Сколько по закону длится ликвидация банка

- 1 Причины ликвидации коммерческого банка
- 2 Как и почему происходит ликвидация банка?
- 3 Порядок ликвидации банков в добровольном порядке
- 4 Реорганизация коммерческого банка
- 5 Какие операции возможны при ликвидации
- 6 Что не относится к способам ликвидации банков
- 7 Порядок открытия регистрации ликвидации банка в принудительном порядке
- 8 Риски вкладчиков, заемщиков и кредиторов коммерческого банка при его ликвидации
Причины ликвидации коммерческого банка
Ликвидация коммерческого банка подразумевает аннулирование его деятельности в добровольном или вынужденном порядке, сопровождающееся ликвидацией юридического лица. Коммерческий банк – это финансовая структура, подчиняющаяся своей законодательной базе.
Порядок ликвидации коммерческого банка прописан в статьях 23 ФЗ «О банках и банковской деятельности» и 51 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций».
Основной причиной ликвидации коммерческого банка является его несостоятельность, приводящая к невозможности исполнять его обязательства.
К неплатежеспособности могут привести:
- нарушение кредитной организацией законодательных норм;
- неисполнение заемщиками своих обязательств;
- некорректная политика кредитования;
- неграмотная оценка рисков и прочее.
Также к мотивам, по которым у коммерческого банка могут отозвать лицензию, относятся:
- отсутствие деятельности в течение 12 месяцев после обретения лицензии;
- несоответствие действительности данных, указанных в лицензии;
- умышленное внесение искаженных данных в финансовую отчетность;
- осуществление ряда операций без получения на то допуска;
- нарушение норм по лимиту капитала;
- несоблюдений предписаний Центробанка по резервированию;
- не удовлетворений притязаний кредитора по истечении двух неделей со дня их предоставления;
- игнорирование решений судебных органов.
Как и почему происходит ликвидация банка?
Центральный Банк РФ в течение 15 дней со дня аннулирования лицензии у кредитной структуры обращается в арбитражный суд с требованием о ликвидации. Но если к дате отзыва лицензии у кредитного учреждения Банком России или представителями временной администрации выявляются признаки несостоятельности, то ситуация существенно меняется.
В этом случае Центробанком подается исковое заявление в суд о признании организации банкротом.При положительном выводе относительно целесообразности ликвидации банка суд лишь рассматривает полученный вывод НБУ и соответствие применения процедуры ликвидации со стороны НБУ требованиям Закона о банковской деятельности. Этими полномочиями и ограничивается по Закону о банковской деятельности роль суда в деле о ликвидации банка.
Их можно поделить на две общие группы: прекращение деятельности на добровольной основе по решению учредителя и ликвидация, инициированная третьими лицами. Как производится ликвидация предприятия, какие нужны документы и сколько стоит закрыть ООО? Способы ликвидации фирмы Проведение процесса по прекращению деятельности ООО сопровождается подачей документов для внесения сведений об этом в ЕГРЮЛ (Единый государственный реестр юридических лиц).
Собственник выбирает один из приемлемых способов ликвидации. Банкротство. Вариант для предприятий с большими долгами (более ста тысяч рублей), что должен подтвердить промежуточный баланс.Каким образом клиенты кредитной организации, осуществляющей профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг, могут вернуть их ценные бумаги и иное имущество, принятые и (или) приобретенные такой кредитной организацией за их счет по договорам хранения, договорам доверительного управления, депозитарным договорам и договорам о брокерском обслуживании?
В целях формирования конкурсной массы для дальнейшего проведения расчетов с кредиторами ликвидируемой кредитной организации Агентство осуществляет управление ее активами.Если последствия нарушений не устранены в указанный срок, то к учреждению применяются более жесткие меры воздействия – вводится временная администрация.
После этого, в продолжение пяти суток, они обязаны оповестить региональный отдел Центрального Банка, расположенный по месту регистрации кредитной организации.Если банк несостоятелен выполнить решение суда о принудительном взыскании долга на протяжении шести месяцев, НБУ обязан отозвать лицензию, инициировать ликвидацию банка и назначить ликвидатора.
При положительном выводе относительно целесообразности ликвидации банка суд лишь рассматривает полученный вывод НБУ и соответствие применения процедуры ликвидации со стороны НБУ требованиям Закона о банковской деятельности. Этими полномочиями и ограничивается по Закону о банковской деятельности роль суда в деле о ликвидации банка.
Ликвидация банков является нередким делом, но, несмотря на это, лишь небольшое количество граждан осведомлены о проведении этой процедуры. Во-вторых, это «узкопрофильный» Закон «О банках и банковской деятельности », кроме того, существуют еще постановления регулятора. Сама ликвидация, как правило, может продолжаться несколько лет и происходит следующим образом.
В течение пяти рабочих дней со дня окончания инвентаризации временная администрация уведомляет путем опубликования соответствующего объявления в официальном издании клиентов кредитной организации о возможности направления заявлений о возврате клиентам их ценных бумаг и иного имущества, принятых и (или) приобретенных такой кредитной организацией за их счет по договорам хранения, договорам доверительного управления, депозитарным договорам и договорам о брокерском обслуживании.
Текст указанного объявления Банк России также размещает в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.Насколько эта практика успешна? Мы совсем недавно начали прибегать к ней, поэтому судить об успешности передачи задолженности на досудебное взыскание пока еще сложно. Как должен поступать заемщик ликвидируемого банка?
Порядок ликвидации банков в добровольном порядке
Побудить собственников коммерческого банка прийти к выводу о добровольном прекращении деятельности могут следующие факторы:
- Не достигнута ожидаемая экономическая выгода.
- Достигнута цель основания финансовой организации.
- Работа банковского учреждения невозможна из-за разногласий его учредителей.
Порядок создания и ликвидации коммерческого банка проходит по той же схеме, что и ликвидация ООО.
Ликвидация коммерческого банка на добровольной основе возможна только на основании решения о прекращении деятельности, подписанного всеми акционерами. При этом все обязательства перед кредиторами должны быть погашены до начала ликвидации. Информация о планируемой ликвидации должна пройти в средствах массовой информации.
О своем решении учредители банка должны не позднее пяти дней известить территориальное подразделение Центробанка РФ, по согласованию с которым создается ликвидационная комиссия, устанавливаются сроки и порядок ликвидации. В состав комиссии обязательно входит представитель ЦБ, задача которого осуществлять контроль за соблюдением интересов кредиторов и вкладчиков.
Ликвидация считается завершенной после предоставления Центробанку ликвидационного баланса.
Реорганизация коммерческого банка
Во избежание банкротства банка по отношению к нему может быть проведена вместо ликвидации процедура реорганизации, в ходе которой коммерческий банк также прекращает свое существование.
В ходе реорганизации все активы и обязательства переходят другому банку, который продолжает функционировать в обычном порядке.
В связи с этим оно ведет учет наличия и анализ состояния имущества ликвидируемой кредитной организации, проводит инвентаризацию и определяет его рыночную стоимость, производит взыскание активов, организует и проводит торги. Это может стать причиной для возбуждения арбитражным судом производства по делу о несостоятельности данной кредитной организации.
В соответствии со ст. 23 ФЗ «О банках и банковской деятельности» прекращение деятельности организации осуществляется путем ее ликвидации или реорганизации. Существует два вида ликвидации − добровольная и принудительная. В первом случае проводится процедура закрытия фирмы по инициативе учредителей (учредителя). Во втором − упразднение юридического лица происходит по решению суда, а инициатором выступает Банк России.
Происходит это в том случае, если орган, уполномоченный принимать такие решения, определяет способность предприятия рассчитаться с кредиторами в полном объеме. С подобным заявлением в суд могут обратиться кредиторы банка.
Основные этапы принудительной ликвидации:
- Открытие ЦБ конкурсного производства.
- Подача управляющим отчетности ежемесячно.
- Составление списка требований кредиторов.
- Запись в регистрационной книге о ликвидации.
Этим обусловлено появление множества вопросов, например, что будет с вкладчиками и их денежными средствами при закрытии кредитной организации.
В целях осуществления возврата клиентам кредитной организации, осуществляющей профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг, ценных бумаг и иного имущества, принятых и (или) приобретенных такой кредитной организацией за их счет по договорам хранения, договорам доверительного управления, депозитарным договорам и договорам о брокерском обслуживании, временная администрация в течение четырнадцати календарных дней со дня назначения проводит инвентаризацию ценных бумаг и иного имущества, находящихся (учитываемых) на счетах в такой кредитной организации.
Данный способ ликвидации применяется в ситуации, когда у ликвидируемого общества есть долги. не позволяющие применить официальную ликвидацию, но при этом имеется задача исключить ликвидируемое общество из ЕГРЮЛ. Какой результат: В результате реорганизации путем присоединения ликвидируемое общество исключается из ЕГРЮЛ, участники и директор общества прекращают свои полномочия, а их права и обязанности переходят к другому юридическому лицу и его должностным лицам.
Процедуру ликвидации банка инициируют заявлением в суд, которое может подать сам банк в лице его собственника или руководителя (добровольная ликвидация кредитной организации).На практике, чаще всего, осуществляется принудительная ликвидация финансовых учреждений. Эта процедура регулируется ст. 23.1 ФЗ «О банках и банковской деятельности».
Какие операции возможны при ликвидации
В ходе ликвидации коммерческий банк имеет право осуществлять ряд ограниченных операций. Вкладчики при этом должны высказаться о своих требованиях, а заемщики продолжать исполнение кредитного договора до получения сведений о новом кредиторе.
Коммерческий банк после лишения лицензии имеет право получать дебиторскую задолженность от:
- погашения ранее выданных займов;
- оплаты штрафов и процентов;
- авансовых платежей;
- погашения ценных бумаг.
Кроме того, доступны следующие операции:
- Получение в наличной и безналичной форме оплаты за ранее проведенные операции по заявкам клиентов.
- Возвращение ошибочно перечисленных на счета средств.
- Выполнение обязательств согласно исполнительных поручений.
Что не относится к способам ликвидации банков
Основанием для возбуждения дела о банкротстве является заявление, которое составляется от лица, имеющего право на обращение с ним в суд. Заявление составляется и направляется в суд только в тех случаях, если в деятельности банка присутствуют признаки несостоятельности.Процесс ликвидации считается завершенным, после того как уполномоченный регистрирующий орган внес запись в Единый государственный реестр юридических лиц.
В противном случае против такого заемщика будут применены штрафные санкции и задолженность будет взыскиваться в судебном порядке..Об актуальных изменениях в КС узнаете, став участником программы, разработанной совместно с ЗАО «Сбербанк-АСТ». Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца.
Причины, приводящие к ликвидации, можно разделить на несколько групп в зависимости от способа проведения процедуры – принудительной или добровольной.
Они превратились в убыточные хозяйства, утратив былую рентабельность. Процедура Под термином «банк» подразумевается кредитное учреждение, производящее разнообразные финансовые операции. Их основными инструментами являются средства в денежном эквиваленте и ценные бумаги. Банк осуществляет свою деятельность в пользу государства, субъектов различных сфер экономики, физических лиц. Он является коммерческим учреждением, цель которого заключается в получение некой прибыли.
Агентство выявляет и оспаривает сделки, заключенные в ущерб имущественным интересам кредитных организаций и их кредиторов (сомнительные сделки), осуществляет поиск и истребование от третьих лиц незаконно удерживаемого имущества банка, а также устанавливает основания для привлечения к ответственности лиц, виновных в доведении кредитной организации до банкротства.
Порядок открытия регистрации ликвидации банка в принудительном порядке
Принудительно ликвидировать коммерческий банк возможно в следующих случаях:
- Учреждение осуществляет деятельность, не указанную в полученной лицензии.
- Коммерческая организация замечена в подаче искаженных сведений при получении лицензии.
- Имеются признаки неплатежеспособности.
- Банковская деятельность не начата в течение года после обладания лицензией.
- Банк не исполняет судебные решения.
- На отзыв лицензии подала ходатайство временная администрация банка.
Порядок принудительной ликвидации коммерческого банка следующий:
- Центробанк отзывает лицензию.
- Создается ликвидационная комиссия.
- Проводится всесторонняя проверка ликвидируемого коммерческого банка.
- Составляются промежуточные и итоговые балансы.
- Закрывается банковский счет ликвидируемого учреждения.
- Публикуется в СМИ информация о ликвидации банка.
- Вносится соответствующая запись в книгу регистрации.
Если коммерческий банк не в состоянии удовлетворить все требования кредиторов, то он ликвидируется как банкрот. В этом случае ЦБ обращается в арбитражный суд с соответствующим заявлением, который и выносит постановление о признании банка банкротом.
Важно! Решение об отзыве лицензии публикуется в «Вестнике Банка России». Оно может быть обжаловано в течение тридцати дней со дня опубликования.
Как только судебный орган вынес решение о ликвидации коммерческого банка:
- управление коммерческого банка лишается управленческих функций и в течение трех дней передает ликвидатору всю документацию, ценности и печати;
- данные о финансовом состоянии коммерческого банка перестают носить конфиденциальный характер;
- все наложенные ранее аресты на имущество коммерческого банка и ограничения по распоряжению имуществом снимаются;
- все требования к коммерческому банку могут быть удовлетворены только в ходе ее ликвидации.
Риски вкладчиков, заемщиков и кредиторов коммерческого банка при его ликвидации
Клиенты коммерческого банка всегда заинтересованы в сохранности своих средств. Поэтому известие о ликвидации финансовой структуры не является для них приятным.
Вкладчики коммерческого банка должны знать, что они могут не опасаться за вложенные средства. Процедура ликвидации коммерческого банка строго регламентирована, а сохранность сбережений гарантируется государством (Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ»).
Занимается данным вопросом Агентство страхования вкладов. Выплаты вкладчикам производятся в следующем порядке:
- В течение недели после получения сведений о ликвидации Агентство объявляет конкурс с целью выбора банка – агента по выплатам. Агент должен иметь сопоставимую с ликвидируемым учреждением филиальную сеть.
- После выбора банка-агента на первоочередные выплаты могут рассчитывать вкладчики с депозитами не более семисот тысяч рублей.
- Далее, к банку могут обратиться остальные вкладчики.
Заемщикам следует знать, что ликвидация коммерческого банка не предусматривает освобождения от обязательств перед ним. Оформленный ранее кредит выплачивать все равно придется, только в качестве кредитора будет выступать уже банк-правопреемник.
Ликвидируемый коммерческий банк гасит задолженность перед кредиторами в следующем порядке:
- Удовлетворение обязательств перед вкладчиками.
- Выплаты долгов по трудовым договорам и страховым пособиям.
- Закрытие требований юридических лиц.
- Рассмотрение требований других кредиторов.
Также коммерческий банк обязан осуществить следующие платежи:
- оплата работы ликвидационной комиссии;
- финансирование фонда оплаты труда;
- погашение долгов перед другими банками, в первую очередь перед Центробанком;
- осуществление расчетов с бюджетом и внебюджетными фондами;
- удовлетворение обязательств перед кредиторами.