Помощь юриста
Назад

Простит ли правительство долги по кредитам

Опубликовано: 26.10.2019
0
5

Кредитная амнистия в 2019 году

Банки редко, но все же списывают долги заемщиков. Закон говорит о том, что такое возможно в нескольких случаях:

  • смерть заемщика;
  • неизвестно местонахождения заемщика;
  • прошло три года с момента образования задолженности (срок исковой давности);
  • у заемщика отсутствует имущество и денежные средства для погашения долга;
  • сумма долга меньше, чем расходы на судебный процесс.

Особое внимание заслуживает истечение срока исковой давности (подробнее вы можете прочитать в статье о том, что происходит с долгами по «заброшенным» кредитам). Если в течение 3 лет с момента образования задолженности банк не принял меры по взысканию (не обратился в суд), то долг будет списан.

Списание долгов возможно и по так называемой «безнадежной задолженности». Она определяется судебными приставами на основе проведенных мероприятий по взысканию задолженности. Происходит по нескольким причинам:

  • были предприняты меры по взысканию задолженности, но у заемщика нет счетов и имущества для реализации;
  • нет возможности установить местонахождения должника;
  • суд постановил приостановить взыскание.

Пока дело находится у судебных приставов, списать долг будет проблематично. Исполнительный лист может храниться у них много лет до обнаружения источника дохода.

Через суд физическое лицо может признать себя банкротом и это является эффективным способом списания кредитных долгов (подробнее о банкротстве). Но признать банкротство физического лица может только суд при соблюдении условий:

  • общий долг гражданина превышает 500 000 рублей;
  • срок образования задолженности – более 3 месяцев;
  • в течение 5 лет гражданин не сможет занять руководящие должности.

Самостоятельно добиться официального банкротства проблематично. Стоит обратиться к опытным юристам, которые помогут довести дело до положительного судебного решения.

Простит ли правительство долги по кредитам

Правительством уже несколько лет рассматривается новый закон, предусматривающий кредитную амнистию для частных лиц. Пока нормативный акт не вступил в силу, но концепция его заключается в том, что должникам будут прощены штрафы и проценты. Основной долг все же придется погасить.

Целью кредитной амнистии является снижение долговой нагрузки и сокращение количества невозвратных долгов. Много заемщиков прекращают платить кредит только по той причине, что первоначально погашаются пени и штрафы, затем проценты, после чего основной долг. И если нет возможности сразу вносить крупную сумму, то задолженность продолжает расти.

Предлагаем ознакомиться:  Взыскание алиментов на совершеннолетнего ребенка-студента (дети)

Кредитная амнистия будет включать в себя:

  • списание пени и штрафов;
  • списание процентов;
  • снижение процентной ставки;
  • установление лимитов на ежемесячные платежи;
  • отмена требований о досрочном погашении;
  • корректировка кредитной истории.

Однако не стоит рассчитывать, что долги будут списаны у всех. Планируется предусмотреть отбор должников, подходящих под амнистию.

Ранее «Известия» сообщили, что судебные приставы в 2017 году могут списать как раз порядка 1 трлн рублей долгов. В ФССП ТАСС не подтвердили эту сумму. Судебные приставы могут «простить» долг в нескольких случаях. Во-первых, если они установили невозможность исполнения судебного акта, то есть поняли, что у должника нет никакого имущества, которое можно использовать для покрытия долга, а текущие доходы не позволяют ему погасить кредит.

Простит ли правительство долги по кредитам

Вердикт приставов о невозможности взыскания задолженности может быть выгоден кредитным организациям, отмечают эксперты. Для банка постановление приставов станет основанием для списания долга как безнадежного. «Банки смогут учесть эти суммы в расходах, не создавать дополнительные резервы», — объясняет выгоду банков Юрий Воробьев.

С юридической точки зрения, прощение долга по кредиту — это прекращение обязательства заемщика вернуть заем банку по инициативе банка (п. 1 ст. 415 ГК РФ). Поскольку долговое обязательство — это собственность банка, он вправе по своему усмотрению ею распоряжаться.

Прощение долга по кредиту всегда оформляется специальным договором между банком и заемщиком. Предусмотрена также процедура одностороннего прекращения банком кредита, тогда клиенту высылается официальное уведомление о таком решении. Как только заемщик получает уведомление, его долговое обязательство считается прекращенным. Однако, должник в соответствии с п. 2 ст. 415 ГК РФ может при желании оспорить такое решение банка.

С момента прекращения действия долгового обязательства вернуть в установленный срок банку всю сумму кредита с процентами, прекращает свое действие и поручительство. Иными словами, когда Вы заключаете договор кредитования с банком на условиях поручительства, то есть за Вашу платежеспособность ручаются третьи лица, их поручительство прекращает свое действие с момента прекращения действия долгового обязательства.

Важно особо отметить, что данная юридическая сделка является даром, когда кредитор (банк) освобождает должника (заемщика) от обязанности вернуть кредит безвозмездно без штрафов и прочих платежей (ст. 572 ГК РФ).

Предлагаем ознакомиться:  Какие доверенности требуют обязательного нотариального удостоверения

Согласно сложившейся практике банки редко прощают долги по кредитам по своей инициативе, обычно данная процедура проводится с согласия руководства банка.

Деньги

С просьбой простить долг по кредиту в банк может обратиться сам заемщик. Также просьба может поступить от финансового омбудсмена в порядке досудебного урегулирования спора об образовавшейся кредитной задолженности на кредит небольшого размера.

Банк может согласиться простить долг по кредиту заемщику, когда сумма займа невелика, а взыскание ее по суду неизбежно повлечет расходы больше самой суммы долга. Альтернатива при этом только одна: попытаться продать долг коллекторам. Однако, при небольшом размере долга, спрос на такие долговые обязательства у коллекторов также невелик, да и не все банки продают долги коллекторам.

Сравнив стоимость продажи, самостоятельного или судебного взыскания, банк подчас закономерно приходит к выводу, что простить долг по кредиту в данном случае — выгоднее всего.

Банку не останется ничего иного, кроме как простить долг по кредиту, когда истек срок исковой давности — 3 года. Отсчет ведется с даты поступления последнего платежа по кредиту. В соответствии со ст. 196 ГК РФ, не обратившись за это время в суд, банк теряет в дальнейшем возможность это сделать по причине истечения срока исковой давности.

Менее распространенными основаниями для прощения банком долга по кредиту могут стать смерть должника при отсутствии наследников, исчезновение должника без вести, прекращение его дееспособности без правопреемников. Прощение кредита оформляется официально после получения банком соответствующих документов, подтверждающих факт смерти кредитора, его пропажи без вести, прекращения дееспособности.

Возможен также и иной вариант развития событий, когда банк заключает с клиентом дополнительное соглашение, идя навстречу по уважительным причинам. Долг может быть прощен не целиком, а в какой-то части. Например, банк соглашается на возврат в соответствии с утвержденным графиком сумм в уплату основного долга, но прощает проценты по кредиту и неустойку.

Предлагаем ознакомиться:  Имеет ли право на наследство недееспособный претендент?

Должнику следует помнить, что прощение долга налоговой инспекцией будет рассмотрено, как получение дохода (ст. 210 НК РФ). Соответственно, получив извещение банка о прощении долга по кредиту, следует в установленный срок уплатить НДФЛ по ставке 13% от суммы прощенного долга.

Юристы «Юридического центра Сиан» помогут Вам достичь соглашения с банком или коллекторским агентством о прощении всего долга целиком или его части при наличии на то серьезных оснований. Для этого потребуется изучить документы по образовавшейся кредиторской задолженности и подготовить юридически грамотное предложение руководству банка. Запишитесь на консультацию к юристу и получите гарантированную юридическую помощь!

Как происходит списание долгов

Долги списываются банком после возврата исполнительного листа или признания заемщика банкротом. В первом случае кредитор может повторно направить документы в суд, либо прекратить дело. Соответствующие сведения вносятся в базу данных, где долг заемщика списывается полностью. При этом должнику должно поступить уведомление.

А вот в кредитную историю изменения внесены не будут. В ней будет стоять отметка о том, что долг погашен, но общую статистику это не улучшит (подробнее о том, через сколько лет информация удаляется из баз данных БКИ). Более того, банк вносит должников в черный список и рассчитывать на получение кредита уже не получится.

Но исправление кредитной истории не проблема. Для этого существуют МФО, выдающие займы даже при низком кредитном рейтинге. Несколько оформленных и своевременно погашенных микрозаймов сделают возможным получение кредита в небольших банках. Кроме того, в вопросе улучшения кредитного рейтинга может помочь и специальная программа от банка «Восточный».

, , ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector