Помощь юриста
Назад

Компенсация от рса при банкротстве страховой компании

Опубликовано: 01.11.2019
0
6

Особенности банкротства страховой компании

В отличие от банкротства в других сферах, распродажа имущества не ведётся на обычной основе. Может вводиться внешнее управление, и в это время может распродаваться имущество, чтобы рассчитаться с кредиторами. Если кто-либо хочет приобрести имущество компании-банкрота, то это может быть только организация, имеющая страховую лицензию, и способная взять на себя ответственность по уже возникшим страховым обязательствам компании-банкрота.

Важно! При банкротстве прекращаются обязательства по договорам страхования (они автоматически считаются расторгнутыми), поэтому получить возмещение по страховому случаю, произошедшему после признания компании банкротом, увы, не получится.

Как получить страховку ОСАГО через суд ОЮ если страховая обанкротилась?

В соответствии со ст. 2 Закона №127-ФЗ под банкротством понимается неспособность должника, подтвержденная решением арбитражного суда, полностью удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам.

Причины такого рода проблем могут заключаться в следующем:

  • недостаточная капитализация;
  • неправильная ценовая политика;
  • ошибки при оценке и анализе обязательств по страховым договорам;
  • некорректно построенное управление;
  • мошеннические действия со стороны персонала и клиентов;
  • другие причины.

Компенсация от рса при банкротстве страховой компании

Дорогие читатели! В наших статьях мы рассматриваем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай носит индивидуальный характер. Если вы хотите узнать как решить именно Вашу проблему – обращайтесь через форму онлайн-консультанта справа или звоните нам по телефонам: 7 (499) 110-33-98 Москва, Московская область 7 (812) 407-22-74 Санкт-Петербург, Ленинградская областьОстальные регионы: онлайн-консультант{amp}gt;{amp}gt;Это быстро и бесплатно!

  • общая сумма требований по денежным обязательствам составляет 100 тыс. руб. и более, и эти требования числятся неисполненными на протяжении 14 дней с момента наступления даты их исполнения;
  • неисполненные в течение 14 дней обязательства независимо от суммы, по которым имеется судебное решение о взыскании;
  • активы компании не позволяют в полной мере выполнять денежные обязательства перед кредиторами и обязанности по внесению обязательных платежей;
  • действия временной администрации не позволили восстановить платежеспособность финансового учреждения.

При наличии у страховщика проблем финансового характера организация должна предоставить в орган надзора план мероприятий по повышению уровня платежеспособности.

Дальнейший порядок действий следующий:

  1. Орган надзора рассматривает предоставленную информацию от страховщика, может выполнить проверку его деятельности и на основании этого принять решение о введении временной администрации. Назначение временной администрации регулируется ст. 183.5 Закона №127-ФЗ.
  2. Если при рассмотрении плана действий компании и по результатам проверки были обнаружены признаки банкротства, то органы надзора вправе потребовать признания страховщика банкротом.
  3. Дела о банкротстве страховых компаний рассматриваются в арбитражном суде. Иск о признании финансовой организации банкротом вправе подать: кредиторы, временная администрация, органы надзора.
  4. Если по результатам рассмотрения искового заявления страховщик признается банкротом, открывается конкурсное производство, и начинается процесс удовлетворения претензий кредиторов. Для этого реализуется имеющееся в собственности у страховой компании имущество, в том числе страховой портфель.

В ходе конкурсного производства и продажи имущества банкрота требования кредиторов удовлетворяются в очередности, указанной в ст. 184.10 Закона №127-ФЗ:

  • первыми удовлетворяются требования страхователей и застрахованных лиц по договорам обязательного страхования;
  • вторыми в списке идут застрахованные лица или выгодоприобретатели по договорам личного страхования;
  • третьими в очереди учитываются договоры страхования гражданской ответственности и требования по ним о возмещении ущерба, причиненного жизни и здоровью;
  • четвертыми – требования по страхованию гражданской ответственности за нанесенный вред имуществу и договоры имущественного страхования.
  • последними в очереди учитываются прочие требования кредиторов по финансовым обязательствам страховой компании.
Предлагаем ознакомиться:  От чего зависит одобрение банком рассрочки

Порядок действий страхователя в случаях с полисами ОСАГО и КАСКО будет отличаться. Решение вопроса о получении компенсации по полису КАСКО, как правило, вызывает больше сложностей.

Полис ОСАГО

Владельцы полисов ОСАГО в случае банкротства страховщика и наступления в этот момент страхового события могут обратиться за получением компенсации в Российский Союз автостраховщиков (РСА). Главное условие – полис должен быть куплен до момента отзыва лицензии у компании. Недобросовестные страховые агенты часто в целях личной выгоды занимаются продажей полисов от компаний, которые уже лишены лицензии. В таких случаях страхователь ни на какие выплаты рассчитывать не может.

Компенсация от рса при банкротстве страховой компании

Для получения компенсации по полису ОСАГО автовладельцу потребуется:

  1. Сообщить о наступлении страхового случая в представительство РСА в установленные законодательством сроки (в течение 5 дней с момента происшествия).
  2. Провести независимую экспертизу пострадавшего автомобиля для выявления полученных при ДТП повреждений и определения суммы, необходимой для проведения восстановительного ремонта.
  3. Подготовить и предоставить в РСА пакет всех необходимых документов для получения компенсации (заявление, справка из ГИБДД, постановление, копия паспорта, копия полиса ОСАГО, копия СТС и ПТС, заключение независимых экспертов).

Полис КАСКО

В случае с полисом КАСКО, купленным в страховой компании, признанной банкротом, РСА ничем помочь не сможет.

Для получения компенсации от страховой компании-банкрота необходимо выполнить следующие действия:

  1. Сообщить страховщику о наступлении страхового события и предоставить полный пакет документов для получения выплат. Если офисы компании закрыты, и на телефонные звонки никто не отвечает, все документы следует отправить заказным письмом по юридическому адресу организации.
  2. Направить претензию страховщику.
  3. Подать иск в суд о взыскании страхового возмещения, не дожидаясь ответа на направленную претензию.
  4. Вместе с иском следует подать ходатайство о наложении ареста на имущество страховой компании с целью получения выплаты компенсации.
  5. После получения судебного решения предоставить исполнительный лист в банк, в котором был наложен арест на счета страховой компании для получения страховой выплаты.

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией позвонив по телефонам: 7 (499) 110-33-98 Москва, Московская область 7 (812) 407-22-74 Санкт-Петербург, Ленинградская областьОстальные регионы: онлайн-консультант{amp}gt;{amp}gt;или задайте вопрос юристу через форму обратной связи, расположенную ниже.

По ОСАГО получать возмещение проще, чем по КАСКО. Сохраняйте полис до окончания срока его действия – в данном случае после прекращения деятельности страховой компании обязательства по выплатам переходят к РСА.

С КАСКО дела обстоят сложнее. Хотя по закону страховщик в течение полугода после отзыва лицензии или признания банкротом должен в полном объеме выполнить договорные обязательства, на практике это случается нечасто. То есть вы имеете полное право получить возмещение по КАСКО или хотя бы информацию о переносе страхового портфеля в другую страховую, но обычно СК просто кормит своих клиентов «завтраками», а потом закрывается.

Куда жаловаться? При наступлении страхового случая по полису ОСАГО в том случае, когда СК обанкротилась, вам нужно обратиться в РСА вместе с потерпевшим или лично в том случае, если у виновника ДТП полиса нет, либо он скрылся с места аварии. Пакет документов нужен тот же, что и для получения обычной выплаты ОСАГО:

  1. Страховое извещение (его заполняют на месте ДТП).
  2. Справка об аварии.
  3. Копия постановления о возбуждении административного дела по факту совершенного нарушения или отказа возбуждать его.
  4. Информация о страховке ОСАГО виновника (номер, дата выдача, название страховой, контактные номера телефонов).

Про возмещение ущерба по ОСАГО при ДТП читайте в данном материале.

При получении отказа в выплате вы имеете полное право обращаться в суд.

Предлагаем ознакомиться:  Договор поставки и монтажа оборудования

С КАСКО дела обстоят иначе. Если у СК отозвана лицензия, она обязана выплатить вам компенсацию со средств на счетах. Денег при этом у организации чаще всего нет, процесс затягивается, и в итоге страхователь остается ни с чем. В случае банкротства страховой компании сразу подавайте исковое заявление в суд. Шансы на получение компенсации не высокие, но какие-то есть.

  • Сообщить о наступлении страхового случая. Смысл данного пункта заключается в том чтобы обеспечить себя доказательствами своевременного сообщения в страховую компанию о наступлении страхового случая.
  • Провести независимую оценочную экспертизу для определения стоимости восстановительного ремонта транспортного средства
  • Подготовить пакет документов для осуществления страховой выплаты (справка о ДТП, постановление, копия паспорта, копия свидетельства о праве собственности, копии документов подтверждающих расходы на проведение экспертизы, копия полиса ОСАГО, копия документов подтверждающих его оплату).
  • шаг 1 провести независимую оценочную экспертизу
  • шаг 2 подать документы в страховую для осуществления страховой выплаты
  • шаг 3 составить и направить почтой досудебную претензию.
  • шаг 4 направить исковое заявление в суд
  • шаг 5 подать в суд ходатайство о наложении ареста на счета и имущество страховой компании
  • шаг 6 в судебном процессе необходимо всеми силами ускорить его продвижение Например можно известить страховую компанию о следующем судебном заседании путем направления телеграммы.
  • 1 ошибка заключается в том что вместо того чтобы сразу обратиться к грамотному юристу страхователи начинают сидеть на форумах, посылать письма и претензии, совершать действия которые не имеет правового значения.
  • 2 ошибка очень часто страхователи не знают каким образом вручить документы в страховую компанию. Это необходимо сделать, просто направив почтовое отправление по юридическому адресу. В соответствии с Федеральным Законом о регистрации юридических лиц -юридический адрес организации это местонахождение ее органа управления, по юридическому адресу осуществляется связь с организацией.
  • 3 ошибка страхователи считают, что пока нет официального отказа они не могут обращаться в суд поэтому очень многие направляют документы потом ждут, пока они месяц пролежат на почте и вернутся обратно отправителю.

Лишение лицензии.

Отзыв лицензии страховой компании – это фактическое лишение ее права на страховую деятельностью. Такой процедуре могут подвергнуться многие учреждения, несмотря на солидность и продолжительность существование на рынке.

Лишение лицензии – это серьезная мера и она предпринимается в случаях обнаружения нарушений законов, за осуществление незаконной деятельности, за нарушение рекламной политики, за многочисленные жалобы клиентов по поводу не выполнения договорных обязательств.

Все эти нарушения выявляют результаты проверок, инспекций и бухгалтерского аудита. Далее, Арбитражный суд или Федеральный антимонопольный комитет выносит решение об ограничении или приостановлении действия лицензии. Если нарушения не были устранены за установленный период времени, или было выявлено грубое нарушение законодательства, компанию лишают лицензии. Но при этом страховщик сохраняет обязательства по выплатам еще в течение полугода.

Предлагаем ознакомиться:  Целевое поступление в вуз

Банкротство при страховании

В Федеральном законодательстве прописаны все нюансы, при которых объявляется банкротство страховых компаний, процедуры проведения таковых, а также выполнение обязательств перед кредитными организациями.

Компенсация от рса при банкротстве страховой компании

Причины разорения страховых компаний бывают разные. Рассмотрением добровольного или принудительного признания страховой компании банкротом занимается Арбитражный суд по обращениям кредиторов. Помимо этого с исковыми заявлениями к страховщику могут обращаться государственные органы, осуществляющие надзор за выплатами по платежам.

Что делать страхователям

Если страховая компания признана банкротом, то страхователь, заключивший с ней договор, при наступлении страхового случая может действовать следующим образом:

  1. Предъявить свои требования конкурсному управляющему после получения уведомления от страховщика о начале процедуры банкротства. Сделать это необходимо в течение 2-х месяцев с момента получения уведомления.
  2. Если компания-банкрот была приобретена другой страховой организацией, то страхователь вправе обратиться за получением компенсации в организацию, к которой перешли все обязательства прежнего страховщика.
  3. Обратиться в организации, уполномоченные производить выплаты по обязательствам страховых компаний: например, РСА обеспечивает страховое возмещение по договорам ОСАГО.

А все же, что делать при банкротстве страховой компании? Те, кто имеет страховку ОСАГО могут продолжать жить прежней жизнью, не заботясь ни о чем, поскольку они, при любом раскладе, могут рассчитывать на денежную компенсацию от РСА (Российского союза автостраховщиков) при наступлении страхового случая.

А вот держателям полиса КАСКО нужно напрячься и успеть быстро подать заявку на возмещение средств, до того, как компания будет объявлена банкротом и закроет свои обязательства перед клиентами. Тут важен момент, который никак нельзя упускать, иначе будет поздно, и также нельзя пренебрегать последовательностью действий.

Причины закрытия компаний

Неожиданное банкротство компаний – где кроются причины банкротства и чья тут может быть вина? В условиях экономического кризиса такой поворот дел неудивителен. Кто-то не тянет участившихся финансовых проблем и выплат по ним, иные не выдерживают жесткой конкуренции, кому-то не достает гибкости в осуществлении своей профессиональной деятельности на фоне меняющейся конъюнктуры рынка.

Современные страховые компании работают в условиях высокой конкуренции и постоянно ужесточающихся законов. ОСАГО становится для них совершенно неприбыльным видом деятельности, стоимость полисов КАСКО увеличивается, и продажи по добровольному автомобильному страхованию падают. Поэтому даже те страхователи, которые тщательно изучали рынок перед выбором СК, не застрахованы от рисков остаться ни с чем. Причин закрытия организаций рассматриваемого типа выделяется две – отзыв лицензии и банкротство. Рассмотрим их подробнее.

И лишение лицензии, и признание банкротства приводят к одному и тому же результату – компания закрывается. Но с юридической точки зрения процессы будут протекать по-разному. Так процедуре банкротства практически всегда предшествует отзыв лицензии, и, если дела у компании в течение полугода не улучшатся, она не отдаст долги, инициируется процедура банкротства.

Когда СК признается банкротом, все ее договора с клиентами разрываются. Если страховой случай случился до процедуры банкротства, шансы добиться справедливости еще есть (хоть и небольшие) – для этого как можно скорее подавайте заявление в суд. Во избежание временных проволочек целесообразно будет заручиться помощью юриста. Если повезет, то вы попадете в очередь на выплату задолженностей после продажи имущества.

Компенсация от рса при банкротстве страховой компании

Про наказание за отсутствие ОСАГО читайте в этой статье.

, , ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector