Помощь юриста
Назад

Подводные камни банкротства физических лиц

Опубликовано: 25.08.2019
0
12

Подводные камешки банкротства физических лиц

Какие минусы в банкротстве физических лиц Не считая обозначенных выше плюсов есть и минусы банкротства физических лиц.

При удачной реструктуризации вероятный минимум издержек – 45-50 тыщ рублей 7% от погашенной суммы долга.

Если сразу после подачи заявления должник признается несостоятельным (банкротом) с началом реализации активов малые издержки ограничатся 45-50 тыщами рублей.

Выполнение такового документа устраняет гражданина от акции распродажи активов.

Дополнительные издержки ​Обычно к ним принято относить расходы на юридические услуги.

Тут цены диктует рынок. Кто-то предлагает всеохватывающие услуги с оплатой «за все», а кто-то отдельную помощь, скажем в подготовке док-ов для суда.

Долговые обязательства, даже покрытые отчасти, числятся погашенными стопроцентно.

Банки, обычно, предлагают прирастить срок погашения кредита.

В данном случае растут и проценты, которые придется заплатить за дополнительный период использования валютными средствами.

​Статья 2132. Процедуры, используемые в деле о банкротстве

При рассмотрении дела о банкротстве гражданина используются реструктуризация долгов гражданина, реализация активов гражданина, мировое соглашение.

Подводные камни банкротства физических лиц

Статья 2133.​Возбуждение производства по делу о банкротстве гражданина

1. Правом на воззвание в суд с заявлением о признании гражданина несостоятельным (банкротом) владеют гражданин, конкурсный кредитор, уполномоченный орган.

Ст. 2134. Заявление гражданина о признании его несостоятельным (банкротом)

выписка из реестра акционеров (уч-ов) организации, акционером (участником) которого является гражданин (при наличии);

ксерокопия страхового свидетельства неотклонимого пенсионного страхования;

info о состоянии личного лицевого сч. застрахованного лица;

ксерокопия решения о признании гражданина безработным, выданная гос. службой занятости населения, в случае принятия обозначенного решения;

ксерокопия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе (при наличии);

ксерокопия свидетельства о заключении брака (при наличии заключенного и не расторгнутого на дату подачи заявления брака);

ксерокопия свидетельства о расторжении брака, если оно выдано в течение 3-х лет до даты подачи заявления (при наличии);

ксерокопия свидетельства о рождении малыша, если гражданин является его родителем, усыновителем либо опекуном;

документы, подтверждающие иные происшествия, на которых основывается заявление гражданина.

Тут список нужных док-ов, нужных при подаче заявления о признании физ. лица несостоятельным (банкротом).

По поводу юридической конторы, как говорится no comment.

Но для этого гражданин должен отвечать требованиям денежной несостоятельности.

Втом числе под его действие подпадают граждане, чей объем долговых обязательств меньше обозначенной суммы, но больше, чем стоит все их имущество.

Кроме того, признавать физическое лицо неплатежеспособным можно не почаще, чем 1 раз в 5 лет.

Законопроект под номером 476-ФЗ, позволяющий несостоятельность физических лиц, подготовлен в конце 2014 года.

Вначале планировалось, что акт вступит в силу 1 июля 2015 года, но эта дата была перенесена из-за неготовности арбитражных судов.

Отдельным законодательным актом процедура признания банкротства введена на местности Республики Крым и в городке фед. значения Севастополе.

К такому решению удалось придти в процессе обсуждений, которые появились при обсуждении законодательного акта до того, как он был принят.

Предложение о признании личных лиц банкротами в арбитражных судах занес председатель ВС Рф.

Стоит знать, что несостоятельность физического лица – это не автоматическое списание долгов, которые есть у гражданина.

Если ни один из 3-х вариантов не сработал, суд воспринимает решение о признании денежной несостоятельности гражданина.

Перед этим инстанция рассматривает все происшествия дела, чтоб удостовериться в том, что кредиторы не могут собрать долг.

Суд не просто воспринимает решение о признании гражданина несостоятельным (банкротом), а назначает денежного управляющего.

  • предметы роскоши;
  • драгоценности;
  • тс;
  • недвижимость.

Но перехитрить управляющего таким методом не получится, ведь не так давно вступивший в силу закон № 476-ФЗ содержит функцию оспаривания сделок.

После изъятия, собственность продается на открытых торгах. Услуги управляющего должны оплачиваться гражданином, который собрался объявлять несостоятельность.

10 тыщ необходимо заплатить сходу и еще 2% от размера довольных требований кредиторов – после пересмотра критерий выплат по задолженности.

Дополнительно должник возмещает любые судебные расходы и другие издержки.

Когда имущество находится в общей собственности, его по решению суда выделяют для погашения кредита.

Не считая самого заемщика, обратиться в суд для объявления банкротства могут его кредиторы. Втом числе таким правом обладает налоговая инспекция.

План реструктуризации долгов может быть принят без роли должника. Возбудить дело о банкротстве разрешается после погибели заемщика.

В таком случае воплощения процедуры заходит в обязательства тех лиц, что получают наследие покойного.

В период, пока акт наследования не вступил в силу, неувязкой банкротства занимается исполнитель завещания или нотариус.

Погашение долгов осуществляется за счет активов покойного.

Как говорит закон о банкротстве физлиц, объявить несостоятельность может не только лишь гражданин, да и ИП.

Закон № 476-ФЗ, какой вступил в силу в 2015 году, предугадывает подачу гражданами заявок о банкротстве в суды по месту проживания.

Рассмотрение дел о признании людей банкротами осуществляется по персональному графику в судебных инстанциях общей юрисдикции.

Подводные камни банкротства физических лиц

Документы, которые нужно собрать для провозглашения денежной несостоятельности, перечислены в пт 3 статьи 213.4 закона «О банкротстве».

В пакет док-ов заходит опись собственности гражданина с указанием мест, где имущество хранится.

Пригодятся списки должников и кредиторов гражданина. Нужно собрать о их информацию, включая info о месте проживания либо нахождения.

Понадобится выписка из реестра уч-ов юр. лица, если гражданин является акционером компании.

Персональному бизнесмену пригодится выписка из ЕГРИП. Ее можно получить в отделении ФНС службы либо на официальном веб-сайте этого ведомства.

Закон о банкротстве личных лиц принят для использования в последних случаях, когда гражданин лишился постоянного дохода и получил дополнительные расходы.

Суд воспринимает решение о признании физического лица неплатежеспособным при условии, что человек вправду находится в критичной ситуации.

Спекулировать банкротством категорически не рекомендуется, беря во внимание уголовное наказание и ряд ограничений, которые тянет статус банкрота.

  • фиктивное, намеренное несостоятельность;
  • совершение экономических злодеяний в прошедшем;
  • совершение порчи и маленьких хищений активов.

back to menu ↑

Подводные камни банкротства физических лиц

Сначала, ему придется указывать статус банкрота в документах при воззвании за новым кредитом либо займом.

Только по истечении 5 лет, когда статус банкрота закончит действовать, опять можно будет брать кредиты без ограничений.

Банкрот не имеет права выезжать за границы страны в течение 5 лет. Имущество должника, которое попадет в распоряжение управляющего, поступает в продажу.

Те средства, что выходит собрать в итоге реализации принадлежности, идут в счет погашения долга.

Закон о банкротстве физических лиц, который был принят в 2015 году, раздельно клеветает ограничения в отношении бизнесменов.

Если пристально читать условия банкротства, можно увидеть, что предприниматель на 3 года теряет право на роль в управлении коммерческими организациями.

Подводные камни банкротства физических лиц

Кроме того, плюсы банкротства будут нивелированы, если должник просит признания собственной неплатежеспособности на основании недостоверной инфы.

Таким методом законодатели попробовали избавиться от физических лиц, которые желают жульническим методом снять с себя обязательства по выплатам.

Кроме того, уголовное наказание последует, если в суде принят иск о признании неплатежеспособности гражданина, но банкрот пробует скрыть свое имущество.

Несостоятельность для физических лиц подводные камешки банкротства

Для оперативного решения вашей трудности мы советуем обратиться к квалифицированным юристам нашего веб-сайта.

БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ ДОСТУПНЫ Для Всех Людей ПО Обозначенным НОМЕРАМ ТЕЛЕФОНОВ Либо В РЕЖИМЕ ЧАТА

Но все ли так просто? Ничем ли не рискует физическое лицо при объявлении себя несостоятельным (несостоятельным (банкротом)) ?

— Закредитованность россиян очень высока. Поможет ли закон урегулировать ситуацию?

8). Сделать условия для мирного урегулирования спорных ситуаций.

4). Взыскание задолженности способом реализации активов (активов) .

Несостоятельность физических лиц в Череповце Череповец несостоятельность физических лиц Несостоятельность физических лиц в Череповце Несостоятельность физических лиц в…

Несостоятельность физических лиц закон 2017 Закон о банкротстве людей в 2018 г.У Фед-ый закон N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» 2018 Чьи…

Для оперативного решения вашей препядствия мы советуем обратиться к квалифицированным юристам нашего веб-сайта.

Подводные камни банкротства физических лиц

Физическому лицу не обязательно терять работу, тяжело болеть либо попасть в эпицентр форс-мажорных событий, чтоб начать функцию банкротства.

2. я не могу расплатиться по заключенным трудовым договорам;

3. моих средств не хватает для оплаты неотклонимых платежей (налогов, сборов, пошлин и т. д.).

— зафиксировать сумму долга (проценты не выплачиваются кредиторам);

2. Пользоваться таким методом списания долгов можно не почаще, чем один раз в 5 лет.

Подводные камни банкротства физических лиц

4. Можно запамятовать о дауншифтинге на 5 лет. И никаких поездок за границы страны. Естественно, и здесь есть исключения, но в общем случае, нельзя.

И последнее, всегда есть кандидатура — дать ничего, но сходу, либо всё, но никогда…

Если вы желаете, чтоб ваш дом был не просто комфортным, да и современным, прислушайтесь к советам, которые дает.

Сравнимо не так давно на российском рынке появились независящие денежные советники. На самом деле это.

1). Избавиться от ошибок в процессе подачи заявления.

2). Выполнить правовой анализ док-ов и доказательств истца.

3). Выполнить планирование предстоящей стратегии поведения клиента.

4). Получить всестороннюю защиту интересов на досудебном и судебном шаге.

Проблемы банкротства физических лиц

Подводные камни банкротства физических лиц

Повторно можно признать себя несостоятельным (банкротом) только через 5 лет после расчетов по последним задолженности м в рамках предшествующего решения суда о банкротстве физического лица.

После того, как трибунал признает гр-н а несостоятельным (банкротом) , останавливается начисление всех штрафных санкций по всем его обязательствам. Также приостанавливается взыскание по исполнительным документам, если они имели место ранее. Другими словами долг физического лица практически замораживается.

Процедура банкротства может быть как добровольческой, так и принудительной. В первом случае, довольно задолженности выше 10 тыс. Р. Во 2-м — выше 500 тыс. Р. И просрочки — более 3-х месяцев.

Предлагаем ознакомиться:  Как делается экспертиза лакокрасочного покрытия при дтп

7. Не считая различных ограничений на деяния и жизнь в целом за наслаждение придется платить. Фиксировано 10 тыс. Р. Плюс 2% от суммы задолженности .

  • В протяжении следующих 5 лет физлицо должно указывать факт собственного банкротства при оформлении займов и кредитов, что понижает возможность их получения;
  • В течение того же срока физлицо не может подать в трибунал заявление о признании его несостоятельным;
  • В течение 3 лет физлицо не вправе становиться управляющим юрлица либо другим образом учавствовать в его управлении.
  • Все требования по выплате денег и истребованию имущества (активов) следует заявлять в дело о банкротстве, рассматриваемое арбитражным трибуналом, что устраняет от навязчивости коллекторов;
  • Перестают начисляться денежные санкции, также проценты по обязанностям физлица (исключение составят только текущие платежи);
  • Снимаются аресты с имущества (активов) .

В связи с этим заемщики все почаще сталкиваются с неувязкой, когда они готовы начать банкротство, но не могут отыскать спеца (невзирая на то, что управляющего назначает трибунал, банкрот в праве избрать, кого он желает созидать в этой роли). А те, кто оказывают услуги по списанию долгов, практически «нарасхват», что делает огромные неудобства.

Подводные камни банкротства физических лиц

БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ ДОСТУПНЫ ДЛЯ ВСЕХ ГРАЖДАН ПО УКАЗАННЫМ НОМЕРАМ ТЕЛЕФОНОВ ИЛИ В РЕЖИМЕ ЧАТА

Наделить должника статусом банкрота и списать его долги может только трибунал. Но даже при наличии похожий ситуации не всегда можно спрогнозировать, чем окончится суд, будет ли заемщик признан финансово несостоятельным и сумеет ли он получить кредитную реабилитацию.

«В конкурсную массу врубается фактически все ликвидное имущество, кроме единственного жилища, земляного участка, на котором это жилище размещено, дешевых предметов личного обихода, одежки, орудий, применяемых в трудовой деятельности, маленький суммы средств и т.Д. При этом, если единственное жилище оформлено в качестве залога по ипотечному кредиту, то взыскиваться может и оно», — объясняет Костиков.

Если гр-н утаил какое-то имущество от суда мимо конкурсной массы, в следующем на это имущество также могут быть наложены требования о продаже и погашения долгов за счет него.

Но все ли так просто? Ничем ли не рискует физическое лицо при объявлении себя несостоятельным (банкротом) ?

Как отыскать такового человека? Найдите знакомого, которому доверяете, и который ориентируется в среде профессионалов арбитражного суда. Этот ваш знакомый и посоветует НЕ жулика.

Итак вот, если собрание кредиторов (либо кредитор в единственном числе) усомнится в законности действий назначенного по вашему заявлению управляющего, то может ходатайствовать в суде о предназначении другого финансового управляющего, приклнного кредитору. А это уже другая история.

По ходатайству гр-н а трибунал вправе предоставить гр-н у отсрочку внесения средств на выплату вознаграждения денежному управляющему сроком до даты судебного заседания по рассмотрению обоснованности заявления о признании гр-н а несостоятельным (банкротом) .

Подводные камни банкротства физических лиц

Деньги на выплату вознаграждения денежному управляющему в размере, равном фиксированной сумме вознаграждения финансового управляющего, вносятся в депозит суда.

Если имущества (активов) должника недостаточно для ублажения требований кредиторов, трибуналом вводится процедура банкротства — реализация имущества (активов) гр-н а. Оно продаётся с торгов, а вырученная сумма распределяется меж кредиторами. После окончания процедуры реализации имущества (активов) должника требования кредиторов числятся погашенными, а гр-н освобождается от обязанностей.

4). Взыскание задолженности методом реализации имущества (активов) .

Законопроект под номером 476-ФЗ, позволяющий банкротство физических лиц, подготовлен в конце 2014 года.

Он представляет собой серию правок в отдельные законодательные акты, в том числе в закон «О банкротстве». Законопроект был подписан главой России 29 декабря 2014 года, после чего поступил на рассмотрение Государственной Думы и Верховного суда.

Изначально планировалось, что акт вступит в силу 1 июля 2015 года, однако эта дата была перенесена по причине неготовности арбитражных судов.

Отдельным законодательным актом процедура признания банкротства введена на территории Республики Крым и в городе федерального значения Севастополе.

Необходимый законопроект 19 июня 2015 года принят Госдумой. 30 июня того же года соответствующие документы были предоставлены на подпись президенту.

Согласно закону, вопросами банкротства обычных граждан должны заниматься суды общей юрисдикции. Если речь идет об индивидуальных предпринимателях, ответственность ложится на арбитражные суды.

К такому решению удалось прийти в ходе дискуссий, которые возникли при обсуждении законодательного акта до того, как он был принят.

Предложение о признании частных лиц банкротами в арбитражных судах внес председатель Верховного Суда России.

Уже после того, как закон вступил в силу, принят пленум Верховного Суда по вопросам рассмотрения дел о несостоятельности россиян.

Кроме самого заемщика, обратиться в суд для объявления банкротства могут его кредиторы. Также таким правом обладает налоговая инспекция.

План реструктуризации долгов может быть принят без участия должника. Возбудить дело о банкротстве разрешается после смерти заемщика.

В таком случае осуществления процедуры входит в обязательства тех лиц, что получают наследство покойного.

В период, пока акт наследования не вступил в силу, проблемой банкротства занимается исполнитель завещания либо нотариус.

Погашение долгов осуществляется за счет имущества покойного.

Как гласит закон о банкротстве физлиц, провозгласить банкротство может не только гражданин, но и частный предприниматель.

Запуск процедуры признания финансовой несостоятельности для граждан и предпринимателей почти одинаков, разве что рассмотрением дел занимаются разные инстанции.

Для того, чтобы процедура признания банкротства стала возможной, ситуация должна соответствовать одному из следующих условий:

  • у гражданина или частного предпринимателя есть долговые обязательства в размере больше 500 тысяч рублей, а требования кредитора не исполняются больше последних трех месяцев;
  • объем долговых обязательств лица превышает сумму стоимости его имущества. При этом гражданин или частный предприниматель не осуществляет выплаты в счет погашения своей задолженности в течение трех последних месяцев.

Причиной обращения в суд должны стать обстоятельства, очевидно свидетельствующие о неплатежеспособности должника, невозможности исполнения кредитных обязательств в оговоренные сроки, либо указывающие на потребность совершения выплат по другим кредитам.

При этом должник не освобождается от выплаты задолженности по основному кредиту, если его случай принят к рассмотрению для того, чтобы тот смог погасить задолженность перед остальными кредиторами.

Закон  № 476-ФЗ, какой вступил в силу в 2015 году, предусматривает подачу гражданами заявок о банкротстве в суды по месту жительства.

Рассмотрение дел о признании граждан банкротами осуществляется по индивидуальному графику в судебных инстанциях общей юрисдикции.

Что касается индивидуальных предпринимателей, их проблемами занимаются арбитражные суды. Срок рассмотрения дел предпринимателей должен составлять не менее 7 месяцев.

Документы, которые надо собрать для провозглашения финансовой несостоятельности, перечислены в пункте 3 статьи 213.4 закона «О банкротстве».

Этот список можно читать и на официальном сайте суда. Там же получится найти образцы, в соответствии с которыми отдельные документы должны быть оформлены.

В пакет документов входит опись собственности гражданина с указанием мест, где имущество хранится.

Если в документ внесены вещи, которые являются предметом залога, рядом указывают залогодержателя. Также требуются документы, способные подтвердить право гражданина на владение его имуществом.

Понадобятся списки должников и кредиторов гражданина. Надо собрать о них информацию, включая сведения о месте проживания или нахождения.

Гражданин должен предоставить сведения о доходах либо удержанных налогах за последние три года. Необходимы документы, подтверждающие наличие расчетных счетов, выписки по операциям за трехлетний период, справки о наличии электронных денежных средств.

Нужны бумаги, подтверждающие основания возникновения задолженности – это расписки, исковые требования кредиторов, корреспонденция. Суд потребует документы о сделках с имуществом, заключенных за последние три года. Дополнительно могут понадобиться:

  1. копия свидетельства пенсионного страхования;
  2. сведения о лицевом счете застрахованного гражданина;
  3. копия свидетельства ИНН, подтверждающего постановку на учет в налоговом органе;
  4. квитанция об уплате государственной пошлины в размере 6 тысяч рублей;
  5. квитанция о перечислении на депозитный счет суда 10 тысяч рублей, предназначенных для оплаты услуг управляющего;
  6. копия свидетельства о браке или о расторжении брака;
  7. копия брачного договора;
  8. копия судебного акта или мирового соглашения о разделе супружеского имущества, если такой документ составлен на протяжении трех последних лет;
  9. копия свидетельства о том, что гражданин является безработным, если он принят на учет соответствующими органами;
  10. копия свидетельства о рождении ребенка (при утере, можно восстановить), если таковой имеется у потенциального должника. Это касается не только родителей, но и усыновителей, а также опекунов;
  11. реестр почтовых отправлений, предназначенных для получения корреспонденции кредиторами заемщика.

Варианты разрешения проблем с задолженностью

  • Размер вознаграждения финуправляющего. С одной стороны, он является большим и зачастую неподъемным для должника. С другой — он не устраивает управляющих. Конкурсные управляющие при банкротстве юрлиц получают 30 000 руб. в месяц, тогда как финуправляющий получает 25 000 за проведение одной процедуры, которая может длиться несколько месяцев.
  • Большое количество документов, которые физлицо-должник должно приложить к заявлению в суд. Здесь и список кредиторов, и опись имущества, составляемые по специальным формам. Кроме того, представляются сведения о доходах, справки из банков о наличии вкладов и множество других документов, собрать которые без помощи юристов вряд ли получится. И так немаленькие расходы физлица увеличатся на размер оплаты услуг специалистов.
  • Размер задолженности физлица. В настоящее время его минимум составляет 500 000 руб., что не позволяет кредиторам обратиться в суд за разрешением своих вопросов с физлицом-должником, чьи долги составляют меньший размер, например 100 000–200 000 руб. 

Стоит знать, что банкротство физического лица – это не автоматическое списание долгов, которые есть у гражданина.

Если внимательно читать закон № 476-ФЗ, его суть сводится к полному или частичному погашению задолженности за счет того, что управляющий распродает имущество должника.

Таким образом, коллекторы могут собрать долг перед кредитором. В законе предусмотрены три варианта разрешения проблем с задолженностью:

  1. реструктуризация долга. Как и при реструктуризации кредита в Сбербанке, кредиторы изменяют условия и сроки выплаты долгов, составляют новый график выплат. Этот подход используется, если у заемщика есть желание полностью рассчитаться по долгам. Важно, чтобы должник имел постоянный источник дохода. Максимальный срок выплат задолженности после реструктуризации составляет 3 года. Если у физического лица есть непогашенная судимость по преступлениям в экономической сфере, вариант с изменением условий выплат не рассматривается. Речь о признании гражданина банкротом идет только в том случае, если тот даже после реструктуризации долга не может осуществлять выплаты;
  2. мировое соглашение. Договор, который заключают между собой заемщик и кредитор при условии, что обе стороны обязуются исполнять взятые на себя обязательства. Стороны подписывают необходимые документы, удостоверяющие их договоренность между собой;
  3. имущество, что есть у должника, конфискуют. Вступивший в силу закон № 476-ФЗ предусматривает этот вариант в том случае, если заемщик не может рассчитаться с кредитором даже после реструктуризации долга, а мировое соглашение не достигнуто. Конфисковать имущество можно только в том случае, если оно служит залогом. Кроме того, конфискации подлежит не вся собственность, есть много исключений.

Если ни один из трех вариантов не сработал, суд принимает решение о признании финансовой несостоятельности гражданина.

Перед этим инстанция рассматривает все обстоятельства дела, чтобы удостовериться в том, что кредиторы не могут собрать долг.

Предлагаем ознакомиться:  Встать на очередь на улучшение жилищных условий кто имеет право что нужно

«В конкурсную массу включается практически все ликвидное имущество, за исключением единственного жилья, земельного участка, на котором это жилье расположено, недорогих предметов личного обихода, одежды, орудий, используемых в трудовой деятельности, небольшой суммы денег и т.д. Причем, если единственное жилье оформлено в качестве залога по ипотечному кредиту, то взыскиваться может и оно», — поясняет Костиков.

Однако в отличие от взысканий, которые проводились до этого банками через суды по гражданскому законодательству, банкротство предполагает освобождение от дальнейших претензий кредиторов после процедуры распродажи имущества, определенной судом. Правда, опять же, здесь важно добросовестное отношение должника.

Кроме того, раз и навсегда забыть о долгах банкроту не получится. С него не снимается ответственность за оплату алиментов и возврат некоторых других долгов, которые не связаны с кредитами. 

Подводные камни банкротства физических лиц
Люди не отличают Сбербанк от Центробанка. Эксперт о финансовой грамотности

Также следует иметь в виду, что процедура банкротства требует от заемщика определенных финансовых затрат и усилий. Если на банкротство подает сам должник, он должен доказать суду, что он действительно неплатежеспособен по своим обязательствам: для этого необходимо представить большое количество документов об актуальных и возможных доходах, накоплениях, всех обязательствах, описать имеющееся имущество, предоставить информацию обо всех крупных сделках, совершенных за последние три года и т.п. Если информация будет неполной или будут основания для сомнений в ее правдивости, то суд не примет такой иск к рассмотрению, подчеркивает эксперт. Что касается финансовых затрат, проблемному заемщику придется потратить как минимум 10 тысяч рублей в месяц плюс 2% от суммы удовлетворенных требований кредиторов на вознаграждение финансовому управляющему.

Закон также предполагает, что в течение пяти лет гражданин, признанный банкротом, обязан при любом обращении за кредитом предупреждать о своем статусе. В течение этих же пяти лет он не имеет права второй раз самостоятельно подавать заявление о банкротстве. Более того, на протяжении трех лет банкрот не может занимать руководящие должности.

Наконец, еще один  «подводный камень»  банкротства заключается в том, что заемщик теряет доверие. «Фигура банкрота в целом обществом воспринимается негативно, что также будет ограничивать число желающих иметь дело с таким человеком», — подчеркивает Костиков.

Роль финансового управляющего

Суд не просто принимает решение о признании гражданина банкротом, а назначает финансового управляющего.

Управляющий получает право на распоряжение собственностью заемщика и может совершать сделки с его имуществом. Это касается таких вещей, как:

  • предметы роскоши;
  • драгоценности;
  • транспортные средства;
  • недвижимость.

Сделки с собственностью должника, заключенные без участия управляющего, считаются недействительными. Заемщики часто оформляют имущество на третьих лиц, чтобы его не нашли коллекторы.

Но перехитрить управляющего таким способом не получится, ведь недавно вступивший в силу закон № 476-ФЗ содержит процедуру оспаривания сделок.

После изъятия, собственность продается на открытых торгах. Услуги управляющего должны оплачиваться гражданином, который собрался объявлять банкротство.

10 тысяч нужно заплатить сразу и еще 2% от размера удовлетворенных требований кредиторов – после пересмотра условий выплат по задолженности.

Какую собственность нельзя конфисковать у должника

Процедура банкротства защищает граждан от потери собственности, которая считается жизненно важной. В частности, запрещено конфисковать следующее имущество:

  • единственную квартиру или загородный дом, а также расположенный под ним земельный участок;
  • хозяйственные постройки, что есть на этом участке;
  • личные вещи, предназначенные для повседневного использования;
  • предметы домашнего обихода, необходимые для удовлетворения бытовых нужд;
  • инструменты для выполнения профессиональной работы. Исключение составляет имущество, которое имеет себестоимость больше 100 МРОТ;
  • домашняя птица, скот, пчелы;
  • семена, нужные для посева;
  • топливо для приготовления еды и отопления жилых помещений;
  • продукты питания;
  • суммы денег меньше прожиточного минимума, учитывая находящихся на иждивении лиц;
  • транспортные приспособления для инвалидов первой, второй и третьей группы;
  • памятные знаки, награды и призы.

Прежде чем решение о признании финансовой несостоятельности физического лица вступит в силу, есть один нюанс: суд должен убедиться в том, что гражданин не скрывает свое имущество.

Поэтому во время конфискации все сделки по передаче собственности родственникам, совершенные на протяжении последнего года, считаются такими, что не действуют.

Как стать несостоятельным (банкротом) : нюансы и подводные камни процедуры банкротства

7). Оспорить требования кредиторов либо принятое трибуналом решение.

  • Заявление в арбитражный суд с просьбой о признании несостоятельным (банкротом).
  • Кредитный контракт, расписка либо другой документ, регулирующий каждую задолженность.
  • Выписка из банковских счетов и справка о наличии ликвидного активов.
  • Справка 2-НДФЛ из места работы. Выписка из Центра занятости либо Пенсионного фонда.
  • ксерокопия паспорта гражданина, Инн и СНИЛС.
  • Гарантия по выплате управляющему обозначенной законом суммы вознаграждения (открытие депозита).

2). Рассмотрение заявления (требуется внесение госпошлины).

4). Взыскание задолженности методом реализации активов.

Настало время рассмотреть более детально вопрос о том, каким образом осуществляется подготовка и передача в суд самого заявления о банкротстве физического лица. Ведь обращение в судебную инстанцию можно считать непосредственным началом процедуры банкротства.

Законодателями довольно длительный период времени не принималось решение о том, каким судебным органом будет осуществляться рассмотрение дел о банкротстве физического лица. В конечном итоге выбор сделали в пользу арбитражных судебных инстанций, не судов общей юрисдикции, как хотели ранее.

В итоге это приведет к дополнительным расходам на транспорт.

Вообще гражданин, для грамотной подготовки к процедуре банкротства, должен уяснить для себя следующий факт: эта процедура не является исключительно бесплатной, должнику придется понести существенные затраты – начиная прямо с подготовительного этапа и подачи заявления в суд. К тому же саму процедуру банкротства могут «растянуть» почти на 4 года – а это само по себе приведет к значительным затратам.

[bankrot]

Исходя из положений п.4 ст.213.4 Закона о банкротства №127-ФЗ в ред. от 13-го июля 2015-го года, заявление должно обладать наименованием и адресом саморегулируемой организации, из числа членов которой и произойдет утверждение финансового управляющего. Само собой, он осуществляет свои действия за определенную плату. И данная статья расходов также касается должника в той ситуации, когда именно им была инициирована процедура банкротства.

То есть, подавая заявление в суд, физическое лицо осуществляет внесение в депозит суда определенной суммы, которую выплатят финансовому управляющему – это и будет его вознаграждением. Исходя из положений ст.20.6 Закона о банкротстве, данная выплата является единовременной, ее размер 10 тысяч рублей.

[su_ url=»https://youtu.be/HLVzf0eqUnY»]

Кроме того, если должник дает на то свое согласие, происходит привлечение лиц, которые будут заниматься обеспечением исполнения возложенных на финансового управляющего обязанностей в деле о банкротстве гражданина. Их вознаграждение также вносится в депозит. Если на то будет ходатайство гражданина, судебной инстанцией может быть предоставлена отсрочка внесения денежных средств до того момента, пока не состоится первое судебное заседание по делу.

  • Суд установит отсутствие признаков банкротства.  В такой ситуации, если заявление было подано только сознательным должником, судом принимается решение о признании заявления гражданина необоснованным, а производство по делу прекращается.
  • Если признаки банкротства опять же отсутствуют, но существуют иные заявления о банкротстве этого должника (как было сказано в предыдущей статье, они могут быть поданы кредиторами или уполномоченными органами), в таком случае заявление гражданина судом не рассматривается.
  • В случае верного оформления заявления и установления признаков банкротства, заявление считается обоснованным, далее вводится процедура реструктуризации долгов неплатежеспособного гражданина (про реструктуризацию долга будет более подробно рассказано в следующей статье).
  • Чтобы подать заявление о несостоятельности юридического или физического лица в арбитражный суд, лучше проконсультироваться со специалистом о возможных последствиях банкротства. Это важно, поскольку риски в данном деле высоки. Ответы на интересующие вас вопросы можно получить на консультации у специалистов «ФИНЭКСПЕРТЪ 24»

    Банкротство граждан – порядок, особенности, подводные камни

    ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ Круглые сутки и Без ВЫХОДНЫХ Дн..

    Признание банкротства физических лиц сопровождается обилием аспектов. Имеет значение размер задолженности, продолжительность задержки выплат и прочее.

    Основная цель банкротства — это ублажение претензий кредиторов за счет активов должника, реструктуризация долга либо заключение мирового соглашения меж сторонами.

    • реструктуризация долгов;
    • реализация активов должника.

    Решение о реструктуризации задолженности принимается трибуналом исходя из денежного состояния должника и наличия/отсутствия у него размеренного дохода.

    Аспект в том, что обычно реструктуризация используется при наличии подтвержденного дохода более 25-35 тыщ рублей.

    Реализация активов должника предполагает, что все имущество гражданина продается, и вырученные средства идут на погашение долга.

    Конфискации не подлежит только имущество, нужное для обеспечения малых актуальных требований.

    Изъятое имущество реализуется в процессе конкурсного производства. Долги погашаются, а остаток вырученных средств ворачивается должнику.

    Если средств не хватает, то непогашенные долги просто аннулируются. В случае отсутствия активов у должника долги втом числе аннулируются.

    Другими словами признание банкротства без способности погашения долгов оставляет требования кредиторов без ублажения.

    Предлагаем ознакомиться:  Имеет ли право ппс останавливать автомобиль

    До 2015 года нормы закона применялись только для лиц юр., но с 1.10.2015 признать себя несостоятельным (банкротом) может и обыденный гражданин.

    Кроме того отдельные аспекты прописаны в других особых статьях, в том числе и для отдельных категорий людей.

    Речь о признании банкротства может идти, если гражданин не способен без помощи других удовлетворить требования кредиторов.

    При том способности таковой в ближнем времени не предвидится, а на сумму долга продолжают начисляться пени и штрафы, что еще больше ухудшает ситуацию.

    Для разбирательства дела в суде должно наличествовать исковое заявление от самого должника либо кредитора.

    Кроме того недостаточно просто подать заявление и заявить о своей несостоятельности.

    Если должник сумеет условиться о заключении мирового соглашения и реструктуризации, то дело о банкротстве будет прекращено.

    В этой ситуации основной задачей должника становится убеждение кредиторов в более удачном финале ситуации.

    • сам гражданин;
    • кредитор;
    • уполномоченный орган (Федеральной Налоговой Службы, при наличии ФНС задолженности).

    Важным пт заявления становится разработка собственного плана по погашению долга.

    Нужно как можно подробнее выложить методы решения препядствия и алгоритм собственных действий по уплате долгов.

    Принципиально! Объявить о собственном банкротстве гражданин может и при наличии наименьшей задолженности, но будет нужно обосновывать свою неплатежеспособность.

    На практике суды нередко отказывают в возбуждении искового производства при долге наименее 500 тыщ рублей.

    Обосновывать свою неплатежеспособность гражданину придется в судах высших инстанций, что связано с существенными финансовыми и временными затратами.

    Признание банкротства совсем не значит, что гражданин избавится от денежных обязанностей вполне.

    Непременно оплачивается и финансовый управляющий при банкротстве физических лиц.

    Оплата госпошлины и внесение депозита осуществляется через хоть какой банк. Реквизиты Арбитражного суда можно уточнить в банке либо на официальном веб-сайте.

    Необходимо знать, что при реализации активов конфискации подлежит и вместе нажитое имущество супругов.

    При том 50 % вырученной суммы идет на возмещение долгов, а оставшаяся часть компенсируется супругу.

    Реестр для банкротов-физлиц был сотворен в апреле 2011 года. В нем показываются любые конфигурации, касающиеся банкротства людей.

    На реструктуризацию долга отводится 4 мес.. Но по ходатайству уч-ов порядка обозначенные сроки могут быть продлены.

    Публикация сведений в реестре банкротов как раз и создана для того, чтоб хоть какое заинтересованное лицо могло получить нужную информацию.

    Кредиторы, используя данный сервис, могут найти, имеется ли у человека задолженность и выставлено ли его имущество на продажу.

    На первый взгляд, все кажется очень просто – подал заявление, его рассмотрели, признали банкротом, от долгов избавился. На деле же процесс признания физического лица банкротом сложен, и заключает данная процедура множество подводных камней.

    В интернете огромное множество статей, написанных не профессионалами своего дела, а дилетантами, которые не до конца разбираются в юриспруденции, поэтому подобные материалы могут ввести должника в заблуждение.

    Процедура банкротства гражданина может рассматриваться как допустимый вариант только в самых крайних случаях, когда ничего другого заемщику не остается. Если есть возможность решить проблему альтернативным путем, лучше ей воспользоваться.

    Физическое лицо должно понимать, что признание финансовой несостоятельности – это не освобождение от долга, а его реструктуризация. Выплачивать кредит все равно придется – за счет зарплаты или посредством продажи имущества.

    Кроме того, процедура банкротства зачастую продолжительна и затратна.

    Подавать заявление в арбитражную судебную инстанцию есть смысл тогда, когда альтернативные варианты невозможны. Например, должнику не удается договориться с банком или же размер задолженности существенно возрос за счет начисления пени и процентов.

    При этом для начала стоит проконсультироваться с юристами, чтобы они просмотрели дело, изучили его разные аспекты, а затем определили, есть ли шанс, что суд примет решение в пользу заемщика или же подобной возможности нет.

    Согласно изменениям к закону «О несостоятельности» любое физическое лицо может обращаться в суд, если его долг превышает 500 тысяч рублей, а срок последнего действия по кредиту или другому финансовому обязательству более 90 дней. Формально, обратиться в суд имеют возможность практически все, но вот очень часто заявления отклоняются.

    В интернете не всегда сказано, что к самому прошению должен прилагаться пакет документов, собрать которые не так просто. Если речь идет о документах, находящихся у должника (паспорт, код, свидетельство о браке и т.д.), то с ними проблем не будет. Но помимо этого требуется предъявить справки из различных инстанций, и они имеют непродолжительный срок действия.

    Очень часто заемщики жалуются, что к моменту получения последней справки, первая уже оказывается недействительной, и ходатайство отклоняется. Чтобы не тратить свое время, этот процесс лучше доверить специалистам – придется, конечно, немного потратиться, но зато все будет оформлено по правилам, в кратчайшие сроки.

    Должники и кредиторы находятся в равных правах, поэтому заявление в арбитражный суд они могут подавать при одинаковых условиях. Ход будет дан тому прошению, которое зарегистрировано первым. Преимуществом истца является возможность выбора ассоциации, из числа членов которой будет назначен арбитражный управляющий для рассмотрения дела.

    Стадии процесса

    Если суд принимает заявление, то процедура будет проходить в два этапа:

    1. наблюдение;
    2. конкурсное производство.

    На первой стадии будет назначен арбитражный управляющий, в обязанности которого входит проверка фактического финансового состояния должника. Возможно, что факт платежеспособности скрыт. За подобные экономические преступления предусмотрена уголовная ответственность (статьи 196 и 197 УК РФ).

    Порядок признания гражданина банкротом подразумевает составление перечня его имущества, которое будет реализовываться на специально организованных аукционах по оценочной стоимости.

    Конечно же, все имущество у должника отнимать не будут – только на сумму долга. Согласно статье 496 Гражданско-процессуального кодекса, приставы не могут изымать:

    1. единственное жилье (кроме ипотечного);
    2. профессиональное и медицинское оборудование;
    3. имущество, положенное по инвалидности;
    4. награды, знаки отличия и т.д.

    Возможные нарушения

    Должникам дают советы распродать имущество, чтобы приставы его не отняли, однако данный совет нельзя считать полезным, поскольку арбитражный управляющий наделен правом оспорить сделки, срок которых не превышает 2 года до момента начала судебного разбирательства.

    Таким образом, если специалист видит, что должник продал имущество на заведомо невыгодных условиях, то оно может быть возвращено заемщику и затем включено в конкурсную массу в судебном порядке.

    Решение арбитражного суда о признании гражданина банкротом подразумевает для физического лица также ряд последствий, которые для него не очень приятны. К ним относятся:

    1. На протяжении последующих 5 лет должник обязан сообщать в банках и других кредитных организациях о факте своего банкротства.
    2. Признание финансовой несостоятельности может быть повторно оформлено только через 5 лет.
    3. 3 года с момента вынесения судебного решения должник не может открывать статус предпринимателя, участвовать в основании юридического лица или занимать руководящие должности.

    Спешить с обращением в суд не стоит. Иногда можно выбрать альтернативные методы решения ситуации.

    Например, как только появилась задолженность, обращайтесь в банк, объясняя временные финансовые трудности. Кредиторы обычно тоже не хотят судиться со своими клиентами, поэтому есть велика вероятность того, что они на уступки пойдут.

    Когда долг законен, и его размер относительно невелик, можно разменять квартиру или продать гараж, к примеру, чтобы вернуть задолженность, поскольку в конечном итоге платить придется.

    Несостоятельность гражданина, признаваемая в суде, должна расцениваться, как крайний случай решить свои проблемы, но не как приоритетный вариант.

    Список документов для признания банкротства

    Индивидуальному предпринимателю понадобится выписка из ЕГРИП. Ее можно получить в отделении налоговой службы или на официальном сайте этого ведомства.

    Закон о банкротстве частных лиц принят для использования в крайних случаях, когда гражданин лишился регулярного дохода и получил дополнительные расходы.

    Суд принимает решение о признании физического лица неплатежеспособным при условии, что человек действительно находится в критической ситуации.

    Спекулировать банкротством категорически не рекомендуется, учитывая уголовное наказание и ряд ограничений, которые влечет статус банкрота.

    Гражданин может только раз в 5 лет объявлять о неплатежеспособности. Если гражданин уже признан несостоятельным, суд откажет в рассмотрении нового банкротства.

    Также основаниями к отказу могут служить такие причины, как:

    • фиктивное, преднамеренное банкротство;
    • совершение экономических преступлений в прошлом;
    • совершение порчи и мелких хищений имущества.

    Неизбежные последствия после объявления банкротства

    Прежде всего, ему придется указывать статус банкрота в документах при обращении за новым кредитом или займом.

    Банки обязательно будут обращать внимание на ненадежность заемщика. Возможности при кредитовании значительно сократятся, количество отказов в предоставлении денег возрастет.

    Только по истечении 5 лет, когда статус банкрота перестанет действовать, снова можно будет брать кредиты без ограничений.

    Банкрот не имеет права выезжать за пределы страны в течение 5 лет. Имущество должника, которое попадет в распоряжение управляющего, поступает в продажу.

    Те деньги, что получается собрать в результате реализации собственности, идут в счет погашения долга.

    Закон о банкротстве физических лиц, который был принят в 2015 году, отдельно оговаривает ограничения в отношении предпринимателей.

    Если внимательно читать условия банкротства, можно заметить, что бизнесмен на 3 года теряет право на участие в управлении коммерческими организациями.

    В течение 5 лет банкрот не может осуществлять предпринимательскую деятельность, также на протяжении этого срока ему нельзя получать доход по банковским счетам и открывать новые счета.

    Уголовная ответственность за фиктивное банкротство

    Провозглашение фиктивного банкротства влечет за собой уголовную ответственность – лишение свободы сроком до 6 лет.

    Таким способом законодатели попытались избавиться от физических лиц, которые хотят мошенническим путем снять с себя обязательства по выплатам.

    Кроме того, уголовное наказание последует, если в суде принят иск о признании неплатежеспособности гражданина, но банкрот пытается скрыть свое имущество.

    Как и в случае с фиктивным банкротством, срок заключения составляет до 6 лет. Соответствующие поправки, внесенные в Уголовный кодекс, действуют с 1 июля 2015 года.

    , , , ,
    Поделиться
    Похожие записи
    Комментарии:
    Комментариев еще нет. Будь первым!
    Имя
    Укажите своё имя и фамилию
    E-mail
    Без СПАМа, обещаем
    Текст сообщения
    Adblock detector