Помощь юриста
Назад

Почему не одабривают кредит

Опубликовано: 22.11.2019
0
3

Термины по отказу в кредите

  • Скоринг – это система оценки кредитоспособности заемщиков при выделении кредита, т.е. это банковская компьютерная программа, которая анализирует данные заемщика и дает ответ – отказать в кредите или одобрить.
  • Stop-факторы – это данные о заемщике, которые способствуют отказу в кредите.
  • Go-факторы – это данные о заемщике, которые способствуют одобрению кредита.
  • Нулевик – это заемщик с нулевой кредитной историей, т.е. человек, который никогда не брал кредит.
  • Кредитная история – это документ, в котором содержится информация о заемщике, характеризующая исполнение им обязательств по возврату кредитов, полученных у кредитных организаций. Простыми словами, кредитная история – это информация о: в каком банке, когда, под какие условия Вы брали кредит и как добросовестно его выплачивали.
  • ПДН — предельная долговая нагрузка физических лиц, т.е. отношение ежемесячных платежей по кредиту к заработку заемщика. Рекомендуемое значение ПДН — не более 50%.

Как повысить свои шансы на успех

Все, кто дают в долг, будь то частное лицо или организация, хотят, чтобы долг этот был возвращен. Причем на тех условиях, на которых был предоставлен, без просрочек.

При рассмотрении вопроса о выдаче ссуды, основными составляющими в решении являются платежеспособность и надежность потенциального заемщика. На что смотрят при оценке потенциального заемщика:

  • Первым пунктом учитывается возможность рассчитаться, то есть ваши доходы и текущие обязательные расходы (все источники дохода и все статьи расхода). Обычно требуется справка о зарплате и доходах, как ее получить читайте на этой странице.
  • Вторым пунктом – желание рассчитываться и пунктуальность в финансовых вопросах и договорных отношениях.

Эти два основополагающих момента не всегда совпадают. Если возможность оплаты оценить несложно на основании документов, то обязательность претендента можно либо принять на веру, либо изучить историю предыдущих долговых отношений, то есть его КИ.

Иными словами, даже если вы ранее никогда не брали займы, то это вовсе не говорит в вашу пользу, скорее, наоборот. Банковская организация не будет знать, чего от вас ожидать, так как не может посмотреть, как вы отвечали ранее по своим обязательствам. Как итог – либо вовсе отказ в выдаче кредита, либо одобрение заявки на очень невыгодных условиях.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, выберите банк:

Если нет кредитной истории, вы можете ее сформировать, взяв небольшой товарный кредит в магазине или салоне, что сделать очень просто. Лучше всего выбирать предложения с рассрочкой, чтобы вам не пришлось переплачивать.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Почему не одабривают кредит

Все, что вам нужно – это взять любой более-менее крупный товар в магазине в кредит, после чего вовремя и в полном объеме вносить свои ежемесячные платежи. Каждая новая запись будет положительно вас характеризовать.

Если вы не хотите брать технику или электронику в кредит, подойдут и другие продукты – кредитные карты, карты рассрочки, небольшие потребительские целевые займы, например, на покупку туристической путевки. Главное условие – небольшие суммы и срок, идеально – без переплаты.

Как только ваш кредит будет закрыт, вы будете уверены в том, что ваша репутация не просто сформирована, но и также положительно вас характеризует как потенциального заемщика. Как узнать свою КИ вы можете прочитать здесь.

Кредитная история — это вся информация о кредитах: где, в каком количестве вы их брали и как добросовестно (или нет) выплачивали. Именно на эти сведения опирается банк, когда принимает решение о выдаче кредита. И положительная репутация в большинстве случаев вознаграждается более низкими ставками.

Вся информация о займах находится в бюро кредитных историй — каждый россиянин имеет право раз в год узнать её бесплатно. Таких бюро в России всего 25. Но около 90 % историй хранится в четырёх основных БКИ — НБКИ, ОКБ, «Эквифакс» и «Русский стандарт». В каждое из них поступают сведения от определённых банков.

К примеру, НБКИ собирает информацию о кредитах «Альфа-банка» и десятка других крупных финансовых организаций, ОКБ хранит данные клиентов Сбербанка, «Эквифакс» — «Хоум Кредита», а БКИ «Русский стандарт» — одноимённого банка «Русский стандарт». Поэтому, если вы когда-то брали кредит в одном из этих банков, проще прийти в нужное бюро с паспортом и получить свою кредитную историю сразу.

Можно пойти другим путём: найти свой код субъекта кредитной истории и самостоятельно узнать через сайт ЦБ, в каких бюро лежат сведения о вашем заёмном прошлом. Затем или нанести в них личный визит, или отправить письмо, заверив свою подпись у нотариуса. После отправки письма вам придётся ждать ответа около месяца.

Есть и третий вариант. Он не бесплатный, но не требует больших усилий — обратиться в одну из компаний, которые оказывают услуги по предоставлению вашей кредитной истории онлайн. Подобными сервисами располагают и крупные БКИ.

Есть несколько несложных методов, позволяющих каждому россиянину получать одобрение в банках на покупку бытовой техники, электроники и прочих товаров. Для начала это оплата страховки, которая, к сожалению, увеличит сумму ссуды.

Ряд советов помогут в этом деле:

  1. Постарайтесь официально трудоустроиться. Но если не получается, а все равно поступает регулярный доход, например, от фриланса, то обязательно докажите свою платежеспособность. Поможет выписка с карточного или расчетного счетов, чеки на покупку дорогостоящей техники, визы о прилете в другие страны, которые есть в загранпаспорте.
  2. Плохую кредитную историю необходимо исправить. Но она необязательно может быть из-за нерадивости самого заемщика. Имеет место в редких случаях человеческий фактор, где банковский менеджер допустил ошибку и пр. нюансы. Для ряда банков достаточно взять пару кредитов один за другим, можно и в МФО, вовремя их погасить, что позволит реабилитировать себя как плательщика.
  3. Поручители, в особенности, если речь идет о покупке Айфона, спасут ситуацию. Естественно, к этому человеку предъявляют особые требования: его доходы и кредитная история не должны вызывать вопросов.
  4. Указывайте в анкете только правдивые данные. При выявлении любых неточностей, опечаток последует отказ.
  5. Не стоит брать заем сразу в магазине, лучше обратиться за потребительским займом к банкирам или взять кредитную карточку. Брокеры на местах в торговых точках часто навязывают страховку по ссуде, гарантию на телефон от кражи, поломки и прочее, что существенно увеличивает размер долга.
  6. Идите в то учреждение, где получаете зарплату на карту. Доказано, что там для «своих» клиентов предлагают более недорогие кредиты на потребительские нужды. Это позволит купить телефон с наименьшей переплатой, а оплату можно совершать в виде регулярного списания с зарплатного пластика.
Предлагаем ознакомиться:  Сумма Выплат По Потере Кормильца Детям

Но когда все банки подряд не дают ссуду на смартфон, и нет времени улучшать свою кредитную историю, следует рассмотреть альтернативные методы. Допустим, взять ссуду в микрофинансовых организациях или у частников. Конечно, придется переплатить, да и срок невелик, но зато кроме паспорта этих субъектов финансового рынка больше ничего не интересует.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по

этой ссылке

. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту

статью

. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите

сюда

.

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по

этой ссылке

. Другие записи на эту тему ищите

здесь

.

altДо 3 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

alt

altДо 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

alt

altДо 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

alt

altДо 5 млн руб.
От 11.9 %
До 5 лет

alt

Чаще всего основной причиной того, почему не одобряют кредит, становится плохая кредитная история (КИ) или полное ее отсутствие. Понятие «кредитная история» включает в себя информацию обо всех ваших займах и качестве их погашения. Если в прошлом вы оформляли несколько кредитов и добросовестно исполнили свои обязательства, то финансовая организация будет рада с вами сотрудничать.

Если в КИ нет совсем никакой информации, то для банка вы будете загадкой. Они не будут иметь никаких гарантий того, что вы понимаете свою ответственность и готовы вносить платежи без просрочек.

Отказать в займе финансовая организация может и в том случае, если в кредитной истории указана информация, отличная от той, которую заемщик предоставляет в своей анкете. Поэтому о любых изменениях в своих данных необходимо сообщаться в бюро кредитных историй.

Почему банк отказывает в кредите без объяснения причин

Банкам невыгодно рисковать своей прибылью. Когда клиент оставляет много кредитных заявок, банк не знает, почему он так делает. Может быть, вы ищете, где выгодно, не согласны на сопутствующее страхование или вас не устроило качество обслуживания. А может быть, у вас финансовые трудности и вы просто ищете дурачка, который даст вам взаймы. Банк не может проверить свои подозрения, поэтому думает о вас самое плохое. По соображениям безопасности вы для него рискованный клиент.

Банки знают вас по кредитной истории. Она есть у каждого, у кого есть паспорт или вид на жительство. Даже если вы никогда не брали кредит, у вас все равно есть кредитная история, только «нулевая».

Кредитные истории ведут в бюро кредитных историй — БКИ. В России работают двенадцать БКИ:

  1. «Межрегиональное бюро кредитных историй» (МБКИ)
  2. «Национальное бюро кредитных историй» (НБКИ)
  3. «Объединенное кредитное бюро» (ОКБ)
  4. «Кредитное бюро Русский Стандарт»
  5. «Эквифакс Кредит Сервисиз»
  6. Бюро кредитных историй «Южное»
  7. «Восточно–Европейское бюро кредитных историй»
  8. «Столичное кредитное бюро»
  9. Межрегиональное бюро кредитных историй «Кредо»
  10. «Красноярское бюро кредитных историй»
  11. БКИ «Микро Финанс»
  12. «Специализированное кредитное бюро»

На основе данных бюро банк присваивает вам рейтинг — это называется скорингом. Банковский алгоритм скоринга постоянно меняется и держится в секрете, чтобы мошенники не смогли подобрать ключ к системе.

В базе БКИ записано все, что поможет банку провести скоринг: сколько кредитов вы брали, насколько исправно делали выплаты и какова ваша долговая нагрузка сейчас. Если раньше у клиента уже были несвоевременные платежи, кредитная организация сделает запрос в БКИ, увидит, что история плохая, и, возможно, откажет в кредите. Из-за неполной уплаты долга человек не только заплатит определенную сумму штрафа, но и станет ненадежным клиентом в глазах других банков.

Каждый банк подключен к базе бюро и получает обновления в реальном времени. Если в кредитной организации работает автоматическая система скоринга, то и решение принимается почти сразу: банк получает данные, алгоритм считает рисковые факторы и принимает решение о выдаче кредита. Большинство кредиток Тинькофф выдается после автоматического скоринга.

Эти запросы появляются в БКИ практически мгновенно. Даже если вы обзвоните все банки в течение 10 минут, они все равно обо всем узнают.

Если Вам не выдают кредит, то можете попробовать обратиться в другое финансовое учреждение. Повторный отказ в предоставлении кредита – существенная причина разобраться в причинах отказа. Тогда Вам следует проанализировать КИ (см. информацию выше).Если у Вас в наличии есть непогашенные займы, то следует закрыть действующие кредиты, и вероятность предоставления банковских услуг сразу возрастёт. Если после выполнения этих действий кредит всё равно не выдают, то можно прибегнуть к более радикальным вариантам:

  • Одолжить средства у знакомых. В случае отказа банков помочь с предоставлением средств можете попробовать обратиться к друзьям с просьбой одолжить деньги.
  • Попросить кого-то из родственников стать поручителем. Для получения кредитных средств лучше предоставить поручителя, который гарантирует банку возврат займа.
  • Кредитование в МФО. Микрофинансовые организации более лояльны к клиентам и готовы почти всем предоставить займ, но стоимость использования кредитных ресурсов значительно выше.
  • Оформить займ с предоставлением обеспечения. Если есть возможность предоставить залоговое имущество (квартиру, автомобиль и др.), то вероятность выдачи кредита от банка сразу возрастёт.

Существует возможность подать одну заявку в онлайн режиме для поиска и подбора оптимального варианта кредитования.

Банк начинает нервничать, когда кредитная история пустая, то есть в ней отсутствуют записи о кредитах. Банк не знает, как оценивать клиента: как он себя поведёт, если ему одобрить кредит? В текущей экономической ситуации банк предпочитает перестраховаться и кредит не выдать, чем выдать, а потом взыскивать просроченную задолженность или перепродавать её коллекторам.

Банк настораживается, когда кредитная история содержит не те данные, которые заёмщик указал в анкете. Например, если он поменял паспорт, а в БКИ не сообщил — несоответствие налицо. Сотрудник банка ещё может войти в положение. Но если анализ истории производится с помощью скоринговой формулы, то компьютеру всё равно, почему цифры другие. Он выдаёт: «Признак мошенничества» — и кредит не одобряют.

На выдачу кредита влияет и много обращений подряд в разные банки в сжатый промежуток времени. Три, пять, семь — ещё не предел, кое-кто умудряется подать заявку в двадцать и больше банков одновременно.

Влияние оказывают и признаки «кредитной пирамиды». Это если из графика погашения кредитов видно, что заёмщик вроде бы всё возвращает, но при этом каждый следующий кредит больше предыдущего и частью идёт именно на его погашение.

Но иногда причиной отказа в выдаче кредита являются ошибки в кредитной истории — их можно и нужно устранить.

На каждого заемщика банки заводят свое досье с расширенными данными (не путайте с кредитной историей), включающими в себя кредитную историю. Причем чтоб на вас было досье в банке, вам даже не обязательно подавать заявку на кредит, достаточно быть клиентом банка. Заемщика проверяет скоринг, юридическая служба банка, служба безопасности, а также специальный сотрудник банка — андеррайтер, который оценивает риски при принятии решения о предоставлении кредита и выносит окончательное решение по заявке.

Проверять будут буквально все: достоверность данных, судимости, штрафы, долги, родственников, соцсети и т.д. Поэтому перед походом в банк, я советую взять список причин отказа в кредите с моего сайта, проверить себя по каждому пункту и устранить стоп-факторы, которые можно устранить.

По результатам проверки заемщику присваиваются скоринговые баллы (это совокупность Stop- и Go-факторов), у каждого заемщика их количество разное. В кредите не отказывают заемщикам, у которых скоринговых баллов достаточно чтобы пройти порог для выдачи кредита, например: порог 650 баллов, у заемщика 651 балл – кредит одобрен, соответственно, если баллов меньше 650, то в кредите откажут.

Предлагаем ознакомиться:  Как снять машину с учета без номеров и самой машины

У всех банков разные акценты на Stop-факторы, которые входят в скоринговые системы и они по-разному начисляют баллы за те или иные характеристики заемщика. Из-за этого одному и тому же заемщику один банк одобряет кредит, а другой отказывает в кредите. Поэтому я всегда рекомендую подавать заявку на кредит в несколько банков, а именно в три банка. Причем это должны быть банки, выбранные не на обум, а по особой системе, о ней я позже расскажу.

Ниже приведен список всех Stop-факторов, в том числе основные и скрытые причины отказа в кредите или рассрочке. Stop-факторы отсортированы следующим образом: от менее важных к более весомым.

Идеальный заемщик, которому банк не откажет в кредите — это московская 40-летняя женщина с положительной кредитной историей, в браке и с ребенком, зарегистрированная в собственной элитной квартире более 5 лет, занимающая руководящую должность в крупной организации с государственным участием и имеющая совокупный семейный доход более 4000 долларов в месяц.

Советы для успешного получения кредита и система по оптимальному выбору банков для подачи заявки на кредит. Чтобы не получить отказ в кредите, надо:

  1. Создать положительную кредитную историю. Взять несколько мелких кредитов и вернуть их, не нарушая условия кредитного договора. Проще всего это сделать, оформив кредитную карту, их дают практически всем и без особых требований к заемщикам. Тратьте деньги с кредитки на повседневные нужды и не забывайте вовремя возвращать заемные средства.
  2. Не обманывать. Не рекомендуется, каким-либо образом подделывать документы, предоставлять ложные сведения о себе, так как это приведет к тому, что вас добавят в черный список банков — кредитное кладбище (стоп-лист). В результате этого Вы не сможете получить кредит ни в одном банке.
  3. Детализировать себя. По требованию банка предоставить все необходимые документы, характеризующие вас как платежеспособного и ответственного заемщика, например: справку 2-НДФЛ, права, загранпаспорт, свидетельство о праве собственности на имущество, документальные подтверждения о своевременном погашении других кредитов и т.д.
  4. Найти поручителя и имущество в залог. Шансы на одобрение кредита значительно вырастут, если у вас будет поручитель с хорошей кредитной историей и/или солидное имущество в залог, например: элитная квартира, новая дорогая машина, земельный участок и т.д.
  5. Не обращаться к кредитным брокерам. Зря потратите своем время и деньги. У кредитного менеджера в банке есть план по выданным кредитам, это значит, что сотрудник банка приложит максимум усилий чтобы выдать вам кредит. В кредите вам откажут, если вы по стоп-факторам не проходите скоринг, тут уже никакой кредитный брокер не поможет.
  6. Использовать систему выбора банков. Методика отбора банков основана на показателях их текущего финансового состояния, размера капитала и активности на медиарынке. Вот ссылка на список банков, которые не отказывают в кредите и не предъявляют серьезных требований к заемщикам. Список «горячих» банков постоянно актуализируется и обновляется.

Причины для одобрения кредита (Go-факторы)

  1. Вам от 25 до 50 лет;
  2. Вы в браке, и Вы женщина, у вас есть маленький ребенок;
  3. Постоянная регистрация по одному адресу более 5 лет (в крупном городе);
  4. Вы живете в престижном районе;
  5. Престижная профессия, например: нефтяник, банкир или гос. служащий;
  6. Вы занимаете руководящую должность;
  7. У вас высокий доход и он подтвержден документально. Особенно это важно при получении ипотеки, в Москве примерно 2,5 тыс. долларов на члена семьи;
  8. У вас положительная кредитная история.

Эти Stop- и Go-факторы актуальны не только для России, Украины и Казахстана, но и для других русскоязычных стран. Схема оценки заемщика примерно одинаковая.

Как изучать документы

Внимательно смотрим кредитное досье. Оно состоит из трёх частей, первая из которых — титульная. В ней указаны ваши паспортные данные, дата рождения, ИНН и номер страхового свидетельства. Не поленитесь и сравните всю информацию с вашими документами. Случается, что из-за допущенной ошибки в фамилии или дате рождения в вашей кредитной истории могут быть указаны чужие займы.

Вторая часть — основная. В ней содержатся важные данные о ваших кредитах: их сумма, срок, даты выплат и погашения, возможные просрочки. Посмотрите, возможно, среди действующих кредитов указаны те, которые вы уже погасили. Бывает, что банк вовремя не уведомил об этом БКИ или не перечислил данные об очередном платеже. Вашей вины в этом нет, но тёмное пятно останется именно в вашей кредитной истории.

И, наконец, закрытая часть. В ней отражены сведения о кредиторе и пользователях, которые запрашивали вашу кредитную историю. Доступ к ней имеете только вы и банк, который получил официальное согласие от вас на обработку персональных данных. И только в исключительных случаях закрытую часть могут просмотреть органы прокураторы и суд. Поэтому внимательно изучите, нет ли среди тех, кто запрашивал вашу историю, подозрительных организаций. О них обязательно нужно сообщить в БКИ.

Почему раньше кредит давали, а сейчас отказывают

Мне часто задают вопрос: «Раньше мне давали кредит, а сейчас отказывают, почему? Зарплата не изменилась, место работы и проживания тоже, кредитная история хорошая, но банки отказывают в кредите.» Дело тут как раз в том самом пороге выдачи кредита, а точнее в увеличении его значения. На графике просрочки выплат по кредитам и спроса на кредиты, предоставленным Google Trends и Бюро Кредитных Историй — есть ответ. Данные за последние 5 лет.

Судя по статистике, просрочка по кредитам растет быстрее, чем спрос на кредиты, плюс банковская ликвидность падает и экономические риски растут. Из-за этого банки увеличивают порог для одобрения кредита. Поэтому заемщики, которые еще 5 лет назад спокойно получали кредиты, сейчас не проходят скоринговую проверку и получают отказ по кредиту, даже с хорошей кредитной историей.

Естественно, банк никогда не раскроет вам причины отказа в кредите, так как закон не обязывает его делать это и ему не выгодно раскрывать подробности оценки заемщика. Т.е. формально вы можете узнать причину отказа в кредите, запросив свою кредитную историю, но в реальности там не будет четко и понятно указана причина отказа, толку от такой информации ноль.

Кредитная история

Информация хранится в одной из баз данных БКИ, которыми пользуются все банковские структуры, а также микрофинансовые организации. Причины отказа, связанные с кредитной историей:

  • Информация о просрочках. Недавние просрочки по действующим и закрытым кредитам могут стать существенным препятствием для получения займа. Несмотря на то, что банки пользуются различными БКИ, информация о просрочках (даже краткосрочных до 60 дней) может находиться во всех базах.
  • Появление в кредитной истории чужих данных. Парадоксально, но при сохранении сведений в БКИ, данные могут «задвоиться». То есть одна и та же просрочка будет занесена дважды. По этой причине могут не только отказать в выдаче кредита, но и не выпустить за границу, отказать в рефинансировании и т.д.
  • Отсутствие кредитной истории. Если у банка и БКИ нет никакой информации о заёмщике, то с большой долей вероятности он получит отказ в оформлении кредита как потребительского, так и займа наличными.
Предлагаем ознакомиться:  Возмещение вреда при повреждении здоровья лица не достигшего 18 лет

Кредитный скоринг

Кредитный скоринг – автоматический процесс первичного рассмотрения заявки от заёмщика для получения потребительского кредита. Проверяется информация с баз БКИ, проводится оценка платежеспособности клиента, начисляются баллы по индивидуально разработанной системе. Каждый банк имеют свою балльную классификацию.

Если потенциальный клиент не может набрать минимального необходимого числа баллов, то его заявка на получение ссуды будет отклонена автоматически.

Уровень дохода

Клиенту могут отказать по разным причинам:

  1. Нет стабильного источника прибыли;
  2. Заёмщик имеет сезонную работу;
  3. Низкий семейный доход – при ипотечном кредитовании.

Парадоксально, но высокий уровень прибыли также может быть причиной отказа в кредитовании. Если доход потребителя выше среднего, то он может выплатить свой займ досрочно, что лишит банка комиссии, а значит, и прибыли.

Возраст

  • Займы молодым людям. Финансовые организации и банки неохотно предоставляют кредиты лицам 19-21 года. Даже после 21 летнего возраста вероятность получения потребительского кредита довольно низка. Обычно до 23-24 лет клиенты не имеют значительной кредитной истории.
  • Займы для пожилых людей. Большинство банков не выдают кредиты лицам, которые на момент выплаты займа будут иметь возраст не менее 65-75 лет. Поэтому пенсионерам чаще всего могут предоставить лишь краткосрочные займы.

Наличие ИП

Если индивидуальный предприниматель пытается оформить займ наличными средствами, то банк может посчитать, что деньги пойдут на развитие бизнеса или в оборот предпринимателя. Поскольку в 2017-2018 годах было открыто меньше ИП, чем закрыто (динамика — 2,1 тыс. предпринимателей), то банки несут риски, предоставляя деньги под развитие мелкого бизнеса. Поэтому существует высокий риск отказа. Что в таком случае делать?

Необходимо доказать, что деньги нужны для других целей. Можно предоставить обеспечение (залоговое имущество под кредит) или показать банку подтверждающие документы, что клиент работает по найму, а ИП позволяет оптимизировать налоговые выплаты или получать больше прибыли.

Клиент, который вводит сотрудников банка в заблуждение, вряд ли получит кредитные средства. Достаточно выявления неправдивой информации, ошибок в анкете и др., что свидетельствует о попытке мошенничества. Поэтому очень важно следить за точностью подаваемой информации, чтобы в ней не было ошибок:

  • Место регистрации;
  • Реальный номер мобильного телефона;
  • Настоящая справка о доходах;
  • Реальное место работы и др.

При личной встрече с сотрудником банка происходит не только анализ информации и подписание документов, но и оценка клиента:

  1. Неопрятный внешний вид может оттолкнуть менеджера, и он не одобрит оформление займа.
  2. Излишняя нервозность и неестественное поведение может свидетельствовать о том, что клиент не является благонадёжным.
  3. Одежда заёмщика тоже может сыграть важную роль. К примеру, доверие к заёмщику, который пытается получить ипотечный кредит на 15 млн. руб., но одет в старый спортивный костюм, будет в разы ниже, чем у клиента с опрятным внешним видом.

Служба безопасности может не одобрить выдачу займа. Она ведёт свою базу данных, и если у неё зафиксированы данные о неблагонадёжности клиента или о том, что ранее с ним были проблемы, то служба откажет в выдаче кредита.

Платежеспособность

Одним из самых важных факторов, который оценивает банк, является платежеспособность. В рамках проведения анализа рассматривается 2 основных показателя:

  • Наличие кредитов. Большое количество действующих займов может существенно снизить вероятность выдачи кредита.
  • Долговая нагрузка. Если заёмщик отдаёт 5-15% от общей суммы дохода для погашения действующих кредитов, то нагрузку нельзя считать значительной. Но при приближении показателя к 35-60% она является критичной, и появляется риск потери платежеспособности клиента.

Также могут быть рассмотрены дополнительные показатели – наличие постоянного места работы, возможность обеспечения займа и т.д.Если клиент недавно проводил процедуру банкротства, то вероятность получения займа стремится к нулю. В данном случае можно обратиться только в МФО, но подобные организации берут значительный процент.Любой человек, который имеет даже погашенную судимость, а тем более если он был условно досрочно освобождённым, является нежелательным клиентом для любого банка. Ситуацию можно исправить, если судимость погашена и есть возможность предоставить обеспечение (залоговое имущество) по кредиту или поручителей.

Трудоустройство

Отсутствие постоянной работы, сезонный заработок или трудоустройство без легального оформления на предприятии является гарантией, что в кредите будет отказано. Если клиент имеет психологические проблемы, то он может подписывать кредитный договор в неадекватном состоянии. Это будет основанием признать в суде договор недействительным. В случае, если клиент обращается сразу в несколько банков, после 2-3 отказов вероятность того, что кредит не будет одобрен, становится выше. Дело в том, что сотрудник банка посчитает, что предыдущие учреждения не выдали займ по какой-то серьезной причине и сразу откажет. Сомнительная организация клиента является причиной для отказа клиенту в выдаче займа.

Что делать, если уже совершил ошибку

Если вы пытались взять кредит в нескольких банках, то вы, к сожалению, уже ухудшили кредитную историю. За день это не исправить.

Через сколько можно брать кредит после отказа. Если срочности нет, то банки перестанут считать множественные запросы негативным признаком через 2—3 месяца.

Как восстановить кредитную историю, если вы уже наломали дров, расскажем в другой раз.

Если вы увидели неточность в кредитной истории — напишите о ней в банк, который её допустил, или кредитное бюро и приложите доказательства своей правоты. Теоретически через 30 дней все ошибки должны быть устранены, а данные обновлены. Но лучше ещё раз посмотреть свою историю через три-четыре месяца, чтобы убедиться, что она в порядке.

И главное, никогда не обращайтесь к тем, кто предлагает вам исправить или удалить вашу плохую кредитную историю. Законным способом это сделать невозможно.

Фотография:Fotobank/Getty Images

Что такое мораторный отказ в кредите

Мораторный отказ в кредите — это отказ в кредите с установкой временной блокировки на выдачу кредитов заемщику. Простыми словами, вам будут автоматически отказывать в кредите в течение определенного времени. Обычно такая блокировка длится 2 месяца и используется для защиты ресурсов банка от слишком надоедливых заемщиков (это те — кто часто обращается за кредитом в банк или отказывается от одобренных кредитов).

Почему банки отказывают, если у заемщика нет кредитной истории?

Хотите узнать по какой причине Вам отказали в кредите? Задавайте вопрос в комментариях.Вопросы? Ответы на большинство вопросов есть в комментариях.

Причины отказа в кредите

Дам денег просто такОбъявления о срочной и безвозмездной раздаче денег просто так. На сайте можно взять денег без возврата.

Где взять денег без возвратаГде взять много денег просто так, срочно и безвозмездно. Как найти деньги прямо сейчас без кредитов и долгов.

https://www.youtube.com/watch?v=kF2TK4I0jfk

Какие банки не отказывают в кредитеКакие банки не отказывают в кредитах. Как быстро найти банки, в которых легче всего взять кредит. Список банков.

, ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector