Помощь юриста
Назад

Расторжение договора каско по инициативе страхователя образец

Опубликовано: 24.01.2020
0
7

Законодательство

ГК РФ в ст. 958 утверждает, что страхователь может претендовать на возврат части денег, оплаченных по страховому договору за соответствующий неиспользованный период времени в случае, когда вероятность наступления страхового случая утрачена. Например, произошла гибель застрахованного объекта в силу причин, не касающихся страхового случая или если страховая компания прекратила свою деятельность на законных основаниях.

Также ГК РФ разрешает преждевременное расторжение страхового договора по желанию страхователя, но при этом оплаченные страховые взносы не возвращаются.

Правила расторжения договора, оговоренные в законе, подлежат неукоснительному соблюдению, если в самом договоре не указаны дополнительные нюансы расторжения.

Разновидности досрочного расторжения

Досрочное расторжение КАСКО представляет собой фактическое прекращение отношений между страхователем и страховщиком.

В основном этот разрыв инициирует владелец полиса. Подобное решение может возникнуть в силу естественных причин, например, пожара, угона или иных, не отнесенных к перечню страховых случаев. Также процедура прекращения страховых отношений может осуществляться по желанию страхователя, который или продает транспортное средство, или просто принял решение отказаться от услуг страховщика.

Смерть страхователя

Одной из причин, на основании которой контракт может быть разорван, является смерть лица, заключившего со СК договор добровольного автострахования. В этом случае отношения должны автоматически прекращаться, а договор КАСКО, соответственно, аннулироваться.

Согласно действующему ГК РФ, полис может на себя оформить наследник, которому достался автомобиль. Но если новый владелец ТС откажется проходить процедуру переоформления, то он может расторгнуть договор, получив при этом неизрасходованную часть страховой премии.

Прекратить страховые взаимоотношения с фирмой-страховщиком лицо, унаследовавшее транспортное средство, может на любом этапе договорного процесса, с момента вступления в свои права. Но, чтобы вернуть деньги, СК необходимо проинформировать об этом заранее.

Продажа автомобиля

Можно ли при продаже автомобиля аннулировать договоренность по КАСКО и вернуть деньги? При таких обстоятельствах отношения сторон контракта регулируются правилами страхования, разработанными и утвержденными СК. Также положение автовладельца полностью зависит от условий заключенного страхового договора.

Независимо от условий КАСКО, более приемлемым вариантом для автолюбителя продающего застрахованное авто будет включение стоимости страховки в его цену. В таком случае новый хозяин машины на законных основаниях станет владельцем полиса автострахования и, соответственно, все права и обязанности страхователя перейдут автоматически на него.

Возврат денежных средств за страховку можно оформить в виде будущего платежа за полис КАСКО на новый автомобиль в случае его приобретения. Условия такого соглашения позволяют намного быстрее договориться со страховой фирмой. Расчет компенсации в этом случае будет проводиться на выгодных для клиента условиях, без учета административных расходов. В результате фактическая сумма выплаты будет больше на 10-30%.

Отзыв лицензии у СК

Можно ли расторгнуть договор КАСКО, если у фирмы, с которой водитель заключил его, лицензия была отозвана? Клиент имеет полное право:

  1. Приостановить на время действие автострахового договора до полной ликвидации причин, повлекших за собой отзыв разрешения. Неиспользованный период действия страховки восстанавливается после возврата лицензии.
  2. Расторгнуть контракт в одностороннем порядке, так как отзыв лицензии – это серьезная причина, которая вполне может стать основанием для досрочного прекращения страховых отношений.

Иные причины

К другим причинам, позволяющим расторгнуть КАСКО, относятся:

  • полное уничтожение автотранспортного средства;
  • хищение застрахованного авто в случаях, когда его угон не считается страховым событием;
  • серьезные нарушения договорных условий;
  • изменения, которые приводят к возрастанию страховых рисков (поломка противоугонной сигнализации, хранение машины не на специализированных стоянках, а в местах, не предусмотренных для этого, например, во дворе дома).

Право на досрочное расторжение договора страхования закреплено в статье 958 Гражданского кодекса РФ. Согласно пункту 3 расторгнуть договор каско и вернуть деньги можно в силу такого обстоятельства, как гибель застрахованного автомобиля не в результате наступления страхового случая, а также в иных ситуациях, при которых риск наступления страхового случая не отпадает. Страховщики выделяют безучастное и инициативное расторжение.

Безучастное прекращение страховки является автоматическим, то есть происходит без желания страхователя или страховой компании. Такими случаями может полная гибель автомобиля от рисков, которые страховщики обычно не страхуют: военные действия, народные беспорядки, теракты и т.д. Важно понимать, что безучастное расторжение возможно только при гибели / разрушении объекта страхования — автомобиля. Если ТС цело, то прекратить соглашение можно только по желанию одной из сторон соглашения.

Инициативное расторжение договора страхования каско может быть осуществлено по желанию страхователя или страховой компании, причем страховщик может сделать это только в судебном порядке на законных основаниях. Ему придется доказать, что он был введен клиентом в заблуждение — получил неверные данные о транспортном средстве, ложную персональную информацию о самом страхователе и т.д. Если доказательства покажутся суду весомыми, он признает соглашение недействительным, то есть прекратит его действие.

Страхователь же может расторгнуть соглашение путем подачи соответствующего заявления в страховую компанию. Ему следует руководствоваться статьей 958 ГК РФ, в которой указано, что выплата премии (или ее части) при расторжении по личной инициативе клиента не осуществляется, если условиями соглашения и правилами страхования не предусмотрена иная ситуация.

Расторжение договора каско по инициативе страхователя образец

Существует ряд обстоятельств, в результате которых расторжение каско для ТС становится необходимым или при которых соглашение теряет свою законную силу без чьей-либо инициативы. К таким обстоятельствам относится продажа транспортного средства, смерть собственника ТС, выплата кредита, личное желание.

На рынке страховых услуг наблюдается большая конкуренция. СК для привлечения новых клиентов предлагают выгодные условия страховки и специальные акции, поэтому многие автовладельцы предпринимают попытки расторгнуть договор страхования для оформления нового полиса в другой компании. Некоторые водители нуждаются в деньгах и вынуждены отказаться от полиса, чтобы получить часть средств за неиспользованный срок страхования.

Каско при продаже автомобиля продолжает действовать несмотря на смену собственника машины и внесение новой записи в ПТС, поэтому страхователь может расторгнуть договор и, если его условиями предусмотрен возврат части оплаты за страховку, которая была внесена при покупке полиса, вернуть деньги в размере пропорциональном действию этого договора.

Многие организации в договоре автострахования прописывают важное обстоятельство: возврат каско при продаже автомобиля возможен при условии, что страхователь заранее письменно уведомил страховщика о продаже автомобиля и намерении расторгнуть соглашение. Если заранее не известить страховщика о своих намерениях, то можно получить отказ в возврате части уплаченного взноса.

Если страхователь умер, то все его права, обязанности и имущество передаются наследникам. Именно они будут принимать решение — прекращать действие договора или переоформить полис на нового собственника автомобиля. При любом решении страховщика необходимо предупредить о гибели страхователя, предоставив компании копию свидетельства о смерти. Правопреемники могут либо расторгнуть соглашение, либо внести в него изменения после вступления в права наследства.

При отзыве лицензии

Если у СК была отозвана лицензия, страхователь может пойти двумя путями — временно приостановить действие и дождаться разрешения ситуации или расторгнуть договор в одностороннем порядке. В первом случае оплату за полис клиенту не вернут, а во втором придется уточнять можно ли вернуть деньги за каско — это будет зависеть от причины лишения страховщика лицензии.

Другие

Расторжение договора страхования

Другими основаниями для прекращения сотрудничества может быть гибель автомобиля от риска, не застрахованного по полису, угон или хищение авто, когда от такого риска транспортное средство не было защищено. Если одной из сторон соглашения будут нарушены его условия, то это также может стать причиной отказа от страховки.

Под процедурой расторжения КАСКО, понимается досрочное прекращение действия договора добровольного страхования по инициативе держателя страхового полиса КАСКО. Оно может быть как естественным: машину угнали или она сгорела, а в рисках эти происшествия указаны не были, или по желанию страхователя, который либо продает автомобиль, либо решил отказаться от добровольного страхования.

Важно! Законом предусмотрена возможность расторгать страховой договор и со стороны страховой компании, но сделать это можно только через суд и то, приведя неопровержимые доказательства нарушения правил страхования держателем страховки.

Можно ли добиться возвращения средств при продаже автомобиля? Существует несколько законных способов или причин, расторгнуть КАСКО:

  1. Продажа транспортного средства. Главное, в этом способе, представить в страховую компанию документы, подтверждающие факт смены автомобилем владельца.
  2. Смерть держателя страховки. В этом случае, законные наследники страхователя, должны обратиться в компанию, и подтвердить факт смерти и право наследования.
  3. Страховая компания лишилась лицензии. Страхователи имеют полное законное право требовать возврата денег на неизрасходованный страховой период по КАСКО, даже в тех случаях, когда отзыв лицензии является временным. Это право закреплено в статье №958 Гражданского кодекса Российской Федерации.
  4. Расторжение договора каско по инициативе страхователя образецПри досрочном погашении кредита за автомобиль. Если автомобиль покупается в кредит, то новый владелец вынужден оформлять на него КАСКО. Если такой вид страхования не нужен гражданину, то при погашении кредита досрочно, он имеет полное право расторгнуть страховой договор.
  5. Транспортное средство снято с учета. Если автомобиль был снят с учета, в виду невозможности продолжать его эксплуатацию по любой причине, страхователь имеет полное право расторгнуть КАСКО. Исключение составляют случаи, когда за причины вывода машины из эксплуатации, держатель страховки получил выплату по КАСКО.

Как воспользоваться «периодом охлаждения»?

В 2005 году Банком России был введен новый указ № 3854-У, устанавливающий период охлаждения. На его основе застрахованным гражданам дается 14 дней после подписания страховки. В течение этого периода возможно аннулировать страховой договор, не неся каких-либо потерь. Но здесь важно, чтобы не наступила страховая ситуация.

До недавнего времени «период охлаждения» равнялся 5 дням. С 2018 года его продлили до двухнедельного периода. Страховщик вправе его увеличить, при этом он обязательно должен обозначить данный факт в страховом договоре. Возврат денег должен быть выполнен не позднее 14 дней с момента подачи заявления о желании расторгнуть страховой договор.

Предлагаем ознакомиться:  Расторгнуть договор с мегафоном и вернуть деньги

Также следует отметить, что «период охлаждения» действует на страхование:

  • накопительное;
  • пенсионное;
  • добровольное;
  • инвестиционное;
  • страхование от болезней и несчастных случаев;
  • КАСКО, ОСАГО;
  • имущественных ценностей;
  • финансовых рисков;
  • водного транспорта.

Чтобы воспользоваться правом на разрыв договора страхования, потребуется написать заявление от руки в свободной форме и передать его в офис компании-страховщика.

Если в заданном населенном пункте представительство отсутствует, то заявление с данными счета и описью содержимого отправляется в основное отделение страховщика заказным письмом.

ЦБ РФ не указывает точного перечня требуемых документов, поэтому этот список должен отражаться в правилах страхования. Если его нет, то будет достаточно заявления с указанием данных о страхователе и номере расторгаемого соглашения.

Порядок расторжения договора каско

Обращение в территориальный суд потребуется, если страховая компания не откажется проводить перерасчет и возвращать неиспользованные средства своему бывшему клиенту. Рассмотрение осуществляется в порядке прямого искового производства (ст. 211 ФЗ-189). Обратиться в суд для расторжения сделки по договору КАСКО может только лицо, указанное в первичном договоре. Если предмет сделки по КАСКО больше 50 тыс. рублей, то обращение следует в районный суд, если меньше — в мировой.

Для того чтобы расторгнуть договор с СК необходимо обратиться в отделение своего страховщика и предоставить пакет необходимых документов, а также заявление о расторжении соглашения. Соглашение прекращает свое действие с 00.00 дня, следующего за датой наступления обстоятельств, при которых необходимость в страховке отпала.

Весь пакет документов необходимо предоставить менеджеру страховой компании. Сотрудник должен не только принять документы, но и сформировать расчет неиспользованной части страховой премии и озвучить сумму к возврату. У страхователя на руках должна остаться копия заявления с отметкой специалиста о принятии.

  • Паспорт страхователя;
  • ДКП транспортного средства;
  • Свидетельство о смерти и документ на право собственности;
  • Договор и полис каско;
  • ПТС, СТС;
  • Документы, подтверждающие оплату страховой премии в полном объеме;
  • Реквизиты расчетного счета;
  • Заявление на расторжение.

Заявление можно написать как в свободной форме, так и по утвержденному образцу страховой компании. В нем обязательно должна быть указана информация о страхователе (ФИО, адрес, номер паспорта, номер телефона), информация об обстоятельствах прекращения соглашения, указаны номер договора и номер полиса каско, должны стоять реквизиты для перечисления денег, а также дата и подпись.

Расторгнуть договор может только страхователь, то есть тот, кто заключал соглашение и оплачивал стоимость полиса. Если страхователь не может лично обратиться в офис компании, это может сделать другое лицо на основании нотариальной доверенности. Предоставить оригинал ДКП нужно в том случае, если причина расторжения — продажа автомобиля.

Наследник может обратиться в страховую компанию спустя 6 месяцев после смерти страхователя. При себе необходимо иметь свидетельство о смерти собственника и документ, подтверждающий право собственности на транспортное средство, в отношении которого был оформлен полис каско. Практически все страховые компании перечисляют денежные средства безналичным платежом на расчетный счет страхователя.

Куда обращаться?

Заявление подается в любое отделение организации, в которой был оформлен полис. Расторжение каско и возврат денег не противоречат нормам российских законов, а значит страховщик не имеет права принять отрицательное решение по вопросу. Если все же автовладелец получит отказ, он сможет написать жалобу (претензию) на имя руководителя компании.

При подаче на документе должен быть проставлен входящий номер. Она должна быть рассмотрена в срок, который составляет 2 недели с момента подачи. Если за это время требования страхователя не будут удовлетворены, то он может обратиться в суд с исковым заявлением, приложив к нему все необходимые документы, в том числе копию претензии к страховой компании.

Как отказаться от КАСКО? Для того чтобы осуществить расторжение договора КАСКО со страховой компанией необходимо выполнить ряд последовательных действий, которые приведут вас к желаемому результату. Список действий, которые необходимо соблюсти следующий:

  1. После того, как вы пришли к выводу, что действительно желаете расторгнуть договор, вам необходимо тщательно ознакомиться с текстом договора. Возможно, в нём вы найдёте факт невозможности осуществления подобного действия в виду прописанных условий.
  2. Если запрета на досрочное расторжение договора нет, вы можете составить заявление о расторжении. Образец такого документа можно найти на сайте вашей страховой компании или же в интернете. Составить такой документ можно и самостоятельно, не ориентируясь на какой-либо образец, так как установленного государством документа попросту не существует.
  3. Теперь вам необходимо собрать надлежащий пакет документов, с которым вы явитесь в офис.
  4. Осуществить явку вам необходимо преимущественно в тот офис страховой компании, где происходило оформление КАСКО.
  5. Передайте сотруднику компании документы, а также заявление на расторжение договора.
  6. После тщательной проверки сотрудник даст добро на осуществление подобного действия, или же наоборот, выразит отказ.

В случае получения положительного результата, вы можете подписать все необходимые бумаги, а затем проследовать в кассу для получения выплаты. Денежные средства будут выданы вам наличными или перечислены на карту. Способ выбирается индивидуально. В некоторых ситуациях денежные средства по полису КАСКО могут прийти к вам с задержкой. Это происходит в виду того, что страховая компания не обладает необходимым количеством денежных средств для выдачи.

Перечисленная выше инструкция относится к досудебному урегулированию. Такое развитие событий возможно в случае, если у сторон нет претензий друг к другу. Как правило, стороны общаются по поводу того, какая сумма будет возвращена. Страховая компания аргументирует свою позицию тем, что с момента оформления страхового полиса прошёл какой-либо срок, автомобиль претерпел износ.

Если клиент компании согласен на указанную сумму, то это значит, что стороны обойдутся без судебного разбирательства и предъявления претензий друг к другу. Такая процедура называется медиацией и весьма популярна у сторон.

Важно! Нужно учитывать тот момент, что никто не хочет доводить дело до судебного процесса, ведь эта процедура весьма затратная и долгая. Есть риск и вовсе не получить выплату.

Страховщик может предусмотреть в Правилах возможность досрочного расторжения КАСКО и возврата части премии. Если возникает объективная ситуация, не предусмотренная инструкциями, или копания затягивает процесс, наперекор своим же установкам, клиент может обратиться в суд (статья 450 ГК РФ). Но перед этим стоит сделать всё возможное для решения вопроса в досудебном порядке.

Напомним, перечень случаев досрочного прекращение и возможность вернуть премию – дело доброй воли страховщика. Если он не предусмотрел в своих внутренних документах такой опции, он не нарушил закон. Вмешательство официальных структур потребуется, если на бумаге право клиента зафиксировано, а на деле, процедура «буксует».

Обращаться в суд нужно, если желание расторгнуть договор возникло из-за нарушения страховщиком обязанностей по договору, но в добровольном порядке руководство компании затягивает сроки или отказывается от решения вопроса. При этом нужно направлять письменные требования страховщику и стараться получить от него официальный ответ в установленные сроки. Их нарушение – повод для судебной тяжбы.

Закон лишает страховщика возможности расторгнуть договор досрочно, если клиент не «устраивает» компанию. Страховщики вынуждены дожидаться окончания срока действия договора, выставлять при продлении так называемые «заградительные» тарифы, создавать внутренние «чёрные списки», если есть подозрения в том, что клиент не чист на руку. Решить вопрос по уже заключённому договору можно только в судебном порядке (та же статья 450 ГК). Поводом может послужить:

  • необходимость расторгнуть КАСКО из-за неуплаты премии (части премии)
  • появление сведений о ложной информации, сообщённой при заключении договора
  • несообщение клиентом об изменении степени риска

Законодатели декларируют, что по любому из этих поводов страховщик обязан идти в суд и добиваться расторжения договора в этой инстанции. Однако страховщики практикуют расторжение в уведомительном порядке: за определённый срок клиенту направляют официальное письмо с указанием причин и даты предполагаемого прекращения страховой защиты.

Если у клиента на руках такое письмо, а защита понадобилась (автомобиль попал в ДТП), клиент может оспорить в суде утверждение, что страховка не действовала и получить возмещение. Естественно, суд проверит и самого клиента на предмет наличия умысла в его действиях (сокрытие информации, обстоятельства повреждения ТС на фоне неуплаты премии).

Посмотрите видео, как можно досрочно расторгнуть КАСКО

Расторжение страховок, оформленных при получении кредита

Тема о расторжении страхового соглашения с возвратом денег нередко поднимается после получения кредита с одновременным страхованием жизни. Чтобы понимать, получится ли вернуть часть денег при расторжении страхового договора, следует знать, что существует два вида страховых соглашений:

  • страховой индивидуальный полис;
  • коллективная программа страхования.

В первом случае возврат денег возможен. Во втором случае кредитная и страховая организация заключают между собой договор о страховании жизни заемщиков. В результате чего большая сумма страхового отчисления будет являться погашением комиссии банку за присоединение заемщика к программе страхования. При таких условиях «период охлаждения» не предусмотрен, поэтому и разорвать договор не получится.

Расторжение договора каско по инициативе страхователя образец

Отказаться от страхования и возвратить часть денег при условии оформления страхового индивидуального полиса возможно, если правила это позволяют. Обычно банки возвращают часть средств тогда, когда клиент полностью погасил долг. И в таких случаях обычно возвращается не вся цена страховки, а только сумма, пропорциональная неиспользованному сроку за вычетом банковской комиссии.

Расторжение договора каско по инициативе страхователя образец

Образец заявления при досрочном погашении кредита

Как происходит по инициативе поставщика услуг?

СК может расторгнуть каско по своей инициативе без выплаты неиспользованной премии в том случае, если страхователь изменил фамилию и своевременно не известил страховщика, потерял ключи или документы от авто (ПТС, СТС) и не уведомил компанию, а также если нарушил условия, предусмотренные правилами страхования.

К примеру, водитель использует машину в качестве такси, а по договору в графе использования указаны личные цели. При расторжении каско по инициативе страховой компании клиенту направляется письменное уведомление с указанием причины. Денежные средства за неиспользованный период действия соглашения клиенту не возвращаются.

Алгоритм действий состоит из досудебных мероприятий, осуществляемых водителем самостоятельно (ст. 271 ФЗ-186). Чтобы расторгнуть договор КАСКО по инициативе страховщика, придерживаться необходимо следующей схемы:

  • направление уведомления — контрагент (страховая компания) может проигнорировать устное обращение;
  • получение мотивированного ответа;
  • прибытие в офис для итогового закрытия сделки;
  • обмен документами с контрагентом и удаление данных из текущей базы компании.

Это нормативный способ, но с его помощью не всегда получается аннулировать соглашение и вернуть деньги за ранее оформленное КАСКО. Страховая компания может ответить отказом или просто проигнорировать обращение автомобилиста. Следующим адресатом обращения является территориальный суд.

Предлагаем ознакомиться:  Как избежать ответственности за поручительство: советы

Список необходимых документов

Расторжение договора каско по инициативе страхователя образец

Пакет бумаг для расторжения ранее оформленного КАСКО потребуется минимальный:

  • заявление (уведомление) о расторжении текущей сделки;
  • страховой полис в оригинале;
  • документы на автомобиль;
  • информация по страховщику.

В отличие от обязательного страхования, здесь не потребуется формального бланка заявления. Расторжение производится посредством направления в страховую компанию заявления, составленного в свободной форме (ст. 165). Образец заявления о расторжении договора КАСКО должен содержать причины с ссылками на пункт договора, подпись адресанта, дату направления.

Конечное расторжение соглашения КАСКО по инициативе страховой компании — исключительный случай. Он может иметь место только при наступлении обстоятельств, прописанных в заключенном договоре.

К таковым относятся:

  • форс-мажор;
  • ликвидация страховой компании;
  • неисполнение страхователем факультативных обязательств по сделке;
  • отсутствие очередной оплаты премии в отношении страховой компании.

Страховщик о таком намерении уведомляет контрагента в десятидневный срок (ст. 166). С момента получения указанного уведомления, договор КАСКО официально считается прекращенным. При несогласии с такими действиями страховщика, автолюбитель может обратиться в территориальный суд или подать жалобу на профильном портале РСА, посредством заполнения специальной формы.

Если инициатором разрыва отношений становится страховщик, то есть юридическое лицо, то в такой ситуации действуют несколько иные правила. Правила разрыва отношений:

  1. Страховщик должен уведомить гражданина о том, что он нарушил какие-либо требования или иные причины, которые послужили основанием для разрыва отношений. Уведомление должно быть осуществлено посредством телефонного звонка, личной явки в офис управляющей компании или посредством уведомления на электронную почту. Некоторых граждан оповещают путем почтового отправления.
  2. После того, как произошел процесс уведомления, необходимо удостовериться в том, что лицо в курсе обстоятельств дела. Если доказано, что лицо оповещено о разрыве отношений, необходимо осуществить бумажную волокиту, а именно, оформить всё в законодательно установленном виде.
  3. Лицу выплачивается сумма денежных средств по его явке в офис. В случае, если лицо не согласно с расторжением договора КАСКО, и считает, что его права были грубо нарушены, за ним остается право обращения в судебную инстанцию.

    Внимание! Нужно учитывать тот момент, что, если основания весомые, а также, имеет место вина клиента страховой компании, то вероятнее всего, суд примет сторону юридического лица.

Способы и причины добровольного аннулирования страховки

Расторжение договора каско по инициативе страхователя образец

Если возникла необходимость в расторжении соглашения по добровольному виду страхования, с момента подписания которого прошло больше 14 суток, следует руководствоваться правилами страхования. Многие страховщики уточняют спецусловие, согласно которому при аннулировании соглашения клиент может частично вернуть ранее уплаченные деньги пропорционально неиспользованному периоду. Но с этой суммы будут вычитаться расходы на ведение дел. При этом расходы составлять могут от 25 до 90%.

С обязательными видами страхования проще, так как принцип возврата денег в таких случаях прописан в подзаконных актах.

Разрыв до начала действия договора

Срок действия договора определяется правилами страхования. Они же определяют как расторгнуть каско до момента, когда соглашение становится действующим. Этим моментом может быть дата подписания соглашения, но условиями документа может быть предусмотрено иное время. К примеру, владелец автомобиля покупает полис каско в новой компании, но действие старого еще не закончилось, поэтому условиями оговаривается, что дата начала действия нового договора совпадает с датой окончания действия старого. Бывают случаи, когда вступление в силу начинается только после внесения денег в качестве страховой премии.

Причинами расторжения соглашения до его вступления в силу могут ошибки, допущенные в документах страховщиком или владельцем авто, а также подозрение последнего в мошенничестве. Страховая компания может приостановить процесс оформления, если ей станет известно о злонамеренном поведении клиента, а если данные обстоятельства подтверждаются — расторгнуть его.

Можно ли вернуть деньги?

Договор КАСКО – это гражданско-правовой договор и он подчиняется тем же правилам, что и другие договора этой же категории. Поэтому, если в самом договоре нет пунктов, запрещающих это или ограничивающих этот процесс, страхователь имеет полное право расторгнуть его и получить возврат денег согласно оставшемуся страховому периоду, причем расчет производится по календарным дням. Еще одним моментом, является добровольное страхование автомобилей, находящихся в кредите.

Такие договора, часто предполагают автоматическую пролонгацию, в течение всего кредитного периода. При этом, если кредит погашен досрочно, то человек в праве расторгнуть договор и не пролонгировать его. Если же сумма кредит еще есть, то страхователь вправе пересмотреть условия страхования, изменив страховую сумму на ту, которую он остался должен банку. Существуют также отдельные ситуации, когда досрочное расторжение договора невозможно:

  • по страховому полису была получена выплата за полную конструктивную гибель транспортного средства или за угон машины;
  • полис страхования транспорта на добровольной основе был приобретен в рассрочку и страхователь пропустил или не вовремя внес обязательный платеж за страховку;
  • при заключении договора страхования транспорта на добровольной основе, держатель страховки предоставил в страховую компанию недостоверные данные.

Истец самостоятельно прописывает сумму в иске по КАСКО, включая сюда уплаченную страховую премию и все моральные/судебные издержки. Соблюдая баланс сторон, судебная коллегия рассчитает размер комиссии, уходящей в пользу страховщика. На практике она составляет не более 30%. Остальная сумма возвращается клиенту.

Возврат средств будет невозможным в том случае, если иск поступает в конце оплаченного периода по КАСКО. Если период заканчивается 1 марта, а иск поступает 27 февраля, то остатка по премии не будет, соответственно, не будет и возврата средств.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

До момента подачи заявления на досрочное расторжение соглашения со страховой компанией, страхователю следует узнать как вернуть деньги за каско, поскольку это не всегда возможно. Страховщик обязан вернуть уплаченную страховую премию, если объект страховки перестал существовать, то есть при гибели авто.

Расторжение договора КАСКО

Сумма возврата будет равна части уплаченных средств пропорциональной времени действия соглашения. Расчет этой суммы проводится по дням, а также с учетом вычета расходов на ведение дел, если такое предусмотрено правилами страхования. РВД в каждой компании устанавливается внутренним регламентом. В среднем размер РВД составляет от 23 до 40%.

Пример расчета

Для расчета неиспользованной части страховой премии страховые компании используют специальную формулу:

Св = Осп х ((365-Кд) / 365) — РВД, где:

  • Св — сумма возврата;
  • Осп — оплаченная страховая премия;
  • Кд — количество дней действия полиса;
  • РВД — сумма расходов на ведение дел.

Иванов Иван оформил добровольное страхование 15 ноября 2016 года. Иван произвел оплату за страховой полис в размере 27 500 рублей. В 2017 году Иван решил продавать машину и покупать новую. О своих намерениях он заранее уведомил страховщика. После продажи, 24 февраля, Иван обратился в центральный офис для расторжения договора. При расчете возврата расходы на ведение дела составили 40%. Сумма возврата = 27 500 х ((365 – 102) / 365) – 40% = 11 880 рублей. То есть, Иван получил 11 880 рублей за неиспользованный период страхования.

В остальных случаях возврат неиспользованной части премии полностью зависит от условий договора, заключенного между страховщиком и владельцем авто. Гражданский кодекс в статье 958 указывает, что при досрочном отказе от страхования премия не возвращается, если иное не предусмотрено в соглашении. Поэтому необходимо убедится заранее, что в документе такое условие есть, иначе страхователь не сможет получить деньги, внесенные в качестве оплаты за полис.

Сколько можно получить от страховщика при расторжении полиса раньше срока? Стандартный подход к расчёту таков: из общей страховой премии вычитается сумма накладных расходов страховщика (РВД: от 10 до 40%). Полученная сумма умножается на коэффициент, который рассчитывается делением количества оставшихся дней на весь срок страхования (в днях).

При наличии выплат в истории полиса их сумма также вычитается из средств к возврату. Впрочем, есть компании, которые вообще не предусматривают возможности вернуть деньги при досрочном расторжении убыточного полиса.

Средства к возврату = (Фактически уплаченная премия – РВД)*n/N,

где n – количество дней от даты подачи заявления до окончания договора,N – общий срок страхования по договору (в днях).

Средства к возврату = (Фактически уплаченная премия – РВД)*n/N – размер выплат.

Рассмотрим на конкретном примере.

alt

Единовременно оплачена премия по годовому договору КАСКО в размере 120 000 р. Комиссия по полису 30%, или 36 000 рублей. Была выплата 15 000 рублей. Через полгода клиент заявляет инициативу о расторжении.

Расчёт: (120 000 – 36 000)*(182/365) – 15 000 =27 000 рублей

Клиенты с особым статусом или последовательно отстаивающие свои права могут добиться того, что страховщик не станет вычитать РВД. Впрочем, нужно помнить и о том, что закон не обязывает страховщика возвращать деньги (кроме случая утраты самого объекта или утраты возможности реализации страхового риска).

Один клиент уже в момент оформления договора планирует завершить его до срока (например, в связи с выплатой кредита). Другого застаёт врасплох нужда расторгнуть договор КАСКО раньше времени.

Лучше заранее выбрать страховщика с максимально лояльными условиями расторжения, так как предсказать необходимость отказа от страховки непросто. А закон распорядился оставить последнее слово в данном вопросе за страховой компанией, в крайнем случае – за судом.

Некоторые ошибаются, полагая, что вернуть деньги по страховке возможно в течение «периода охлаждения» даже тогда, когда наступил страховой случай. На самом деле это не так. Страховой случай является поводом для отказа в выплате.

Примером возврата денег может стать такая история. Физлицо застраховало свою жизнь на 20-летний период. Через 5 лет оно решило расторгнуть соглашение. Согласно просчетам, возврату подлежит чуть больше 70% суммы. На возврат денег в таком размере гражданин сможет рассчитывать после принятия положительного решения по этому вопросу.

Сумма возврата = (Премия – Расходы СК)x n/N – Выплаты

Премия – сумма уплаченная за полис КАСКО,

Расходы СК – средства, затраченные СК на ведение договора. Обычно эта величина составляет от 30% до 50% страховой премии,

n – месяцы, оставшиеся не использованными,

N – общий срок договора страхования,

Расторжение договора каско по инициативе страхователя образец

Выплаты – денежные средства, выплаченные по убытку.

Предлагаем ознакомиться:  Должностная инструкция ответственного за электрохозяйство

Пример

Представим, что страхователь 15.10.2016 года решил расторгнуть полис КАСКО, оформленный 15.02.2015 года, по которому была одна выплата в размере 10000. Страховая премия при этом составила 60000 рублей.

(60000 – 30%)х 4/12 – 10000 = 3860 рублей

Таким образом, клиент за оставшиеся 4 месяца получит 3860 рублей.

Возврат премии при расторжении КАСКО будет происходить так:

  1. Проверка правильности заполнения заявления и полноты пакета документов.
  2. Расчет суммы, причитающейся к возврату.
  3. Перевод денежных средств на личный счет страхователю, либо выдача из кассы СК. С этим нужно будет определиться в момент подачи заявления.

Существует целый ряд обстоятельств, при которых страхователь не сможет получить обратно свои деньги за неиспользованную автостраховку, даже если правилах и договоре автострахования говорится обратное. Не стоит рассчитывать на возврат денежных средств:

  • если страховщик выполнил свои обязательства связанные с выплатой страхового возмещения при наступлении страхового случая связанного с уничтожением транспортного средства в результате угона, пожара или ДТП;
  • заключая договор автострахования, автомобилист сообщил о себе ложную информацию, что было позже установлено страховой организацией;
  • полис КАСКО был приобретен в рассрочку, при этом клиент нарушил условия договора, не заплатив своевременно очередной платеж.

Если страхователь хочет вернуть деньги, уплаченные за полис КАСКО, то, прежде всего он должен ознакомиться с условиями страхового договора, чтобы узнать, можно ли без материального ущерба расторгнуть контракт, вернув при этом часть страховой премии.

Также в правилах страховании можно найти формулу расчета компенсационных выплат, если такие предусмотрены. Как показывает практика, очень редко клиент, который досрочно расторгает договор автострахования КАСКО, получает деньги от СК. Если даже такое и происходит, то эти выплаты в основном ничтожно малы.

Расторжение договора каско по инициативе страхователя образец

Стоимость полиса : 365 х кол-во неиспользованных дней страхового периода – РВД (расходы на ведение дела).

Информацию о размере расходов на обслуживание клиентов можно найти в заключенном договоре. В среднем этот показатель варьируется в пределах 10-40% от стоимости страхового полиса (п. 3 ст. 958 ГК РФ).

Судебный процесс

Судебная практика по таким делам однозначна, поскольку каско, как добровольное страхование, регулируется только правилами страхования и условиями договора. Если в условиях предусмотрен возврат части уплаченной премии, а страховщик ее не осуществляет или задерживает, то суд встанет на сторону истца (страхователя) и постановит взыскать со страховой компании необходимую сумму.

Если же условиями возврат не предусмотрен, то закон будет на стороне страховой организации. Гражданский кодекс в пункте 3 статьи 958 указывает, что страховщик не обязан возвращать средства при досрочном расторжении договора, если процедура осуществляется не из-за гибели ТС. Доводы истца не помогут ему вернуть деньги при таких обстоятельствах.

Что делать, если страховая компания отказывает в расторжении договора?

Остановить действие соглашения непросто. В некоторых случаях страховая фирма может отказать. Речь идет о ситуациях, когда:

  • заявление на расторжение договора содержит в себе ошибки;
  • в документе не отображено соответствующее условие;
  • наступил конкретный страховой случай.

Иногда страховые фирмы безосновательно отказывают в выплате. В таком случае нужно обратиться с претензией в Центробанк России либо решать проблему при помощи судебной инстанции.

Расторжение договора каско по инициативе страхователя образец

Исковое заявление о возврате страховой премии

Исковое официальное заявление отсылают в арбитражный судебный орган с просьбой остановить действие соглашения. Если после оформления кредита прошел всего месяц, есть вероятность того, что удастся вернуть практически 100% суммы страховки. Если прошло два месяца и более, размер возврата будет существенно меньше.

Расторжение договора каско по инициативе страхователя образец

Страховщик потребует расторжения в случае:

  • обнаружения ложных сведений, существенных для расчёта платы за принятие риска на страхование. К примеру, клиент ввёл в заблуждение относительно наличия противоугонных систем, а по факту выяснится, что машина их не имеет.
  • нарушения условий эксплуатации, предусмотренных договором. Например, тариф на страховку учитывает нахождение авто в охраняемом месте, а клиент оставляет машину в неохраняемом дворе.
  • изменения степени риска. По закону (статься 959 ГК) у страховщика есть право получить дополнительную премию, если степень риска у застрахованного объекта возросла. Как в предыдущем примере: перестал ставить машину на охраняемую стоянку, доплати страховщику за увеличение зоны его ответственности. Другой пример – допуск водителя с малым стажем, что также должно сказаться на стоимости страховки. Если клиент отказывается от доплаты или скрывает сведения о возросшем риске – это повод для компании перестать с ним сотрудничать. Перечень существенных условий указан в правилах, полисе. Собственно, это первые вопросы в анкете, которую заполняет клиент, или на которые отвечает агенту, для тарификации – определения стоимости страхования.
  • утеря документов (ПТС, Свидетельства о регистрации). Заявление о пропаже ПТС вызывает у страховщика подозрение в том, что клиент не чист на руку. Так как документ хранится дома (в офисе) у страхователя, а не в машине, вероятность кражи не так уж велика. Основываясь на опыте и статистике, страховщики опасаются случаев мошенничества. Утеря (утрата) Свидетельства о регистрации лишает возможности подтвердить правообладателя, а это необходимо при урегулировании убытков.

Страховая компания может поднять вопрос о расторжении, если по полису, оплачиваемому в рассрочку, не поступил очередной платёж. И обязательно сделает это, если не внесена вся премия (когда полисом предусмотрено отсроченное вступление в силу: например, если не закончился предыдущий договор).

Основания

Иные причины

Диапозитивные основания для расторжения КАСКО прописаны в статьях 164-167 действующего ГК РФ и в части 6 отраслевого ФЗ-186 (О страховании).

К таковым относятся:

  • утрата предмета сделки — каждая страховая компания прописывает это условие в заключаемом договоре;
  • прямое неисполнение страховщиком прописанных в договоре пунктов;
  • отказ в возмещении;
  • низкое качество услуг;
  • нарушение факультативных норм при заключении сделки;
  • смена страхователя — здесь же учитывается и смерть бенефициара (ст. 166);
  • иные случаи, прописанные по договоренности со страховой компанией.

Без учета законодательных норм, причины для расторжения сделки нужно искать в имеющемся договоре. Это наиболее приемлемый путь для обеих сторон. По желанию застрахованного соглашение растрогается, если соответствующее условие было заранее согласовано со страховой компанией.

Утрата предмета сделки относится к безапелляционным основаниям для расторжения соглашения. В договоре фигурирует конкретный выгодоприобретатель, смена которого не предполагает автоматическую пролонгацию соглашения (ст. 166). Страховая компания закрывает сделку автоматически, после совершения регистрационных действий. Следовательно, расторжение договора КАСКО производится по умолчанию.

Смерть владельца описывается в виде ключевого основания. Любая сделка завершается в случае смерти одной из сторон. Соглашение КАСКО не является исключением. Более того, расторжение производится автоматически и даже в случае перехода автомобиля по наследству.

Можно ли отказаться от КАСКО? Существует ряд оснований, которые позволяют расторгнуть договор КАСКО, соблюдая действующее законодательство и пункты договора. Некоторые из них предусмотрены статьей 32 ФЗ о защите прав потребителей.

Статья 32 Закона РФ «О защите прав потребителей». Право потребителя на отказ от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг)

Потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Гражданский кодекс в статье 450 предполагает, что расторжение договора возможно в случае наличия обоюдного письменного согласия сразу двух сторон. Кстати о договоре.

Внимание! Очень часто в его состав включаются ситуации, которые могут способствовать расторжению. Заранее ознакомьтесь с этим вопросом. Инициатором разрыва отношений может стать как страхователь, так и клиент страховой компании. Но вот поводы у них несколько отличаются друг от друга.

Для страхователя

Страхователем признается лицо, которое получает услугу в виде страхового полиса КАСКО.

Страховщика

Расторжение договора каско по инициативе страхователя образец

Страховщиком является компания, которая предлагает услуги по выдаче полиса КАСКО. Каждая компания в данной сфере хочет пролонгировать свои интересы, поэтому требования к досрочному расторжению договора по инициативе организации могут отличаться. Список возможных требований следующий:

  1. Расторжение договора каско по инициативе страхователя образецСтрахователь не выполнил возложенных на него обязанностей, например, не установил прибор слежения, а автомобиль был угнан.
  2. Мошеннические действия с целью получить денежные средства по договору КАСКО. Некоторые организации устанавливают свои требования, которые также обязательны к ознакомлению.
  3. Статья 959 Гражданского Кодекса рассказывает о последствиях увеличения страхового риска в момент, когда договор между сторонами еще действителен. Поэтому, данная статья дает компании возможность расторгнуть договор в случае, если оппонент по сделке не сообщает о значительных изменениях в сложившихся обстоятельствах, например, смена автомобилей и так далее.

    Справка! Все пункты статьи посвящены тому, что в случае, если гражданин не уведомил страховую компанию о важнейших изменениях в условиях договора, то страховая компания оставляет за собой право больше не сотрудничать с данным лицом.

Возможно ли повторное заключение КАСКО после расторжения

Этой возможности вас лишить никто не может. Так что, проведя расторжение полиса КАСКО, чуть позже вы можете застраховать автомобиль еще раз. Иногда такой способ применяется владельцами ТС для экономии затраченных средств, ведь порой тарифы у разных страховщиков могут намного отличаться друг от друга.

Как на мой взгляд, расторгнуть полис КАСКО досрочно, значит потерять значительную стоимость договора. Ведь страховщик своей выгоды не упустит. Причем вся процедура досрочного расторжения абсолютно законна. Тем более вы не получите желаемой суммы, а ТС уже останется без защиты. А если произойдет ДТП, поверьте, вы потеряете гораздо больше. В такой ситуации лучше дождаться окончания срока страхования и не спешить с расторжением.

Как видим, при желании и соблюдении определенных условий можно расторгнуть договор и вернуть деньги. Для досрочного расторжения договора КАСКО необходимо иметь веские основания. При этом надо ориентироваться на нормы закона. Надеемся, наша статья поможет вам отстоять ваши права и вернуть деньги при расторжении добровольного страхования. Теперь вы знаете, как расторгнуть договор и вернуть деньги.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl Enter.

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию:

7 (499) 938-51-93 Москва 7 (812) 467-38-65 Санкт-Петербург

На досрочное расторжение договора страхования имеют право как страхователь, так и страховщик по ряду причин, предусмотренных ГК РФ и правилами страхования. Как вернуть полис каско и как получить часть страховой премии в правилах также указано. Процедура прекращения соглашения не отличается сложностью — страхователь обращается в СК с заявлением и документами, и если ничего не противоречит условиям и законодательству договор будет считаться расторгнутым в тот же или на следующий день.

, , , , ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector