Помощь юриста
Назад

Как признать себя банкротом перед банком в 2019 году, стоимость и условия – 2lex

Опубликовано: 26.12.2019
0
1

С чего начать — оценка ситуации

С чего начать? Первым делом нужно выяснить имеются ли признаки банкротства гражданина, а потом можно задаваться вопросом: насколько это выгодно и не будет ли негативных последствий? В преддверии кажущейся несостоятельности возникает три ситуации:

  • Созрела обязанность оформления банкротства, когда имеется долг от 500 000 р. неоплаченный более месяца;
  • Имеется право на объявление своей финансовой безнадежности. Такое право может быть у должника по отношению к задолженности любого размера. Важно, чтобы недоимщику нечем было платить (нет достаточного имущества, денег и пр.) и отсутствуют источники доходов (высокая зарплата, бизнеспроекты, другие финансовые поступления), которыми можно закрыть долг по займу в ближайшем будущем;
  • Нет оснований для введения процедуры. Это бывает, когда имеющиеся активы (или поступление которых ожидается со дня на день) неплательщика больше размера долгов.

Выгоду для себя каждый ищет сам, стремясь как можно безболезненнее списать все долги.

К примеру, если сумма долга значительно превышает стоимость имущества должника, то это выгодно. А если рыночная стоимость собственности высокая и намного больше суммы задолженности, то гражданин окажется в худшем положении после объявления банкротства. т.к. имущество будет распродано по низкой цене (см. что такое банкротство физического лица, плюсы и минусы).

Классическая ситуация, когда банкротство на руку – это расстаться с небольшим багажом личного имущества, погасив просрочку по крупным кредитам, без планов на коммерческую деятельность и иллюзии получения заманчивых кредитов в ближайшие годы.

Банкротство физических лиц: реальные последствия

1

3 года нельзя входить в органы управления любого юридического лица. Для классического ООО – это лишь должность генерального директора, который вправе без доверенности действовать от имени юридического лица. Для более крупных организаций, где органом управления, к примеру, является совет директоров – банкроту нельзя входить в его состав. На занятие таких должностей как: главный бухгалтер, заместитель директора по маркетингу, начальник отдела и т.д. — никаких ограничений нет. Кроме того после банкротства запрещается 5 лет возглавлять МФО и НПФ; 10 лет — банки.

2

В течение 5 лет при получении кредитов, займов и взятии на себя иных обязательств необходимо сообщать кредитору о своем банкротстве. Теоретически, получить кредит Вы можете, указав в анкете заемщика о факте банкротства. Но в этом случае, скорее всего, кредит на адекватных условиях Вам никто не даст.

3

В течение 5 лет после завершения процедуры реализации имущества не получится вновь «списать» долги через банкротство. Надеемся, что банкротство послужит Вам хорошим уроком и больше не пригодится!

Есть еще одно негативное последствие при банкротстве ИП (индивидуального предпринимателя): в процедуре банкротства (реализация имущества) предпринимательский статус будет утрачен и в течение 5 лет после завершения процедуры не получится его восстановить (статья 216 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»).

Убедились, что никаких страшных последствий у процедуры банкротства нет ?!
Но имеются противопоказания. Есть ли они у Вас, можно узнать за 5 минут.

Пройдите наш онлайн-тест

Все перечисленные выше последствия банкротства физического лица распространяются:

  • на тех людей кто, полностью освободился от долгов через процедуру банкротства физического лица. Таких граждан в нашей стране более 50 000. Посмотреть их выигранные дела
  • на тех людей, кто был признан банкротом, но долги не были списаны. Это возможно в том случае, если:
    • финансовый управляющий написал в суд заявление о выходе из процедуры банкротства (он имеет право сделать это без объяснения причины), и ему не нашли замену;
    • суд прекратил производство по Вашему делу из-за отсутствия денежных средств на проведение процедуры;
    • дело прекратилось в связи с полным погашением задолженности перед кредиторами.

Для Ваших родственников (даже самых близких) никаких последствий от Вашей процедуры банкротства физического лица нет!

Кроме несущественных, на наш взгляд, ограничений, которые накладываются на продолжительное время после завершения банкротства, имеется ряд ограничений на время прохождения самой процедуры.

Как признать себя банкротом перед банком в 2019 году, стоимость и условия – 2lex

В случае, если Вы не имеете возможности рассчитаться с кредиторами за 36 месяцев, суд признает Вас банкротом и вводит процедуру реализации имущества. Очень важно, что моментом признания банкротом является дата введения процедуры реализации имущества. Т.е. признают Вас банкротом в начале процедуры реализации имущества, а освобождают от долгов после ее окончания.

1. Блокируются все банковские счета (пластиковые карты) гражданина.

Это происходит автоматически, в течение 5 дней с даты выхода публикации о признании гражданина банкротом в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Делается это для того, чтобы банкрот не мог без финансового управляющего распоряжаться денежными средствами на счетах. Снятие, перечисление денежных средств с указанных счетов осуществляется финансовым управляющим.

2. Зарплата, пенсия банкрота поступает в распоряжение финансового управляющего.

Банкрот не вправе в процедуре банкротства распоряжаться своей заработной платой, пенсией и иными поступлениями денежных средств. Это, пожалуй, самое неприятное в процедуре банкротства. На что тогда жить, справедливо спросите Вы?!

Банкрот вправе направить в суд ходатайство с просьбой ежемесячного исключения из заработной платы (или иного дохода) денежных средств на проживание в разумном размере. Разумным размером для суда является размер прожиточного минимума для должника и детей, находящихся на его иждивении. К сожалению, сверх этой суммы суд Вам вряд ли что-то определит, даже на, казалось бы, жизненно важную аренду жилья. Придется на это время (в среднем процедура реализации имущества длится около 6 месяцев), сильно затянуть пояса.

Последствия банкротства физических лиц

3. Суд вправе на время процедуры реализации имущества ограничить выезд за границу

Суд на свое усмотрение может запретить выезд за границу, но лишь на время процедуры реализации имущества. По ее завершению никаких запретов на выезд за рубеж нет. К примеру, в Москве и Московской области запрет на выезд выносится в 5-10% от общего числа банкротств.

не что иное, как вымысел и фантазии людей, знающих о банкротстве понаслышке, а не из закона «О несостоятельности (банкротстве)» №127-ФЗ. Тем кто Вас будет убеждать в обратном, предложите ознакомиться с Федеральным законом №127-ФЗ и попросите подсказать номер статьи, где эти выдумки описаны.

Остались вопросы о процедуре банкротстве физического лица и о её последствиях?
Запишитесь и получите бесплатную консультацию у наших специалистов!

Получить бесплатную консультацию

Объявить о своей некредитоспособности вправе физические лица, проживающие на территории Российской Федерации. Но если граждане РФ могут банкротиться без лишних сложностей, то в отношении иностранцев не все так однозначно.

Во-первых, нерезиденты страны должны иметь вид на жительство, а во-вторых — срок их проживания в России должен быть не менее 10 лет.

Поскольку процедура признания некредитоспособности за последними отличается сложностью, следует оставить этот вопрос для специалистов. Лучше постараемся узнать все о банкротстве физических лиц, являющихся гражданами РФ.

Итак, чтобы стать банкротом, человек также должен удовлетворять ряду условий:

  1. Не иметь непогашенной судимости за совершенные им в области экономической безопасности преступления.
  2. Не привлекаться к уголовной, либо к административной ответственности за попытки сделать процедуру банкротства преднамеренной или же фиктивной.
  3. Не совершать административных правонарушений, приводящих к порче или уничтожению чужого имущества.
  4. Банкротство также невозможно, если человек ранее уже объявлялся банкротом, и 5 лет со дня вынесения судебного решения не прошло.
  5. Либо если менее 5 лет назад должник проходил процедуру реструктуризации.
Как признать себя банкротом перед банком в 2019 году, стоимость и условия – 2lex

Как узнать ваши шансы на признание финансово несостоятельным? Центр Правовые Решения предлагает услуги адвокатов, знающих все о банкротстве физических лиц. Специалисты проведут анализ вашего финансового состояния, и выработают оптимальную стратегию взаимодействия с кредиторами.

Выбор финансового управляющего

Итак, вы решили признать себя банкротом по кредитам, далее пошаговая инструкция должна начинаться с выбора человека, который вам в этом поможет. Финансовые управляющие (далее также – ФУ, финуправ, управляющий) являются членами ассоциаций арбитражных управляющих (далее — СРО). Таких организаций множество.

Если нет никого на примете, то суду достаточно сообщить о названии любого СРО, а в организации сами назначат подходящую кандидатуру. См. перечень ассоциаций управляющих и информация о них, а также список действующих управляющих.

Какие долги остаются за банкротом, которые нельзя списать

Результат процедуры и оправдывает свои ожидания и приносит неприятные сюрпризы.

Огромным, хотя и единственным, достоинством всей затеи является полное освобождение от долговых обязательств (см. как признать себя банкротом). По факту долги списываются под «0» без оглядки на размер оставшейся задолженности. Перед такими кредиторами, обделенными вниманием и рублем, банкрот чист. При этом не важно, участвовал ли кредитор в процедуре, получив скромную компенсацию, или вообще не знал происходящих событиях, не успев даже заикнуться о своих намерениях. Если суд признал процедуру завершенной, то спрашивать с должника более ничего!

Не стоит заблуждаться, что, завершив банкротное дело, одним махом можно покончить со всеми долгами. Имеются обязательства, от которых нельзя избавиться, даже пройдя через всю процедуру банкротства:

  • неуплата алиментов;
  • суммы взыскания за причинение ущерба здоровью, жизни, имуществу;
  • просрочки по выплате зарплаты, выходных пособий (если должник ИП или работодатель в частном порядке);
  • компенсация морального вреда;
  • долги, которые возникли в ходе процедуры, так называемая, текущая задолженность.

Бывает, что и от стандартных недоимок (кредиты, налоги, коммунальные платежи и пр.) после завершения дела нельзя уклониться.

Не обнулится задолженность, если гражданина уличат в нарушениях процедуры банкротства (фиктивное, преднамеренное банкротство, сообщение ложных данных суду, финуправляющему и пр.) или долги были нажиты мошенничеством, обманом, злостным уклонением от их гашения и т.п.

Признание человека финансово несостоятельным — это сугубо индивидуальное событие, однако, происходящее не оставляет в стороне и других лиц. Особо ощутимы отрицательные последствия банкротства физического лица для родственников должника. В первую группу риска входят мужья и жены, потом остальные родные.

После признания банкротом наступают не только негативные, но и весьма позитивные последствия:

  • Кредиторы и коллекторы не вправе больше звонить, приходить с визитами к Вам и Вашим близким. Если после уведомления о признании должника банкротом кредиторы и их представители (коллекторы) продолжают звонить и слать СМС-сообщения, то это является основание для привлечения их к административной ответственности на основании Федерального закона №230-ФЗ от 3.07.2016 года.
  • Судебные приставы оканчивают исполнительные производства и снимают с Вас все наложенные ограничения: аресты на имущества, запрет на выезд за границу и т.д. Т.е. во время процедуры банкротства судебные приставы больше не вправе требовать с Вас уплаты долга (за исключением долгов по алиментам и иным долгам личного характера). Работой с Вашими долгами занимается исключительно финансовый управляющий.
  • Долг фиксируется раз и навсегда. После признания гражданина банкротом прекращается начисление процентов, пеней и штрафов. Долг перестает расти.
Предлагаем ознакомиться:  Завещание на дом кто может оспорить

Если объективно взглянуть на позитивные и негативные последствия банкротства физического лица, то можно сделать вывод, что процедура банкротства физического лица практически безболезненная для обычного гражданина. Разве что тот факт, что зарплату банкрот получает не в полном объеме около 6 месяцев, может доставить определенные неудобства. Но они с лихвою «окупятся» после успешного завершения процедуры и «списания» долгов.

Как признать себя банкротом перед банком в 2019 году, стоимость и условия – 2lex

Условий, позволяющих гражданину начать процесс собственного банкротства, не так уж и много.

В принципе, условие всего одно — это невозможность полноценно исполнять взятые на себя ранее долговые обязательства перед кредиторами.

Причем для объявления банкротства вовсе не обязательно ждать наступления момента, когда будет нечем выплачивать кредиты.

Если есть все предпосылки для ухудшения своего материального положения в будущем (юридически это называется прогнозированием банкротства), то лучше не обострять отношений с кредиторами, а начать процесс признания своей некредитоспособности заблаговременно.

Тем более что Закон № 127-ФЗ это не только разрешает, а рекомендует.

В описанных выше случаях гражданин вправе инициировать процесс своего банкротства.

Но законом определены варианты, когда оформление некредитоспособности является обязанностью гражданина.

Или за него это сделают кредиторы, налоговый орган.

Если вы банкрот

К таким случаям относятся:

  1. Величина совокупной суммы задолженностей более чем 500 тысяч рублей.
  2. Просрочка по кредитным платежам, составляющая более 3 месяцев.
  3. Неисполнение долговых обязательств в срок. Если по установленному банком графику срок погашения кредита уже истек, но сам долг еще не был погашен гражданином.
Как признать себя банкротом перед банком в 2019 году, стоимость и условия – 2lex

Важно помнить, что если заявление будет подано кредиторами, то должник лишится приоритетного права выбора СРО финансовых управляющих. А если в суде установятся факты неправомерного получения кредита, то исход процедуры окажется для него не совсем приятен: имущества должник будет лишен, но непогашенную часть задолженностей с него не спишут.

Исходя их этого, не следует обострять отношения с кредиторами, и при наступлении финансовых сложностей лучше заблаговременно озаботиться вопросом признания своей некредитоспособности. Да и у самих кредитных организаций к банкротам отношение гораздо лояльнее, нежели к неплательщикам по кредитам.

Но для большей части граждан одного знания, что такое банкротство физического лица, не так уж и много. Важно еще уметь правильно составить заявление, а также быстро собрать необходимые документы.

Сразу стоит отметить, что, опираясь на изменения к Закону №127-ФЗ, процесс банкротства индивидуального предпринимателя и физлица объединен в одну процедуру. Из этого следует, что объявляя себя банкротом, человек одновременно банкротится и как ИП.

Для запуска процедуры нужно составить и подать исковое заявление. Оно подается в Арбитражный суд, действующий по месту прописки заявителя, но, в крайнем случае, подается и по месту его постоянного пребывания, месту последней регистрации гражданина.

Подача иска осуществляется несколькими способами: лично, через представителя, по почте, посредством интернет (на сайте Арбитражного суда).

Материалы по теме

Как признать себя банкротом перед банком в 2019 году, стоимость и условия – 2lex

Заявление о банкротстве физ. лица: обарзец, как заполнить, куда подать?

Утвержденной законодательством формы искового заявления нет. Есть только ряд рекомендаций по его заполнению, в том числе следует руководствоваться статьей 131 ГПК РФ.

Что делать, если вы банкрот

Итак, в иске должна быть отражена следующая информация:

  1. Наименование и адрес судебного органа, в который подается заявление.
  2. Реквизиты заявителя. К ним относятся ФИО, контактные данные, сведения о местонахождении (местожительстве), данные паспорта.
  3. Если заявление подается законным представителем должника, то указываются реквизиты представителя.
  4. Указываются кредиторы гражданина (их наименование и адрес). Если в качестве заимодавцев выступают физические лица, то следует указать их ФИО и паспортные данные.

Вся перечисленная выше информация отображается в шапке заявления. Ниже идет непосредственно сам текст иска, содержащий следующие данные:

  1. Долговые обязательства должника, с указанием их сумм, а также с отображением совокупной суммы задолженностей.
  2. Причину, побудившую гражданина обратиться в суд за признанием факта банкротства.
  3. Указание действующих в отношении должника судебных процессов.
  4. Перечень счетов гражданина, открытых в финансовых организациях.
  5. Список имущества физлица.
  6. Указание СРО арбитражных управляющих.
  7. Список прилагаемых к заявлению документов.

В конце иска ставится дата его составления, данные подкрепляются подписью заявителя.

Как признать себя банкротом перед банком в 2019 году, стоимость и условия – 2lex

Не получается составить исковое заявление самостоятельно? Юристы компании Правовые Решения не только сделают это за должника, но и представят его интересы в суде.

Когда разобрались, что такое банкротство физического лица и как оно проходит, не мешало бы поговорить и о последствиях этой процедуры. Подавая заявление в суд, гражданин должен сразу быть готов, что в его отношении начнут действовать некоторые ограничения:

  1. Возможен запрет на выезд за границу. Но назначается он редко, к тому же профессиональные юристы способны быстро его отменить.
  2. Проведенные должником до подачи заявления сделки могут быть оспорены. Отмене могут подлежать операции с имуществом, подходяще под статус сомнительных. К примеру, если должник незадолго до объявления банкротства передаст в дар родственнику недвижимость или иное ценное имущество.
  3. В течение суток после назначения финуправляющего должник обязан передать ему все банковские карты. Финуправляющий, в свою очередь, должен обеспечить неприкосновенность размещенных на них средств.
  4. В ходе банкротства должник теряет право распоряжаться своим имуществом и денежными средствами. За него это делает арбитражный управляющий.
  5. Любые виды сделок с имуществом должника заключаются, только если финуправляющий их одобрит.

Материалы по теме

Как признать себя банкротом перед банком в 2019 году, стоимость и условия – 2lex

Стоимость банкротства физ. лица

Объявление собственной финансовой несостоятельности — процедура довольно затратная. По самым скромным подсчетам, стоимость банкротства обойдется должнику минимум в 40–60 тысяч рублей. И это не считая стоимости реализованного в ходе банкротства имущества, либо совершенных по программе реструктуризации долгов платежей.

К основным затратам следует отнести:

  • госпошлину — 300 рублей;
  • вознаграждение финуправляющего — 25 тысяч рублей;
  • публикация сведений в Коммерсанте — 10 тысяч рублей;
  • публикация данных в ЕФРСБ — 5 тысяч рублей;
  • почтовые расходы — в среднем 3 тысячи.

Кроме этого, не исключены дополнительные затраты: на привлечение третьих лиц (финуправляющий имеет на это право), получение копий кредитных документов из банков, затраты на услуги юриста.

Поэтому экономически целесообразно объявлять себя банкротом, если общая величина долгов более 120–150 тысяч рублей.

Получить бесплатную консультацию

Но где найти средства для запуска банкротства, если нечем платить кредиты? Правовые решения предлагают гражданам услугу банкротства физлиц в рассрочку. Юристы компании знают все о банкротстве физических лиц, и готовы оказать всестороннюю поддержку на любом его этапе. Их помощь позволяют гражданам минимизировать собственное участие в этом процессе, что позволит существенно сберечь их силы и нервы.

Сбор документов

Перед тем как идти в суд нужно основательно подготовиться. Практически вся подготовка сводится к сбору необходимых документов. Стандартный пакет представляет собой:

  • Заявление о банкротстве — самое главное в нем подтвердить наличие условий для возбуждения дела (образец заявления);
  • Приложение к заявлению — исчерпывающий перечень предусмотрен ст. 213.4 Закона «О несостоятельности (банкротстве)» (подробнее о приложениях к заявлению);
  • Квитанция об уплате госпошлины в размере 6000 руб. Реквизиты можно узнать на сайте арбитражного суда, где будет рассматриваться дело.
  • Квитанция о внесении на депозит арбитража (куда будет подаваться заявление) денег на оплату работы фин.управляющего в сумме 10 000 руб. Реквизиты депозитного счета можно узнать на официальном сайте арбитража или у сотрудников канцелярии суда при личном обращении.

Материалы по теме

Как признать себя банкротом перед банком в 2019 году, стоимость и условия – 2lex

Документы для банкротства: список, бланки, образцы

Для старта процедуры банкротства подачи только заявления мало — ведь указанные в нем факты должны иметь документальное подтверждение.

Стоит сразу уяснить, что список документов, которые требуются для ведения дела, весьма обширен, и их сбор может занять далеко не один день.

Итак, вместе с заявлением в суд необходимо предоставить:

  1. Копию удостоверения личности заявителя (при необходимости и его представителя).
  2. Копию СНИЛС и ИНН.
  3. Копии документов, подтверждающих долговые обязательства гражданина. К ним относятся кредитные договоры, долговые расписки, акты выполненных работ, акты сверки и т. д.
  4. Документ, на основании которого возможно установить текущее материальное положение гражданина. Это может быть справка о заработной плате или начислении пенсии, документ из ЦЗН о присвоении физлицу статуса безработного и т. п.
  5. Правоустанавливающие документы на имущество.
  6. Счет-выписки с расчетных счетов гражданина, а также открытых на его имя пластиковых карт, депозитов, электронных денежных средств.
  7. Документы, закрепляющие за лицом право владением долями в уставных капиталах компаний, акциями, иными ценными бумагами.
  8. Документы, закрепляющие право должника на интеллектуальную собственность.
  9. Справка из налоговой службы о наличии или отсутствии у гражданина статуса ИП. Важно знать, что срок ее действия ограничен 5 рабочими днями, поэтому заказывать ее следует в последнюю очередь.
  10. Копия документа о заключении или расторжении брака. Прилагается, если с момента регистрации акта прошло менее 5 лет. Если между супругами заключался брачный договор, то в суд также необходимо предоставить его копию.
  11. Если в ходе бракоразводного процесса проводился раздел имущества, то необходимо приложить копию судебного акта.
  12. Копию свидетельство о рождении детей.

Как признать себя банкротом перед банком в 2019 году, стоимость и условия – 2lex

Процедура банкротства гражданина начнется только после предоставления в суд всех требуемых документов, включая исковое заявление. Если пакет документов окажется неполным, то процесс банкротства будет остановлен до того момента, пока заявитель не донесет недостающие экземпляры бумаг.

Рассмотрение заявления в заседании

Согласно действующему законодательству, суд обязан рассмотреть заявление должника не позднее чем в семимесячный срок. Но на практике решение о начале процедуры банкротства выносится спустя 1–2 месяца после подачи истцом заявления.

Выглядит это следующим образом:

  1. Суд проверяет предоставленные заявителем документы.
  2. Если все соответствует требованиям закона, то назначается арбитражный управляющий из указанной заявителем СРО.
  3. Суд также утверждает одну из процедур банкротства.
  4. По окончании процедуры суд выносит решение, соответственно которому человек признается (или не признается) банкротом.

Стоит помнить, что только после признания физлица банкротом часть долгов, непогашенная во время процедуры, будет списана.

Признать банкротом могут только через суд. Собранный пакет документов направляется в единственном экземпляре в арбитраж, находящемся в регионе, где прописан должник. Документы можно отослать по почте (заказным письмом с уведомлением) или сдать непосредственно в канцелярию суда.

Отсылать другим лицам (банк, налоговая инспекция, прочие кредиторы, СРО, управляющий) информацию или заявление с приложениями не нужно.

Если гражданин – ИП, то обращаться в арбитраж можно по истечении 15 дней с момента размещения уведомления о намерениях банкротиться в Интернет-ресурсе ЕФРФДЮЛ (единый федеральный реестр о фактах деятельности юридических лиц).

Не ранее 15 и не позднее 90 дней, принятый судом пакет документов исследуется. Процедура проходит в рамках слушания под руководством арбитражного судьи. Участие гражданина обязательно.

Публикация сведений о банкротстве

Обнародование информации о банкротной процедуре является обязательным этапом. В течение 3 рабочих дней краткие данные о назначении реструктуризации и/или продаже имущества (о судебном определении, о должнике, об управляющем, о вводимой процедуре, об ином событии и пр.) размещаются:

  • в газете «Коммерсантъ» (средняя стоимость объявления составляет 8500 р.)
  • и на сайте ЕФРСБ (единый федеральный реестр сведений о банкротстве) – цена около 350 р.

Прочие обязательные публикации (о собрании кредиторов, об отмене плана реструктуризации, о судебных актах, о завершении банкротства и т.п.) можно только на сайте.

Расходы на объявления несет гражданин, а процедурными вопросами занимается ФУ.

Требования кредиторов

Банки и иные кредиторы в течение 2 месяцев после размещения объявления могут заявить свои претензии к гражданину в рамках банкротного дела. Если этот срок будет пропущен (и не восстановлен по уважительным причинам), то претензии к должнику от таких кредиторов не принимаются. Можно считать, что задолженность списана.

Требования рассматриваются в арбитраже с участием банка (других кредиторов), управляющего и гражданина. Последние могут возражать заявляемым долгам, если они противозаконны, просрочены, завышены и пр. Свои права гражданин может отставить таким же образом, как это происходит в обыкновенном суде.

Результат разбирательства сводится к:

  • Признанию требования банка (других кредиторов) законным и включению его в реестр требований кредиторов. С этого момента банк становиться конкурсным кредитором. Это означает, что новоиспеченный участник дела вправе рассчитывать на погашение долга в процедурном порядке;
  • Отклонению притязаний. В этом случае кредитор выбывает из числа претендующих на получение денежного возмещения по своей задолженности. Такое встречается и даже в тогда, когда задолженность фактически имелась. Причиной такого казуса становиться какие-нибудь правовые нюансы или слабая подготовка к делу юристов банка.
  • Частичное признание долга. Как правило, арбитраж может урезать неправильно начисленные проценты, завышенные штрафы и т.п.

Данное мероприятие является первым подведением итогов. Банкам и другим кредиторам предоставляется:

  • информация об имущественном положении должника (какая собственность есть, где она находится, достаточно ли ее для расчетов с кредиторами и пр.);
  • отчет о проделанной работе фин.управляющего (что сделано для установления имущества, какие сделки должника оспорены, установлены ли признаки фиктивного, преднамеренного банкротства, какие средства и на какие цели потрачены и т.п.);
  • набросок плана реструктуризации, а также его критика (если план представлялся);
  • предложение по введению продажи имущества;
  • другие процедурные вопросы.

Созыв и проведение собрания осуществляет ФУ. Оно должно состояться не позднее 4 месяцев с момента судебного определения по делу. К числу присутствующих относятся кредиторы и должник. Явка на собственное усмотрение, но так как там решаются вопросы, не оставляющие равнодушными участников дела, то каждый стремиться присутствовать.

Собрание может проводиться как в живую, так и заочно. Все зависит от жизненных обстоятельств и от того как решит ФУ. Ход и результаты собрания протоколируются.

Собрания кредиторов могут созываться неоднократно для решения важных вопросов, в том числе:

  • одобрения мирового соглашения;
  • отмена, изменение плана реструктуризации;
  • признания гражданина окончательно обанкротившимся и назначения распродажи имущества;
  • и прочие проблемы.

План реструктуризации, исполнение плана

Справка об уплате налогов

Есть такие обязательства, от которых нельзя отказаться даже после процесса банкротства, каким долгам относятся:

  • – не оплаченные алименты;
  • – задолженность по взыскания за причинение ущерба здоровью или имуществу третьего лица;
  • – имеющиеся просрочки по уплате заработной платы другим сотрудникам, это касается случаев, если человек был индивидуальным предпринимателем;
  • – компенсация морального вреда;
  • – обязательства, которые появились в процессе процедуры, то есть текущая задолженность.

Есть ситуации, когда и стандартные недоплаты по кредитам, налогам и коммунальным платежам после завершения банкротства остаются за гражданином. Если должник будет обвинён в том, что нарушил прохождение процедуры банкротства, то задолженности его не обнулятся. К нарушениям процедуры банкротства относятся фиктивное, то есть преднамеренное банкротство, доведение до финансового управляющего ложных сведений, предоставление недостоверной информации суду и другим официальным лицам.

Реструктуризация долга назначается судом по умолчанию. Она заключается в составлении и утверждении плана платежей, направленных на исполнение кредиторских требований. Длительность реализации этого плана не может превышать трех лет.

Если все же придется погашать долги, какой смысл для должника прибегать к этой процедуре? Как ни странно, но она все же имеет немало плюсов:

  1. График платежей разрабатывается с учетом доходов должника. Так, сумма в размере до 50 000 рублей будет оставаться в его распоряжении. Кстати, опытные юристы могут значительно увеличить сумму средств, которой вправе располагать гражданин при реструктуризации.
  2. При назначении реструктуризации сумма задолженностей фиксируется. Другими словами, начисление штрафных процентов и пени не осуществляется.
  3. В зависимости от расторопности финуправляющего, а также качества составленного плана платежей, итоговая сумма может оказаться значительно меньше заявленных ранее кредиторских требований. Таким образом, должник получает возможность избавиться от задолженностей «малой кровью», оставив свое имущество при себе.

Наиболее актуальна процедура реструктуризации в отношении граждан с проблемными ипотечными кредитами. Ведь умело составленный план платежей позволит им расплатиться с кредитором, оставив при этом имущество в своей собственности. Что немаловажно, когда ипотечная квартира или дом — это единственное жилье.

Но что делать, если доходов должника недостаточно для выполнения плана реструктуризации долгов? Тогда ему необходимо ходатайствовать о назначении судом процедуры реализации имущества. К слову, подать его за должника могут и сами кредиторы.

Если схема реструктуризации окажется невозможной к выполнению, или же так и не будет согласована на собрании кредиторов, судом будет назначена процедура реализации имущества. Также она может быть введена на первом судебном заседании по ходатайству одной из сторон.

Во время процедуры финуправляющий продает с открытых торгов имущество, ранее включенное им в конкурсную массу и утвержденное судом. Все вырученные от реализации имущества средства будут использованы для закрытия долгов. Если средств будет недостаточно (что часто и случается), то оставшаяся часть долгов списывается.

Нередко бывает, что в ходе торгов часть имущества остается нереализованной. В этом случае, после окончания процедуры банкротства, оно возвращается в пользование должника. Операция возврата осуществляется финуправляющим и фиксируется в акте приема-передачи имущества.

Для набора конкурсной массы привлекается все находящееся в собственности должника имущество. Исключение делается для списка, указанного в статье 446 ГПК Кодекса РФ. К нереализуемому имуществу законодательство относит:

  • единственное жилье должника и земельный надел, на котором оно находится (за исключением объектов ипотечного кредитования);
  • предметы быта и первой необходимости;
  • орудия профессиональной деятельности;
  • приспособления и транспорт для инвалидов;
  • домашние животные и скот, постройки для их содержания;
  • запасы топлива для приготовления пищи и существования в отопительный сезон;
  • личные награды, призы.

Также, при соответствующем решении суда, возможно исключение из списка имущества, если его реализация не повлияет на расчеты с кредиторами. Стоимость такого имущества не должна быть более 10 тысяч рублей.

Как признать себя банкротом перед банком в 2019 году, стоимость и условия – 2lex

Важно! В ходе процедуры с торгов может быть продано имущество, совместно нажитое супругами в браке. Но в этом случае 50% от его стоимости отойдет законной супруге (супругу) должника, а остальная часть будет направлена на закрытие кредиторских требований.

Кульминацией банкротства принято считать раздачу долгов. Это происходит планомерно и под пристальным наблюдением всех участников дела:

  • Вначале должник составляет специальный план реструктуризации, который, по сути, представляет собой подробный график расчетов с кредиторами (где указывается кому, когда, в каком размере и из каких средств (за счет чего) будет произведено погашение).
  • Черновик плана (брульон) передается ФУ. А управляющий уже дает ему ход. Проект плана может представить любой: и должник и банк и другие кредиторы. Но чаще это делает должник, так как ему виднее, на что он способен.
  • Далее на собрании (как правило, на первом) проект обсуждают кредиторы, с правом внесения своих корректив. В итоге, общим голосованием задумку должника или утверждают или отклоняют.
  • Затем согласованный план должен пройти «испытание на прочность» в арбитраже. У суда широкие полномочия чтобы зарубить брульон, если имеются нарушения закона.
  • В некоторых ситуациях суд наоборот выступает «спасительной соломинкой», когда утверждает отвергнутый план, наперекор мнению кредиторов. Такой поворот событий возможен, когда гражданин представил хорошие и экономически обоснованные наметки, и они намного выгоднее, чем просто продать все что есть за душой у должника.
  • После это наступает фаза исполнения плана. На это может уйти не более 3 лет (более закон не позволяет).
  • В конце этапа, не позднее, чем за месяц до истечения срока выполнения плана управляющий составляет отчет о состоянии расчетов и рассылает его участникам процесса. Финальным аккордом является рассмотрение итогов претворения плана в жизнь в судебном заседании. Где судья констатирует факт добросовестности гражданина и отсутствия претензий банка и других кредиторов. С этого банкротство прекращается, и гражданин вступает в обычную жизнь.
Предлагаем ознакомиться:  Оформление квартиры на несовершеннолетнего ребёнка: пошаговая инструкция по проведению сделки

Если недоимщик не смог исполнить обещания по реструктуризации долгов или вовсе такой план не представлял на суд банка и других кредиторов, а также в других случаях предусмотренных законом, то расчеты производятся за счет сбыта имеющегося у него активов.

Арбитраж самостоятельно (или по просьбе конкурсных кредиторов) выносит определение о распродаже на ближайшем судебном заседании, когда наступают подходящие основания к этому. Сие значит, что физ.лицо безоговорочный банкрот со всеми юридическими отголосками (нет прав на свое имущество, вешается ярлык несостоятельного и пр.).

Как признать себя банкротом перед банком в 2019 году, стоимость и условия – 2lex

В течение 1 дня после судебного акта задолжавший отдает ФУ все свои банковские карты и сообщает (по требованию финуправа) сведения о своих активах (вещи, имущественные права и пр).

Сердобольные банкиры или другие кредиторы, заподозрив, что гражданин во время реструктуризации или распродажи утаил или вывел на сторону свои активы от взыскателей, могут пожаловаться в суд. И если это окажется правдой, то судья возобновляет процедуру и вновь объявляет гражданина несостоятельным. Ранее списанные долги вновь реанимируются (в непогашенной части) и их нужно гасить.

С этого момента назначается реализация. Управляющий оспаривает незаконные сделки, вводит сокрытое имущество в конкурсную массу, дораспродает его, стараясь закрыть оставшуюся задолженность.

А далее все повторяется как при стандартной распродаже.

Минусы, которые происходят после процедуры банкротства

  • – покупка в собственность недвижимости, автотранспорта, дорогих вещей, акции и другого, продажа или обмен своей собственности, все эти операции, возможно, провести только с согласия финансового управляющего. А когда идёт этап реализации имущества должника, то все эти операции по продаже недвижимости и другого имущества финансовый управляющий проводит даже без участия должника;
  • – во время процедуры банкротства вводится полный запрет на процесс дарения своего имущества, внесение своих активов в уставной капитал фирм и предприятий;
  • – любые операции с имуществом по регистрации права собственности, может совершать только финансовый управляющий;
  • – на время процедуры банкротства должник отстраняется от распоряжения своими банковскими счетами, депозитами и другими складами, это касается и рублевых и валютных счетов. Эти функции временно переходят к финансовому управляющему, Это касается и того, что он имеет право забрать у должника все банковские карточки и их заблокировать.

Также на время проведения процедуры банкротства неплательщик теряет право быть поручителем, гарантом, заниматься покупкой и продажей долгов, и закладывать свои вещи, это можно делать только с разрешения финансового управляющего. Гражданин, который подал заявление на банкротство, не имеет права в это время покупать ценные бумаги и акции юридических лиц.

В некоторых случаях, по решению суда может быть введено ограничение на выезд за границу, однако такой запрет вводят не во всех случаях. С того момента, как происходит реализация имущества должника, он не может самостоятельно открывать и закрывать счета в банках, это возможность есть только у его финансового управляющего.

1 Звезда

По долгам неплательщика происходит следующее:

  • – сумма задолженности человека замораживается за счёт приостановки начисления процентов, штрафов и неустоек;
  • – дела, которые рассматривают судебные приставы, временно останавливаются, однако это не касается дел по алиментам и уголовных дел;
  • – все претензии должнику будут приниматься только в суд, который ведет дело о банкротстве человека;
  • – если у должника были заключены договоры и соглашения по предоставлению каких-либо услуг и работ, то они могут не исполняться даже без учета мнения неплательщика;
  • – законом определяется определённая очередность по оплате долгов гражданина банкрота и происходит по плану реструктуризации, а если идет процесс реализации имущества, то по мере продажи его собственности.
  • – составить повторное заявление о признание человека банкротом можно только через 5 лет после того, как было завершено первое дело. Если в процедуре банкротства составлялся план реструктуризации, то повторно его можно делать только через 8 лет. И если будет ещё одно банкротство, например через 5 лет, то она будет без реструктуризации.
  • – в дальнейшем необходимо информировать третьих лиц о проведённом банкротстве. Если человек прошел процедуру банкротства и реструктуризировал свои долги, то в последующие пять лет он должен указывать информацию о банкротстве, например при получении кредита. Также если была проведена распродажа его активов, то при оформлении кредита или займа, информацию об этом нужно сообщать обязательно, при обращении в финансовые учреждения. Это обязательно должно быть указано в договоре.
  • – в течение трех лет после процедуры банкротства нельзя состоять в должности учредителя, руководителя или члена правления и совета директоров организации юридического лица. Если же гражданин был предпринимателем, срок составляет не три года, а пять лет, при этом человек теряет статус индивидуального предпринимателя и в течение 5 лет не может быть зарегистрирован;
  • – в кредитную историю должника будут внесены сведения о процедуре банкротства, чтобы было освобождение от всех обязательств. То есть, кредитная история будет испорчена.

По закону России предусмотрена ответственность, в том числе и уголовная, для неплательщика в следующих случаях:

  • – преднамеренное доведение состояния своих дел под несостоятельность, но гражданин своими действиями мог бы и не допустить этого. Например, если человеку кто-то должен денежную сумму денег, но не возвращает, а он в свою очередь не обращается в суд и к судебным приставам для принудительного взыскания и исполнения долга. В результате взыскания долга физическое лицо могло бы расплатиться со своими кредитами и долгами, но не сделала этого;
  • – эффективность своих финансовых вопросов. Гражданин сознательно создавал видимость того, что у него отсутствуют денежные средства и финансы, и обращается в суд с заявлением для начала процедуры банкротства. При этом в действительности он является состоятельным человеком, а этими действиями преследует цель получения отсрочки для уплаты своих долгов на то время, пока будет идти процедура банкротства, или надеяться на то, что все долги будут списаны и прощены;
  • – неправомерность. Сюда относятся выявленные махинации с имуществом, например скрытия информации от кредиторов, скрытая продажа своего имущества или его уничтожения. Также если были проведены расчеты с некоторыми кредиторами вне очереди, то есть в ущерб другим кредиторам, которые должны были получить свои долги в первую очередь.

Также нужно помнить, что должник не должен выделять среди всех какого-то одного кредитора, так как это может привести к ущемлению прав других кредиторов, которое обратиться в суд с иском в отношении вас. Также не следует вступать в авантюрный и криминальный заговор с арбитражным управляющим, если вдруг вам такой попадется.

Должник в процессе процедуры банкротства также должен самостоятельно следить за тем как идет его дела, по возможности вникать в подробности, и участвовать на проводимых заседаниях по его делу. Таким образом, исключайте возможность составление заговора других лиц без вашего ведома. Даже если вы на заседании не будете понимать сути всех происходящих событий, но то, что вы будете лично присутствовать и следить за процедурой банкротства, не позволит третьим лицам злоупотреблять своим положением.

Если реструктуризации было достаточно для погашения долгов, то по ее завершению гражданин, как ни в чем ни бывало, продолжает жить, строить планы, участвовать в денежных и иных экономических отношения. Но с небольшими оговорками: в течение 8 последующих лет он не сможет ввести в отношении себя повторно процедуру реструктуризации.

В случае, когда процедура доводится до конца с этапом продажи активов, то оговорок становиться больше (см. подробнее о последствиях банкротства физического лица):

  • в течение 5 лет нельзя повторно банкротиться, а если обанкротят принудительно (по заявлению банка, налоговой и пр.), то, продав все имущество, долги уже не будут списаны полностью;
  • в пятилетний период при получении в банках новых кредитов и займов необходимо сообщать о своем банкротном прошлом;
  • три последующих года нельзя быть в должности или органах управления юр.лиц;
  • некоторые долги остаются действующими (алименты, причинение вреда здоровью, оскорбления личности и пр.).

Миновать правовые последствия банкротства физлица, открыто предусмотренные законом, удастся вряд ли. Поэтому каждый стоящий в преддверии выбора должен взвесить, что для него выгоднее: инициировать процедуру или не затевать эту игру. Это и есть основное правило, как избежать негативных результатов дела о несостоятельности, то есть нужно определиться для самого себя которое из двух зол меньшее.

Что касается скрытых угроз при прохождении процедуры, то следует придерживаться нескольких простых принципов, чтобы не угодить впросак:

  • Не пытайтесь фальсифицировать документы, подтасовывать обстоятельства (для создания видимости наличия несостоятельности), незаконно манипулировать собственностью (для её увода от кредиторов) и пр. За процедурой следят как кредиторы, так и управляющий. Все они имеют свои интересы, не всегда совпадающие с должником. Поэтому если им дать только повод, то из этого может возникнуть конфликт и большие проблемы;
  • Не отдавайте приоритет какому-либо из кредиторов, так как ущемленные права других могут привести к попыткам возбуждения в отношении Вас уголовного дела или дела об административном правонарушении;
  • Не вступайте в сговор с арбитражным управляющим. Некоторые из них (в основном управляющие порядочные и честные люди) склонны к авантюризму и криминалу. Для них это всего лишь очередной заработок, а для Вас серьезный этап в жизни;
  • Дотошно следите за ведением дела, вникайте во все детали и подробности, участвуйте на всех заседаниях и собраниях. Таким контролем Вы исключите заговоры за Вашей спиной. Пусть Вы не будет понимать значение многих событий, но сам факт Вашего присутствия будет отбивать желание злоупотреблять своим положением, как управляющему, так и отдельному кредитору.
, , , , , ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector