Помощь юриста
Назад

Мошенничество с кредитной картой

Опубликовано: 23.08.2019
0
8

Общая информация для держателей

Чтобы сделать процесс пользования кредитной или дебетовой карточкой максимально безопасным, следует придерживаться нескольких правил:

  • PIN-код необходимо хранить в надежном месте, лучше всего — держать в памяти. Если комбинация записана на бумаге – её следует хранить отдельно от самого пластика.
  • Ни в коем случае нельзя разглашать PIN-код третьим лицам, даже сотрудникам банка. К тому же, сотрудник банка никогда не просит клиентов о разглашении таких данных.
  • Нельзя передавать карту в чужие руки, даже в руки родственников и друзей.
  • В случае хищения или утраты карточки, надо незамедлительно позвонить в службу поддержки и сообщить о случившемся. Заблокировав карту, пользователь исключает возможность несанкционированного доступа к денежным средствам.
  • Звонки, ссылки, письма, в которых пользователю предлагается ввести даже минимальные платежные данные должны быть проигнорированы. В случае возникновения сомнений лучшим выходом станет звонок в службу поддержки банка.
  • Для снятия денег нужно использовать банкоматы, установленные в надежных местах: банках, крупных торговых точках и.т.д. При проведении операции стоит проверить, нет ли наблюдателя за спиной или поблизости.
  • Не следует спешить с переводом денег, если на номер телефона приходит смс-оповещение о блокировке платежного средства. Банк никогда не просит перечислить ему деньги. Любые подобные сообщение — явное мошенничество.
  • Рассчитываться банковской картой допустимо только в надежных местах. В противном случае лучше всего снять наличные.
  • Совершать онлайн-покупки с оплатой карточкой можно только в крупных магазинах.
  • Ни в коем случае нельзя скачивать приложения из непроверенных источников. Если та или иная программа просит ввода платежных данных её следует удалить.
  • Карту важно держать в надежном месте, регулярно проверяя баланс. Если возникают расхождения по сумме – выходом станет обращение в банк.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Стоит отметить, что сами карты становятся более защищенными, чем несколько лет назад. Например, сейчас прекратили выпускать пластик без специального чипа, но жулики все равно идут в ногу со временем и продолжают пользоваться невнимательностью граждан.

Уважаемые читатели!

Важно! Проблемы, связанные с кредитами, относятся к категории сложных дел. Проконсультируйтесь бесплатно со специалистами нашего Правового Центра»

Пластиковые кошельки — дебетовые или кредитные карты преступники постоянно пытаются взломать, узнать ПИН-код или похитить.

Люди везде ими пользуются:

  • расплачиваются в магазинах;
  • снимают деньги в банкоматах;
  • носят с собой в сумках, карманах или кошельках.

Мошенничество с кредитной картой

Важно! Ловкому вору не составит труда украсть пластик или подсмотреть код.

  1. Отверстие , через которое банкомат выдает деньги, преступники заклеивают липкой лентой. Человек пытается снять денежные средства, а они не выходят. Затем он идет искать другой банкомат, а мошенники забирают деньги. Способ используется в темное время суток.
  2. Держатель карты халатно относится к персональной информации. Держит кредитку вместе с ПИН-кодом или пишет его на обратной стороне пластика. Мошенники воруют карту и снимают деньги.
  3. Иногда случается , что близкие люди или коллеги используют вашу кредитку без разрешения.
  4. Когда вводите ПИН-код в банкомате, то смотрите чтобы никто не заглядывал вам через плечо. Это один из самых распространенных способов завладеть кодом. Затем карту воруют и снимают деньги.
  5. Один из вариантов подглядывания из-за плеча. Мошенники беру фотопленку, ее края складывают под углом 90 градусов и вставляют в банкомат. Вы легко проведете транзакцию, а вот вынуть карту не получится. Тут же появляется человек, который советует срочно бежать в банк и блокировать кредитку. Пока вы уходите, он вытаскивает пластик и снимает все деньги.
  6. Мошенники могут подделать банкомат, который будет выглядеть как настоящий. Вы просовывайте в него карту, а на экране высвечивается, что денег нет или банкомат неисправен. Фокус в том, что банкомат считал всю вашу информацию и передал преступникам.
  7. Использование накладок на клавиатуру и отверстие для карт. Вы засовывайте свой электронный кошелек, снимайте деньги и уходите. Все данные попадают преступникам. Затем они изготавливают дубликат вашей кредитки.
  8. Мошенники присылают вам на электронную почту письмо якобы от банка. В котором просят ввести всю информацию по кредитке. Затем подделывают вашу карту.
  9. Вам на телефон поступает звонок из банка. Электронный голос сообщает, что с вашей картой происходят мошеннические действия и просит срочно перезвонить. Вы перезванивайте, и вас просят ввести номер на клавиатуре телефона. Затем эту информацию используют для подделки вашей дебетовки.
  10. Создаются специальные точки продаж товаров или услуг, отделения банков или используются уже существующие, где вы должны расплачиваться кредиткой. Когда происходит расчет, информация о карте копируется и передается преступникам.
  11. Один из новых видов мошенничество с пластиком, это заражение банкомата вирусом, который ворует информацию и передает злоумышленникам.

Важно! Обмануть клиента, может сам банк. Как это происходит, читаем здесь.

Мошенничество с кредитными картами можно избежать, если вы будете пользоваться проверенными банкоматами, не разглашать свои персональные данные, не хранить свои электронные кошельки и ПИН-коды к ним, в легкодоступных местах.

Предлагаем ознакомиться:  Срок действия кредитного договора при неуплате

Если возникают правовые вопросы по теме данной статьи задайте их в комментариях либо напишите дежурному юристу сайта в форме всплывающего окна. Также вы всегда можете позвонить нам по указанным телефонам. Мы обязательно ответим и поможем. Любая консультация бесплатна .

Новый вид мошенничества с банковскими картами

Пластиковые карточки стали привычным способом хранения денег. Казалось бы, финансы надежно защищены, ведь кредитка всегда под рукой, а получить наличность или рассчитаться в магазине можно, только зная пин-код. Однако не все так гладко. Мошенничество с банковскими картами набирает обороты, поскольку мошенники каждый раз придумывают новые схемы и махинации, целью которых является снятие денег с карточного счета. Для того чтобы не стать жертвой воров и защитить собственные сбережения, нужно знать всевозможные методы кражи данных и варианты защиты от них.

Мошенничество с кредитной картой

Банковская карта является чуть ли не универсальным средством в финансовом мире – на нее перечисляют заработную плату, выдают кредиты, ею рассчитываются в точках продаж и интернете. Если кому-то понадобились деньги на другом конце земли – их тоже можно перечислись при помощи карты. Одновременно растет и число преступлений, связанных с хищениями денежных средств с пластика.

Устанавливая сторонние приложения из интернета, для работы с которыми нужна привязка карточки, следует быть очень внимательным. Дело в том, что создатели программы специально заражают ее вирусом, который, проникая в смартфон, начинает работать на мошенников. Он заменяет окно мобильного банкинга фишинговым, то есть поддельным, а владелец телефона вводит туда свои данные, ничего не подозревая. Вирус отправляет их аферистам, которые затем незаконно получают доступ к карточному счету клиента.

Кроме этого, программа может получать доступ к смс-оповещениям клиента при работе в программе. С их помощью воры под видом владельца дебетовой карты они могут входить в банкинг и совершать кражу денег. Клиент может ничего не подозревать, так как вирусы блокируют сообщения о снятии наличных и переводе денег, которые должны поступать на телефон.

По телефону

Если к телефонному номеру была привязана банковская карточка, то мошенник может воспользоваться и этой ситуацией. При краже/утере телефона или сим-карты, преступники получают доступ в интернет-банкинг и спокойно переводят все деньги с кредитки. Кроме этого, злоумышленники могут взломать сайт мобильного оператора. После этого они устанавливают переадресацию всех смс-сообщений пользователя и используют их для доступа к мобильному или интернет банкингу.

СМС мошенничество

Покупка товаров через интернет очень популярна, поскольку помогает существенно сэкономить. Мошенники могут перехватывать данные прямо во время проведения оплаты, а потом применять реквизиты банковской карточки для дальнейшего вывода денег. Избежать это можно, следуя простым правилам:

  • не делать покупки на большие суммы через всемирную паутину;
  • использовать для оплаты виртуальную карту;
  • установить лимит по разовой оплате;
  • использовать для совершения покупок только проверенные сайты;
  • подключить услугу Secure Code.

https://www.youtube.com/watch?v=0aIUGPunF0c

Мошенничество с банковскими картами путем воровства кредитки – дело распространенное. Если такое обнаружено, необходимо срочно связаться с оператором и заблокировать карту или сделать это самостоятельно через мобильное или интернет-приложение. Это крайне важно, когда пластик имеет лишь магнитную полосу.

Злоумышленники идут на разные уловки, лишь бы завладеть чужими финансами. Они даже могут изготовить псевдобанкомат. Устанавливается он в людном месте, чтобы чем можно больше людей воспользовались им. Вставив карту в устройство, человек видит информацию об отсутствии наличности либо неисправности системы.

При покупках в магазине стоит внимательно следить за кассирами, которые берут пластик в свои руки для оплаты по терминалу. Если сотрудник магазина проводит банковской карточкой два раза по терминалу, то в первый раз он делает это, чтобы списать деньги, а второй – для снятия информации с пластика, чтобы потом увести деньги. Кроме этого, он может запомнить cvv код и данных на лицевой стороне, при помощи которых легко проводить покупки в интернете.

Снять деньги при помощи самого хозяина кредитки элементарно. Для этого используются известные способы. Первый из них – мошенничество с банковскими картами путем заклеивания скотчем той части банкомата, откуда подаются деньги. Клиент вставляет карту, вводит пин-код, слышит счетчика банкомата, а деньги не получает, поскольку устройство выдачи денег не открывается.

Завладеть необходимой информацией, содержащейся на пластике намного проще, чем об этом думают пользователи банковских карточек. Часто мошенничество происходит по вине самих клиентов банков из-за халатности и невнимательности. Аферисты могут легко подсмотреть секретный код из-за плеча при расчете владельцем банковской карточки в магазине, снятии наличности в банкомате и пр.

Кроме этого, существует сговор злоумышленников с продавцами, которые могут предоставлять мошенникам информацию с платежных карт покупателей. Иногда аферисты договариваются с банковскими работниками. Те сообщают им, по какому адресу придет заказанная по почте кредитка, которую воры перехватывают и снимают наличность. Распространенным способом является заражение мобильных устройств троянами, которые крадут данные при расчете держателем банковской карточки в сети.

Прогресс не стоит на месте. То же можно сказать и про аферы с кредитками. Если раньше мошенничество с банковскими картами ограничивалось заклеиванием отделения для выдачи налички и кражей пластика, то в современном мире махинации перешли в новую плоскость. Сейчас на «помощь» злоумышленникам приходят новые бесконтактные технологии и интернет, хоть и здесь большую роль играет безалаберность пользователей.

Предлагаем ознакомиться:  Кредитные организации выдающие займы

В последнее время стали известны факты махинации с банковскими картами Сбербанка. Для этого мошенники используют сервисному номеру организации, ведь технологически это возможно. На телефон жертвы мошенников приходит смс с номера 900 с просьбой перевести определенную сумму денег. Для этого необходимо отправить в ответ код, содержащийся в сообщении, либо операция пройдет автоматически через 600 секунд.

Этот вид мошенничества – новинка на российском финансовом рынке и поражает он не владельцев зарплатных и кредитных карточек, а банкоматы. Суть мошеннической схемы заключается в том, что устройства выдачи денег заражаются специальным вирусом-трояном, который дает злоумышленникам возможность снять наличность из банкомата, введя на клавиатуре специальный код. Впервые с таким явлением столкнулись весной 2018 года.

Использование платежной карточки с технологией бесконтактной оплаты PayPass разрешает производить оплату на сумму не более 1000 рублей без ввода пин-кода. Преступники пользуются этой возможностью, потому что для осуществления операции нужно лишь приложить переносной терминал к сумке или одежде, где находится кредитка. Осуществить такую махинацию е составляет труда, особенно в местах с большим скоплением народа.

Перед тем как вставлять пластик в банкомат, нужно убедиться, что на поверхности отсутствуют подозрительные накладки – как правило, они отличаются цветом и видов. Для владельцев кредиток с бесконтактным способом оплаты рекомендуется установить минимальный кредитный лимит при оплате без пин-кода или вовсе его отменить.

Ни под каким предлогом нельзя отдавать свою кредитку в руки третьим лицам, а тем более сообщать пин-код, ведь это секретная информация, которая доступна только владельцу карты, даже сотрудникам банка она неизвестна, потому что формируется автоматически. Не стоит производить оплату в ответ на смс-сообщение и электронные письма, пришедшие из неизвестных источников. В случае каких-либо подозрений или несанкционированного списания средств с баланса, нужно звонить в банк и осуществлять блокировку.

Первое, что необходимо сделать, если списаны деньги без ведома владельца, это позвонить в банковское учреждение по номеру, указанному на обратной стороне пластика. Им следует сообщить об исчезновении денежных средств с карточного счета и следовать всем предписаниям. После этого нужно прийти в ближайшее отделение полиции и написать заявление.

Мошенники сняли деньги с кредитки

Если клиент полностью уверен, что он не совершал никаких несанкционированных операций по карте (необходимо удостовериться, что и родственники не причастны к этому), нужно писать заявление в банк на возврат денег. Если банк отказывает, можно смело обращаться в суд. Вернуть исчезнувшие средства крайне сложно, особенно если для проведения транзакций необходим ввод пин-кода, но такие случаи известны. Проще возвратить деньги, если зафиксирована хакерская атака на банк или пострадало большое количество граждан.

Скимминг

Правовая ответственность за мошенничество

С первого взгляда довольно сложно понять, чем эти платежные средства друг от друга отличаются. И то и другое предназначено для совершения платежей.

Однако различия между ними существенные и заключаются в трех факторах:

  • Способ оформления.
  • Природа средств, которые доступны владельцу.
  • Лимит денежных средств.

Систематизируем сравнения в таблице

Признак Дебетовая карта Кредитная карта
Выдача карты Эмитируется как по заявлению самого гражданина (будущего держателя), так и по заявлению иных лиц (работодателей, родителей, как официальных представителей детей) Исключительно по заявлению самого будущего пользователя.
Деньги Предназначена только для пополнения собственными деньгами, поэтому средства поступают на счет или от самого пользователя, или от неких третьих лиц, но не от банка. Исключение составляют лишь социальные и некоторые другие карты, на которые банк сам начисляет проценты. Некоторые дебетовые пластики могут выступать одновременно в роли кредиток. Для этого существует функция овердрафта (с её помощью можно затребовать у банка средств больше, чем доступно на остатке, но в таком случае разница будет служить кредитом). Предназначены специально для пользования деньгами банка. Баланс такой карточки уходит в минус, который погашается зачислением средств. Тем самым, карта оправдывает свое название.
Лимит денежных средств Пользователю доступны только те деньги, которые зачислены на счет. Свыше данного лимита снять или потратить невозможно (кроме услуги овердрафта) Устанавливает банк, и владелец может использовать средства до пороговой суммы. Кредитные средства банк предоставляет не безвозмездно. Сумма дается под солидные проценты. Равно и услуга овердрафта облагается процентом.

Мошеннические действия с дебетовыми платежными средствами отличают от схожих с кредитными.

По умолчанию средств на платежной карте нет, а поскольку порог использования денег ограничивается нулем – такой пластик не имеет ценности. Основной способ кражи денег в данном случае – снятие всей наличности.

телефон, карта и кошелек

Кредитная карта оформляется только самим гражданином, но при утрате личных документов злоумышленники с легкостью меняют фотографию и готовят карту на чужое имя. Либо при похищении данных могут снять большую сумму. В плане мошеннических действий, такая карточка много опаснее: кредитный лимит может быть значительным, как и проценты по полученным деньгам, и жертва окажется в катастрофическом финансовом положении.

Скимминг

В него входят:

  1. устройство, считывающее данные с магнитной дорожки пластика;
  2. видеокамера малых размеров;
  3. механическая накладка на пульт клавиатуры банкомата.

Так может выглядеть накладка на картоприемник

Традиционное устройство для считывания информации крепится над приемником карт банкомата. Оно имеет выпуклую форму и полностью копирует цвет и размеры приемника, а также имеет щель для ввода/вывода карточек. Устройство оборудуется собственным источником питания, переходником или портом для подключения к компьютеру или специальным передатчиком, с помощью которого отправляет считанную информацию злоумышленнику.

На терминалы устанавливается более компактная версия скиммера – шиммер. Размером он всего несколько мм в толщину и представляет собой электронную плату. Мошенники устанавливают шиммеры и на банкоматы, что обеспечивает лучшую скрытность. Устройства такого типа неспециалисту определить почти невозможно.

Предлагаем ознакомиться:  Образец заявления в страховую компанию о возмещении ущерба по ОСАГО

Кроме скиммера на банкомат устанавливается невидимая глазу миниатюрная камера, ориентированная на клавиатуру. Таким способом злоумышленники определяют PIN-коды карт. Той же цели служат специальные накладки, которые устанавливаются поверх клавиатуры и запоминают введенные комбинации.

Полученные данные злоумышленники используют при изготовлении фальшивых дубликатов карт.

Кража PIN-кода

Наиболее простой и распространенный метод кражи PIN-кода — наблюдение за действиями жертвы. Злоумышленник подходит на близкое расстояние и смотрит на вводимую комбинацию цифр из-за плеча.

Мошенник вставляет в приемник банкомата фрагмент фотопленки с загнутым уголком. Пластик легко входит, но изгиб пленки мешает карточке выйти. Злоумышленник советует жертве обратиться в тех. поддержку, а когда та удаляется — снимает деньги с помощью подсмотренного кода.

Мошенничество с кредитной картой

Часто пользователи карточек пишут «заветные» комбинации чисел на обратной стороне пластика, на листе бумаги, в записной книжке и.т.д. и хранят карту и код в одном месте. В таком случае, при краже сумки (или другого предмета), злоумышленнику будет несложно снять деньги.

Помимо камер, которые крепятся на банкоматы, и накладок, преступники используют тепловые сенсоры. Это относительно новый метод мошенничества. Затратив пару сотен долларов злоумышленники оборудуют свои мобильные устройства (смартфоны, планшетные компьютеры) тепловыми сенсорами. Считывая информацию с клавиш, они легко определяют предполагаемую комбинацию PIN-кода. Однако способ не работает с металлическими клавиатурами. Считать тепловой след наиболее эффективно можно с пластиковых или силиконовых клавиш.

Фишинговые письма

В виде интернет-рассылки  от лица банка пользователю приходит письмо с просьбой или требованием совершить некоторые действия: ввести личные данные, поскольку карта, якобы, блокирована и.т.д.

Посредством этой формы мошенники собирают платежную информацию жертв.

С помощью телефона

Мошенничество по телефону ориентировано на доверчивых или просто неосторожных владельцев платежных карточек.

Злоумышленники имитируют голос автоинформера банковской компании или представляются службой поддержки и просят предоставить номер карты. Как только у них в руках оказывается общая информация (номер телефона, имя пользователя, номер платежной карточки), начинается «выуживание» PIN-кода, персонального кода и иных важных платежных данных.

Телефонные базы операторов свободно распространяются недобросовестными лицами, потому жертвой этого обмана может стать каждый.

Мошенничество с платежными средствами на Авито возникло относительно недавно. Особенно злоумышленники интересуются картами Сбербанка, поскольку только в системе этого банка функционирует «Сбербанк – Онлайн» и возможно совершение тестовых платежей.

Мошенничество с кредитной картой

Преступник откликается на объявление о продаже вещи и заявляет о своей заинтересованности. Как только жертва начинает переговоры с «покупателем», злоумышленник выдает легенду и под предлогом невозможности оплаты наличными предлагает совершить тестовый платеж. Но для этого ему необходимо знать реквизиты карточки продавца. Как только данные оказываются у преступника, он может совершать операции через мобильный банк и.т.д.

Самый надежный способ защиты кредитной или дебетовой карточки – бдительность и внимательность со стороны пользователя. Однако и сами банки при выпуске карт применяют различные способы защиты пластика.

Инновации

При изготовлении платежных инструментов, банки обращаются как к классическим, так и к инновационным методам обеспечения защиты.

Классические методы:

  • Нанесение личных данных держателя карты, а также номера карты и иных существенных идентификационных элементов. Выполняется способом нумерации (простого нанесения).
  • Нанесение подписной полосы. В этом поле владелец ставит личную подпись.
  • Штриховое кодирование данных о платежной карте.
  • Нанесение магнитной полосы, содержащей платежную информацию.

В последние годы в России и странах СНГ уровень защищенности карточек становится выше благодаря использованию современных технологий защиты:

  • Нанесение личных и платежных данных методом эмбоссирования (тиснения). Такой пластик труднее подделать.
  • Интеграция микрочипов вместо магнитных полос. Карты с чипами шифруют информацию по сложным алгоритмам. Считать данные с такого пластика скиммерам и другим мошенническим аппаратам не под силу.
  • Введение технологии 3D-Secure. Иначе – персональный пароль. Применяется для совершения транзакций в интернете (используется вместо PIN-кода).
  • Усиление персонализации карты: на современные карты наносятся фотография владельца, и даже отпечаток его пальца. Тем самым полностью исключается вероятность использования пластика третьими лицами.

Мошенничество с кредитной картой

Не все российские выпускают одинаково надежные карты.

В зависимости от сочетания четырех критериев рейтинг будет выглядеть следующим образом.

  • способа нанесения данных на карту;
  • наличия чипа;
  • комплекса страховых услуг;
  • общей надежности использования пластика;

5-е место: Карты Visa и MasterCard выпуска Альфа Банка. Альфа Банк выпускает классические карты, и при необходимости оказывает услуги страхования. Услуги доступны для классических и премиальных пластиков. Карты с теснением и чипами выпускаются по запросу клиента за отдельную плату.

4-е место: Росбанк выпускает стандартные карты с магнитной полосой, но по запросу готов выпустить эмбоссированные чипированные карты. Предлагает выгодную программу страхования любого типа карт собственного выпуска от хищения и утраты, как самой карточки, так и хищения денежных средств в течение двух суток с момента совершения преступления.

3-е место: Банк Райффайзен. Осуществляет выпуск чипированных карт по запросу клиента и предоставляет широкий пакет страховых услуг. Доступна функция подключения мобильного банка. Для защиты данных пользователей шифрует информацию и применяет технологию 3D-Secure.

https://www.youtube.com/watch?v=4-sZHDSWFlg

2-е место: Россельхозбанк. Страхует все выпускаемые карточки, предоставляет широкие возможности для использования платежного средства в сети интернет.

1-е место: Банк Москвы. Осуществляет выпуск исключительно чипированных пластиков.
, ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector