Помощь юриста
Назад

Как работать с просроченной задолженностью в банке

Опубликовано: 25.10.2019
0
19

1. Что такое просрочка по кредиту и чем она грозит должнику?

Обращаясь в банк за кредитом, каждый потенциальный заемщик уверен, что в случае его получения он будет в состоянии оплачивать ежемесячные платежи в погашение задолженности.

К сожалению, планам не всегда суждено сбываться. Разные обстоятельства могут внести свои корректировки даже в намерения обязательных плательщиков.

https://www.youtube.com/watch?v=pKVlbiS2pdg

Например, не выплатили вовремя зарплату, а свободных денежных средств нет, да и в долг взять негде. В такой ситуации платеж по кредиту остается неоплаченным, то есть появляется просроченная задолженность по кредиту.

Просрочка — весьма нежелательный факт, который влечет за собой неприятные последствия.

Последствия от просрочки:

  • даже 1 день просрочки способен испортить кредитную историю и осложнить получение кредитов в будущем;
  • за каждый день просрочки начисляются пени;
  • договором предусматривается начисление штрафных санкций.

Просрочка просрочке рознь. Различаются они в зависимости от количества дней, прошедших с даты платежа.

Исходя из этого, просрочки можно разделить на 4 вида.

Незначительная просрочка, как правило, исчисляется от 1 до 3 дней. Такая просрочка влечет за собой для заемщика незначительные последствия, которые обычно ограничиваются единовременным штрафом в размере не более 300 руб., звонком-напоминанием о наличии просрочки, рассылкой смс-сообщений с той же целью.

Помните! Банк имеет право наложить за просрочку штраф только в случае, если об этом прописано в кредитном договоре.

Ситуационная просрочка возникает, когда заемщик допустил неоплату кредита от 10 дней и до 1 месяца. Такая просрочка редко происходит из-за элементарной забывчивости. Обычно она вызвана каким-либо форс-мажорным событием, например, заемщик попал в больницу.

На этой стадии специалист кредитного отдела банка звонит заемщику и пытается прояснить ситуацию. Рекомендую не игнорировать звонки. Лучше обсудить с банковским специалистом проблему, определить сроки погашения задолженности, уточнить сумму внесения.

Если вы будете убедительны, озвучите конкретные сроки, в которые вы закроете просрочку, и банковский специалист почувствует ваше искреннее желание решить проблему в оговоренные сроки, то до предполагаемой даты банк вас беспокоить не будет.

Как работать с просроченной задолженностью в банке

Если просрочка длится от 1 до 3 месяцев, то она определяется как проблемная. В этом случае кредитный отдел передает сведения в службу по взысканию задолженности. Очень часто на этом этапе подключается Служба безопасности банка.

Здесь методы взыскания задолженности становятся разнообразнее и зависят от принятых в каждом конкретном банке правил.

В такой ситуации рекомендую вносить ежемесячно любую возможную для вас сумму, хотя бы 100 руб. Таким образом, вы лишите банк возможности признать вас мошенником.

Попросите банк:

  • рассмотреть возможность отсрочки платежей;
  • отменить штрафные санкции;
  • реструктуризировать задолженность.

Реструктуризация — это реальная помощь должникам. И старайтесь как можно чаще посещать кредитное учреждение, пытайтесь найти выход из этой ситуации всеми возможными способами.

Самой проблемной считается долгосрочная просрочка. Неоплата кредита в этом случае составляет более 3 месяцев. В этой ситуации служба банка, занимающиеся просрочками, и юридическая служба готовят документы на взыскание задолженности в судебном порядке. Также велика вероятность продажи долга коллекторам.

На этом этапе рекомендую обратиться к профессиональным юристам, специализирующимся на банковских разбирательствах, так как банк уже неохотно идет на какие-то уступки и соглашается лишь на полное погашение всей суммы оставшейся задолженности.

Профессиональные юристы очень часто находят какие-либо несоответствия в кредитном договоре, которые смогут в значительной мере облегчить ваше кредитное бремя.

Предлагаем ознакомиться:  Договор на вент фасад

Кроме того, опытный юрист нередко уже в процессе судебного разбирательства может убедить суд взыскать с заемщика только «тело» кредита без банковских штрафов и неустоек. Это становиться возможным в случаях, когда штрафы и неустойки по своим размерам превосходят сам кредит.

Если с вами приключилась неприятность в виде кредитной просрочки, не паникуйте.

Помните, что безвыходных ситуаций не бывает. Возьмите на вооружение предложенный мной план действий.

Выходом из сложившейся ситуации может стать ваше обращение в банк с заявлением о реструктуризации задолженности.

Старайтесь обратиться с заявлением до того, как сумма и срок просрочки станут значительными. В этом случае велика вероятность получить от банка положительное решение.

В случае положительного решения вам удастся:

  • избежать судебных разбирательств;
  • решить вопрос со штрафными санкциями;
  • снизить ежемесячную кредитную нагрузку.

Решив остановить рост просрочки с помощью реструктуризации долга, попросите специалистов банка проконсультировать вас по данному вопросу.

Узнайте, какие виды реструктуризации банк сможет предложить конкретно в вашем случае. Какие документы нужны для рассмотрения вопроса. Имеются ли еще какие-либо способы решения вашей проблемы на данном этапе.

Такая консультация позволит вам найти оптимальный вариант решения вопроса по вашей просрочке, поможет быстрее и качественнее подготовить заявку и все необходимые документы.

Кроме заявления для реструктуризации заложенности банку потребуются некоторые документы. Обычно необходимо предоставить паспорт, кредитный договор, справку 2-НДФЛ.

Дополнительно банк запрашивает документы, подтверждающие причину образования задолженности.

Такими документами могут стать:

  • справка из стационара;
  • трудовая книжка с записью об увольнении;
  • справка из фонда занятости о нахождение на учете в качестве безработного.

После сдачи полного комплекта документов вам придется набраться терпения, ожидая решения банка. По общей практике банк принимает решение достаточно быстро — в течение 1-7 рабочих дней, ведь для него также невыгоден рост просроченной задолженности.

Если через неделю вы не получили от банка ответа, не стесняйтесь, напомните о себе. К сожалению, еще известны случаи, когда, приняв отрицательное решение, банк «забывает» сообщить об этом заемщику.

По вашему заявлению принято положительное решение и теперь вам необходимо посетить банк, подписать новый договор и все необходимые бумаги.

Одним из документов будет график платежей, составленный, исходя из новых условий. По графику сразу видно насколько изменилась ежемесячная кредитная нагрузка.

Ознакомившись с новым графиком платежей, подписывайте договор кредитования по новым условиям.

Внимательно прочитайте его, уточните все непонятные пункты и формулировки и только потом ставьте свою подпись.

Рекомендую обратить особое внимание на следующие моменты:

  • во вновь заключаемом договоре должен быть прописан пункт о том, что прежний договор теряет юридическую силу и закрыт;
  • в новом договоре не должен появиться пункт о возможности принятия одностороннего решения о повышении ставок по данному кредиту.

Решение вопросов по просроченной кредитной задолженности часто становится непосильной ношей для обычного человека. В таких случаях на помощь приходит кредитный юрист.

Профессиональную юридическую помощь, в том числе и по вопросам просрочки по кредиту, вам могут оказать специалисты юридического онлайн-сервиса «Правовед».

«Правовед» — это команда профессионалов, работающая во всех правовых сферах. Высококлассные юристы работают на всей территории России, в различных часовых поясах, а значит, клиенты могут получать качественную юридическую поддержку круглосуточно. Воспользоваться услугами сервиса очень просто: можно задать вопрос в онлайн-чате на сайте, а можно позвонить по телефону.

Предлагаем ознакомиться:  Положительная характеристика на человека образец с работы

На сервисе Правовед вы сами можете выбрать юриста, квалификация которого наиболее полно отвечает вашим потребностям.

Также хочу отметить, что реструктуризация — это не единственный способ решения ваших кредитных проблем. Вы, например, можете получить кредитную карту. Многие банки позволяют получать кредитные карты с небольшим лимитом даже клиентам, имеющим плохую кредитную историю и просрочки.

Хочу предупредить, что использование кредитной карты оправдано лишь в случае, кода вы точно знаете даты поступления денежных средств для погашения задолженности.

Чтобы не тратить средства на комиссию при снятии налички, расплачивайтесь за товары первой необходимости кредиткой, а личные деньги (зарплата и т.п.) направляйте на гашение просрочки.

Не забывайте о сроке окончания беспроцентного периода, а то вместо облегчения ситуации вы попадете в новую кредитную кабалу с высоким процентом.

Реальную помощь в решении вопросов по кредитной просрочке могут оказать специалисты антиколлекторских компаний.

Мы предлагаем обзор надежных и высокопрофессиональных компаний, которым по плечу проблемы любой сложности.

1) ФИНАНС-ИНВЕСТ

«Финанс-Инвест» — это компания, оказывающая помощь в получении кредитов на выгодных условиях. Специалисты компании готовы взяться даже за самые безнадежные случаи.

Специалист отдела по работе с задолженностью

от 25000 руб. Ежемесячный бонус по результатам работы неограничен.

График работы 2/2 по 12 ч. Оплачиваемое обучение.

Оформление согласно ТК РФ. Система обязательного профессионального развития и карьерного роста. Льготное посещение фитнес-клуба.

Корпоративный отдых. ДМС (добровольное медицинское страхование) за счет Банка.

Молодой • Работа офисно-разъездного характера; • Официальное трудоустройство (согласно ТК РФ); • З.п.

Организация работы Управления по взысканию просроченной задолженности с физических и юридических лиц в Москве и регионах.

Все этапы взыскания, включая суды общей юрисдикции, арбитражные суды, службу судебных приставов, сопровождение процедуры банкротства, отступное, уступка прав требования, реструктуризация, работа с залоговым имуществом и т.

д. Анализ портфеля просроченной задолженности, сегментация должников по категориям.

  • Общение с клиентами, просрочившими погашение задолженности;
  • Информирование, ведение переговоров об оплате долга;
  • Консультирование клиентов по вопросам возникновения/погашения долга;
  • Расчет просроченной задолженности;
  • Разрешение конфликтных ситуаций.
  • Сбор просроченной задолженности в строгом соответствии с установленными временными рамками и существующей политикой компании по работе с должниками;
  • Расчет просроченной задолженности для передачи дел в суд;
  • Подготовка отчетов по клиентам-должникам;
  • Консультирование клиентов, а также коллег по вопросам сбора просроченной задолженности.

    На должность специалиста по взысканию задолженности назначается лицо, имеющее высшее образование без предъявления к опыту работы.

  • Умение работать с базами данных;
  • Хорошие коммуникативные навыки.
  • Банки разные, продукты предоставляют нам тоже разные, но при этом общая схема взыскания задолженности во всех кредитных организациях практически одинаковая.

    Чтобы понять ее, достаточно прочитать статьи из нашей рубрики «Взыскание задолженности (этапы)». 1.2.

    Настоящая должностная инструкция определяет функциональные обязанности, права, обязанности, ответственность, условия работы, взаимоотношения (связи по должности) Работника, критерии оценки его деловых качеств и результатов работы при выполнении работ по специальности и непосредственно на рабочем месте в «_______________» (далее — «Работодатель»).

    Образец резюме

    — прием и регистрация входящих и исходящих звонков; — ведение телефонных переговоров по вопросам досудебного взыскания задолженности с лиц, просрочивших платежи, направленные на погашение задолженности; — сбор и анализ информации о неплательщиках, имеющих значение для погашения задолженности (имущественное положение и социальный статус);

    Настоящая должностная инструкция определяет функциональные обязанности, права, обязанности, ответственность, условия работы, взаимоотношения (связи по должности) Работника, критерии оценки его деловых качеств и результатов работы при выполнении работ по специальности и непосредственно на рабочем месте в «_______________» (далее — «Работодатель»). Конституцию Российской Федерации, Федеральный закон от 02.

    Внимание.

    Предлагаем ознакомиться:  Оформление просроченных кредитов

    НИКОГДА не отправляйте деньги разместившему объявление (на счет или на мобильный телефон или любым другим способом). На 100% это является мошенничеством. Предлоги дать денег вперед могут быть различные, даже самые кажущиеся правдоподобными, на разных стадиях общения.

    Если с Вас попросили денег — нажмите на «Пожаловаться» на странице объявления этого пользователя и мы примем меры. Нередко партнерские отношения между предприятиями рушатся из-за появления задолженностей.

    Специалист по взысканию просроченной задолженности

    Наполните форму и напишите нам, мы ответим Вам в самые короткий срок!

    Заказать эту услугу

    Взыскать долг – одна из самых востребованных юридических услуг. Она должна осуществляться только профессиональными юристами, так как самостоятельные попытки возврата задолженности могут привести к негативным последствиям. Зачастую товары, услуги или работы осуществляются с рассрочкой платежа.

    Распространенным случаем является несоблюдение контрагентом условий рассрочки. Таким образом, у предприятия – поставщика образуется дебиторская задолженность. Не стоит оставлять ее без внимания длительное время.

    Сам факт неплатежа говорит о том, что у предприятия- потребителя не все в порядке с платежеспособностью.

    Как начать процедуру по возврату (взысканию) долга

    В-первую очередь мы проводим документальный анализ ситуации, все ли в порядке с документами-основаниями, рассчитываем неустойки. Так же следует проверка контрагента, наличие у него судебных споров, состояние баланса.

    Исковое заявление составляется только тогда, когда все меры досудебного урегулирования спора, в том числе мирные переговоры, закончились безрезультатно, и должник не собирается производить возврат долга.

    Всем участникам коммерческой деятельности известно, что взыскание долга в судебном порядке и фактический возврат денежных средств не являются тождественными понятиями.

    Многие в нашей стране уже убедились, что обращение к судебным приставам-исполнителям с желанием вернуть денежные средства по исполнительному листу редко приводит к положительному результату. Он возможен только тогда, когда должник не оказывает противодействия.

    В результате, остаются способы самостоятельного исполнения судебного решения, которых законом предоставлено не так много… Более того, иногда, ставится под сомнение необходимость «просуживания» задолженности, если по сути данная затратная по времени и средствам процедура не приводит к положительному эффекту сама по себе.

    Что еще нужно знать в процессе по взыскания (возврата) задоженности

    Взыскание долгов предполагает также выплату кредитору неустойки за несвоевременное исполнение должником своих обязательств. Вместе с тем, данная возможность должна быть заранее оговорена в тексте договора. Вот почему в его оформлении непременно должен участвовать компетентный специалист.

    Однако необходимо иметь в виду, что закон не допускает одновременного взыскания неустойки и убытков. К сожалению, нередки ситуации, когда взыскание неустойки не предусмотрено договором, а убытки невозможно доказать. В таких случаях возможно начисление процентов, предусмотренных статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

    По общему правилу, начислить данные проценты можно лишь, если речь идет о нарушении денежного обязательства. Однако под таковым законодатель понимает не только неправомерное удержание денежных средств, но и их не возврат, а также любое уклонение от возврата долга, а также просрочку в оплате.

    И хотя сумма процентов относительно невелика, зачастую именно она становится весомым аргументом в деле по взысканию задолженности, как с физических, так и с юридических лиц.

    , , ,
    Поделиться
    Похожие записи
    Комментарии:
    Комментариев еще нет. Будь первым!
    Имя
    Укажите своё имя и фамилию
    E-mail
    Без СПАМа, обещаем
    Текст сообщения
    Adblock detector