Помощь юриста
Назад

Что означают цифры в банковском счете

Опубликовано: 24.11.2019
0
13

Интродукция конструкции

Люди во время оформления квитанций и бланков не подсчитывают сколько цифр в расчетном счете. Просто переписывают сведения с образца, выложенного в зале для обслуживания. Вероятность технической ошибки существует. Пропущенная или излишне внесённая цифра превращает реквизиты в недействительные сведения, а бланк – в испорченный листок. Поэтому следует изначально знать, что изучаемый предмет состоит из двадцати цифр.

Для изучения примера расчетного счета возьмём информацию с сайта любого коммерческого предприятия, которое:

  • зарегистрировано на территории Российской Федерации;
  • является клиентом российского КФУ;
  • оперирует валютой платежей – рублями.

https://www.youtube.com/watch?v=M35gh3etQ8Q

Громоздкая последовательность 407 02 810 3 7209 00 19522 предоставляет пользователю набор интересной информации о получателе платежей. Надо только изучить строение конструкции. Здесь показана разбивка по группам для удобства восприятия. Фактически все символы пишутся в формулярах без пробелов.

Структурные особенности банковского счета

Индивидуальный клиентский номер расчетного счета сформирован 20 цифрами, наделенными собственными значениями. Любая группа цифр несет определенную характеристику, поэтому для удобства восприятия следует разбить комбинацию на разделы, согласно следующему порядку: 111.22.333.4.5555.6666666, где

  • 111 – первый порядок банковского баланса, определяющий владельца счета и цели его открытия;
  • 22 – второй порядок банковского баланса, характеризующий направление деятельности владельца счета;
  • 333 – валюта счета;
  • 4 – код проверки;
  • 5555 – кодовое обозначение банковского подразделения, оформившего счет;
  • 6666666 – порядковое обозначение счета в конкретном банке.

Различия в последовательности расположения цифр банковских счетов обусловлены особенностями их принадлежности – физическим лицам, коммерческим структурам, государственным учреждениям. Ошибка в указании номера счета чревата отправкой средств не по назначению и другими неприятными нюансами.

Структура параметра

Как правило, расчетные счета используют в целях надежного и быстрого доступа к собственным средствам по первому требованию. Дополнительным бонусом является то, что на остаток средств начисляются небольшие проценты, однако их размер настолько мал, что заработать на них не представляется возможным.

ААА ББ ВВВ Г ДДДД ЕЕЕЕЕЕЕ

Исходя из примера, 20-значное число разбито на несколько групп, каждая из которых несет в себе определенную информационную нагрузку.

Группа А

Расшифровка расчетного счета, а именно группы А, представляет собой обозначение номера балансового счета первого порядка. Данные 3 разряда играют ключевую роль, так как отражают основное назначение счета, его принадлежность, в частности, для кредитных организаций:

  • 102-109: фонды, капиталы и прибыли и убытки;
  • 203-204: хранение и перемещение драгметаллов и драгкамней;
  • 301-329: межбанковские операции;
  • 501-526: обращение ценных бумаг.

Для клиентов предназначены следующие счета:

  • 401: оплата платежей в федеральный бюджет;
  • 402: оплата платежей, поступающих в региональный и местный бюджеты;
  • 403: управление прочими средствами, находящимися в распоряжении Министерства финансов, а также кредитами, полученными и выданными от иностранного государства (для всех уровней);
  • 404: внебюджетные фонды;
  • 405-406: предприятия, учредителями которых являются органы власти государственного и муниципального уровня;
  • 407: коммерческие и некоммерческие организации, созданные физическими и юридическими лицами;
  • 408: иные лица.

Начиная с 411, расшифровка цифр расчетного счета, обозначает вклады, размещенные в банках, например:

  • 411-419: для организаций, владельцами которых выступает государство;
  • 420-422: частные компании (коммерческие и некоммерческие);
  • 423: российские граждане;
  • 424: иностранные организации;
  • 425: иностранные граждане.
  • 430: собственные и привлеченные средства банков, прибыли и иные операции, проводимые внутри кредитной организации.

Группа Б

4-й и 5-й знаки более подробно расшифровывают значения группы А. Так, вторая группа предназначена для указания на назначение бюджетных средств (федеральные налоги, предназначенные для распределения; деньги, выделенные из регионального бюджета и адресуемые организациям различной организационно-правовой формы и т.д.).

Относительно внебюджетных фондов группа Б отражает их вид, то есть ФОМС, ПФ, ФСС.

Для государственных предприятий эта группа означает вид деятельности:

  • коммерческая, целью которой является получение прибыли;
  • некоммерческая, цель которой заключается в достижении общественно значимой цели.

Кроме того, частным компаниям присваиваются:

  • 40701: принадлежность организации к финансовому сектору, а именно центрам микрофинансирования, негосударственным пенсионным фондам, кредитным союзам и т.д.);
  • 40702: разделение на ООО и ЗАО;
  • 40703: некоммерческие организации;
  • 40704: хранятся и распределяются средства, которые предназначены для проведения выборов и референдумов.

Группы В, Г, Д и Е

Третья группа указывает на валюту, в которой производятся операции, а именно:

  • 643: рубль;
  • 840: американский доллар;
  • 978: евро;
  • 156: юань и т.д.

Первые три группы расчетного счета (А, Б и В) несут на себе основную смысловую информацию.

  • 4-я группа Г отражает контрольную цифру. Рассчитывается она по достаточно сложному алгоритму и предназначается для проведения проверки правильности счетов выполняемых операций.
  • 4 знака группы Д являются кодом подразделения банковского учреждения. Если в данном разделе стоит 0000, то это указывает на головной офис банка.
  • Группа Е – внутренний лицевой счет непосредственно в кредитном учреждении.
Предлагаем ознакомиться:  Закон об ответственности за незаконное обогащение

Таким образом, расшифровка номера расчетного счета позволяет выяснить, кому он принадлежит, в каких целях используется и в какой валюте проводятся все операции.

Для удобства объяснения:

  • разобьём последовательность на группы;
  • пронумеруем каждую ячейку;
  • заменим существующие значения буквами латинского алфавита.

1

2

3

4

5

6

7

8

9

10

11

12

13

14

15

16

17

18

19

20

N

N

N

M

M

V

V

V

K

F

F

F

F

S

S

Z

Z

Z

Z

Z

NNN * MM * VVV * K * FFFF * SS * ZZZZZ

Что такое банковский счет

NNN – ячейки 1, 2, 3; номер балансового счета I;

MM – символы 4, 5; номер балансового счета II;

VVV – знаки 6, 7, 8; код валюты;

K – порядковая позиция 9; проверочный ключ;

FFFF – числа 10, 11, 12, 13; отделение или филиал КФУ;

SS – знаки в ячейках 14, 15; разновидность счёта;

Что означают цифры в банковском счете

XXXXX – символы с 16 по 20; лицевой, внутренний банковский ориентир.

Не играет роли, в каком банке расчетный счет открыл получатель или плательщик: цифр всегда двадцать.

Расчётный счёт представляет собой 20 цифр, каждая из которых имеет своё предназначение. Все числа, входящие в номер, разделены на группы. Отдельная группа отражает некую характеристику счёта. При этом внешне счёт на платёжном документе или в реквизитах компании выглядит как одно длинное число без каких-либо пробелов или точек.

Если рассматривать значение счёта, то удобнее это сделать с разбивкой номера на группы: 111.22.333.4.5555.6666666. Каждый раздел имеет своё определение:

  • 111 — счёт 1-го порядка банковского баланса (по этим цифрам можно узнать, кто открыл счёт и для каких целей);
  • 22 — счёт 2-го порядка банковского баланса (цифры дают понять специфику деятельности владельца счёта);
  • 333 — валюта, в которой хранятся средства на счету;
  • 4 — проверочный код;
  • 5555 — комбинация, означающая отделение банка, в котором открыт счёт;
  • 6666666 — порядковый номер счёта в банке.

Банковские счета открываются физическим лицам, различным организациям и государственным структурам. Поэтому комбинации номера счёта встречаются самые разные. Важно не ошибиться цифрами при отправке платежа, иначе средства уйдут другому адресату. Какие же могут быть комбинации из чисел внутри одного счёта? Об этом мы рассказываем чуть ниже.

Порядок расшифровки

Если вы открываете счёт в банке, то вам необязательно знать все особенности расшифровки его разрядов. Кредитные организации работают на основе закона, а комбинация из цифр формируется специально установленной вычислительной системой. Таким образом, ошибки в числовых обозначениях быть не может, и все счета, которые открывает банк, являются уникальными и действительными.

Однако, поверхностные знания всё же пригодятся. Ошибка в двух цифрах при отправке платежа на счёт юридического лица может стать причиной потери средств. После этого придётся составлять заявление на отзыв денег, что не является быстрой операцией.

Счёт физ. лица всегда начинается с цифр 408. Эта комбинация едина для всех российских банков. Несмотря на то, что ИП также выступают в роли физических лиц, их счета начинаются так же, как и юридических, с 407.

Что такое расчетный счет

Первая пятерка цифр в номере расчетного счета определена группой счетов банковского баланса, утвержденных Банком России и разделенных 2-мя категориями: 3-значной спецификой расчетов и 2-значным неотделимым дополнением к ней.

Расшифровка первого раздела представлена следующими значениями:

  • 102-109 – счета, принадлежащие фондовым структурам, а также предназначенные для хранения средств, учета прибыли и убытков;
  • 203-204 – оформление счетов в драгоценных металлах;
  • 301-329 – осуществление межбанковских расчетов;
  • 401-402 – счета для бюджетных перечислений;
  • 403 – средства, подведомственные Министерству финансов;
  • 404 – балансы внебюджетных фондовых структур;
  • 405-406 – расчетно-кассовое обслуживание государственных организаций;
  • 407 – расчеты, производимые юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями;
  • 408 – обслуживание физических лиц;
  • 411-419 – хранение вкладов государственных организаций;
  • 420-422 – вклады коммерческих организаций в статусе юридического лица;
  • 423 – хранение средств физических лиц – резидентов;
  • 424 – счета, открытые зарубежным организациям;
  • 425 – вклады физических лиц – нерезидентов;
  • 430 – счета банков;
  • 501-526 – учет ценных бумаг.

Трактовка дополнительных 2-х цифр неразрывно связана с первой тройкой. Так, для юридических лиц применима следующая расшифровка:

  • 40701 – деятельность компании связана с финансовыми операциями;
  • 40702 – расчетно-кассовое обслуживание закрытых обществ;
  • 40703 – хранение средств некоммерческих организаций;
  • 40704 – денежные средства, предназначенные для организации выборов и мероприятий общественной направленности.

При оформлении расчетно-кассового обслуживания в выбранном банке знание специфики образования номеров расчетных счетов не обязательно для клиента. Зашифрованные в определенном порядке основные характеристики счета являются необходимым элементом учета в работе финансовых организаций, предусмотренным действующим законодательством, и исключают возникновение ошибки в реквизитах.

Сохранение заранее сформированных шаблонов с реквизитами компании, а также использование специальных банковских сервисов для управления платежами позволяют избежать неточностей, чреватых инициацией процедуры возврата ошибочно перечисленных денежных средств.

Российскими банками принята единая комбинация для обозначения счетов физических лиц – 407. Счета юридических лиц начинаются с порядка 408.

Понятие о владельце

Первые три символа NNN содержат сведения о владельце. Комбинации расположены в интервале 102 – 705, где большинство кодов используется внутри банка или для межбанковских операций:

  • учёт собственных капиталов, фондов, прибылей и убытков кредитного учреждения ведут на счетах, начинающихся с сочетаний 102 – 109;
  • операции с драгоценными металлами и камнями банка и его клиентов применяют триады 203 и 204;
  • для межбанковских проводок сформированы регистры 301–329; с этих комбинаций начинаются корреспондентские счета, обозначаемые в документах сокращением «к/с»;
  • операции с ценными бумагами отражаются на регистрах 501-526.
Предлагаем ознакомиться:  Банк подал в суд за неуплату кредита: что делать и что может решить суд

Обозначения других категорий номера счета

Расшифровка номера счета в банке предполагает пять компонентов. Вторая составляющая номера состоит из трех символов и указывает на валюту, в соответствии с общегосударственным классификатором валют. Например:

  • 643 обозначает RUR;
  • 840 – USD;
  • 978 – EUR.

Что означают цифры в банковском счете

Третья группа заключает всего один символ и содержит математически рассчитываемый ключ счета. Алгоритм для формирования расчета определяется соответственно Порядку вычисления проверочного ключа в лицевом счете, утвержденном ЦБ РФ 08.09.97 г. под №515. Этот символ:

  • сам по себе не несет какой-либо информации;
  • рассчитывается исходя из остальных символов, а также БИКа банка;
  • его назначение – автоматическое определение возможной ошибки, которая могла закрасться при вводе счета человеком.

Четвертая составляющая указывает на филиал или отделение кредитной организации, в котором открыт счет. Принцип построения данной группы символов определяться методом организации учета филиалов, действующим в финансовом учреждении. В случае, когда банк не имеет отделений, она содержит четыре ноля.

Пятую группу составляют семь цифр. Они являют собой номер лицевого счета. В ее составе присутствуют подгруппы, но унифицированного метода деления не предусмотрено. Он зависит от способов учета, применяемых банком.

Третий блок цифр определяет валюту счета. Наиболее распространенные сочетания приведены в таблице ниже.

3 цифры счёта Валюта
810 Российский рубль
840 Доллары США
978 Евро
980 Украинская гривна
826 Фунты стерлингов
756 Швейцарские франки
156 Китайские юани

Таким образом, начинающийся с порядка 408 и имеющий с 6 по 9 цифры 643, например, расчетный счет в Сбербанке, указывает на принадлежность рублевого счета физическому лицу. Порядок цифр 40701840 свидетельствует об открытии долларового счета компании, специализирующейся на оказании финансовых услуг.

Следующая проверочная цифра выполняет функцию кода, необходимого для компьютерной обработки информации банком и не играет весомой роли для владельца счета.

Цифры с 10 по 13 символизируют банковское отделение, оформившее расчетный счет клиенту. Нули в обозначении свидетельствуют о регистрации счета в головном офисе банка либо отсутствии в финансовой организации структурных подразделений.

Завершающие 7 цифр определяют порядковый номер счета в конкретном банковском учреждении и разрабатываются в соответствии с его внутренним регламентом. Существующие ограничения касаются корреспондентских счетов финансовых организаций, подведомственных Центральному Банку. В этом случае первые четыре позиции в семерке проставляются нулями, последние 3 цифры соответствуют аналогу БИК.

Ниже приведено официальное пояснение Центробанка относительно применения рублевых кодов 810 и 643 в номере расчетного счета.

Четвёртое Управление

Банки обслуживают не только собственную корпорацию, но и клиентов – физических и юридических лиц. Открытие счета сопровождается извещением о присвоении группы обозначений, по которой идентифицируют клиента. Для операций пользователей созданы инструменты, начинающиеся с цифры «4»:

  • 401 – платежи в федеральный бюджет;
  • 402 – пополнение местных и региональных бюджетов;
  • 403 – операции с прочими средствами Минфина и займами иноземных стран, полученными и выданными;
  • 404 – признак социальных фондов – пенсионного, медицинского, социального страхования;
  • 405 и 406 – учредителями предприятиям значатся федеральные или местные органы власти;
  • 407 – признак коммерческих и некоммерческих организаций, владельцами которых являются частные лица и компании;
  • 408 – прочие клиенты;
  • 411-425 – для работы с размещёнными в КФУ депозитами граждан и организаций;
  • 430­ и далее – для учёта внутренних операций КФУ.

Пара MM используется как дополнение к NNN, уточняет информацию о владельце.

Шифр 407 обозначает, что клиент – негосударственное учреждение, а дальше идёт уточнение:

  • 40701 – кредитные организации;
  • 40702 – коммерческие структуры;
  • 40703– некоммерческие структуры;
  • 40704 – кошелёк для проведения избирательных кампаний.

Вывод 1. В рассмотренном в начале статьи примере расчетный счет начинается с комбинации 40702, что означает – коммерческая структура, владельцем которой являются частные лица и компании.

Валютный интерес

VVV – код валюты в соответствии с общероссийским классификатором валют. Банк России работает с десятками валют. Коды наиболее востребованных:

  • 392 – йена;
  • 792 – турецкая лира;
  • 810 – советский (российский) рубль;
  • 826 – фунт стерлингов;
  • 840 – доллар;
  • 978 – евро.

Счёта физических лиц в различных валютах выглядят так:

  • в рублях – 40817 810 500000012345.
  • в долларах – 40817 840 601500067890.
  • в евро – 40817 978 001250000014.

Вывод 2. Пример расчетного счета содержит комбинацию 810 – указание на рублёвую валюту.

Без филиалов не существует

Комбинация FFFF означает филиал КФУ или его отделение, где клиент открыл счет. В стране не зафиксированы случаи банков без филиалов. КФУ может быть зарегистрирован в Австрии, а работать на базе филиалов и отделений в российских городах. Но если бы подобная ситуации сложилась, то на месте десятого – тринадцатого символа стояли бы нули.

Правила формирования последовательности FFFF известны только уполномоченным работникам соответствующего кредитного финансового учреждения и Банку России. Потому что эти правила отражают коммерческую тайну – Систему построения КФУ.

Предлагаем ознакомиться:  Бесплатный памятник участнику вов - советы адвокатов и юристов

Вывод 3. В рассматриваемом примере группа FFFF имеет значение 7209. Но о том, что это филиал Сбербанка, известно из полных банковских реквизитов предприятия.

Внутренний набор

Читателю теперь известно, сколько цифр в расчетном счете (двадцать). Осталось рассмотреть последние семь разрядов набора.

SS – ZZZZZ – это лицевой номер внутри банка.

Что такое лицевой счет в приложении к расшифровке изучаемого понятия? Это семизначная группа в разрядах 14 – 20. Применяется для учета взаимных платёжных операций с гражданами и учреждениями. Здесь отражаются кредитные и денежные операции с конкретным клиентом.

Что означают цифры в банковском счете

Два символа SS шифруют вид лицевого счета: до востребования – рублёвый, валютный, накопительный.

ZZZZZ – это определяющая последовательность. Комбинация не несёт характеризующей информации. Это внутрисистемный порядковый номер.

ЦБ РФ в 2017 году издал положение №579-П такое, что лицевой счет различается в нумерации для бюджетных, транзитных, отчетных о финансовых результатах и всех прочих финансовых продуктов.

В структуре бюджетного банковского счета символ бюджетной отчетности занимает ячейки с 14 по 16. Порядковый указатель состоит из четырёх знаков в ячейках с семнадцатой по двадцатую.

Транзитный счет отмечен цифрой «1» в ячейке четырнадцать; знаки с 15 по 20 – порядковый номер.

Символы об ОФР занимают разряды 14 – 18, а для локального учета предусмотрены ячейки 19 – 20.

Единое правило комплектации

Унифицированного подхода к идентификации лицевого номера не существует. У каждого КФУ собственный расклад по группам SS и ZZZZ.

Расчетный счет в “Сбербанке” содержит двадцать цифр, а разрядам 13 и 14 для рублёвого объекта присвоено значение 00.

Вывод 4. В приведённом в начале статьи примере 13 и 14 ячейки имеют значение 00, значит, что счет – рублёвый до востребования, не депозитный и не накопительный.

Расчетный счет в “ВТБ” состоит из двадцати знаков. Формируется по тем же правилам и инструкциям, что и у других российских банков. Единственное различие – лицевой номер, разряды с 14 по 20. Каждое КФУ старается защитить информацию и придумывает собственную схему кодировки.

Структурные особенности банковского счета

Банковские идентифицирующие коды уникальны, они специально присваиваются ЦБ РФ каждой вновь созданной кредитной организации. БИК состоят из девяти разрядов:

  • первые два демонстрируют принадлежность финансового учреждения к территории и правовой системе РФ и обозначаются как «04»;
  • третий и четвертый разряд представляют собой коды по ОКАТО – общегосударственному видовому классификатору элементов административно-территориального устройства; они могут составлять 00 для банков, территориально находящихся вне РФ;
  • пятый и шестой показывают код подразделения ЦБ РФ;
  • разряды с седьмого по девятый – это внутренний номер финансового учреждения в подразделении ЦБ РФ.

Классификатор БИК представляет собой регулярно обновляемый открытый для доступа статический справочник. Ответственность за его ведение и пополнение данных несет ЦБ РФ.

Покупать или сохранять классификатор в электронном виде не представляется уместным, поскольку:

  • он часто обновляется (обычно не реже раза в месяц);
  • справочник доступен из первоисточника – на портале ЦБ РФ, а также во многих финансовых системах.

Кодировка банковских счетов позволяет узнать:

  • местонахождение банка с точностью до региона;
  • название подразделение ЦБ РФ, который ответствен за регистрацию искомого финансового учреждения;
  • ориентировочную дату регистрации финансового учреждения, поскольку внутренний код номера в отделении ЦБ РБ зависит от нее.

Расшифровка счетов банка заключается в их анализе. Индивидуальный номер разбивается на пять составляющих. Первая вмещает пять цифр и балансовый компонент второго порядка, который определяется планом счетов. Они показывают назначение зачисляемых средств, например:

  • Раздел 4 «Операции с клиентами» вмещает главу «Существующие средства», один из ее пунктов – под кодом 404 называется «Финансовые ресурсы государственных или внебюджетных фондов». Он вмещает более подробные коды:
  1. 40401 – средства Пенсионного фонда РФ;
  2. 40404 – деньги региональной структуры фонда общеобязательного медицинского социального страхования.
  • Раздел 5 «Действия с ценными бумагами и проистекающими финансовыми инструментами» вмещает главу «Капиталовложения в долговые обязательства», один из ее пунктов под кодом 501 называется «Долговые обязательства, оцениваемые по реальной стоимости через выгоду или убыток». Он вмещает коды:
  1. 50104 – обязательства РФ;
  2. 50105 – обязательства субъектов РФ и муниципальных образований.

Балансовый счет второго порядка делится на:

  • составляющую первого порядка, имеющую три символа, первый значок которого указывает раздел плана счетов.
  • номер счета второго порядка.

Чтобы не было путаницы с картой, следует информацию уточнить:

  • 20 знаков – длина номера безналичного кошелька.
  • 16 символов – длина номера банковской карты.

Это не совпадающие комбинации и понятия. Для работы с картой с предположительным обозначением 1234 5678 9012 3456 банк обязательно открывает двадцатизначный счёт.

Клиенту при заполнении следует аккуратно и внимательно изучать формуляры, которые именно требуются (реквизиты карты или счета).

Доля безналичных кошельков для одного гражданина не нормирована. Человек может оперировать несколькими объектами в единственном банке или завести по одному в первой топ-двадцатке. Это могут быть рублёвые, долларовые или фунтовые счета.

, , ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector