Помощь юриста
Назад

Банкротство физических лиц 2019 года: пошаговая инструкция по оформлению процедуры

Опубликовано: 29.10.2019
0
4

Судебная практика по банкротству физлиц

Распространенное заблуждение, что процедура несостоятельности граждан заключается только в списании долгов. Но это лишь «вершина айсберга» — фактически личное банкротство позволяет решить множество задач:

  1. Договориться с кредитором. Немалое число заемщиков при ухудшении финансовой ситуации пытаются заблаговременно решить вопрос с просрочками. Но нередко кредиторы игнорируют их предложения о реструктуризации/отсрочке исполнения требований, не желая отступать от определенных договором кредитования условий. И передача кредитору уведомления о начале процедуры банкротства заемщика может стать весомым аргументом, повышающим сговорчивость банка. К тому же законом о банкротстве обеспечивается возможность заключения мирового соглашения в ходе судебного разбирательства по делу признании гражданина некредитоспособным.
  2. Получить более выгодные условия погашения задолженностей. Речь идет о процедуре реструктуризации долгов. Благодаря ей можно добиться существенного снижения кредитной нагрузки, не прерывая при этом исполнения своих обязанностей по погашению долгов.
  3. Избавиться от общения с судебными приставами и коллекторами. С момента подачи иска о признании гражданина банкротом людей действия, направленные на взыскание с него задолженностей, запрещаются. Таким образом, должник избавляется от необходимости общаться с представителями коллекторских агентств, работниками ФССП, специалистами отделов взыскания банков.
  4. Отменить действия ограничений. Если ваши задолженности были просужены, и на основе судебного решения было возбуждено исполнительное производство, то подача документов на банкротство позволит вам снять все накладываемые судебными приставами ограничения. К примеру: будет снят арест с имущества и банковских счетов, работодателю не придется отчислять часть вашего заработка по исполнительному листу, снимется запрет на пересечение границы.

Тем не менее, основное, что дает процедура банкротства физического лица — это полное списание проблемных долгов. И если сложившееся финансовое положение делает для вас невозможными дальнейшие выплаты кредитов, то объявление себя банкротом — это естественный разумный шаг на пути к финансовой свободе.

По закону (№127-ФЗ), возможность списать долги через признание личного банкротства представляется каждому гражданину РФ. Вне зависимости от занятости, уровня доходов, места работы (службы), вероисповедания, возраста (исключение — гражданин должен быть совершеннолетним). Однако законом определен ряд ограничений:

  • личное банкротство недоступно для граждан, за последние 5 лет уже объявленных судом банкротами, либо прошедших процедуру реструктуризации долгов;
  • стать банкротами не могут лица, имеющие открытую судимость в сфере экономических преступлений;
  • недопустимо банкротство лиц, признанных виновными в умышленной порче или уничтожении имущества;
  • невозможно признание банкротами граждан, чье финансовое состояние было вызвано искусственно: то есть при выявлении судом признаком фиктивного либо преднамеренного банкротства.

В остальных случаях граждане имеют законное право обратиться в суд за признанием собственной финансовой несостоятельности. И суд не вправе отказать в принятии заявления на банкротство, если должник удовлетворяет установленным законом требованиям:

  1. Размер его дохода не позволяет исполнять взятые на себя обязательства в полной мере.
  2. Стоимости находящегося в распоряжении должника имущества недостаточно для удовлетворения требований всех кредиторов при его продаже.
  3. Удовлетворение требований одного из кредиторов автоматически приводит к ущемлению прав других кредиторов.
  4. У должника есть одна или несколько просуженных задолженностей.

Немаловажно знать, что ранее суды нередко отказывали заявителям в инициации банкротства, мотивируя это недостаточной величиной общей задолженности. Отметим: в Федеральном законе о банкротстве №127-ФЗ говорится, что одним из условий является сумма долга величиной от 500 тыс. рублей. Но это правило применимо лишь, когда инициатором процедуры выступает один из кредиторов. Если заявление подается самим должником, размер задолженности значения не имеет.

Инициировать процедуру признания себя неплатежеспособным можно в следующих случаях:

  1. При появлении первых просрочек в отношении одного или нескольких кредиторов, вызванных ухудшением финансового положения.
  2. При просрочках, ставших причинами применения банками соответствующих санкций или их обращения к коллекторам.
  3. При появлении просуженных задолженностей — когда кредиторы обратились в суд за принудительным взысканием долга.
  4. В случае, если должник уверен и сможет доказать суду, что в обозримом будущем его финансовое положение значительно ухудшиться, и это сделает невозможным дальнейшее исполнение взятых им на себя финансовых обязательств. Эта ситуация называется предвидением банкротства.

Закон о банкротстве №127-ФЗ предусматривает избавление должника от следующих видов задолженностей:

  • возникших вследствие неисполнения обязательств по договорам потребительского или ипотечного кредитования, займов под залог имущества;
  • связанные с невозвратом задолженности в МФО, ломбард и иную организацию, являющуюся кредиторам должника;
  • возникших по распискам;
  • связанных с неуплатой взносов по ЖКХ и налогов;
  • штрафам, в том числе в ГИБДД;
  • возникших в результате ведения хозяйственно-финансовой деятельности ИП.

Суть процедуры банкротства заключается в списании долгов не только с физического лица, но и с индивидуального предпринимателя. И подавая документы на банкротство физ. лица, вы в рамках одной процедуры банкротитесь в качестве ИП, попутно избавляясь от всех возникших в результате коммерческой деятельности задолженностей.

Банкротство физических лиц 2019 года: пошаговая инструкция по оформлению процедуры

Стоит отметить, что законом о банкротстве предусмотрена ответственность должника за несвоевременную подачу заявления на признание его финансово несостоятельным. Поэтому помните, что инициация банкротства — это не только гарантированное законом право, но и обязанность должников. В любом случае, лучше подавать заявление в суд первым, не дожидаясь аналогичных действий со стороны ваших кредиторов — иначе преимуществ в суде будет на их стороне.

Для признания должника некредитоспособным суд должен получить неоспоримые доказательства невозможности исполнения им кредитных обязательств. Кроме того, судом должен быть установлен порядок погашения кредиторских требований в рамках дела о банкротстве. Именно по этой причине банкротство физ. лиц является многоэтапным процессом, включающим себя сразу несколько процедур.

Эта процедура назначается, как говорится, «по умолчанию». Если со стороны должника или кредиторов не поступит соответствующего ходатайства о пропуске процедуры реструктуризации задолженностей, то она обязательно будет применена. Особенности ее заключаются в следующем:

  • при реструктуризации создается график платежей, учитывающий как требования всех кредиторов, так и доходы должника;
  • разработать и представить на обсуждение план реструктуризации может арбитражный управляющий, конкурсный кредитор, сам должник или его законный представитель;
  • длительность плана реструктуризации не может быть более 3 лет;
  • при выполнении должником всех условий плана реструктуризации его задолженности перед кредиторами объявляются закрытыми;
  • невыполнение должником условий плана приводит к отмене процедуры и переходу к следующему этапу — реализации имущества.

Стоит отметить, что не всегда процедура реструктуризации долгов актуальна — особенно если уровень дохода должника не позволяет отчислять средства в пользу кредиторов, либо если доход как таковой отсутствует. В этих случаях оптимальным решением для должника станет подача в суд ходатайства о пропуске этой процедуры — подать его можно как во время подачи заявления о банкротстве, так и в ходе первого судебного заседания.

Процедура реализации принадлежащего должнику имущества является второй процедурой в ходе банкротства. Введение процедуры реализации осуществляется в трех случаях:

  1. Если одной из сторон было подано ходатайство о пропуске процедуры реструктуризации задолженностей.
  2. Если план реструктуризации не был разработан, либо не был принят на собрании кредиторов.
  3. Когда должник не смог выполнить условия плана.

Процедура реализации имущества заключается в выявлении имущества должника, его оценке и последующей продажи как с торгов, так и путем заключения прямых сделок (в зависимости от типа и стоимости имущества). Полученные в ходе реализации имущественных ценностей должника средства будут направлены на удовлетворение требований кредиторов, покрытие текущих расходов.

Непосредственно порядок процедуры реализации имущества следующий:

  1. Финуправляющий тщательно знакомится с представленной должником описью имущества. Проводит проверку на соответствие отраженной в ней информации с реальным положением дел.
  2. Затем производится розыск скрытого имущества должника, не указанного в описи, но также подлежащего реализации.
  3. На следующем этапе арбитражный управляющий выявляет все подозрительные сделки должника и обращается в суд с ходатайством об их отмене. Отменены могут быть все заключенные за 3 предшествующих банкротству года операции по отчуждению имущества. Особое внимание уделяется сделкам дарения и продажи по заниженной стоимости.
  4. Все выявленное имущество должника включается в конкурсную массу и оценивается. Оценка проводится как лично арбитражным управляющим, так и нанятым им экспертом (из средств вознаграждения финуправляющего). При желании стороны могут оспорить стоимость имущества, заказав независимую оценочную экспертизу.
  5. Затем финансовый управляющий разрабатывает и представляет суду документы, определяющий порядок реализации имуществ должника и расчетов с кредиторами.
  6. После утверждения плана реализации имущества финуправляющий приступает к его продаже: имущественные ценности стоимостью менее 100 тысяч рублей могут быть проданы путем заключения прямых сделок купли-продажи, недвижимость и дорогостоящее имущество — путем открытых торгов. Для этого управляющий создает лоты с имуществом должника, доступные для покупателей на федеральном ресурсе.
  7. Нереализованное в ходе торгов имущество будет предложено кредиторам должника в счет уплаты долга. Если оно останется невостребованным и кредиторами, то будет возвращено должнику по акту приема-передачи.

Оставьте заявку на списание всех Ваших долгов через процедуру банкротства с гарантией списания всех долгов в договоре

Минусы несостоятельности физического лица

Что такое банкротство физических лиц в 2019 году? Термин «банкротство» ассоциируется с финансовым крахом. Однако во многих случаях именно признание банкротства помогает выбраться из долговой ямы.

Прежде такая возможность существовала только у юрлиц, но теперь объявить себя банкротами могут и обычные граждане. Каковы особенности банкротства физлица в 2019 году?

Основные аспекты

Банкротство физических лиц 2019 года: пошаговая инструкция по оформлению процедуры

Процедура банкротства физических лиц в России пока не является отлаженным механизмом. Слишком немного времени прошло с момента введения новых законодательных норм.

Тем не менее, каждому человеку, решившемуся на признание банкротство, нужно четко понимать его суть. Основное значение имеет понимание правовых последствий такого статуса.

[alert]Признание банкротства физических лиц сопровождается множеством нюансов. Имеет значение размер задолженности, длительность задержки выплат и прочее.[/alert]

Что это такое

Банкротство с точки зрения российского законодательства это официальное признание несостоятельности должника в вопросах удовлетворения требований кредиторов в полном объеме.

Цель банкротства — это удовлетворение претензий кредиторов за счет имущества должника, реструктуризация долга или заключение мирового соглашения меж сторонами.

Под банкротством физического лица понимается комплекс мер и условий, в результате которых человек может избавиться от непосильного долгового бремени в соответствии с действующим законом о несостоятельности.

Несостоятельность физического лица предполагает применение одной из следующих процедур:

  • реструктуризация долгов;
  • реализация имущества должника.

Решение о реструктуризации задолженности принимается судом исходя из финансового состояния должника и наличия/отсутствия у него стабильного дохода.

Если гражданин способен ежемесячно выплачивать определенную сумму, и при этом содержать себя и семью на оставшиеся средства, то долг реструктурируется, а сумма задолженности фиксируется.

Нюанс в том, что обычно реструктуризация применяется при наличии подтвержденного дохода не менее 25-35 тысяч рублей.

[alert]Реализация имущества должника подразумевает, что все имущество гражданина продается, и вырученные средства идут на погашение долга.[/alert]

Конфискации не подлежит лишь имущество, необходимое для обеспечения минимальных жизненных требований.

Так не может быть реализовано при банкротстве:

  • единственное жилье, за исключением залоговых и ипотечных объектов;
  • транспорт, используемый для основной работы;
  • компьютерная техника, применяемая в работе;
  • госпремии и награды;
  • бытовые предметы, необходимые для обеспечения жизнедеятельности.

Изъятое имущество реализуется в процессе конкурсного производства. Долги погашаются, а остаток вырученных средств возвращается должнику.

Банкротство физических лиц 2019 года: пошаговая инструкция по оформлению процедуры

Если денег не хватает, то непогашенные долги попросту аннулируются. В случае отсутствия имущества у должника долги также аннулируются.

То есть признание банкротства без возможности погашения долгов оставляет требования кредиторов без удовлетворения.

Плюсы и минусы

Долг замораживается То есть на сумму задолженности перестают начисляться пени и штрафы
Наличие официального статуса «банкрота» Обеспечивает защиту от притязаний кредиторов и действий коллекторов
Можно уменьшить ежемесячный платеж И увеличить срок выплат, если воспользоваться реструктуризацией
Осуществить процедуру банкротства можно и после смерти должника Что освобождает законных наследников от долговых обязательств
На торгах может быть реализовано все имущество должника Кроме личных вещей и предметов домашнего обихода
После завершения банкротства Гражданин в течение пяти лет не сможет получить банковский кредит
Повторное банкротство Возможно только по истечении пятилетнего периода
Банкрот лишается статуса ИП И зарегистрироваться вновь можно только спустя пять лет
Услуги финансового управляющего Оплачиваются из средств должника

Возможно, поэтому процедура признания финансовой состоятельности граждан столь популярна. Однако доступна она далеко не всем.

О том, что такое банкротство физлица, каковы его особенности и почему только каждый пятнадцатый потенциальный банкрот пишет заявление в арбитражный суд, как объявить себя банкротом перед банком и списать все долги поговорим в этой статье.

Срок обращения с заявлением о несостоятельности — не более 30 дней с даты, когда стало ясно гражданину, что он не в силах рассчитаться с долгами. Так, заявление подается в арбитражный суд согласно пункта 1 статьи 213.4 ФЗ о банкротстве. Если этого не сделано или же прошло более 30 дней, физлицо рискует получить административный штраф 1-3 тыс. рублей, а при повторном правонарушении — до 5 тысяч рублей (часть 5 статьи 14.13 КоАП РФ).

Банкротство физических лиц 2019 года: пошаговая инструкция по оформлению процедуры

Документы для банкротства физического лица,которые нужно подать вместе с заявлением:

  • соответствующие бумаги, которые указывают на задолженность, а также на причины ее возникновения и отсутствие возможности погашения долга;
  • списки кредиторов, а также должников;
  • опись имущества должника;
  • копии документов, подтверждающие право собственности имущества, а также совершение сделок, сумма которых более 300 тыс. рублей;
  • соответствующие документы, которые подтвердят или опровергнут наличие правового статуса ИП у физического лица;
  • справки об уплаченных налогах и доходах физлица за последних 3 года;
  • копии ИНН, свидетельств о заключении брака, а также его расторжении (если есть);
  • если есть дети, то свидетельство об их рождении;
  • копия СНИЛС;
  • банковские справки о счетах и вкладах за последние 3 года.

Перед обращением в арбитражный суд необходимо оплатить государственную пошлину, размер который на сегодняшний день составляет 300 рублей.

В том случае, если заявление гражданина-банкрота суд признает обоснованным, то после этого могут наступит такие процедуры:

  • реструктуризация задолженности;
  • мировое соглашение;
  • продажа активов с торгов (реализация имущества).
Предлагаем ознакомиться:  Увольнение беременной женщины при ликвидации организации особенности и нюансы проведения процедуры

При отсутствии у физлица имущества нужно финуправляющему заплатить за работу 25 тыс. рублей. Если же имущество есть, то следует добавить 7% от суммы стоимости имущества.

Необходимо опубликовать информацию в ЕФРСБ, а также в газете «Коммерсантъ».

Следующим этапом нашей пошаговой инструкции будет реализация имущества должника. Если план реструктуризации отсутствовал или не был исполнен надлежащим образом, имущество должника подлежит продаже. Всё имущество должника реализуется, за исключением не подлежащих реализации предметов: единственного жилого помещения, бытовых принадлежностей необходимых для повседневной жизни, личной одежды и профессиональных инструментов. Так же можно походатайствовать об исключении из реализации предметов, стоимость которых меньше 10 000 рублей.

Процедура реализации имущества должника составляет по времени 6 месяцев и может быть продлена по ходатайству финансового управляющего. Финансовый управляющий определяет в течение 1 месяца расчет цены продажи каждого предмета и утверждает в суде порядок реализации и стоимость продаваемого имущества. Если Вас не устраивает цена, по которой финансовый управляющий планирует продать имущество, Вы вправе за свой счет привлечь в дело независимого оценщика, который установит реальную рыночную стоимость спорного имущества.

Имущество стоимостью от 100 000 рублей реализуется на открытом аукционе и покупателем такого имущества становится любое лицо, предложившее большую цену за продаваемый предмет.

Если у должника, который проходит процедуру банкротства, имеется общее имущество, например совместная собственность супругов, производится выделение доли должника из этого имущества и при его продаже остальные сособственники получают денежный эквивалент за свои проданные доли на имущество.

Если по результатам торгов какие-либо вещи остались нереализованными и их не забрали себе кредиторы – это имущество возвращается должнику.

Все денежные средства, вырученные от продажи имущества должника, распределяются между кредиторами в порядке, установленном в реестре кредиторов. Требования кредиторов, не покрытые денежными выплатами или имуществом, считаются безденежными и списываются.

По окончании процедуры реализации имущества должника арбитражный суд выносит определение, которым утверждает отчет финансового управляющего, и в результате гражданин объявляется несостоятельным (банкротом), о чем в последующем делается публикация в реестре ЕФРСБ. В итоге именно этим шагом завершается процедура признания физического лица банкротом. Цель становится достигнутой.

Стоимость процедуры

При обращении в суд по стандартной схеме нужно внести на депозит суда 25300 рублей сразу – из них 300 рублей составляет госпошлина (что стало существенным прорывом – до этого размеры пошлины были в 20 раз больше), остальное – оплата за работу финансового управляющего. И, если его работа растянется больше чем на месяц, ему придется заплатить такую сумму еще не раз.

В газете «Коммерсантъ» необходимо опубликовать сведения о том, что конкретный гражданин будет объявлен банкротом с тем, чтобы все его кредиторы были осведомлены о данном шаге. Стоимость публикации – 10 000 рублей.

На прочие судебные расходы может уйти до 5000 рублей (заверение копий, составление бумаг и т.п.).

Если будет введено упрощенное банкротство физических лиц, то из стоимости банкротства автоматически выпадет вознаграждение финансовому управляющему. А значит, стоимость банкротства по упрощенной схеме составит порядка 20000 рублей. Собственно, для этого и вводится данная форма – чтобы снизить финансовое бремя на тех банкротов, у которых действительно нет за душой ни одной лишней копейки.

Как и в случае с обычным банкротством, гражданину необходимо подать заявление в суд, приложив к нему пакет необходимых документов.

С 2019 года принимать заявления на банкротство начали в МФЦ (пока нововведение действует всего в нескольких субъектах страны). Сотрудники МФЦ должны не только принять заявление, но и помочь в сборе всех необходимых бумаг, а также их правильном оформлении. После того, как весь пакет будет собран, его передадут в арбитражный суд по месту регистрации должника.

  • полное избавление от кредитных и иных долгов, включая задолженности ИП;
  • возможность погашения задолженности без реализации имущества с формированием щадящего графика платежей;
  • гарантирование списание долгов даже при отсутствии дохода и имущества должника.

Женщине списали 550 тысяч долга

В апреле 2017 года арбитражный суд Свердловской области рассматривал дело местной жительницы, задолжавшей к моменту ее обращения в юридическую фирму около 700 000 рублей. Поскольку заявительница уже в почтенном возрасте, она решила привлечь к процедуре собственного банкротства юристов.

У должницы имелось около 250 000 рублей – и больше никакой возможности раздобыть денег. Также за ней числилась старая «Волга» и еще кое-какое движимое имущество.Суд посчитал, что процедуру реструктуризации долга вводить бессмысленно. Финуправляющему было поручено распродать имущество женщины в течение 6 месяцев. В дальнейшем по ходатайству управляющего этот срок продлили еще на месяц.

В общей сложности удалось выручить 22,5 тысячи рублей (оказалось, что «Волга» давно сдана на металлолом, финансовый управляющий помог женщине утилизировать машину). Должница погасила долги первой и второй очереди, на третью осталось около 19 тысяч. В итоге суд завершил дело о банкротстве, признав свердловчанку финансово несостоятельной и списав около 550 тысяч рублей долга. 25 тысяч ушло на финуправляющего, остальные потраченные на процедуру деньги – на консультантов из юрфирмы и мелкие накладные расходы (почтовые и пр.).

Предприниматель потратил 70 тыс. на банкротство

Житель Санкт-Петербурга для развития своего ООО брал кредиты в трех банках на себя как на физлицо. В результате раздела фирмы его доходы упали. Подал на банкротство сам. Заминка вышла на этапе ходатайства о проведении упрощенной процедуры, поскольку гражданин предусмотрительно не записывал на себя никакое имущество, кроме единственной квартиры.

Суд обязал финансового управляющего тщательно проверить предпринимателя на предмет сокрытия имущества. Проверки тянулись почти два месяца, после чего принято решение о распродаже имущества и через 4 месяца гражданин признан банкротом. На помощь юристов при составлении документов, а также на оплату финансового управляющего и обслуживания процедуры банкротства потратил около 70 тысяч рублей.

Должник потерял 25 тыс. руб. на реструктуризации

Житель г. Архангельск с долгом в 530 тысяч рублей (

потребительские кредиты

в двух банках), минимумом имущества, но доходом в 40 тысяч рублей в месяц не стал подавать ходатайство о реализации имущества.

Суд автоматически обязал составить план реструктуризации. План был принят судом со второго раза, но уже через 3 месяца стало ясно, что он нереализуем. Еще через 3 месяца суд отменил план реструктуризации и постановил перейти к реализации имущества.

Должник потерял 25 тысяч рублей на процедуре реструктуризации, а также около 50 000 на юристах, составлявших ему документы. С учетом выплаченных кредиторам сумм банкротство обошлось мужчине в 220 000 рублей.

На ИП завели уголовное дело о преднамеренном банкротстве

В Пермском крае предпринимательница набрала долгов почти на 30 миллионов рублей – частично кредитами, частично оплатой за невыполненные ею работы. Арбитражный управляющий посчитал, что платежеспособность восстановить невозможно (к моменту подачи заявления о банкротстве деятельность ИП не велась), поэтому разумным вариантом будет реализация имущества, которого могло хватить на погашение примерно 20% задолженности.

Однако в процессе описи имущества выявились факты его сокрытия и наличие предшествующих банкротству подозрительных сделок. В результате вместо ожидаемого списания долгов предпринимательница получила уголовное дело о преднамеренном банкротстве.

Пример реальной помощи финуправляющего

Иногда суды отступают от четких законодательных норм. Например, в деле, рассмотренном арбитражным судом Иркутской области, у должника описали мебель и мелкие драгоценности.

Цена этого имущества оказалась настолько низкой, что финуправляющий посчитал наиболее разумным вариантом организовать продажу без участия в открытых торгах. Продавать вещи должника планировалось тем покупателям, которые предложат наибольшую сумму по сравнению с нижней границей стоимости.

Управляющий опубликовал объявление на сайте бесплатных объявлений. Суд учел состояние имущества, цель минимизации расходов должника и посчитал доводы финансового управляющего убедительными, утвердил предложенное им положение. В результате имущество ушло по цене, в несколько раз превысившей начальную.

Интересная практика банкротства физ.лица

  • Наличие до 10-ти кредиторов;
  • Долг 50 000-700 000 рублей;
  • Отсутствие финуправляющего в деле;
  • Отсутствие дорогостоящего имущества для реализации;
  • Отсутствие спорных сделок за последние 3 года.
  1. Определить, подходите ли вы под критерии самой процедуры. Два основных критерия, без которых невозможно начать процесс: сумма долга перед кредиторами составляет не менее 500 000 руб., просрочка исполнения обязательства составляет больше 3 месяцев. Если вышеизложенные признаки присутствуют, можно переходить к составлению заявления.
  2. Подготовить документы. Заявление должно содержать наименование суда, размер задолженности перед кредиторами, обоснование, почему вы не можете оплатить образовавшуюся задолженность, информацию о вашем имуществе и исполнительных производствах (если они имеются), наименование саморегулируемой организации, перечень прилагаемых документов. Чтобы сделать более понятным банкротство физических лиц, официальный сайт Арбитражного суда города Санкт-Петербурга и Ленинградской области содержит список необходимых документов к заявлению.
  3. Обратиться в суд. Когда все документы у вас подготовлены, необходимо направить их в Арбитражный суд. Обращение осуществляется в зависимости от вашего местонахождения. Вы можете использовать один из следующих способов для передачи документов: обращение в канцелярию суда, направление по почте, подача в электроном виде через систему «Мой арбитр». На этом этапе вам также необходимо оплатить государственную пошлину за рассмотрение дела и внести денежные средства для того, чтобы финансовый управляющий смог принять участие в процессе.
  4. Получить определение суда. Если вы направили полный комплект документов и верно составили заявление, дело рассматривается в течение 3 месяцев. По результатам рассмотрения суд может вынести одно из 3 определений: о введении реструктуризации ваших долгов, об оставлении без рассмотрения, о прекращении производства по делу. В случае введения реструктуризации определяется финансовый управляющий и дата судебного заседания.
  5. Получить акт суда о признании банкротом. При отсутствии утвержденного судом плана реструктуризации или в случае несоответствия требованиям п. 1 ст. 213.13. Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ суд признает гражданина банкротом. На этом этапе оплата всех долгов производится в порядке очередности за счет имущества должника.
  • неплательщик должен более полумиллиона рублей, число кредиторов не имеет значения;
  • по долгам должник последний раз платил более трех месяцев назад (если заемщик получил инвалидность, тяжело заболел, его сократили с работы, можно не ждать девяносто дней, а нести заявление на банкротство сразу);
  • должник ранее не сидел за мошеннические махинации в экономической сфере;
  • накопившиеся долги превышают стоимость всего имущества неплательщика;
  • потенциальный банкрот не работает и не подрабатывает, т.е. у него нет источников денег.
  • За подачу иска о банкротстве придется отдать госпошлину в 300 рублей (п.5 ст.333.21 НКРФ).
  • Вознаграждение (тариф) финуправляющему составит минимум 25 000 руб. (п.4 ст.213.4 127-ФЗ). Такую сумму он получит за каждый этап банкротства: мировое соглашение, реструктуризация, аукцион (п.3 ст.20.6 №127-ФЗ).
  • Кроме тарифа, менеджеру по банкротству полагается 7% от суммы долга по реструктуризации или от суммы, вырученной от торгов.
  • Публикация данных о банкротстве в ЕФРСБ – 402, 5 рубля за каждое обновление сведений и в газете «Коммерсантъ» — 10 000 рублей.
  • Есть еще дополнительные траты (банковские комиссии, проведение аукциона, рассылки писем судье и кредиторам (порядка 2-3 тыс руб).

Кому доступно банкротство граждан

Желающим подать на банкротство не помешает предварительно подробно изучить ст.196,197 УК РФ. Потому что получив заявление от неплательщика, суд скрупулезно изучит все причины, которые привели заявителя к банкротству. Какие подозрения могут возникнуть у судьи?

  • Заподозрить могут в преднамеренном банкротстве. Суд может найти доказательства того, что должник мог, но не стал принимать меры для спасения себя от банкротства. Мол, пусть обанкрочусь, долги спишут и будет мне профит. Обмануть судью не получится, а шанс загреметь на шесть лет в лагеря за преднамеренное банкротство, да еще с выплатой многотысячного штрафа более чем реален.
  • Некоторые операции с имуществом могут быть расценены судьей как махинации, проведенные с целью скрыть движимое и недвижимое имущество от претензий кредиторов. Это тоже идет вразрез с нормами УК. Докажут, что ущерб от махинаций свыше полутора миллионов рублей — должник сядет.

Поэтому кандидату на банкротство, дабы не попасть в оборот, следует придерживаться простых правил:

  • Не заниматься подделкой документов, чтобы скрыть имущество от кредиторов и арбитражного управляющего.
  • Не давать взяток финансовому управляющему, не нарушать условий кредитных договоров.
  • Педантично изучать все материалы дела о банкротстве, подписывать только те бумаги, что полностью понятны и не вызывают вопросов.
  • Требовать четко объяснить процессуальные нормы, если сходу вникнуть в них не удалось. Не лишним будет изучать их самостоятельно. При банкротстве адвокат не полагается, поэтому нужно быть готовым самому постигать юридические тонкости банкротства и последствия признания полным банкротом физического лица.

Налоговики сразу подадут заявление на банкротство, если долги по налогам у должника превысили пятьсот тысяч рублей.

  1. Должник пишет заявление на банкротство и, присовокупив к нему надлежащие копии и оригиналы бумаг, несет весь пакет документов в арбитражный суд.
  2. Служители Фемиды регистрируют и принимают иск к рассмотрению.
  3. Если заявление о банкротстве составлено юридически верно, комплект бумаг полный, заводится дело о банкротстве. Назначается финансовый управляющий, который начинает искать средства, которыми должник сможет погасить свои обязательства. Или имущество, продав которое, можно рассчитаться по долгам.
  4. Средств или имущества не найдено или найдено в недостаточном количестве? Банкротство объявляется состоявшимся. (Если деньги найдены, их выплатят кредиторам, а само банкротство не состоится. Нередко это дает основание назначить реструктуризацию долга, тогда процесс банкротства может растянуться на срок до трех лет. Нарушив условия реструктуризационного графика, должник однозначно объявляется банкротом.)
  5. Судебный орган издает постановление о банкротстве физического лица.
  6. Если любого человека признали банкротом, сведения о банкротстве размещаются в Едином реестре (ЕФРСБ), газете «Коммерсант».
  7. Обнаруженное имущество уходит с торгов. Погашаются долги в порядке очередности. Те обязательства, на покрытие которых средств не хватило, после банкротства физического лица списываются независимо от размера долга.

Иск на банкротство, заплатив госпошлину в триста рублей, передают в арбитражный суд, обслуживающий регион прописки должника. Рассматривают заявление от пятнадцати до девяноста дней. В случае одобрения придется внести на судебный депозит двадцать пять тысяч рублей. Эти деньги пойдут на оплату услуг управляющего по банкротству.

Если финуправ заподозрит, что должник перед тем, как подавать иск о банкротстве, распродал или раздарил свое имущество родственникам или подставным лицам за предшествующие банкротству три года, он уведомит об этом судью, который распорядится о расследовании всех обстоятельств каждой сделки. А дальше, если ищейки нароют криминал, сделки будут аннулированы, имущество вернется в конкурсную массу и уйдет с торгов. А предприимчивого должника могут отправить валить лес на срок до шести лет.

Предлагаем ознакомиться:  Банкротство физических лиц под ключ: выбираем фирму

Какая сделка однозначно вызовет подозрения финуправа? Допустим, пару лет назад неплательщик продал землю по рыночной цене, чтобы отдать деньги за долги. Вряд ли кто усомниться в том, что это «правильный» поступок. Однако если в то же время он реализовал, скажем, Тойоту Лэнд Крузер Прадо 2011 года выпуска за сто тысяч рублей своему племяннику, эту сделку оспорят однозначно. Внедорожник у племянника отберут и продадут с аукциона.

Фиктивным банкротством называют попытку стать банкротом, не имея на это должных оснований, с целью мошенническим образом избавиться от долгов их списанием по суду. Что можно получить в результате: от штрафа в одну — три тысячи рублей (административное наказание) до шестилетнего срока заключения с уплатой двухсот тысяч рублей в госказну (уголовное дело, если убытки от мошеннических действий должника составили сумму, превышающую 1,5 млн рублей).

Ипотечные каникулы

Ответчик по делу о банкротстве скончался до решения суда? Его обязательства наследуются в общем порядке. Наследник сначала принимает наследство, а затем представляет в суде своего покойного наследодателя, поминая его всякими «добрыми» словами.

find_in_page Статьи по теме

(кликните, чтобы открыть)

  • Сопровождение процедуры банкротства, порядок сопровождения
  • Преднамеренное или фиктивное банкротство
  • Оспаривание сделок должника при банкротстве физических лиц
  • Текущая задолженность в деле о банкротстве: какие платежи входят в нее и как выплачиваются
  • Последствия прекращения производства по делу о банкротстве
  • Арбитражный управляющий в деле о банкротстве: его функции, права и обязанности
  • Неправомерные действия при банкротстве: их виды, какая ответственность грозит
  • Банкротство страховых организаций
  • Заключение мирового соглашения в деле о банкротстве — порядок, условия, особенности
  • Банкротство стратегических предприятий и градообразующих организаций: порядок, условия и особенности
  • Заинтересованные лица в банкротстве: кто к ним относится и их права
  • Чем занимается конкурсный управляющий по банкротству юридических лиц: точка в деле о несостоятельности
  • Банкротство физических лиц: о чем говорят реальные отзывы прошедших процедуру признания несостоятельности?
  • Где публикуется информация о банкротстве юридических лиц
  • Как избежать субсидиарной ответственности при наступившем банкротстве: все возможные способы
  • Все что нужно знать о процедуре банкротства ООО с непогашенными долгами
  • Субсидиарная ответственность без процедуры банкротства: условия, сроки и особенности
  • Как подать заявление на банкротство должника — юридического лица
  • Лица, участвующие в деле о банкротстве
  • Как происходит упрощенная процедура банкротства юридического лица: порядок процедуры
  • Банкротство застройщика при долевом строительстве в 2019 году: что делать в первую очередь, новое в законе 127-ФЗ
  • Стадии банкротства физического лица
  • Признание банкротства юридического лица в 2019 году: схема основных стадий, особенности и последствия
  • Банкротство юридических лиц
  • Финансовое оздоровление: понятие, план процедуры, последствия
  • Банкротство физических лиц через арбитражный суд: условия, стоимость, особенности процедуры
  • Банкротство ООО: какие существуют последствия для его директора и учредителей
  • Цена услуги по банкротству юридических лиц: от чего зависит стоимость
  • Как проходит процедура наблюдения при банкротстве юридического лица
  • Закон о несостоятельности (банкротстве) физического и юридического лица (127-ФЗ): новое в 2019 году
  • Особенности банкротства юридических лиц в 2019 году: пошаговая инструкция, этапы, последствия, новое в законе
  • Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция, изменения в процедуре и порядке проведения в 2019 году
  • Как проходит банкротство и признание должника банкротом: особенности процедуры
  • Банкротство ИП в 2019 году
  • Порядок проведения конкурсного производства при банкротстве юридического лица: этапы, последствия
  • Банкротство ИП (индивидуальных предпринимателей)
  • О банкротстве кредитных организаций: особенности признания несостоятельности
  • Очередность платежей при банкротстве предприятия
  • ФЗ о банкротстве физических лиц: описание действующей редакции закона с пояснениями
  • Заявление о банкротстве юридического лица
  • Как физическому лицу объявить себя банкротом
  • Внешнее управление как способ реанимации предприятия при банкротстве: порядок, сроки, особенности
  • Субсидиарная ответственность при банкротстве
  • Банкротство ИП с долгами по налогам
  • Что делать, если один из учредителей застройщика банкрот, какие последствия для дольщика

Банкротство гражданина может проходить по одному из выбранных путей: либо через реструктуризацию, либо с помощью продажи имущества.

Реструктуризация

Суть данной процедуры заключается в том, что человеку предоставляется право рассчитаться с долгами не сразу же, а в течение трех лет. При этом условия выглядят достаточно выгодными: переплата составит примерно 7%. Данные денежные средства пойдут на оплату труда финансового управляющего.

Однако нужно понимать, что к гражданину, претендующему на реструктуризацию, предъявляются определенные требования. Так, ему следует официально получать хорошую заработную плату: ее должно быть достаточно для погашения долгов за три года. Есть и еще один нюанс. Он заключается в том, что после перечисления средств должны оставаться деньги на повседневные траты, исходя из размера прожиточного минимума.

В результате реструктуризации происходит либо полное избавление от долгов, либо возвращение к прежнему графику платежей. Здесь же важно отметить, что план реструктуризации утверждается не чаще одного раза в 8 лет.

1 Кредитор. Чаще всего этот вариант реализуется, если у должника есть имущество, и кредитор всерьез надеется быстро вернуть свои деньги.

2 Федеральная налоговая служба. Процедуру банкротства налоговики инициируют, если задолженность гражданина по налоговым платежам в совокупности превышает 500 тысяч рублей.

  1. В случае присвоения статуса банкрота вы не сможете в течение следующих пяти лет вновь воспользоваться данной процедурой, чтобы избавиться от своих долгов.
  2. При удовлетворении требований кредиторов и реализации вашего имущества может остаться неоплаченная задолженность, в этом случае долги будут считаться погашенными.
  3. На протяжении 3 лет гражданин, признанный банкротом, не сможет занимать руководящую должность в организации. Для кредитных организаций такой срок равен 10 годам. Для страховых компаний и Пенсионного фонда — 5 лет.
  4. Суд может внести ограничение на пересечение границы.
  5. В случае обращения в банк за кредитом вам необходимо будет указывать информацию о том, что вы проходили процедуру банкротства.

Что даст процедура

Более полное объяснение термина Банкротство читайте в этой статье: Что такое банкротство: обзор всех видов и вариантов, причины и последствия для должника, стоимость процедуры – там описаны все варианты банкротства, в том числе банкротство физлица, юрлица, предприятия, а также даны советы и рекомендации как применять знания о банкротстве в жизни.

Однако, это не значит, что с помощью этого Закона вы теперь можете легко избавиться от всех своих кредитов. Процедура банкротства имеет серьезные последствия.

Закон предусматривает очередность выплат средств, вырученных от продажи имущества банкрота.

  • Текущие платежи по процедуре (оплата услуг финансового управляющего, судебные расходы), а также алименты.
  • Оплата выходных пособий и сумм по трудовым договорам наемных работников должника. Жилищные и коммунальные платежи должника.
  • Прочие текущие платежи и другая задолженность перед кредиторами.

Если в числе имущества были объекты, находящиеся в залоге у банка (например, кредитный автомобиль), то после их продажи залогодержателю отправляется только 80% вырученных за них денег. 10% идет на погашение долгов кредиторам первой и второй очереди (если, конечно, их не удалось погасить за счет другого имущества). Оставшиеся 10% идут на оплату работы финуправляющего и судебных расходов.

Если имущество распродано, но вырученных средств не хватило, суд освобождает физлицо от дальнейших обязательств перед кредиторами. Впрочем, бывают и исключения.

  • Банкротство признано фиктивным и возбуждено уголовное дело по этому поводу.
  • Должник намеренно предоставил ложную информацию суду и финуправляющему, уничтожил или скрыл имущество.

Кроме того, даже после банкротства физлицу могут предъявить претензии по компенсации морального вреда, алиментам, зарплате и прочим требованиям, неразрывно связанным с личностью должника.

Когда кредиторы чувствуют, что лучше с гражданина получить хоть что-то, нежели ждать, пока его имущество распродадут за копейки (и львиная доля уйдет в оплату финуправляющего и судебных издержек), они инициируют мировое соглашение.

Еще один вариант – появляется третье лицо, готовое оплатить долги физлица.

В случае согласия должника финуправляющий составляет текст соглашения и представляет его в суд. Там же рассматриваются и разногласия между управляющим, должником и кредиторами по поводу такого соглашения (если они есть).

В документе прописываются условия, на которых кредиторы согласны снизить свои требования (или принять оплату от третьего лица), а гражданин – выполнить их. Соглашение распространяется на все долги из составленного реестра.

Если арбитражный суд утверждает мировое соглашение, немедленно отменяется действие плана реструктуризации долгов и прекращаются полномочия финуправляющего. Дальше гражданин действует самостоятельно: погашает долги, выполняет другие пункты соглашения. При этом стадия мирового соглашения должна быть оплачена управляющему в полном объеме (25 000 рублей). При нарушении условий соглашения процедура банкротства возобновляется.

Банкротство физических лиц 2019 года: пошаговая инструкция по оформлению процедуры

2 Банкротство физических лиц без имущества

Если у должника нет ни денег на погашение задолженности, ни имущества для продажи (например, все купленные авто изначально записывались на любимую тёщу), то он все равно может стать банкротом на общих основаниях (определение Верховного суда от 23.01.2017 по делу о банкротстве №А70-14095/2015).

  • у физлица нет источника доходов (иногда суды удовлетворяют ходатайство и при наличии доходов, если их явно мало для погашения долга – например, человек официально получает МРОТ);
  • физлицо привлекалось к уголовной ответственности за экономические преступления (нет доверия – нет реструктуризации долгов, логика примерно такая);
  • в последние 8 лет физлицу уже реструктурировали долги.

Поскольку имущество отсутствует, финуправляющий обращается в арбитражный суд с ходатайством о завершении дела о банкротстве. Если суд согласен, долги списываются. Но имейте в виду: к «безымущественным» банкротам внимание у судебных органов повышенное, поскольку большая часть фиктивных банкротств совершается именно лицами, у которых за душой якобы ничего нет.

3 Банкротство умершего гражданина

Если гражданин умер, а после него остались существенные долги, списать их в рамках процедуры банкротства можно, используя статью 223.1 Закона о несостоятельности (банкротстве). То же самое касается смерти человека уже в процессе личного банкротства.

В обоих случаях все права и обязанности ушедшего из жизни физлица переходят сначала к нотариусу, а потом к наследникам, которые и становятся субъектом по делу о банкротстве.

Наследник может выполнять возложенные на него судом обязанности (например, предоставлять финуправляющему банковские карты умершего) только после вступления в наследство. В число кредиторов первой очереди добавляются организации, понесшие расходы на погребение умершего.

Когда реализация имущества в любом из вышеуказанных вариантов завершена, суд выносит решение о завершении процедуры банкротства. Должник-наследник выходит из нее без долгов, но с последствиями.

  • со дня завершения процедуры банкротства и в течение следующих пяти лет физлицо при заявке на кредит обязано указывать факт банкротства. Фактически это запретительная мера, поскольку банки таким заявителям кредитов не дают по внутренним правилам.
  • даже если гражданин каким-то путем снова набрал долгов, подать на личное банкротство он не вправе в течение тех же пяти лет;
  • в следующие 3 года физлицо-банкрот не имеет права управлять юрлицом – хоть самостоятельно, хоть в составе коллективного исполнительного органа.

В эту сумму, помимо уже упоминавшегося обязательного платежа за подачу заявления в суд, входят средства, которые должнику необходимо заплатить финансовому управляющему за первую часть процедуры банкротства.

Установлен данный порядок, потому что первая часть, будь то реструктуризация или сразу продажа имущества, может оказаться и последней. Соответственно, должник обязан гарантировать ее оплату.

По решению суда (при наличии ходатайства от инициатора банкротства) сумма депозита может выплачиваться в рассрочку – например, в два приема. Кроме того, можно отсрочить уплату до первого судебного заседания. Госпошлину требуется платить сразу в любом случае.

  • реструктуризация задолженности,
  • продажа имущества,
  • мировое соглашение между должником и кредитором.

Проведение каждой из этих процедур стоит 25 000 рублей (пункт 3 статьи 20.6 Федерального Закона № 127-ФЗ «О банкротстве»). Поскольку банкрот уже внес эту сумму в качестве депозита, ее направят на оплату первой стадии.

Предлагаем ознакомиться:  Договор уступки с физическим лицом

Здесь стоит обратить внимание на необходимость грамотной подачи документов в суд. Если не было ходатайства о немедленной распродаже имущества, автоматически запускается стадия реструктуризации долгов. И платить должнику придется не 25 000, а все 50 000, поскольку в большинстве случаев реструктуризация задолженности невозможна, а процедура проводится лишь формально.

Банкротство физических лиц 2019 года: пошаговая инструкция по оформлению процедуры

Помимо фиксированной суммы финансовому управляющему полагается 7% от стоимости возвращенных им долгов. Деньги берутся из стоимости проданного с торгов имущества. То есть если задолженность составляет 600 000 рублей, то при распродаже имущества и полном погашении долгов гонорар управляющего составит 25 000 42 000 (7% от 600 т.р.) рублей.

2 Обязательные расходы на информирование о банкротстве физлица – от 14000 рублей

Чтобы процедура банкротства прошла в соответствии с законом, необходимо опубликовать информацию об этом в официальном печатном публикаторе сведений о банкротстве – газете «КоммерсантЪ».

Стоимость зависит от количества публикаций. Если банкрот подал ходатайство о продаже имущества, то публикация будет одна. Если же распродаже с торгов предшествует процедура реструктуризации долга, то объявление придется печатать два раза – по одному на каждой стадии.

Стоимость публикации зависит от ее объема. В 2017 году стоимость квадратного сантиметра подобного печатного текста в «Коммерсанте» стоит около 211 рублей.

Кроме того, требуется опубликовать сведения в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Здесь законом №127-ФЗ (ст.213.7) установлена твердая стоимость – 402,5 рубля за публикацию. Число таких публикаций, как уже указано выше, зависит от конкретной ситуации. Чаще всего делается 6-7 постингов, и стоит это, соответственно, около 3 тысяч рублей

3 Прочие затраты по делу о банкротстве физлица – от 2000 рублей

К этому пункту относится оплата заказных почтовых отправлений в арбитражный суд, а также кредиторам, оплата услуг банка и расходов по непосредственному проведению торгов (регистрация на электронной площадке и т.п.).

Итого минимальные затраты при одном этапе банкротства и самостоятельном сборе документов и выполнении всех юридических формальностей составят не менее 42 тысяч рублей 7% от суммы, которая будет выплачена кредиторам в случае успешной распродажи имущества.

В реальности эта цифра оказывается существенно больше. Если процедура банкротства проводится в полном объеме (с реструктуризацией долгов, а затем с распродажей имущества), прибавляем еще 25 000 рублей.

Юридические фирмы чаще всего предлагают клиентам пакет услуг, в который входит и оформление нотариальной доверенности (плюс 1500 рублей), и сбор пакета документов (плюс еще 5000 рублей), и оплата составления заявлений в суд, и наценка за ведение процедуры в случае отказа арбитражного суда удовлетворить ходатайство о переходе к процессу реализации имущества с торгов без реструктуризации, и много чего еще.

В Москве в 2017 году средняя стоимость процедуры банкротства физического лица превысила 100 тысяч рублей – и это без учета 7%-ного гонорара от распроданного имущества.

Плюсы и минусы

  • у должника не отберут последнее имущество. После банкротства он остается с единственным жильем, рабочим оборудованием, бытовыми предметами, сельхозпостройками;
  • человек получает реальную возможность избавиться от серьезного долга, не выплачивая его;
  • при реализации имущества должник получает минимальные средства из своих доходов на свое содержание;
  • после стабилизации материального положения банкрот по-прежнему может пользоваться кредитами от банков и брать на себя долговые обязательства по различным договорам;
  • при обращении к юридическим услугам вы получите неплохие шансы пройти процедуру быстро и с сохранностью имущества;
  • банкрот не теряет работу – процедура никак не влияет на его карьеру, за исключением случаев, когда банкрот является руководителем (подробности – чуть ниже).

Реструктуризация долгов

Реализация имущества

Прекращается начисление пеней и штрафов по кредитам, учитывается только «тело» долга

Приостанавливается начисление, но в то же время учитывается весь долг

Исполнительные производства приостанавливаются

То же самое

Кредиторы и коллекторы больше не вправе беспокоить должника

То же самое

Заключение сделок может осуществляться с разрешения финуправляющего

То же самое

Должник может распоряжаться своими картами, депозитами и доходами

Должник передает все банковские счета и денежные поступления в распоряжение управляющему

Должник не может участвовать своей собственностью в формировании уставного капитала в организациях, в других различных закрытых компаниях, приобретать ценные бумаги или доли

То же самое

Должник не может брать новые кредиты и долговые обязательства

То же самое

Должник может распоряжаться своим имуществом с согласия финансового управлябщего

Банкрот не может распоряжаться своей собственностью

В случае невыполнения условий графика по погашению долга наступает реализация имущества

Собственность реализуется, проводится расчет, и списываются долги

Минусы и плюсы процедуры банкротства

Итак, по вашему делу была введена процедура реструктуризации кредитов. Обычно банки предоставляют такую услугу, правда на выгодных для себя условиях. И часто, если клиент не может расплачиваться по кредиту, отказывают в услуге.

Но даже если банк предложил вам такую услугу, и вы осознаете, что расплатиться на предложенных условиях вы не в силах – смело обращайтесь в Арбитражный суд. Просто помните, что судебная реструктуризация существенно отличается от банковской:

  • не учитываются штрафы и пени за просрочку;
  • сроки лояльнее банковских (до 3-х лет);
  • учитывается только «тело» кредита (без %);
  • вы сможете закрыть долг даже при оплате только части кредита!

Что нужно, чтобы суд назначил более лояльное погашение долгов в отношении физического лица?

  1. Стабильный доход не менее 30 000 рублей в месяц.
  2. Обстоятельства, позволяющие рассчитываться с кредиторами (это вполне может оказаться наследство, депозиты и прочее).

О последствиях поговорим чуть ниже.

Материалы по теме

Банкротство физических лиц 2019 года: пошаговая инструкция по оформлению процедуры

Процедура реализации имущества гражданина при банкротстве

  • опись собственности должника;
  • выявление кредиторов и дебиторов должника;
  • анализ совершенных ранее сделок;
  • реализация собственности банкрота и расчет с кредиторами.

Практически все процедуры проводятся финуправляющим:

  • опись собственности;
  • включение кредиторов в реестр требований кредиторов;
  • публикация сведений о процедуре в Едином Федеральном реестре;
  • проведение собраний кредиторов;
  • формирование отчетов и другие функции.
Банкротство физических лиц 2019 года: пошаговая инструкция по оформлению процедуры

Важно отметить, что обе вышеописанные процедуры, назначаемые при банкротстве физлица, имеют ряд последствий. Ниже представлена таблица с их подробным описанием. Как проходит процедура банкротства физического лица, что ждать должникам? Давайте узнаем!

Иногда банкротство заканчивается неожиданно – должник находит общий язык с кредиторами и заключает мировое соглашение. В таком случае процедура завершается, а заемщик уже самостоятельно рассчитывается по своим обязательствам, постепенно выплачивая кредит.

Все же стоит отметить, что такое прекращение процедуры банкротства физического лица осуществляется достаточно редко, и в основном – в отношении состоятельных людей, которые по каким-то причинам попали в неблагополучную финансовую ситуацию, и им не выгодно признавать себя банкротом. Однако такое предложение может получить и лояльный клиент, пользующийся различными сервисами и услугами банка-кредитора.

  • запрет на руководящие должности в течение 3-х лет;
  • вашими счетами и финансовыми делами в период банкротства будет руководить финуправляющий;
  • вам придется в течение 5-ти лет информировать потенциальных кредиторов о статусе банкрота;
  • если у вас ипотека – вы рискуете ее потерять в банкротстве;
  • все имущество, кроме защищенного положениями ст. 446 ГПК РФ, подлежит реализации;
  • стоимость банкротства может составлять выше 50 000 рублей, то есть о финансовом обеспечении процедуры необходимо подумать заранее.

На данный момент в реестре банкротов на сайте Федресурс зарегистрировано свыше 100 000 дел о банкротстве физических лиц. То есть за 3 года действия законопроекта, позволяющего признать несостоятельность, банкротами стали огромное количество людей.

Материалы по теме

Банкротство физических лиц 2019 года: пошаговая инструкция по оформлению процедуры

Стоимость банкротства

В среднем списание долгов обходится в сумму от 50 000 рублей. Если разбирать, как происходит формирование цены, то сюда следует включить:

  • вознаграждение для финуправляющего – 25.000 руб.;
  • расходы на публикации о банкротстве – от 10.000 руб.;
  • судебные затраты (почтовые отправления госпошлина другие расходы) – от 10.000 руб.

Это основные пункты расходов. Но могут возникнуть дополнительные затраты – юридические консультации, представительство в судах, привлечение независимых оценщиков. Отзывы прошедших процедуру граждан подтверждают, что в среднем банкротство обходится в сумму 100 000-120 000 рублей, при
отсутствии имущества.

Все последствия можно поделить на три основные группы: возникающие в начале банкротства, накладываемые во время процедуры и применяемые непосредственно к банкроту. К первой группе относится:

  1. Остановка начисления штрафов и пени за просрочки.
  2. Остановка действий исполнительных производств.
  3. Запрет на взаимодействие с должником работников ФССП и коллекторов.
  4. Приостановка действия всех кредитных договоров — с момента подачи заявления должник освобождается от обязанностей уплачивать кредиты.

К возникающим в ходе процедуры банкротства физлица последствиям можно отнести:

  1. Наложение запрета на распоряжение имуществом и денежными средствами должника — с момента назначения финуправляющего это право переходит к нему. Банкроту доступны средства в размере прожиточного минимума (плюс дополнительные средства на каждого иждивенца). В зависимости от ситуации и нужд должника, сумма оставляемых в его распоряжении средств может быть увеличена.
  2. Передача всех банковских карт и доступа к счетам (в том числе к электронным валютам) финансовому управляющему.
  3. Возможно наложение запрета на выезд за границу. Эта обеспечительная мера применяется нечасто — только если у суда есть подозрения, что должник сможет скрыться за границей от ответственности. При необходимости запрет можно без труда снять — опытный юрист решит эту задачу за 1–2 дня.
  4. Возможна отмена заключенных ранее сделок должника. Это относится к сделкам с имуществом, заключенным в течение предшествующих 3 лет и относящихся к разряду подозрительных.

Завершение процедуры личного банкротства приводит к наложению на банкрота следующих ограничений:

  • на протяжении 5 лет с момента признания банкротства он обязан уведомлять финансовые организации о своем статусе при оформлении новых кредитов;
  • в течение 3 лет банкрот не имеет права занимать руководящие должности. Для банковской сферы это срок увеличивается до 5 лет;
  • на протяжении 5 лет банкрот не вправе повторно инициировать процедуру собственного банкротства.

Кроме того, по завершении процедуры банкротства физического лица соответствующая запись появится в кредитной истории заемщика. Теоретически, в дальнейшем это может осложнить получение крупных кредитов. Однако при выборе между злостным неплательщиком и состоявшимся банкротом банки предпочтут именно банкрота — ведь самостоятельная инициация этой процедуры может свидетельствовать о высокой финансовой дисциплине заемщика.

  • госпошлины 300 рублей;
  • платы за услуги финуправляющего из расчета 25 000 рублей за каждую процедуру (реструктуризацию долга или реализацию имущества);
  • публикации сведений о банкротстве в газете Коммерсантъ — примерно 10 000 рублей;
  • публикации сведений на Федресурсе — около 5 000 рублей;
  • почтовые расходы составят 2–3 тыс. рублей;
  • иные расходы (привлечение эксперта для оценки имущества, заказ справок и документов) — 5–15 тысяч рублей.

Итого в идеальных условиях затраты на самостоятельное банкротство составят не менее 50–80 тысяч рублей. Сказать точно, сколько стоит процедура признания человека банкротом без учета множества факторов невозможно. Поэтому и выходит столь большой разбег в стоимости.

Банкротство физических лиц 2019 года: пошаговая инструкция по оформлению процедуры

С учетом того, сколько длится процедура банкротства (в среднем, порядка 10–12 месяцев), а также того факта, что она связана с необходимостью часто принимать в ней участие лично, то лучшим решением для банкрота станет обращение к профессиональным кредитным юристам. Они знают, как провести эту процедуру с минимальными финансовыми и временными потерями для клиента.

Стать банкротом с меньшими затратами можно будет лишь когда официально примут законопроект об упрощенном банкротстве граждан.

  • длительность банкротства, составляющую порядка 10–12 месяцев;
  • риск реализации имущества, в том числе совместно нажитого в браке (в этом случае супругу будет возмещена стоимость его части в денежном эквиваленте);
  • наложение ограничений во время банкротства и после признания гражданина некредитоспособным. К счастью, они имеют лишь временный характер.

Как видно, плюсы банкротства с лихвой перекрывают все возможные его недостатки. И даже затраты не идут ни в какое сравнение с возможностью навсегда избавиться от многомиллионных долгов на абсолютно законном основании.

  • по долговым распискам;
  • по договорам поручительства;
  • по наследственным долгам;
  • по коммунальным платежам;
  • по налогам;
  • по кредитным договорам.

Тем не менее, банкротство вас не освободит от задолженностей:

  • по судебным решениям, вынесенным по факту причинения вреда здоровью и жизни третьим лицам;
  • по выплате алиментов;
  • по субсидиарной ответственности;
  • по заработным платам, которые вы задолжали своим сотрудникам (касается ИП).

Эти категории долгов остаются и после банкротства.

Вместе с тем банкротство позволяет списать долги без потери имущества, если:

  • у вас в собственности только единственное жилье из объектов недвижимости;
  • вы владеете транспортным средством, на котором зарабатываете себе на жизнь (извоз, такси).

Однако сохранить имущество не удастся, если единственным жильем является ипотека. Также реализации подлежат все остальные объекты собственности, которые не входят в имущество, защищенное в ст. 446 ГПК РФ.

Есть особо неприятные ограничения при полном банкротстве физических лиц: договора, которые неплательщик заключил до банкротства, контрагенты могут не исполнять и даже не обязаны отчитываться перед ним. Они могут переписывать договор, расширять его допсоглашениями без учета мнения банкрота.

Таковы ограничения после банкротства рядового физического лица.

Банкротство должника — единственное, пожалуй, оставшееся законное средство для возвращения денег кредиторам. Если у банкрота денег недостаточно, чтобы покрыть все обязательства разом, они согласятся на смягчение условий и увеличение срока по кредиту, лишь бы неплательщик смог рассчитаться.

, , ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector