Помощь юриста
Назад

Кредит с видом на жительство в Москве, СПБ

Опубликовано: 29.01.2020
0
3

Кредит для иностранных граждан с видом на жительство

Получение кредита иностранными гражданами, имеющими ВНЖ, происходит только при соблюдении следующих условий:

  1. Наличие официального и стабильного дохода;
  2. Гарантии, которые выдаются третьими лицами (обязательно присутствие поручителя);
  3. Наличие имущества, которое может быть оформлено в залог.

К примеру, банковская карта с кредитным лимитом, с которой мигрант сможет спокойно снимать деньги или оплачивать ею покупки, иностранным гражданам на практике выдается достаточно редко. Если же человек и получает такую карточку, то у нее минимальный лимит.

Важно! Обратиться за получением кредита можно только при условии, что у иностранца есть поручитель, имеющий гражданство РФ. Это — способ подстраховки для финансовой организации, на тот случай, если мигрант покинет страну. В таком случае все его обязательства сможет выполнять российский гражданин.

На практике чаще всего иностранным гражданам дают получать автокредиты, но только при условии уплаты первоначального взноса. Приоритет таким видам кредитования отдается потому, что согласно условиям договора, автомобиль практически в 100 процентах случаях является залоговым имуществом.

На практике часто возникает вопрос о том, может ли иностранный гражданин, имеющий действующий ВНЖ, обратиться в банк за кредитом на покупку или строительство жилого дома или квартиры. Однозначного ответа на этот вопрос дать нельзя, но согласно практике, такие случаи действительно существуют.

Гарантией банка является то, что на время выплаты ипотеки квартира — залоговое имущество. К тому же в отличие от автомобиля, который можно перегнать за пределы РФ, недвижимость точно останется на территории страны.

Следовательно, некоторые банки с готовностью принимают в качестве своих клиентов иностранных граждан, но в этом случае особенно внимательно относятся к тому, чтобы свести к минимуму все возможные риски.

Чтобы получить кредит, потенциальный заемщик должен предоставить сотруднику банка пакет документов, благодаря которым можно будет получить о нем хоть какую-то информацию.

Поэтому каждый иностранный гражданин должен иметь на руках:

  1. ВНЖ;
    Кредит с видом на жительство в Москве, СПБ

    Так выглядит ВНЖ в России

  2. Документ, который является подтверждением официальных доходов заявителя;
  3. Временный паспорт, выдача которого производится одновременно с получением ВНЖ;
  4. Документ, который свидетельствует о наличии постоянного места работы. Согласно миграционному законодательству, каждый иностранный гражданин, пребывающий в РФ, контролируется ГУВМ, поэтому при оформлении на работу мигранта, его работодатель должен уведомить об этом госорган.

кредит иностранным гражданам в россии

Помимо этого, иностранный гражданин должен предоставить еще ряд документов, которые могут являться гарантией его платежеспособности. Если ранее иностранный гражданин уже брал кредиты и не имел никаких проблем с их выплатами, он будет иметь существенное преимущество.

Внимание! Как показывает статистика, если у иностранца отсутствует кредитная история, то в большинстве случаев банки отказывают ему в выдаче кредитных средств.

Нормативная база

В законе № определены основные понятия и возможности граждан при получении потребительских кредитов. В этом нормативном акте не предусматривается никаких ограничений для получения средств иностранными гражданами.

Согласно нормам этого акта, заемщиком средств может выступать:

  1. Российский гражданин;
  2. Лицо, не имеющее гражданства;
  3. Подданный другого государства.

Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

К сожалению, что россияне, что иностранцы, проживающие в России все чаще берут кредиты для того чтобы погасить предыдущие займы. Конечно, банковских клиентов интересует не только рефинансирование.

Займы бывают целевыми и потребительскими. В свою очередь, целевые и потребительские могут быть безналичными и наличными. Целевые и потребительские займы делятся по категориям:

  • ремонт;
  • бизнес;
  • автомобиль;
  • свадебное торжество;
  • строительство;
  • покупка недвижимости;
  • бытовая техника;
  • мебель;
  • отпуск;
  • медицинские услуги;
  • одежда.

Граждане СНГ, проживающие в России, чаще всего оформляют кредит на ремонт, а также на открытие бизнеса. Также граждане СНГ часто оформляют кредиты на проведение каких-либо торжеств, например, на свадьбу.

Распределение кредитов зависит и от пола и возраста. Так, женщины чаще берут займы на ремонт, а мужчины на автомобили и покупку недвижимости.

Конечно, распределение кредитов зависит и от возраста заемщика. Молодые клиенты берут займы на ремонт, автомобиль, бытовую технику. А клиенты среднего возраста и старше оформляют займы на покупку недвижимости и строительство.

кредит иностранным гражданам в россии

Мелкий кредит можно взять и не только в банке. Например, можно оформить заявку в МФО онлайн или обратиться к кредитным брокерам (см. → лучшие кредитные брокеры Москвы, → помощь кредитных брокеров с плохой кредитной историей в Москве, СПБ и регионах).

Согласно российскому законодательству банки не имеют права отказаться заемщику только потому, что он не является гражданином России. Однако на практике все несколько по-другому. Банки, кредитные брокеры и даже МО часто отказывают в ссуде гражданам СНГ. Основная причина отказа – недоверие и непонимание банками процедуры взыскания оплаты долга по кредиту.

Завоевать доверие банка и прочих кредитных организаций можно следующими способами:

  • официальное трудоустройство на территории России;
  • справка 2-НФДЛ;
  • регистрация в РФ (хотя бы временная, лучше – постоянная);
  • стаж работы (от 1 года и более);
  • разрешение на работу;
  • дополнительные доходы (допускаются и за территорией РФ);
  • наличие поручителей;
  • наличие залога в виду дорогостоящего имущества.
Предлагаем ознакомиться:  Как называется кредит для погашения другого кредита
Фактор Особенности
Семейное положение. Если заемщик имеет супруга или супругу с российским гражданством, банк более лояльно отнесется к тому, что сам заемщик не является гражданином РФ.
Наличие недвижимости. Лучше всего будет, если недвижимое имущество будет на территории РФ.
Стаж работы на одном месте от 3 лет и более. Проживание и работа в России на одном месте в течение 3 лет и более.
Заинтересованность заемщика в проживании в России. Что держит будущего клиента в России кроме работы? Чем больше привязок к России у клиента, тем лучше: значит, в случае возникновения проблем с оплатой по займу, он не покинет территорию РФ.
Кредитная история. Гражданину СНГ не выдадут займ, если его кредитная история чистая или плохая.
Высшее образование. Техническое образование ценится выше, чем гуманитарное.

Условия получения займа для гражданина СНГ не сильно отличаются от условий, которые предлагают банки россиянам. Однако если кредитное учреждение поймет, что риски заключения договора с иностранцем сильно высоки, то оно может изменить условия договора в свою пользу. Например, повысить процентную ставку.

Кредитор может потребовать следующие документы от потенциального заемщика, у которого нет гражданства РФ: вид на жительство, разрешение на работу, регистрация в РФ, паспорт и диплом о высшее образовании, переведенные на русский язык и заверенные у нотариуса, справка о доходах, миграционная карта, ИНН, трудовой договор. Виза, резюме, ИНН и прочие дополнительные документы требуются далеко не всегда и далеко не всеми кредитными учреждениями.

Получить ипотеку гражданину СНГ, проживающему в России, проще простого. Банк практически не рискует, предоставляя заемщику ипотечный кредит. Все дело в том, что в случае, если заемщик окажется недобросовестным и не будет вовремя платить по займу, то кредитное учреждение просто присвоит ипотечную недвижимость заемщика себе.

Именно поэтому банки почти никогда не отказывают в ипотеке что россиянам, что иностранным лицам. Однако не стоит забывать о том, что условия получения такого вида займа для россиянина и для гражданина СНГ могут сильно различаться. Основное отличие – это размер процентной ставки и срок, на который заемщику будет предоставлен займ.

Основными документами, которые требуются для оформления ипотеки, являются: справка 2-НДФЛ, трудовая книжка, регистрация в РФ (лучше постоянная), вид на жительство.

кредит иностранным гражданам в россии

Конечно, банк может попросить донести и дополнительные документы. Например, гражданина СНГ могут попросить принести документы, подтверждающие его семейное положение и наличие детей.

Плюсом при оформлении ипотеки будет предоставление залогового имущества, а также возможность поручительства россиянина.

Ссуду можно получить как в банке, так и в у кредитного брокера или в МФО. Если у вас стабильная работа, заработная плата и большие планы на переезд в Россию, то можете смело обращаться в любое крупное кредитное учреждение. Если же вы понимаете, что не соответствуете всем требованиям банка, то лучше обратиться в местные локальный банк, либо же в МФО (если сумма требуемого займа небольшая и вы знаете, что быстро сможете отдать ссуду обратно).

Рассмотрим банки, дающие кредиты для граждан СНГ и их условия ⇓

Наименование банка Требования
Петркоммерц 2-НДФЛ, договор на работу, вид на жительство
Банк Зенит Справка о доходах, регистрация (лучше постоянная). трудовая книжка
Сбербанк Наличие поручителя, а также постоянной регистрации на территории РФ.
Промрегионбанк Постоянная регистрация.
Азия Инвест Банк Легче всего здесь получить ссуду подданным Узбекистана.
Русславбанк. Легальная работа в РФ. Для граждан РФ ставка по займам от 40% в год.
Условие Значение
Райффазен Банк Восточный Экспресс Банк Совкомбанк
Минимальная ставка, в % 11.99 11.5 17.9
Сумма 500 000 – 9 000 000 До 500 000 До 1 000 000
Срок 1 – 15 лет До 3 лет До 5 лет
Возраст 21 – 65 21 — 75 20 – 85
Штрафы за каждый день просрочки в % от суммы ежемесячного платежа 0.06 0.05 0.03

На каких условиях выдают кредиты иностранцам?!

Для подачи заявки на выдачу заемных средств, иностранному гражданину, имеющему вид на жительство, нужно представить банку следующие документы:

  • Временное удостоверение личности, выдаваемое при получении ВНЖ;
  • Перевод иностранного паспорта или другого документа, удостоверяющего личность, заверенный нотариусом;
  • Справка или другой документ, который подтверждает наличие постоянного дохода;
  • Разрешение на осуществление трудовой деятельности в России;
  • Копия трудовой книжки или договора гражданско-правового характера;
  • Справка о семейном положении (заключении или отсутствии официального брака);
  • Документы поручителя, при необходимости его привлечения.

Мнение эксперта. Если отказывают все крупные банки, существует еще один вариант получения кредитных денег – подача заявки в микрофинансовую организацию. МФО относится к предоставлению займов иностранным гражданам более лояльно, поэтому сможет выдать кредит и без российского паспорта. Конечно, не стоит рассчитывать на большую сумму.

Предлагаем ознакомиться:  Просроченный кредит чем грозит

Обычно при первом обращении в МФО выдается не более 15 тысяч рублей на срок до 30 дней. Если задолженность была погашена вовремя и в полном объеме, иностранец может рассчитывать на увеличение лимита. Однако займы в МФО имеют и существенные минусы – высокая процентная ставка, небольшой период кредитования и значительный размер пеней и штрафов в случае возникновения просрочки.

Финансовый аналитик Дробышев А.В.

Не секрет, что в России проживает достаточное количество граждан из других стран. К ним относятся трудовые мигранты, студенты из-за рубежа, приглашенные на работу трудовые специалисты и прочие представители других государств.

Эти люди, как и россияне, также периодически сталкиваются с финансовыми трудностями, решением которых может быть кредит для иностранных граждан.

Основным выдвигаемым требованием остается российское гражданство. Прежде всего это связано с опасениями самих банков невозврата заемных средств. И все же для граждан, отвечающих требованиям финансовой организации, вполне возможен.

Теоретически получить кредит наличными для иностранных граждан ― допустимое явление. Основная проблема в том, что многие учреждения придерживаются иной политики.

Банки подчас справедливо полагают, что заемщики ― иностранцы в силу своего статуса ― ненадежные клиенты, которые могут уехать из страны в любой момент, не рассчитавшись с долгами.

Предпочтения при заключении договоров отдаются, как правило, иностранным специалистам с высокими доходами и престижной должностью, нежели мигрантам с обычными профессиями.

Поэтому для того чтобы убедить банки предоставить кредит иностранцу в России, ему неплохо было бы отвечать следующим критериям:

  1. Наличие высокооплачиваемой работы с подтверждаемым доходом.
  2. Владение недвижимостью, автомобилем на территории РФ.
  3. Статус физического лица как налогоплательщика. Так, резиденты, пребывающие в России непрерывно свыше 180 дней, пользуются большим доверием.

Ипотека, равно как и автокредит для иностранных граждан, выдаются более охотно отечественными банками, чем при заключении обычных договоров на потребительские цели.

Причина в следующем ― финансовые учреждения несут гораздо меньшие риски, имея в залоге дорогостоящее имущество. Кроме того, покупка жилья в РФ чаще всего говорит о видах на длительное проживание на территории страны.

Кредит на недвижимость по своим условиям схож с предоставлением финансовой помощи и российским заемщикам. Иностранцы для расчете стоимости ипотеки могут смело использовать кредитный калькулятор на сайте выбранного банка. 

Процесс получения кредита на приобретения автомобиля иностранным гражданином практически идентичны с порядком, предусмотренным для россиян. Прежде всего, иностранец должен подтвердить наличие у него легального статуса для пребывания на территории РФ. В качестве подтверждения предоставляется и нотариальный перевод документа, который удостоверяет личность заявителя.

Большая часть банков в России отказывает выдавать мигрантам кредиты на приобретение автомобилей. Некоторые кредитные организации предоставляют автокредит только при условии, что размер займа не превышает 500 000 рублей.

Обратиться за получением денежных средств на приобретение транспортного средства может только платежеспособный иностранный гражданин, который сможет ежемесячно выплачивать большую сумму денежных средств.

Гарантия того, что автокредит впоследствии будет выплачен:

  1. Залог на автомобиль;
  2. Поручительство российского гражданина. У этой стороны сделки должен быть постоянный доход, так как в случае отъезда иностранца за границу РФ, он будет должен выплачивать кредит за него.

Для получения автокредита, заемщик должен соответствовать нескольким условиям:

  1. Быть платежеспособным;
  2. Иметь хорошую кредитную историю.

Совет! Каждый банк вправе самостоятельно устанавливать перечень требований, предъявляемых к иностранному гражданину, желающему взять кредит. Поэтому прежде чем брать автокредит, мигрант должен проконсультироваться на горячей линии или в офисе банка о нюансах получения займа.

Чтобы оформить автокредит, иностранец будет должен предоставить:

  1. ВНЖ;
  2. Справку о доходах;
  3. Копию трудовой книжки;
  4. Документ, удостоверяющий его личность, с нотариальным переводом.

Потребительский кредит пользуется большой популярностью в качестве альтернативы автокредита, так как его можно взять для приобретения подержанного транспортного средства.

Выделяется несколько программ кредитования:

  1. Целевое, при котором использование средств допускается только на удовлетворение определенных нужд (обучение);
  2. Нецелевое, при котором заемщик может пользоваться денежными средствами по своему усмотрению;
  3. С обеспечением, при котором заявитель оставляет имущество в залог или привлекает при заключении договора поручителя;
  4. Без обеспечения, при котором и залог, и поручительство отсутствует.

Выдачу потребительского кредита осуществляет большая часть кредитных организаций. Как правило, для получения кредитных средств предъявляются следующие условия:

  1. Срок кредитования от полугода до 5 лет;
  2. Максимальная сумма кредита не более 15 000 долларов.

Иностранные граждане, у которых есть ВНЖ, могут обратиться за получением кредита в российских банках, но вся процедура оформления займа сопровождается некоторыми особенностями. Потребность в дополнительных гарантиях обусловлена тем, что кредитная организация не уверена в заемщике сразу по ряду причин, что влечет необходимость подтверждения человеком своей платежеспособности.

Целевые и потребительские кредиты

Самыми сложными в получении кредиты для гражданина СНГ, проживающего на территории РФ, являются целевые займы. Для того чтобы оформить такой займ придется собрать огромный пакет документов. Более того, никакой банк не предоставит иностранцу займ при отсутствии поручительства и залогового имущества. Если иностранное лицо не готово так тщательно готовиться к оформлению ссуды, то лучше остановиться на потребительском кредите.

Предлагаем ознакомиться:  Мошеничество кредиты с данными другого человека

Для оформления что потребительского, что целевого займа, вам потребуется подтвердить, что вы официально трудоустроены. Плюсом будет трудоустройство в государственном или муниципальном учреждении. Кредитные организации намного более лояльны к государственным и муниципальным работникам.

Например, ВТБ24, Сбербанк, Тинькофф банк и Почта банк чаще других выдают ссуды иностранцам, которые служат в государственном российском учреждении.

Конечно, риск отказа сохраняется всегда. Даже в случае, если вы выполните все условия банка, это не является гарантом того, что вам выдадут ссуду.

Особенно велик риск отказа в следующих случаях: плохая кредитная история, небольшой стаж официальной работы, невысокая заработная плата, большая сумма займа, наличие других займов.

Повысить шанс на оформление ссуды помогут услуги кредитного брокера. Конечно, вам придется отдать ему до 20% от суммы кредита, однако, ваши шансы на ссуду повыситься в разы.

Если вам отказали в займе уже в десятом банке, то задумайтесь над тем, чтобы обратиться в микрофинансовую организацию. Требования МФО не такие высокие к заемщикам. Если вам нужна небольшая сумма денег и вы знаете, что вы быстро ее отдадите, то тогда МФО станет единственным вариантом решения вашей проблемы.

Если сумма денег, которые нужны гражданину СНГ, не превышает 15-20 тысяч рублей, то он может обратиться в ломбард. Ломбарды имеют низкие требования к заемщикам и охотно предоставляют небольшие кредиты на короткий срок.

Документы для кредитования

Для оформления кредитного договора от заемщика требуется предоставить некоторый комплект документов.

К стандартному набору справок от соотечественников (паспорт, справка о доходах, документ о трудовой деятельности, подтверждение от поручителей и на залоговое имущество) могут потребоваться:

  • паспорт иностранца с нотариально заверенным текстом перевода;
  • миграционная карта, виза, вид на жительство, удостоверение беженца и прочие документы, подтверждающие статус зарубежного лица;
  • свидетельство ИНН, СНИЛС, иной персональный документ;
  • трудовой патент или разрешение на работу;
  • справка с места работы о трудовой деятельности, продолжительности, характере и полученной оплате;
  • справки о составе семьи;
  • прочие документы, предоставление которых необходимо согласно политике банка.

При необходимости требуется нотариально заверенный перевод на русский язык документов иностранного гражданина. Более подробный комплект следует уточнить в самом отделении банка.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос №1. Я из Белоруссии, сейчас третий год живу и работаю в России. Параллельно прохожу обучение, скоро получу второй диплом о высшем образовании. Хочу открыть свое дело, а для этого не хватает около 250 тыс. рублей. Как и где мне получить кредит?

Если вы работаете официально, а также учитесь на территории РФ, то шансы получить кредит довольно высоки. Для начала обратитесь в крупные банки, если не получится, то попробуйте подать заявление в небольшие банковские учреждения. Обязательно предоставьте документы о том, что вы не только работаете, но и учитесь в России (см. → 5 лучших кредитов для граждан Белоруссии).

Вопрос №2. Мой муж русский и он хочет оформить ипотеку в России. Я гражданка Таджикистана. Может ли помешать мое гражданство получению ипотеки моему мужу?

Нет, если ваш муж россиянин, то для того чтобы оформить ипотечный займ будет достаточно подтвердить его семейное положение. Акцентировать внимание на том, что он женат на гражданке Таджикистана не следует (см. → 5 лучших кредитов гражданам Таджикистана).

Может ли иностранный гражданин, имеющий только вид на жительство, оформить ипотеку в РФ?

Ответ: Получение целевого кредита, в частности, на приобретение собственного жилья, может быть даже более реальным, чем оформление потребительского займа. Причина этому – внесение ипотечной недвижимости в качестве залога банку. Кроме того, для оформления ипотеки часто привлекаются поручители, а это еще одна гарантия возвратности средств кредитной организации. Стоит быть готовому к тому, что банк установит более высокую процентную ставку, чем гражданину РФ.

Учитывают ли банки доходы, получаемые потенциальным заемщиком за рубежом?

Ответ: Да, заемщик может выразить желание о включении в расчет денежных средств, заработанных в родной стране. Для этого подтверждающие такой доход документы должны быть переведены на русский язык и заверены по правилам и законодательству государства иностранца.

https://www.youtube.com/watch?v=Cwz84gx_p7k

Итак, получить кредит иностранному гражданину с видом на жительство в РФ сложно, но возможно. Повышают шансы на одобрение заявки постоянная или временная регистрация, официальное трудоустройство, стабильный доход, наличие в собственности недвижимости и привлечение российских созаемщиков и поручителей

, ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector