Помощь юриста
Назад

Кредит под залог земельного участка

Опубликовано: 08.09.2019
0
8

Требования к земельным участкам

Важными нюансами кредитного продукта являются:

  1. Высокий уровень риска потерять участок, если вы утратите платежеспособность.
  2. Сумма займа в редких случаях превышает 50% от стоимости земли.
  3. Можно получить отсрочку платежа.

Если оформлять в залог земельный участок, предназначенный под индивидуальное строительство, банки, как правило, не хотят, то с земельным паем ситуация обстоит ещё хуже.

Банк будет работать с подобными заёмщиками только в том случае, если этот банк специализируется именно на работе с сельскохозяйственниками. Если согласие банка получено, то процедура оформления в залог и все требуемые документы будут соответствовать общим правилам.

Перечень главных особенностей данного вида ссуд:

  • необходимо будет собрать много документов, что значительно увеличит время получения;
  • можно потерять заложенный участок, если не погасить вовремя кредитный долг, который выдал банк;
  • есть возможность взять сумму займа значительно больше и на очень хороших условиях (не больше половины от цены самого участка земли);
  • обязательно застраховать участок земли, планируемый для залога;
  • клиенты, могут попросить отложить дату выплаты кредитного долга (такой услугой пользуются заёмщики, занимающиеся, фермерством, чтобы расплачиваться после сбора урожая).

Кредит под залог земельного участка

В свою очередь, банк также выставляет условия, которым должен отвечать в дальнейшем закладываемый участок земли:

  • земля не должна быть в залоге, арестована или отдана в аренду по договору;
  • относиться населенному пункту или земле сельхозназначения;
  • участок и постройки, если таковые есть, правильно оформлены на клиента;
  • территориально находиться в досягаемости;
  • его можно продать по рыночной стоимости.

Последний пункт особенно важен и соответствие ему тщательно проверяется банком. Банку важно, чтобы к участку можно свободно добраться в любое время, он не входил в заповедную зону, на него не претендовал ещё кто-нибудь.

Прежде чем взять такой кредит, нужно хорошенько разобраться во всех тонкостях его получения. Внимательно изучив все существующие предложения, выбрать наиболее подходящий для вас вариант на самых выгодных условиях.

Если у вас в собственности есть земельный участок, то вы можете сделать его обеспечением по договору займа. Это значит, что в течение всего срока действия кредитного соглашения предоставленная недвижимость будет гарантом возврата выданной суммы. Если заемщик не будет платить по договору, то банк сможет продать участок земли, а вырученной суммой погасить задолженность.

В течение всего срока кредитного соглашения на совершение юридических действий потребуется банковское согласие. До снятия обременения вы не сможете без разрешения финансовой организации:

  • оформить завещание или дарственную;
  • зарегистрировать жильцов;
  • выделить долю;
  • оформить залог и т.д.

Важный момент — права на использование земли при установке обременения не ограничиваются. Вы сможете проживать на участке и полноценно пользоваться им.

Преимущества такого кредитования:

  1. Низкий процент — кредит под залог оформлять выгоднее, чем займ без обеспечения.
  2. Увеличенный лимит — банки готовы выдать 50-70% от оценочной стоимости объекта.
  3. Сниженные требования — при наличии залога отдельные финансовые организации готовы выдать деньги без справок с работы или иного подтверждения дохода.

Главные недостатки — необходимость в залоге и длительность оформления. Обычно на все согласования уходит от 5 дней до 2 недель. Если деньги нужны срочно, то быстрее будет оформить обычный потребительский займ.

Почти всегда на участке расположен дом или дача. В этом случае в обеспечение по кредитному соглашению передается не только земля, но и расположенные на ней жилые постройки.

Исключение — ситуация, когда дом оформлен на другого собственника.

На практике такие сделки сложны юридически, кредитные организации предпочитают не вступать в такие соглашения.

Страхование

При оформлении потребительского займа без обеспечения любое страхование добровольно. Если же заключается договор кредитования под залог, то банк имеет право требовать его застраховать — это закон. В ситуации, когда обеспечением становится дом и земля, полис оформляется на оба объекта.

Личное страхование (жизнь и здоровье), а также защита титула (юридических прав заемщика на объект) оформляется исключительно добровольно. Единственное, что может сделать банк при отказе от финансовой защиты — увеличить процентную ставку. В среднем она вырастет на 1-3 процентных пункта.

Основное условие оформления дома и земли в залог — высокая ликвидность. Это значит, что на рынке аналогичные объекты должны пользоваться спросом и цениться. В противном случае при неисполнении заемщиком своих обязательств банк не сможет реализовать землю и погасить долг.

Существуют и другие требования к закладываемой недвижимости:

  1. Право собственности. Объект должен принадлежать заемщику полностью. В отдельных случаях допускается, чтобы земля была оформлена на близкого родственника, например, на супруга заявителя. В этом случае от настоящего владельца потребуется полный комплект документов на передачу недвижимости в залог банку. А вот при наличии доли у несовершеннолетнего лица сделку оформить вряд ли получится — органы опеки не дадут своего согласия.
  2. Отсутствие обременений. Участок не должен быть объектом разбирательств или обеспечением по другому кредитному соглашению. Также там не должны быть прописаны несовершеннолетние.

Что касается типа земельного участка, то возможность оформления кредитного соглашения зависит от условий конкретного банка. Если собственность оформлена согласно всем правилам, то получить финансирование могут владельцы:

  • дачных участков;
  • земель ИЖС (предусмотренных для индивидуального жилищного строительства);
  • участков СНТ (садово-некоммерческого товарищества) и ДНП (дачного некоммерческого партнерства);
  • земель сельскохозяйственного назначения.

Кредит под залог земельного участка

При кредитовании как под залог земель сельхозназначения, так и всех остальных нужно убедиться, что территория не относится к заповедным зонам.

На сегодняшний день только одна финансовая организация готова предоставить нецелевой займ под обеспечение земельным участком — Восточный банк.

Предлагаем ознакомиться:  Оценка автомобиля - Оценка имущества для вступления в наследство для нотариуса. Быстро! Качественно! Низкие цены!

Процентная ставка устанавливается индивидуально в интервале от 9,9% до 26%, отказ от страхования на нее не влияет. Оформить можно от 300 тыс. до 30 млн рублей на срок от 1 года до 20 лет. Для подачи заявки нужно быть старше 21 года, а на момент погашения задолженности — моложе 76 лет.

Несмотря на то, что не требуется предоставлять документы о доходе, трудоустроенным быть обязательно. Необходим страж не текущем месте работы от 3 месяцев, а для клиентов моложе 26 лет — от 1 года.

Где взять кредит под залог земли?

Чтобы предоставить банку участок в качестве залога, необходимо, чтобы этот участок находился у заёмщика в собственности. Нередко в документах на участок имеется масса неточностей и пробелов. Подобное недопустимо, поскольку банк в первую очередь будет проверять документальную составляющую.

Сам пакет документов будет таким же, какой необходим для предоставления в залог квартиры. Сюда в обязательном порядке входит кадастровый паспорт.

Тот факт, что участок будет находиться в залоге, ещё не означает, что им нельзя будет пользоваться.

Залог не позволяет заёмщику производить регистрационные действия с ним, т.е. продавать, дарить или отчуждать иным способом, но использовать земельный участок по его прямому назначению не запрещено. Но здесь следует учитывать, что все права залогодателя будут прописаны в договоре залога.

Если какие-то права будут разъяснены в договоре невнятно, то в обязательном порядке, прежде чем использовать участок, необходимо получить разрешение от банка. Причём лучше всего, если это будет оформлено в письменном виде.

В данном вопросе подобная дотошность не будет лишней, поскольку формальные нарушения при наиболее отрицательном исходе могут привести к изъятию земельного участка из собственности заёмщика.

Специалисты банковской сферы утверждают, что кредитование под залог земельного участка вызывает все больше интереса у граждан. Это можно объяснить наличием преимуществ в сравнении с другими кредитными продуктами. Нюансы таких кредитных программ рассмотрим сегодня, а также проанализируем условия банков, дающих подобные кредиты.

Далее рассмотрим предложения каждой банковской организации несколько подробнее.

В данном кредитном учреждении вполне реально получить кредит под залог земельного участка. Кредитная заявка рассматривается в течение 2 — 8 рабочих дней. Кредит предоставляется единовременно и выплачивается каждый месяц равными суммами.

По вашему заявлению кредит может быть погашен досрочно в полном объеме или частично. Страхование жизни и здоровья осуществляется по вашему желанию.

В Россельхозбанке

Кредит в финансовой организации может быть получен на любые цели. А также банк уточняет, что в качестве обеспечения по кредиту может выступать не только земельный участок, но и поручительство другого физ. лица. При этом у клиента могут попросить предоставить оба вида обеспечения.

Заявка рассматривается до 5 рабочих дней, комиссионный сбор за его выдачу и оформление не взимается. Кроме того, вы сами можете выбрать форму погашения кредита и вернуть его досрочно без санкций со стороны Россельхозбанка. Подтвердить свой доход можно бланком по форме банка.

В Тинкофф Банке

В этой банковской организации процесс кредитования имеет ряд преимуществ:

  1. В качестве залога может выступать земельный участок, даже если он принадлежит вашим друзьям или родственникам.
  2. Подтвердить доход можно любым способом.
  3. Подтверждение цели получения средств не требуется.

Для оформления заявки посещать офис не нужно, все происходит в режиме онлайн, а значит, существенно экономится ваше время.

В Совкомбанке

Кредитная программа в этом банке носит название «Альтернатива». При оформлении данного кредита банковская организация вправе запросить не только залог, но и поручительство физического лица. Для увеличения суммы кредитования вы можете привлечь созаемщика.

Для внесения платежей по кредиту клиентам оформляется специальная идентификационная карта.

В банке Зенит

Кредитная заявка рассматривается в срок до 5 рабочих дней. На весь срок кредитования поручителем выступает супруг/супруга заемщика, кроме случаев, когда составлен брачный договор о том, что имущество является раздельным.

Денежные средства выдаются единой суммой на любые цели, кроме связанных с предпринимательской деятельностью. Моратория на досрочное погашение нет, дополнительная комиссия за это также не взимается.

Кредит под залог земельного участка

Сначала представим процедуру в упрощенном виде:

  1. Выбираем кредитное учреждение.
  2. Собираем документацию и подаем заявку.
  3. Ждем, пока участок оценят.
  4. Заключаем договор кредитования.
  5. Получаем средства и график погашения на руки.

Теперь каждый из этих этапов проанализируем подробно.

Выбор банковской организации. Прежде всего обратите внимание на то учреждение, в котором получаете заработную плату. Очень часто банки предлагают своим клиентам довольно выгодные условия кредитования, в частности, пониженные ставки, увеличенную сумму кредита и так далее. Да и массу бумаг участнику зарплатного проекта собирать не придется.

Проведение оценки участка. Оценка стоимости проводится обязательно, исключить этот этап нельзя. Ее осуществляют специалисты банка, вся процедура занимает до 2 рабочих дней.

Подписание договора. Перед тем, как его подписать, нужно изучить каждую строчку.

Повышенное внимание следует уделить:

  • размеру процентной ставки;
  • ответственности за нарушение условий;
  • содержанию ваших прав после оформления участка в залог;
  • условиям, на которых можно погасить кредит раньше срока.

Получение средств. Способ их выдачи зависит от политики, которую проводит банк. Это могут быть наличные, перевод на счет или банковскую карточку.

Погашение. Вносите платежи в соответствии с предоставленным графиком, учитывая, что срок их зачисления зависит от способа, которым вы внесли денежные средства.

Теперь поговорим об оформлении кредита под залог земли сельхозназначения. Получение денег возможно в том случае, если вы выращиваете на участке культуры для продажи либо собственного потребления, то есть ведете подсобное хозяйство. При этом размер участка сельхоз. земли должен превышать стандартные 6 соток, на нем не должно быть жилых зданий.

Процедура оформления займа при предоставлении земли в обеспечение сложнее, чем процесс получения потребительского кредита. Чтобы вам было легче ориентироваться, я составила подробный пошаговый алгоритм:

  1. Выбор банка. Ориентируйтесь не только на размер процентной ставки. Оцените, насколько удобно расположено отделения или комфортно удаленное обслуживание. Почитайте отзывы других пользователей и проанализируйте их.
  2. Подача заявки. Большинство финансовых организаций предоставляют возможность отправить кредитную анкету удаленно. Это экономит время и позволяет обратиться сразу в несколько банков. На этом этапе не требуется предоставлять документы на закладываемую недвижимость.
  3. Предоставление документов. Если по обращению пришло предварительное одобрение, то вас пригласят в офис с документами. Обязательно нужно будет взять свидетельство о собственности на землю или выписку из ЕГРН, а если земля покупалась в браке — нотариальное согласие второго супруга на сделку. Полный перечень документов зависит от условий конкретного банка. Например, некоторые финансовые организации запрашивают справки с работы, в то время как другие готовы предоставить нужную сумму по 2 документам без подтверждения дохода.
  4. Оценка объекта. После предоставления всех документов банк выносит решение не только по самой заявке, но и по предложенному в качестве обеспечения объекту. Если ответ положительный, то производится оценка участка и дома. Это необходимо для определения как страховой, так и залоговой стоимости недвижимости. Также от установленной цены зависит максимальная сумма кредитного лимита.
  5. Подписание соглашения и получения денег. В согласованный день заемщик и представитель банка подписывают документы — кредитный договор, страховое соглашение, закладную, график платежей и т.д. После этого займ считается выданным и заемщик получает денежные средства.
Предлагаем ознакомиться:  Как отказаться от дачного земельного участка

Если оформляется договор потребительского кредитования, то деньги можно получить в кассе банка или на специальную карту, с которой их можно будет бесплатно снять в любой момент.

При ипотеке деньги почти всегда переводятся продавцу квартиры или дома напрямую. Исключение — предоставление кредита на строительство дома или дачи без привлечения подрядчиков. В этом случае деньги выдаются заемщику, но он обязательно отчитывается перед финансовой организацией об их использовании.

Оформление в залог земельного пая

• земельный участок должен находиться на праве собственности, как и строение на нем(желательно);

• на участок должным образом должны быть оформлены все документы;

• на земельный участок не должны иметь притязания третьи лица.

Но при этом есть особенность, которая может на всю процедуру кредитования сильно повлиять. Вопрос касается цены. Чтобы получить достаточно крупный кредит, заёмщику придётся предоставить земельный участок сельскохозяйственного назначения достаточно большой площади.

Земля под индивидуальное строительство более ценится, поэтому для получения крупного кредита 6 соток сельскохозяйственной земли точно будет недостаточно.

Есть и другие финансовые учреждения, которые могут выдать денежную сумму под залог земельного участка,например некоторые МФО, но стоит быть очень аккуратными при составлении договора и обсуждении деталей залога, чтобы не лишиться своей собственности. Желательно посоветоватьсясо специалистами или юристами по финансовым вопросам.

К этапам процесса оформления ссуды под залог земельного пая относятся:

  1. Оценка общей стоимости залогового участка.
  2. Подписание договора по кредиту.

За первый этап отвечает банк, отправляя работника для бесплатной оценки участка, подлежащего к залогу. Но клиент вправе воспользоваться услугами независимых оценщиков, если оценочная сумма, которую озвучил специалист банка, его не устраивает.

В этот пакет входят:

  • паспорт клиента (обязательно гражданство РФ);
  • наличие свидетельства об идентификационном номере налогоплательщика;
  • справка с постоянного места работы о зарплате;
  • документы, которые доказывают владение клиента паем;
  • письменное согласие супруга (супруги) на сделку, если клиент связан брачными узами.

Чтобы доказать право собственности клиента на залоговый участок земли или долю от этого участка, он должен предоставить оригинал кадастровый паспорт или какой-либо другой документ, который не даст усомниться, что именно этот человек владелец данного залогового имущества.

По такой программе кредитования работают множество банков, но каждый из них предлагает свои условия. Чтобы утвердительно сказать: «возьму кредит здесь», мы предлагаем вам познакомиться с программами взятия кредита под залог земельного то наиболее известных банков нашей страны.

Сбербанк

-Срок кредитования до 20 лет

-Процентная ставка от 12 %, будет зависеть от предоставленных документов, от наличия страховки на участок и личной страховки

как взять кредит под залог земельного участка

-Сумма от 500 т.р., но не должна превышать 60 процентов, от суммы, в которую был оценен земельный участок

-Срок кредитования сокращен до 4-х лет

-Сумма до 5 мил. рублей, минимальный порог начинается от 300 тысяч, и не более 60 процентов от стоимости земли

Взять ипотеку, заложив земельный участок, в одном из крупнейших банковских учреждений «Сбербанк» можно, если вам исполнился 21 год, и ещё нет 75 лет, но обязательно есть постоянное место работы.

Большой плюс такой ипотеки в том, что клиентам не нужно платить комиссию за оформление сделки и отчитываться перед банком, куда они тратят деньги, выданные по кредиту.

Сбербанк

Ещё одним достоинством является снижение процента по выплате займа, в случае, если клиент оформил зарплатную карту в этом банке и/или полис страхования на заложенный участок земли. В обоих вариантах процент снижается ровно на 1 %.

Минимальная сумма, руб. Больше 500 тыс.
Максимальная сумма, руб. не больше 10 млн. и 60 % общей оценочной стоимости
Предельный период, год 20
Вид залогового имущества Земельный участок, пай, доля;
гараж;
участок земли с домом;
квартира.
Процент соотношения займа к оценённому залогу 40 % от 15,5 % – до 120 месяцев
от 16 % – от 10 до 20 лет
Процент соотношения займа к оценённому залогу 40-60 % от 15,75 % – до 120 месяцев
от 16 % – от 10 до 20 лет

В такой кредитной программе есть свои достоинства и недостатки. К достоинствам смело можно отнести:

  • нет никаких подводных камней (скрытые проценты, комиссионные выплаты);
  • большой период ссуды и крупная сумма займа при демократичном проценте.

Но есть и свои недостатки:

  • бумажная волокита с документами и потеря времени;
  • риск остаться без имущества, которое находится в залоге, если не выплатить кредитный долг.

Сбербанк достаточно стабилен на данный момент, что дополнительно гарантирует клиенту успешное получение ипотеки при желании заложить своё имущество.

Требования к объекту недвижимости

Сразу уточним, что в кредите вам однозначно откажут, если земля обременена арестом, участок вы купили в кредит, который еще не закрыли, либо он уже выступает в качестве залога по другому займу.

Предлагаем ознакомиться:  Как отказаться от оформленного кредита

РоссельхозБанк

Теперь о главных требованиях, которые выдвигают к участкам банковские учреждения:

  1. Вы должны быть собственником земли. Идеально, если вы владеете землей единолично. Но если вторым собственником является супруг/супруга, это также допускается. Второй собственник напишет согласие на передачу участка в залог, и проблема будет решена. В случае, если доля участка принадлежит несовершеннолетнему ребенку, принять такую землю в качестве залога банк, скорее всего, откажется.
  2. Наличие подъездных путей, по которым можно проехать независимо от времени года. Согласитесь, есть разница между участком земли в коттеджном поселке с прекрасной дорогой и в дальней деревне, в которую даже летом трудно попасть, не говоря о зиме и весне.
  3. Земля не должна даже частично принадлежать муниципальному образованию или государству. Расположение участка в природном или историческом заповеднике также недопустимо.
  4. У соседей по участку не должно быть к вам претензий. По крайней мере, не должно быть официальных исков и судебных разбирательств.

Россельхозбанк

Сумма, руб. От 10 тыс. до 1 млн.
Предельный период, год До 5 лет.
Ставка по кредиту, % 18 – 22

Нюанс: если клиент отказался застраховать свою жизнь, то банк прибавляет к ставке ещё 2 %.

Сумма, тыс. руб. От 50 до 700
Предельный период, год до 5
Ставка по кредиту, % 14 – 15

Важно: клиент должен обязательно застраховать заложенную землю, он также может попросить продлить период выплаты долга максимум на 2 года.

Садовод

Сумма, руб. От 10 тыс. до 1,5 млн.
Предельный период, год До 5
Ставка по кредиту, % 16,5 – 20

Этой программой пользуются в основном для расширения садовых угодий.

Оформив кредит в этом банковском учреждении, вы получите:

  • низкий процент, право выбора способа выплаты долга (по частям или чётко установленной суммой);
  • отсутствие комиссионного сбора за сервис.

-Срок кредита до 8 лет

-Сумма кредита больше, чем в Сбербанке, но не должна превышать 70 % от оцененной стоимости вашей земельной собственности

Документы для подачи заявки

Для подачи заявки вам потребуется предоставить следующие бумаги:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. ИНН или СНИЛС.
  3. Документ, который подтвердит ваше официальное трудоустройство.
  4. Справку о доходе по форме 2 НДФЛ/по форме банковской организации.
  5. Свидетельство о праве собственности на участок.
  6. Если состоите в браке — письменное согласие второго супруга на оформление участка в залог.

Росевробанк

Главное условие для оформления кредитного договора с возможностью залога – наличие жилого дома на закладываемом участке земли. Без выполнения данного условия выдача ссуды под залог невозможна.

Сумма, руб. от 350 тыс. до 4 млн.
Предельный период, год 20
Ставка по кредиту, % 16.5
Комиссионный сбор 1,5 % от суммы ссуды

Большой плюс в предложении от этого банка – это выплата долга в равных долях. Клиент может и вовсе полностью погасить кредит раньше установленного периода без наложения штрафных санкций.

Какие банки дают нецелевые кредиты под залог земли

Из большого количества банковских организаций далеко не все кредитуют граждан под залог земельного участка. Основной причиной является низкая ликвидность залога (если сравнивать с жилой недвижимостью).

Кроме того, отсутствуют единые стандарты оценки участков, это усложняет всю процедуру. А переоформление документов отнимает довольно много времени.

Заложить землю для оформления договора потребительского кредита можно во многих, но не во всех финансовых организациях. Например, в ВТБ (бывший ВТБ 24) и Тинькофф получить нецелевой займ можно только под залог квартиры.

Чтобы вам было проще ориентироваться, я сделала подборку из 3 банков с оптимальными условиями предоставления финансирования.

Сбербанк

В Сбербанке ставка по договору фиксированная — 12,5% для всех категорий заемщиков. Но при отказе от личного страхование она увеличивается до 13,5%.

Для оформления соглашения потребуется полный пакет документов, включая трудовую книжку и подтверждение дохода. Сбербанк принимает как 2-НДФЛ, так и справки в свободной форме. Также необходимо предоставить документ о том, что у заемщика есть иное жилье, в котором он имеет право проживать — это может быть свидетельство о собственности или выписка из домовой книги.

Оформить договор можно с 21 года, на момент погашения задолженности заемщик не должен быть старше 75 лет.

Совкомбанк

В сравнении с другими банкам ставка выше, она составляет 20,4%. Но у предложения есть другие преимущества:

  • оформить кредит можно до 85 лет, что актуально для пенсионеров;
  • подтвердить доход разрешается не только 2-НДФЛ, но и справкой в свободной форме и по запросу работодателю;
  • оформить договор могут не только наемные сотрудники, но и индивидуальные предприниматели;
  • отказ от личного страхования не влияет на размер процентной ставки.

Для подачи заявки нужно иметь трудовой стаж на последнем месте работы от 4 месяцев.

Россельхозбанк

При отказе от личного страхования процентная ставка увеличится до 14,5%. Для работников бюджетной сферы наоборот предусмотрена скидка в размере 1 процентного пункта.

Для оформления кредитного соглашения в Россельхозбанке потребуется полный пакет документов. Общий трудовой стаж на момент обращения должен быть не менее 1 года, 6 последних месяцев — на последнем месте занятости.

Дополнительное преимущество предложения — не требуется, чтобы в регионе выдачи кредита была прописка. Главное, чтобы постоянная регистрация была в любом другом городе России.

Совкомбанк

Чтобы получить ипотечный кредит под заложенную недвижимость в этом банке не нужно прикладывать к перечню документов справку о доходах, но возраст клиента должен быть в пределах 20 — 85 лет.

Сумма, млн. руб. До 30
Ставка по кредиту, % До 14,99

Такой вид ипотеки имеет свои плюсы:

  • демократичная процентная ставка;
  • большая денежная сумма на руки;
  • большой срок кредитования.

Тинькофф Банк

Оценив все за и против данной программы кредитования, реально оцените соотношение риск/необходимость при взятии крупной суммы денег в залог на земельный участок.

Подходите к принятию такого решения с полной серьёзностью и отдавайте отчёт своим действиям. В первую очередь подумайте, сможете ли вы вовремя и в полном объёме отдавать кредитный долг банку.

, ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector