Помощь юриста
Назад

Мошенничество с кредитами: как не стать жертвой аферистов?

Опубликовано: 27.08.2019
0
8

Схемы мошенничества с кредитами

Нарушения закона в кредитной сфере можно разделить на 2 группы:

  1. В отношении финансовой организации

Преступником в этом случае выступает заемщик, у которого есть прямое намерение получить прибыль незаконным путем.

  1. В отношении заемщика

Преступление совершают сотрудники кредитного учреждения по личной инициативе или указке руководства.

Чаще всего на мошеннические действия идут заемщики. Однако аферами промышляют и банки.

Мошенник — заемщик

Перечислим распространенные виды мошеннических действий:

  • Предоставление чужого паспорта

Кредит могут оформить либо на несуществующего в реальности человека, и тогда учреждению не к кому будет предъявлять претензии, или на гражданина, который лишился удостоверения личности. Заём станет для него неприятным сюрпризом.

  • Предоставление поддельных справок о доходах

Мошенничество с кредитами: как не стать жертвой аферистов?

Если заработка гражданина не хватает для крупного займа, он подделывает справки по форме банка или 2-НДФЛ. Нередко это делается для признания кредитного договора недействительным по формальным основаниям. Возвращать деньги тогда не придется.

  • Афера с «утерей паспорта»

Мошенник делает вид, что потерял паспорт, и пишет заявление в полицию. После он берет кредит в банке. Когда наступает время первого платежа, он заявляет, что заём взяли аферисты по украденному документу.

  • Имитация успешного ведения бизнеса

На аферы нередко идут организации. Преступники создают юрлицо и перечисляют на его счет крупные суммы, создавая видимость крупных заказов. Для банка это служит подтверждением активной работы и успешности фирмы. После получения кредита, собственник бизнеса переоформляет его на иных лиц или объявляет себя банкротом.

  • Предоставление поддельной бухгалтерской отчетности

Руководитель предприятия дает задание бухгалтеру внести изменения в отчеты о работе организации, после чего предоставляет бумаги в банк и получает кредит.

Мошенник — банк

Сотрудники банка могут включить условие о получении кредитной карты в договор займа, а после активировать ее якобы от вашего имени. Внимательно читайте условия соглашения.

  • Оформление займа по документам клиента

Работники банков имеют доступ к огромному массиву информации. Недобросовестные сотрудники могут воспользоваться ей и оформить заём на одного из клиентов.

В этом случае имеет место сговор мошенников с одним из банковских служащих. Аферисты крадут у человека паспорт, а затем при помощи приятеля в кредитном учреждении оформляют на него кредит. Такие схемы могут осуществлять регулярно.

  • Посредничество «черных» кредитных брокеров

Недобросовестные брокеры предлагают услуги по быстрому получению кредита. Часто они используют схему с якобы неполным комплектом документов. Клиенту говорят, что для одобрения кредита не хватает всего одной бумаги, а его паспорт под благовидным предлогом оставляют у себя. Вступив в сговор с сотрудниками банка, преступники быстро оформляют кредит на ничего не подозревающего гражданина.

  • Скрытые комиссии и платежи

Мошенничество с кредитами: как не стать жертвой аферистов?

Нередко банки пользуются невнимательностью клиентов и включают в договоры условия о дополнительных комиссиях за перевод денег на счет, за страховку и т.д. Несмотря на то, что такие действия не наказуемы по УК РФ, вы можете их оспорить.

Предлагаем ознакомиться:  Можно ли оформить машину на несовершеннолетнего ребенка

Доказать, что банк обманул вас, очень сложно. В своем штате он содержит грамотных юристов, которые следят за внесением в договоры корректной с точки зрения закона информации.

Нарушающие ваши права пункты в договоре найдет только адвокат. Он же поможет собрать доказательства вины банка — документы или свидетельские показания.

Доказать аферу бывает сложно и самим финансовым организациям. Особенно трудно убедить суд, что заемщик действительно не планировал возвращать кредит. Достаточно часто мошенники прикрываются тем, что невозврат мотивируют отсутствием денежных средств или тяжелой экономической ситуацией.

Если же вы стали жертвой аферистов, которые взяли кредит на ваше имя, обращаться в кредитную организацию бесполезно. Максимум, что может сделать банк — наказать сотрудника, который поверхностно проверил документы заемщика. Поэтому напишите заявление в полицию по факту мошенничества.

Сложнее обстоят дела, если вас обманули и вы поставили свою подпись под договором. Но выход есть и в этом случае. Попробуйте признать сделку кабальной через суд.

Мошенничество при оформлении кредитов бывает двух типов:

  • обман кредитной организации;
  • обман заёмщиков.

Рассмотрим подробно схемы для каждого из них.

Поговорим о самых распространённых способах обмана заёмщиком банка и кредитных организаций. На сегодняшний день, среди наших соотечественников актуальны следующие методики:

  1. Схемы мошенничества в сфере кредитованияПоддельные данные. Самой распространённой схемой при оформлении кредита является именно предоставление организациям заведомо недостоверной информации или её искажение. Здесь используются: и поддельные справки о доходах с работы, и поддельные документы, удостоверяющие личность, и липовые рекомендации.
  2. Незначительное искажение предоставленной информации. Здесь мошенники действуют достаточно хитро. Искажение данных происходит таким образом, чтобы это и не посчиталось предоставлением заведомо ложной информации (как в предыдущем пункте), но в то же время, могло послужить основанием для признания судом недействительности подобного договора. Таким образом, заёмщик избавляется от исполнения своих обязательств по нему.
  3. Подставное лицо. Гражданина без постоянного места жительства, которому уже, в принципе, нечего терять, приводят в надлежащий вид. Затем его с паспортом (практически единственным, что у него есть) сопровождают в кредитную организацию. И там помогают взять ему на себя кредит. За это мошенники отдают небольшую часть займа подставному лицу. Ну а с того потом всё равно взять нечего.
  4. Кредит онлайн. При получения кредитного займа через интернет могут использоваться данные чужого паспорта, и «левая» сим-карта. В данном случае кредитку обычно доставляют по удобному для гражданина адресу, не совпадающему с адресом, указанным в паспортных данных.
  5. Опротестование законных оснований выдачи кредита. Злоумышленник подаёт заявление в суд о признании договора займа недействительным. Для этого он использует такой предлог, как потеря или кража паспорта, данные которого были использованы для заключения договора.
  6. Фиктивный малый бизнес. Заёмщик регистрирует фирму и фальсифицирует её финансовую активность. После получения займа для малого бизнеса, фирма прекращает своё существование.
  7. Корректирование данных компании. Финансовые данные по организации подгоняются под условия кредитования.
  8. Выведение активов. Заёмщик – юр. лицо, во избежание процедуры банкротства в его фирме, и взыскания с него задолженности, заблаговременно выводит все её активы.
Предлагаем ознакомиться:  Почему отказали в возбуждении уголовного дела по факту мошенничества

Приведём ниже схемы мошенничества при получении доверчивым заёмщиком кредита.

Как доказать кредитное мошенничество?

Прежде всего надо помнить, что без документального подтверждения фактов, махинаций с кредитами не доказать. А доказывать причастность/непричастность свою или злоумышленника приходится как самому гражданину, так и организациям, выдавшим ему займ.

В случае, если вы стали жертвой обмана, займов не брали, а с вас необоснованно требуют вернуть долг кредитные организации или коллекторские агентства, то можно предпринять следующие действия пошагово:

  1. Потребовать у кредитора копию графика платежей и самого договора. Вам необходимо ознакомиться с содержащимися в нём данными и стоящими под ними подписями.
  2. Предъявить претензию в письменной форме руководству данной организации. В ней необходимо будет указать все объективные причины, по которым станет понятно, что вы физически не могли взять этот долг. Например, такими доказательствами будут служить: утеря или кража вашего паспорта, устаревшая информация в договоре, ваше нахождение в отъезде в момент подписания кредитного договора.
  3. После того, как ваша претензия вручена руководству организации, которая требует с вас возвращения денежных средств, направляйтесь в отдел полиции.
  4. В отделении правоохранительных органов напишите заявление о возбуждении дела по ст.159 УК РФ. Подробно объясните им ситуацию, в которой оказались.
  5. Здесь можно опередить кредитную организацию и подать иск в суд первому. Или же подготовиться к тому, что вас туда могут вызвать. Идеально, если вы заручитесь квалифицированной юридической поддержкой.
  6. Подготовьтесь также к тому, что проведение экспертизы (в данном случае – почерка) выльется вам в «копеечку». Но в этой ситуации – это чуть ли не единственный способ доказательства вашей непричастности к данному кредитному договору. Тем более, в случае победы в суде, все издержки, включая моральный ущерб, будут вам полностью возмещены.

Как доказать вину

Наличие факта мошенничества необходимо доказать в любом случае. Косвенные доказательства у вас никто не примет.

Преступный умысел можно подтвердить такими фактами как:

  • завышение цены объекта залога, чтобы сформировать образ хорошего заёмщика;
  • предоставление в кредитную организацию заведомо ложной информации о стабильных доходах;
  • использование несуществующих организаций в качестве поручителей;
  • продажа имущества, находящегося в залоге, без разрешения залогодержателя;
  • перевод средств, взятых в кредит, на счета фирм-однодневок;
  • использование в качестве залога уже заложенное имущество;
  • подделка таких документов как: паспорта, трудовые книжки, справки о доходах и пр.;
  • поиск и приобретение заёмщиком паспортов, которые были потеряны или украдены.

В случае мошенничества юр. лица очень поможет:

  • проведение бухгалтерского аудита его организации;
  • наличие нескольких похожих заявлений от заёмщиков в отношении данного лица.

Также в качестве доказательств можно использовать заключение независимой экспертизы, которая может доказать либо опровергнуть фальсификацию подписей, документов и пр. Ну и свидетельские показания по делу еще никто не отменял.

На что обратить внимание при подписании договора?

До того, как поставить свою подпись в кредитном договоре, тщательно изучите его:

  • прочитайте договор целиком, даже если сотрудники банка торопят вас. Если у вас есть вопросы по отдельным пунктам — не бойтесь их задавать;
  • обратите внимание на полную стоимость кредита, сроки возврата, график платежей;
  • уточните, сможете ли вы выплатить долг досрочно и предусмотрена ли за это комиссия;
  • отдельно просмотрите, какие штрафные санкции грозят за просрочку;
  • проверьте, требуется ли от вас согласие на взаимодействие с третьими лицами — звонки и направление писем коллегам, родственникам и друзьям.
Предлагаем ознакомиться:  Дочка замужем я хочу подарить ей квартиру При разводе как будет делиться эта квартира

Если вы не уверены в законности отдельных пунктов кредитного договора, обратитесь к опытному юристу. Он проанализирует договор и окажет сопровождение на каждом этапе разрешения конфликта — от переговоров с банком до судебного разбирательства.

  1. Руководство банка

К нему нужно обратиться, если вы стали свидетелем нарушения со стороны одного из сотрудников. Учреждение проведет внутреннюю проверку и урегулирует вопрос до суда.

  1. Центробанк

Пожаловаться можно и в ЦБ РФ, если банк устанавливает непомерно высокие ставки или кабальные условия сделок. Поверьте, страх потерять лицензию возымеет действие.

  1. Прокуратура или полиция

При нарушении прав заемщика можно обратиться в правоохранительные органы. Они проведут расследование. Если обнаружат нарушения, то могут завести уголовное дело по факту мошенничества. Виновных ждет уголовный срок.

Можно потребовать признания договора недействительным, если сделка имеет мнимый или притворный характер, либо совершена лицами, не имеющими на это права. Если же банк начислил непомерно высокую неустойку, то можно добиться ее снижения.

В любом случае, посоветуйтесь с юристом. Его помощь окажется неоценимой в споре с банком.

Что грозит мошенникам

Мера наказания Для физ. лица Для группы сообщников Для должностного лица
Штраф 120 тыс. руб.

или годовая заработная плата преступника

300 тыс. руб.

или двухгодовая заработная плата

От 100 тыс. руб. до 500 тыс. руб.

или размер заработной платы за период от одного года до трёх лет

Обязательные работы 360 ч. 480 ч. Не предусмотрены
Исправительные работы До одного года До двух лет Не предусмотрены
Принудительные работы До двух лет До четырёх лет До 5 лет с ограничением свободы до 2-х лет или без него
Арест преступников 120 дн. четыре года До пяти лет плюс штраф восемдесят тыс. руб. или полугодовая заработная плата. Также могут ограничить свободу до полутора лет

Когда ущерб, нанесённый злоумышленниками, превышает шесть млн. руб., тогда тюремное заключение их может составить и десять лет, а штраф будет уже один млн. руб. или трёхгодовая заработная плата.

Меры предосторожности

Как же не попасться на уловки кредитных аферистов? Очень просто:

  1. Никому не оставляйте оригиналы своих документов: паспорта, справок о своих доходах с работы, водительского удостоверения и т.д.
  2. При потере своего паспорта незамедлительно обращайтесь в правоохранительные органы и пишите заявление.
  3. Если для какой-либо услуги требуются копии ваших документов, то никогда не оставляйте лишних экземпляров.
  4. Не оплачивайте заранее брокерские услуги. И всегда заключайте договор на их оказание.
  5. По каждой банковской операции требуйте подтверждающие её документы: выписки, чеки и прочие.
  6. Не обращайте внимание на уличные объявления о займах и быстрых деньгах.
  7. Не позволяйте вовлечь себя в сомнительные аферы. Ведь вы теперь в курсе, какими они бывают.
,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector