Помощь юриста
Назад

Оформление просроченных кредитов

Опубликовано: 31.08.2019
0
8

Закроют ли долг, если срок исковой давности прошел?

Действительно, есть люди, и их немало, которые попадали в неприятные ситуации, связанные с проблемами выплаты задолженностей по банковским займам. У большинства граждан нашей страны появляется мысль о том, что кредитор все равно спишет долги, а потому если появились проблемы, то платить не нужно.

В судах Российской Федерации почти ежедневно рассматриваются дела по исковым заявлениям к должникам. В результате вопросы решаются продажей имущества должников или взиманием определенных сумм с заработных плат. Процент непогашенных займов каждый год только растет. Все меньше остается хороших или чистых кредитных историй, о них читайте подробнее в этой статье.

В российском законодательстве, а именно в Гражданском кодексе есть статьи, посвященные срокам, по истечению которого кредитор не вправе требовать с должника погашения долга через суд. Найти её можно в правовых документах по названию, вам понадобится прочесть статьи от 195 до 208 ГК РФ.

Согласно информации, почерпнутой из законодательства, можно отметить важную вещь: срок исковой давности по кредитам составляет 3 года. Отсчет начинается с появления первой просрочки, т.е. не с момента подписания договора, а с того дня, как вы не внесли свой ежемесячный обязательный платеж.

Обратите внимание, что истечение периода для иска по кредиту должно быть подтверждено в суде. Иными словами, по пришествию установленного в законе срока вы сами должны обратиться в суд для того, чтобы получить соответствующий документ, автоматически это не происходит.

Итак, предположим, что вы предприняли все меры предосторожности, сменили адрес и получаете зарплату неофициально, прекратили все контакты с кредитором и своими родственниками. Можно ли в этом случае рассчитывать на то, что через 3 года ваш долг будет аннулирован?

К сожалению, нет. В законе говорится о том, что по истечению срока исковой давности банк не сможет взыскать со своего клиента задолженность через судебные инстанции, но он по-прежнему сможет требовать у вас погашения долга при помощи звонков, писем и прочего. Единственная возможность пресечь это – написать заявление на отзыв персональных данных.

Коллекторы – это профессиональные «выбивальщики» долгов, которые со своими клиентами не особенно церемонятся, пуская в ход не всегда законные методы шантажа, угроз и вандализма. Что делать в данной ситуации – рассказываем на страницах нашего сайта.

Как получить кредит с плохой историей выплат?

Невыплаченные платежи, просрочки не проходят бесследно. Взяв кредит хотя бы раз в жизни, мы начинаем формировать свою кредитную историю — свой рейтинг как потребителя финансовых услуг. Если к выплате одного кредита относиться легкомысленно, допускать, чтобы возникала задолженность, то следующий можно просто не получить, так как банки не захотят рисковать своими средствами и доверять их столь неблагонадежному клиенту.

Ситуации в жизни бывают разными, никто не может быть абсолютно застрахован от внезапных трат или ухудшения материального положения. Внезапная смерть родственника и оплата похорон и других издержек, что легла на ваши плечи, рождение не одного ребенка, а двух, потеря работы, авария и дорогостоящий ремонт машины, внезапная болезнь или травма, кража — вариантов может быть очень много, но результат всегда один — бюджет трещит по швам и справиться с такой финансовой нагрузкой ему не под силу.

Если такое случилось с вами, то не стоит впадать в панику или копить просрочки по платежам. Обязательно следует обратиться в банк, а не прятаться от его сотрудников. Во-первых, если вы не будете выходить на контакт и прекратите вносить средства, банк начислит пеню и штрафы за просрочку, то есть ваш долг увеличится, причем увеличиться он может многократно.

Во-вторых, по закону Российской Федерации все банковские учреждения обязаны подавать в Бюро кредитных историй информацию о заключенных договорах и об исполнении обязательств по ним. Такая информация предоставляется по согласию непосредственно заемщика, но на практике банки чаще всего просто вносят такой пункт в договор кредита.

Отказ от подписания одного пункта чреват отказом в получении кредита, неважно, выдается он наличными или нет. Поэтому, скорее всего, свое согласие на передачу данных в бюро кредитных историй дали и вы. Если в течение 2-3 месяцев вы множите просрочки, отказываетесь от общения с сотрудниками банка и всячески игнорируете имеющийся кредит, то вас занесут в «черный список», выйти из которого будет невозможно.

Если вы попали в ситуацию, когда деньги необходимы, но наличие просроченной задолженности является причиной отказа во многих банках, попробуйте воспользоваться другими способами.

Кредитный калькулятор с расчётом ежемесячного платежа

  1. Микрофинансовые организации. При оформлении экспресс займа редко проверяют кредитную историю. Для всей процедуры необходим лишь паспорт. Значительный недостаток — высокие проценты. Да и сумма будет не велика.
  2. Кредитные карты. Шанс оформления довольно высок, особенно, если вы являетесь клиентом банка (их выдают в день обращения). Проценты тоже довольно высоки, а за снятие наличных уплачивается комиссия.
  3. Кредит с залоговым имуществом. Можно оформить займ с обеспечением, представив документы на право собственности недвижимым либо движимым имуществом.
  4. Кредит с поручительством. Займ может быть со средним размером ставки при условии хорошей кредитной истории у поручителя. Именно с него и будут требовать погашения в случае неуплаты основным заемщиком.
  5. Перекредитование. Специальные предложения есть в различных банках, но срок просрочки должен быть незначительным.
  6. Кредитный брокер. Они предлагают свои услуги в проценте от суммы кредита.

Задолженность по кредитам

Часто вам предложат значительное увеличение срока оплаты. ВТБ банк Москвы предлагает снизить платеж в другом банке. Для того всего лишь необходимо оформить заявку, указав размер ежемесячного платежа и оставшуюся задолженность. Получив СМС с подтверждением решения, в течение 3 дней приносят документы. Полученными средствами погашается задолженность в ином банке.

Предлагаем ознакомиться:  Кредит взят до брака на свадьбу

Кредитные карты

Оформление кредитных карт можно провести, не посещая отделение банка онлайн.

  • Банк Тинькофф готов предложить карту с лимитом до 300 тыс. рублей. Плюсы кредиток — наличие льготного периода, когда проценты при использовании средств не начисляются. В банке Тинькофф такой срок составляет 55 дней.
  • Банк Восточный Экспресс готов выдать пластик лишь по паспорту. Ставка при безналичной оплате 29,9 %, при снятии денег дополнительно взимается 4,9 % и еще 399 рублей. Каждый месяц платится 3 % долга, но не менее 1 тыс. рублей и процентная ставка. Льготный период составляет 56 дней. Лимит устанавливается в размере от 30 до 300 тыс. рублей.

Если вы не уверены, что сможете своевременно оплачивать вновь взятые обязательства, то не стоит оформлять договор. Вы окажетесь в новых непогашенных кредитах, и в будущем невозможно будет исправить ситуации и получить новый займ (даже ипотеку или автокредит).

Онлайн заявка на кредит наличными

Получите потребительский кредит без отказа на лучших условиях!

ТОП самых популярных предложений за последние 3 месяца:

Банк

Предложение

Максимальная сумма

Заявка онлайн

Оформление просроченных кредитов

Кредитная карта Platinum. 

0%

годовых на все покупки по карте

до 55 дней.

Ставка

от 12%     

До 300 000 рублей

Оформление просроченных кредитов

Ренессанс Кредит — ставка 

от 9,9%

 годовых! До 5 лет!

    

До 700 000 рублей

Оформление просроченных кредитов

Кредит на любые цели.

От 9,9%

. Срок до 3х лет, 

без справок

и поручителей

    

От 25000 до 3 млн. рублей

Оформление просроченных кредитов

наличные ставка от 

11%

. Быстрое одобрение – 

15 минут

. По одному паспорту

    

До 1 500 000 рублей

Оформление просроченных кредитов

Карта 

100 дней без % по кредиту

 на покупки и снятие наличных. Выпуск карты 

бесплатно

. 0 % на снятие наличных

    

До 300 000 рублей

Оформление просроченных кредитов

Виртуальная кредитная карта Kviku. 

Мгновенный выпуск карты

. 0% льготный период, до 50 дней

    

До 200 000 руб.

Оформление просроченных кредитов

Денежный кредит 

под 12%

, на 12 месяцев

    

100 тысяч рублей

Оформление просроченных кредитов
Займ на карту

. Быстрое одобрение онлайн.

Мгновенное

получение не выходя из дома. Ставка от 0,35% в день

    

До 30 000 рублей

Оформление просроченных кредитов

До 

10%

 годовых на остаток по счёту.

10%

кэшбэк.

0 руб.

за обслуживание

    

До 300 000 рублей

Закроют ли долг, если срок исковой давности прошел?

  1. В этом случае можно попробовать обратиться в банки, например, в Тинькофф. Кредитная карта ТКС банка с лимитом до 300 тысяч рублей имеет приемлемые процентные ставки, что позволит рефинансировать ваши кредиты на довольно выгодных условиях. Детальнее об этом предложении читайте здесь.
  2. Хорошим выходом в данной ситуации будет оформление займа под залог недвижимости. Как правило, банки охотно идут на встречу заемщику с небольшой просрочкой, если он готов предоставить им в залог недвижимость, стоимость которого превышает стоимость задолженности.
  3. Обратиться к кредитному брокеру – это человек, который предоставляет посреднические услуги для тех граждан, которые не могут самостоятельно решить свои финансовые проблемы. Брокеры консультируют, подбирают подходящую программу, помогают со сбором документов и оформлении заявки. Прочесть о них более подробно можно в этой статье.

Именно таким образом сегодня осуществляется рефинансирование кредита с открытыми просрочками – либо путем оформления займа у сторонних организаций (частных лиц), либо путем залога имеющегося имущества

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по

этой ссылке

. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту

статью

. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите

сюда

.

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по

этой ссылке

. Другие записи на эту тему ищите

здесь

.

Статус злостного неплательщика может поставить крест на всех будущих возможностях взять кредит не только в этом банке, но и всех других финансовых учреждениях, которые пользуются единой базой данных. Поэтому выгоднее и для вас и для банка, если вы сами обратитесь к сотрудникам. К таким клиентам банк относится лояльно, особенно если им удастся доказать, что потеря платежеспособности является временной. Банк может предложить реструктуризацию долга, а именно:

  • отсрочку по выплате кредита;
  • отказ от неустоек и штрафов;
  • снижение размера платежа на некоторый период;
  • взять новый кредит с более выгодными условиями для погашения старого.

Банк в большей степени выиграет, если есть возможность погашения кредита должником, чем от судебных издержек, тяжбы и потерь времени. К тому же, Гражданский кодекс Российской Федерации предусматривает, что сумма неустоек, штрафов и пени должна быть соразмерно причиненному ущербу. На практике, при попытке банками взыскать чрезмерно большие суммы неустоек, пени и штрафов в суде с должников заканчиваются провалом, так как суд в этом случае часто становится на сторону должника и уменьшает суммы пени, штрафов и неустоек в несколько раз до реальных размеров.

Это не значит, что банк не будет подавать в суд. Но совместная работа вас и банковских служащих по ликвидации просрочек может помочь не только в погашении взятого кредита, но и в формировании более привлекательной кредитной истории, где вы не будете злостным неплательщиком и сможете оформить новый кредит, если понадобится. Какие еще есть варианты взять кредит при наличии просроченной задолженности? Давайте разбираться.

Не все так просто, как может показаться. В том случае, если у вас состоялся какой-либо контакт с банковскими представителями, например – телефонный разговор, вы получили письмо с уведомлением, либо вы сами обращались в банк с заявлением о реструктуризации или отсрочки, то по этой причине срок возобновляется и отсчет начинается заново.

Предлагаем ознакомиться:  Могут ли забрать залоговую квартиру если прописаны дети

Прерыванию срока давности способствуют следующие ситуации:

  • Диалог по телефону с сотрудником банка.
  • Оплата даже небольшой части долга.
  • Подпись хотя бы под одним документом, который относится к оспариванию долга.
  • Признание себя должником по кредиту.

С другой стороны, опытные юристы говорят о том, что у кредитно-финансовой организации нет возможности доказать, что трубку взял именно должник. Кроме того, если он расписался за получение письма, то это не значит, что ознакомился с ним. Поэтому иногда в судебной практике отсчитывают срок исковой давности от даты возникновения первой просрочки.

Что это означает для заемщика:

  1. Ему необходимо будет сменить все свои телефонные номера, по возможности также адрес своего местопроживания, т.к. звонки и письма по-прежнему будут поступать, и причинять массу неудобств родным и близким должника.
  2. Помимо этого, ему придется заранее закрыть свои банковские счета, и найти неофициальную работу, где заработную плату будут выдавать лично на руки.

Дело в том, что банковская организация при наличии кредита, который долгое время не погашается, может подать на вас в суд, и с вероятностью в 90% дело будет выиграно. После этого судебные приставы будут иметь право арестовать все ваши счета, а также приехать по месту прописки с целью изъятия имущества, находящегося у вас в собственности.

И все-таки, бывают случаи, когда банки прощают долги. Причин всего несколько:

  1. Сумма задолженности незначительная и меньше судебных издержек.
  2. Уход из жизни заемщика и отсутствие наследников.
  3. Истечение срока давности, крайне редко.

Довольно часто кредиторы соглашаются на частичное списание долгов. Такое возможно по решению суда, если заемщик идет на контакт с банком, участвует в заседаниях и согласен с долгом. Больше о решении суда в пользу должника читайте здесь.

Если у вас появились финансовые трудности и вы временно не можете исполнять кредитные обязательства, то не стоит дожидаться суда в надежде на полное списание долга. Можно воспользоваться реструктуризацией или рефинансированием.

Это изменение условий выплат в связи с объективными причинами. К примеру, увольнение, травма и снидение трудоспособности. Нужно обратиться в банк, сообщить о причинах невыплат и составить соответствующее заявление с просьбой пересмотреть условия.

Оформление просроченных кредитов

Как правило, предоставляются кредитные каникулы или увеличивается ставка с целью снизить ежемесячный платеж. Так вы сможете решить временные финансовые трудности и сохранить кредитную историю в хорошем состоянии.

Не все банки идут на реструктуризацию, в этом случае необходимо потребовать от кредитора написать письменный отказ, который пригодится вам в суде. В этом случае, могут быть списаны все начисленные штраф и пени.

  • Альтернативный вариант – рефинансирование

Его суть состоит в получении нового займа в том же или стороннем банке на более выгодных условиях, чтобы выплатить текущую задолженность. Вы оформляете новый договор, и полученные средства переводятся в безналичном порядке на ваш текущий кредитный договор.

Интересные предложения по таким программам от российских банков вы найдете в этой статье.

Банкротство физического лица

Начиная с 1 января 2016 года, физические лица получили возможность объявлять себя банкротом в том случае, если их задолженность перед финансовыми организациями, либо ЖКХ составляет 500.000 рублей и больше, а также имеется длительная просрочка. Судебная практика показывает, что банкротом себя можно объявить и при меньшей сумме – уже от 350-400 тысяч.

Что для этого нужно сделать? Обратиться в суд с соответствующим заявлением, приложить бумаги по всем действующим финансовым обязательствам и долгам, указать всех кредиторов. Также понадобится подготовить документы, которые подтвердят ваше нынешнее финансовое состояние, наличие в собственности дорогостоящего имущества.

Что будут делать судебные инстанции? Мировой суд рассмотрит ваше заявление, и если вы докажите, что действительно не имеете сейчас возможности отвечать по кредитным обязательствам, может предложить вам реструктуризацию, отсрочку, изменение графика платежей.

При наличии официального дохода 50% будет списываться в счет погашения долга, при наличии имущества – оно будет реализовано (не считая единственного не кредитного жилья). Если же работы нет, официального дохода нет, и в собственности также ничего не имеется – ваш кредит просто будет закрыт на основании того, что заемщик – банкрот.

Подытожим вышесказанное: действительно, в рамках российских законов заемщик имеет законное право не оплачивать свой кредит, но при этом долг не будет аннулирован и банк не «простит» его, а должник значительно усложнит свою жизнь.

Летом прошлого года Сбербанк почти на 3 процента снизил процентные ставки по этому виду кредита. Рассмотрим подробнее, на каких условиях сегодня можно получить займ под залог квартиры или дома.

Кто может взять займ под залог недвижимости в Сбербанке в 2019 году

Чтобы взять в Сбербанке кредит под залог квартиры или дома, необходимо, иметь возраст от 21 года до 75 лет (Если займ предоставляется без подтверждения доходов и трудовой занятости, возраст на момент возврата денег ограничивается 65 годами.) Требуется также стаж работы.

Какой банк даст кредит с открытыми просрочками

Известно, что многие клиенты хотели бы получить кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов. Но в Сбербанке это сделать, скорее всего, не получится. При оформлении займа под залог недвижимости банк потребует от клиента справку о доходах по форме 2-НДФЛ и копию трудовой книжки или другие документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость потенциального заемщика.

Не смогут получить займ под залог недвижимости в Сбербанке также ИП, фермеры, собственники и руководители предприятий малого бизнеса.

Смотрите, в каком банке сегодня выгоднее получить кредит под залог автомобиля {amp}gt;{amp}gt;

{amp}gt; Срок: до 20 лет;

{amp}gt; Минимальная сумма: 500 000 рублей;

— 10,0 млн. рублей;

— 60% оценочной стоимости объекта недвижимости, оформляемого в залог.

Процентные ставки кредита под залог недвижимости в Сбербанке

Указанные ниже ставки в рублях действуют для клиентов, получающих зарплату на счет карты / вклада в Сбербанке (зарплатных клиентов).

Предлагаем ознакомиться:  Образец приказа об изменении количества дней отпуска

Соотношение суммы кредита к оценочной стоимости недвижимости

Ставка

до 60%

12,4%

0,5% — если вы не являетесь зарплатным клиентом;

1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Сбербанка.

Оформление просроченных кредитов

Обзор предложений банков, в которые стоит обратиться в 2017 году, если у вас просрочка платежа

Название Сумма, тыс. рублей Ставка, % Срок, мес Дополнительные условия
Восточный банк от 30 до 200 от 29 36 Оформление только по паспорту
Ренессанс Кредит (на срочные цели) от 30 до 100 19,9 – 29,1 24-60 За 15 минут по 2 документам
ХоумКредит Банк от 30 до 500 19,9 – 29,9 до 60 нет
Промсвязьбанк от 10 до 25 41,7 До 3 нет
Ситибанк До 1000 18 — 28 60 рефинансирование

Другие варианты получения средств

Задолженность и просрочки бывают разными, поскольку каждая кредитная заявка рассматривается в индивидуальном порядке, то получение нового кредита зависит от характера и сроков вашей просрочки. Существенно повышают шансы получить новый займ надежные поручители или ликвидное имущество, даже при наличии просроченной задолженности.

Маловероятно, если банк откажет и лицам с высоким подтвержденным уровнем дохода, имеющим небольшую задолженность, которая возникла из-за непредвиденных обстоятельств или уважительных причин. Например, человека отправили в срочную командировку за границу, внести платеж в срок он не успел. Если заемщик сможет обосновать и подтвердить документально достаточную уважительность причин, ему, скорее всего, не откажут в новом займе.

Стоит попытаться получить кредит в другом банке, некоторые финансовые учреждения более лояльны, чем другие. Еще один вариант — обратиться к кредитному брокеру. Это специалисты, которые помогают даже в самых тяжелых и сложных случаях. У них свои технологии, связи и методики, которые могут быть довольно дорогостоящими, но они значительно повышают шанс заемщика на успех.

Кредитный брокер поможет правильно заполнить бумаги, посоветует, какие документы предоставить и как себя вести с сотрудниками банка. Выбирая кредитного брокера, ознакомьтесь с рекомендациями и отзывами на конкретного специалиста, гарантиями и т. д. Профессиональный брокер поможет не только оформить кредит в сложной ситуации, если есть задолженность, но и поможет разобраться в условиях кредитного договора, указав на возможные подводные камни.

Самая худшая ситуация — это попадание в «черный список» Центрального бюро кредитных историй. Такое возможно при полном невыполнении взятых на себя кредитных обязательств. Исправить подобное пятно на собственной кредитной истории невозможно, ссуду не рискнет выдать ни один российский банк, даже если за вас поручатся самые надежные поручители или вы предоставите самое ликвидное имущество. Поэтому допускать попадания в «черный список» Центрального бюро кредитных историй категорически не рекомендуется.

  1. Покупка недорогой мебели или бытовой техники в кредит на небольшой срок. Оформив кредит, вам нужно будет стараться вносить платежи вовремя, благодаря чему ваша кредитная история улучшится. Перед банками вы «продемонстрируете» себя в выгодном свете и увеличите свой шанс получить в дальнейшем более серьезный кредит на длительный срок.
  2. Оформление кредита на автомобиль на заводе-производителе. В данном случае вероятность проверки вашей кредитной истории с использованием кредитного скоринга очень незначительна, и вам, скорее всего, дадут автокредит. Погашая его без эксцессов, вы сможете выровнять свою кредитную историю. Такой вариант подойдет тем, кто собирался обращаться в банк для оформления кредита именно для того, чтобы приобрести транспортное средство.
  3. Обратиться за помощью к частным кредиторам. Имейте в виду, что в этом случае вам придется предъявить большое количество документов, а потом выплачивать большие проценты по кредиту. В такой способ кредитор защищает и себя, и собственные денежные средства.
  4. Обращение к кредитным брокерам, где вашу кредитную историю помогут исправить. Хоть это и недешево, но у вас появится возможность получения кредита. Кредитным брокерам под силу уладить все проблемы и с банком, и с коллекторским агентством, если ему уже передан кредит с просрочками.
  5. Неплохим выходом из ситуации является реструктуризация кредита, при которой появляется возможность разбить платежи на меньшие суммы, увеличить сроки выплат или погасить задолженность собственностью клиента. Рефинансирование кредита с открытыми просрочками можно осуществить в следующих банках: Бинбанк (20%); Ситибанк (18%); Татфондбанк (25,9%).
  6. Безработным, желающим получить кредит, но имеющим открытые просрочки, можно посоветовать оформить экспресс-кредит наличными или кредитную карту. Но в первом случае по карману заемщика «ударит» большая процентная ставка, а во втором сумма может оказаться недостаточной. Также здесь надо учитывать, что не все банки пойдут вам навстречу.

В настоящее время нет банков, которые бы не интересовались просрочками в кредитах возможных заемщиков, но некоторые в порядке исключения все же выдают займы, но с гораздо большими процентными ставками, благодаря чему они впоследствии остаются в выгодном положении.

Лучше всего, конечно же, не доводить ситуацию до кредита с просрочкой, а сразу попытаться найти компромисс с банком. Но если такая ситуация произошла, перед вами список банков, которые дают кредит с просрочками.

Кредитные продукты, доступные при наличии задолженности
Банк Программы Максимальная сумма, руб. Срок, мес. Минимальная годовая ставка (срок, сумма), % Максимальная годовая ставка (срок, сумма), %
Ситибанк Консолидация: на рефинансирование потребительских кредитов в других банках 1 000 000 рублей 60 мес. 18% годовых (от 100 тыс. рублей на 1 год) 28% годовых (5 лет до 1 млн. рублей)
Бинбанк Рефинансирование кредитов частных лиц в других банках 3 000 000 рублей 84 мес. 20% годовых (от 50 тыс. рублей на полгода) 34,9% годовых (до 3 млн. руб. на 7 лет)
Татфондбанк Обновление: рефинансирование для физических лиц с поручительством 1 500 000 рублей 84 мес. 25,9% годовых (от 15 тыс. рублей на 1 год) 27,9% годовых (до 1,5 млн. руб. на 7 лет)
, ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector