.

Прошло три месяца, я уже забыла про него, и тут он звонит, говорит, что нашел деньги и готов
перевести.  Еще раз поблагодарил, что ему
не дали умереть. Рассказал, что продал квартиру матери, уехал в деревню, стал
сажать цветы и клиенты из рекламного бизнеса почему-то сами стали его находить,
все наладилось, деньги пошли, восстановил бизнес. А ведь я просто дала ему выговориться,
посочувствовала.

А как-то раз я на свой страх и риск оплатила
долг клиента в 150 тысяч рублей под его честное слово, что он мне их вернет.
Вернул в итоге, все закончилось хорошо. Но такие финты ушами я проворачивала нечасто.

На этой работе у меня случился и служебный роман
с клиентом. А почему нет? Должники банка — это же прежде всего люди. Я ему
постоянно звонила, напоминала о долге. А однажды звоню, а он мне говорит: я поспорил с ребятами на работе, что вы будете моей. Я посмеялась, что за
глупости. В итоге он меня встречает с работы, я вижу, что он просто
красавец-мужчина. У нас был гостевой брак
продолжительное время. А задолженность он сразу оплатил, чтобы я не напоминала
ему дома о долге.

Случались, конечно, и трагические истории. Был у
нас парень в отделе, который по ночам ездил на машине и взыскивал. Однажды он
не вышел на работу. Потом нам позвонили из реанимации и сказали, что группа
молодых людей подкараулила его и избила так, что он не смог даже выговорить свое имя. Для нас было очевидно, что это сделал кто-то из клиентов. А одну нашу
сотрудницу должники избили и выбросили из окна, когда она пришла оповестить о
задолженности.

Перепродажа долга

Многие граждане ошибочно полагают, что кредитный договор это некий товар, который может покупаться и продаваться по несколько раз. Это далеко не так. Поэтому, если вас интересует вопрос, могут ли коллекторы продать долг, то знайте:

  • что, во-первых, это бессмысленно,
  • во-вторых, «покупатель» врядли найдется.

Выездное взыскание - вопросы и ответы

Ведь коллекторские агентства не занимаются кредитованием населения, а все договора, с которыми они работают, являются купленными у банков и прочих кредитных организаций. Плюс, важно знать, что банк продает проблемный долг только в исключительных случаях, когда возврат такового кажется невозможным. Да и коллекторы не скупают всё подряд, а лишь то, что может принести выгоду.

Рассмотрим ситуацию: банк не смог вернуть долг с проблемного клиента и выставил договор на продажу. Через некоторое время, одно из коллекторских агентств покупает данный долг и становится законным кредитором. Но взыскать сумму с должника так и не получилось.

Так вот подобный долг на сленге называется «мертвым», и даже если его выставить на продажу, то ни одно коллекторское агентство не станет вкладывать деньги в подобную, заведомо убыточную для организации сделку. Поэтому если ваш долг достался коллекторам, то завершающим этапом будет обращение в суд. О том, могут ли коллекторы подать в суд на должника мы рассказали выше.

Полномочия коллекторов

Можно отметить, что вопросы типа таких: могут ли коллекторы взыскивать долги или какие права имеют коллекторы в отношении должника, являются элементарными. Максимум, что у них может быть на руках (как в прочем и у любого физического лица) это ваш кредитный договор. Пока законодательство не предоставило (и никогда не предоставит) подобным организациям никаких властных полномочий.

В конце концов, для этих целей у нас в стране имеется служба судебных приставов и непосредственно суд, каким рано или поздно заканчивается большинство натянутых отношений с банками. Поэтому надобность коллекторских агентств в данной цепи весьма и весьма спорна.

Белоусов Сергей Николаевич

Юрист коллегии правовой защиты. Специализируется на ведении дел, связанных с коллекторами, взысканием долгов и банкротства физических лиц.

Остались вопросы по теме Спросите у юриста

, , ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector