Помощь юриста
Назад

Страхование имущества от пожара

Опубликовано: 14.09.2019
0
6

Страхование имущества физических лиц

Основная причина застраховать недвижимость от огня – это, конечно же, возможность компенсировать убытки в случае пожара. Среди всех чрезвычайных происшествий он стоит на первом месте по масштабности причиняемого ущерба. Восстановление пострадавшего имущества чревато непосильными затратами.

При грамотном составлении договора недостатков у процедуры практически нет. Следует помнить: возможности страхования не безграничны. В полисе указывается максимальная сумма выплаты: как правило, речь идет о рыночной стоимости недвижимости. Оценка производится экспертами фирмы на основании состояния объекта в момент заключения сделки. Если часть имущества уцелела после пожара, ущерб также будет возмещен в меньшем размере. Например, если сохранилась часть стен.

Во время заключения договора нужно внимательно перечитать все пункты. Это поможет уберечься от неприятных сюрпризов. Заказчик может отдельно оговаривать и изменять условия сделки. Есть смысл, например, включить в перечень рисков возгорание по вине собственника недвижимости.

Подавляющее большинство граждан искренне считают, что процедура является только способом выкачивания денег, не более.

И такая мысль сидит в головах до тех пор, пока ЧП вдруг не происходит.

Страхование имущества от пожара

Тогда и всплывают проблемы – жилье и имущество в нем пострадало, а компенсировать убытки никто не стремится.

Один из вариантов – поход в суд. Но и там не дают гарантий того, что компенсация все-таки будет предоставлена.

В большинстве ситуаций страдают не только стены, но и все, находящееся в периметре: документы, мебель, одежда, бытовая техника, электроника, ковры, шторы.

Иногда сумма ущерба исчисляется сотнями тысяч рублей.

Гражданин может застраховать:

  1. квартиру;
  2. дом;
  3. конкретное помещение в доме или квартире;
  4. все имущество внутри жилья;
  5. определенные вещи в помещении.

Любой объект страхования должен быть детально описан в договоре.

Иначе страховщик может пойти на хитрость и не согласиться, что именно эта вещь или комната была застрахована.

Иногда к договору прикладывают фотографии, чтобы сомнений не было. Не все, но некоторые договорные бумаги допускают осмотр специалистом объекта страхования.

Не стоит отказываться от такой процедуры. Она влияет на снижение цены полиса и позволяет страхуемым лицам быть уверенными в том, что они сберегают то имущество, которое они имели ввиду.

От чего конкретно страховать жилье решает, конечно, сам потребитель.

Чаще всего имущество пытаются сберечь от:

  • пожаров;
  • затоплений;
  • краж и разбоев;
  • стихийных бедствий или военных действий.

Наиболее популярно страхование от возгораний и потопов. Причем не важно, кто считается виновным – владельцы жилья или их соседи.

Это, кстати, еще один пункт на который стоит обратить внимание.

Во многих договорах указано, что если квартиру затопили дети хозяина, то страховка не выплачивается.

Если гражданин не согласен с таким пунктом, нужно требовать его исключения из бумаги.

Страхование жилья – оптимальная возможность предотвратить непредсказуемые финансовые траты, связанные с последствиями различных форс-мажорных обстоятельств. Также, это легкий вариант решения любых проблем с соседями, возникающих в результате потопа или ремонтных работ.

Граждане страхуют имущество, чтобы получить материальную компенсацию при наступлении страхового случая. Под этим подразумевается:

  • пожар,
  • затопление,
  • кража,
  • разбой,
  • террористический акт,
  • причинение ущерба третьими лицами,
  • прорыв систем канализации и отопления.

Первые два варианта выбирают чаще, в силу большей распространенности. Огонь и вода наносят существенный материальный ущерб, что обычно связано с восстановительными мероприятиями.

Страховой полис для физических лиц предусматривает также страхование квартиры на время ремонта. Дополнительно можно внести в договор другие страховые случаи, например: стихийные бедствия, гражданская ответственность.

Страхование личного имущества не является обязательным, осуществляется исключительно на добровольной основе. Для оформления страховки не требуется предварительного осмотра жилой площади и предъявление документов на дом или квартиру. Конкретный перечень объектов, доступных для страхования, уточняют в компании.

Что представляет собой огневое страхование?

Страхование жилья от пожара подразумевает компенсацию страховой компанией ущерба, причиненного огнем имуществу и недвижимости. В это понятие также входит вред, нанесенный при попытке тушения пожара и устранения последствий. В настоящий момент процедура является добровольной для частных домов и помещений, обязательной – для объектов муниципального и государственного баланса.

Нюансы

У каждого вида страхования есть свои нюансы.

К ним относят следующее:

  1. от затопления.

    В договоре должны быть указаны причины и виновные в таком происшествии. К ним нужно отнести не только хозяев квартиры, но и их гостей, детей, родственников, соседей.

    Если в бумаге будет указано, что возмещение происходит только в случае затопления соседями, то в случае, если хозяин забыл закрыть кран в ванной и вода перелилась через край, повредив паркет, деньги ему не заплатят.

    Вообще, важно указывать все мелочи, которые относятся к затоплению: насколько должна быть мокрой мебель или стены. Иногда за небольшое мокрое пятно на потолке страховщики платить отказываются, мотивируя это тем, что повреждения незначительные. Если этого нет в договоре, то доказать обратное получится вряд ли.

  2. От пожара.

    Квартира или дом могут пострадать не только непосредственно от огня, но от пламени, продуктов горения – сажи, копоти, действий пожарных в результате чрезвычайного происшествия.

    Продукты горения оседают на стенах и мебели толстым слоем. Убрать их практически невозможно. Все равно останется едкий запах, который будет преследовать всю жизнь. Мебель однозначно придется менять полностью. Это дорого. Поэтому такой факт и должен быть отражен в договоре.

    В процессе ликвидации пожара брандмейстеры выполняют свою работу, если понадобится выломать дверь или разбить стекло – они сделают это без раздумий. А восстанавливать будет хозяин. Этот факт тоже надо учесть при подписании страховой бумаги.

Предлагаем ознакомиться:  Взыскание задолженности за жилищно-коммунальные услуги (квартплату). Судебная практика

Что именно можно застраховать?

Страхование имущества от пожара

Страховка дома или квартиры от пожара – одна из востребованных услуг в области страхования. Существуют отдельные пакеты, предусматривающие возмещение убытков от возгорания. Можно добавить этот пункт отдельно, в общий договор страхования имущества.

Кроме пожара, к квартирам применимо: затопление, залив и гражданская ответственность перед соседями. Последний вариант подразумевает причинение убытков другим лицам по неосторожности или фатальной случайности.

Страховой полис оформляется добровольно, и позволяет получить денежную компенсацию, в случае возникновения указанных в договоре ситуаций. На это не влияет факт того, кто признан виновником. В результате страхователь ограждается не только от денежных потерь, но и разбирательств в суде.

В договоре последовательно прописываются требования и обязанности двух сторон:

  • Страхователь – юридическое или частное лицо, стремящееся обезопасить себя от имущественных рисков. В этом качестве выступают совершеннолетние граждане РФ.
  • Страховщик – фирма, готовая предоставить страховочные услуги, на основе государственной лицензии.

Выбирая тему затопления, клиент вправе лично составить перечень страхуемого имущества:

  • элементы конструкции: стены, оконные и дверные проемы, перегородки;
  • внутренняя и наружная отделка (ремонт): декор, встроенные конструкции, стеклянные элементы;
  • мобильное имущество: личные вещи, электроника и техника, картины, мебель;
  • ответственность перед третьими лицами: имущественные претензии от соседей, после затопления.

Важно в договоре подробно прописать каждый случай, иначе велика вероятность отказа в выплатах, относительно не указанных объектов. Подобный исход возможен, даже при наличии страхового полиса. В документе указана максимально возможная сумма страховых выплат, которая не должна быть выше оценочной стоимости застрахованного имущества.

Большинство компаний предлагают 2 типа страховочных пакетов:

  • Классический — дает возможность страхователю самостоятельно составлять перечень вероятных рисков и объектов.
  • Стандартизированный – включает фиксированные условия. Пожар в нем фигурирует, наряду с прочими непредвиденными бедствиями.

Различаются пакеты по общей сумме и величине страховых взносов.

Страхование имущества от пожара

Определившись со СК и проанализировав программы, которые предоставляются клиентам, выбирают наиболее подходящий вариант. Если в квартире (доме) дорогостоящий ремонт и другие ценные вещи, рекомендуется остановиться на классическом пакете. Остается дождаться специалиста, который произведет оценку имущества, совместно составить договор и подписать его после тщательного изучения.

При заключении стандартного экспресс-договора нет необходимости предварительного выезда агента на место. Оформление происходит дистанционно, по типичным расценкам и правилам.

Дачный или загородный дом можно застраховать только в том случае, если имеется книжка садовода. В ней должна быть указана вся информация о строении, подтвержденная подписями соответствующих должностных лиц. Для самой процедуры понадобятся определенные документы:

  • паспорт,
  • заявление;
  • садоводческая книжка, с точным адресом расположения объекта;
  • чеки об уплате членских взносов;
  • документальное свидетельство на право собственности либо документ, подтверждающий владение земельным участком;
  • справки из БТИ.

Если строения еще нет, то важно иметь разрешение на его постройку.

Страховые тарифы разнятся – в каждой компании устанавливаются индивидуально. Складываются они из совокупности определенных параметров:

  • число и цена страхуемых объектов;
  • географическое месторасположение;
  • срок годности полиса;
  • количество рисков;
  • вид страхового пакета;
  • материал постройки.

Конкретно обозначить стоимость страховки за квартиру или дом нельзя. Страхователю дороже обходится экспресс-страхование, но его проще оформлять. При классическом варианте в стоимость страховки включается выезд специалиста на дом, для проведения оценочных работ. На итоговый ценник также влияет состояние квартиры и ее цена на рынке недвижимости.

Вид страхования Среднегодовой процент, % Общая стоимость, руб. Цена страховки, руб.
От пожара и затопления 0,11 1,5 млн. 1650
Ремонт 0,4 500 тыс. 2000
Гражданская ответственность 0,5 200 тыс. 1000
Мебель 0,5 100 тыс. 500
Итоговая сумма за год 5150

Сколько стоит застраховать дом, рассчитывают, опираясь на такие же факторы, но с учетом отдельных нюансов. Так, деревянная постройка обойдется дороже в плане страхования, нежели квартира. Это обусловлено большей вероятностью ее повреждения. Страховые выплаты напрямую зависят от общей суммы страховки и обычно не превышают 0,7%, от оценочной стоимости жилого объекта.

Выгодно застраховать дачу возможно, если приобрести полис с одним вероятным риском – возгорание. Это самая частая причина потери или порчи личного имущества. Тогда разница в цене, сравнительно со стандартным полисом, составит до 30%. Еще 10-15% удается сэкономить, выбрав полис с франшизой.

Когда страхователю удается доказать, что часто бывает на дачном участке, то страховщики идут на уступки, и понижают страховую премию. Это обусловлено тем, что риск наступления патовой ситуацию снижается. Стоимость зависит также от временного периода, на который оформляется страховка – чем дольше, тем дешевле.

Спектр имущества, подлежащего страхованию, довольно широк. Компании предлагают различные варианты в зависимости от целей заказчика. Чаще всего в договор включается страхование следующих объектов:

  • квартира – конструктивные элементы, отделка, мебель, предметы искусства;
  • частный дом. Имеет значение – используется ли здание для постоянного проживания. Сезонное жилье оценивается по другому тарифу. В договор включается ландшафтный дизайн, пристройки, беседки;
  • недвижимость, приобретенная в ипотеку. Как правило, огневое страхование является обязательным условием банка;
  • титульное страхование – действует в случае потери прав на недвижимость, помогает избежать убытков в случае признания сделок с ней недействительными. Играет важную роль при покупке жилья на вторичном рынке.
Предлагаем ознакомиться:  Имеет ли работодатель право не выплачивать отпускные? На сколько дней могут задержать зарплату по закону

Меньшей популярностью пользуется страхование от пожара транспортных средств, строящихся зданий, промышленной и сельскохозяйственной аппаратуры. Тем не менее все эти объекты также можно обезопасить.

Какой полис выбрать?

Страховые компании предлагают своим клиентам два вида страхования имущества: классический и коробочный пакеты.

  • Классический пакет стоит дороже коробочного. Однако гражданин может вносить свои пожелания в договор на стадии его подписания. Перечень страховых случаев расширен. Включаются даже мелкие нестандартные ситуации, которые могут произойти.

    Для заключения такого договора, на место выезжает специалист. Он осматривает квартиру или дом, только потом называет цену страховки. На нее влияет общее состояние жилья и возраст дома, цена мебели и ремонта, оснащенность датчиками дыма и натяжными потолками.

    Чем дороже жилье, тем дороже будет стоить классический пакет. Зато при наступлении ЧП хозяин может рассчитывать на хорошую компенсацию, которой наверняка хватит на обновление ремонта или перестройку дома.

  • Стандартный (коробочный) пакет рассчитан на людей с низким достатком. Он стоит довольно дешево, но и рисков в данном случае гораздо меньше.

    Для заключения договора чаще всего не нужны конкретные данные о жилье. Страховщику не важно, в каком состоянии находится квартира или дом, сколько лет недвижимости, давно ли был произведен ремонт.

    Страхователь не может вносить коррективы в договор. Он типовой. Если произошла внештатная ситуация, которая в страховой бумаге не указана, то страхователь не выплатит компенсацию. Даже обращение в суд ничего не даст.

Если денег немного, то выбирайте коробочный полис. Если нужна уверенность в том, что компенсацию выплатят – классический.

Когда о страховке недвижимости известно и понятно все до мелочей, остается выбрать страховую компанию. Кому доверить свое жилье и деньги?

Страхование имущества и жилья от огня

Здесь целесообразно руководствоваться следующими правилами:

  1. не стоит слепо доверять малоизвестным страховым компаниям, открывшимся буквально вчера, и тем, кто предлагает слишком дешевые полиса. Скорее всего, это фирмы-однодневки, созданные, чтобы собрать деньги обманным путем и исчезнуть;
  2. рейтинг фирмы имеет решающее значение. Отзывы можно найти в интернете. Там же указывают примерные цены на те или иные услуги;
  3. наличие офиса в том населенном пункте, где находится объект страхования. В противном случае придется долго ждать, когда представитель фирмы доберется до места происшествия, срок выплаты будет увеличен, что не всегда удобно;
  4. фирма предлагает только типовые договоры, в которые нельзя вносить изменения? Это тоже должно насторожить. Если есть выбор, от сотрудничества с такой компанией лучше отказаться;
  5. самое разумное – обратиться сразу к нескольким страховщикам и узнать об их предложениях. В итоге выбрать самый лояльный и подходящий для конкретного гражданина.

Страховать недвижимость пока не модно. А зря. Это поможет сберечь деньги и нервы. Особенно, если произойдет пожар или затопление.

Важно выбрать проверенную компанию, которая имеет доброе имя и положительную репутацию, многочисленные хорошие отзывы.

Если фирма предпочитает судиться вместо того, чтобы платить компенсацию, иметь с ней деловые отношения не стоит.

Следует внимательно изучить договор перед тем, как его подписать. Все самое «интересное» обычно пишут очень мелким шрифтом.

Непонятные моменты нужно уточнять еще до подписания. Иначе потом доказать свою правоту будет сложно.

Суд может расторгнуть договор, если он противоречит правилам и нормам, но не всегда это возможно в реальной жизни.

Какие риски покрывает страхование от пожара?

Страхование предусматривает защиту имущества от ряда опасностей, связанных с огнем. Полный перечень страховых случаев описывается в договоре. Стандартная схема включает в себя следующие ситуации:

  • пожар, возникший из-за неисправности электропроводки: короткое замыкание, перепады напряжения;
  • взрыв бытового газа;
  • возгорание по причине неосторожного обращения с огнем;
  • воспламенение в результате удара молнии, стихийных бедствий.

Муниципальная программа

Страхование имущества от пожара

Сегодня муниципальную программу предлагают практически все страховые компании, действующие в России.

Такая программа обычно действует на территории определенного населенного пункта.

Страхователь предлагает гражданам стандартный договор пакетного типа. А выплаты происходят по конкретным тарифам, установленным в определенном регионе.

Страхователь заранее учитывает для себя все риски, оценивает общее состояние жилья, вероятность происшествий.

Что нужно знать про муниципальную программу:

  1. она является добровольной – никто не вправе обязать собственника страховать жилье;
  2. чаще всего платежи включены в квартплату;
  3. договор заключается не менее, чем на 1 год;
  4. тарифы — стандартные. Они не могут быть уменьшены или увеличены в каждом конкретном случае.

В чем привлекательность этого предложения? В нем участвуют не только страховая компания и собственник жилья, но и органы местной власти.

Это – дополнительная гарантия того, что компенсация будет выплачена, если произойдет страховой случай.

На руки гражданину должен быть предоставлен экземпляр договора. В него не разрешается вносить изменения, но тот, кто страхуется, вправе знать положения, прописанные на бумаге.

Страхование гражданской ответственности

Этот вид страхования не является обязательным. К тому же сегодня его называют самым непопулярным среди подобных.

Страхование гражданской ответственности не предполагает страховку имущества конкретного человека.

В данном случае компенсация будет выплачена, если страхователь будет виновником затопления или пожара. Например, он зальет соседей или нечаянно забросит им тлеющую сигарету на балкон.

Сумма ущерба в данном случае будет значительной.

Если соседи докажут, что владелец квартиры сверху виноват в том, что их квартира «плавает» в воде, то ему придется выплачивать компенсацию из собственного кармана.

Предлагаем ознакомиться:  Зарегистрировать свидетельство на право собственности

И хорошо, когда ремонт у соседей простенький, а если очень дорогой – с паркетом, виниловыми обоями и дизайнерской мебелью?

В договоре страхования гражданской ответственности прописываются ситуации, когда эта самая ответственность наступает.

Конечно, она должна быть подтверждена документально справкой из Управляющей компании Жилищно-коммунального комплекса, к примеру. Только тогда страховщик переведет денежные средства.

Обычно такой вид страхования считается самым дешевым.

Заключают его на несколько месяцев или лет – в зависимости от пожеланий страхователя.

Сколько стоит оформить страховку?

Компания Вид страхования Процентная ставка
МСК
АльфаСтрахование
  • полное;
  • страхование здания;
  • страхование ценного имущества
Росгосстрах

Своевременно и грамотно оформленная страховка имущества и жилья позволит минимизировать опасности, связанные с пожарами. Наличие полиса не предотвратит несчастье – но зато обеспечит финансовую поддержку в трудную минуту. С получением выплаты восстановить утраченное и возобновить привычный ход жизни удастся намного быстрее.

Еще один способ защитить себя от возможных проблем с соседями, возникающих в результате ведения ремонтных работ. Нередки случаи, когда ремонт квартиры в старом жилом доме приводит к порче имущества тех, кто проживает снизу или сверху: отваливается штукатурка, прорывает трубы. При подобном исходе виноватых нет, но кому-то необходимо нести ответственность. Вот тогда и приходит на помощь страховка.

имущество

Страхование ремонта осуществляют поэтапно:

  1. Перед стартом работ страхованию подлежит непосредственно жилой объект, которому грозит потенциальная опасность разрушения, и гражданская ответственность страхователя. Одновременно страхуется отделка, с учетом использованных стройматериалов и оборудования.
  2. По завершению ремонта предоставляется возможность застраховать результат на полный гарантийный срок.

Повторное обращение в ту же компанию по данному вопросу гарантирует предоставление скидок.

Стоимость и что на нее влияет?

Нужно быть готовым к тому, что страхование имущества – не самое дешевое мероприятие.

Что влияет на цену:

  • стоимость объекта недвижимости. Если жилье элитное или бизнес-класса, то стоить его страховка будет очень много – вероятно, несколько сотен тысяч рублей в год;
  • возраст здания – частного или многоквартирного жилого дома;
  • общее состояние дома – какие трубы используются, засорена ли вентиляция, давно ли производился ремонт;
  • уровень технической оснащенности – стоят ли датчики дыма, пожарная сигнализация, защита на розетках от воды;
  • количество бытовых электроприборов – чем их больше, тем дороже страховой полис;
  • число владельцев жилья – это тоже немаловажный фактор для страхования;
  • возраст страхуемого;
  • льготы у гражданина (ветеранам ВОВ, труда, пенсионерам часто делают существенные скидки);
  • факторы риска – поврежденная или старая электропроводка, древняя система водоснабжения.

Каждая компания выставляет свои требования. Обычно они указываются в страховом договоре.

Произведем расчет страховки, к примеру, однокомнатной квартиры (в многоквартирном жилом доме не старше 30 лет стоимостью в один миллион рублей) сроком на один год. В таком случае ее стоимость составит примерно 5-7 тысяч рублей.

Чем дороже недвижимость, тем выше цена полиса.

Заключение договора

При подписании договора имущественного страхования следует обратить внимание на:

  1. оформление;
  2. срок действия;
  3. ключевые моменты.

Оформление обычно происходит в стенах офиса страховщика. Гражданин должен явиться туда с паспортом и документами на квартиру, принадлежащей ему на праве собственности.

особенности

Съемную или муниципальную квартиры страховать нельзя.

Человеку разрешают ознакомиться с договором на месте или забрать его домой. Но подписание все равно чаще всего происходит в офисе страховой компании.

На руки страхователь получает свою копию бумаги. Ее нужно хранить до тех пор, пока не истечет срок договора. Полис может быть продлен, когда закончится срок.

Срок действия имеет немаловажную роль для страхователя и страховщика.

Если ЧП произошло, когда бумага уже перестала действовать, то и компенсация выплачена не будет.

Обычно полис действует месяц, год или несколько лет. Чем больше, тем он дешевле.

Полис небольшого действия выбирают те, кто страхует свою недвижимость на период отпуска, длительной командировки или визита родственников.

При подписании обратите внимание на наступление страховых случаев. Не слишком ли обще они описаны? Есть ли конкретика?

Если разрешено дополнять договор, нужно сделать это обязательно. Включить самую неприметную ситуацию. Как показывает практика, то чего больше всего не ждешь, чаще всего и происходит.

Если ЧП все-таки произошло

Пожар или затопление произошли. Что делать?

На эти случаи у страховщиков есть инструкции:

  • при ЧП следует немедленно вызвать спасательную службу – пожарных, МЧС;
  • далее нужно связаться с представителями страховой компании;
  • потом важно предоставить фото или видео материалы, свидетельствующие о происшествии;
  • иногда представитель компании сам приезжает на место, чтобы лично убедиться в том, что ЧП имело место быть;
  • после идет процесс собирания справок – нужно взять заключение из ЖЭУ о том, что стало причиной несчастного случая, кто виноват;
  • иногда для установления виновности проводится судебное разбирательство. В таком случае надо дождаться вынесения приговора.

Выплаты по страховке будут произведены только в том случае, если ситуация описана в договоре.

Немаловажное значение играет экспертное заключение представителя компании, который выедет на место происшествия и оценит масштабы трагедии.

Деньги обычно переводят на указанный гражданином расчетный счет в банке или персональную банковскую карту. Возможен банковский перевод или внесение на сберегательную книжку.

Если страховщик отказывает в выплате, бессмысленно угрожать ему или пытаться давить на жалость, лучше сразу обратиться в суд. Для этого составляют исковое заявление и прилагают к нему договор, заключенный со страховой фирмой.

, ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector