Помощь юриста
Назад

Можно ли отказаться от кредитного автомобиля

Опубликовано: 27.10.2019
0
3

Что нужно знать, чтобы вернуть купленный в рассрочку автомобиль?

Автомобилисты, уже встречающиеся с КАСКО, рекомендуют обращать внимание на такие правила при покупке ТС в кредит:

  1. Оформлять лучше полис КАСКО на период кредитования. Так вы сможете досрочно оплатить кредит, не оформляя дальше страховки, либо оформить ее по своему усмотрению.
  2. Оформлять полный полис КАСКО следует только тогда, когда требует этого банковская организация. По сути, до погашения кредита в полной мере собственником автомобиля будет являться банк, также он будет оценивать все риски, связанные с эксплуатацией ТС (в том числе поломка, ремонт, угон, повреждение и др.).
  3. Приобретайте полис КАСКО только в надежных и проверенных организациях. Компанию можно выбрать самостоятельно или обратиться к списку аккредитованных СК, который имеется в банке.
  4. Обязательно проверяйте и перечитывайте договор страхования. В нем должна быть такая информация о том, кто является собственником авто, какое количество водителей может быть допущено к управлению (все данные на них), имеется ли дополнительное оборудование. Также должна быть прописана процентная ставка по кредиту, период действия договора, перечень случаев, когда выплачивается страховка, список условий, когда договор теряет свою силу.
  5. Оплатить страховку можно только после того, как будет заключен договор, не раньше! Чек об оплате должен быть выдан заемщику.
  6. Самый лучший вариант оформления кредита — когда гражданин/автомобилист отвечает за авто в случае ущерба. Так он сможет получить от страховой компании выплаты. Банковская организация должна же быть выгодоприобретателем в случае хищения, угона или полного уничтожения ТС. Как правило, банк должен быть застрахован от крупных потерь. Тогда заемщик останется в плюсе.

Важно знать: любую машину независимо от того, куплена она в кредит или оплачена сразу, вернуть можно в течение 15 дней, но не от момента покупки, а от времени передачи авто в собственность покупателю. Дата покупки и передачи с юридической точки зрения являются понятиями разными.

Пострадавший имеет право потребовать от Продавца:

  1. Замены бракованного авто на такое же, но исправное.
  2. Уменьшения цены некачественного товара.
  3. Возврат выплаченной суммы (или части оплаченного кредита).
  4. Устранения недостатков за счет продавца.
  5. Компенсации расходов в случае если ремонт выполняется за счет покупателя.

Иногда случается так, что приобретатель сначала оплачивает покупку, а получает ее только через несколько дней. Это в случае возврата некачественного авто значительно укоротит сроки на оформление нужных документов.

Естественно, агрегат со значительными или проявившимися позже дефектами можно вернуть и после двух недель эксплуатации. Но в этом случае процедура значительно усложниться, возврат потребует больше сил и времени, особенно если оформлен кредит.

В любом случае начинать процедуру придется с автосалона, в котором заключалась сделка. Хорошо, если перед походом туда клиент, купивший некачественную машину, изучит необходимые документы.

Как отказаться от навязанных банком услуг при автокредите?

Покупая авто, важно помнить, что вернуть его будет непросто. Несмотря на то что в законах четко указаны причины, по которым купленный «сложный» товар подлежит возврату, продавцы автосалонов стараются доказать, что технические сбои наступили по вине автолюбителя.

В каком случае машину не примут обратно, а договор о кредитовании не расторгнут?

  1. Если автомобиль неправильно эксплуатировался (например, в «легковушке» перевозили слишком тяжелый вес.)
  2. Если повреждения получены в процессе езды по дорогам, качество которых не соответствует техническим характеристикам авто. Обычно трудно вернуть очень дорогие автомобили: Бугатти и Лексусы предназначены не для российских дорог и очень часто ломаются при езде по пересеченной и «кочковатой» местности.
  3. Если водитель не обратился в гарантийную мастерскую, а решил отремонтировать возникшую неисправность самостоятельно.

Задумываясь о возврате авто из-за его технической неисправности, следует учесть: незначительную или единичную неисправность, не влекущую за собой опасности при эксплуатации автомобиля, проще устранить в гарантийной мастерской, а не требовать возврата купленной машины. Это общепринятая практика. Более точно определить нуждается авто в возврате или ремонте, поможет независимый мастер по ремонту автомобилей.

Несмотря на кажущуюся простоту процедуры возврата, процесс обычно затягивается надолго и стоит пострадавшим нервов и денег. Поэтому лучше сразу, еще до совершения сделки купли-продажи, убедиться, что либо авто точно не придется возвращать, либо условия возврата прописаны в договоре.

Предлагаем ознакомиться:  Как выписать человека из квартиры без его согласия

Поступать лучше в соответствии со следующим алгоритмом.

  1. Выбрать надежный салон. Не стоит пользоваться услугами маленьких компаний, фирм-однодневок. Получить с них возмещение убытков практически невозможно. В салоне на видном месте (и во всех документах) должны висеть данные о юридическом адресе, форме деятельности, фирменном названии, лицензии и т.п. Отсутствие этих сведений — повод задуматься о надежности продавца.
  2. Тщательно выбрать и осмотреть именно тот экземпляр, который будет приобретен. Продавец обязан обеспечить доступ к авто. Еще лучше, если покупателю будет разрешено совершить тестовую поездку.
  3. Если покупка производится в кредит, рекомендуется самым тщательным образом изучить его условия.

При заключении сделки продавец выдает покупателю:

  1. Лицензию, в которой прописано право продавца на торговлю авто.
  2. Чек об оплате или кредитный договор.
  3. Сервисную книжку.
  4. ПТС.
  5. Руководство по эксплуатации.

Если позже придется возвращать машину, купленную в кредит, эти документы нужно обязательно представить при расторжении сделки.

Обязательства банка и заемщика возникают с момента подписания кредитного договора. До этого момента вы вправе изменить свое решение.

При подаче заявки на выдачу автокредита, проверка документов и вашей платежеспособности займет несколько дней. Но даже одобрение заявки не обязывает вас подписывать договор с банком.

Если вы передумали брать займ, можете отказаться двумя способами:

  1. официально отозвать заявку;
  2. попросту не явиться для оформления договора.

Никаких последствий за отказ от автокредита не наступит. Проценты могут начисляться только после подписания договора. Поскольку подписи нет — нет и обязательств.

Можно ли отказаться от кредитного автомобиля

Однако все расходы, которые вы понесли на стадии рассмотрения заявки, не подлежат компенсации (например, оплата справок по требованию банка или оформление страховки).

Еще при согласовании проекта кредитного договора, необходимо тщательно изучить его условия, в том числе и порядок его расторжения. Желательно проконсультироваться у юриста, поскольку никто не заставляет вас подписывать договор сразу после одобрения заявки.

Как только договор подписан, наступают следующие последствия:

  • банк перечисляет деньги в автосалон в указанный срок — стоимость автомобиля определяется заранее, поскольку дилер предоставит вам документы на оплату еще до подачи заявки;
  • с первого дня начинают начисляться проценты, даже если деньги поступят в автосалон через несколько дней;
  • вы обязаны уплачивать ежемесячные взносы согласно графику платежей;
  • расторгнуть договор можно только в одном случае — досрочно его погасить.

В каждом кредитном договоре определяется порядок его досрочного расторжения. Как правило, вам нужно предварительно уведомить о своем решении банк. Обычно, это 30 дней до внесения платежа.

Если банк еще не перевел деньги за автомобиль, то отказ от автокредита влечет обязанность уплатить проценты за пользование средствами.

Если деньги уже переведены, то можно попросить вернуть их на счет в банк. Однако учтите, что пока банк официально не подтвердит, что договор прекращен, вы будете платить проценты.

Как правило, желание отказаться от автокредита возникает уже после получения машины в автосалоне. Причины разные — не понравился автомобиль, нет возможности ежемесячно перечислять платежи, нежелание нести дополнительные расходы и т.д.

В этом случае вы можете:

  • вернуть автомобиль в автосалон по причине гарантийных неисправностей. Дилер обязан вернуть деньги за покупку;
  • обменять исправный автомобиля по программе «trade in» на более дешевую модель — разницу в стоимости перечислить на счет банка;
  • продать машину на вторичном рынке с согласия банка, поскольку она обременена залогом.
Предлагаем ознакомиться:  Возврат некачественного автомобиля судебная практика

Банк согласится на возврат, обмен или продажу машины, если вы предоставите гарантии полного погашения долга. Таким гарантиями могут являться:

  • включение в договор купли-продажи пункта о перечислении средств на счет банка;
  • заблаговременное внесение на банковский счет денежных средств, позволяющих гарантировать полное погашение кредита;
  • досрочное погашение автокредита еще до продажи машины.

В любом случае вы понесете финансовые потери — стоимость проданной машины будет меньше полученного автокредита, а проценты за пользование заемными средствами придется уплатить в любом случае.

Если вы не можете платить по кредиту, не скрывайтесь и уведомите об этом банк. Он реализует свое право на залог — продаст машину, а вырученные деньгу перечислит на кредитный счет.

Остаток по кредиту и начисленные проценты вам предстоит уплачивать самостоятельно. Для этого можете оформить соглашение о реструктуризации долга. Согласие банка на расторжение договора будет выдано только при полном внесении заемных средств и начисленных процентов.

КАСКО является отдельным видом страхования, который регулируется специальным законом.

Безусловно, все вопросы, требования, условия предоставления данного страхования будет определять фирма страхователя. Ее представители должны издать внутренние документы, позволяющие автомобилистам знакомиться с важными моментами.

Полис КАСКО не обязателен. Его оформить — да и отказаться от него — может любой желающий. Оформление страховки происходить только на добровольных основаниях.

Многие владельцы авто задумываются — а нужен ли им такой полис, если он не обязателен?

  1. Процентная ставка по кредиту будет ниже, если вы оформляете КАСКО. Без страховки процент будет выше.
  2. Материальный ущерб страховая компания будет выплачивать, если был страховой случай. Без полиса возмещать ущерб никто не будет.
  3. Кредит будет «гасить» страховая организация, если автомобиль был угнан или уничтожен.

Также обязательство по оформлению полиса КАСКО может быть прописано в договоре, заключенной с кредитной организацией. Тогда у будущего собственника ТС не будет выбора – оформлять полис придется обязательно.

Как мы уже писали, КАСКО является добровольным. Но, если обязательство по оформлению полиса указано в договоре с банком или кредитной организацией, то оформлять полис обязательно.

Если же автомобилист отказывается выполнять требования банка, то к нему могут быть применены разные санкции.

  1. Отказать в получении кредита.
  2. Пойти на уступки и прописать в договор обязательство по оформлению другой страховки. Это бывает очень редко.
  3. Выдать кредит, но — с более высокими процентами, до 30% годовых.
  4. Во время выплаты кредита могут возникнуть дополнительные комиссии. Следует это узнавать заранее, читая договор. Например, дополнительные средства потребуют за обслуживание счета, ведение досье или другой документации.
  5. Банк может требовать возвращения взятого кредита и расторжения договора.

https://www.youtube.com/watch?v=E7mdDOGZLhY

Все условия автомобилист должен обговорить с представителем кредитной организации или кредитного отдела в банке.

Справка: Обычно первоначальный взнос по автокредиту без КАСКО составляет 60% от общей стоимости авто. Такая ставка считается высокой. Кроме того, будущему владельцу автомобиля придется предоставлять дополнительную документацию, чтобы получить кредит на более жестких условиях.

Оформляя кредит, клиент получает полис отдельным документом. В отличие от потребительского кредита, где страховка включена в текст договора, есть возможность отказаться от продукта, просто аннулировав полис. Период охлаждения – срок, в течение которого клиент может отказаться от приобретенной страховки.

ЦБ дает право клиенту отказаться от навязанной страховки с 1 января 2018 года в течение 14 календарных дней с момента ее оформления. Банк не имеет право выдвигать встречных условий или ставить в зависимость действительность автокредита от оформленного страхового полиса. Банк не вправе ставить условий, которые заставят вас отказаться от заключения кредитного договора.

Даже если платежи по страховке включены в автокредит – банк обязан выделить отдельно платежи и расторгнуть полис по инициативе клиента. Необходимое условие – уведомить банк, как агента страховой компании и отказаться от внесения страховых премий по продукту.

Возврат автомобиля, купленного в кредит

Если страховой случай наступил до расторжения действия страховки – отказаться уже возможности нет. Страховая компания (через агента – Банк) вправе удержать начисленные страховые премии и отказаться от досрочного возврата начисленных премий.

Предлагаем ознакомиться:  Как пополнить баланс кредитной картой: способы. Советы

Образец заявления на отказ от страховки по автокредиту выглядит следующим образом:

  • адрес получателя: Банк-агент, оформивший полис;
  • отправитель: указываете свои реквизиты;
  • «на основании договора автокредита от (дата и номер договора) был заключен договор страхования (дата и номер договора). В соответствии с распоряжением ЦБ РФ № 4500-У от 21 августа 2017 года я вправе добровольно отказаться от страхового полиса в течение 14 дней с момента его оформления. Руководствуясь своим законным правом, прошу обеспечить возврат денег за страховку по автокредиту. Общая сумма страховой премии, начисленной по договору составляет (укажите сумму возврата начисленной премии). Страхового случая на период действия полиса не было зарегистрировано»;
  • «прошу зарегистрировать отказ от страховки в течение пяти дней с единовременной выплатой излишне начисленной премии»;
  • «с уважением (укажите свои инициалы).»

Возможно ли расторгнуть автокредит и вернуть автомобиль в салон?

Защита прав потребителей, возврат товара, расторжение кредитного договора — наша работа. Быстро решить вопрос удается в 99 случаев из ста. Судебного процесса и огласки дела не захочет ни банк ни автосалон. А юристы и директора подобных автосалонов хорошо понимают, чем им грозит, когда ваши интересы защищает опытный юрист.

Несколько ситуаций по поводу отказа от оформления КАСКО мы рассмотрели выше. А вот теперь разберемся — если же автомобиль уже был приобретен в кредит или находится машина в залоге, то можно ли расторгнуть договор.

Владелец авто должен ознакомиться с договором КАСКО, определить, когда заканчивается его срок действия. После этого периода необходимо отправиться в кредитную организацию — и побеседовать со специалистами.

Как правило, банк идет навстречу тем, у кого отличная кредитная история.

  1. Гражданин отказывается от кредита и выплачивает оставшуюся сумму досрочно. Отказаться можно будет, но если только владелец авто получит документационное подтверждение полной оплаты кредита. Обычно банк выдает справку.
  2. По кредиту отсутствуют просрочки, не было начислено пени, штрафов.
  3. В банке не было взято других кредитов.
  1. Автомобилист ни разу не попадал в ДТП. Таким клиентам зачастую разрешают выбрать другую страховую компанию.
  2. До окончания кредитного договора остается менее полугода. Многие владельцы ТС не оформляют новый полис, даже не консультируясь со специалистами кредитного отдела в этом случае.

На практике дело обстоят так, что собственники авто находят лазейки – и, некоторым образом, обманывают кредитные организации. Они оформляют полис КАСКО в компании, которая не была аккредитована и одобрена банком. Как правило, стоимость страховки в таких фирмах намного ниже. После окончания действия полиса, новый они попросту не оформляют, когда до закрытия кредита остается пару месяцев.

Юристы рекомендуют обращаться только в проверенные организации, иначе мошенничества не избежать! Следуйте законным способам оформления страховки и расторжения договора КАСКО.

Юридическая консультация и помощь юриста в возврате автомобиля

Юридическая консультация для всех, кто попал в подобные ситуации с банком и автосалоном — бесплатна. Ваш спор с автосалоном можно решить не доводя до суда. В некоторых случаях наш специалист выезжает на переговоры в автосалон. Судебный процесс — крайняя мера. Его минусы в том, что потребуется время на возврат автомобиля в салон и снятия с вас кредитных обязательств.

Задайте вопрос, мы в онлайне!
8-921-904-34-26 Как расторгнуть автокредит

Юристы по спорам с банками:

Подробно

, , ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector