Помощь юриста
Назад

Требования обеспечения банковской гарантии

Опубликовано: 04.12.2019
0
2

2. Содержание банковской гарантии

Согласно части 2 статьи 45 Федерального закона № 44-ФЗ БГ должна быть безотзывной и должна содержать:

  1. сумму банковской гарантии, подлежащую уплате гарантом заказчику в установленных частью 13 статьи 44 44-ФЗ случаях (Примечание: это уклонение или отказ участника закупки заключить контракт, а также непредоставление или предоставление с нарушением обеспечения исполнения контракта), или сумму БГ, подлежащую уплате гарантом заказчику в случае ненадлежащего исполнения обязательств принципалом в соответствии со статьей 96 44-ФЗ;
  2. обязательства принципала, надлежащее исполнение которых обеспечивается БГ;
  3. обязанность гаранта уплатить заказчику неустойку в размере 0,1% денежной суммы, подлежащей уплате, за каждый день просрочки;
  4. условие, согласно которому исполнением обязательств гаранта по БГ является фактическое поступление денежных сумм на счет, на котором в соответствии с законодательством РФ учитываются операции со средствами, поступающими заказчику;
  5. срок действия банковской гарантии с учетом требований статей 44 и 96 44-ФЗ (Примечание: Согласно части 3 статьи 44 44-ФЗ срок действия БГ, предоставленной в качестве обеспечения заявки, должен составлять не менее чем два месяца с даты окончания срока подачи заявок. Согласно части 3 статьи 96 44-ФЗ срок действия БГ, предоставленной в качестве обеспечения исполнения контракта, должен превышать срок действия контракта не менее чем на один месяц).
  6. отлагательное условие, предусматривающее заключение договора предоставления БГ по обязательствам принципала, возникшим из контракта при его заключении, в случае предоставления БГ в качестве обеспечения исполнения контракта;
  7. установленный Правительством РФ перечень документов, предоставляемых заказчиком банку одновременно с требованием об осуществлении уплаты денежной суммы по БГ. (См. Постановление Правительства РФ от 08.11.2013 г. №1005 “О банковских гарантиях, используемых для целей Федерального закона “О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд”).

В том случае, если это предусмотрено извещением об осуществлении закупки, документацией о закупке, проектом контракта, заключаемого с единственным поставщиком (подрядчиком, исполнителем), в БГ включается условие о праве заказчика на бесспорное списание денежных средств со счета гаранта, если гарантом в срок не более чем 5-ть рабочих дней не исполнено требование заказчика об уплате денежной суммы по БГ, направленное до окончания срока действия БГ.

Заявка по 44-ФЗ

Существуют определенные правила по обеспечению заявки на проведение конкурса или аукциона. Установление и исполнение данных правил контролирует Закон 44-ФЗ статья 44. Правила подразумевают следующее:

  • обеспечение заявки осуществляется по требованиям, указанных лицом, которое заказывает это обеспечение;
  • заявка входит в конкурсную документацию и обязана предоставляться до проведения конкурса или аукциона;
  • осуществлять обеспечение заявки можно с помощью предоставления денег или банковских гарантий. При этом, если нету физического воплощения конкурса или аукциона, а проводится он в интернете, то в таком случае предоставление банковских гарантий не представляется возможным;
  • перевод материальных средств должен осуществляться до даты, которую устанавливает заказчик, как дату рассмотрения предоставленных заявок, или же до иной указанной в условиях даты;
  • средства участника, которые вносятся на счет, предоставленный банком, блокируются в определенный период времени, после подачи заявки.
Предлагаем ознакомиться:  Уведомление контрагентов о смене банковских реквизитов

При подаче заявки на обеспечение, должны оговариваться случаи и условия возврата переданных средств. Среди случаев, которые подразумевают возвращение денег, наиболее популярным является аннуляция заявки самим участником или организаторами. Условия возвращения средств должны включать дату разблокирования счета и возможные варианты и расклады, когда деньги возвращены не будут. Внесенные в обеспечение заявки деньги, не будут возвращать в таких случаях:

  • если участник отказывается заключать контракт;
  • в случае не предоставления участником обеспечения контракта;
  • если участник решил забрать или изменить заявку после указанного срока.

1. Что такое банковская гарантия простым языком?

Требования обеспечения банковской гарантии

Понятие гарантии определено в части первой статьи 368 Гражданского кодекса РФ.

Банковская гарантия (БГ) — это письменное обязательство банка (гаранта) уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования об ее уплате.

Т.е., если участник закупки (поставщик) не выполнит своих обязательств перед заказчиком, за него возместит денежные средства банк, а дальше поставщик будет должен уже банку.

Т.е. ключевыми звеньями БГ являются: гарант (банк), принципал (участник закупки, поставщик) и бенефициар (заказчик). Бывает в этой цепи ещё и 4-е звено — брокер (посредник между гарантом и принципалом).

Принципалом по банковской гарантии является участник закупки (поставщик), который обязан предоставить БГ в качестве обеспечения исполнения своих обязательств.

Бенефициаром по банковской гарантии является государственный (муниципальный) заказчик, иными словами его можно назвать выгодоприобретателем. Именно он, в случае нарушения принципалом обязательств, будет иметь право обратиться к гаранту (банку) за получением суммы БГ в качестве компенсации убытков, вызванных нарушением условия обязательств.

Государственные и муниципальные заказчики в качестве обеспечения заявок и обеспечения исполнения контрактов в рамках 44-ФЗ принимают БГ, выданные банками, включенными в предусмотренный статьей 74.1 Налогового кодекса РФ перечень банков, отвечающих установленным требованиям для принятия БГ в целях налогообложения.

Контракт по 44-ФЗ

банковская гарантия по 44-ФЗ

Закон 44-ФЗ контролирует обеспечение исполнений контрактов. Закон указывает на обязанность заказчика всегда извещать о закупках и требовать обеспечение исполнения контракта. Участник может сам выбрать способ обеспечения исполнений контракта: это может быть как внесение денег, так и наличие банковской гарантии.

Обеспечение обязано предоставляться в определенный период времени, до заключения контракта. Перечислять деньги необходимо на счет, предварительно открытий заказчиком в банке-гаранте. Иные условия должны быть прописаны в конкурсных документах. Сумма обеспечения исполнения контракта может колебаться от 5% до 30% от контракта.

Зависимость на сумму оплаты оказывает стоимость самого контракта, которая указана в предоставленном извещении о проведении закупки. Если же цена контрактов значительна и превышает 50 млн рублей, тогда процентная ставка стартует с 10%. По контракту является возможным предоставление аванса. Но стоит помнить, что сумма обеспечения контракта не должна превышать значение аванса. Но если предусмотрен аванс с крайней возможной процентной ставкой, тогда обеспечение должно быть равным авансу.

Особенности банковской гарантии

Федеральный Закон подает и описывает много аспектов и нюансов, свойственных банковской гарантии. Предоставление, равно как и получение банковских гарантий, может осуществляться далеко не в каждом банке. Федеральный Налоговый Кодекс предусматривает список банков, которые могут предоставлять такую услугу, как банковская гарантия.

Контролируется этот процесс Министерством финансов. Так как наиболее частыми заказчиками банковской гарантии становятся госструктуры, для осуществления обеспечения государственных заказов, то риска не выполнения контракта какой-либо стороной быть не должно. В последнее время этот процесс контролируется с помощью реестра банковских гарантий.

Предлагаем ознакомиться:  В каких случаях заказчику перечисляется обеспечение заявки

Благодаря этой системе было предотвращено достаточное количество фальсификаций. Внесение данных банковских гарантий сейчас осуществляется на добровольной основе. Но существуют рекомендации всем участникам деловых отношений и государственных сделок обращаться за гарантией только к тем банкам, которые пользуются реестром. Для того, чтобы иметь возможность стать гарантом, банку необходимо:

  • получить лицензию от центрального банка;
  • заниматься деятельностью на протяжении пяти и более лет;
  • владеть достаточными средствами.

При предоставлении банковских гарантий необходимо наличие нормативно-правовых документов, где подробно должны описываться условия: сумма и способы выплат; сроки; возможность или невозможность отзыва. На счет последнего, то согласно Закону 44-ФЗ, гарантию нельзя отзывать. При некоторых раскладах только заказчик может отказаться принимать гарантию от банка.

3. Срок действия банковской гарантии по 44-ФЗ

Еще раз повторюсь, что БГ в рамках 44-ФЗ может быть предоставлена участником закупки в качестве обеспечения заявки и в качестве обеспечения исполнения контракта. В связи с этим и сроки действия таких гарантий должны быть разными.

Согласно части 3 статьи 44 44-ФЗ срок действия БГ, предоставленной в качестве обеспечения заявки, должен составлять не менее чем два месяца с даты окончания срока подачи заявок.

Согласно части 3 статьи 96 44-ФЗ срок действия БГ, предоставленной в качестве обеспечения исполнения контракта, должен превышать срок действия контракта не менее чем на один месяц.

Банки-операторы

Банки-операторы производят расчет на электронных площадках. К таким учреждениям тоже есть некоторые требования. Ведь банк-оператор ведет учет внесенных денежных средств. Банк и оператор, который отвечает за ту или иную электронную площадку, заключают договор, согласно которому и проходит дальнейшее сотрудничество.

  • быть финансово устойчивой структурой и иметь высокие показатели качества обслуживания;
  • квалификация сотрудников, отвечающих за электронные площадки, должна отвечать требованиям;
  • гарантировать страхование вкладов;
  • иметь минимальный капитал почти 1 млрд долларов;
  • над банком не должна нависать угроза банкротства.

Как видим, в требованиях к банку-оператору нет указанного необходимого периода его существования. Но, не смотря на это, данные требования такие же жесткие, как и к банкам-гарантам, возможно даже более жесткие, ведь важность процесса, осуществляемого банком-оператором сложно переоценить. Не малую роль в этом играет финансовая устойчивость банка.

Эти критерии, по поводу минимального капитала, отсутствие угрозы банкротства небезосновательны и дают уверенность не только обычным клиентам, но государственным заказчикам банковских гарантий. Банк, который имеет достаточного количества средств, не может быть гарантом или оператором в сфере расчета финансов.

Кроме всего вышесказанного, банк должен иметь достаточную прозрачность. Это проявляется в предоставлении отчетности, в выполнении необходимых нормативов, в соответствии указаний Центрального банка. Указания центрального банка контролируют уровень и порядок, по которому должна раскрываться информация о лицах, что оказывают влияния на органы управления.

Объём капитала

Положения федерального Центрального банка помогают рассчитать объём капитала. Для этого существует целая методика определения количества средств. Чтобы рассчитать объём материальных возможностей банка, следует сложить его основной и дополнительный капитал, используя данные баланса. Что касается структуры основного капитала, то она рассчитывается немного другим способом.

Необходимо сложить суммы источников каждого вида капиталов. Сейчас существует такая проблема в этой сфере, как отсутствие конкуренции, ведь показатель наличия минимального капитала слишком высок. Количество банков, имеющих подобные средства, крайне небольшое. Поэтому возникает необходимость снизить столь высокую минимальную планку хотя бы в половину. Это позволит большему количеству банков участвовать в борьбе, что повысит конкуренцию, а следовательно, и качество предложений.

Этот критерий очень важен и понятен. Банки должны сами следить за уровнем своей состоятельности и при малейших угрозах банкротства должны сообщить об этом в Центральный банк, который в свою очередь может помочь банку «выздороветь». Кроме этого, за функциональным состоянием банков следит и правительство на законодательном уровне. Существует список мер, которые помогут предотвратить банкротство банка. Эти меры имеют право на жизнь в таких случаях:

  • если банком не осуществляются нужные выплаты в определенные сроки;
  • если банк нарушает обязательные нормативы Центрального банка;
  • резко уменьшается капитал или долгое время отсутствует его прирост.
Предлагаем ознакомиться:  Уплата по требованию в пфр по сзв

4. Безотзывная банковская гарантия

Безотзывная банковская гарантия – это самый надежный способ обеспечения обязательств. Поскольку такая гарантия подразумевает под собой то, что банк выдавший её, не имеет права на ее отзыв при любом стечении обстоятельств. Т.е. гарант обязан выполнить все взятые на себя обязательства в полном объеме.

Согласно статьи 378 ГК РФ обязательство гаранта перед бенефициаром прекращается:

  1. уплатой бенефициару суммы, на которую выдана гарантия;
  2. окончанием определенного в независимой гарантии срока, на который она выдана;
  3. вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии;
  4. по соглашению гаранта с бенефициаром о прекращении этого обязательства.

5. Основания для отказа в принятии банковской гарантии

Основанием для отказа в принятии БГ заказчиком является:

  1. отсутствие информации о БГ в реестре банковских гарантий;
  2. несоответствие БГ условиям, указанным в частях 2 и 3 статьи 45 44-ФЗ;
  3. несоответствие БГ требованиям, содержащимся в извещении об осуществлении закупки, приглашении принять участие в определении поставщика (подрядчика, исполнителя), документации о закупке, проекте контракта, который заключается с единственным поставщиком (подрядчиком, исполнителем).

6. Реестр банковских гарантий

БГ, предоставляемая участником закупки в качестве обеспечения заявки на участие в конкурсе или закрытом аукционе либо в качестве обеспечения исполнения контракта, должна быть включена в реестр банковских гарантий, размещенный в единой информационной системе (ЕИС).

Исключение составляют БГ, предоставляемые в качестве обеспечения заявок и исполнения контрактов, если такие заявки и (или) контракты содержат сведения, составляющие государственную тайну. Сведения о таких гарантиях включаются в закрытый реестр банковских гарантий, который не размещается в ЕИС.

При выдаче БГ банк предоставляет принципалу выписку из реестра банковских гарантий.

Банк, выдавший БГ, не позднее одного рабочего дня, следующего за датой ее выдачи, или дня внесения изменений в условия БГ включает необходимые информацию и документы в реестр банковских гарантий либо в указанные сроки направляет в соответствии с порядком формирования и ведения закрытого реестра БГ информацию для включения в закрытый реестр БГ.

Ведение реестра и размещение его в единой информационной системе в сфере закупок осуществляет Федеральное казначейство.

Банковская гарантияhttps://www.youtube.com/watch?v=DBK3QjT5Q6E

В реестр БГ и закрытый реестр БГ включаются следующие информация и документы:

  1. наименование, место нахождения банка, являющегося гарантом, ИНН или в соответствии с законодательством иностранного государства аналог ИНН;
  2. наименование, место нахождения поставщика (подрядчика, исполнителя), являющегося принципалом, ИНН или в соответствии с законодательством иностранного государства аналог ИНН;
  3. денежная сумма, указанная в БГ и подлежащая уплате гарантом в случае неисполнения участником закупки в установленных случаях требований 44-ФЗ;
  4. срок действия БГ;
  5. копия БГ, за исключением БГ, информация о которой подлежит включению в закрытый реестр БГ;
  6. иные информация и документы, перечень которых установлен Правительством РФ.
, , ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector