Помощь юриста
Назад

Райффайзенбанк расторжение договора страхования

Опубликовано: 30.08.2019
0
10

Возврат страховки по кредиту: инструкция

На сегодня клиентам предлагается оформить четыре основных типа полисов:

  1. ОСАГО: защищает гражданско-правовую ответственность водителя.
  2. КАСКО: полное покрытие всех рисков, связанных с автотранспортом.
  3. Страхование здоровья/жизни.
  4. Страхование различных видов недвижимости.

При этом большая часть продуктов продается собственным агентом финансовой организации, компанией «Райффайзен Лайф». Приобрести защиту для автомобиля или ипотечной квартиры позволяется и в других местах, однако все они должны иметь партнерский договор с банком и пройти обязательную аккредитацию.

Ответ на этот вопрос положительный, ведь в Гражданском кодексе нашей страны говорится напрямую: страховые продукты не могут быть навязаны заемщику. Об этом же сказано и в законе «О защите прав потребителя»: продавцу запрещено дополнять кредитное соглашение какими-либо обязательными услугами.

В реальности все происходит несколько иначе. Нежелание приобрести полис обычно приводит к одному из возможных последствий:

  • повышение процентной ставки;
  • отказ в выдаче займа без объяснения причин.

Специалисты утверждают, что безболезненным бывает только решение не покупать дополнительную услугу (например, страхование здоровья). Что касается приобретения КАСКО или защиты для ипотечного имущества, здесь отказаться от страховки без проблем не получится. При этом стоит оценить возможные риски. Например, при тяжелой болезни заемщика все финансовые тяготы может взять на себя страховая компания, однако только в том случае, если полис был приобретен заранее. При отсутствии же страховки вопрос с ежемесячными выплатами по кредиту придется решать в частном порядке с банком.

Если Вы все же решили вернуть деньги за ненужную услугу, лучше всего сделать это в течение первых 14 дней после подписания договора. В этом случае никаких штрафных санкций не будет, максимум, что удержат с клиента, это фиксированная сумма в 900 рублей. В некоторых ситуация срок может увеличиваться или уменьшаться, в зависимости от договора, где это условие обязательно фиксируется.

В случае, когда заявление подается по истечении двух недель, деньги не возвращаются клиенту полностью. Получить компенсацию получится только после окончательного закрытия долговых обязательств перед банком, при этом ее размер будет рассчитан с учетом времени действия договора и поправочного коэффициента. Максимальную сумму получают те заемщики, у которых страховое соглашение распространяется на 61 месяц и более.

Запомните!

Если займ получилось вернуть через 3 месяца после получения, оплата за страховку будет возвращена Вам полностью! Особенно актуально это правило для невостребованных кредитов (клиент получил деньги от банка, но пользоваться ими не стал). При этом даже при возникновении страхового случая никаких вычетов не производится.

Куда обращаться?

Для получения компенсации следует направить заявление непосредственно в «Райффайзенбанк» или компанию-партнера, с которой заключено страховое соглашение. Клиенту требуется предоставить следующие документы:

  • копию паспорта;
  • оригинал страхового соглашения;
  • подтверждение отсутствия задолженности перед банком (справка или платежное поручение);
  • квитанции о своевременной выплате страховых взносов.

После того, как заявление вместе с пакетом бумаг передано в финансовую организацию, деньги на счет заемщика должны поступить:

  • через 10 (десять) дней — если обращение подавалось в «период охлаждения» 14 дней;
  • через 30 (тридцать) дней — во всех прочих случаях.

В ситуации, когда в установленные сроки средства не возвращаются или банк/страховщик отказываются выплачивать компенсацию без видимой причины, клиенту следует обратиться к ним с претензией, а затем подать исковое заявление в суд. Необходимые документы вы найдете здесь.

В банке страховые услуги представлены целым комплексом разнообразных программ — защита жизни и здоровья, кредита или кредитной карты, недвижимости. Есть даже инвестиционное страхование, чтобы обеспечить себя на будущее.

Когда вы берете в долг у банка, рекомендуется подключать страховую защиту жизни и здоровья (в том числе — для ипотеки) на случай, если ваше финансовое положение резко ухудшится, и выплата по кредиту станет невозможной.

Многие пренебрегают этим простым способом обезопасить себя, ища выгоду в сэкономленных на выплате страховой премии процентов. Обязательно оцените все риски — иногда страховка может избавить от куда больших денежных растрат.

Страхование в Райффайзенбанке по кредитам наличными имеет ряд принципиальных моментов и защищает: частично жизнь и здоровье и риск утраты работы.

Чтобы получить уплаченную страховую премию, придерживайтесь простых правил.

Предлагаем ознакомиться:  Причины списания спецодежды

Поскольку Райффайзен работает со многими партнерами, а условия соглашения зависят от конкретных обстоятельств, договорные обязательства для каждого заемщика индивидуальны, тариф колеблется от 1,5 до 6%.

Найти и проанализировать страховой договор — первая задача. После станет ясно — можете ли вы претендовать на полную компенсацию, частичную или вообще не получите денег. Не забудьте заглянуть в кредитное соглашение и уточнить о повышениях ставки в случае отказа от страховки.

В случае, когда есть шанс рассчитывать на денежную компенсацию, порядок действий прост — вы в свободной форме или пишете заявление на имя руководителя вашей страховой о расторжении договора и возврате страховой премии, где указываете:

  • Номера своих договоров (и кредитного, и страхового);
  • Контактные данные;
  • Основания для истребования суммы (лучше ссылку на конкретный пункт договора по страховке).
  • Реквизиты, куда перечислить деньги.

Принятый срок рассмотрения обращения — 10 дней, если договором не установлено иное.

Еще 10 дней берется на перечисление средств с момента исключения лица из списка застрахованных.

Если решение принято положительное — уведомите свой банк о результатах в тот же день дистанционно (по телефону, через чат) и продублируйте информацию заказным письмом с уведомлением, чтобы избежать штрафных санкций.

Согласно Гражданскому кодексу РФ обязательное страхование не может быть навязано заемщику преднамеренно. Также закон о защите прав потребителя запрещает сопровождать продажу основной услуги только в комплексе со страховым продуктом.

Однако на практике отказ от приобретения страхового полиса по некоторым видам кредитов гарантированно повлечет за собой определенные последствия:

  • прекращение оформления кредитного продукта;
  • повышение процентной ставки по договору.

В случае с добровольными дополнительными программами таких последствий может и не быть, а финансовая защита станет дополнительной гарантией безопасности как для клиента, так и для банка. При наступлении страхового случая выплаты помогут клиенту обеспечить платежеспособность по кредиту в полном объеме.

Таким образом, по дополнительным страховым программам возможен отказ на этапе заключения договора без негативных последствий, но для таких видов, как имущественное страхование недвижимости, заемщика при ипотеке, а также КАСКО, избежать без последствий не получится.

Для того чтобы вернуть страховку, оформленную во время получения кредита, необходимо обратиться в страховую организацию и написать заявление. Если заявление написано в течение 14 дней с момента получения полиса, то возврату подлежит вся сумма, уплаченная застрахованным лицом (удерживается лишь фиксированная сумма – 900 рублей). Это установленный на данный момент законом минимальный срок, но компания может увеличить этот период, прописав соответствующее условие в договоре.

Написанное заявление после окончания периода охлаждения позволяет вернуть часть уплаченных страховой компании средств только при полном досрочном погашении по договору кредитования. Сумма возврата рассчитывается по специальной формуле, указанной в договоре. Она пропорциональна сроку действия соглашения, а также учитывает поправочный коэффициент (в сторону уменьшения), который зависит от фактического периода действия договора страхования. Если данный период равен 61 мес. и более, то коэффициент составит единицу (это его максимальное значение).

Если заемщик погасил кредит в течение трех месяцев с момента заключения кредитного договора, то страховой взнос возвращается в полном объеме. Это правило действует для невостребованных кредитов – тех, по которым клиент так и не воспользовался предоставленными средствами. При произошедшие в этот период события, которые попадают под страховой случай, таковым считаться не будут, и соответственно, по ним не производятся выплаты.

Для возврата страховки можно обратиться непосредственно в отделение банка (если договор заключен с «Райффайзен Лайф») либо в компанию, с которой вы подписали соглашение. Работнику организации подается письменное заявление, а также прикладываются следующие документы:

  • документы, идентифицирующие личность;
  • оригинал страхового полиса;
  • оригиналы квитанций об оплате страховой премии;
  • подтверждение банка о прекращении действия кредитного договора или платежное поручение, подтверждающее полную оплату кредита.

Возврат страховки при подаче заявления в период охлаждения производится в течение 10 рабочих дней, во всех остальных случаях – 30 рабочих дней с момента подачи заявления.

  • Если вы не в срок подали заявление. Если у вас нет возможности прийти к страховщику, то можно связаться с одним из специалистов компании и спросить, что делать.
  • Если в вашем заявлении не хватает реквизитов, например, не выставлена дата или не номер договора, не указаны подробности страхового случая.
  • Если наступление страхового случая зафиксировано с ошибками или период действия указан не верно. Тогда страховая фирма может отказать физлицу в получении денег.
Предлагаем ознакомиться:  Как выписать бывшего мужа из квартиры без его согласия

Возможности отказа при оформлении кредита

Менеджеры Райффайзенбанка выдают кредиты на лояльных условиях. Только несколько продуктов подразумевают обязательное приобретение полиса страхования.

Когда одобрение ссуды невозможно без оформленной страховки:

  • ипотека;
  • кредит под залог имущества, находящегося в личном пользовании заемщика;
  • в ином случае, когда структура считает необходимым обеспечить дополнительные гарантии возврата денег.

Райффайзенбанк, как и другие финансовые организации, сотрудничает со страховыми компаниями. За каждую сделку страховая компания (СК) платит процент. Это главная выгода цепочки «Банк-Клиент-СК». Сотрудники не навязывают услугу заявителю. Они могут предложить, расписать важность, убедить человека. Вынуждать его, шантажировать или отказаться от обслуживания кредитор не имеет права.

Райффайзенбанк расторжение договора страхования

Важно! Для своих клиентов структура предлагает услуги страхования дочерней компании «Райффайзен Лайф». Заемщик может выбрать любую другую СК. По закону для этого отводится 30 дней с момента заключения кредитного договора.

Если оформление полиса было необходимо заявителю для одобрения, и он заранее знал, что будет писать отказ от страховки после получения кредита в Райффайзенбанке, важно помнить о периоде охлаждения и других нюансах.

Если страховка в Райффайзенбанке уже оформлена, прошло более 5 дней и ничего вернуть нельзя, при досрочном погашении кредита, клиенту стоит требовать денежную компенсацию по страховке. Чтобы этот процесс был возможным, перед заключением контракта с банком, стоит его внимательно прочитать, ведь после подписи клиента уже ничего не изменить.

Варианты отказа

Внимание! Период охлаждения – время, за которое клиент имеет право оформить отказ от полиса, компенсировать удержанную сумму.

Спустя две недели разорвать сделки реально, но вернуть страховку по кредиту в полном объеме не получится. Размер премии будет делиться в соотношении с периодом действия договора.

Наример, клиент Райффайзенбанка получил кредит в размере 300 тыс. р. С него удержали страховую премию (27 тыс.). Срок выплат составил 5 лет. Заемщик отдал средства на 6 месяцев раньше. СК должна компенсировать ему невостребованную часть премии (2700 р.).

как отказаться от страховки в райффайзенбанке

После полного погашения кредита относительно установленного срока, вернуть деньги за страховку невозможно. Исключением могут быть те случаи, когда договор со СК длится дольше кредитного. Тогда клиент банка, выплатив долг, может получить небольшую сумму денег обратно.

Для возврата страховки по кредиту в Райффайзенбанке нужно написать соответствующее заявление на отказ от полиса и зарегистрировать его в офисе СК. У страховой есть 10 дней, чтобы рассмотреть обращение.

Заявление должно содержать:

  1. Информацию о СК (наименование, адрес, телефон).
  2. Данные заявителя (ФИО, адрес, контакты).
  3. Номер полиса.
  4. Корректно изложенные требования.
  5. Лицевой счет.
  6. Дата, подпись.

Помимо основного письменного требования заявитель должен приложить следующие документы:

  1. Копия паспорта РФ.
  2. Дубликат кредитного договора.
  3. Полис.
  4. Иные бумаги, являющиеся основанием отказа от страховки.

Если СК Райффайзенбанка приняла решение не в пользу заявителя, его можно оспорить. Существует несколько способов, как вернуть страховку по потребительскому кредиту:

  • подача искового заявления;
  • отправка жалобы в Роспотребнадзор;
  • обращение в Центральный Банк России.

Процесс возврата денег по кредитному страхованию может затянуться на длительный срок. Это нужно учитывать перед тем, как туда обратится. К тому же Райффайзенбанк имеет штат высококвалифицированных юристов. Самостоятельно представлять собственные интересы будет проблематично. Но если вопрос стоит о большой сумме денег, то имеет смысл нанять адвоката.

Райффайзенбанк расторжение договора страхования

Документы, которые нужно предоставить суду:

  1. Исковое заявление (2 экземпляра).
  2. Паспорт РФ.
  3. Официальный отказ страховой компании Райффайзенбанка вернуть удержанную премию.
  4. Дубликат кредитного договора.
  5. Иное, что подтверждает неправомерность СК.
Предлагаем ознакомиться:  Образец договора дарения денег между близкими родственниками

Банк России контролирует реализацию финансовых продуктов кредитных организаций и страховых компаний. Структура быстро рассматривает направленную претензию и отвечает заявителю. Обратиться можно в интернет-приемную.

После внесения последнего планового платежа заемщик не может вернуть премию, так как СК считает завершенным период обеспечения клиента. Даже если страховой случай не произошел, обращаться с заявлением не имеет смысла.

Для того чтобы не возникло необходимости тратить время на отказ от полиса, рекомендуется выбирать банк, который готов выдать кредит без дополнительных услуг.

Куда обращаться?

  • Потеря трудоспособности;
  • Смерть заемщика (по закону его наследники должны выполнить обязательства перед банком при условии, что они приняли наследство, вступили в права наследования, и при этом размер наследства превышает сумму задолженности);
  • Потеря работы.

Оформите страховку при получении кредита в Райффайзенбанк, для совершения выплат по вашему кредиту страховой компанией при наступлении страхового случая

Вопрос страхования при получении потребительского кредита обязательно возникает. Страховка кредита в Райффайзенбанк не включена в список обязательных документов, оформить ее предлагают на добровольной основе. Узнаем обо всех нюансах, связанных с добровольным страхованием.

Без страховки больше вероятность отказа в кредите. Заемщикам зачастую приходится оплачивать страховку, чтобы получить заем. Не всем известно, что при досрочном погашении долга страховку можно вернуть. Если ссуда оплачивается досрочно, то страховой договор прекращает свое действие.

  1. Страхование недвижимости. Ссуды под залог, ипотеки. Такое обеспечение должно быть защищено.
  2. КАСКО. Оформляя автокредит, банк вправе обязать заявителя застраховать транспортное средство. Банк имеет право быть финансово защищенным, автомобиль остается в залоге.

Райффайзенбанк расторжение договора страхования

Если действовать по самому легкому варианту, можно оформить официальный отказ в банке. Для этого следует заранее обратиться к сотрудникам кредитного отдела и написать соответствующее заявление. В обязательном порядке должен быть выполнен пересчет стоимости с учетом оставшейся ипотечной суммы. Важно отметить, что часто добросовестные компании принимают во внимание пожелания своих клиентов и проводят все необходимые процедуры. При этом страховой полис разрешается расторгнуть только после полугодового его действия.

Оформление любого кредитного продукта в банке сопровождается попутным заключением договора страхования. Для разных видов кредитования существуют свои страховые программы, а именно:

  • страхование любого вида недвижимости;
  • автостраховка или полное КАСКО;
  • обеспечение страховых выплат при наступлении несчастного случая, а также болезни клиента;
  • ОСАГО или покрытие гражданско-правовой ответственности заемщика.

Основные страховые программы реализуются собственной компанией «Райффайзен Лайф», а обязательное страхование по ипотеке и автокредитам может быть произведено в любой аккредитованной страховой компании при соблюдении требований банка к условиям договора.

Отзывы

Интернет пестрит разными мнениями о работе Райффайзенбанка и его страховой. К сожалению, большинство из них отрицательные.

Райффайзенбанк принял во внимание обращение, вернул средства на указанный счет.

В таких случаях, как необходимость отказаться от страховки Райффайзенбанка, следует обращаться в офис компании не позднее 14 дней с момента подписания договора. Таким образом, заемщик сможет вернуть 100% премии.

Если у Вас остались вопросы, как оформить отказ по страховке, их можно задать нашему юристу онлайн. Или записаться на бесплатную консультацию по телефону. Для этого оставьте контактные данные в активном окне нашего сайта, специалист свяжется с вами в ближайшее время.

Юридические услуги в хабаровске физическим и юридическим лицам

Я экономлю Ваши деньги. Это значит, что если у Вас 100% бесперспективное дело, я Вам об этом сразу же сообщу, не вселяя ложных надежд. Сразу, а не тогда, когда Вы заплатите предоплату, оплатите несколько судебных заседаний, полгода будете морально находится в состоянии суда и суд разрешит дело не в Вашу пользу.

В большинстве случаев нельзя просто так прийти в банк и получить именно то, что нужно. В этом они схожи с точками быстрого питания. Вы четко называете блюда, которые хотели бы съесть, но старательный кассир обязательно предложит дополнительный пирожок или напиток. Принимая решение об оформлении кредита, важно помнить, что вас вряд ли отпустят с одним только кредитом.

, , ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector