Помощь юриста
Назад

Страхование квартиры от гражданской ответственности

Опубликовано: 19.01.2020
0
1

Определение рисков

Страхование гражданской ответственности используется для защиты интересов владельцев квартир и домов перед соседями и другими жильцами. Такой вид защиты предусматривает сохранение репутации владельца и его финансов при возникновении страхового случая, повлекшего за собой причинение ущерба третьим лицам.

Природой риска может послужить неблагоприятный исход, описанный в перечне договора страхования, последствием которого стало причинение ущерба третьим лицам, включая вред здоровью и имуществу граждан.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcreatorsru

Страховая премия будет выплачиваться только собственнику квартиры. Если ущерб причинен по вине арендатора, выгодоприобретателем в любом случае является владелец жилья. Выплаты будут производиться даже при фактическом отсутствии договора найма жилого помещения (например, при оплате аренды на «устной» договорной основе между физическими лицами).

Особенности страхования ГО

Так как это не обязательный вид страховки, то и условия по нему отличаются большей выгодой. Ведь страхователь и страховщик могут договориться между собой. А это означает, что страховые премии могут быть более выгодными.

Отличительные черты договорных отношений:

  1. Владелец квартиры имеет право самостоятельно определять сумму, которую страховая компания возместит соседям, если наступит страховой случай. Страхователь может прийти к соседям, оценить их ремонт. И только после этого утвердить сумму. Таким образом, получается реальное влияние на ситуацию. К примеру, соседом является одинокий пенсионер, живущий очень скромно. Страхователь ориентируется на относительно небольшую компенсацию, если что-то произойдёт. Это значительно повлияет на размер его страховой премии.
  2. Если квартира сдаётся в аренду, то в договор о страховании можно вписать лиц, которые снимают жилплощадь.
  3. При оформлении требуется минимум документов. Человек, владеющий жилплощадью, должен подтвердить это право документально. Кроме того, заполняется стандартная анкета.
  4. Если наступил страховой случай, владелец квартиры должен просто признать свою вину. В таких ситуациях до суда, как правило, дело не доходит.

Есть одна небольшая поправка, вину признаёт не только страхователь, но и компания, которая его застраховала. Таким образом, страховые агентства борются с мошенниками. Некоторые недобросовестные граждане пишут повреждения больше, чем есть на самом деле, чтобы получить компенсацию.

Страхование квартиры от гражданской ответственности

Объектами страхования ответственности квартиры могут стать жизнь, здоровье, имущество третьих лиц. Риски выбирает сам страхователь. Наиболее распространенные риски в порядке убывания:

  • пожар;
  • затопление;
  • взрыв;
  • неисправность коммуникаций;
  • стихийные бедствия;
  • падение посторонних предметов.

Можно приобрести отдельный страховой полис ГО, но чаще этот пункт вносят в пакет страховых услуг на всю квартиру.

Необходимо учесть следующие нюансы при страховании квартиры от гражданской ответственности:

  1. Законодательством не предусмотрена какая-либо предварительная оценка соседского жилья, что часто служит причиной длительных споров и выяснения фактического ущерба при наступлении страхового случая. Сумму возможных убытков определяет сам страхователь.
  2. Возможно оформление полиса на фактически проживающих в квартире, например, квартирантов.
  3. Ограничения, являющиеся основанием для отказа в оформлении полиса:
    • здание, в котором расположена квартира, имеет деревянные конструкции;
    • дом подлежит сносу или находится в аварийном состоянии;
    • жилье коммунальное либо представляет собой комнату в общежитии. То же относится к объектам временного заселения;
    • дом возведен до 1970 года. Ограничение в данном случае действует при отсутствии капремонта.

Внимание. Если велика вероятность обращения соседей в суд, имеет смысл отдельным пунктом застраховать также судебные издержки. Это обеспечит представительство ваших интересов в суде страховой компанией.

Защита собственника от причинения ущерба третьим лицам

Полис, включающий в себя страхование гражданской ответственности, защищает собственников квартиры от причинения ущерба соседям и другим лицам. Данный вид страхования является востребованным продуктом среди жителей многоквартирных домов, особенно в только что сданных жилых комплексах.

Предлагаем ознакомиться:  Я бы хотела встать на очередь на получение квартиры малообеспеченная мать-одиночка

Ремонт, строительные работы, иные действия, которые полностью или частично могут затронуть интересы соседей, не всегда подлежат контролю со стороны покупателя страховки.

Страхование квартиры - гражданская ответственность

СПРАВКА: несмотря на популярность на рынке страховых услуг, не все компании включают данный вид риска «по умолчанию». Как правило, услуга автоматически входит в стоимость страховки с фиксированной оплатой (экспресс-полисы, пример страхования – «Защита дома» «Сбербанка»).

При подборе защиты с возможностью выбора параметров наличие риска гражданской ответственности зависит от покупателя продукта.

Условия договора

Существует ряд стандартных условий. Они зафиксированы в Правилах о страховании. В них расписаны все условия:

  1. Информация о владельце жилья.
  2. Определение территории, которая будет защищена со стороны страховой компании. Например, если человек живёт на первом этаже, нет смысла страховать подвал. То же самое можно сказать о жильцах верхних этажей и чердака.
  3. Должен быть определён страховой случай.
  4. Обязательно должно быть перечисление тех ситуаций, которые не считаются страховым случаем. Например, если владелец квартиры совершил противоправные действия с умыслом или же произвёл перепланировку, не поставив в известность страхового представителя. Есть исключения при возмещении убытков со стороны страховой компании. Если, к примеру, у соседей сгорел холодильник (вследствие затопления), ни о каком возмещении речи не будет.
  5. Временной промежуток действия договора – 12 месяцев.
  6. Страховая премия выплачивается либо единоразово, либо помесячно.
  7. В правилах подробно рассматривается, как происходит процесс возмещения, какие проводятся расследования, как быстро на счёт перечисляется возмещение.

Чтобы приобрести страховой полис ГО, достаточно паспорта владельца или арендатора квартиры. Многие крупные страховые компании предоставляют возможность оформления договора в Интернете с последующим получением полиса на электронную почту.

Практически все условия договора страхования ГО отражены в Правилах страхования компании. В большинстве случаев типовые договоры содержат:

  1. Информацию о собственнике жилья – страхователе.
  2. Обозначение границ области страховой защиты. Очевидно, что бессмысленно страховать цокольный этаж, где никто не проживает, собственникам квартир на первом этаже.
  3. Перечень рисков, предполагающих наступление страхового случая.
  4. Период действия договора.
  5. Ситуации, в которых страховая выплата не производится. Чаще всего это намеренные действия страхователя.
  6. Размер страховой выплаты и расчет страховых взносов.
  7. Алгоритм действий страхователя и страховщика по факту страхового случая. Сроки и порядок перечисления страховой суммы.
Предлагаем ознакомиться:  Брат получил квартиру соцнайма - могу ли перевести право собственности на себя без участия брата

https://www.youtube.com/watch?v=upload

Сторонами договора выступают страхователь – владелец жилья, и страховщик – компания, оказывающая страховые услуги. Третье лицо, получающее страховую сумму в случае нанесения ему вреда, именуется в договоре выгодоприобретателем.

Важно! Страховой компанией не будет компенсироваться стоимость поврежденного имущества, взятого выгодоприобретателем в аренду.

Иногда договором предусматривается франшиза – фиксированная минимальная сумма ущерба, которую оплачивает сам страхователь.

Когда это актуально?

Защита полиса по данному виду риска актуальна для владельцев квартир в многоквартирных жилых комплексах, жителей коммунальных квартир.

Владельцы жилья, находящегося в частных секторах, менее подвержены риску причинения ущерба соседям, чаще всего исключением могут стать случаи масштабного возгорания, повлекшие за собой вред имуществу или здоровью.

Но такие собственники также могут застраховать свои жилые помещения от залива помещения или иных действий, которые повлекли за собой порчу имущества и причинение вреда здоровью третьих лиц.

Рекомендуется включать в страхование гражданскую ответственность следующим лицам:

  1. Страхование квартиры от гражданской ответственностиСобственникам жилых помещений, сдающих имущество в аренду. Страхование защитит от неблагоприятных последствий и безответственных квартиросъемщиков.
  2. Арендаторам (особенно тем, кто снимает квартиру в новых домах). Защита имущества повышает лояльность владельца имущества и минимизирует финансовые потери страхователя при наступлении страхового случая.
  3. Собственникам, которые не являются единоличными владельцами имущества. Пример – разделение квартиры между братьями/сестрами.

    При наступлении страхового случая защита гражданской ответственности помогает любому из собственников решить финансовый вопрос с соседями без материальных затрат на юридические консультации и обсуждения проблемы с другими владельцами.

  4. Продавцам и покупателям имущества в процессе заключения договора купли-продажи. Наличие действующей страховки является преимуществом для продавца собственности, который подчеркивает благонадежность и заботу о состоянии квартиры и репутации собственника.

    Для покупателя она означает минимизацию рисков при плановом проведении изменений или наступлении неблагоприятных обстоятельств.

Как оформить

Полис оформляется, придерживаясь очень простых правил:

  1. Заявление пишется по желанию, это не обязательно.
  2. Клиент может самостоятельно выбрать, какой вариант страхования ему подходит больше всего.
  3. Владелец квартиры определяет сумму компенсационных платежей при наступлении страхового случая.
  4. Полис оплачивается несколькими вариантами оплаты. Можно внести единоразовый платёж, или же разбить сумму на 12 месяцев.
  5. У страховой компании нет возможности осмотреть квартиру соседей, потому что это незаконно.
  6. Приобрести полис можно не только в крупных, но и в остальных городах России.
  7. Застраховать квартиру могут не только собственники жилья, но и люди, снимающие квартиру.

Для оформления полиса не нужно даже ехать непосредственно в офис. На данный момент в каждом районе есть пункты, где это можно сделать.

Самое главное — сохранить документальное подтверждение оплаты, то есть чек.

Есть несколько вариантов оформления:

  • с помощью онлайн формы, куда вносится вся нужная информация;
  • позвонив в офис страховой компании;
  • приехать лично.

При себе нужно иметь паспорт, а также документ на право собственности жилья.

В такой ситуации не следует экономить, чтобы впоследствии не оказаться в неприятной ситуации, связанной с выплатой компенсации.

Предлагаем ознакомиться:  Налоговый вычет при покупке квартиры инвалидом

Инструкция по оформлению

Перед началом оформления полиса нужно определиться с выбором страховой компании. Лучший вариант – покупка у лидеров рынка, которые всегда готовы ответить по обязательствам при наступлении страхового случая.

Рекомендуется сделать выбор в пользу страховщиков, предлагающих скидки владельцам полисов ОСАГО или других продуктов их компании (пример – СПАО «Ингосстрах»).

Документы

В 89% компаний процесс приобретения страхования проходит по упрощенному принципу: высокая скорость оформления и минимум документов для покупки услуги. При оформлении полиса онлайн практически всегда требуется только адрес страхуемого объекта и паспорт покупателя продукта.

При визите в офис рекомендуется взять с собой данные об имуществе (владелец, состояние, год постройки, район, инфраструктура).

https://www.youtube.com/watch?v=https:VSveta

ВАЖНО: компания вправе потребовать от клиента представить дополнительные документы на квартиру. Например, если состояние объекта недвижимости вызывает сомнения у менеджера или планируется крупная финансовая сделка.

Отказ в представлении документов может повлиять на возможность получения полиса.

При стандартном оформлении полиса, лично или онлайн, составление заявления сведено к минимуму и включает в себя:

  1. данные о страхователе;
  2. информацию о собственнике;
  3. данные о страхуемом объекте недвижимости;
  4. условия договора: риски, покрытие, срок, исключения и др.

Заключение

Своевременное страхование гражданской ответственности не избавит вас от всех возможных неприятностей, но гарантированно поможет минимизировать проблемы в описанных выше случаях и сохранить добрососедские отношения.

Страхование гражданской ответственности повышает лояльность соседей и позволяет минимизировать финансовые риски при въезде в новый дом или проведении ремонтных работ. Выгоднее приобретать полис онлайн в компании, с которой ранее было сотрудничество по другим продуктам (например, приобретался полис КАСКО).

Размер премии можно урегулировать путем исключения некоторых рисков и оптимизации суммы покрытия.

Что такое гражданская ответственность в страховании квартиры?

Под гражданской ответственностью понимается обязательство возместить ущерб, причиненный по неосторожности либо в силу непредвиденных обстоятельств третьим лицам, в нашем случае – соседям.

Существует масса ситуаций, в которых применимо это положение.

Затопление, пожар, прорыв батареи центрального отопления – все эти неурядицы могут повредить не только вашу, но и соседские квартиры, и поставить вас перед обоснованным требованием компенсировать причиненные убытки.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpressru

Страховка гражданской ответственности квартиры является добровольной, однако в некоторых случаях становится обязательной процедурой, например, при осуществлении перепланировки жилья.

Страховая выплата производится после констатации компанией-страховщиком наступления страхового случая.

Важно! Для назначения страховой выплаты необходимо установление причинно-следственных связей между использованием жилья, фигурирующего в страховом договоре, и негативными последствиями для третьих лиц.

Причины для страхования

Все указанные причины можно условно разделить на две большие группы – имущественные и неимущественные.

К первым относится сбережение денежных средств страхователя в случае нанесения вреда третьим лицам, в том числе вероятные судебные и медицинские расходы – если пострадало здоровье третьего лица.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrightru

Неимущественные можно обозначить как вторичные, производные выгоды и отнести к ним репутацию страхователя, спокойствие его собственное и членов его семьи и т.п.

, , ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector