Помощь юриста
Назад

Мошенничество с микрозаймами бывший сожитель оформил на меня

Опубликовано: 29.08.2019
0
7

Как это произошло: Черные «кредитные брокеры»

В ситуациях, когда срочно нужны деньги, а везде отказывают, люди готовы довериться любому, кто пообещает решение проблемы. Этим пользуются мошенники, которые выдают себя за кредитных брокеров.

«Черные» посредники предоставляют клиенту информацию об условиях кредитования в разных банках. Такую информацию можно получить самостоятельно — она находится в свободном доступе. Но мошенники берут деньги за эту услугу.

https://www.youtube.com/watch?v=ytaboutru

ТОП лучших кредитов в банках, которые вы можете оформить напрямую ⇒

Известны случаи, когда черные брокеры сотрудничают с работниками банка и совершают мошеннические схемы вместе.

Чего опасаться

Распространившиеся в 2018 году случаи обмана заёмщиков связаны с микрофинансовыми компаниями, а также с мошенниками, выдающими себя за них. Преступники нацелены на недвижимость. В качестве жертв аферистов чаще всего выступают пожилые люди, которые из-за маленькой пенсии и в силу возраста не могут получить кредит в банке. Иногда единственный выход для них – заложить жильё.

В некоторых случаях вместо договора займа под залог недвижимости заёмщикам подсовывают соглашения купли-продажи, дарственные и т.д.

Иногда МФО выдают крупные кредиты, обеспеченные недвижимостью, хотя не имеют права этого делать. Кроме того, на рынке множество так называемых чёрных риэлторов, которые только притворяются финансовыми организациями.

Клиенты МФО полагают, что ничем не рискуют: кредитор всё равно не может отнять единственное жильё. Но немногие знают, что на договор залога недвижимого имущества это правило не распространяется. Далее представим 3 распространённые схемы мошенничества и расскажем, как избежать обмана.

На вас взяли микрозайм по паспорту через Интернет

Сейчас с помощью интернета люди делают покупки, общаются и даже влюбляются. Многие кредитные организации оперативно отреагировали на возрастание интернет-активности населения, предложив своим клиентам микрозаймы. Преимуществами подобных предложений являются оперативное рассмотрение заявки клиента и минимальный пакет документов (некоторые запрашивают только паспорт). Этим и пользуются мошенники.

Заполучив чужой паспорт (его ксерокопию), они за короткое время успевают оформить займы на крупную сумму, обязанность выплаты которых ложится на пострадавшего.

Мошенничество с микрозаймами бывший сожитель оформил на меня

Вот наглядный пример — человек отправил скан паспорта, а на него взяли займ. Человек пишет гневные отзывы — но это ему не поможет.

Как же так, спросите вы? Неужели по паспорту можно оформить займ на карту не имея моего номера телефона и карты. Все очень просто. При проверке заемщика МФО не может проверить, что карта и телефон принадлежит именно вам. Злоумышленник может использовать любой свой номер и любую карту для оформления займа. А потом симку и карту выкинуть.

Для начала нужно понять, что это кредит реально взят на ваше имя. Это можно сделать при помощи кредитной истории или кредитного отчета

  • Кредитный рейтинг абсолютно бесплатно
  • Нужен только паспорт и телефон.
  • Все займет не более 5 минут
  • Нужен телефон для регистрации
  • Требуется регистрация с указанием эл. почты и телефона
  • Самый дешевый вариант получения
Предлагаем ознакомиться:  Правопреемники первой очереди
  • Шаг 1. Потом необходимо подать заявление в полицию, в котором детально описать сложившуюся ситуацию. Дежурный должен выдать документ с отметкой о принятии заявления. Данное заявление поможет вам в диалоге с МФО.
  • Шаг 2. Подача заявления в кредитное учреждение. Его нужно дополнить требованием предоставить заверенные копии документов, на основании которых выдан кредит до определенной даты (копию паспорта, кредитного договора, выписки со счета), а также данные о месте, где займ был обналичен. Если ответ в срок не был получен, «заемщик» вправе направить заявление в прокуратуру. В нем нужно изложить в хронологии все известные обстоятельства. Как правило, после этого претензий к «должнику» кредитор больше не предъявляет. Основная ваша цель обращения в МФО, где был взят кредит на вас, — закрытие займа и прекращение проблем с коллекторами. Как только МФО реагирует и говорит вам, что Окей, это были не вы и претензий к вам не имеем, то звонки прекращаются.
  • Шаг 3. Проверка и исправление кредитной истории. Как только возникает факт неуплаты займа в МФО, в кредитной истории заемщика появляется запись о просрочке и она портится. Шансы на кредит в любом банке становятся равны нулю. Вам нужно проверить КИ, если она испорчена МФО, в котором вы кредит не брали, нужно обратиться в МФО с заявлением о восстановлении кредитной истории. Если МФО не отреагирует, придется обращаться в суд.

Еще несколько лет назад подобные схемы (например, с копиями паспорта) было очень легко реализовать. Мошеннику было достаточно иметь при себе реквизиты документа и интернет, чтобы получить займ в онлайн-режиме.

Сейчас порядок оформления существенно ужесточился, клиент должен пойти несколько стадий идентификации.

Если вашим паспортом завладели недобросовестные люди, скорее всего они не смогут ничего на него оформить. А вот если к ним попала ваша карта и телефон, возможностей у них станет гораздо больше.

Подпись на пустом листе договора

Зачастую заёмщики обращаются за обычным займом, который никак не связан с залогом недвижимости, а в итоге лишаются жилья. В Москве летом 2018 года в полицию подали десятки заявлений о деятельности фирмы, предлагающей кредиты без залога и поручителей. Одна из пострадавших взяла в долг 50 тыс. руб. по паспорту. О том, что вместо договора займа она подписала дарственную на квартиру, она узнала, когда увидела на пороге нового собственника.

Подобная ситуация произошла в Краснодарском крае. Ветерану-афганцу выдали 300 тыс. руб., а вместо договора займа заставили подписать соглашение купли-продажи. Теперь с этим разбирается полиция. Конечно, подобные сделки можно оспорить через суд, но не все об этом знают.

В Москве микрофинансовая организация выселила из квартиры семью с тремя детьми. Пожилая женщина взяла заём в 1 млн 350 тыс. руб. под залог квартиры. Несмотря на то, что ей было нужно всего 600 тыс., сотрудники компании буквально уговорили оформить большую ссуду, сказав, что меньшую сумму за жильё стоимостью 6 млн руб. не дадут. Клиентку несколько раз вызывали в офис под предлогом того, что нужно подписать дополнительные бумаги.

Так получилось, что банковский счёт женщины заблокировали из-за ошибки ФНС. Все деньги семьи оказались замороженными. Возникли проблемы с перечислением ежемесячных платежей по займу. Микрофинансовая организация была предупреждена об этом за несколько недель. Возникла просрочка длительностью 3 месяца и МФО решила забрать недвижимость.

Предлагаем ознакомиться:  Генеральная доверенность мошенничество

Заёмщице предъявили соглашение об отступном с её подписью, хотя она точно помнила, что не ставила её под таким документом. Однако позже она вспомнила, что её попросили подписать отдельный лист, объяснив, что это последняя страница кредитного договора, которую неправильно заполнили. Именно этот лист впоследствии стал договором об отступном. Этот документ означает, что заёмщик передаёт квартиру МФО в качестве выплаты долга.

Интересно, что компания ещё в прошлом году лишилась лицензии, но это не мешало ей работать. Информацией о том, что семью с детьми выселяют из квартиры, заинтересовался Следственный комитет. Было возбуждено дело по факту мошенничества. Прокуратура не стала проводить расследование, однако это решение обжалуют. Приговора по делу пока нет.

Что делать? Сначала обращаемся в банк

Мошенники оформляют кредиты на «левые» SIM-карты, которые после получения денег сразу уничтожаются. Жертва может узнать о займе совсем нескоро, например, когда обращается в банк и получает отказ из-за испорченной кредитной истории.

Мошенничество с микрозаймами бывший сожитель оформил на меня

Также правда открывается на стадии взыскания долга. Сотрудники кредитной организации или коллекторы находят телефоны родственников или коллег жертвы и сообщают о наличии долга.

Иногда коллекторы находят настоящий телефон «заемщика» и он узнает о своих проблемах из первых уст.

В этой ситуации необходимо выяснить как можно больше информации:

  • название кредитной организации;
  • дата оформления;
  • сумма долга;
  • размер штрафов;
  • номер кредитного договора;
  • способ получения денег (на карту, наличными и т.д.).

Эти данные пригодятся для подготовки заявления в полицию.

  • После этого следует подать запрос в банк (лично в офисе или по почте) с просьбой предоставить заверенные копии документов: договор, выписка по счету, график погашения и т.д.
  • Изучите материалы и постарайтесь вспомнить, кто мог оформить займ на ваше имя. Возможно в тот период вы давали кому-то паспорт или отправили копии.
  • Далее необходимо написать претензию в банк, в которой сообщить о незаконности кредитного договора, потребовать копии записей с камер видеонаблюдения на момент получения кредитных средств.

https://www.youtube.com/watch?v=upload

По факту, изложенному в претензии, служба безопасности банка должна провести внутреннее расследование.

Незаконные кредиты

Микрофинансовые организации – не банки, а значит лишены возможности выполнять некоторые их функции. Они не имеют права выдавать крупные займы, пусть даже и под залог недвижимости, хотя нередко нарушают это правило.

В Перми разбираются с мошенниками, которые выдавали жителям займы с высокими процентами под залог квартир. Несмотря на то, что заёмщики исправно платили, через некоторое время они узнавали, что долг продан другой компании, перед которой почему-то возникла просрочка. В итоге появилась реальная угроза лишиться жилья.

Если МФО нет в реестре Центробанка, она не подчиняется законам рынка, а значит может делать всё что хочет: устанавливать огромные проценты и повышать их в одностороннем порядке, продавать долги и т.д.

Предлагаем ознакомиться:  Уведомление кредиторов о ликвидации

Обратите внимание на ограничения, которые установлены для легальных МФО. Они прописаны в ст. 12 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ.

Микрофинансовые организации не вправе выдавать займы более 1 млн руб. Если компания называется микрокредитной, ей запрещено выдавать ссуды, превышающие 500 тыс. руб.

Пишем заявление в полицию

Параллельно с претензией в банк напишите заявление в полицию о факте мошенничества. В рамках расследования, чтобы доказать свою непричастность, пострадавший может потребовать почерковедческую экспертизу. В рамках этой процедуры эксперт сравнивает почерк «клиента» с подписью в кредитном договоре.

Сложнее с займами, оформленными в режиме онлайн. В качестве подписи здесь используется электронный код, полученный в СМС. Чтобы доказать свою непричастность, необходимо сделать запрос на распечатку у своего мобильного оператора.

Как быть, если банк отказывается списывать долг

Доказать, что человек не брал кредит, до суда удается немногим. Банку не выгодно списывать долг с «жертвы», поэтому он до последнего будет отказываться от признания факта мошенничества. В этой ситуации следует сразу обращаться в суд с иском на организацию, которая выдала мошеннический кредит. Цель иска — признание договора недействительным.

  • Если банк или МФО отказали в предоставлении документов, приложите к исковому заявлению ходатайство об их истребовании.
  • Одновременно вы можете требовать компенсацию морального вреда от банка, если на то есть веские основания.
  • Как правило, для суда бывает достаточно почерковедческой экспертизы, которая является стопроцентным доказательством.
  • Дополнительным подтверждением может служить тот факт, что человека не было в городе на момент оформления. Например, он может документально подтвердить, что в то время находился на отдыхе или в командировке. Это актуально только в том случае, если деньги были получены в офисе, а не через интернет.

Если суд выяснит, что истец не оформлял кредит, он признает договор недействительным и обязывает банк списать долг.

Мошенничество с микрозаймами бывший сожитель оформил на меня

После этого вы должны будете уже самостоятельно проследить, что организация отправила соответствующую информацию в БКИ и ваша кредитная история восстановлена.

Как бесплатно проверить свою кредитную историю ⇒

Также будет не лишним пожаловаться на банк, выдающий кредиты мошенникам. Напишите жалобы в Центробанк РФ, Роспотребнадзор и прокуратуру. В заявлении укажите, что подозреваете сотрудников этой организации в сговоре с мошенниками.

Советы

https://www.youtube.com/watch?v=ytpressru

У большинства МФО, против которых возбуждены уголовные дела, нет лицензий. Соответственно, их нет и в едином реестре Центробанка. Между тем закон запрещает таким юрлицам использовать в названии и рекламных предложениях фразу «микрофинансовая организация» и аббревиатуру МФО. За это на компанию налагается штраф от 100 до 300 тыс. руб.

Даже если организация включена в реестр ЦБ и имеет лицензию, внимательно читайте каждую бумагу, которую подписываете. Уточняйте все нюансы.

Заключая договор о займе под залог квартиры, спросите, каковы последствия просрочки, за что МФО имеет право выселить заёмщика, может ли перепродать долг. Отдавая в залог единственное жильё, помните, что МФО вправ его отнять.

При любых нарушениях, возникновении подозрений в легальности МФО пишите жалобу в Центробанк. Это можно сделать в интернет-приёмной Банка России.

, , , ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector