Помощь юриста
Назад

Особенности ипотечных кредитов на покупку дачи

Опубликовано: 01.09.2019
0
20

В каких банках выдают ипотеку на дачу

Тинькофф Банк

от 6%
ставка в год

Сбербанк

от 6%
ставка в год

Совкомбанк

от 6%
ставка в год

Бинбанк

от 6%
ставка в год

Ипотека в банке Зенит

от 6%
ставка в год

Запсибкомбанк

от 6%
ставка в год

Металлинвестбанк

от 8,75%
ставка в год

Росевробанк

от 7,6%
ставка в год

Аверс банк

от 6%
ставка в год

Ипотека в Примсоцбанке

от 6%
ставка в год

Ипотека в Нико-Банке

от 6%
ставка в год

Ипотека в банке Девон-Кредит

от 9,9%
ставка в год

Особенности ипотеки на дачу

– Виды ипотеки – На дачу

Меню 2547 3

Загородная недвижимость всегда пользовалась популярностью, и спрос на нее до сих пор продолжает расти.

Естественно столь перспективный сегмент не остался без внимания банков, подготовивших специализированные программы кредитования, известные как ипотека на дачу.

Конечно, говорить о том, что данный сегмент жилищных ссуд находится на пике своего развития пока рано, однако все больше банков готовы предложить свои клиентам подобные продукты.

Что же ждет сегодня тех, кто всерьез задумался получить займ для покупки дачи или ее постройки, какова специфика получения таких ссуд – об этом наша статья.

Базовые условия

На сегодняшний день получить ипотеку на покупку дачи можно в большинстве кредитных организаций: в этом направлении работают ВТБ 24, Банк Москвы, Дельтакредит, Сбербанк и другие компании.

Предоставляют ее на покупку участка, строительство дома, а также в виде комплексного варианта, предусматривающего возможность приобретения земли с уже существующей на ней постройкой.

Многие из кредитных организаций предлагают вполне приемлемые процентные ставки, средний размер которых находится в диапазоне от 13 до 15% годовых при продолжительности займа 15 лет и стандартных возрастных ограничениях.

Сам же процесс получения ссуды во многом схож с покупкой квартиры и включает в себя подачу заявки на рассмотрение, согласование недвижимости с банком, проведение ее оценки независимым экспертом и последующее страхование.

Как правило, в качестве предмета залога банкиры хотят видеть существующую у заемщика недвижимость, а исключение составляют лишь крупные коммерческие банки и кредитные организации, создающие программы под определенный проект совместно с девелоперами.

По этой причине лучше всего обращаться либо к крупным игрокам ипотечного рынка, либо к компаниям-продавцам, работающим с банками-партнерами, которые предоставляют возможность использовать в качестве залога приобретаемую недвижимость или будущую постройку.

Специфика программы

Как и все банковские продукты, ипотека под дачу имеет определенные особенности.

из них заключается в сложности согласования будущей покупки или объекта строительства с банком ввиду довольно часто встречающихся ошибок в правоустанавливающих документах на земельные участки.

Среди наиболее распространенных из них можно отметить неточности в определении границ земельного участка, а также его положения.

Особенности ипотечных кредитов на покупку дачи

Другая трудность, подстерегающая заемщика, связана со спецификой проведения оценки загородной недвижимости, приводящей к ситуациям, когда один и тот же объект может быть по-разному оценен экспертами.

В качестве третьего недостатка следует выделить дороговизну подобных кредитов, обусловленную не только повышенной процентной ставкой, но и высокой стоимостью страхования. Вызвано это главным образом более высокой вероятностью порчи загородной недвижимости по сравнению с обычными городскими квартирами: такие объекты чаще становятся предметом интереса злоумышленников.

Последняя неприятность, которая пожжет помешать купить дачу в ипотеку, заключается в том что постройка должна быть обязательно снабжена электричеством, канализацией и системой отопления, то есть хотят видеть на участке заемщика нечто больше напоминающее загородный дом, чем дачу. Также расположена она должна быть в умеренной досягаемости, например, в пределах 120 километров от города, в котором работает банк.

Говоря о достоинствах программы, можно выделить недавно появившуюся опцию, характерную для ссуд, предоставленных на строительство.

Заключается она в возможности получить отсрочку по выплате основного долга при удорожании стоимости возведения дома. Срок подобной отсрочки определяется каждой финансовой организацией самостоятельно, но редко превышает два года.

Согласитесь – снижение кредитной нагрузки даже в таком объеме может пойти заемщику на пользу.

По мнению экспертов наиболее выгодными сейчас являются предложения в рамках партнерских программ банков и компаний, реализующих загородную недвижимость. Остальные варианты являются не только дорогостоящими, но трудоемкими в плане их реализации.

Особенности ипотечных кредитов на покупку дачи

Конечно, многое будет зависеть от необходимой вам суммы: если по меркам ипотеки она небольшая, например, не более 1 000 000 рублей, то не будет лишним рассмотреть кредиты наличными в качестве альтернативного варианта.

Если же ваши планы более грандиозные, то будущую дачу следует искать именно среди крупных загородных проектов, предварительно ознакомившись с условиями для получения ипотеки.

Вам понравился контент?

Большой город заманчив и привлекателен, когда речь заходит о работе и развлечениях. Однако для семейного отдыха и воспитания здоровых детей загородный воздух подходит куда лучше.

Неудивительно, что многие люди задумываются о приобретении дачи. К сожалению, возможность расплатиться наличными за понравившийся коттедж есть далеко не у всех. Остается отправляться в банк с просьбой о кредите.

Итак, можно ли купить дачу в ипотеку?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа.

(Москва)

(Санкт-Петербург)(Россия) – звонок Бесплатный

Это быстро и !

Теоретически получение ипотеки на дачу – процедура вполне осуществимая. Однако на деле она сопровождается целым рядом трудностей, поэтому многими гражданами считается вовсе не возможной. Рассмотрим основные препятствия на пути к получению ипотеки на дачу.

Вообще, понятие «ипотека» подразумевает, что деньги выдаются банком под залог той недвижимости, на которую они выделяются. В случае с ипотекой на квартиру такая схема работает без проблем.

А вот принять в качестве гарантии возврата денег дачу, согласится далеко не каждый банк.

Разумеется, ставить на кон постоянное жилье, согласится далеко не каждый человек. Ведь сроки ипотеки растягивается на добрый десяток лет (обычно, до 30), а предугадать свое финансовое положение в будущем – не так-то просто.

Очень часто у продавцов дач на вторичном рынке нет документов о собственности на землю. Объясняется это тем, что в советские времена приватизация на надел не производилась. Ни один банк не согласится дать кредит на домик, участок под которым принадлежит непонятно кому.

Оценочная стоимость

Еще одним камнем преткновения становится оценочная стоимость. Дело в том, что единых критериев оценки недвижимости нет. Поэтому банк будет опираться на отчет своих экспертов, мнение которых может разниться с мнением продавца. В таком случае, финансовая организация предложит Вам меньшую сумму денег, чем Вам необходимо.

Кредитная ставка

Условия ипотеки на дачу, предлагаемые теми немногими банками, которые оказывают эту услугу, мягкими назвать сложно. Ставка составляет, как правило, порядка 12,5-15%. Объясняется такой подход большей подверженностью дач нападениям злоумышленников, пожарам, наводнениям и прочим злоключениям.

Состояние дома

Еще один немаловажный фактор. Ни один банк не согласиться дать заем на дачу, которая не будет признана жилым помещением. Требования же к постройке достаточно высоки.

Комиссия обязательно проверить исправность всех инженерных коммуникаций.

  • На Вашей даче должны быть вода, свет и газ, а также канализация.
  • К тому же, располагаться она должна в черте поселения и не дальше, чем в 120 км от города, в котором есть отделение выбранного банка.

Составление данного договора возможно лишь при соблюдении некоторых условий:

  • Возрастные ограничения. Заемщику должно быть не меньше 21 и не больше 75;
  • Стаж. Из последних пяти лет Вы должны быть официально трудоустроены не меньше года. Причем хотя бы полгода на настоящем месте работы.

Пример договора об ипотеке на дачный дом с садовым участком смотрите в прикрепленном файле.

Договор купли-продажи дачи в ипотеку

Договор на ипотеку дачи — 1Договор на ипотеку дачи — 2Договор на ипотеку дачи — 3Договор на ипотеку дачи — 4

И напоследок мы расскажем о том, какие банки дают ипотеку на дачу.

Помимо того, что сама процедура кредитования с целью покупки дачи осложнена рядом моментов, далеко не просто найти и сам банк, который окажет такую услугу. Обычно выдачей ипотеки на дачу занимаются лишь крупные финансовые организации, такие, например, как ВТБ-24, Банк Москвы, Дельтакредит и Сбербанк.

Куда выгоднее обращаться непосредственно к застройщику. Большинство крупных компаний тесно сотрудничает с определенными банками.

Итак, взять ипотечный кредит на покупку дачи возможно, но стоит отличать его от ипотеки на строительство дачи — это разные вещи, о них речь пойдет в специальной статье.

Вас также может заинтересовать информация о покупке в ипотеку частного дома или отдельного земельного участка, на котором после можно построить дачу. Впрочем, вам решать, какова целесообразность той или иной сделки. Желаем легкого получения ипотеки!

Приветствуем! Скоро весна, а значит на рынке загородной недвижимости снова начнется оживление. Итак, ипотека и дача. Как это все работает вместе? Как оформляется дача в ипотеку и в каких банках? Ответы на эти вопросы в нашем посте далее.

Практически каждый второй житель нашей страны мечтает о своем дачном участке, где можно выращивать различные культуры или же хорошо проводить время с друзьями на выходных или в отпуске.

Но из-за высокой стоимости земли практически по всей территории государства, сразу вкладывать большие суммы не хочет никто. В этом случае идеальным вариантом будет ипотека на дачу.

Давайте подробней разберемся с данным видом кредита, и узнаем, какие подводные камни нас могут ждать по пути к собственной земельной деятельности?

  • Особенности ипотечных кредитов на покупку дачи«Сбербанк». Программа «Загородная недвижимость».

    Приобретение дачи по этой программе возможно под залог покупаемой недвижимости или участка, либо под залог другого имущества, которым владеет заемщик.

    Процентная ставка от 13 до 14.5% годовых. Сумма кредита от 300000 рублей. Срок от 1 до 30 лет. Процентная ставка зависит от суммы первоначального взноса и от срока кредита. Если заемщик получает заработную плату на карту «Сбербанка», то процентная ставка может быть снижена на 0.5%.

  • Особенности ипотечных кредитов на покупку дачи«Нормос-Банк».

    Первоначальный взнос должен быть не менее 30%, минимальная процентная ставка 12.5% (со всеми возможными скидками). Сумма кредита от 300000 рублей.

  • Особенности ипотечных кредитов на покупку дачи«РайффайзенБанк».

    Первоначальный взнос – 25%. Срок кредитования от 1 до 15 лет. Процент переплаты – от 13% годовых.

    Данные указаны на январь 2017 года. Для уточнения процентных ставок и условий кредитования необходимо обратиться в банк.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку?

Для подачи заявления на ипотечный кредит не требуется приезжать в банк. Все, что нужно, — это доступ в интернет. На официальных сайтах банков есть раздел, где можно заполнить анкету и отправить ее на рассмотрение.

В заявке указываются стандартные данные:

  • Паспортные сведения.
  • Контакты для связи.
  • Доход и занятость.
  • Семейное положение, наличие детей.
  • Сумма и срок кредитования.

Особенности ипотечных кредитов на покупку дачи

Отправить заявку в онлайн-режиме можно в любое время, даже в выходные и праздничные дни. Но рассматривать ее сотрудники будут только в рабочие будни. Примерное время принятия решения составляет 1 — 5 дней.

Предлагаем ознакомиться:  Срок действия судебного приказа о взыскании задолженности: срок давности и исполнения

Условия получения кредита на загородную недвижимость в Сбербанке

Важное условие для приобретения дачи в ипотеку – жилое состояние помещения. Для подтверждения этого требования должны соблюдаться следующие условия:

  • наличие электрической сети, снабжения водой и канализации;
  • надежный фундамент из бетона или кирпичной кладки;
  • система пожаротушения в случае возгорания;
  • центральное или автономное отопление;
  • общее состояние дачного дома.

Большинство дачных строений в загородных кооперативах – ветхие домики, купить которые в ипотечный кредит невозможно. Многие дачные участки не оборудованы необходимыми коммуникациями, вода поступает через скважины и распределяется с помощью шлангов, отсутствует система канализации.

Но есть и более достойные дома, внешне больше напоминающие жилые коттеджи. На подобную недвижимость получить заем намного проще. При наличии документов без содержания несоответствий с фактическим положением дел кредиторы предоставляют необходимую сумму для покупки загородного дома.

При оформлении ипотеки на покупку дачи необходимо, чтобы земельный участок и сооружения, которые находятся в его пределах, соответствовали требованиям. В зависимости от организации, пункты могут немного отличаться, но общая сводка выглядит примерно так:

  1. В обязательном порядке должен иметься кадастровый план, на котором будут отмечены все сооружения и постройки.
  2. Вокруг участка должны быть проложены объездные пути.
  3. Все строения должны соответствовать правилам пожарной безопасности.
  4. Если в пределах земельного участка находится жилое помещение, оно должно быть в хорошем состоянии.
  5. Фундамент дома должен быть выполнен из кирпича, бетона или камней.
  6. Достаточно часто встречается требование о том, чтобы дача находилась на расстоянии не более 120 км от ближайшего филиала той или иной финансовой организации.

Если приобретаемое жилье не соответствует хотя бы одному из этих пунктов, существует высокая вероятность того, что банк откажет вам в оформлении ипотеки на дачу.

Загородная недвижимость или земельный участок должны иметь:

  • кадастровый план в соответствии с действующим порядком;
  • объездные пути вокруг дачи;
  • высокий уровень пожарной безопасности, подтвержденный соответствующим документальным заключением инспектора пожарного надзора;
  • хорошее состояние дачи и земли;
  • фундамент, выполненный из бетона, кирпича или камня;
  • все коммуникации — от электричества до канализации.

Объектом кредитования может выступать загородный коттедж, садовый участок, дача, в том числе вместе с земельным участком. Одним из основных требований является наличие правильно оформленных кадастровых документов на землю, назначение которой должно быть ИЖС, дачное строительство, организация личного подсобного хозяйства. Участок, без оформленного права собственности не может выступать предметом залога, как и возведенное на нем строение.

Второй существенный фактор – требование к месту расположения. Банк либо устанавливает ограничение в пределах области, либо договором обозначено максимальное удаление объекта от города.

Важно! Одним из ключевых критериев, выдвигаемых банками, является удаление объекта от черты города, где есть подразделение кредитора. Стандартными условиями можно назвать 100–120 км.

К объекту кредитования требования следующие:

  1. наличие подъездных путей;
  2. кирпичный, бетонный или каменный фундамент;
  3. обеспечение пожаробезопасности;
  4. отсутствие конструктивных дефектов.

Минимальная площадь для установления права собственности регламентируется муниципальными властями и в зависимости от субъекта РФ может различаться.

Долгосрочный кредит на покупку дачи в садовых некоммерческих товариществах (в СНТ, ДНТ, ДНП), при невозможности регистрации права собственности, выдается только под залог более ликвидного объекта. Коттеджи и загородные дома формально могут быть приравнены к ипотеке на частный дом, что предполагает оформление документов на сооружение и землю в стандартном порядке.

Банки предъявляют к объекту тоже довольно высокие требования. Самые основные условия к объекту, чтобы клиенту одобрили ипотеку:

  • вокруг должны обязательно присутствовать объездные пути, чтобы к ней можно было легко проехать;
  • наличие кадастрового плана;
  • дачный дом должен находиться в хорошем состоянии: фундамент должен быть из бетона, камня или кирпича;
  • обеспечение должного уровня пожарной безопасности;
  • необходимо, чтобы в дачном домике присутствовали: канализация, электропроводка, водопровод и отопление;
  • некоторые банки требуют, чтобы дача находилась не дальше 120-ти километров от города.

Особенности ипотечных кредитов на покупку дачи

Все условия должны быть соблюдены, иначе банк может отказать в оформлении ипотеки. Конечно, перечисленные требования больше походят на какие-то загородные коттеджи, а не на обычные дачи в садовых кооперативах, к которым все привыкли. Но, если постараться, можно выбрать очень приличный домик, который сможет вписаться в требуемые от банка рамки.

Банк предъявляет такие требования, для того, чтобы если заемщик не сможет оплачивать свой долг, банк мог свободно продать его. Покупатели на такой хороший домик найдутся всегда, и цену можно поставить приличную.

Многие банки предоставляют кредит на покупку загородной недвижимости. Это может быть ипотека на покупку дачи или нецелевой кредит.

У «Сбербанка» есть целевая программа «Загородная недвижимость», процентная ставка – от 12% годовых. «РосЕвроБанк» предоставляет ипотечный кредит на дачи и участки по процентной ставке от 14.5% годовых.

Узнав, можно ли купить дачу в ипотеку, вам необходимо правильно и выгодно выбрать программу, обратиться во все ближайшие банки, понять какие условия они предоставляют, сравнить их, проанализировать, и только потом делать окончательный выбор.

Программы по ипотеке на загородную недвижимость предоставляют: Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, ПочтаБанк, Нордеа Банк, Уралсиб, Открытие и т.д. Практически во всех банках есть та или иная программа, которая позволит купить дачу в кредит.

Вероятность одобрения кредита на дачу зависит и от самого приобретаемого дома. Кредит, чаще всего, выдается под залог приобретаемой недвижимости. Банк проверяет «качество» дома, чтобы оценить возможность его реализации (в случае неуплаты кредита). Дом должен быть:

  1. не деревянным. Кирпичные и каменные дома вызывают большее одобрение. От материала, из которого изготовлен дом, зависит его долговечность. Деревянные дома, к сожалению, не могут отличиться долгим сроком службы, поэтому банки редко одобряют кредит на покупку деревянного дома.
  2. Особенности ипотечных кредитов на покупку дачиПригодным для жилья. Наибольшим доверием пользуются дома, в которых подведены все коммуникации: водопровод, канализация, газ, электричество.
  3. В черте города или рядом с ним. Банк не одобрит кредит на покупку дома в заброшенном селе или деревне. Такой дом в случае неуплаты практически невозможно продать.
  4. С хорошим ремонтом. Внутренняя отделка дачи имеет значение для ликвидности. Встроенная бытовая техника, свежий ремонт – будут являться преимуществом.

Основные плюсы

Данный тип кредита имеет несколько плюсов:

  • Выгодные ставки — от 11,75%, зависимо от размера первого взноса и кредитного срока.
  • Индивидуальный подход в рассмотрении каждой заявки.
  • Отсутствие каких-либо комиссий за получение кредита.
  • Особые условия для клиентов, которые получают зарплату на карточку «Сбербанка». Так, их ставка по кредиту на 0,5% ниже, чем у других заявителей.
  • Можно увеличить сумму займа за счет привлечения созаемщиков.
  • Возможность оформления кредитной карты. Клиент может взять карту с установленным лимитом до 150 000 руб. либо персонализированную кредитку с лимитной суммой до 200 000 руб.

К тому же, ипотека на дачу в Сбербанке оформляется достаточно быстро. Работники банка рассматривают заявку за 2- 5 дней. В случае позитивного решения сумма залога выдается клиенту единовременно или частями.

Кредит предоставляется сроком от 1 года до 30 лет. Для первого взноса достаточно 25% от общей суммы залога, которая составляет минимум 300 000 руб.

Кому выдают заем?

Ипотечный кредит выдается Сбербанком для следующих целей:

  • покупка дачи и других построек потребительского характера;
  • покупка земельного участка;
  • строительство дачного или садового домика на личном земельном участке.

Перед подачей заявления в отделение банка стоит ознакомиться, кто может получить ипотеку на загородную недвижимость в Сбербанке. К претендентам есть несколько требований:

  1. Заявитель не может быть младше 21 года.
  2. На момент погашения кредита заемщику должно быть не более 75 лет.
  3. Претендент на ипотеку должен иметь стаж на нынешнем месте работы минимум пол года, а также общий рабочий стаж не меньше 1 года. К слову, на существующих клиентов Сбербанка такие требования не распространяются.
  4. Заявить должен иметь российской гражданство.

Чтобы получить одобрение банка, кредитуемый предоставляет свое движимое или недвижимое имущество в залог. Также может понадобиться поручительство физического лица.

оформление документов

Созаемщиком может быть не более 3 физлиц. Их доход учитывается, если необходим максимальный размер кредита.

Ипотека на загородную недвижимость в Сбербанке условия выполнить не сложно. Для составления заявки достаточно собрать определенный перечень документов:

  1. анкета-заявление претендента;
  2. паспорт заемщика и созаемщиков;
  3. заявление залогодателя юрлица;
  4. справка, подтверждающая доходы кредитуемого (не требуется клиентам, которые получают зарплату на карточку Сбербанка);
  5. свидетельства по залогу (если для кредитных средств предоставляется залог на другую недвижимость).

После подтверждения заявки банковский сотрудник может потребовать дополнительные документы:

  • справка, которая подтверждает наличие первого взноса;
  • документы на кредитуемое помещение или участок (можно предоставить не позже, чем 90 дней со дня одобрения ипотеки).

Чтобы правильно оформить залог, нужно придерживаться алгоритма действий:

  1. подать первоначальный набор документов в ближайшее отделение банка;
  2. дождаться одобрения Сбербанка;
  3. выбрать объект для покупки;
  4. предоставить документы по дому или земле;
  5. подписать договор на кредит;
  6. подтвердить свои права на недвижимость в Росреестре;
  7. получить залоговые деньги.

Калькулятор ипотеки

С помощью онлайн-калькуляторов на сайтах банков можно рассчитать, сколько понадобится платить в месяц, какая будет переплата и прочую информацию по ипотеке. Для примера воспользуемся калькулятором Сбербанка.

Введите следующие параметры:

  • Цель кредита.
  • Стоимость недвижимости.
  • Первоначальный взнос.
  • Срок ипотеки.

Например, стоимость дачи — 3 миллиона рублей, первоначальный взнос — миллион рублей, срок — 7 лет, есть зарплатная карта Сбербанка и будет оформлена страховка жизни.

  • Сумма ипотечного займа — 2 миллиона рублей.
  • Величина ежемесячного платежа — 32 688 рублей.
  • Необходимый доход для одобрения заявки — 46 698 рублей.
  • Ставка — 9,5% годовых.

Требования к заемщику

Чтобы получить ипотеку на дачу, необходимо соответствовать требованиям банка:

  1. Возраст — от 21 года.
  2. Российское гражданство.
  3. Прописка на территории России.
  4. Официальное трудоустройство.
  5. Рабочий стаж — не менее 6 месяцев на текущем месте и от года — в общем.
  6. Стабильный доход, достаточный для погашения задолженности (точную сумму можно узнать в банке).
  • стабильный заработок;
  • стаж на последнем месте работы не должен быть меньше полугода, а общий трудовой стаж минимум год;
  • прописка в городе, где имеется филиал банка, в котором лицо решило оформить ипотеку;
  • возраст от 21 года;
  • максимальный возраст на момент окончания выплат по ипотеке, должен быть не более 65 лет.

Все вышеперечисленные требования к заемщику, для взятия дачи в ипотеку, очень схожи со стандартными, теми которые предъявляет банки-кредиторы к своим клиентам при любых видах займов.

При заключении договора предоставления ипотеки для приобретения садового участка банки пристально проверяют платежеспособность заемщика, поскольку дача – не потребность, а простое желание клиента иметь возможность отдыха на природе. При возникновении каких-либо затруднений в погашении кредита заемщик скорее откажется от недвижимости, продать которую быстро и выгодно для залогодержателя почти невозможно.

Основные условия для предоставления ипотеки:

  • стабильный доход;
  • официальное трудоустройство;
  • городская прописка;
  • трудовой стаж от 1 года;
  • положительная кредитная история;
  • возраст до 65 лет на момент погашения ипотеки.

Человек, обращающийся в банк с заявлением на получение ипотеки на дачу, также должен соответствовать ряду условий:

  • Иметь стабильный доход — для клиентов, получающих зарплату на счет в том же банке на протяжении длительного времени, не требуется предоставления справки 2-НДФЛ.
  • Иметь прописку в городе, где находится банк, куда обращается человек.
  • Общий трудовой стаж меньше года не берется в рассмотрении — он должен быть больше 12 месяцев.
  • Срок работы на последнем рабочем месте должен составлять не менее 6 месяцев.
  • Предельный возраст по на последнюю дату выплаты должен составлять не более 65-ти лет. Соответственно, возраст гражданина на момент обращения должен быть около 55-ти лет.
  • Условиями ипотеки также может быть просьба банка предоставить документы, подтверждающие наличие иного имущества.

Условия ипотеки на покупку дачи

Потребуется и первоначальный платеж. Его размер варьируется в пределах 15 — 30% (Сбербанк — от 25%, Бинбанк — от 10%). Без первоначального взноса взять ипотеку довольно сложно, к тому же она будет менее выгодной. Поэтому желательно поднакопить необходимую сумму перед обращением в банк.

Процентная ставка, срок и сумма кредита зависят от условий банка. К примеру, Сбербанк предлагает купить или построить дачу под 9,5% годовых. Минимальная сумма кредита — 300 тысяч рублей, а максимальный срок — 30 лет. Бинбанк устанавливает ставку от 8,7%, срок — до 30 лет и минимальную сумму в 500 тысяч рублей.

При оформлении ипотеки сотрудники банка предложат заключить договор страхования жизни и здоровья. Вы имеете право отказаться от него, но тогда процентная ставка повысится примерно на 1 — 2% годовых. А также потребуется застраховать имущество, приобретаемое в кредит — от этой страховки отказаться нельзя.

Подготовка документов

Необходимые документы:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • копия трудовой книжки;
  • для мужчин, которые младше 27 лет, необходимо предоставить военный билет;
  • документы, подтверждающие уровень дохода клиента.

Некоторые банки могут также требовать иные документы и справки, которые покажут благонадежность клиента. К ним можно отнести характеристику с места работы или характеристику с места учебы (например, если гражданин работает и одновременно учится заочно). Может понадобиться найти человека, который согласится быть поручителем, если потребуется.

Для подачи заявки потребуется подготовить следующие бумаги:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Справку, подтверждающая уровень заработной платы — 2-НДФЛ.
  • Трудовую книжку.
  • Пенсионное удостоверение (для пенсионеров).
  • Военный билет для мужчин до 27 лет.

Если заявка одобрена, понадобятся бумаги на приобретаемое имущество. Подготовьте правоустанавливающие (договор купли-продажи), технические документы (кадастровый паспорт) и справку об отсутствии обременения (залога, ареста).

Перед куплей дачного участка в ипотеку необходимо подготовить пакет документов, в котором будут содержаться:

  • документы, устанавливающие права на надел;
  • выписка из ЕГРП;
  • кадастровый номер и план о назначении земли, ее расположении, площади, и под какие нужды она подходит;
  • согласие на продажу дачного участка от супругов, если владелец находится в браке;
  • если одним из владельцев является несовершеннолетний, разрешение от органов опеки на продажу земли;
  • акт, в котором указывается, что продавец является владельцем участка;
  • отчет об оценке стоимости участка;
  • если на территории надела отсутствуют какие-либо постройки — соответствующий акт из бюро техинвентаризации;
  • паспорт, СНИЛС, справка о доходах за полгода, копия трудовой (для заявки на ипотеку).

Также потребуется составить договор, который подтверждается у нотариуса, а его регистрация проверяется в течение 15 дней после момента подачи документов. Здесь указываются все данные по участку, а также возможность возведения построек без уведомления кредитора.

Для определения благонадежности и может ли взять в ипотеку дачу конкретный клиент, банк потребует предоставить ряд необходимых документов:

  • документы о праве собственности на объект;
  • оценочная стоимость дачного участка;
  • паспорт гражданина России;
  • кадастровый паспорт;
  • справка о доходах;
  • трудовая книжка.
Предлагаем ознакомиться:  ЗАЩИТА ПРАВ ПОТРЕБИТЕЛЕЙ ПО КРЕДИТАМ

Каждый банк озвучивает собственные требования для одобрения ипотеки. При необходимости могут быть запрошены какие-либо дополнительные документы для вынесения положительного решения после подачи заявки на предоставление ипотечного кредитования.

Прежде чем приступать к сбору документов, необходимо изучить все возможные программы в разных банках. Выяснить требования к заемщику и недвижимости, далее приступать к сбору документов.

При оформлении кредита понадобятся:

  1. Особенности ипотечных кредитов на покупку дачипаспорт.
  2. Справка о доходах.
  3. Копия трудовой книжки.
  4. Второй документ, подтверждающий личность (водительское удостоверение, заграничный паспорт).
  5. Свидетельство о браке, о рождении детей, если такие имеются.
  6. ИНН.
  7. СНИЛС.

Если заемщик относится к категории «льготников», то необходимо представить дополнительные документы, подтверждающие это.

Порядок оформления

Однако ввиду отсутствия финансовой возможности воплотить эту задумку в реальность удается далеко немногим.

Неплохим решением этой проблемы является ипотека на покупку дома с земельным участком. Именно об этом и пойдет речь ниже.

Подавляющее большинство российских банков привыкло выдавать кредиты на приобретение квартир. По этой причине практически все ипотечные программы «подстроены» под их покупку.

Основными отличиями загородного дома в этом вопросе являются:

  • относительно невысокий спрос, вследствие чего банки увеличивают процентные ставки по такой ипотеке, тем самым страхуя повышенные риски;
  • значительно большая по сравнению с квартирой стоимость и солидные расходы на содержание, из-за чего позволить себе рассматриваемое нами кредитование могут только обеспеченные люди;
  • более дорогая страховка (если объект возведен из дерева).

Нельзя не отметить и то, что рассчитывать на получение ипотеки на покупку дома с земельным участком можно только в том случае, если это жилье относится к категории «Жилое». То есть, в нем должны быть проведены все необходимые для нормальной жизни коммуникации: электричество, вода и газ.

Особенностью представленной ипотеки является то, что эта финансовая помощь может быть оказана только при наличии хотя бы одного капитального строения.

Особенности ипотечных кредитов на покупку дачи

Говоря иными словами, потенциальный заемщик на момент обращения в банк должен как минимум начать строительство дома или доказать намерение о его возведении в будущем.

Условия предоставления банком финансовой помощи на покупку дома с земельным участком могут сильно различаться. Зависят они от программы кредитования.

Для более ясного понимания этого вопроса поговорим о вариантах, которые сегодня предлагает Сбербанк.

В настоящее время их три:

  1. Приобретение готового жилья. Это предложение актуально как для тех, то планирует купить дом, так и для тех, кто хочет квартиру. Максимальная сумма составляет 15 млн. руб., а максимальный срок – 30 лет. Стоимость такого кредита составляет 12% годовых. При этом требуется внести первоначальный взнос в размере 20% от цены приобретаемого готового жилья. Особенностью этой ипотечной программы является отсутствие необходимости подтверждать свой доход клиентам Сбербанка. Остальным лицам придется подготовить соответствующие документы (по унифицированной форме или по форме банка).
  2. Строительство жилого дома. Именно этот вариант больше всего подходит для покупки дома с земельным участком. Полученная финансовая помощь должна быть направлена на приобретение строительных и отделочных материалов, а также оплату труда рабочих. Подтверждение целевого расходования средств осуществляется посредством документации – например, чеков. Сбербанк выдает деньги по этой ипотечной программе только в том случае, если человек предоставит план будущего дома, смету на его строительство, договор с компанией-подрядчиком и разрешение на проведение соответствующей работы от государственных органов. Получить в рамках этой программы можно только 75% от оценки будущего дома (проводится независимыми специалистами) или столько же, но от стоимости залогового имущества. Процентная ставка чуть больше, чем в предыдущем случае – 13% годовых. Максимальный срок тот же – 30 лет. Первоначальный взнос составляет 25%.
  3. Загородная недвижимость. Сбербанк также предоставляет уникальную возможность приобрести всем желающим дачу, небольшой домик или коттедж за чертой города. При этом допускается, чтобы строение относилось к категории «Нежилое». Условия аналогичны ипотечной программе «Строительство жилого дома». Единственным исключением является процентная ставка. Она равна 12,5% годовых. Несомненным достоинством этой ипотечной программы можно считать то, что деньги выдаются как на приобретение уже готового строения, так и только на его возведение.

В числе обязательных требований Сбербанка, впрочем, как и в подавляющем большинстве российских банков – оформление договора страхования жизни и здоровья, а также залогового имущества.

При несогласии оформлять первый из вышеперечисленных договоров увеличивается процентная ставка – на 1 пункт.

Также стоимость кредита возрастает в том случае, если клиент не получает заработную плату на счет в Сбербанке (на половину процента).

В рамках каждой из указанных выше программ заемщику требуется предоставить свой пакет документов. Его точный перечень можно узнать у сотрудника Сбербанка в ближайшем отделении.

Приведем общий перечень для ипотеки на покупку дома с земельным участком, которые необходимо будет подготовить в любом случае. Итак:

  1. Документ, удостоверяющий личность – паспорт гражданина Российской Федерации – заемщика и его поручителя.
  2. Свидетельство о заключении брака.
  3. Брачный договор (при наличии).
  4. Свидетельства о рождении и/или паспорта детей.
  5. Документ, подтверждающий владение или право пользования земельным участком.
  6. Разрешение на строительство от соответствующего государственного органа.
  7. Первичные документы на объект недвижимого имущества, если планируется получение финансовой помощи на приобретение готового дома.
  8. Справка о доходах (по унифицированной форме или форме банка). Если вы получаете заработную плату на счет в Сбербанке, то она не требуется.
  9. Копия трудовой книжки.
  10. Копия трудового договора.
  11. Документы, свидетельствующие о наличии права собственности на залоговое имущество.
  12. Акт о проведении оценки стоимости залогового имущества (допускается привлечение только независимых специалистов).

https://www.youtube.com/watch?v=1CZGywPr_ks

Следует отметить, что если лицо состоит в браке, то его супруга (или супруг) автоматически считается созаемщиком. При этом неважно, сколько этому человеку лет, где он работает и какую заработную плату получает.

Сбербанк предоставляет возможность привлекать до трех человек в качестве созаемщиков. Их доходы будут сложены вместе и на основании этого полученного числа установлена максимальная сумма ежемесячного платежа.

Что касается непосредственно самого заемщика, то он должен соответствовать следующим критериям:

  • достижение 21 года;
  • максимально возможный возраст на момент погашения ипотеки варьируется в диапазоне от 72 до 75 лет. Если отсутствует залоговое имущество и поручители, то он не должен превышать 65 лет;
  • общий стаж трудовой деятельности должен составлять как минимум год, а непрерывный – полгода.

Если вы планируете воспользоваться ипотекой на покупку дома с земельным участком, то помните, что каждый месяц максимально возможная сумма платежа будет равняться примерно половине семейного бюджета.

При ее расчете в обязательном порядке вычитаются следующие суммы:

  • минимум для поддержания нормальной жизни каждого иждивенца заемщика;
  • примерная стоимость коммунальных услуг;
  • расходы на погашение обязательств по другим кредитным договорам, в том числе в других банках;
  • перечисления в пользу государства – например, штрафы.

Таким образом, чтобы получить достаточную для приобретения желаемого дома с земельным участком сумму требуется привлекать как можно больше заемщиков, представлять залоговое имущество и документы, подтверждающие наличие дополнительного источника дохода.

Порядок оформления

Алгоритм получения ипотеки на покупку дома с земельным участком приблизительно выглядит следующим образом:

  1. Обращение в банк за оформлением соответствующего договора. В первую очередь, лучше всего идти туда, где вы получаете заработную плату или уже когда-то брали займ. В этом случае число требований и проверок будет сведено к минимуму.
  2. После того, как заявка будет одобрена, она остается действительной в течение 3-х месяцев. Однако это срок может быть разным – все зависит от правил, существующих в конкретном банке.
  3. Поиск подходящего объекта и оформление всей необходимой документации.
  4. Подача пакета документов в банк. Его сотрудники проверяют юридическую чистоту сделки и выносят окончательное решение.
  5. В случае положительного окончательного решения далее оформляется договор с продавцом дома. Его также необходимо заверить в регистрационной палате.
  6. Перечисление банком средств на выполнение операции по покупке или строительству дома с земельным участком на счет его продавца или строительной компании. Покупатель (он же заемщик) подписывает ипотечный договор и оформляет страховые полисы.

На этом процесс получения ипотеки на покупку дома с земельным участком можно считать завершенным.

Приведенный выше алгоритм может отличаться: например, если земельный участок находиться не в собственности, то необходимо будет подтвердить срок его аренды, который должен быть не менее срока действия договора ипотечного кредитования.

Основная сложность состоит в том, что при ипотечном кредитовании дачной постройки залоговым имуществом будет признана сама дача. Но такой вид недвижимости считается неликвидным. Из-за этого кредит на покупку дачи оформляется с учетом следующих нюансов:

  • Так как дачу сложнее продать, чем иную недвижимость, банки считают ее неликвидной. Отсюда вытекает непопулярность данного вида кредитного продукта и практически 100%-я невозможность взятия ипотеки на дачу. Однако есть выход — оформлять заявку следует на приобретение земельного участки и строительство.
  • Высокие процентные ставки — это также обусловлено отсутствием должной востребованности и не ликвидности, поэтому ниже ставки не станут, равно как и льготы не действуют.
  • В отличие от ипотеки на квартиру, дачная имеет ограниченные сроки — максимум на 10 лет. Из-за высоких процентов и сравнительно короткого периода погашения подобное кредитование сложно назвать выгодным, но люди все равно пользуются им.

Чтобы получить ипотеку, необходимо явиться в банк с заявлением и всеми необходимыми документами, либо подать онлайн заявку на кредит. В течение нескольких дней с момента предоставления в банк заявки будет выдан ответ.

Требования к даче

Дачный участок с домом должен быть высоколиквидным, чтобы в случае неуплаты ипотеки банк смог продать недвижимость и вырученными деньгами погасить долг.

А высоколиквидная дача отвечает следующим требованиям:

  1. Развитая инфраструктура, например, рядом есть остановки.
  2. Бетонный, каменный или кирпичный фундамент.
  3. Небольшая отдаленность от Москвы или иного крупного города.
  4. Наличие всех необходимых коммуникаций (воды, света, газа).

Описание кредитных программ

Банков, которые работают со средними суммами и готовы выдавать ипотеку для покупки дачи достаточно немного. Наиболее популярными являются:

  1. Сбербанк. Минимальная сумма кредита равна 300 тыс. рублей, но минимальная годовая ставка всего 12%. Это обуславливается необходимостью первоначального взноса — 25% минимум. Плюс Сбербанка — максимальная сумма кредита рассчитывается с учетом неподтвержденных доходов. Также можно кредитоваться до 75 лет.
  2. Россельхоз Банк. Отличается минимальной суммой кредитования, которая составляет всего 100 тыс. рублей. Первоначальный взнос от 15%, а срок погашения можно оттянуть вплоть до 30 лет. Также есть специальные программы для молодых семей. Но приобрести можно только землю. Ставка от 14,5%. Для покупки дачи и построек с земельным участком есть кредит «Садовод» со ставками от 19,5% и сроком до 5 лет. Выдается под поручительство или залог.

Как вы видите выбор банков небольшой, но существуют альтернативные варианты приобрести дачу за счет заемных средств.

Если не удается взять ипотеку на приобретение дачи, можно рассмотреть другие программы. Можно взять нецелевой потребительский кредит. Процентная ставка по нему может быть выше, но банк не будет требовать ежемесячного отчета о том, на что потрачены деньги.

Можно взять кредит на покупку строящегося загородного дома.

Внимание! Зачастую у банков есть партнеры – застройщики. Обе стороны заинтересованы в сделке, поэтому процент одобрения таких кредитов выше, чем на залоговый кредит.

  1. Сбербанк. Крупнейшая банковская организация в России с огромным количеством клиентов и отработанными схемами кредитования населения – Сбербанк. Подача заявки на ипотеку производится на протяжении короткого периода времени и не требует длительного утверждения. Процентные ставки на займы начинаются от 12,5% годовых. Кредит выдается от 300 тысяч рублей. Перед получением средств потребуется внесение взноса в размере 25% от стоимости приобретаемой недвижимости. Сроки для погашения – до 30 лет с момента подписания кредитного договора. Процентная ставка зависит от суммы займа, сроков выплаты, первоначального взноса. Также банк лояльнее относится к собственным держателям платежных карт. Кроме залога для погашения ипотеки на дачу, Сбербанк может потребовать поручительство.
  1. Газпромбанк. Третий по сумме активов банк способен выплатить ссуду до 60 млн рублей на покупку коттеджа, окруженного земельным участком, в поселке, построенном с его участием. Стоимость – от 12,25% годовых. Первоначальный взнос перед получением полной суммы ипотеки – от 20%. Условия выплат прописываются в договоре и определяются индивидуально. Сроки погашения задолженности – до 30 лет.
  1. Русский ипотечный банк. Процедура подачи заявки на получение денежных средств производится дистанционно на сайте компании, после чего решение принимается в течение 1 дня. Процент по кредиту – от 15,5% годовых, срок – не более 25 лет. Минимальная сумма, предлагаемая для покупки недвижимости, — 2 млн рублей (70% стоимости загородного дома).
  1. Юникредит Банк. Организация осуществляет ипотечное кредитование лиц, желающих приобрести коттедж или жилое дачное строение с собственным участком земли. Ставка – от 12,75% годовых. Максимальная сумма кредита для жителей Москвы и Санкт-Петербурга – 15 млн рублей, для региональных городов – 5 млн рублей. По условиям договора необходим начальный взнос от 50% всей стоимости объекта.

Выдать ссуду по такому виду кредитования готово далеко не каждое банковское учреждение. Среди них Сбербанк, при этом сумма кредита не имеет значения — главное сразу предоставить все необходимые документы, справки, характеристики.

Предоставляя в залог дачу, ипотека может быть оформлена только в случае наличия всех коммуникаций. Но зачастую обращающиеся граждане допускают одну и ту же ошибку, тратя собственное время и силы. Предположим, на даче есть вода, газ, свет, но нет канализации. Человек рассчитывает, что банковские сотрудники не обратят на это внимание, либо дадут скидку на отсутствие данного требования. Увы, дачная ипотека выдается только при 100%-м соблюдении всех условий.

Еще одна неприятная для потребителей сторона дачной ипотеки — высокий процент страховой суммы. Такой кредитный продукт не выгоден банку, поэтому дорогой страховкой перекрываются возможные риски.

  1. Непосредственно поиск банка, предоставляющего целевой займ.
  2. Соответствие объекта требованиям.

Если первый вопрос решается простым мониторингом актуальных ипотечных программ, то у второго есть свои нюансы. Коттедж или загородный дом предположительно находятся не в городе, а в коттеджном поселке либо за чертой города. Если договор заключается с крупным банком, чья филиальная сеть покрывает и большие мегаполисы, и областные населенные пункты, сложностей с удалением не возникает.

Например, оформляя кредит в Сбербанке, условия позволяют подписать договор не только по месту регистрации, но и в регионе местонахождения объекта. Следовательно, жители столицы имеют возможность приехать в курортный город и купить дачу либо наоборот, или взять недвижимость в любой другой области. Клиенты региональных кредитных организаций могут столкнуться с рядом сложностей, если коттедж или дача слишком удалены от города или находятся в соседнем регионе, где нет представительства нужного банка.

Предлагаем ознакомиться:  Что нужно знать при покупке квартиры

Целевая ипотечная программа позволяет приобрести:

  1. Дачу, садовый домик либо иные хозпостройки потребительского назначения.
  2. Земельный участок.

В том числе банк позволяет израсходовать заемные средства на строительство любого объекта из п. 1.

Основные параметры кредита:

  • Первоначальный взнос, состоящий из собственных вложений в покупку, от 25% и выше.
  • Период, на который выдаются средства, до 30 лет.
  • Минимальный кредитный лимит – от 300 тыс. рублей, максимальный – не выше 75% от стоимости объекта (оценочной либо договорной – банк выбирает меньшую из величин).
  • Обеспечением по займу является приобретенная недвижимость, поручительство.
  • Обязательная страховка – на покупаемый объект, за исключением земельного участка. Защита жизни и здоровья – на добровольной основе.
  • Процентная ставка стартует от 9,5% в год. При отсутствии зарплатной карты 0,5%, если нет добровольной страховки и до регистрации собственности 1% в каждом случае.

Параметры кредита в Сбербанке

Первоначальный взнос

от 25%

Кредитный лимит

от 300 000 рублей или от 75% стоимости объекта

* — Обязательная страховка

Оформление договора возможно по месту прописки, аккредитации работодателя или по месторасположению приобретаемой недвижимости. Использование семейного капитала не предусмотрено.

Банк «КубаньКредит»

Клиенты банка могут приобрети недвижимость в коттеджных поселках «Вишневый сад» (г. Краснодар) и «Коттедж» (г. Гулькевичи). Заемные средства можно направить на покупку земли или дома.

Особенности ипотечных кредитов на покупку дачи

Все предложенные объекты уже аккредитованы банком, что дает возможность оформить договор на сравнительно выгодных условиях:

  • Первичный взнос – всего 10%, ставка 10,25% в год. При этом, на начальном этапе, объем вносимых средств можно увеличить до 20% и получить сниженную ставку 9,49%.
  • Период возврата кредита – до 30 лет.
  • Сумма финансирования неограничена.

Заемщики-сотрудники по найму должны иметь российскую регистрацию, индивидуальные предприниматели могут быть прописаны в Краснодарском крае, Ростовской обл., респ. Адыгея.

«ЮниКредит Банк»

Финучреждение предоставляет «Ипотечный кредит на коттедж» физическим лицам с хорошей кредитной историей. Из ограничений – проживание/регистрация в респ. Крым или г. Севастополь. Коттедж должен быть расположен не далее 100 км от населенного пункта, в котором есть подразделение «ЮниКредит Банка». Также здание должно иметь отдельный вход, собственную кухню и санузел.

Условия кредитования:

  • Первичный взнос, оплаченный за счет личных накоплений, составляет половину от оценочной стоимости объекта.
  • Максимальный лимит для Москвы и Санкт-Петербурга – до 15 млн, граждане других городов могут взять до 5 млн рублей.
  • В залог банку передается недвижимость и земельный участок.
  • Ставка кредитования – 12,5% в год, 2,5% при отсутствии добровольного страхования, 0,5%, если нет зарплатной карточки, 1% если нет имущественного страхования либо полис не продлен.

Условия кредитования от «ЮниКредит Банк»

Первый взнос

от 50% стоимости жилья

Максимальный лимит

5 — 15 млн. рублей

ставка кредита

12,5% в год

* — В залог банку передается недвижимость и земельный участок

Специализированных ипотечных кредитов для покупки дачи или дома за городом на финансовом рынке сравнительно мало. Однако у заемщиков все равно есть неплохой выбор программ, а в частном порядке можно рассмотреть альтернативный вариант при оформлении договора под залог собственной жилплощади.

(Москва)

Это быстро и !

Кому выдают заем?

Рассмотрим, как взять ипотеку в Сбербанке. Какие базовые программы предлагает банк, ставки и сроки. Документы для ипотеки. Условия для молодых семей. Как оформить кредит.

Сбербанк России предлагает клиентам широкий выбор ипотечных программ, три из которых являются базовыми, пять других программ – специальные и предназначены для определенных категорий граждан, например, молодых родителей, в распоряжении которых имеется материнский капитал, людей, оформивших займ на жилье в другом банке, или социально незащищенных групп населения, представители которых нуждаются жилье эконом-класса.

Ставки по ипотеке в Сбербанке составляют от 9,5 до 15% годовых в рублях.

Наиболее выгодные ставки вы получите по программам Молодая семья, Ипотека с государственной поддержкой, а также при уплате большого первоначального взноса (более 50% от стоимости недвижимости).

Другие способы приобретения дачи

Дачу купить в ипотеку вполне возможно, но до подписания кредитного договора заемщики сталкиваются с массой сложностей и некоторыми неразрешимыми проблемами из-за жестких требований банков к недвижимости и документам. Кроме стандартных способов оформления ипотеки, существуют организации, предоставляющие кредитные займы населению на любые нужды.

Потребительские кредиты выдаются под залог имущества, например, автомобиля. Основной минус сотрудничества с финансовыми организациями – высокая процентная ставка по кредиту. Единственный способ избежать переплат – постараться погасить задолженность в кратчайшие сроки. Временная сдача в аренду ипотечной квартиры или купленной дачи увеличит доходы и позволит сократить время выплаты кредита.

Кроме финансовых компаний, возможна выдача ссуды банковскими организациями для приобретения имущества физическим лицом. В этом случае условия погашения займа стандартные, отличается только процентная ставка. Чтобы взять потребительский кредит, потребуется паспорт, информация о занятости заемщика и заработной плате. В зависимости от уровня доходов банк определит возможную сумму займа и ежемесячных взносов, сроки погашения задолженности.

Запрос ипотечного кредита – дело несложное и позволяющее обрести дачный участок без продолжительного ожидания и утомительного сбора денежных средств.

Можно ли в ипотеку купить дачу

В портфелях российских банков ипотечное кредитование представлено достаточно широко, однако ипотека на дачу выдается далеко не всеми.

Даже те кредитные организации, которые оказывают подобные услуги, очень осторожно подходят к вопросу выдачи средств на покупку дачного участка. Причина кроется в низкой ликвидности дачи, оформляемой в залог кредитору.

В случае невозврата ипотеки банку, залогодержатель имеет мало шансов быстро реализовать собственность и вернуть долг.

Особенностью данного вида кредитования является особо строгие требования к покупаемому объекту, в то время, как сам заемщик и его платежеспособность проверяются во вторую очередь.

Понятие «дачи» у каждого заемщика свое. Для одних дачный участок предполагает сельскохозяйственные работы на земле, другие — делают акцент на дачном доме и комфортном проживании за городом.

Высокие шансы на ипотеку, прежде всего, у тех, кто хочет купить дом, пригодный для жилья и расположенный на участке.

Если на участке есть строение с минимальными удобствами, кредитная организации, скорее всего, предложит воспользоваться другим видом кредитования.

Успешное рассмотрение кредитной заявки зависит от того, соответствует ли будущее приобретение параметрам банка, и какова платежеспособность клиента.

Прежде, чем обратиться в банк, необходимо узнать, соответствует ли дачный участок следующим критериям:

  1. Дачный объект должен иметь кадастровый план.
  2. Обеспеченный подъезд к участку.
  3. Высокий уровень пожарной безопасности.
  4. Хорошее техническое состояние дома.
  5. Фундамент из кирпича, бетона, камня.
  6. Близкое расположение к населенному пункту, в котором расположен офис банка.
  7. Подведенные коммуникации: электричество, канализация, вода. Дачный дом должен быть отапливаемым.

Фактически, дача должна соответствовать параметрам загородного коттеджа, что на практике мало реализуемо, т.к. большинство дач представляют собой скромные строения с ограниченным уровнем комфорта. Таким образом, если граждане планируют взять ипотеку на приобретение дачи или ее строительство, следует искать благоустроенные и пригодные для круглогодичного проживания варианты.

Если объект приобретения подходит под критерии банка, банк будет рассматривать кандидатуру заемщика, исходя из следующих условий:

  1. Наличие стабильного официального заработка.
  2. Постоянная регистрация в регионе присутствия банка.
  3. Стаж работы в общем не должен быть меньше одного года.
  4. У последнего работодателя клиент должен отработать от полугода и более.
  5. Возраст клиента не должен превышать 65 лет на момент закрытия займа.
  6. Залоговое обеспечение — жилая или коммерческая собственность заемщика.

Таковы общие требования, предъявляемые подавляющим большинством банков при оформлении ипотеки на дачу. Если условия банка соблюдены, можно обращаться с заявкой на выдачу займа в один из банков, оказывающих подобный вид услуг.

В настоящее время предложение на ипотеку ограничено. Среди крупных финансовых структур, кредитующих покупку дачных домов, можно выделить следующие:

  1. Сбербанк.
  2. Газпромбанк.
  3. ЮниКредит.
  4. ДельтаКредит.
  5. ВТБ24.

Предложения банков постоянно обновляются, поэтому более подробную информацию следует запрашивать в отделениях банка на момент обращения.

Самый крупный и надежный российский банк предлагает оформить ипотеку на загородную недвижимость, включая покупку и строительство дачи, садового дома и других построек на следующих условиях:

  1. Минимальная сумма кредита начинается от 300 тысяч рублей, с погашением в течение 30-летнего срока.
  2. Кредитору требуется предоставить доказательства готовности заемщика вложить собственные средства в размере не менее ¼ от общей стоимости приобретения.
  3. Процентная ставка за использование займа – от 11,5% в год.

На видео о покупке дачи в ипотеку

Для оформления ипотеки на приобретение дачи необходимо обращаться в отделение выбранного банка по месту регистрации клиента, а предварительный запрос можно направить через онлайн-заявку на официальном портале банка.

проблема при покупке в ипотеку дачи — найти объект, отвечающий всем требованиям, предъявляемым банком-кредитором.

Нужно сказать, что кредитование приобретения индивидуальных домов еще совсем недавно банкам было не очень интересно: сложившееся после кризиса 2008 года негативное отношение кредиторов к подобному роду услуг было обусловлено резким снижением ликвидности жилых домов и одновременным повышением количества невозвратов долгов.

Но финансовая ситуация в стране постепенно стабилизируется: увеличивается количество людей не только желающих приобрести дом в ипотеку, но и имеющих для этого возможность; снижаются риски кредитования – и банки начинают усиленно развивать данное направление, предлагая гибкие программы и смягчая условия ипотеки.

Квартира, как и индивидуальный жилой дом, является объектом недвижимости. Так почему же банки кредитуют покупку квартиры с удовольствием, а ссуду для приобретения дома даже сегодня дают не всегда и не все?

Чтобы ответить на этот вопрос, надо разобраться и понять: что для банка является целью? Конечно же, получение прибыли. Для банка очень важно, чтобы клиент исправно платил.

А вот если заемщик не может вернуть деньги, тогда кредитор прибегает к обеспечению исполнения обязательства – забирает себе залог. И чем выше ликвидность залога, тем быстрее банк вернет себе деньги.

В итоге большое влияние на привлекательность того или иноговида кредитования недвижимости является ликвидность залога, в роли которого, в большинстве случаев, выступает объект ипотеки. 

Сложившиеся на сегодня условия на рынке недвижимости позволяют продать квартиру в черте города намного быстрее, чем загородный дом. Это обусловлено не только ее «городским» месторасположением, но еще и особенностямииндивидуальных характеристик, присущих частному дому: квартира «универсальна», а дом имеет свои архитектурные и инженерные особенности, созданные по желанию хозяина.

Вполне естественно – то, что нравится одному человеку, не всегда по вкусу другому. Поэтому в случае, если банку придется объект продавать, может потребоваться довольно много времени, пока найдется новый хозяин дома – тот, кому он приглянется. А банк не только не сможет быстро вернуть деньги, но еще и понесет расходы на содержание этого актива.

Еще одним отличием дома от квартиры является наличие земли, на которой он построен. В большинстве случаев, покупая дом, покупатель еще и приобретает земельный участок, являющийся отдельным объектом недвижимости. Покупка земли регулируется своими законодательными актами, а сама процедура до сих пор довольно длительна и имеет целый ряд сложностей.

Трудность оценки состоит еще и в том, что каждый дом индивидуален, а потому «правильных» аналогов на такие объекты найти невозможно. В случае если оцениваемый объект расположен в коттеджном поселке, то установить его рыночную стоимость проще.

А вот небольшой домик, находящийся где-нибудь в глуши, вызовет массу затруднений у оценщика. Трудности с оценкой и ее субъективностью в свою очередь не понравятся банку, поскольку появятся сомнения в достоверности стоимости объекта.

Есть сомнения у банка – сложнее оформить ипотеку. 

Еще одной проблемой ипотеки загородных домов являются немалые дополнительные расходы по их страхованию: ведь если приобретаемый дом является залогом, его нужно застраховать, а это удорожает и без того немалую стоимость приобретения загородного владения.

Кстати говоря, отказ заемщика от страхования недвижимости может и не являться препятствием к получению кредита, но однозначно увеличит для банка риск сделки, а потому повлечетза собой повышение процентной ставки по нему – она будет порядка 16-20%.

Кроме страховки дома банк, скорее всего, потребует застраховать жизнь заемщика и потерю им трудоспособности. К этому необходимо быть готовым.

Банк дает согласие на кредитование покупки далеко не каждого жилого дома:

  • Огромное значение имеют материалы, из которых этот дом построен, и это не удивительно – свойства материала того или иного строения напрямую отражается на долговечности дома. Предпочтение отдается кирпичным и каменным домам с залитым фундаментом, а вот деревянные дома практически не вызывают у кредиторов доверия. 
  • Учитывается состояние дома: необходим ли ему капитальный ремонт или небольшие косметические доработки. Понятно, что в ветхий, давно заброшенный дом никто сразу не переедет, в него для начала понадобится вложить дополнительные средства.
  • Строения, расположенные в коттеджных поселках, кредитуются легче, чем домики в отдаленных деревнях. И значение тут имеют не только подъездные дороги, но и престижность района: никто не даст гарантию, что в случае вынужденной реализации банком этого объекта быстро найдется еще один желающий уединиться за сотни километров от цивилизации, куда добраться можно только на везде проходящем внедорожнике. 
  • Учитывается наличие централизованных коммуникаций или хотя бы возможность подключения к ним. Людей, в основной массе, все-таки прельщают блага цивилизации: мало кто захочет носить воду ведрами из общего колодца и смотреть на мигающую лампочку, подключенную к генератору. Если же воду, электричество и газ подвести к дому пока нельзя, то желательно наличие современной замены централизованного подключения. 

Вот почему не стоит давать аванс за дом до тех пор, пока вами не будет получено согласие банка на его приобретение. И, даже если вам кажется, что все условия идеально подходят обеим сторонам, нет стопроцентной гарантии, что банк даст согласие на покупку именно этого дома. Вполне возможно, что ваша кандидатура как заемщика банк устроит, а вот дом придется поискать другой.

Главным требованием к кандидату на получение ипотеки под загородный дом является его платежеспособность. А поскольку сумма выдается очень немалая, то зарплата в данном случае должна быть достаточно высокая. Рассматривая возможность выдачи кредита, банки учитывают не только официальный доход, но и перспективы заемщика на его месте работы, а также репутацию самого работодателя.

, , , ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector