Помощь юриста
Назад

Какую информацию о клиентах банки передают государственным органам

Опубликовано: 28.10.2019
0
4

Что происходит

Как минимум 18 российских СМИ сообщили, что с июля 2018 года банки начнут автоматически сообщать налоговым службам о всех операциях по картам россиян. Предполагается, что таким образом начнётся тотальный мониторинг и налоговая будет требовать объяснений за любой перевод на карту. Издания ссылаются на поправки в статью 86 Налогового кодекса России.

Зачем это налоговой?

Пока это всего лишь просьба ФНС. Если она станет законопроектом, потом ее должны рассмотреть Госдума, Совет Федерации и президент. На это нужно время, и одного только желания налоговой недостаточно.

Если все случится и в налоговый кодекс внесут поправки, они могут заработать задним числом. То есть налоговая получит информацию не с той даты, когда закон вступит в силу, а вообще за любой период или хотя бы за последний год.

Если у налоговой все получится, сначала это может быть просто расширение полномочий. Для запроса в банк уже не понадобится решение о проверке. А потом могут накатить автоматическую систему анализа всех переводов и платежей: будут сопоставлять их с онлайн-кассами, данными от работодателей, всевозможными ЕГАИС и прочими информационными системами.

Налоговая хочет контролировать, как вы платите налоги и все ли доходы декларируете. Вот что она будет искать.

Серые зарплаты. По официальным данным у человека зарплата 15 тысяч, а фактически приходит 50. Налоговая это увидит и сделает выводы. Прилетит работодателю.

Незадекларированные подработки. Можно получать периодический доход без регистрации ИП. Хотя это не бизнес, но с поступлений от разовых услуг тоже нужно платить налоги.

Продажа имущества. Сейчас налоговая знает только о продаже недвижимости и машин. Но иногда налоги надо платить и при продаже Айфона, техники или шубы. Такие доходы тоже можно обнаружить по выписке из банка.

Будут, конечно, и те, кто своим теневым бизнесом пытается из последних сил прокормить семью. Сейчас у них есть техническая возможность уклониться от налогов и заработать немного больше, а если хотелки налоговой исполнятся — может и пропасть.

Нет. Даже если банки будут обязаны передавать информацию о движениях и остатках по счетам без проверок, это не значит, что всем начнут начислять налоги.

Предлагаем ознакомиться:  Срок давности по налоговым правонарушениям

Не со всех переводов на карту нужно их платить. Когда кто-то возвращает долг, налог не платят независимо от суммы. Долг можно взять наличными, а отдать на карту.

Когда один человек дарит другому сколько угодно денег, налога тоже нет.

Можно каждый месяц получать от друзей по 100 тысяч рублей в счет долга или как денежный подарок и ничего не платить в бюджет. Это будет абсолютно законно. Письменный договор при этом заключать необязательно — хватит устных договоренностей.

Тем, кто не получает на карту доходы от нелегального бизнеса, не о чем волноваться. Налоговая может узнать о каких-то переводах, но ей придется еще доказать, что это доход, который положено декларировать. По крайней мере, по нынешнему законодательству.

Скажем прямо: вероятность довольно большая. Это произойдет не завтра и, может быть, даже не через год. Но налоговая уже сейчас видит все поступления бизнеса через кассы задолго до сдачи декларации. В следующем году в нескольких регионах обещают запустить приложение для самозанятых: о нем не говорили, а потом внезапно выяснилось, что все готово для нового налога.

Вполне возможно, наступит момент, когда ФНС будет контролировать все движения денег по всем счетам всех людей на территории России. Или как минимум будет получать информацию из банков без проверок и разрешения руководства, в один клик.

В 2018 году уже вряд ли успеют. Даже если в этом году Дума разработает, обсудит и примет поправки, банкам и ФНС нужно время, чтобы наладить передачу данных и выстроить инфраструктуру для их анализа. Это может происходить постепенно, как с кассами. Или выборочно, как с НДС.

Что делать прямо сейчас, чтобы не попасть на налоги?

Вот как можно подстраховаться, чтобы вам не прилетело в двадцатых:

  1. Оформляйте договоры дарения или займа на крупные суммы. Это пригодится не только для налоговой.
  2. Просите указывать правильное назначение платежа, из которого будет понятно, что это не оплата ваших услуг.
  3. Декларируйте доходы и платите с них НДФЛ. Используйте вычеты, чтобы уменьшить налог: имущественные, социальные, профессиональные или инвестиционные. Возможно, вы вообще ничего не заплатите в бюджет и избежите лишних вопросов. Сдать декларацию можно в личном кабинете налогоплательщика — никуда ходить не нужно.
  4. Оформите ИП, если занимаетесь бизнесом. Это не очень дорого. Например, можно работать на патенте или платить 6% от дохода. У налоговой точно не будет к вам вопросов.
Предлагаем ознакомиться:  В какой суд обращаться на налоговую службу

Вот как можно подстраховаться, чтобы вам не прилетело в двадцатых:

  1. Оформляйте договоры дарения или займа на крупные суммы. Это пригодится не только для налоговой.
  2. Просите указывать правильное назначение платежа, из которого будет понятно, что это не оплата ваших услуг.
  3. Декларируйте доходы и платите с них НДФЛ. Используйте вычеты, чтобы уменьшить налог: имущественные, социальные, профессиональные или инвестиционные. Возможно, вы вообще ничего не заплатите в бюджет и избежите лишних вопросов. Сдать декларацию можно в личном кабинете налогоплательщика — никуда ходить не нужно.
  4. Оформите ИП, если занимаетесь бизнесом. Это не очень дорого. Например, можно работать на патенте или платить 6% от дохода. У налоговой точно не будет к вам вопросов.

Как на самом деле

С 2013 года банки обязаны передавать в налоговую службу информацию о всех новых открытых счетах. По официальному запросу налоговиков банки могут рассказать, сколько денег есть на счетах и какие по ним были операции. Автоматически эта информация в ФНС не передаётся, пояснила в «Тинькофф-журнале» экономист Екатерина Мирошкина.

Поправки в статью 86 действительно есть, но они касаются металлических счетов (они используются для покупки в банках золота, серебра, платины и других драгоценных металлов). С 1 июня банки должны сообщать в налоговую об открытии таких счетов и, по официальному запросу, данные об остатках и операциях по металлическим счетам.

https://www.youtube.com/watch?v=crussia24tv

Как и раньше, налоговая по запросу в банк может проверить остаток и операции по счетам, например, при наличии налоговой задолженности или во время проверки. В случае обнаружения сомнительной операции у физлица, его попросят пояснить происхождение перевода — например, не ведёт ли гражданин предпринимательскую деятельность без оформления юрлица. Возврат долга или денежный подарок налогами не облагаются.

, , ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector