Помощь юриста
Назад

Договор займа, заем денежных средств

Опубликовано: 28.12.2019
0
1

Понятие и форма договора займа

Понятие договора займа закреплено в статье 807 Гражданского кодекса РФ. Закон называет лицо, которое передает деньги — займодавцем, а лицо, которое принимает деньги – заемщиком. Договор займа – это соглашение сторон, по которому займодавец передает заемщику деньги (другие вещи) в собственность, а заемщик принимает на себя обязательство по возврату этой суммы (или других вещей).

Передача денег в собственность означает, что заемщик имеет право свободно владеть, пользоваться и распоряжаться полученными деньгами. Если нужно ограничить права заемщика, оформляется целевой займ, когда полученные деньги можно истратить только на определенные нужды (например, покупка недвижимости или автомобиля).

Составление текста договора и его подписание сторонами не означает, что он уже заключен. Заключенным договор займа становится только с момента передачи денежных средств. О получении денег обычно составляется расписка от имени заемщика.

Денежные обязательства при займе должны быть определены в рублях. Если заем денежных средств оформлен в иностранной валюте, то выплата долга производится в рублях в соответствии с официальным курсом этой валюты на день выплаты. Стороны могут закрепить в договоре другой курс и другую дату, на которую определяется соответствующий валютный курс.

В гражданском кодексе предусмотрена как устная, так и письменная форма договора займа. Письменная форма договора требуется, если сумма займа составляет более 1000 руб., что соответствует 10 МРОТ. Договор займа между юридическими лицами или договор займа физическим лицом юридическому оформляется письменно, при этом не имеет значения размер занимаемой суммы.

Рекомендуется во всех случаях использовать только письменную форму договора займа. Это поможет доказать свою правоту в суде, поскольку представление других доказательств для займодавца будет затруднительно, а показания свидетелей по условиям сделки, которая должна быть совершена в письменной форме, судом не принимаются.

Вместо составления договора займа можно использовать письменную форму долговой расписки, где заемщик подтвердит размер занимаемой суммы, укажет срок и порядок ее возврата.

Законодательство о бессрочных займах

Договоры займа денежных средств, как и любые другие договоры, могут быть изменены самими сторонами при наличии между ними соответствующего соглашения. Договор займа может быть расторгнут сторонами по их взаимному согласию на установленных ими условиях. Для закрепления таких действий сторон и предусмотрено соглашение к договору займа.

В соглашении можно установить новую дату возврата денежных средств, изменить размер процентов за пользование займом, определить санкции за нарушение сроков возврата долга. После подписания соглашение является частью договора займа, и договор займа должен толковаться только с учетом этого соглашения сторон. Дополнительное соглашение должно быть оформлено в том же виде, что и основной договор.

Если стороны не пришли к соглашению об изменении или расторжении договора займа, это производится только в судебном порядке.

Как выходит из названия, бессрочный займ – это займ на неопределённый срок, то есть, между сторонами нет договорённости по поводу сроков возврата долга.

Бессрочный займ – это может быть внутренний государственный займ, в котором не оговорен срок возврата капитальной суммы.

Договор займа

Бессрочный договор займа регулируется гражданским законодательством, а именно положениями Гражданского Кодекса о займах. В ГК РФ займам посвящён параграф 1 главы 42.

А именно в п. 1 ст. 810 сказано, что если срок возврата займа не является существенным условием заключения договора займа, то этот договор называется бессрочным.

Кроме того, в этой статье сказано, что в таком случае, заёмщик обязан вернуть займодателю всю сумму долга в течение 30 дней после получения требования о возврате.

Если заёмщик просрочит возврат займа, то это уведомление будет считаться доказательством в суде.

Однако не стоит забывать и про судебную практику по таким договорам.

Договор бессрочного займа не такая уж и редкость в наше время. Он заключается на основании положений параграфа 1 главы 42 ГК РФ. К нему применяются точно такие же условия, как и к обычному договору займа, за исключение, одного существенного условия – срока возврата.

Главным вопросом, который возникает при обращении к договору бессрочного займа – есть ли какие-то ограничения по срокам возврата заемных средств? Как правило, в составленном соглашении сроком возврата указывается обращение кредитора, то есть тот момент, когда предоставившая финансовые средства сторона (компания или физическое лицо) потребует возврата денег.

Если сумма заключаемой сделки по займу невысока, то вместо договора можно составить расписку, в которой одна сторона сообщает о сумме, принятой от другой стороны.

Также в расписке по долговому займу необходимо указать обязательные сведения:

  • Дата составляемого соглашения о займе.
  • Место заключения соглашения.
  • Идентификационные данные каждой из сторон заключаемой сделки, а также свидетелей, заверяющих совершаемую сделку. Паспортные данные, адреса прописки и места жительства.
  • Сумма займа.
  • Срок, на который выдается заем. В случае бессрочного займа обязательно указывается этот факт.
Предлагаем ознакомиться:  Порядок учреждения и ликвидации предприятий

Не рекомендуется составлять расписку в печатной форме. Само слово «расписка» подразумевает написание документа от руки. Причем это необходимо осуществить заемщику, дабы подтвердить осуществляемые им действия.

Заключение договора бессрочного займа

Нотариально заверять данную расписку нет необходимости – дополнительной юридической силы это не возымеет.

Все, что касается займов на бессрочной основе и заключения договоров по данному направлению, законодательно учитывается в Гражданском Кодексе Российской Федерации.

Конкретно в одной из статей говорится, что бессрочным называется тот договор, в котором не указывается оконечный срок возврата заемных средств. Там же определяется лимит в тридцать дней с момента обращения кредитора, в течение которого заемщик обязан выплатить полную сумму взятых средств.

Что касается требования кредитора, оно должно удовлетворять ряду условий:

  • Подается в письменном виде.
  • Отправляется почтовыми службами, либо передается лично заемщику.
  • В обязательном порядке необходима расписка в получении уведомления.

Данное уведомление может выступать весомым аргументом, если рассматриваемое соглашение доведется до рассмотрения в судебных инстанциях. Даты подачи уведомления, почтовые штемпели будут значимы в таком случае.

Заем денежных средств

Судебная практика в отношении разрешения конфликтов по договорам бессрочного займа достаточно обширна в нашей стране. Условия, применяемые к таким соглашениям, ничем практически не отличаются от условий других договоренностей, за исключением только сроков возврата средств. В остальном же решение конфликтов происходит в обычном порядке.

Все вышеизложенное дает ясную картину по договоренности бессрочного займа. Естественно, что такие соглашения не могут заключаться между сторонними людьми, организациями, не знающими друг друга, так как сам факт передачи финансов другой стороне на срок, не оговариваемый и не лимитированный – дело довольно серьезное.

При соблюдении всех норм, правильном оформлении договоренности, сопутствующих документов сделка будет взаимовыгодной.

Проценты по договору займа

Проценты по договору займа являются платой заемщика за время пользования денежными средствами займодавца. Все договоры займа считаются возмездными (то есть выданными под проценты), даже если в самом договоре не закреплен размер этих процентов, займодавец вправе применить ставку рефинансирования Центрального Банка России. Исключением из этого правила являются беспроцентные договора.

Размер процентов по договору определяется соглашением сторон, он может быть выражен в процентах за каждый день, месяц, год или любой другой период использования заемных средств. Размер процентов может быть выражен в отношении к занимаемой сумме (например, 20% годовых) или определен в твердой сумме (по 500 рублей за каждый день использования суммы займа).

Следует учитывать, что условие договора займа о завышенных размерах процентов, значительно превышающих установленных в деловом обороте, может быть признано судом кабальной сделкой.

В качестве исключения из общего правила о возмездности займа следует считать договор между физическими лицами, который не относится к предпринимательской деятельности. При этом сумма такого займа не должна превышать 5000 руб. В этом случае договор займа будет беспроцентными, если в самом тексте договора не будет прямо указано на выплату процентов.

Беспроцентными считаются также займы, в которых передаются не деньги, а какие-то другие вещи. Однако это не препятствует сторонам договора закрепить условие о процентах, исходя при этом из стоимости вещей или приняв иное вознаграждение за предоставление займа.

Участники заключаемого договора

В таких финансовых отношениях могут участвовать любые представители деятельности экономического характера:

  • физические лица;
  • индивидуальные предприниматели;
  • юридические лица.

Сделки могут совершаться между этими субъектами в любых перекрестных соотношениях. Единственным исключением является компания, которая является кредитной организацией – она не может выступать в качестве кредитора.

Предлагаем ознакомиться:  Установление отцовства в судебном порядке и взыскание алиментов

Такие соглашения заключаются, как правило, между близкими людьми (организациями), которые доверяют друг другу до такой степени, что могут предоставлять финансовую помощь на безвозмездном уровне, да еще и на неопределенные сроки. Вряд ли банковская организация согласится заключить со сторонним физическим лицом такую сделку.

Договор бессрочного займа может быть заключён между всеми участниками экономической деятельности нашей страны.

Сторонами по этому договору могут выступать:

  • физические лица;
  • физическое и юридическое лицо;
  • физическое лицо и индивидуальный предприниматель;
  • индивидуальные предприниматели;
  • юридическое лицо и индивидуальный предприниматель;
  • юридические лица.

Займодателем не может быть юридическое лицо, являющее кредитной организацией. Тогда между ними будут уже не отношения бессрочного займа, а отношения бессрочного кредита.

Образец искового заявления

Как правило, договор бессрочного займа заключается между «дружественными» сторонами, которые настолько доверяют друг другу, что не считают нужным указывать срок возврата кредита. Между ними действуют отношения «вернёшь, когда сможешь».

Исполнение договора займа

Возврат долга должен определяться сторонами и закрепляется в договоре займа. Стороны вправе предусмотреть любой порядок и сроки возврата заемных средств. Деньги могут быть выплачены одной суммой или выплачиваться периодическими платежами. Для процентов по договору займа установлено правило, что они выплачиваются ежемесячно, если иное не установлено в договоре.

Если стороны не указали срок и порядок возврата заемных средств, договор займа считается бессрочным. По бессрочному договору займодавец вправе потребовать возврат долга в любой момент, при этом заемщик обязан их вернуть в период 30 дней с момента получения такого требования.

Если договор займа является возмездным, то досрочный возврат денежных средств может быть произведен только по согласию займодавца. Исключением является ситуация, когда заемщик брал деньги для личного, домашнего или семейного использования, то есть не связанного с предпринимательской деятельностью.

Возврат долга необходимо также закрепить письменно. При передаче средств наличными деньгами составляется расписка. Возврат денег в безналичном порядке подтверждается банковскими документами.

При отказе заемщика от получения денег их можно положить на депозит или открыть счет на имя займодавца в банке. В этом случае обязательно уведомление займодавца, которое можно потом подтвердить в суде.

За нарушение условий договора займа предусмотрена гражданско-правовая ответственность. В первую очередь это ответственность за последствия просрочки возврата суммы займа. За нарушение установленных договором сроков возврата денежных средств можно предусмотреть ответственность в самом договоре в виде процентов от заемных средств или в установленной денежной сумме.

Если размер ответственности за нарушение сроков возврата долга в договоре не предусмотрен, заемщик должен будет выплатить проценты за пользование чужими денежными средствами, по правилам, установленным статьей 395 Гражданского кодекса РФ. Подробнее здесь: Расчет процентов.

Уплата этих процентов будет производиться без учета процентов за пользование заемными денежными средствами. По договорам, предусматривающим возврат долга периодическими платежами, установлены специальные последствия нарушений сроков выплаты очередного платежа. В этом случае займодавец может потребовать возврат всей суммы займа с процентами досрочно.

Для взыскания долга по договору займа воспользуйтесь: Исковое заявление о взыскании долга по договору займа

Возвращение финансовых средств

Вопросы, касающиеся выдачи финансовых средств, мы выяснили. Теперь стоит остановиться на моменте возврата. Как уже было сказано выше – после обращения кредитора к заемщику последний обязан вернуть заемные средства не позднее тридцати календарных дней. Договоренность может быть и на предмет срока, в течение которого должен быть осуществлен возврат средств даже по истечении тридцати календарных дней.

Если в соглашении фигурирует выплата процентов по заемным средствам, то до момента обращения заемщик выплачивает только их.

В договоре о бессрочном займе должен быть отдельный пункт об ответственности стороны, принявшей заем, на случай невозврата средств в оговоренные сроки. Это будут, скорее всего, штрафные денежные начисления. Размер их может быть:

  • фиксированным самостоятельно, о чем в соглашении должна быть обязательная запись;
  • принятым к стандарту в общей практике – трехсотая доля ставки рефинансирования за каждый день просроченного платежа.

Опять же, бессрочный договор, заключаемый сторонами, хорошо знающими друг друга, редко предусматривает процентные начисления по выданной сумме.

Оспаривание договора займа

К договорам займа, как и другим сделкам, применяются правила для ничтожных и оспоримых сделок. Кроме того, заемщик вправе оспорить договор займа по его безденежности. Безденежность означает, что заемщик не получил деньги в долг или получил их в меньшем размере, чем указано в договоре займа.

Предлагаем ознакомиться:  Конклюдентные сделки. Сделка совершаемая путем конклюдентных действий это. Конклюдентная сделка

Если в судебном заседании будет установлено, что договор займа является безденежным, суд откажет в удовлетворении исковых требований по этому основанию или снизит размер взыскиваемой суммы, если деньги передавались в меньшем размере, чем указано в договоре.

Составление договора займа в письменной форме исключит возможность оспаривания его безденежности свидетельскими показаниями, за исключением случаев обмана, насилия и угроз.

Следует отличать безденежный договор займа от новации долгового обязательства в заемное. По договоренности сторон договора можно заменить заемными обязательствами долги по договорам купли-продажи или аренды имущества, а также другим договорам, предусматривающим выплату денежных средств.

Конфликтные ситуации, отношение налоговой службы

Налоговая служба может рассмотреть заключение бессрочного займа, не подразумевающего начисление процентов по выданной сумме, как попытку сокрытия доходов одной из сторон. Потому заключение таких сделок, особенно на крупные суммы крайне не рекомендуется фискальными органами.

Если перейти к конкретике – то у юридических лиц, заключивших договор о бессрочном займе, не включающем выплату процентов по сумме, будут висеть на балансе определенные финансовые средства. Показатели по ним меняться не будут, что достаточно подозрительно для налоговых служб.

В отличие от банковских кредитов и займов деньги, взятые в бессрочный заем, могут быть возвращены в любой удобный заемщику момент. Как только появляется возможность возврата полной суммы занятых средств – заемщик может отправить, передать их кредитору с соблюдением фиксирующих действий – расписки, расторжение договора.

Рекомендации по составлению договора

  1. Договор должен составляться максимально подробно, в нем необходимо закрепить все соглашения сторон. Необходимо избегать возможности двоякого толкования условий договора. Использование сокращений в тексте не рекомендуется.

  2. В договоре должно быть указано место его составления (город, поселок, село и др.). Местом составления договора займа является тот населенный пункт, где стороны его подписали.

  3. В договоре займа должна быть указана дата его составления. Дата указывается по местному времени в момент подписания договора.

  4. В договоре указываются полностью фамилии, имена и отчества сторон (займодавца и заемщика), другие данные, которые позволят избежать путаницы с полными тезками, у которых будут совпадать полностью эти данные. Можно указать паспортные данные или дату и место рождения сторон договора.

  5. При заполнении договора лучше использовать паспорта гражданина, поскольку на слух можно неправильно указать личные данные одной из сторон, это позволит избежать мошеннических действий, увидеть подпись заемщика.

  6. Денежная сумма, подлежащая передаче по договору займа, указывается цифрами и прописью.

  7. В договоре необходимо предусмотреть порядок передачи денежных средств в заем. Передача может быть подтверждена в самом договоре или при передаче оформляется отдельная расписка. Можно указать о передаче денег с отсрочкой.

  8. Размер процентов по договору займа может быть указан в расчете на год, на месяц, за каждый день использования заемных денежных средств. Можно выразить размер процентов в конкретной денежной сумме.

  9. Стороны должны предусмотреть порядок и сроки выплаты процентов за пользование займом. Проценты могут выплачиваться ежедневно, ежемесячно, ежегодно. Можно предусмотреть выплату всех процентов одновременно с выплатой основного долга или установить иной порядок оплаты.

  10. Стороны должны предусмотреть срок возврата долга по договору займа. Этот срок может указывать на конкретную дату или на наступление определенного события. Если срок возврата не определен, договор займа считается бессрочным, займодавец вправе потребовать возврата долга в любое время, заемщик должен вернуть его в течение 30 дней после получения такого требования.

  11. В договоре необходимо указать порядок возврата денег. Деньги могут быть возвращены наличным или безналичным способом.

  12. В договоре займа можно предусмотреть ответственность заемщика за нарушение сроков выплаты долга. Неустойка может быть определена в процентах за каждый день (месяц, неделю, год) просрочки или определена в конкретной сумме.

  13. В договор займа можно включить и другие условия по соглашению сторон. Если эти дополнительные условия противоречат закону, они применяться не будут.

  14. Договор займа составляется в 2 экземплярах, для каждой стороны свой.

  15. В конце договора каждая из сторон должна поставить свою подпись и расшифровку (указать фамилию, имя и отчество). Если сам договор можно составить в печатном виде, то подписи и полную их расшифровку нужно проставить каждому собственноручно, что поможет на случай оспаривания сторонами подлинности своей подписи.

, , , , , ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector