Помощь юриста
Назад

Судебные разбирательства с банками

Опубликовано: 01.09.2019
0
6

Причины обращения в суд

Чаще всего судебные дела по кредитам инициируются заемщиком в следующих случаях:

  1. Как судиться с банком по кредитуУщемление прав и нарушение основных пунктов договора. К примеру, клиент получил дорогие услуги, которые изначально были ему не нужны.
  2. Человек хочет уменьшить размер комиссии или сумму просроченной задолженности. Суд может вынести решение, которое не влияет на изначальную сумму кредита. Дополнительно существует возможность пересмотра отдельных пунктов договора. На основании серьезных доказательств, он также может быть признан недействительным.

Если банк подал в суд за неуплату кредита, то клиенту будет отправлена повестка. Человек должен внимательно изучить данный документ на предмет ее действительности.

Основные признаки правильно оформленной повестки:

  • бланк ф. 31 заполняется только от руки;
  • на бумаге должен содержаться оттиск штампа;
  • синий цвет пасты у ручки;
  • наличие номера и даты регистрации;
  • в повестке должна содержаться дата, место и время проведения судебного заседания;
  • подпись секретаря;
  • полные ФИО адресата.

Пока вы исправно вносите платежи по кредиту, никаких проблем у вас нет, однако стоит просрочить обязательный платеж, начинаются проблемы, в виде начисления штрафных санкций (пени). Она бывает либо единоразовой, либо в виде процентов за каждый день просрочки.

Суд с банком по кредиту нередко является результатом недобросовестного отношения клиента к своим обязательствам, поскольку следует принимать какие-то меры сразу, как только появились причины, делающие дальнейшие выплаты по кредиту невозможными. К таковым причинам можно отнести:

  1. увольнение с работы;
  2. необходимость прохождения лечения;
  3. рождение ребенка;
  4. другие форс-мажорные обстоятельства.

Главное: не паниковать, а проконсультироваться со специалистами относительно того, какое решение будет наиболее правильным.

Законодательство

Данную сферу правовых отношений регулирует Федеральный Закон от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)». Статья 13 закрепляет положения о разрешении споров. Примечательно, что статьей 14 регулируются последствия нарушения сроков заемщиком.

Необходимо помнить, что согласно статье 196 ГК РФ срок, в который кредитная организация может подать в суд иск, составляет 3 года. Данный момент должник должен проверить сразу при подаче иска.

Досудебные разбирательства

На стадии досудебного урегулирования обычно пытаются урегулировать спор без судебного вмешательства. В основном проводятся различные встречи и переговоры со службами банка: финансовой, юридической, безопасности. На данном этапе все банки предлагают мировое соглашение и выбор погашения долга, например, его реструктуризация.

Юристы советуют заемщикам, которые должны банку, решать все возникающие вопросы посредством судебной инстанции. Так как в процессе судопроизводства все равны, ни одна из сторон не сможет нарушить какие-либо нормы. Кроме того, всегда есть возможность выиграть судебный спор с банком.

Существует несколько характеров досудебного урегулирования:

  1. Добровольный.
  2. Узаконенный или принудительный.

Процесс досудебного разрешения дела основывается на выдвижении претензии (либо требования). Разрешение судебных споров с банком посредством претензии предполагает и оплату долга по оговоренной стоимости. Сумма, которую нужно выплатить должна устраивать обе стороны.

Для претензии, так же как и возражения (приведенного ниже) не существует общепринятой и утвержденной законодательно формы, однако должна содержать определенную информацию, полностью раскрывающую ее суть, требования, а также предложения.

Споры с банками можно урегулировать, только если такую возможность предполагает договор. Если такой момент предполагается в исходном договоре, то стороны могут быстро решить дело без обращения в судебную инстанцию, что является несомненным плюсом заключения такого документа.

До начала заседания клиенту рекомендуется направить в банк официальное письмо. В нем должен содержаться запрос об уменьшении долга или его реструктуризации. Рекомендуется также указать причины, по которым клиент не может вносить средства в полном объеме, как это производилось раньше. Как судиться с банком по кредиту, может показать официальная практика. Юристы рекомендуют представлять доказательства попыток урегулировать спор.

Необходимо взять в банке выписку о движении средств по счету. Благодаря этому судья сможет увидеть оплаченные взносы и погашения. Клиент также может прикрепить к делу чеки об оплате.

Предлагаем ознакомиться:  Судебный приказ отменен что дальше делать взыскателю

Наверняка узнать, как выиграть суд с банком, а также ознакомиться с положительным опытом других физических лиц, не получится, однако можно обратить внимание на преимущества и недостатки процесса, являющиеся общими для всех случаев. Остальные следует выделять для каждой конкретной ситуации.

Итак, к преимуществам судебного разбирательства с банком можно отнести:

  • Задолженность фиксируется на момент обращения в суд и больше не растет.
  • В процессе разбирательства можно уменьшить размер пени, которая зачастую достигает существенных сумм.
  • Когда банк взимал с должника незаконные платежи, их также можно отменить в судебном порядке.
  • После инициирования дела о банкротстве, коллекторы не имеют права контактировать с должником.

Из недостатков можно выделить следующие:

  • Процедура обойдется достаточно дорого для инициатора дела (Официально платится только 16 тысяч рублей, однако большинство арбитражных управляющих соглашаются работать только за дополнительное вознаграждение, составляющее до 150 тысяч рублей).
  • Процесс может затянуться на продолжительный срок (иногда даже больше года, в зависимости от конкретных условий).
  • Суд может постановить продать на аукционе имущество должника, по оценочной стоимости.

Следовательно, суд со Сбербанком по кредиту или другой финансовой организацией не должен инициироваться спонтанно, необходимо все тщательно продумать, взвесить положительные и отрицательные стороны процедуры, проконсультироваться с кредитными юристами, и уже потом принимать решение.

Необходимость представителя

Профессиональный юрист существенно увеличивает вероятность положительного исхода. Однако такой процесс характеризуется рядом преимуществ и недостатков. Клиенту придется оплатить услуги специалиста, а сумма бывает немаленькой. При этом гарантии положительного исхода дела никто предоставить не сможет.

Немногие люди попадали в суд за неуплату кредита.

  1. Уменьшение риска проигрыша. Дополнительно адвокат должен побеспокоиться о минимизации расходов.
  2. Использование всех возможностей.
  3. Правильное составление заявлений и ходатайств.
  4. Возможность быстрого урегулирования конфликта с кредитором и рассрочка долга на выгодных условиях.
  5. Полноценная защита интересов клиента.

Начало судопроизводства

Кредитор обращается в суд только в крайнем случае, тогда, когда все меры приняты, а результата от них нет. Разбирательство в судебной инстанции (когда начался судебный спор с банком) является негативным моментом для банка, так как в случае проигрыша в банковском споре возможности возврата средств, затраченных на процесс нет.

Судебные разбирательства с банками

При подаче искового заявления банк указывает все периоды и даты взимания платежей, которые необходимо сразу проверить, так как бывают ситуации, когда истец указывает их неправильно, благодаря чему можно выиграть процесс достаточно быстро, на ранних этапах.

Получение повестки

Судебные споры с банками начинаются с получения повестки. Однако гражданин должен внимательно изучить ее, потому что очень часто кредиторы рассылают похожий документ с целью ускорения выплат по займу. После ее получения лучшим вариантом будет явка в суд и ознакомление с материалами.

Повестка должна отвечать следующим требованиям:

  1. Заполнена по утвержденной форме 31.
  2. Наличие судебной печати.
  3. Раскрывать все необходимые данные о деле и сторонах.
  4. Содержать подпись секретаря суда.

При решении кредитора взыскивать долг посредством подачи иска и разбирательства в судебной инстанции, возникает вопрос: «Нужна ли ответчику юридическая помощь представителя в суде?». Стоит отметить, что помощь адвоката имеет определенные плюсы и минусы.

Плюсами являются:

  1. Снижения требований, содержащихся в иске, зачастую сведение их к минимуму.
  2. Составление необходимых документов, например, ходатайств.
  3. Ведение переговоров с кредитором.
  4. Полный анализ всех факторов, влияющих на процесс.
Предлагаем ознакомиться:  Положена ли грамота лицу воевавшему в Афганистане

Правила поведения в суде

В ходе заседания ответчик должен придерживаться ряда простых правил:

  1. С содержанием иска человек не должен соглашаться или опровергать. На первом этапе следует внимательно проанализировать все возможности. Достаточно часто удается добиться мирного урегулирования спора.
  2. Правильно подготовиться к слушанию может только адвокат.
  3. Необязательно оперировать терминами, значение которых клиент не понимает. Лучше всего логично излагать информацию и четко высказывать точку зрения. Дополнительно также потребуется предоставлять доказательную базу.

Этапы судебного процесса

Судебные разбирательства с банками

На первом этапе собираются и подготавливаются необходимые для процесса документы. На данной стадии банк оформляет исковое заявление и подает его, до подачи иска кредитором судебное производство не может быть начато.

После принятия всех документов суд обязан проанализировать подлинность бумаг, а также основания, по которым подан иск. Если все предоставленные аргументы верны, то иск принимается и назначается день слушания по делу.

Важно! Существует норма, которая является доступной на любой стадии процесса – наложение ограничений на имущество или ареста, в случае, если представительство банка подает одновременно и заявление, и ходатайство об обеспечении.

Первое проведенное заседание – предварительное. После него судебное производство может не продолжаться в случае, если истец (банк) согласится с поданным иском. Далее происходят основные слушания, в которых выясняются все детали.

Завершительным этапом банковского спора являются принятие решение, оглашение приговора, они относятся к резолютивной части.

Имущество с заемщика может взыскиваться в следующих случаях:

  1. Долг составляет 60% от общей суммы кредита. Только при таком условие возможен арест имущества.
  2. Арест заложенного жилья, которое является единственным имуществом гражданина является невозможным.

Согласно ГПК нормам процесс против банка предполагает прохождение следующих стадий:

  1. Как судиться с банком по кредитуПодготовка и сбор всех необходимых документов. На их основании формируется исковое заявление.
  2. Иск принимается государственным органом и рассматривается целесообразность инициирования разбирательства. Заявление может быть принято, отклонено или оставлено без движения на определенный период. После принятия заявления назначается первое слушание.
  3. Кредитор может подать ходатайство о его обеспечении. В таком случае суд накладывает арест на имущество до окончания разбирательства.
  4. Первое заседание производится в предварительном режиме. Для вызова ответчика им должна быть получена повестка. На предварительном этапе ответчик должен согласиться или опровергнуть данные, которые находятся в иске.
  5. На следующем этапе будет определена дата основного судебного заседания. Об этом должны быть в обязательном порядке извещены обе стороны.
  6. Судебный процесс допускается разделить на отдельные слушания. Нет ограничений по их количеству. Допускается давать отсрочки или переносить рассмотрение. Однако каждый из этих процессов должен быть мотивирован.
  7. На первом этапе самого заседания судья выясняет факт присутствия на нем обеих сторон. Далее будет изложен смысл претензии. Ответчику будет предоставлена возможность ответить на данные заявления. Каждая из сторон имеет право задавать вопросы друг другу.
  8. Слушание оканчивается оглашением всех материалов дела. Благодаря этому обе стороны узнают, что именно написано в материалах судьи.
  9. Дополнительно также потребуется прослушать заключительную речь.
  10. Далее судья принимает решение сразу или удаляется в совещательную комнату.
  11. Полноценное судебное решение подготавливается позднее. С ним можно ознакомиться в канцелярии. При необходимости на руки будет также выдан один из экземпляров.

Судебные разбирательства с банками

После оглашения решения суда у сторон будет еще 10 дней. Этот период дается для подачи возможной апелляции. Если документ не был оформлен, то решение вступает в силу. Истец должен получить исполнительный лист. В последствие он направляется судебным приставам для взыскания всего долга. К примеру, даже если Сбербанк подал в суд за неуплату кредита, то взыскание производится государственными органами силами судебных приставов.

Предлагаем ознакомиться:  Испортили вещь в химчистке - что делать: образец претензии, судебная практика

Инструменты защиты

Если человек получил повестку в суд, то ему необходимо немедленно задуматься о выстраивании линии своей защиты. Ему дается определенный период для сбора необходимой доказательной базы. У гражданина остается право ознакомиться со всеми материалами дела в любой момент времени.

Суд не может на этот процесс наложить ограничения. Папку нельзя выносить за пределы государственного учреждения. Если возникает необходимость проанализировать информацию, то отдельные странички можно сфотографировать.

Достаточно часто банки нарушают исковую давность при наличии прецедента. Если правило не выполняется, то истцу может быть отказано в судебном разбирательстве.

В исковом заявлении в первую очередь внимание обращается на расчеты и требования заемщика. Достаточно часто банки начисляют неприемлемо высокие штрафные санкции за неисполнение обязательств.

При наличии хорошего адвоката такую ситуацию удастся решить в течение короткого промежутка времени.

Если ответчик будет опротестовывать исковое заявление, то ему необходимо подготовить возражения в письменной форме. В нем важно соблюдать все норм и правила действующего законодательства.

В ходатайстве можно отразить желание снизить сумму взыскания. Однако для этого потребуется оперировать фактами и иметь достаточную доказательную базу. От эмоционального окрашивания процесса рекомендуется отказаться. Истерики в зале суда не помогут уменьшить наказание.

Решения суда

При обращении в суд можно получить один из следующих вариантов решения по окончанию слушания:

  1. Существенное уменьшение суммы взыскания после полного возвращения кредита.
  2. Погашение задолженности на выгодных условиях. В дальнейшем будет производиться ее реструктуризация.
  3. Неудовлетворение иска от банка о взыскании дополнительной суммы комиссии. Такое прошение признается незаконным.
  4. Признание договора или его части ничтожной.

Как себя защитить

В случае если пришла судебная повестка из-за кредита в банке, нельзя ее игнорировать. До дня заседания стоит внимательно изучить имеющиеся материалы. Выносить информацию из судебной инстанции запрещено, однако время на изучение не ограничено.

Расчеты, которые выдвигает банк можно значительно снизить (с помощью кредитного адвоката), так как зачастую банки их завышают.

После изучения дела, гражданину следует составить возражение. Законодательство не закрепляет особой формы для возражения, однако необходимо правильно его заполнить, иначе суд будет вынужден его отклонить. Обычно бланк возражения есть в суде.

Гражданин, задолжавший банку, может также оформить ходатайство о том, что не может выплатить сумму и просить ее снизить.

Примеры судебной практики (потребительские кредиты и иные займы)

Стоит отметить, что существуют формальные и фактические победы должников в судебном процессе при банковском споре.

К формальным принято относить такие судебные решения, в которых взыскиваемая с должника сумма была уменьшена по сравнению с той, которая была изначально заявлена в исковом заявлении. В данной ситуации зачастую используется статья 333 Гражданско-процессуального кодекса РФ.

При фактических победах истец является полностью не прав. Довольно часто это связано с нарушением закрепленных ГПК РФ норм, а также требований, которые содержатся в заключенных с заемщиками соглашениях. Исковая давность в этой ситуации составляет 3 года с момента ознакомления истца с долгом. Зачастую кредиторы считают этот период с того дня, когда был прекращен срок договора.

В пример можно привести судебное дело (№ А70-121133/2016), которое рассматривалось в Арбитражном суде (Тюменская область) посредством судебного спора. Ответчик, на которого банк подал исковое заявление, не явился на процесс. В этом случае ситуация рассматривается как нежелания второй стороны оспаривать иск кредитора. В итоге, суд вынес решение, которое признавало правоту истца (банка), а с ответчика (должника) необходимо было взыскать 1 млн. рублей.

, ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector