Помощь юриста
Назад

Возврат банковской гарантии в банк

Опубликовано: 26.08.2019
0
6

Возврат вознаграждения за банковскую гарантию

банк расчитал сумму своего вознаграждения исходя из срока дейсвия гарантии. Гарантия прекратилась досрочно отказом бенефициара (сильно досрочно). Ели принципал поручил бы банку выпустить гарантию на этот фактический срок, то вознаграждение банка, рассчитыванное по этому же принципу, значительно уменьшилось. Дельта и есть НО

Если гарантия оформлена неверно, то заказчик может отклонить заявку компании. Кроме того, некоторые банки слишком долго рассматривают возможность предоставления гарантии, поэтому выдача документа может затянуться на две недели и более, вместо заявленных пяти дней.

Получение банковской гарантии в таких банках во многом напоминает кредит и, процесс ее получения сильно усложняется. Ожидание решения о выдаче банковской гарантии может затянуться. Обычно на это уходит две, а иногда и три недели. Но при заключении государственного контракта счет идет не на недели, а на дни — как правило, заказчик требует гарантию уже через несколько дней после завершения соответствующей процедуры конкурса или аукциона. Работаем напрямую со следующими банками Почему мы?

Что являет собой «БГ», и в каких случаях она предоставляется

Механизм «БГ» авансового платежа реализуется на практике успешно и применяется повсеместно на территории страны. Банковская гарантия возврата авансового платежа представляет собой вид гарантийного обеспечения возврата денежных средств, перечисленных контрагенту, в случае невыполнения последним своих обязательств в соответствии с заключенным договором.

Предоставляется банковская гарантия на возврат авансового платежа для целей подтверждения полного возврата перечисленных денежных средств в случае неисполнения продавцом всех функций, которые связаны с поставкой (передачей) товара или услуги.

Банковская гарантия возврата авансового платежа

Возврат или расторжение банковской гарантии

Бенефициар не принимает участия в процессе составления текста гарантии, а также условий договора. Поэтому принципал самостоятельно заключает сделку с банком-гарантом. Если были допущены ошибки в оформлении документации, то бенефициар несет ответственность за это, а средства, которые он потратил на получение гарантирования, окажутся уплаченными излишне.

Предлагаем ознакомиться:  Доверенность на получение денег возврат

Банковскую гарантию считают безотзывным и результативным способом выполнения договорных или контактных обязательств. Возврат банковской гарантии в ходе действия договоренности между получателем денег и принципалом по требованию финансовой структуры невозможен.

Когда и как возможен возврат банковской гарантии

Основная позиция, сложившаяся на сегодняшний день, состоит в том, что перечень случаев прекращения банковской гарантии исчерпывающий, это означает, что даже исключение банка из реестра (в том числе и на основании отзыва лицензии у банка) – не является тем основанием, которое бы прекращало действие выданных ранее этим банком банковских гарантий.

  • Постановление ФАС Московского округа от 03.10.2012 по делу № А40-9990/12-138-89.
  • Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 30.05.2012 по делу № А40-124796/10-70-597.
  1. Написание заявление о возврате обеспечения. Письмо должно содержать все необходимые реквизиты: наименование лица, учредительные и идентификационные данные, контактные данные (если исполнитель юридическое лицо); ФИО, паспортные данные ,ИНН, банковские реквизиты, сумма гарантийного обеспечения (если исполнитель физическое лицо);
  2. Составление поручения на основании предъявленного заявления;
  3. Сбор документов, подтверждающих полное исполнение контракта. Это могут быть копия государственного контракта, копия актов выполненных работ, копия платежного поручения.
  4. Перечисление гарантийного обеспечения на счет исполнителя. Перечисление производит Финансовое управление в течение трех дней.
  • Гарантии финансовой организации не связаны с тем, как складываются отношения между заказчиком и исполнителем (данный закон работает, в том случае, нет указания на ссылку к договору).
  • Финансовая организация имеет полное право для отзыва документа, если в договоре предусмотрена такая возможность.
  • окончание установленного термина ее действия;
  • выплата бенефициару всей суммы, на которую оформлена гарантия;
  • отказ выгодоприобретателя от своих прав и возврат БГ банку-издателю;
  • отрицание бенефициаром собственных прав посредством уведомления об освобождении банка от взятых на себя обязательств.

Мы, ООО «Корпорация «РИМ», поможем вам сэкономить время и облегчить процесс оформления БГ, учитывая все важные моменты при заключении договора. Деятельность нашей компании контролируется Центробанком, поэтому нам проще вести диалог с финансовыми учреждениями и в частности по получению банковской гарантии.

Предлагаем ознакомиться:  Банк подал в суд на взыскание кредита

Для участия в тендере по госзакупкам продавец подает заявку и делает денежный взнос в качестве подтверждения серьезности своих намерений на счет, указанный заказчиком. Сумма этого финансового обеспечения обычно составляет от 0,5% до 5% от цены контракта. Бывает так, что заявитель не располагает такими свободными средствами. Чтобы не выводить средства из оборота и, в то же время, не упустить выгодную сделку, поставщик может предоставить банковскую гарантию залога.

При самостоятельном обращении в банк время ожидания выдачи банковской гарантии составляет до 2–3 недель, в зависимости от финансового положения принципала, вида обеспечения, предоставленного залога и выбранной организации-гаранта. Существуют также брокерские организации, позволяющие клиенту оформить гарантию в более сжатые сроки (от 3-х дней).

Согласно федеральному законодательству, регулирующему выдачу и возврат банковской гарантии, выданной для обеспечения контракта или платежей, каждая из кредитных организаций должна прописать в своем договоре, каким образом, например, происходит возврат банковской комиссии и оригинала самой гарантии.

Банковская гарантия

Заключение договора с банком на обеспечение своих обязательств – это распространенный финансовый инструмент, которые имеет множество преимуществ, таких как:

  • Повышение степени ответственности принципала банковской гарантии перед ее бенефициаром;
  • Отсутствие необходимости проводить разбирательство в суде и, как следствие, отсутствие судебных издержек и впустую потерянного времени;
  • Полное исполнение всех имеющихся обязательств сторон – участников договора. Таким образом, деловой репутации продавца не будет нанесен ущерб;
  • Повышение надежности компании – принципала в глазах своего покупателя;

Тем не менее, заключение договора с банком о предоставлении гарантийной поддержки исполнения обязательств не освобождает компанию-принципала от выплаты штрафных санкций и неустоек, установленных договором.

Значение банковской гарантии нельзя недооценивать. Период затянувшегося кризиса и возникающая на его основе дестабилизация деятельности отечественных компаний, требует обеспечения обязательств по заключаемым договорам с применением популярных финансовых инструментов. В этом случае возможность получения банковской гарантии приходится, как нельзя, кстати.

Материалы по теме:

  • Принципал в банковской гарантии — кто это?
  • Рынок банковских гарантий в 2017
  • Проверка банковской гарантии
  • Гарантия надлежащего исполнения контракта
  • Учет банковской гарантии в бухгалтерском учете
  • Банковская гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств

Механизм применения на практике

В тех случаях, когда покупатель требует от поставщика предоставления «БГ» на возврат аванса, продавец, анализируя предложения кредитных учреждений, выбирает банк, который возьмет на себя обязанности гаранта.

Предлагаем ознакомиться:  Срок возврата мебели ненадлежащего качества

После того как банк-гарант определен, поставщик подает заявку на обеспечение своих обязательств перед покупателем.

Заявка рассматривается сотрудниками учреждения. В этот период банк проводит проверку финансовых показателей деятельности компании продавца и принимает решение о предоставлении ему «БГ». Немаловажное значение в этом случае играет деловая репутация организации, благодаря которой компания имеет больше шансов получить от банка положительный ответ.

Однако если гаранту требуется больше времени для сбора аналитических показателей и проведения их проверки, период рассмотрения может быть продлен.

После получения согласия от банка – гаранта о предоставлении гарантии для покупателя, бенефициаром по доверенности должен быть получен подтверждающий документ. Следующим этапом является перечисление суммы аванса на расчетный счет поставщика в сроки, установленные заключенным между сторонами договором, чаще всего не более двух дней.

Имея на руках «БГ» обеспечения обязательств, покупатель в случае неблагоприятного развития событий и отсутствия у продавца возможности погашения перед контрагентом своих обязательств, составляет претензию с требованием вернуть перечисленный ранее авансовый платеж.

Претензию, составленную покупателем, и все приложенные к ней подтверждающие документы, проверяет кредитное учреждение. Если все документы составлены верно, банк-гарант производит расчет с бенефициаром, и выплачивает установленную сумму денежных средств.

После этого банк обращается в компанию принципала с требованием вернуть средства, затраченные на расчет с контрагентом своего клиента.

Особенности предоставления гарантии

За возможность подкрепить вероятность исполнения своих обязательств перед покупателем с привлечением третьей стороны в лице банка-гаранта, компании придется заплатить банковскому учреждению по тарифам, установленным в кредитной организации. В среднем величина процентной ставки составляет от 1 до 4 процентов.

Помимо оплаты самой услуги, банк потребует от принципала обеспечить величину гарантии, имеющимся в собственности движимым или недвижимым имуществом. Размер тарифной ставки не влияет на необходимость предоставить банку залог и поручительство учредителей компании.

Какие преимущества имеют место быть?

, , ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector