Помощь юриста
Назад

Налоговый вычет при покупке квартиры и рефинансировании ипотеки: какие нужны документы и как рассчитать?

Опубликовано: 14.09.2019
0
9

Общая информация

Имущественный вычет предполагает возмещение части затрат на покупку жилплощади и уплату ипотечных процентов посредством возврата НДФЛ.

После покупки жилой недвижимости гражданин может вернуть часть налогов, уплаченных за него в государственный бюджет работодателем. Они составляют 13% дохода и обязательно удерживаются из заработка. При приобретении жилья в ипотеку может быть возвращена их часть.

^К началу страницы

Вычет на приобретение имущества состоит из трех частей и предоставляется по расходам:

  1. На новое строительство или приобретение на территории Российской Федерации объекта жилой недвижимости (долей в них), земельных участков под них;

  2. На погашение процентов по целевым займам (кредитам), полученным от российских организаций или индивидуальных предпринимателей, фактически
    израсходованным на новое строительство или приобретение на территории Российской Федерации жилья (доли (долей) в нем), земельного участка под него;

  3. На погашение процентов по кредитам, полученным в российских банках, для рефинансирования (перекредитования) займов (кредитов) на строительство
    или приобретение на территории Российской Федерации жилья (доли (долей) в нем), земельного участка под него.

Что такое имущественный налоговый вычет

Это некая сумма, которую может получить обратно налогоплательщик при покупке жилья, в том числе и в кредит. В первом случае она рассчитывается как 13 % от стоимости жилья, во втором – как 13 % от стоимости жилья (тела кредита) и 13 % от выплаченных банку процентов. Правда, есть ограничения.

Налоговый вычет при покупке квартиры и рефинансировании ипотеки: какие нужны документы и как рассчитать?

Так, максимальная сумма, с которой вернут 13 % при покупке жилья, составляет 2 миллиона рублей. Если вы приобрели жилье за 15 миллионов, «потолок» возврата все равно не превысит 260 000 рублей. При приобретении жилой недвижимости в кредит максимальная сумма (стоимость недвижимости проценты), с которой можно получить обратно часть денег, составляет 3 миллиона рублей. А значит, совокупный размер возврата составит не боле 390 000 рублей.

Сохраняется ли имущественный вычет, если произведено рефинансирование ипотеки? Да. Ведь кредит, по сути, передается от одного банка другому, а его целевое назначение остается. Причем, в законе никак не ограничивается количество банков, в которых налогоплательщик может провести перекредитование. Но пакет документов придется каждый раз обновлять.

Любые вычеты, в том числе и имущественные, оформляются в налоговой инспекции. Для этого надо собрать и передать в ИФНС определенный пакет документов. Можно подготовить нужные документы самому или воспользоваться услугами специализированного агентства. За его услуги нужно заплатить – обычно стоимость начинается от нескольких тысяч рублей.

Получить налоговый вычет можно непосредственно у налоговой инспекции или у работодателя. В первом случае выплаты вы получите выплату за год или несколько лет в зависимости от налогов, которые вы заплатили. Во втором с вашей зарплаты не будет удерживаться подоходный налог, пока сумма вычета не будет исчерпана.

Можно передать все необходимые документу в налоговую инспекцию лично. Для этого обратитесь в отделение ИФНС по месту прописки и запишитесь на прием к инспектору по этому вопросу. В назначенный день передайте для рассмотрения все нужные документы. После того, как инспекция проверит их, она сообщит вам о результатах по почте.

Если вы не можете по какой-то причине лично обратиться в ИФНС – например, не хватает времени – то вы можете отправить заявку на вычет онлайн на сайте налоговой службы. Для этого вам понадобятся учетная запись в Личном кабинете налогоплательщика и электронная цифровая подпись, которую можно оформить в удостоверяющей компании.

После регистрации личного кабинета выберите пункт Налог на доходы ФЛ» – «3-НДФЛ». Здесь можно загрузить готовую налоговую декларацию (она должна быть в формате .xml) или заполнить новую по инструкции. После того, как вы подготовите декларацию, загрузите отсканированные копии остальных документов. Подпишите электронной подписью и отправьте заявку. Проследить за ее статусом можно здесь же, в личном кабинете.

В отличие от, например, социальных вычетов за

обучение

или

лечение

, имущественный вычет не имеет сроков давности. То есть, подать заявление вы можете в любое время после оплаты покупки или выплаты процентов по ипотеке. Однако, вы сможете вернуть только налоги, уплаченные за последние три года.

Для оформления вычета через работодателя вам не будут нужны декларация и справка о доходах. Вместо заявления о возврате налогов составьте заявление о выдаче уведомления и вместе с остальными документами передайте его в налоговую инспекцию. После того, как в ИФНС проверят вашу заявку, получите уведомление. Передайте его вместе с заявлением о возврате налогов в бухгалтерию вашего работодателя.

Законодательная база

Налоговый вычет при покупке квартиры и рефинансировании ипотеки: какие нужны документы и как рассчитать?

Имущественным вычетам посвящена статья 220 НК РФ:

  • возможность использования вычета по ипотечным процентам предусмотрена пп. 4 п. 1;
  • перечень документов, необходимых для подтверждения права на вычет, содержится в пп. 6 п.3;
  • ограничение по произведению возврата налога лишь с одного объекта недвижимости установлено п. 8.

Возврат средств

Оформить имущественный вычет имеет право любой совершеннолетний гражданин РФ, который платит подоходный налог, или НДФЛ – 13% от доходов. Вычеты доступны в том числе индивидуальным предпринимателям и работающим пенсионерам. Имущественный вычет предполагает возмещение части любых расходов, связанных с приобретением жилья, за счет ваших налогов. Он распространяется на такие траты:

  • Покупку в собственность любой жилой недвижимости – комнаты, квартиры, дома или земельного участка
  • Строительство частного дома
  • Уплату процентов по ипотечному кредиту
  • Расходы на ремонт и отделку жилья – если оно было куплено без отделки

Оформить вычет не могут люди, которые не платят подоходный налог – безработные, работающие неофициально, не имеющие российского гражданства и другие категории лиц. Также его нельзя получить, если квартиру или дом вы купили у близкого родственника (ребенка, родителя, брата или сестры) или у работодателя.

Если вы купили дом или квартиру до 1 января 2014 года, то оформить вычет вы сможете только один раз в жизни. Если вы приобрели ее позднее этой даты, то вы сможете получить вычет несколько раз. При этом сумма всех имущественных вычетов за вашу жизнь не может быть больше двух миллионов рублей.

Чтобы оформить налоговый вычет за расходы, связанные с покупкой или строительством жилья, вам нужно подготовить следующие документы:

  • Паспорт или копии страниц, подтверждающие личность человека и адрес регистрации
  • Декларация по форме 3-НДФЛ. Ее можно заполнить самому или с помощью специальной программы на сайте ФНС
  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ – ее нужно получить в бухгалтерии работодателя
  • Заявление на возврат налога
  • Копия договора купли-продажи жилья
  • Платежные документы, которые подтверждают оплаты квартиры или дома
  • Свидетельство о государственной регистрации права собственности
  • Копия акта приема-передачи жилья
  • Для вычетов за ипотеку – копии кредитного договора и справки об удержанных процентах за год
  • Для вычетов за строительство – копии платежных документов на оплату стройматериалов
  • Для вычетов за ремонт или отделку – копии договора и связанных с ним платежных документов
  • Если недвижимость куплена супругами в совместную собственность – копии свидетельства о браке и заявление об определении долей
Предлагаем ознакомиться:  Налоговый вычет при строительстве дома в 2019 году

Для оформления вычета важно, чтобы все договоры, свидетельства или платежные документы были оформлены на ваше имя. Иначе вычет вы получить не сможете

Получить налоговый вычет могут не только частные лица, но и индивидуальные предприниматели. Для них существуют два ограничения. Первое – оформить вычет могут только те ИП, которые платят НДФЛ со своих доходов. Предприниматели на УСН, ЕНВД или патенте, а также самозанятые люди не имеют права на вычет, так как не платят этот налог. Единственное исключение – это наличие дополнительного дохода с которого платится подоходный налог (например, дохода от инвестиций).

Второе ограничение – подать декларацию предприниматели могут только в установленные законом сроки. Все ИП должны сдавать 3-НДФЛ до 30 апреля года, идущего за отчетным. Следовательно, оформить вычет они могут только до 30 апреля. После этого срока они могут направить в ФНС корректирующую декларацию. В ней нужно указать только информацию, требуемую для получения вычета.

ИП может получить вычет независимо от цели приобретения жилья – налог можно вернуть, даже если квартира используется для предпринимательства.

Порядок оформления вычета за ипотеку для ИП не отличается от стандартного. Во время подачи декларации нужно заполнить заявление и предоставить документы о приобретении недвижимости. Сделать это можно как при личном посещении ФНС, так и онлайн на сайте налоговой службы. Уведомление о получении вычета вы получите через два-три месяца мосле рассмотрения заявки.

Количество денег, которые вы получите после оформления вычета при покупке квартиры, зависит от уплаченных вами налогов, стоимости жилья и максимальной суммы имущественных вычетов:

  • Сумма, которую вы можете получить – 13 % от стоимости жилья или расходов на строительство, ремонт или отделку
  • За год вы получите не больше, чем уплатили подоходного налога (13% от ваших доходов)
  • Максимальная сумма, которую вы можете вернуть – 13% от суммы всех имущественных вычетов. Эта сумма определяется налоговой службой и составляет 2 000 000 рублей. То есть, с одной статьи расходов вы можете вернуть только 260 000 рублей

Вычеты за уплату ипотеки учитываются отдельно. Если вы оформили ее до 1 января 2014 года, то вы гарантированно получите 13% с уплаченных процентов без каких-либо ограничений. Если же вы приобрели дом или квартиру с помощью целевого кредита после этой даты, то вы ограничены максимальной суммой вычетов за ипотечные кредиты. Эта сумма составляет 3 000 000 рублей, и вернуть вы можете 13% от этой суммы – то есть, 390 000 рублей.

Наталья Супова в 2015 году купила квартиру за три с половиной миллиона рублей. В месяц она зарабатывает 70 000 рублей. Какую сумму и за сколько лет она может вернуть?

70 000 × 12 = 840 000 рублей – сумма доходов Натальи за год

840 000 × 13% = 109 200 рублей – сумма подоходного налога за год

Стоимость квартиры больше максимальной суммы вычетов, поэтому вернуть Наталья сможет 260 000 рублей. Если ее доходы не изменятся, то сумму вычета она вернет за три года.

В 2016 году Василий Коробов оформил квартиру стоимостью 5 000 000 рублей в ипотеку от Сбербанка на срок 10 лет по ставке 12,5% годовых и с первоначальным взносом 30%. Через год он решил оформить налоговый вычет. В месяц он зарабатывает 65 000 рублей. Вычет он оформил через работодателя.

5 000 000 – (5 000 000 × 30%) = 5 000 000 – 1 500 000 = 3 500 000 рублей – сумма кредита после выплаты первоначального взноса

(3 500 000/120) × 12 = 350 000 рублей – сумма платежей по ипотеке без учета процентов

0,125/12 = 0,010417 – размер процентной ставки за месяц

3 500 000 × 0,010417/1-(0,010417 1)-120 = 3 500 000 × 0,010417/1-0,288352 = 36 459/0,711648 = 51 232,48 рублей – размер ежемесячного платежа

51 232,48 × 12 = 614789,72 рублей – сумма платежей по ипотеке с учетом процентов

614789,72 – 350 000 = 264 789,72 рублей- сумма уплаченных процентов

65 000 × 13% = 8 450 рублей – подоходный налог за месяц

350 000 × 13% = 45 500 рублей – налоговый вычет за ипотеку

264 789,72 × 13% = 34 422,66 рублей – налоговый вычет за проценты по ипотеке

45 500 34 422,66 = 79922,66 рублей – общая сумма вычета

Вернуть эту сумму Коробов может за 10 месяцев.

Если вы уже получили вычет за покупку жилья до 1 января 2014 года, а после этого оформили другое жилье в ипотеку, то вы можете получить вычеты за новую ипотеку. Если вы получили вычет за проценты по целевому кредиту до этой даты, то получить повторный вычет на том же основании вы не сможете.

Вы можете получить налоговый вычет за покупку квартиры и за ипотечные проценты согласно статье 220 НКРФ. Государство вернет вам не более 260 000 рублей за стоимость квартиры и не более 390 000 рублей за проценты по ипотеке. Если ипотечный кредит вы оформили до 2014 года, то лимита на вычет по процентам у вас не будет. Это важный нюанс, ведь вы собрались рефинансировать ипотеку, а по новому договору у вас появится этот лимит.

Вычет можно получить, если вы купили квартиру в России, работаете и платите НДФЛ по ставке 13%, подписали с застройщиком акты приема-передачи. Есть и другие тонкости, подробнее читайте в статье о налоговом вычете за квартиру в новостройке.

Как правило, дело обстоит следующим образом: вы приобрели квартиру через банк, а через год-другой узнали, что в соседнем учреждении условия на порядок лучше, да и проценты пониже. Это становится стимулом к проведению рефинансирования своего кредита, что позволяет поменять кредитора на более выгодных для себя условиях.

После внесения некоторых поправок в НК РФ заёмщики перестали терять право на налоговый вычет по оплаченным процентам при перекредитовании займа, как это было ранее. И теперь, если клиент уже получил вычет по текущему кредиту у первого кредитора, то расчеты с другим банком он может провести только после прекращения предыдущих расчетов с первым учреждением.

Сначала человек получает вычет на те проценты, которые он оплачивал первому банку, а уже после рефинансирования, можно данную процедуру перенести на второй банк. При этом переход к иному кредитору повлечет за собой только большую стопку документов, которые следует предоставлять в налоговую инспекцию: вместо одного кредитного договора будет два.

Объедините все займы в один!Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!
Рефинансировать

  • Строительство дома с нуля (или его достройку),

  • Покупку жилой недвижимости на территории РФ (таунхаус, жилой дом, квартира, комната),

  • Покупку земельного участка под ИЖС,

  • Покупку земельного участка с расположенным на нем жилым строением.

Налоговый вычет при покупке квартиры и рефинансировании ипотеки: какие нужны документы и как рассчитать?

Вместо целого дома/квартиры/участка можно приобрести долю. Это тоже делает возможным получение возврата.

Почему нельзя получить вычет при покупке дачи или участка в СНТ? Потому что они не считаются пригодными для жилья. Но если в документах на дом, расположенный на дачном участке, будет значиться, что он жилой, то можно попытать счастья.

Размеры имущественного налогового вычета на один или несколько жилых объектов (их покупку или строительство) в совокупности не могут превышать 2 миллиона рублей. Если единовременно приобретено более дешевое жилье, то в дальнейшем гражданин может использовать остатки для возврата налогов при покупке другого объекта жилой недвижимости.

Предлагаем ознакомиться:  Долевое участие в приватизации квартиры

Когда речь идет об имущественном вычете при расходах на проценты по ипотеке или рефинансированию жилищного кредита, то максимальная сумма не превышает 3 миллиона рублей. Ограничение не касается кредитов, полученных или рефинансированных до 1 января 2014 года.

Необходимы документы, подтверждающие право на имущественный налоговый вычет и факт уплаты процентов по жилищному кредиту банку.

После рефинансирования ипотеки в Налоговую службу по месту регистрации предоставляется обновленный пакет документов – с новым кредитным договором, где прописано, что займ является целевым.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Документы, необходимые для оформления и кто имеет право на возврат средств

Налоговый вычет можно получить не только через налоговые органы, но и через работодателя. Многие заемщики, сходятся во мнении, что лучше всего подавать документы сразу в налоговую инспекцию с прошением о зачислении всей суммы на ваш счет.

Рассмотрение документов заявителя проходит в течение 3-х месяцев. Возможны задержки, но такие моменты можно контролировать.

Отметим, что с прошлого года услуга по возврату налогов в семью появилась в Сбербанке России. Крупнейшая банковская организация нашей страны создала специальный сервис, благодаря которому вы достаточно легко и просто сможете осуществить возврат, воспользовавшись помощью партнера банка.

При этом можно делать возврат не только по ипотеке, но и по другим направлениям, предусмотренным законодательствам. Есть 3 разных пакета услуг, минимальная стоимость – 499 рублей. Больше информации вы получите в этой статье.

Рефинансирование — это получение нового кредита в вашем или другом банке, чтобы погасить старый кредит на более выгодных условиях.

Если вы уйдете из своего банка в другой, будут дополнительные расходы: закладная, оплата услуг нотариуса, обслуживание расчетного счёта и перестрахование недвижимости.

Подумайте и просчитайте все расходы под новый ипотечный кредит с учетом дополнительных трат.

  • договор с первым банком, важно приложить график платежей;
  • документальное подтверждение, что была погашена вся сумма по договору первого кредита;
  • документы по рефинансированию с новым графиком внесения средств;
  • справка от нового кредитора о перекредитовании прошлой ипотеки с указанием ее реквизитов.

После этого можно получить имущественный возврат уплаченных процентов по ипотеке с внесением корректив в отношении нового договора.

Поправки закона, внесшие такие изменения, вступили в действие недавно.

Можно ли получить?

Налогоплательщик производит возврат затраченных средств по телу ипотеки (непосредственно от стоимости жилья) и по процентам, уплачиваемым по первоначальному кредитному договору. При ипотечном рефинансировании данные процессы переносятся на иное кредитное учреждение.

Законом не установлено ограничений по количеству банков, рефинансирующих ипотеку по новым условиям.

Главное условие, позволяющее сохранить возможность получения налогового вычета (при закрытии старой ипотеки новым займом), — отражение цели. В новом кредитном контракте должно быть указание, что деньги выдаются именно на рефинансирование ипотеки по конкретному объекту недвижимости.

Как посчитать основной вычет

Налоговый вычет при покупке квартиры и рефинансировании ипотеки: какие нужны документы и как рассчитать?

Формула проста. Берете 13 % от стоимости недвижимости (если она превышает 2 миллиона, то за стоимость принимаем данную цифру). От 1 миллиона это будет 130 тысяч. От 2 миллионов – 260 000. И т.п.

При этом гражданин не может вернуть в год больше, чем сумма уплаченных им за тот же период НДФЛ. Поэтому то, как быстро он получит назад свои 13 %, зависит от размера его официальных доходов, облагаемых налогом.

Приведем пример. Зарплата О.Р. в месяц составляет 100 000 рублей. Значит, ежемесячно он сможет получить по 13 000 имущественного вычета. За год сумма составит как раз 260 000 руб. Значит, сроки возврата составят 1 год, если он возвращает процент с имущества, приобретенного минимум за 2 миллиона рублей. А если бы у него была зарплата в размере 50 000 рублей, то вычет ему начисляли бы в течение 2 лет.

Аналогично, при уплате налогов вычет по процентам составляет не больше той суммы, которую гражданин (а точнее, его работодатель) платит государству в виде НДФЛ.

Но давайте рассмотрим, как рассчитывается возврат процентов при рефинансировании.

Налоговый вычет при покупке квартиры и рефинансировании ипотеки: какие нужны документы и как рассчитать?

Если жилье приобретается в ипотечный кредит, то вернуть можно не только 13 % от «тела» кредита, но и 13 % от уплаченных процентов (но все вместе не может превышать 3 миллиона рублей – таков «потолок» суммы, с которой можно вернуть часть денег при ипотечном займе и его перекредитовании).

Оформление происходит в два этапа. Сперва гражданину вернут 13 % от стоимости недвижимости, а потом – от суммы уплаченных банку процентов по займу, взятому на ее приобретение.

Если займ оформлялся по ДДУ, то получить вычет можно будет только после того, как заемщик станет владельцем жилья согласно документам – получит на руки приемный акт и документ, подтверждающий его право собственности. Но при этом вернуть проценты он может за все годы выплаты согласно ипотечному договору.

Если жилье в кредит было приобретено до 1 января 2014 года, то максимальная сумма, с которой можно вернуть вычет, не устанавливается. Если после указанной даты – то ограничивается 3 миллионами рублей.

Если сделать рефинансирование, возможно получить вычет в том же размере, что и при погашении кредита в первом банке.

Где получить налоговый вычет

В первом случае нужно подать документы в Налоговую (можно все оформить и через личный кабинет налогоплательщика на сайте службы). Документы проверяются 3-4 месяца. Что понадобится предоставить:

  • Паспорт.

  • ИНН,

  • Договор рефинансирования займа и старый кредитный договор, с графиками платежей,

  • Справка из первого банка о том, что с ним расчеты по ипотеке полностью заершены,

  • Сведения из банка о сумме начисленных процентов,

  • Свидетельство о праве собственности на приобретенное жилье (пока не получено такое свидетельство, вычет налоговая не сделает),

  • Договор купли-продажи,

  • Справку по форме 2-НДФЛ (берется у работодателя),

  • Заявление на получение имущественного вычета.

Если право на имущественный вычет вы решите реализовать путем получения возможности некоторое время не платить налоги, то документы, подтверждающие данное право, нужно будет получить в Налоговой службе, а потом передать их своему работодателю.

При рассмотрении вопроса с точки зрения законодательства, необходимо пользоваться материалами ст. 220 НК РФ, где описаны все случаи возможного получения имущественного вычета при рефинансировании ипотеки.

По новому ипотечному договору можно получать возврат подоходного налога, однако учитываться будут новые процентные ставки, а также все изменения, происшедшие с начислением возврата НДФЛ после 2014 года.

На видео о получении возврата налога

Приобретая квартиру по ипотечной программе, гражданин соглашается на условия банка. Если со временем заемщик найдет новый банк с более выгодной процентной ставкой, можно провести процедуру рефинансирования ипотеки.

Предлагаем ознакомиться:  Встать в очередь на квартиру с ребенком инвалидом

Для рефинансирования заключается новый кредитный договор с новым банком, гражданин получает кредит для погашения ипотеки. В соответствии с действующим на территории РФ законодательством, перекредитование не лишает заемщика прав на получение налогового вычета. Гражданин сможет получить деньги при условии юридически верного оформления документации о рефинансировании. Получение вычета в этом случае будет регламентировано подпунктом 4 пункта 1 статьи 220 Налогового кодекса Российской Федерации.

Для оформления налогового вычета необходимо предпринять следующие действия:

  1. Заключить договор рефинансирования кредита. Важно проконтролировать, чтобы в договоре была закреплена цель получения денежных средств – перекредитование (рефинансирование) ипотеки.
  2. Обратиться в отделение налоговой службы по месту регистрации со стандартной для получения вычета документацией и копиями первого кредитного договора, а также нового кредитного договора о рефинансировании со вторым банком.

Получение налогового вычета на объекты недвижимости, приобретенные до 1 января 2014 года и после этой даты, производится по разным правилам. Это происходит потому, что в 2014 году в налоговое законодательство были внесены изменения, касающиеся порядка и условий предоставления имущественных вычетов гражданам.

Могу ли я требовать у Сбербанка снизить мою ставку по ипотеке?

Могу ли я вернуть переплаченные проценты при досрочном погашении?

Если такой ссылки нет, или по новому ипотечному кредиту планируется уплата не основного долга, а других обязательств перед банком (оплаты штрафных санкций, прочего), получение имущественного вычета прекращается.

Нельзя получить компенсацию от государства и за новую ипотеку, которая была взята для получения денег на первый взнос для получения займа.

  • Невозможно вернуть вычет при уплате процентов по ипотеке, если ее оформляет ИП, не выплачивающий государству 13 % НДФЛ.

  • При покупке жилья у близких родственников.

  • Если официальных доходов нет последние три года.

  • Если недвижимость не попадает под категорию жилой.

  • Если недвижимость расположена не на территории РФ или гражданин не имеет гражданства РФ.

  • При покупке недвижимости за счет денег работодателя.

  • Если жилье было полностью приобретено за счет государственной субсидии.

Согласно российскому законодательству, если человек, перекредитовавший ипотеку, при этом получил материальную выгоду, то с ее суммы он обязан уплатить НДФЛ в размере 13 %. При этом выгода должна быть значительной, как это бывает, если:

  • Перекредитовать валютную ипотеку менее чем под 9 %.

  • Перекредитоваться по ставке, которая будет ниже, чем ключевая ставка Центробанка.

  • Часть долга списывается.

На сэкономленные проценты может быть начислен 35%-ный налог. Не платить его можно в том случае, если у вас на руках есть документы, подтверждающие получение имущественного вычета с данного кредита.

А вот если банк оформил рефинансирование как списание части вашего долга, то с выигранной суммы придется заплатить 13 %. Но только в том случае, если ипотека была взята до 2016 года. С 1 января 2016 данный налог упразднен.

  1. Заключение контракта кредитования с новым банком с обязательным указанием цели: «рефинансирование (перекредитование) ипотеки».
  2. Подготовка всей необходимой документации.
  3. Заполнение декларации 3-НДФЛ и оформление заявления.
  4. Обращение в налоговый орган или в бухгалтерию по месту работы.

На проверку представленных документов ИФНС отводится 3 месяца. Если результаты положительные, в течение 1 месяца государство перечисляет положенные деньги на счет налогоплательщика, указанный в заявлении.

Общий срок получения вычета может увеличиться, если налоговый инспектор обнаружит ошибки, неточности, несоответствия в документах или нехватку справок.

Можно ли вернуть страховку при рефинансировании

Екатерина Киселева

При страховании жизни можно вернуть 15 600 рублей в год. Это касается и ипотечных займов, а также их рефинансирования. Такова сумма налогового вычета в категории личного страхования.

Также можно вернуть страховку по первому договору (который далее был рефинансирован). Так, если страховка была заключена сроком на 10 лет, а вы рефинансировали займ через 5, то за лишние 5 лет деньги вам вернет страховая компания.

Чтобы оформить возврат страховки в Сбербанке или в любом другом банке, придется контактировать не с самим банковским учреждением, а со страховой компанией. Приготовьтесь к тому, что там вашему визиту не будут рады. Однако, попытаться отстоять свои права можно.

Вопросы и ответы

Как долго рассматривается заявка на вычет и когда начнутся выплаты?

Заявка на возврат денег через налоговую инспекцию рассматривается четыре месяца, а через работодателя – от 30 дней. Выплаты вы начнете получать со следующего года (при оформлению через налоговую инспекцию), или со следующего месяца после передачи уведомления в бухгалтерию (при оформлении через работодателя).

Можно ли получить вычет за покупку квартиры в строящемся доме?

Вы можете оформить налоговый вычет и при долевом участии в строительстве. Для этого приложите к пакету документов договор об участии. Помните, что оформить вычет вы сможете только после того, как получите акт приема-передачи жилья.

Могу ли я получить вычет за покупку квартиры, если я купила ее за счет материнского капитала?

Вы имеете право оформить налоговый вычет, только если вы приобрели жилье за счет собственных или ипотечных средств. Если вы оплатили материнским капиталом только часть стоимости жилья, то вы можете получить вычет, но только за ту сумму, которую вы заплатили своими деньгами. То же самое касается покупки дома или квартиры за счет

потребительского кредита

.

Можно ли получить налоговый вычет при рефинансировании ипотеки?

При оформлении рефинансирования ипотеки нужно быть осторожным. Получить налоговый вычет можно только в том случае, если рефинансирование оформлено как новый ипотечный кредит с другими условиями. Кроме того, такой кредит может облагаться дополнительными налогами по ставке 35%, если ФНС посчитает, что вы получили материальную выгоду при оформлении. Например, если вы рефинансировали валютную ипотеку и сумма долга изменилась из-за пересчета курса.

Заключение

Налоговый имущественный вычет позволит вам вернуть существенную сумму денег, которых вы заплатили за покупку или строительство жилья. Его стоит оформлять, если стоимость квартиры или дома равна двум миллионам рублей или больше, а сумма процентов по ипотеке – до трех миллионов рублей.

При оформлении вычетов за покупку жилья учитывайте и те, которые вы оформляли раньше. Если вы до этого вы подавали заявление на вычеты за оплату обучения или лечения, то сначала вы получите те вычеты, которые вы оформляли ранее. Также помните, что процесс проверки документов и вынесения решения занимает много времени. Поэтому подавать декларацию лучше всего в начале года.

Итак, имущественный налоговый вычет поможет вам вернуть за счет уплаченного вами НДФЛ часть от расходов на покупку недвижимости – в том числе проценты по ипотеке. Чтобы его оформить, надо:

  • Собрать документы, подтверждающие факт покупки жилья и уплаты процентов
  • Заполнить декларацию 3-НДФЛ для получения вычета
  • Сдать документы в налоговую инспекцию
  • Дождаться рассмотрения заявки

Сумма, которую вы сможете вернуть, зависит от уплаченных вами налогов. Максимальная сумма всех имущественных вычетов – два миллиона рублей.

А с чем столкнулись вы при оформлении вычета за ипотеку? Поделиться опытом и дать советы тем, кто еще не обращался за вычетом, можно в комментариях.

, , , ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector